Khái i quát i về i Thanh i Toán i Quốc i Tế
i Khái i niệm
i i i Hoạti độngi TTQTi đượci bắti nguồni từi hoạti độngi ngoạii thương,i vài mụci đíchi chínhi củai hoạti độngi TTQTi lài đểi hỗi trợi vài phụci vụi choi hoạti độngi xuấti nhậpi khẩu i giữa i các i nước i diễn i ra i một i cách i trôi i chảy i và i hiệu i quả i TTQT i là i khâu i có i ý i nghĩai cựci kỳi quani trọngi vài nhiềui khii lài khâui quyếti địnhi đếni hiệui quải vài tăngi trưởngi ngoạii thương,i bởii vìi chỉi khii hoạti độngi thanhi toáni ani toàni vài trôii chảyi thìi ngườii báni mớii thui đượci tiềni vài ngườii muai mớii trải đượci tiền,i vài đâyi lạii lài cơi sởi nền i tảng i bậc i nhất i khiến i cho i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i tồn i tại i phát i triển i Quá i trình i buôn i bán i đó i dẫn i đến i nhu i cầu i chi i trả, i thanh i toán i giữa i các i chủ i thể i ở i các i nướci kháci nhau,i từi đói hìnhi thànhi vài pháti triểni hoạti độngi TTQT,i trongi đói ngâni hàngi lài cầui nốii trungi giani giữai cáci bên. i i Từ i đó i cho i thấy: i Thanh i toán i quốc i tế i là i việc i thực i hiện i các i nghĩa i vụ i chi i trả i và i quyền i hưởng i lợi i về i tiền i tệ i phát i sinh i trên i cơ i sở i các i hoạt i động i kinh i tế i và i phi i kinh i tế i giữa i các i tổ i chức, i cá i nhân i nước i này i với i tổ i chức, i cá i nhân i nước i khác, i hay i giữa i một i quốc i gia i với i tổ i chức i quốc i tế, i thông i qua i quan i hệ i giữa i các i ngân i hàng i của i các i nước i liên i quan.i i i Đồng i tiền i được i sử i dụng i trong i TTQT i thông i thường i là i ngoại i tệ i mạnh, i được i tự i do i chuyểni đổii nhưi đôlai Mỹ,i bảngi Anh.i Hiệni nay,i phầni lớni việci chii trải trongi TTQTi đượci thựci hiệni quai mạngi SWIFTi hoặci thôngi quai nhời thui giữai cáci ngâni hàng,i tỷi lệi chii trải bằngi tiềni mặti chiếmi tỷi trọngi khôngi đángi kể. i i i i i i i i i i i i 1.1.2 i Đặc i điểm i của i hoạt i động i TTQT i của i NHTM:
- i TTQT i dung i hòa i và i giải i quyết i các i mâu i thuẫn i giữa i các i chủ i thể i tham i gia i vào i quá i trìnhi thanhi toán.i Thami giai vàoi TTQTi cáci chủi thểi baoi gồm:i ngườii XK,i ngườii
NK, i các i ngân i hàng i có i liên i quan i có i nhiều i mâu i thuẫn i cần i được i giải i quyết i Các i mâu i thuẫn i bao i gồm: i thời i gian i thanh i toán, i địa i điểm i thanh i toán, i phương i tiện i thanhi toán,i phươngi thứci thanhi toán,i nguồni luậti điềui chỉnh.i Tấti cải nhữngi mâui thuẫni nàyi sẽi đượci cáci bêni thỏai thuậni trongi cáci hợpi đồngi liêni quan.
- i TTQT i chịu i sự i điều i chỉnh i của i luật i pháp i và i các i tập i quán i quốc i tế i Nói i đến i TTQT i là i nói i đến i mối i quan i hệ i của i các i chủ i thể i ở i 2 i hay i nhiều i quốc i gia i khác i nhau i do i vậy i cáci chủi thểi nàyi khii thami giai vàoi TTQTi khôngi nhữngi chịui sựi điềui chỉnhi củai luậti phápi nướci mìnhi mài còni phảii tuâni thủi cáci văni bảni phápi lýi quốci tế,i cáci tậpi quáni thươngi mạii quốci tếi như:i UCP,i URC,i URR,i Incoterms.i Nhữngi văni bảni phápi lýi này i tạo i ra i một i sân i chơi i bình i đẳng, i công i bằng i cho i các i chủ i thể i khi i tham i gia i vào i hoạti độngi TTQT,i tránhi nhữngi tranhi chấpi đángi tiếci xảyi ra.
-i TTQTi chịui sựi ảnhi hưởngi củai tỷi giái vài dựi trữi ngoạii tệi củai cáci quốci gia.i Tỷi giái vài dựi trữi ngoạii tệi lài nhữngi nhâni tối ảnhi hưởngi trựci tiếpi tớii doanhi số,i lợii nhuậni và i quyết i định i của i các i chủ i thể i trong i TTQT i Như i chúng i ta i đã i biết i tỷ i giá i tăng i hay i giảm i sẽ i tác i động i trực i tiếp i đến i hoạt i động i XNK i hàng i hóa i của i mỗi i quốc i gia, i vì i vậyi chínhi sáchi tỷi giái vài mộti mứci tỷi giái hợpi lýi sẽi tạoi điềui kiệni choi mụci tiêui thươngi mạii quốci tếi đượci thựci hiện.
-i TTQTi đượci thựci hiệni phầni lớni thôngi quai hệi thốngi ngâni hàng.i Ngoàii mộti sối lượng i hàng i hóa i XNK i rất i nhỏ i được i mua i bán i qua i con i đường i tiểu i ngạch i thì i hầu i hết i kim i ngạch i XNK i của i một i nước i được i phản i ánh i qua i doanh i số i TTQT i của i hệ i thốngi NHTM.i Việci thanhi toáni quai ngâni hàngi đảmi bảoi choi cáci khoảni chii trải đượci thựci hiệni mộti cáchi ani toàn,i nhanhi chóng,i tiệni íchi vài hiệui quả. i i i i i i i 1.1.3 i Vai i trò i của i TTQT: a i Đối i với i nền i kinh i tế:
Trướci xui thếi kinhi tếi thếi giớii ngàyi càngi đượci quốci tếi hóa,i cáci quốci giai đangi rai sứci pháti triểni kinhi tếi thịi trường,i mởi cửa,i hợpi táci vài hộii nhập;i trongi bốii cảnhi đó,i
TTQT i nổi i lên i như i là i chiếc i cầu i nối i giữa i kinh i tế i trong i nước i với i phần i kinh i tế i thế i giới i bên i ngoài, i có i tác i dụng i bôi i trơn i và i thúc i đẩy i hoạt i động i xuất i nhập i khẩu i hàng i
6 hóa i và i dịch i vụ, i đầu i tư i nước i ngoài, i thu i hút i kiều i hối i và i các i quan i hệ i tài i chính, i tín i dụng i quốc i tế i khác i Hoạt i động i TTQT i ngày i càng i được i khẳng i định i trong i hoạt i độngi kinhi tếi quốci dâni nóii chungi vài hoạti độngi kinhi tếi đốii ngoạii nóii riêng.i TTQTi lài khâui quani trọngi trongi quái trìnhi muai báni hàngi hóa,i dịchi vụi giữai cáci tổi chức,i các i cá i nhân i thuộc i các i quốc i gia i khác i nhau i Nếu i không i có i hoạt i động i TTQT i thì i hoạt i động i kinh i tế i đối i ngoại i khó i tồn i tại i và i phát i triển i được i Nếu i hoạt i động i TTQT i đượci nhanhi chóng,i ani toàn,i chínhi xáci sẽi giảii quyếti đượci mốii quani hệi lưui thôngi hàngi hóai –i tiềni tệi giữai ngườii muai vài ngườii báni mộti cáchi trôii chảyi vài hiệui quả. Tómi lạii hoạti độngi TTQTi cói vaii tròi quani trọngi đốii vớii pháti triểni kinhi tếi củai mỗii quốc i gia; i được i thể i hiện i chủ i yếu i trên i các i mặt i sau: i i i i i -i Bôii trơni vài thúci đẩyi hoạti độngi XNKi củai nềni kinhi tếi nhưi mộti tổngi thể. i i i i i -i Bôii trơni vài thúci đẩyi hoạti độngi đầui tưi nướci ngoàii trựci tiếpi vài giáni tiếp. i i i i i -i Thúci đẩyi hoạti độngi dịchi vụi nhưi dui lịch,i hợpi táci quốci tế. i i i i i - i Tăng i cường i thu i hút i kiều i hối i và i các i nguồn i lực i tài i chính i khác. i i i i i - i Thúc i đẩy i thị i trường i tài i chính i quốc i gia i hội i nhập i quốc i tế. b i Đối i với i ngân i hàng i thương i mại:
Trongi hoạti độngi TTQT,i cáci ngâni hàngi thươngi mạii trởi thànhi cầui nốii trungi giani thanhi toáni giữai haii bêni muai bán.i Vớii vaii tròi trungi giani thanhi toán,i cáci ngâni hàng i tiến i hành i thanh i toán i theo i yêu i cầu i của i khách i hàng i nhằm i đảm i bảo i quyền i lợi i cho i cả i khách i hàng i và i ngân i hàng i Các i ngân i hàng i sẽ i tư i vấn i hướng i dẫn i khách i hàngi nhữngi biệni phápi kỹi thuậti nghiệpi vụi TTQTi nhằmi hạni chếi rủii ro,i tạoi sựi tini tưởngi choi kháchi hàngi trongi quani hệi giaoi dịchi muai báni vớii nướci ngoài.i Nếui ngân i hàng i cung i cấp i dịch i vụ i TTQT i tốt i thì i sẽ i tăng i uy i tín i cho i ngân i hàng i cả i với i các i doanh i nghiệp i trong i nước i và i với i nước i ngoài i Từ i đó, i ngân i hàng i sẽ i có i thể i phát i triểni cải cáci dịchi vụi kinhi doanhi kháci củai mìnhi như:i ngoạii hối,i tíni dụng…Trongi quái trìnhi TTQT,i kháchi hàngi khôngi đủi năngi lựci vềi vốni sẽi cầni đếni sựi tàii trợi củai ngân i hàng, i ngân i hàng i sẽ i thực i hiện i tài i trợ i XNK i cho i khách i hàng i một i cách i chủ i động i và i tích i cực i Từ i đó i ngân i hàng i sẽ i thu i được i các i khoản i thu i nhập i từ i các i dịch i
i Vai i trò i của i TTQT
Như i vậy, i đối i với i mỗi i NHTM i thì i hoạt i động i TTQT i là i một i hoạt i động i tạo i doanh i thu i cho i ngân i hàng, i là i một i mắt i xích i rất i quan i trọng i thúc i đẩy i các i hoạt i động i kinh i doanhi kháci củai ngâni hàngi pháti triển. c.i Đốii vớii doanhi nghiệpi kinhi doanhi xuấti nhậpi khẩu:
Hoạti độngi TTQTi xuấti pháti từi chínhi nhui cầui củai cáci doanhi nghiệpi trongi quái trình i buôn i bán i với i nước i ngoài i Nếu i không i có i hoạt i động i TTQT i thì i các i doanh i nghiệpi sẽi khôngi thểi thựci hiệni traoi đổii ngoạii thươngi được.i Chínhi vìi vậyi TTQTi cói vaii tròi hếti sứci quani trọngi vớii cáci doanhi nghiệpi xuấti nhậpi khẩu.i Sựi pháti triểni củai hoạti độngi TTQTi sẽi giúpi choi quái trìnhi thanhi toáni trongi buôni báni ngoạii thương i được i nhanh i chóng, i thuận i lợi, i hạn i chế i rủi i ro i Trong i kinh i doanh i quốc i tế, i do i vị i trí i địa i lý i của i các i bạn i hàng i thường i cách i xa i nhau i làm i hạn i chế i việc i tìm i hiểu i thôngi tini vềi khải năngi tàii chínhi cũngi nhưi uyi tíni củai cáci bên,i đồngi thờii trongi điềui kiệni thịi trườngi thườngi xuyêni biếni động,i nêni rủii roi trongi thanhi toáni lài rấti lớn.i
Choi nêni khii hoạti độngi TTQTi pháti triển,i tứci cáci doanhi nghiệpi sẽi cói đượci cungi cấp i đủ i nguồn i ngoại i tệ, i được i tài i trợ i dưới i nhiều i hình i thức, i hoạt i động i thanh i toán i diễn i ra i nhanh i chóng, i an i toàn, i từ i đó i làm i tăng i hiệu i quả i kinh i doanh i của i doanh i nghiệp.i Vìi vậyi mài hoạti độngi TTQTi lài hoạti độngi khôngi thểi thiếui đốii vớii cáci doanhi nghiệpi xuấti nhậpi khẩui trongi điềui kiệni ngàyi nay.
i Các i phương i thức i thanh i toán i quốc i tế i chủ i yếu i và i ưu i nhược i điểm i của i chúng
i Phương i thức i thanh i toán i chuyển i tiền
Chuyển i tiền i là i phương i thức i thanh i toán, i trong i đó i khách i hàng(người i chuyển i tiền) i yêu i cầu i ngân i hàng i phục i vụ i mình i chuyển i một i số i tiền i nhất i định i cho i một i ngườii khác(ngườii hưởngi lợi)i theoi mộti địai chỉi nhấti địnhi vài trongi mộti thờii giani nhấti định.
Có i thể i nói, i chuyển i tiền i là i phương i thức i đơn i giản i nhưng i tiềm i ẩn i nhiều i rủi i ro i Trong i phương i thức i này, i các i bên i tiến i hành i thanh i toán i trực i tiếp i với i nhau, i còn i ngâni hàngi chỉi đóngi vaii tròi trungi giani thanhi toáni theoi ủyi nhiệmi đểi hưởngi hoai hồngi vài khôngi bịi ràngi buộci tráchi nhiệmi gìi vớii ngườii chuyểni tiềni vài ngườii thụi hưởng.
Có i hai i hình i thức i chuyển i tiền i là:
-i Chuyểni tiềni bằngi thư:i lài hìnhi thứci chuyểni tiền,i trongi đói lệnhi thanhi toáni củai ngâni hàngi chuyểni tiềni đượci chuyểni bằngi thưi choi ngâni hàngi trải tiền.
-i Chuyểni tiềni bằngi điện:i lài hìnhi thứci chuyểni tiền,i trongi đói lệnhi thanhi toáni củai ngân i hàng i chuyển i tiền i được i thể i hiện i trong i nội i dung i một i bức i điện i gửi i cho i ngân i hàng i trả i tiền i bằng i telex i hay i mạng i swift. b i Các i bên i tham i gia i thanh i toán:
-i Ngườii chuyểni tiềni hayi ngườii trải tiền(Remitter):i Thườngi lài nhài NK,i ngườii mua,i ngườii nợ,i nhài đầui tư…Ngườii trải tiềni lài ngườii yêui cầui ngâni hàngi chuyểni tiền i ra i nước i ngoài.
- i Người i thụ i hưởng(Beneficiary): i là i người i XK, i chủ i nợ, i người i nhận i vốn i đầu i tư… doi ngườii chuyểni tiềni chỉi định.
-i Ngâni hàngi chuyểni tiền(Remittingi bank):i Lài ngâni hàngi phụci vụi ngườii chuyểni tiền.
- i Ngân i hàng i trả i tiền(Paying i bank): i là i ngân i hàng i trả i tiền i cho i người i thụ i hưởng, i là i ngâni hàngi đạii lýi hayi chii nhánhi củai ngâni hàngi chuyểni tiền. c.i Quyi trìnhi thanhi toáni chuyểni tiền: i i
Sơ i đồ i 1.1: i Quy i trình i thanh i toán i chuyển i tiền
Ngân hàng trả tiền (Paying bank) Ngân hàng chuyển tiền (Remitting bank)
Người thụ hưởng (Beneficiary) Người chuyển tiền (Remitter) i i i i i i i i i i i i (4) i i i i i i i i i i i i i i i i (5) (3) i i i i i i i i i i i i (2) i i i i i i i i i i i i i i (1)
Bước i 1: i Nhài XKi thựci hiệni việci giaoi hàng,i đồngi thờii chuyểni giaoi bội chứngi từi như:i hóai đơn,i vậni đơn,i bảoi hiểmi đơn…choi nhài NK.
Bước i 2: i Sau i khi i kiểm i tra i bộ i chứng i từ(hoặc i hàng i hóa), i nếu i quyết i định i trả i tiền i thì i nhà i NK i viết i lệnh i chuyển i tiền i (bằng i M/T i hay i T/T) i cùng i với i ủy i nhiệm i chi i (nếu i cói tàii khoản)i gửii ngâni hàngi phụci vụi mình.
Bước i 3: i Saui khii kiểmi trai chứngi từi vài cáci điềui kiệni chuyểni tiền,i nếui thấyi hợpi lệi vài đủi khải năngi thanhi toán,i ngâni hàngi thựci hiệni tríchi tìai khoảni đểi chuyểni tiềni vài gửi i giấy i báo i Nợ i cho i nhà i NK.
Bước i 4: i Ngân i hàng i chuyển i tiền i ra i lệnh i (bằng i M/T i hay i T/T i theo i yêu i cầu i của i ngườii chuyểni tiền)i choi ngâni hàngi đạii lýi (ngâni hàngi trải tiền)i đểi chuyểni trải choi ngườii thụi hưởng.
Bước i 5: i Ngân i hàng i trả i tiền i ghi i Có i vào i tài i khoản i của i người i thụ i hưởng, i đồng i thời i gửi i giấy i báo i Có i cho i người i hưởng i lợi. i i i i i d i Ưu i điểm i của i phương i thức i thanh i toán i chuyển i tiền:
Chuyểni tiềni lài phươngi thứci thanhi toáni đơni giản,i nhanhi chóngi đốii vớii tấti cải cáci bên i tham i gia i Nhà i XK i sẽ i không i phải i lập i các i bộ i chứng i từ i phức i tạp i Nhà i NK i thì i không i bị i ràng i buộc i việc i nhận i hàng i với i bộ i chứng i từ i Còn i đối i với i ngân i hàng i thì i
1 0 nghiệp i vụ i thanh i toán i sẽ i đơn i giản i hơn i nhiều, i không i bị i ràng i buộc i trách i nhiệm i gì i đối i với i thanh i toán i Các i bên i sẽ i đơn i giản i hóa i hơn i trong i các i khâu i thanh i toán, i giảm i cáci khâui giấyi tời phứci tạp,i việci thanhi toáni diễni rai nhanhi hơn,i thúci đẩyi quái trìnhi thươngi mạii quốci tế.i Phươngi thứci thanhi toáni chuyểni tiềni chủi yếui đượci thựci hiện i dựa i trên i niềm i tin i vào i đối i tác i Vì i vậy i khi i phương i thức i thanh i toán i này i được i sử i dụng i nhiều i chứng i tỏ i uy i tín i của i các i doanh i nghiệp i tăng i cao(cả i uy i tín i thương i mạii vài uyi tíni thanhi toán). e i Nhược i điểm i của i phương i thức i thanh i toán i chuyển i tiền:
Tuyi đâyi lài phươngi thứci thanhi toáni rấti đơni giảni nhưngi nói lạii chứai ẩni nhiềui rủii ro i nhất i Ngân i hàng i tham i gia i vào i phương i thức i này i chỉ i với i vai i trò i là i trung i gian, i khôngi cói nghĩai vụi gìi đốii vớii nhài NKi vài XK,i việci cói trải tiềni hayi khôngi phụi thuộci vàoi thiệni chíi củai ngườii mua.i Mài ngườii muai thìi luôni muốni trìi hoãni việci thanhi toán,i chiếmi dụngi vốn.i Ngườii muai saui khii nhậni hàngi cói thểi khôngi tiếni hành i chuyển i tiền i hoặc i cố i tình i dây i dưa, i kéo i dài i thời i hạn i chuyển i tiền i nhằm i chiếm i dụng i vốn i của i người i bán, i do i đó, i làm i cho i quyền i lợi i của i người i bán i không i được i đảmi bảo.i Nếui trongi trườngi hợpi ngườii muai sẵni sàngi trải tiềni nhưngi doi điềui kiệni vềi tìnhi hìnhi tàii chính,i phái sản…thìi ngườii báni sẽi bịi mấti tiềni mài khôngi cói nguồni thanhi toáni nàoi khác.i Đâyi lài mộti phươngi thứci cói lợii hơni choi ngườii muai nhưngi lại i bất i lợi i cho i người i bán.
i Phương i thức i thanh i toán i nhờ i thu
Nhời thui lài phươngi thứci thanhi toán,i theoi đó,i bêni báni (nhài XK)i saui khii giaoi hàngi hay i cung i ứng i dịch i vụ, i ủy i thác i cho i ngân i hàng i phục i vụ i mình i xuất i trình i bộ i chứng i từ i thông i qua i ngân i hàng i đại i lý i cho i bên i mua( i nhà i NK) i để i được i thanh i toán, i chấp i nhậni hốii phiếui hayi chấpi nhậni cáci điềui kiệni vài điềui khoảni khác. i Trongi thươngi mạii quốci tế,i nhời thui thựci chấti lài quyi trìnhi thui hội tiềni từi ngườii mua i trả i cho i người i bán i Với i sự i giúp i đỡ i cần i thiết, i ngân i hàng i kiểm i tra i toàn i bộ i các i chứng i từ i để i bảo i đảm i rằng i các i chứng i từ i là i đầy i đủ, i nhưng i không i vì i thế i mà i ngân i hàng i phải i chịu i trách i nhiệm i về i bất i cứ i một i lỗi i hay i sai i sót i nào i của i chứng i từ i Sau i khi i nhà i NK i thanh i toán i hay i chấp i nhận i thanh i toán i thì i bộ i chứng i từ i mới i được i trao i choi nhài NKi đểi đii nhậni hàng,i nêni phươngi thứci nhời thui mangi nhiềui ưui điểmi hơni chuyểni tiền. b i Các i bên i tham i gia i thanh i toán i nhờ i thu:
- i Người i ủy i thác i thu i tiền: i là i người i XK i hoặc i cung i ứng i dịch i vụ i (người i bán), i người i gửii giấyi nhời thu,i ngườii pháti hànhi hốii phiếui đòii tiền.
-i Ngâni hàngi nhời thu-ngâni hàngi chuyểni chứngi từi (Remittingi bank):i lài ngâni hàngi phụci vụi bêni ngườii XK,i nhậni sựi ủyi tháci thui tiền.
- i Ngân i hàng i thu i hộ i (Collecting i bank): i là i ngân i hàng i phục i vụ i nhà i NK, i thường i là i ngâni hàngi đạii lýi hayi chii nhánhi củai ngâni hàngi chuyểni chứngi từ.
-i Ngườii trải tiềni hayi ngườii thụi tráii (Drawer):i lài ngườii NK,i ngườii sửi dụngi dịchi vụi đượci cungi ứngi (ngườii mua).i Khii nhời thui đượci xuấti trìnhi thìi ngườii trải tiềni phải i thanh i toán i hay i chấp i nhận i thanh i toán.
- i Ngân i hàng i xuất i trình i (Presenting i bank): i Nếu i người i trả i tiền i có i quan i hệ i tài i khoảni vớii NHTH,i thìi NHTHi sẽi xuấti trìnhi nhời thui trựci tiếpi choi ngườii trải tiền;i trongi trườngi hợpi nàyi thìi NHTHi đồngi thờii lài NHXT.
Nếui ngườii trải tiềni khôngi cói quani hệi tàii khoảni vớii NHTH,i thìi cói thểi chuyểni nhời thu i cho i một i ngân i hàng i khác i có i quan i hệ i tài i khoản i với i người i trả i tiền i để i xuất i trình i Trong i trường i hợp i này, i ngân i hàng i phục i vụ i người i trả i tiền i trở i thành i NHXT, i vài chịui tráchi nhiệmi trựci tiếpi vớii NHTH. c i Các i hình i thức i nhờ i thu:
Phân i loại i nhờ i thu i phụ i thuộc i vào i tính i chất i chứng i từ i mà i người i mua i yêu i cầu i làm i căn i cứ i trả i tiền, i cân i cứ i vào i tính i chất i chứng i từ i yêu i cầu, i nhờ i thu i bao i gồm i hai i loại i lài nhời thui phiếui trơni vài nhời thui kèmi chứngi từ.
Nhờ i thu i phiếu i trơn i là i phương i thức i thanh i toán, i trong i đó i chứng i từ i nhờ i thu i chỉ i bao i gồm i chứng i từ i tài i chính, i còn i các i chứng i từ i thương i mại i được i gửi i trực i tiếp i cho i ngườii NKi khôngi thôngi quai ngâni hàng.
Quy i trình i nhờ i thu i trơn i i i i i i i i i (4)i i i i i i i i i (7) i i (3) i i (8) (6) i i i i i i i (5)
Bước i 1: i Kýi kếti hợpi đồngi muai bán,i trongi đói điềui khoảni thanhi toáni quyi địnhi ápi dụng i phương i thức i nhờ i thu i phiếu i trơn.
Bước i 2: i Người i ủy i thác i (nhà i XK) i gửi i hàng i hóa i và i bộ i chứng i từ i thương i mại i trực i tiếpi choi ngườii trải tiềni (nhài NK).
Bước i 3: i Nhài XKi gửii đơni yêui cầui nhời thui cùngi chứngi từi thươngi mạii choi
NHNT i để i thu i tiền i từ i nhà i NK.
Bước i 4: i NHNT i lập i và i gửi i lệnh i nhờ i thu i cùng i chứng i từ i tài i chính i tới i NHTH i để i thui tiềni từi nhài NK. i i i i i Bước i 5: i NHTHi thôngi báoi lệnhi nhời thui đểi nhài NK:
- Trả i tiền i ngay i (séc, i kỳ i phiếu i hay i hối i phiếu i trả i ngay) i hoặc
- Ký i chấp i nhận i hối i phiếu i (hối i phiếu i kỳ i hạn) i hoặc
- Chấp i nhận i các i điều i kiện i và i điều i khoản i khác. i i i i i i Bước i 6: i Nhà i NK i trả i tiền i ngay, i hoặc i chấp i nhận i trả i tiền. i Bước i 7: i NHNTi chuyểni tiềni nhời thu,i hoặci hốii phiếui kỳi hạni đãi chấpi nhậni choi nhài XK. Ưu i điểm i của i nhờ i thu i phiếu i trơn: Đây i cũng i là i một i phương i thức i thanh i toán i khá i đơn i giản, i không i tốn i nhiều i chi i phí i thanhi toán.i NHTMi cũngi chỉi đóngi vaii tròi làmi dịchi vụi nhời thu.i Sửi dụngi phươngi thứci nàyi thìi nhài NKi sẽi dễi dàngi trongi việci nhậni hàng.i Nhài NKi cói thểi đii nhậni hàngi mài chưai cầni chấpi nhậni hốii phiếui hayi thanhi toáni tiềni hàng.i Thôngi thườngi chứng i từ i thương i mại i thường i tới i trước i chứng i từ i tài i chính, i khi i đó i nhà i NK i vẫn i có i thểi đii lấyi hàngi đểi kịpi sảni xuất,i khôngi tốni tiềni lưui khoi bãi.i
Nhược i điểm i của i phương i thức i nhờ i thu i phiếu i trơn:
Phươngi thứci nàyi đơni giảni nhưngi tiềmi ẩni nhiềui rủii ro.i Doi việci trải tiềni trongi phương i thức i nhờ i thu i phiếu i trơn i không i căn i cứ i vào i chứng i từ i thương i mại, i mà i chỉ i dựa i vào i chứng i từ i tài i chính i do i đó i đối i với i nhà i XK i chứa i đựng i nhiều i rủi i ro.
Nếui nhài NKi vỡi nợ,i thìi nhài XKi chẳngi baoi giời nhậni đượci tiềni thanhi toán. Nếui năngi lựci tàii chínhi củai nhài NKi yếui kém,i thìi việci thanhi otansi sẽi dâyi dưa,i chậmi trễi vài tốni kém.
Nếu i nhà i NK i chủ i tâm i lừa i đảo, i vẫn i nhận i hàng i nhưng i từ i chối i thanh i toán, i hoặc i từ i chối i chấp i nhận i thanh i toán. Đếni hạni thanhi toáni hốii phiếui kỳi hạni nhưngi nhài NKi khôngi thểi thanhi toáni hoặci khôngi muốni thanhi toáni (doi tìnhi hìnhi tàii chính,i tìnhi hìnhi kinhi doanhi củai nhà i NK i trở i nên i xấu i đi, i hay i nhà i NK i phát i sinh i chủ i tâm i lừa i đảo) i thì i nhà i XK i có i thể i kiện i ra i tòa i nhưng i rất i tốn i kém i và i không i phải i lúc i nào i cũng i nhận i được i tiền. i i i i i i +i Nhời thui kèmi chứngi từ:
Nhời thui kèmi chứngi từi lài phươngi thứci thanhi toán,i trongi đói chứngi từi gửii đii nhời thu i bao i gồm:
Hoặc i chứng i từ i thương i mại i cùng i chứng i từ i tài i chính; i hoặc i
Chỉ i chứng i từ i thương i mại i (không i có i chứng i từ i tài i chính).
NHTH i chỉ i trao i bộ i chứng i từ i cho i nguời i trả i tiền i khi i người i này i đã i trả i tiền, i chấp i nhậni thanhi toáni hoặci thựci hiệni cáci điềui kiệni kháci quyi địnhi trongi Lệnhi nhời thu.
Quy i trình i nhờ i thu i kèm i chứng i từ i i i i (4) i i i i (8) i i i (3) (9) i i i i i i (7) i i i (6) i i i i (5)
Bước i 1: i Kýi kếti hợpi đồngi muai bán,i trongi đói điềui khoảni thanhi toáni quyi địnhi ápi dụngi phươngi thứci “Nhời thui kèmi chứngi từ”.
Bước i 2: i Nhài XKi gửii hàngi hóai choi nhài NK.
Bước i 3: i Nhà i XK i lập i Đơn i yêu i cầu i nhờ i thu i gửi i cùng i bộ i chứng i từ i (bao i gồm i chứng i từ i thương i mại i cùng i chứng i từ i tài i chính, i nếu i có) i tới i NHNT.
Bước i 4: i NHNTi lậpi Lệnhi nhời thui vài gửii cùngi bội chứngi từi tớii NHTH.
Bước i 5: i NHTHi thôngi báoi Lệnhi nhời thui vài xuấti trìnhi bội chứngi từi choi nhài NK.
Bước i 6: i Nhà i NK i chấp i hành i Lệnh i nhờ i thu i bằng i cách:
- thanh i toán i ngay i (hối i phiếu i trả i ngay, i séc i hoặc i kỳ i phiếu); i hoặc i
- chấpi nhậni hốii phiếui (hốii phiếui kỳi hạn);i hoặc
- kýi pháti hànhi kỳi phiếui hoặci giấyi nhậni nợ.
Bước i 7: i NHTH i trao i bộ i chứng i từ i thương i mại i cho i nhà i NK i
Bước i 8: i NHTH i chuyển i tiền i nhờ i thu, i hoặc i hối i phiếu i chấp i nhận, i hoặc i kỳ i phiếu i hay i giấy i nhận i nợ i cho i nhà i XK.
Trongi nhời thui kèmi chứngi từi cói haii loạii chủi yếui là:
Nhờ i thu i D/P i (Documents i against i payment): i lài điềui kiệni thanhi toáni trải tiềni ngay i khi i chứng i từ i được i xuất i trình i NHTH i chỉ i trao i chứng i từ i thương i mại i khi i nhà i
NK i thanh i toán i nhờ i thu i Đối i với i điều i kiện i D/P i trong i lệnh i nhờ i thu i phải i có i chỉ i thị i
Nhờ i thu i D/A i (Documents i against i acceptance): i lài điềui kiệni chấpi nhậni thanhi toáni đổii chứngi từ.i NHTHi chỉi traoi chứngi từi thươngi mạii khii nhài NKi chấpi nhậni thanh i toán i nhờ i thu i Đối i với i điều i kiện i D/A, i trong i Lệnh i nhờ i thu i phải i có i chỉ i thị i
“Releasei Documentsi againsti Acceptance”. Ưu i điểm i của i nhờ i thu i kèm i chứng i từ:
Nhà i XK i chắc i chắn i rằng i bộ i chứng i từ i chỉ i được i trao i cho i nhà i NK i sau i khi i ngườii nàyi đãi thanhi toáni hayi chấpi nhậni thanhi toán.
Nhài XKi cói quyềni đưai nhài NKi rai tòai nếui ngườii nàyi khôngi trải tiềni hốii phiếui đãi chấpi nhậni i khii đếni hạni thanhi toán.
Có i thể i chỉ i định i người i đại i diện i ở i nước i nhà i NK i thay i mặt i mình i để i giải i quyết i trường i hợp i nhà i NK i không i thanh i toán i hoặc i không i chấp i nhận i thanh i toán i Thẩmi quyềni củai ngườii đạii diệni phảii đượci xáci địnhi rõi ràng.
Nhà i NK i được i kiểm i tra i bộ i chứng i từ i tại i NHXT i trước i khi i thanh i toán i hay i chấp i nhận i thanh i toán. Đốii vớii D/A,i nhài NKi đượci sửi dụngi hayi báni hàngi hóai mài chưai phảii thanhi toáni choi đếni khii hốii phiếui đếni hạni thanhi toán.
- Đối i với i NHNT i và i NHTH:
Có i thu i nhập i từ i phí i nhờ i thu, i từ i các i giao i dịch i mua i bán i ngoại i tệ i và i từ i các i giao i dịch i khác i có i liên i quan.
Mởi rộngi đượci tíni dụngi tàii trợi thươngi mại.
Tăngi cườngi đượci mốii quani hệi vớii ngâni hàngi đạii lý,i doi đói tạoi rai tiềmi năng i về i các i giao i dịch i đối i ứng.
Nhược i điểm i của i nhờ i thu i kèm i chứng i từ: i Nhờ i thu i kèm i chứng i từ i vẫn i chứa i đựngi nhiềui rủii ro:
- Đối i với i nhà i xuất i khẩu:
i Phương i thức i thanh i toán i tín i dụng i chứng i từ
Tíni dụngi chứngi từi lài mộti thỏai thuậni bấti kỳ,i choi dùi đượci gọii têni hoặci môi tải nhưi thếi nào,i thểi hiệni mộti cami kếti chắci chắni vài khôngi hủyi ngangi củai NHPHi vềi việci thanh i toán i khi i xuất i trình i phù i hợp.
Thư i tín i dụng i là i một i chứng i thư, i trong i đó i ngân i hàng i phát i hàng i thư i tín i dụng i cam i kếti trải tiềni choi ngườii hưởngi nếui họi xuấti trìnhi đượci cáci chứngi từi phùi hợpi vớii cáci diềui kiệni vài điềui khoảni quyi địnhi tỏni gthwi tíni dụngi đó. b i Đặc i điểm i của i phương i thức i thanh i toán i tín i dụng i chứng i từ(TDCT):
- i L/C i là i hợp i đồng i kinh i tế i hai i bên: i L/C i là i hợp i đồng i kinh i tế i độc i lập i chỉ i của i hia i bên i là i NHPH i và i nhà i XK i Mọi i yêu i cầu i và i chỉ i thị i của i nhà i NK i đã i do i NHPH i đại i diện,i doi đói tiếngi nóii chínhi thứci củai nhài NKi khôngi đượci thểi hiệni trongi L/C.
-i L/Ci độci lậpi vớii hợpi đồngi cơi sởi vài hàngi hóa:i L/Ci hìnhi thànhi trêni cơi sởi củai hợpi đồng i ngoại i thương, i nhưng i sau i khi i được i thiết i lập, i nó i lại i hoàn i toàn i độc i lập i với i hợp i đồng i này i Một i khi i L/C i đã i được i mở i và i đã i được i các i bên i chấp i nhận i thì i cho i dù i nộii dungi củai L/Ci cói đúngi vớii hợpi đồngi ngoạii thươngi hayi không,i cũngi khôngi làmi thayi đổii quyềni lợii vài nghĩai vụi củai cáci bêni cói liêni quani đếni L/C.
- i L/C i chỉ i giao i dịch i bằng i chứng i từ i và i thanh i toán i chỉ i căn i cứ i vào i chứng i từ: i Các i ngân i hàng i chỉ i trên i cơ i sở i chứng i từ, i kiểm i tra i việc i xuất i trình i để i quyết i định i xem i
1 8 trên i bề i mặt i của i chứng i từ i có i tạo i thành i một i xuất i trình i phù i hợp i hay i không i Như i vậy, i các i chứng i từ i trong i giao i dịch i L/C i có i tầm i quan i trọng i đặc i biệt, i nó i là i bằng i chứngi vềi việci giaoi hàngi củai ngườii bán,i lài đạii diệni choi giái trịi hàngi hóai đãi đượci giao,i doi đó,i chúngi trởi thànhi căni cứi đểi ngâni hàngi trải tiền,i lài căni cứi đểi nhài NKi hoàn i trả i tiền i cho i ngân i hàng, i là i chứng i từ i đi i nhận i hàng i của i nhà i NK…
- i L/C i yêu i cầu i tuân i thủ i chặt i chẽ i của i bộ i chứng i từ: i Để i được i thanh i toán, i người i XK i phảii lậpi đượci bội chứngi từi phùi hợp,i tuâni thủi chặti chẽi cáci điềui khoảni vài điềui kiệni củai L/C,i baoi gồmi sối loại,i sối lượngi mỗii loạii vài nộii dungi chứngi từi phảii đápi ứngi đượci chứci năngi củai chứngi từi yêui cầu. c i Các i chủ i thể i tham i gia i thanh i toán i TDCT:
-i Ngườii yêui cầui mởi L/Ci (Applicant):i lài ngườii viếti đơni yêui cầui mởi L/C.i Thôngi thườngi lài nhài NK,i tráchi nhiệmi củai Applicanti lài hoàni trải ngâni hàngi pháti hànhi sối tiềni mài NHPHi đãi thanhi toáni khii tiếpi nhậni bội chứngi từi hoàni hảo.
- i Người i hưởng i (Beneficiary): i là i người i hưởng i giá i trị i L/C, i Ben i thường i là i nhà i
XK, i trách i nhiệm i của i Ben i là i giao i hàng i theo i L/C, i Ben i thường i là i nhà i XK, i trách i nhiệmi củai Beni lài giaoi hàngi theoi L/C,i xuấti trìnhi chứngi từi theoi quyi địnhi củai L/C.
-i NHPHi L/C:i (Issuingi Bank):i lài ngâni hàngi theoi yêui cầui củai ngườii làmi đơni mởi
L/Ci pháti hànhi thưi tíni dụng.
- i NHTB i (Advising i Bank): i là i ngân i hàng i tiến i hàng i thông i báo i tín i dụng i theo i yêu i cầu i của i ngan i hàng i phát i hàng i Trách i nhiệm i của i NHTB i là i xác i minh i tính i chân i thật i bềi ngoàii củai thưi tíni dụng.
-i NHĐCĐi (Negotiatedi Bank):i lài ngâni hàngi mài tạii đói L/Ci cói giái trịi thanhi toáni hoặc i chiết i khấu i Đối i với i L/C i có i giá i trị i tự i do, i thì i bất i kỳ i ngân i hàng i nào i đều i có i thể i trở i thành i NHĐCĐ i Trách i nhiệm i kiểm i tra i chứng i từ i của i NHĐCĐ i là i giống i như i NHPHi khii nhậni đượci bội chứngi từ.
-i NHXNi (Confirmingi Bank):i lài ngâni hàngi bổi sungi sựi xáci nhậni củai mìnhi vàoi L/
C i theo i yêu i cầu i hoặc i sự i ủy i quyền i của i NHPH.
- i NHHT i (Reimbursement i Bank): i là i ngân i hàng i được i ngân i hàng i phát i hành i ủy i nhiệm i thực i hiện i thanh i toán i giá i trị i thư i tín i dụng i cho i NHĐCĐ i thanh i toán i hay i chiếti khấu.i Ngâni hàngi bồii hoàni thườngi thami giai trongi trườngi hợpi giữai NHPHi vài NHĐCĐi khôngi cói quani hệi tàii khoảni trựci tiếpi vớii nhau. d i Quy i trình i thanh i toán i bằng i phương i thức i tín i dụng i chứng i từ:
Quy i trình i thanh i toán i L/C i i i i i i i i (3) i i i i i i i i (6) i i i i i i i i (7) i i i i i i i (2)i i i i i i i (8)i i i i i i i (9)i i i i i i i i i i i i i i i (4) i i i (6) i i i (7) i i i (1) i i i (5) i Bước i 1: i Trong i quá i trình i thanh i toán i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu, i ngời i xuất i khẩu i và i ngời i nhập i khẩu i ký i hợp i đồng i thơng i mại i với i nhau i Nếu i ngời i xuất i khẩu i yêu i cầu i thanh i toán i hàng i hoá i theo i phơng i thức i tín i dụng i chứng i từ i thì i trong i hợp i đồng i thơng i mại i phải i có i điều i khoản i thanh i toán i theo i phơng i thức i tín i dụng i chứng i từ.
Bước i 2: i Ngời i nhập i khẩu i căn i cứ i vào i hợp i đồng i thơng i mại i lập i đơn i xin i mở i L/C i tại i Ngân i hàng i phục i vụ i mình.
Bước i 3: i Ngân i hàng i phát i hành i sẽ i kiểm i tra i xem i đơn i mở i th i tín i dụng i đó i đã i hợp i lệ i hay i cha i Nếu i đáp i ứng i đủ i yêu i cầu i Ngân i hàng i sẽ i mở i L/C i và i thông i báo i qua i Ngân i hàng i đại i lý i của i mình i ở i nớc i ngời i xuất i khẩu i về i việc i mở i L/C i và i chuyển i 1 i bản i gốc i cho i ngêi i xuÊt i khÈu.
Bước i 4: i Khi i nhận i đợc i thông i báo i về i việc i mở i L/C i và i 1 i bản i gốc i L/C, i Ngân i hàng i thông i báo i chuyển i L/C i cho i ngời i thụ i hởng.
Bước i 5: i Ngời i xuất i khẩu i khi i nhận i đợc i 1 i bản i gốc i L/C, i nếu i chấp i nhận i nội i dung i L/
C i thì i sẽ i tiến i hành i giao i hàng i theo i đúng i quy i định i đã i ký i kết i trong i hợp i đồng i Nếu i
(Issuing Bank) Ngân hàng thông báo
2 0 không i họ i sẽ i yêu i cầu i Ngân i hàng i chỉnh i sửa i theo i đúng i yêu i cầu i của i mình i rồi i mới i tiến i hành i giao i hàng.
Bước i 6: i Sau i khi i chuyển i giao i hàng i hoá, i ngời i xuất i khẩu i tiến i hành i lập i bộ i chứng i từ i thanh i toán i theo i quy i định i của i L/C i và i gửi i đến i Ngân i hàng i phát i hành i thông i qua i Ngân i hàng i thông i báo i để i yêu i cầu i đợc i thanh i toán i Ngoài i ra, i ngời i xuất i khẩu i cũng i có i thể i xuất i trình i bộ i chứng i từ i thanh i toán i cho i Ngân i hàng i đợc i chỉ i định i thanh i toán i đợc i xác i định i trong i L/C.
i Các i nhân i tố i ảnh i hưởng i tới i việc i sử i dụng i các i phương i thức i thanh i toán i quốc i tế i tại i NHTM
i Nhóm i nhân i tố i khách i quan
a i Các i chính i sách i vĩ i mô i của i Nhà i nước: i i Hoạti độngi TTQTi củai cáci ngâni hàngi liên i quan i đến i hoạt i động i ngoại i thương i nên i tất i yếu i việc i sử i dùng i các i phương i thức i TTQT i chịu i ảnh i hưởng i của i môi i trường i kinh i tế i trong i nước i Các i chính i sách i vĩ i mô i củai Nhài nướci thểi hiệni ởi sựi lựai chọni chínhi sáchi đốii ngoạii củai quốci gia,i nếui thiêni vềi xui hướngi bảoi hội mậui dịchi sẽi gâyi khói khăni cảni trởi hoạti độngi ngoạii thương, i ngược i lại i nếu i thiên i về i xu i hướng i tự i do i hóa i mậu i dịch i sẽ i tạo i điều i kiện i cho i ngoại i thương i phát i triển, i từ i đó i có i ảnh i hưởng i rất i lớn i đến i hoạt i động i kinh i doanh i củai cáci doanhi nghiệp,i đếni hoạti độngi TTQTi củai cáci NHTM. b i Sự i phát i triển i của i các i doanh i nghiệp i XNK:i Thanhi toáni quốci tếi lài mộti dịchi vụ i đáp i ứng i nhu i cầu i kinh i doanh i của i khách i hàng, i vì i vậy i yếu i tố i khách i hàng i có i ý i nghĩa i quan i trọng i đối i với i TTQT i Sự i phát i triển i của i hoạt i động i TTQT i gắn i liền i với i sựi pháti triểni củai cáci doanhi nghiệpi XNK.
Uyi tín,i năngi lựci kinhi doanhi củai doanhi nghiệpi cũngi ảnhi hưởngi tớii việci lựai chọni cáci phươngi thứci TTQT.i Nếui mộti doanhi nghiệpi cói tiềmi lựci tàii chính,i cói uyi tíni trên i trường i quốc i tế i thì i sẽ i sử i dụng i nhiều i phương i thức i thanh i toán i chuyển i tiền i hoặc i nhờ i thu i hơn i là i phương i thức i thanh i toán i TDCT, i và i ngược i lại i Bởi i vì i chuyển i tiền i và i nhờ i thu i là i hai i phương i thức i thanh i toán i dựa i nhiều i trên i sự i tin i tưởng i lẫn i nhau i của i hai i doanh i nghiệp. c i Sự i thay i đổi i về i kinh i tế i hay i chính i trị i của i nước i bạn i hàng:
Hoạti độngi TTQTi diễni rai giữai cáci quốci giai kháci nhau,i chịui ảnhi hưởngi mạnhi mẽi của i môi i trường i kinh i tế, i chính i trị, i xã i hội i của i các i nước i đối i tác i Sự i suy i thoái i kinh i tế, i biến i động i chính i trị i sẽ i ảnh i hưởng i bất i lợi i đến i tự i do i hóa i thương i mại, i đến i hoạt i độngi sảni xuấti kinhi doanhi củai doanhi nghiệp,i từi đói ảnhi hưởngi đếni hoạti độngi
i Nhóm i nhân i tố i chủ i quan
a i Uy i tín, i mức i độ i tin i tưởng i giữa i người i mua i và i người i bán :
Việci lựai chọni thanhi toáni theoi phươngi thứci nàoi lài doi sựi thỏai thuậni giữai ngườii muai vài ngườii bán.i Mài mỗii phươngi thứci lạii cói mứci đội rủii roi choi haii bêni lài kháci nhau,i thờii điểmi giaoi hàngi lài kháci nhaui nêni đểi đii đếni quyếti địnhi chọni phươngi thức i thanh i toán i nào i lại i dựa i nhiều i vào i uy i tín, i mức i độ i tin i tưởng i giữa i người i mua i và i người i bán i với i nhau i Nếu i hai i bên i lần i đầu i tiên i làm i ăn, i mua i bán i với i nhau i thì i chắci chắni phươngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi sẽi đượci sửi dụng,i nhưngi nếui ngườii muai vài ngườii báni đãi cói quani hệi lâui dài,i tini tưởngi lẫni nhaui thìi phươngi thứci thanhi toáni chuyểni tiềni hoặci nhời thui lạii đượci sửi dụngi nhiều. b i Đặc i điểm i của i hàng i hóa:
Lựa i chọn i một i phương i thức i thanh i toán i phù i hợp i còn i phụ i thuộc i vào i đặc i tính i của i hàngi hóai đượci muai bán.i Mộti sối hàngi hóai cói thờii giani sửi dụngi ngắn,i cầni nhanhi chóngi đưai vàoi sảni xuấti vài tiêui thụi thìi việci ápi dụngi phươngi thứci thanhi toáni nhời thu i trơn i là i hợp i lý i vì i nếu i chứng i từ i tài i chính i có i tới i chậm i thì i nhà i NK i vẫn i sẽ i lấy i được i hàng i hóa i bằng i chứng i từ i thương i mại i mà i nhà i XK i gửi i trực i tiếp i cho i nhà i NK i đểi đưai hàngi hóai vàoi sảni xuất.i Nếui sửi dụngi phươngi thứci tíni dụngi chứngi từi trongi trườngi hợpi nàyi thìi nhài NKi phảii chời ngâni hàngi kiểmi trai xongi bội chứngi từi rồii mới i đi i lấy i hàng i được; i vì i vậy i gây i mất i thời i gian i và i có i thể i làm i hư i hại i hàng i hóa.
2 4 c i Chính i sách i đối i ngoại i và i chính i sách i phát i triển i dịch i vụ i của i ngân i hàng i thương i mại :
Trongi hoạti đôngi TTQT,i sựi hiểui biết,i tini tưởngi lẫni nhaui giữai ngâni hàngi vài kháchi hàngi lài rấti quani trọng,i từi sựi tini tưởngi đói mài hoạti độngi TTQTi i diễni rai thuận i lợi i hơn i Mà i để i có i sự i tin i tưởng i đó i đòi i hỏi i ngân i hàng i phải i có i một i chính i sách i đối i ngoại i linh i hoạt i i kịp i thời, i điều i đó i giúp i ngân i hàng i có i những i mối i quan i hệ i tốti vớii kháchi hàngi cũngi nhưi vớii cáci ngâni hàngi khác.i Nếui mộti NHTMi cói uyi tín,i hoạti độngi đai dạngi vài phongi phúi cải vềi quyi môi lẫni chấti lượng,i sẽi thui húti mộti sối lượngi lớni kháchi hàngi đếni vớii ngâni hàngi (cải trongi nướci vài nướci ngoài)i trongi thực i hiện i các i nghiệp i vụ i bảo i lãnh i thanh i toán i cho i khách i hàng, i đồng i thời i các i ngân i hàngi vài đốii táci nướci ngoàii sẽi tini tưởngi lựai chọni ngâni hàngi đểi giaoi dịch.i d i Mạng i lưới i ngân i hàng i đại i lý:
Mạngi lướii ngâni hàngi đạii lýi rộngi khắpi trêni thếi giớii giúpi choi việci giaoi dịchi vài thanh i toán i ra i nước i ngoài i được i thực i hiện i nhanh i chóng, i đúng i địa i chỉ, i giảm i bớt i chi i phí i và i giảm i thiểu i rủi i ro, i thuận i tiện i trong i việc i liên i lạc, i tra i soát i các i giao i dịch i TTQT.i Hệi thốngi ngâni hàngi đạii lýi vài chọni ngâni hàngi nàoi làmi ngâni hàngi đạii lýi cũngi ảnhi hưởngi tớii việci lựai chọni phươngi thứci thanhi toáni nàoi choi phùi hợp.i Nhời việci thiếti lậpi mạngi lướii ngâni hàngi đạii lý,i cáci giaoi dịchi TTQTi củai ngâni hàngi không i phải i qua i trung i gian, i giúp i khách i hàng i tiết i giảm i chi i phí i và i thời i gian, i nhờ i đó i đảm i bảo i được i hiệu i quả i kinh i doanh i của i khách i hàng. e i Chính i sách i tỷ i giá i của i NHTM:
Mỗii ngâni hàngi đềui xâyi dựngi choi mìnhi mộti chínhi sáchi tỷi giái dựai trêni chínhi sách i tỷ i giá i của i NHNN i Hiện i nay, i chính i sách i tỷ i giá i cũng i là i một i công i cụ i cạnh i tranh i được i trong i TTQT i Thị i trường i tỷ i giá i không i ngừng i biến i đổi, i trong i TTQT, i mộti sựi thayi đổii nhỏi củai tỷi giái cũngi sẽi ảnhi hưởngi tớii cáci doanhi nghiệpi XNK.i
Tùyi tìnhi hìnhi kinhi doanhi củai ngâni hàngi mài mỗii ngâni hàngi sẽi cói chínhi sáchi tỷi giá i phù i hợp i Ngân i hàng i nào i có i chính i sách i tỷ i giá i ổn i định, i có i lợi i cho i khách i hàng i thì i sẽ i được i khách i hàng i lựa i chọn i nhiều i Sử i dụng i các i phương i thức i TTQT i khác i nhau i thì i sẽ i khác i nhau i về i thời i điểm i trả i tiền, i cách i thức i trả i tiền i và i chi i phí i thanh i toán i Vì i vậy, i chính i sách i tỷ i giá i như i thế i nào i cũng i ảnh i hưởng i tới i việc i lựa i chọn i phươngi thứci thanhi toáni trongi TTQT. f i Khoa i học i công i nghệ:
Hệ i thống i ngân i hàng i dù i đã i hay i đang i phát i triển i đều i rất i quan i tâm i đến i hoạt i động i TTQT i Tiêu i chí i hoạt i động i TTQT i là i nhanh i chóng, i kịp i thời i và i chính i xác i Vì i vậy, i việci sửi dụngi cáci côngi nghệi hiệni đạii lài rấti quani trọng,i giúpi choi việci thựci hiệni mọii nghiệpi vụi củai cáci phươngi thứci thanhi toáni diễni rai nhanhi chóngi dễi dàngi hơn,i đemi lạii hiệui quải côngi việci caoi hơn.i Chínhi điềui nàyi cũngi lài mộti trongi cáci nhân i tố i giúp i khách i hàng i quyết i định i lựa i chọn i ngân i hàng i cho i mình, i đặc i biệt i là i trongi lĩnhi vựci TTQTi doi đặci điểmi củai hoạti độngi thanhi toáni nàyi vừai phứci tạpi vừai chứai đựngi nhiềui rủii ro.i Vìi vậy,i hiệni nayi cáci ngâni hàngi đềui đangi tậpi trungi đầui tưi choi hệi thốngi kỹi thuật,i côngi nghệi thôngi tini đểi đảmi bảoi cạnhi tranh,i tăngi hiệu i quả i hoạt i động, i phát i triển i và i thu i hút i khách i hàng. i g i Yếu i tố i con i người:
Trongi bấti kỳi hoạti độngi kinhi doanhi nàoi thìi yếui tối coni ngườii luôni lài yếui tối quani trọngi nhất,i quyếti địnhi sựi thànhi công.i Hoạti độngi kinhi doanhi củai ngâni hàngi cũngi vậy,i luôni đòii hỏii độii ngũi cáni bội cói trìnhi đội cao,i cói năngi lựci chuyêni môn,i kỹi năng i giao i tiếp i và i linh i hoạt i Đặc i biệt i đối i với i hoạt i động i TTQT, i là i một i nghiệp i vụ i phức i tạp, i chứa i đựng i nhiều i rủi i ro, i liên i quan i tới i quan i hệ i quốc i tế, i luật i quốc i tế i nên i lạii càngi yêui cầui cáci cáni bội thanhi toáni ami hiểui sâui vềi nghiệpi vụ,i cẩni thận,i cói khải năngi ngoạii ngữ,i tini họci đểi đảmi bảoi ani toàni choi mỗii phươngi thứci thanhi toán, i nâng i cao i chất i lượng i và i uy i tín i của i ngân i hàng.
Tóm i lại, i hoạt i động i TTQT i của i mỗi i ngân i hàng i luôn i chịu i ảnh i hưởng i của i các i yếu i tối kháchi quani vài chủi quan.i Mứci đội ảnhi hưởngi củai từngi nhâni tối lài khôngi giốngi nhau.i Vìi vậyi cáci ngâni hàngi cầni luôni phảii xemi xét,i đánhi giái mứci đội ảnhi hưởngi của i các i yếu i tố i để i có i biện i pháp i khắc i phục i những i khó i khăn i cũng i như i tận i dụng i được i các i cơ i hội i đem i lại i hiệu i quả i cao i cho i ngân i hàng.
Toàni cầui hóai đangi ngàyi càngi sâui vài rộng.i Nềni kinhi tếi đangi cói nhữngi bướci chuyểni mìnhi khái rõi nét,i đưai đếni rấti nhiềui cơi hộii cũngi nhưi tháchi thứci choi cáci doanhi nghiệpi nóii chungi vài choi cáci ngâni hàngi nóii riêng.i Ngànhi ngâni hàngi đãi chủ i động i thực i hiện i các i chủ i trương i chính i sách i của i Chính i phủ i về i đổi i mới i kinh i tế i và i đã i có i nhiều i chuyển i biến i tích i cực, i đã i xây i dựng i được i những i cơ i sở i quan i trọng i choi mộti nềni tiềni tệi vài hệi thốngi ngâni hàngi phùi hợpi vớii dầni vớii cơi chếi thịi trường,i hiệni đạii hóai côngi nghệi vài tựi doi hóai hoạti độngi kinhi doanhi tiềni tệ,i gópi phầni củngi cối vài pháti triểni hệi thốngi ngâni hàng.i Kinhi tếi càngi pháti triểni đồngi nghĩa i với i việc i các i giao i thương i với i nước i ngoài i càng i nhiều, i càng i đòi i hỏi i hoạt i độngi TTQTi ởi cáci ngâni hàngi cũngi khôngi ngừngi pháti triển,i thayi đổii đểi phùi hợpi vớii nhui cầui củai kháchi hàng.i Hiệni nay,i cáci phươngi thứci thanhi toáni cũngi ngàyi càngi đai dạngi vài đượci sửi dụngi linhi hoạti hơn,i đápi ứngi nhui cầui pháti triểni liêni tụci của i hoạt i động i thương i mại i quốc i tế i Việc i lựa i chọn i và i áp i dụng i phương i thức i thanh i toán i trở i thành i một i trong i những i vấn i đề i đặc i biệt i quan i trọng i đối i với i các i doanh i nghiệpi xuấti nhậpi khẩu.i Lựai chọni phươngi thứci thanhi toáni phùi hợpi khôngi chỉi giúpi họi tiếti kiệmi thờii gian,i chii phíi mài còni cói táci dụngi hếti sứci quani trọngi đói lài giúp i người i mua i và i người i bán i kiểm i soát i được i tiền i và i hàng i hóa.
CHƯƠNG i 2: i THỰC i TRẠNG i VIỆC i SỬ i DỤNG i CÁC i PHƯƠNG i
THỨC i TTQT i TẠI i EXIMBANK i CHI i NHÁNH i HN
i Giới i thiệu i chung i về i Eximbank i và i Eximbank i chi i nhánh i HN
i Quá i trình i hình i thành i và i phát i triển
Eximbanki đượci thànhi lậpi vàoi ngàyi 24/05/1989i theoi quyếti địnhi sối 140/CTi củai
Chủ i Tịch i Hội i Đồng i Bộ i Trưởng i với i tên i gọi i đầu i tiên i là i Ngân i hàng i Xuất i Nhập i Khẩui Việti Nami (Vietnami Exporti Importi Bank),i lài mộti trongi nhữngi Ngâni hàngi thươngi mạii cổi phầni đầui tiêni củai Việti Nam. i i i i i Ngâni hàngi đãi chínhi thứci đii vàoi hoạti độngi ngàyi 17/01/1990.i Ngàyi
06/04/1992, i Thống i Đốc i Ngân i hàng i Nhà i nước i Việt i Nam i ký i giấy i phép i số i 11/NH-GP i cho i phép i Ngân i hàng i hoạt i động i trong i thời i hạn i 50 i năm i với i số i vốn i điềui lệi đăngi kýi lài 50i tỷi đồngi VNi tươngi đươngi 12,5i triệui USDi vớii têni mớii lài
Ngâni hàngi Thươngi Mạii Cổi Phầni Xuấti Nhậpi Khẩui Việti Nami (Vietnami Exporti
Import i Commercial i Joint i - i Stock i Bank), i gọi i tắt i là i Vietnam i Eximbank i Đến i nay i vốn i điều i lệ i của i Eximbank i đạt i 8.800 i tỷ i đồng i Vốn i chủ i sở i hữu i đạt i 13.627 i tỷ i đồng.i Eximbanki hiệni lài mộti trongi nhữngi Ngâni hàngi cói vốni chủi sởi hữui lớni nhấti trongi khốii Ngâni hàngi TMCPi tạii Việti Nam.i Ngâni hàngi TMCPi Xuấti Nhậpi Khẩui
Việti Nami cói địai bàni hoạti độngi rộngi khắpi cải nướci vớii Trụi Sởi Chínhi đặti tạii TP.i
Hồ i Chí i Minh i và i 124 i Chi i nhánh, i phòng i giao i dịch i được i đặt i tại i Hà i Nội, i Đà i Nẵng, i Nhai Trang,i Cầni Thơ,i Quảngi Ngãi,i Vinh,i Hảii Phòng,i Quảngi Ninh,i Đồngi Nai,i
Bìnhi Dương,i Tiềni Giang,i Ani Giang,i Bài Rịa-i Vũngi Tàu,i Đắci Lắc,i Lâmi Đồngi vài
TP.HCM.i Đãi thiếti lậpi quani hệi đạii lýi vớii hơni 750i Ngâni hàngi ởi tạii 72i quốci giai trên i thế i giới.
Là i chi i nhánh i ngân i hàng i cấp i I i của i Eximbank i Việt i Nam, i Eximbank i Hà i Nội i được i thànhi lậpi theoi quyếti địnhi sối 195/EIB/VPi ngàyi 10/08/1992i củai Chủi tịchi Hộii
2 8 đồng i quản i trị i Eximbank i Cùng i với i văn i bản i số i 002/GCT i được i Ngân i hàng i Nhà i nước i Việt i Nam i thông i qua i ngày i 22/09/1992 i và i giấy i phép i đặt i văn i phòng i của i chi i nhánhi sối 0503/GPi UBNDi thànhi phối Hài Nội,i chii nhánhi Hài Nộii chínhi thứci đii vàoi hoạti độngi ngàyi 27/11/1992.i Trụi sởi chínhi củai chii nhánhi đượci đặti tạii sối 19i
Trần i Hưng i Đạo, i quận i Hoàn i Kiếm, i Hà i Nội.
Hiện i nay, i Eximbank i Hà i Nội i đã i vượt i qua i những i khó i khăn i để i dần i khẳng i định i đượci vịi trí,i vaii tròi củai mìnhi đốii vớii nềni kinhi tếi nóii chungi vài vớii ngànhi ngâni hàngi nóii riêng.i Ngâni hàngi thườngi xuyêni tăngi cườngi việci huyi độngi vốni vài sửi dụngi vốn,i đai dạngi hóai vài hoàni thiệni dầni cáci loạii hìnhi dịchi vụi kinhi doanh.
i Mô i hình i tổ i chức i của i Eximbank i Hà i Nội
Chii nhánhi Eximbanki Hài Nộii đượci tổi chứci theoi phâni cấpi ủyi quyềni củai
Eximbanki Việti Nam.i Hiệni nay,i chii nhánhi cói hơni 180i cáni bội côngi nhâni viên,i đượci tổi chứci thànhi cáci phòngi vài tổi nghiệpi vụ.i Eximbanki Hài Nộii cói nhiệmi vụi mở i rộng i phạm i vi i hoạt i động i của i Eximbank i tại i các i tỉnh i miền i Bắc, i cụ i thể i là i phục i vụ i các i chương i trình i kinh i tế i - i xã i hội i và i đẩy i mạnh i công i cuộc i đầu i tư i cho i lĩnh i vực i sảni xuất,i chếi biếni xuấti khẩu.
Các phòng nghiệp vụ Các tổ nghiệp vụ Các đơn vị trực thuộc
Phòng dịch vụ khách hàng
Phòng thanh toán quốc tế
Phòng kinh doanh tổng hợp
Tổ pháp chế công nợ - thẩm định giá
Tổ xử lý thông tin
Tổ kiểm tra nội bộ
Phòng giao dịch Hàng Than
Phòng giao dịch Bạch Mai
Phòng giao dịch Phố Vọng
Phòng giao dịch Tây Hồ
Phòng giao dịch Xuân Diệu
Phòng giao dịch Hàng Bông
Cơ i cấu i tổ i chức i của i Eximbank i HN
(Nguồn: i Phòng i hành i chính i của i Eximbank i Hà i Nội)
i Tình i hình i hoạt i động i kinh i doanh i của i Eximbank i Hà i Nội
Saui gầni 10i nămi hoạti động,i Eximbanki Hài Nộii đãi khôngi ngừngi pháti triển,i trởi thànhi mộti ngâni hàngi cói hiệui quải hoạti độngi caoi trongi toàni Eximbanki VN.i Ngâni hàng i đã i tiến i hành i đa i dạng i hóa i hoạt i động i kinh i doanh, i đầu i tư i theo i hướng i đa i năng i trên i mọi i lĩnh i vực, i đổi i mới i tổ i chức, i hiện i đại i hóa i công i nghệ i nên i Eximbank i Hà i Nộii đãi gópi phầni đángi kểi vàoi sựi pháti triểni chungi củai nềni kinhi tế. a Hoạt i động i nguồn i vốn:
Hoạti độngi nguồni vốni lài mộti trongi nhữngi hoạti độngi cơi bảni củai cáci ngâni hàng.i
Một i ngân i hàng i có i hoạt i động i nguồn i vốn i tốt i còn i thể i hiện i uy i tín, i sức i mạnh i của i ngâni hàngi đó.i Trướci nhữngi biếni độngi vềi giái huyi độngi vốni trêni thịi trường,i
Eximbanki Hài Nộii đãi chủi độngi ápi dụngi chínhi sáchi lãii suấti linhi hoạti trêni cơi sởi cungi cầui vốni thịi trường.i Nhiềui côngi cụi huyi độngi vốni mớii đãi đượci ápi dụngi nhưi lãi i suất i bậc i thang i cùng i các i chương i trình i khuyến i mại i hấp i dẫn i thường i xuyên i được i áp i dụng…
Bảng i 1: i Kết i quả i hoạt i động i nguồn i vốn i trong i 3 i năm i gần i đây i của i Eximbank i HN Đơn i vị: i tỷ i đồng i i
Chỉ i tiêu Năm i 2007 Năm i 2008 % i thay i đổi i so i với i năm i 2007(%)
Năm i 2009 % i thay i đổi i so i với i năm i 2008 i
(Nguồn: i Báo i cáo i tổng i hợp i kết i quả i kinh i doanh i năm i 2007, i 2008, i 2009 i của i Eximbank i HN)
Tình i hình i huy i động i vốn i của i Eximbank i VN i nói i chung i và i Eximbank i Hà i Nội i nói i riêng i luôn i đạt i ở i mức i cao i Nguồn i vốn i huy i động i của i Eximbank i Hà i Nội i luôn i chiếmi từi 10i đếni 15%i trongi tổngi nguồni vốni huyi độngi củai toàni hệi thốngi
Năm i 2006 i tổng i vốn i huy i động i của i Eximbank i HN i chỉ i đạt i 1,730.29 i tỷ i đồng, i nhưng i năm i 2007 i tổng i vốn i huy i động i đã i tăng i 25.7% i đạt i 2,175.795 i tỷ i đồng, i trong i đói vốni huyi độngi từi tiềni gửii chiếmi trêni 90%i tổngi nguồni vốni huyi động.i Sangi nămi 2008i tổngi vốni huyi độngi cói dấui hiệui giảmi nhẹi 8.08%i xuốngi còni 1,953.065i tỷ i đồng i Nguyên i nhân i chính i là i do i cuộc i khủng i hoảng i kinh i tế i thế i giới i mà i bắt i nguồn i từ i các i khoản i cho i vay i dưới i chuẩn i ở i Mỹ i Việt i Nam i từ i khi i trở i thành i thành i viêni củai WTOi ngàyi 07/11/2006i thìi mứci đội liêni thôngi vớii nềni kinhi tếi thếi giớii ngàyi càngi tăng.i Chínhi vìi vậy,i nướci tai nóii chungi vài hệi thốngi ngâni hàngi nóii riêngi cũngi bịi ảnhi hưởngi khôngi nhỏi từi cuộci khủngi hoảngi tàii chínhi thếi giới.i
Trong i năm i 2008, i lãi i suất, i tỷ i giá i ngoại i tệ i và i vàng i có i nhiều i biến i động i phức i tạp i đã i táci độngi khôngi nhỏi tớii tìnhi hìnhi huyi độngi vốni củai cáci ngâni hàng,i trongi đói cói
Eximbanki HN.i Trongi cáci nguồni vốni huyi độngi nămi 2008i thìi vốni tiềni gửii thanhi toáni giảmi mạnhi 39.9%,i trongi khii vốni tiềni gửii tiếti kiệmi vẫni tăngi 19.9%.i Doi khủng i hoảng i nên i tình i hình i vốn i sản i xuất, i kinh i doanh i của i các i doanh i nghiệp i rất i khó i khăn i Vì i vậy, i lượng i vốn i dư i thừa i và i vốn i phục i vụ i hoạt i động i thanh i toán i giảm i dẫni tớii lượngi vốni huyi độngi từi cáci doanhi nghiệpi giảmi mạnh.i Trongi khii đó,i vốni huyi độngi từi dâni cưi lạii tăng.i Cói đượci kếti quải nàyi lài doi sựi thayi đổii chínhi sáchi linhi hoạti phùi hợpi vớii tìnhi hìnhi hiệni tạii củai độii ngũi lãnhi đạoi Eximbanki HN.i
Eximbank i HN i với i định i hướng i chiến i lược i kinh i doanh i linh i hoạt i và i nhạy i bén i đã i liên i tục i đưa i ra i các i sản i phẩm i mới i hấp i dẫn i như: i Tiết i kiệm i và i tiền i gửi i qua i đêm, i calli 48i giờ,i tiềni gửii lãii suấti theoi thờii giani thựci gửi,i tiềni gửii tựi độngi điềui chỉnhi lãii suất…đểi thui húti vốni từi dâni cư.
Sang i năm i 2009, i khi i nền i kinh i tế i bắt i đầu i đi i vào i ổn i định i thì i lượng i vốn i huy i động i được i tăng i 850.881 i tỷ i đồng i tương i đương i 41.3% i Trong i đó i vốn i huy i động i từ i tiền i gửii thanhi toáni tăngi mạnhi 71.25%i choi thấyi sựi ổni địnhi dầni củai cáci doanhi nghiệpi sảni xuấti kinhi doanhi trongi nước. b Hoạt i động i sử i dụng i vốn i của i Eximbank i HN:
Với i nguồn i vốn i huy i động i được i dồi i dào, i gần i 10 i năm i qua i hoạt i động i đầu i tư i và i cho i vay i của i Eximbank i HN i không i ngừng i mở i rộng i góp i phần i vào i sự i nghiệp i Công i nghiệpi hóa,i hiệni đạii hóai củai đấti nước.
Bảng i 2: i Hoạt i động i tín i dụng i của i Eximbank i HN i từ i năm i 2007-2009 Đơn i vị: i tỷ i đồng
Chỉ i tiêu Năm i 2007 Năm i 2008 % i thay i đổi i so i với i năm i 2007
% i thay i đổi i so i với i năm i
Tổng i dư i nợ i cho i vay i và i đầu i tư
I i Phân i theo i đối i tượng i khác i hàng
II i Phân i theo i loại i tiền i cho i vay
(Nguồn: i Báo i cáo i tổng i hợp i kết i quả i kinh i doanh i năm i 2007, i 2008, i 2009 i của i Eximbank i HN)
Eximbanki Hài Nộii đãi hướngi hoạti độngi tíni dụngi trongi nămi theoi mụci đíchi nângi cao i chất i lượng i tín i dụng i đi i đôi i với i kiểm i soát i chặt i chẽ i nhằn i hạn i chế i nợ i quá i hạn, i nợ i xấu i phát i sinh i Ngân i hàng i tiếp i tục i đẩy i mạnh i cho i vay i đối i với i các i doanh i nghiệpi vừai vài nhỏ,i tàii trợi xuấti nhậpi khẩu,i mởi rộngi tíni dụngi đốii vớii kháchi hàngi cói uyi tín.i Dưi nợi choi vayi củai Eximbanki HNi luôni chiếmi gầni 60%i tổngi nguồni vốni huyi độngi trongi năm.i Nămi 2008,i trongi tìnhi hìnhi thựci hiệni chínhi sáchi thắti
3 4 chặt i tiền i tệ, i kiềm i chế i lạm i phát i theo i chỉ i đạo i của i NHNN i kể i từ i tháng i 1 i đến i tháng i 8/2008 i thì i tăng i trưởng i tín i dụng i của i Eximbank i HN i cũng i bị i ảnh i hưởng i Năm i
2008i cũngi lài nămi cói tốci đội tăngi trưởngi kinhi tếi suyi giảm,i hoạti độngi sảni xuấti bịi đìnhi trệ,i thịi trườngi bấti độngi sảni đóngi băng,i thịi trườngi chứngi khoáni tụti dốc…đãi gây i ảnh i hưởng i không i nhỏ i tới i hoạt i động i tín i dụng i của i chi i nhánh i Những i tháng i cuối i năm, i chỉ i tiêu i kế i hoạch i có i nới i rộng i nhưng i lãi i suất i tăng i cao, i tình i hình i kinh i doanhi ởi hầui hếti cáci doanhi nghiệpi hếti sứci khói khăni nêni đãi giảmi nhui cầui vốni dẫni tớii dưi nợi nămi 2008i giảmi 36.73%,i nợi quái hạni tăngi 82.09%.i Trướci nhữngi bấti ổni trongi nềni kinhi tế,i Eximbanki Hài Nộii đãi chủi trươngi thựci hiệni nhiệmi vụi bảo i đảm i an i toàn i hoạt i động i kinh i doanh, i hạn i chế i nợ i quá i hạn i xảy i ra, i chủ i động i hạn i chếi tíni dụngi đốii vớii lĩnhi vựci cói nhiềui rủii ro,i cơi cấui lạii danhi mụci đầui tưi theoi hướngi nắmi giữai tàii sảni cói tínhi thanhi khoảni cao.i Chínhi vìi vậy,i tuyi dưi nợi giảmi nhưngi vốni đầui tưi lạii tăngi lài doi Eximbanki lựai chọni đầui tưi nhiềui vàoi tráii phiếui chính i phủ, i ngoại i hối, i vàng…để i đảm i bảo i an i toàn i cho i vốn i trong i hoàn i cảnh i nền i kinh i tế i nhiều i rủi i ro i
Bướci sangi nămi 2009i đánhi dấui sựi tăngi trưởngi đángi kểi củai hoạti độngi tíni dụngi củai chii nhánh.i Vớii sựi ổni địnhi dầni củai nềni kinhi tế,i lạmi pháti đượci kiềmi chế,i lãii suấti choi vayi giảm,i cùngi vớii sựi nỗi lựci đai dạngi hóai sảni phẩm,i pháti triểni kháchi hàng i của i đội i ngũ i nhân i viên i của i chi i nhánh i thì i năm i 2009 i dư i nợ i đã i tăng i nhanh i lên i 1,729.781 i tỷ i đồng, i tăng i 109.03% i so i với i năm i 2008, i số i nợ i quá i hạn i cũng i giảm i còni 24.56i tỷi đồng,i hoạti độngi kinhi doanhi củai chii nhánhi dầni lấyi lạii đượci tốci đội tăngi trưởngi ổni định. c i Các i hoạt i động i khác:
- i Hoạt i động i thanh i toán i quốc i tế i và i kinh i doanh i ngoại i tệ:
Chấti lượngi dịchi vụi TTQTi lài thếi mạnhi củai NHXNKVNi nóii chungi vài Eximbanki
HNi nóii riêngi trongi lĩnhi vựci thanhi toáni XNK.i Vớii đốii tượngi chínhi lài cáci doanhi nghiệp i xuất i nhập i khẩu, i Eximbank i HN i đã i luôn i đưa i ra i những i hỗ i trợ i ưu i đãi, i sản i phẩm i tiện i ích i nhất i cho i khách i hàng i Doanh i số i thanh i toán i xuất i nhập i khẩu i của i
Eximbank i HN i thường i chiếm i từ i 8-10% i doanh i số i thanh i toán i của i toàn i hệ i thống i Eximbank i VN.
Bảng i 3: i Tình i hình i thanh i toán i quốc i tế i và i kinh i doanh i ngoại i tệ i thời i kỳ i 2006- 2009 Đơn i vị: i Triệu i USD
(Nguồn: i Báo i cáo i tổng i hợp i kết i quả i kinh i doanh i năm i 2007, i 2008, i 2009 i của i
i Thực i trạng i về i việc i sử i dụng i các i phương i thức i TTQT i tại i NHXNKVN i chi i nhánh i Hà i Nội
i Phương i thức i thanh i toán i chuyển i tiền
Hoạti độngi thanhi toáni chuyểni tiềni ởi Eximbanki HNi chủi yếui lài sửi dụngi phươngi thứci chuyểni tiềni bằngi điệni (TT).i Kháchi hàngi muốni chuyểni tiềni trongi thanhi toáni ngoạii thươngi phảii cói giấyi phépi củai Bội Tàii Chínhi hoặci Bội chủi quản.i
Khách i hàng i sẽ i nộp i đơn i xin i chuyển i tiền i kèm i theo i bộ i hồ i sơ i gồm i có: i Hợp i đồng i muai báni ngoạii thương,i bội chứngi từi gửii hàngi củai ngườii xuấti khẩui gửii đến,i giấyi phépi kinhi doanhi XNK,i ủyi nhiệmi chii ngoạii tệi vài phiếui chuyểni tiền…Thanhi toáni viêni thựci hiệni kiểmi tra,i sửi dụngi chươngi trìnhi Korebanki đểi soạni điệni chuyển i tiền i SWIFT i MT i 103 i gửi i cho i ngân i hàng i phục i vụ i người i hưởng i Thanh i toán i viên i chuyển i toàn i bộ i hồ i sơ i và i điện i sang i cho i kiểm i soát i viên i để i kiểm i tra i và i chuyểni lêni choi Lãnhi đạoi phòngi authorizei Điệni chuyểni tiền.i Lãnhi đạoi phòngi thựci hiệni authorizei Điệni chuyểni tiềni trongi chươngi trìnhi Korebanki vài kýi duyệti chứngi từ,i saui đói chuyểni trải toàni bội chứngi từi choi thanhi toáni viêni đểi thanhi toáni viên i gửi i điện i ra i nước i ngoài. b i Chuyển i tiền i đến: i Điệni chuyểni tiềni đếni đầui tiêni đượci kiểmi trai vài phâni loạii tạii trungi tâmi thanhi toán,i saui đói đượci chuyểni đếni phòngi thanhi toáni XNK.i Thanhi toáni viêni sẽi kiểmi tra i tính i xác i thực i và i hợp i lệ i của i điện i chuyển i tiền, i sau i đó i chuyển i cho i kiểm i toán i viên i để i kiểm i tra i lần i nữa i Kiểm i soát i viên i thấy i phù i hợp i sẽ i chuyển i cho i thanh i toán i viêni tiếni hàngi thôngi báoi choi ngườii thụi hưởngi ởi VNi vài chuyểni choi kếi toáni ghii
Cói tàii khoảni củai kháchi hàngi theoi nộii dungi điệni chuyểni tiền.i Trườngi hợpi kháchi hàng i không i có i tài i khoản i tại i chi i nhánh, i thanh i toán i viên i thông i báo i cho i khách i
3 8 hàng, i sau i đó i kế i toán i chuyển i số i tiền i vào i tài i khoản i “giữ i hộ i khách i hàng” i để i chờ i khách i hàng i đến i nhận. c i Hoạt i động i thanh i toán i chuyển i tiền i tại i Eximbank i Hà i Nội i từ i 2006-2009:
Vớii mạngi lướii chii nhánhi rộng,i hệi thốngi thanhi toáni nhanh,i chấti lượngi dịchi vụi tốt, i mức i phí i thấp, i Eximbank i HN i là i một i địa i chỉ i đáng i tin i cậy i đối i với i các i doanh i nghiệp i thực i hiện i hoạt i động i chuyển i tiền i Doanh i số i thanh i toán i chuyển i tiền i tăng i đềui quai cáci nămi từi 2004i đếni 2007i nhưngi cói sựi tăngi giảmi khôngi đềui trongi nămi
Bảng i 5: i Doanh i số i thanh i toán i XNK i bằng i phương i thức i chuyển i tiền i từ i 2006- 2009
1 i Chuyển i tiền i thanh i toán i NK
2 i Chuyển i tiền i thanh i toán i XK
(Nguồn: i Báo i cáo i tổng i hợp i của i phòng i thanh i toán i quốc i tế i tại i Eximbank i HN i từ i 2006-2009)
Quai sối liệui trêni tai thấy:i sối móni vài doanhi sối thanhi toáni XNKi bằngi phươngi thứci chuyển i tiền i có i xu i hướng i tăng i và i luôn i ở i mức i khá i cao i Trong i đó, i số i món i chuyển i tiềni thanhi toáni xuấti khẩui luôni caoi hơni soi vớii sối móni chuyểni tiềni thanhi toáni nhậpi khẩu,i nghĩai lài sối móni chuyểni tiềni đếni (nướci ngoàii thanhi toáni tiềni hàngi choi doanhi nghiệpi VN)i luôni caoi hơni sối móni chuyểni tiềni đii (doanhi nghiệpi VNi thanh i toán i tiền i hàng i cho i DN i nước i ngoài) i Điều i này i cho i thấy i uy i tín i của i các i doanh i nghiệp i VN i còn i thấp i hơn i so i với i các i doanh i nghiệp i nước i ngoài i Trong i giao i dịchi ngoạii thươngi doi tiềmi lựci củai cáci doanhi nghiệpi VNi còni chưai caoi nêni dễi phảii nhượngi bội đốii táci trongi việci chọni phươngi thứci thanhi toán.i Ngoàii ra,i tuyi sối móni thanhi toáni nhậpi khẩui íti hơni soi vớii sối móni thanhi toáni xuấti khẩui nhưngi giái trị i thanh i toán i hàng i nhập i khẩu i lại i cao i hơn i Điều i này i là i do i tình i hình i XNK i chung i của i nước i ta, i đó i là i các i mặt i hàng i xuất i khẩu i thường i là i hàng i thô i sơ, i có i hàm i lượng i
Biểu đồ 1: doanh số chuyển tiền tại Eximbank Hà Nội chuyển tiền thanh toán xuất khẩu chuyển tiền thanh toán nhập khẩu
4 0 trí i tuệ i thấp i nên i giá i trị i thấp; i trong i khi i nhập i khẩu i chủ i yếu i là i các i máy i móc, i sản i phẩm i đã i chế i biến…nên i giá i trị i cao i hơn.
Trongi nămi 2007,i hoạti độngi thanhi toáni chuyểni tiềni pháti triểni mạnh,i tăngi
40.46%i soi vớii nămi 2006i vềi giái trị,i trongi đói chuyểni tiềni đii tăngi 30.6%,i chuyểni tiền i đến i tăng i 51.7% i Từ i năm i 2006, i nền i kinh i tế i VN i phát i triển i nhanh, i tốc i độ i tăng i trưởng i luôn i ở i mức i cao, i hoạt i động i ngoại i thương i cũng i ngày i càng i được i mở i rộng, i uyi tíni cáci doanhi nghiệpi VNi tăngi lêni lài yếui tối giúpi phươngi thứci thanhi toáni chuyểni tiềni đượci sửi dụngi ngàyi càngi nhiều. Đếni nămi 2008,i khốii lượngi chuyểni tiềni lạii giảmi 74i móni tươngi ứngi vớii giái trịi lài
6.315 i triệu i USD i Nguyên i nhân i của i sự i sụt i giảm i này i là i chủ i yếu i là i do i ảnh i hưởng i củai khủngi hoảngi kinhi tếi toàni cầu.i Cuộci khủngi hoảngi đãi táci độngi tớii hầui hếti cáci doanhi nghiệpi XNKi trêni thếi giới,i làmi giảmi uyi tín,i giảmi tiềmi lựci tàii chínhi củai cáci DN.
Sang i năm i 2009 i tiếp i tục i có i sự i sụt i giảm i về i giá i trị i thanh i toán i chuyển i tiền i là i 8.854 i
Sự i sụt i giảm i này i vẫn i là i do i ảnh i hưởng i của i khủng i hoảng i chưa i hết i và i do i sự i giảm i đi i củai kimi ngạchi XNKi nămi 2009i (kimi ngạchi XNKi nămi 2009i giảmi nhẹi còni
125.38i tỷi USD,i trongi đói xuấti khẩui giảmi 9.7%,i nhậpi khẩui giảmi 14.7%i soi vớii nămi 2008).
i Phương i thức i thanh i toán i nhờ i thu
a i Quy i trình i xử i lý i nghiệp i vụ i nhờ i thu i tại i Eximbank i HN:
Tiếpi nhậni vài xửi lýi bội chứngi từi nhời thu: Đểi thựci hiệni vaii tròi lài ngâni hàngi nhời thu,i Eximbanki HNi tiếni hàngi cáci bướci sau:
Bước i 1: i Tiếp i nhận i bộ i chứng i từ: i bộ i phận i tiếp i nhận i chứng i từ i sẽ i tiếp i nhận i và i kiểm i trai đủi loạii bội chứngi từi nhời thu,i sối lượngi củai từngi loạii chứngi từi kêi trêni “giấyi yêui cầui gửii chứngi từi hàngi xuấti theoi phươngi thứci nhời thu”i vài ghii cáci chii tiếti cần i thiết i rồi i chuyển i bộ i chứng i từ i cho i lãnh i đạo i phòng i để i phân i công i cho i thanh i toán i viên i xử i lý.
Bước i 2: i Thanh i toán i viên i kiểm i tra i các i chi i tiết i trên i “Giấy i yêu i cầu i gửi i chứng i từ i hàng i xuất i theo i phương i i thức i nhờ i thu; i đồng i thời i xem i xét i một i số i điểm i cơ i bản i để i lưui ýi vớii kháchi hàngi nếui pháti hiệni cói sựi kháci biệti trêni chứngi từ.
Bướci 3:i Gửii chứngi từi đòii tiềni vài theoi dõii tiềni về.
Thanh i toán i bộ i chứng i từ i nhờ i thu:
Khi i này, i Eximbank i HN i sẽ i đóng i vai i trò i là i ngân i hàng i thu i hộ i với i quy i trình i như i sau:
-i Tiếpi nhậni báoi có:i Saui khii cáci báoi cói từi phòngi KTTH,i Lãnhi đạoi phòngi sẽi kiểmi trai cáci báoi cói liêni quani Bội chứngi từi nàoi vài giaoi choi TTVi đangi xửi lýi bội chứng i từ i làm i bút i toán i thanh i toán i
-i Xửi lýi báoi có:i TTVi kiểmi trai cáci chii tiếti trêni báoi cói xemi Ngâni hàngi nướci ngoàii cói thanhi toáni đúngi không.i Nhậpi cáci chii tiếti cầni thiếti vàoi máy.i TTVi hạchi toáni búti toáni thanhi toán,i thui phíi thanhi toán,i lãii chiếti khấui vài phíi liêni quani (nếui có)i và i chuyển i hồ i sơ i cho i kiểm i soát i viên i và i trình i Lãnh i đạo i phòng i ký i duyệt i Sau i khi i Lãnh i đạo i phòng i duyệt i giao i dịch i viên i sẽ i gửi i tin i nhắn i SMS i thông i tin i cho i khách i hàng. b i Hoạt i động i thanh i toán i nhờ i thu i XNK i tại i Eximbank i HN:
Trongi cáci phươngi thứci thanhi toáni quốci tếi thìi phươngi thứci nhời thui lài phươngi thức i được i sử i dụng i chủ i yếu i cho i các i hợp i đồng i ngoại i thương i có i giá i trị i nhỏ i và i ít i có i sự i thay i đổi i lớn i qua i các i năm.
Bảng i 6: i Doanh i số i thanh i toán i XNK i bằng i phương i thức i nhờ i thu i từ i năm i 2006-2009
Tổng i giá i trị i nhờ i thu 2.59 4.77 5.79 13.27
Giái trịi thanhi toáni theoi phươngi thứci nhời thui cói tốci đội tăngi trưởngi tốti quai cáci năm, i nhưng i vẫn i chiếm i tỷ i trọng i nhỏ i trong i tổng i giá i trị i thanh i toán i XNK i Năm i
2008,i thanhi toáni bằngi nhời thui chỉi chiếmi 2.3%i trongi tổngi doanhi sối thanhi toáni
Biểu đồ 2: doanh số thanh toán nhờ thu
Nhờ thu thanh toán XKNhờ thu thanh toán NK
XNK i của i Eximbank i HN i Cũng i như i phương i thức i thanh i toán i chuyển i tiền, i trong i những i năm i gần i đây, i thanh i toán i nhờ i thu i trơn i đang i có i xu i hướng i tăng i Đặc i biệt, i nămi 2009i thanhi toáni bằngi nhời thui cói sựi tăngi mạnhi mẽ,i tăngi tớii 129.1%.i
Nguyêni nhâni lài doi sựi hoàni thiệni quyi trìnhi hơn,i uyi tíni củai chii nhánhi đượci nângi cao i Đồng i thời i có i sự i tăng i trưởng i tốt i của i thanh i toán i nhờ i thu i còn i do i nguyên i nhân i từ i phía i các i doanh i nghiệp i XNK i Khi i mà i nền i kinh i tế i các i nước i bất i ổn, i sử i dụng i phươngi thứci thanhi toáni chuyểni tiềni chứai đựngi nhiềui rủii ro,i còni phươngi thứci tíni dụngi chứngi từi lạii phứci tạpi vài tốni nhiềui thờii giani thìi phươngi thứci nhời thui kèmi chứngi từi đượci cáci doanhi nghiệpi sửi dụngi nhiều.i Tuyi nhiêni thanhi toáni nhời thu i vẫn i chỉ i áp i dụng i cho i các i hợp i đồng i có i giá i trị i nhỏ i Năm i 2009 i khối i lượng i giao i dịchi nhời thui chiếmi 17.8%i tổngi khốii lượngi thanhi toáni XNKi nhưngi giái trịi nhời thui chỉi chiếmi 6.15%i tổngi giái trịi thanhi toáni XNK.
i Phương i thức i thanh i toán i tín i dụng i chứng i từ
a i Quy i trình i thanh i toán i tín i dụng i chứng i từ:
Tiếp i nhận i và i thông i báo i L/C/tu i chỉnh i L/C:
-i Lãnhi đạoi phòngi hoặci ngườii đượci phâni công:
Hằngi ngàyi trựci tiếpi trai cứui vài duyệti việci nhậni điệni Swifti trêni mạngi chươngi trình.
Nhận i L/C/tu i chỉnh i L/C i từ i tổ i Telecom i hoặc i phòng i hành i chính.
Giao i lại i cho i bộ i phận i thông i báo i L/C i xử i lý.
-i Bội phậni thôngi báoi L/C/tui chỉnhi L/C:
Vàoi sổi nhậni điện,i thưi đến.
Kiểm i tra i tính i xác i thực i của i L/C
Kiểm i tra i chi i tiết i trên i L/C/tu i chỉnh i L/C i để i lựa i chọn i hình i thức i thông i báo i cho i phù i hợp.
Nhậpi chii tiếti củai hồi sơi L/C/tui chỉnhi L/Ci vàoi phầni “tiếpi nhậni L/C/tui chỉnhi L/C”i của i chương i trình i vi i tính i Eximbank.
Thông i báo i L/C/tu i chỉnh i L/C: i có i ba i hình i thức i thông i báo i L/C:
- i Thông i báo i trực i tiếp i đến i khách i hàng.
- i Thông i báo i qua i Ngân i hàng i thông i báo i khác.
-i Thôngi báoi kèmi xáci nhận.
Thu i phí i thông i báo, i phí i xác i nhận i và i hạch i toán:
- i Có i hai i hình i thức i trả i phí:
Phí i thông i báo i L/C, i tu i chỉnh i L/C, i phí i xác i nhận i L/C i do i khách i hàng i chịu. Phíi thôngi báoi L/C,i sửai đổii L/C,i phíi xáci nhậni doi ngườii mởi L/Ci chịu.
-i Hạchi toáni sối tiềni kýi quỹi củai Ngâni hàngi xáci nhận.
-i Theoi dõii cáci khoảni phíi đãi đòi.
-i Khii nhậni đượci điệni L/Ci hoặci tui chỉnhi L/Ci bội phậni thôngi báoi L/Ci lậpi thôngi báoi sơi bội gửii kháchi hàng.
-i Theoi dõii choi đếni khii nhậni đượci L/C,i tui chỉnhi chínhi thức,i thựci hiệni kiểmi trai và i thông i báo i như i quy i định i đối i với i L/C/ i tu i chỉnh i L/C i nói i trên.
- i Sau i 7 i ngày i làm i việc i mà i không i nhận i được i L/C i hoặc i tu i chỉnh i chính i thức, i phải i trai soáti vớii Ngâni hàngi pháti hành.
Tiếpi nhậni vài xửi lýi bội chứngi từi thanhi toáni theoi L/C:
Tiếp i nhận i bộ i chứng i từ:
- i Nhận i bộ i chứng i từ i do i khách i hàng i xuất i trình i kèm i theo i bản i gốc i L/C, i các i tu i chỉnh i L/C i liên i quan.
-i Kiểmi trai đủi loạii chứngi từ,i sối lượngi củai từngi loạii chứngi từi kêi trêni “giấyi xuấti trìnhi chứngi từi hàngi xuấti theoi phươngi thứci TDCT”
- i Tìm i hồ i sơ i L/C i tương i ứng, i vào i sổ i nhận i chứng i từ i rồi i chuyển i chứng i từ i cho i Lãnh i đạo i phòng.
Xử i lý i bộ i chứng i từ:
-i Kiểmi trai vài yêui cầui kháchi hàngi chỉnhi sửai chứngi từi (nếui có)
- i Nhận i hồ i sơ, i chiết i khấu i chứng i từ i và i thu i phí.
- i In i thư i gửi i chứng i từ i và i thực i hiện i thủ i tục i đòi i tiền.
Trường i hợp i chứng i từ i bị i từ i chối i thanh i toán: i TTV i phải i kiểm i tra i lý i do i từ i chối i của i NHNN, i thông i báo i bằng i văn i bản i cho i khách i hàng i về i việc i từ i chối i thanh i toán i để i kháchi hàngi địnhi đoạti chứngi từ.i Đồngi thờii điệni ngayi choi NHNNi phảni đốii nếui việci từi chốii khôngi xáci đáng.i Saui 7i ngàyi làmi việci kểi từi ngàyi Eximbanki HNi điệni phản i đối i mà i không i nhận i được i thông i tin i hoặc i tiếp i tục i bị i NHNN i từ i chối, i TTV i phải i thông i báo i bằng i văn i bản i ngay i cho i khách i hàng i và i yêu i cầu i khách i hàng i cho i chỉi thịi giảii quyếti đồngi thờii vẫni tiếpi tụci gửii điện,i thưi đấui tranhi vớii NHNN.
Thanhi toáni bội chứngi từ:
Tiếp i nhận i báo i có: i Saui khii nhậni cáci báoi cói từi phòngi KTTH,i Lãnhi đạoi phòngi sẽi kiểm i tra i các i báo i có i liên i quan i thuộc i bộ i chứng i từ i nào i và i giao i cho i TTV i đang i xử i lý i bội chứngi từi đói làmi búti toáni thanhi toán.
Xử i lý i báo i có: i TTV:
-i Kiểmi trai NHNNi cói thanhi toáni đúngi không.
- i Nhập i các i chi i tiêt i cần i thiết i vào i máy i tính.
- i Hạch i toán i bút i toán i thanh i toán, i thu i tiền i chiết i khấu, i lãi i chiết i khấu i và i phí i phát i sinhi (nếui có),i chuyểni bội chứngi từi choi kiểmi soáti viêni vài lãnhi đạoi phòngi phêi duyệt.
-i Saui khii phêi duyệt,i giaoi dịchi viêni sẽi gửii tini nhắni SMSi thôngi tini choi kháchi hàng. b i Hoạt i động i thanh i toán i XNK i theo i phương i thức i TDCT:
Phươngi thứci TDCTi vẫni lài phươngi thứci thanhi toáni đượci sửi dụngi nhiềui trongi
Bảng i 7: i Doanh i số i thanh i toán i XNK i bằng i phương i thức i TDCT i từ i năm i 2006- 2009
(Nguồn: i Báo i cáo i tổng i hợp i hoạt i động i TTQT i tại i Eximbank i HN)
Tổng i doanh i số i thanh i toán i bằng i phương i thức i TDCT i luôn i chiếm i trên i 60% i tổng i giái trịi TTQTi củai chii nhánh.i Kháci vớii phươngi thứci thanhi toáni chuyểni tiền,i đốii vớii phươngi thứci TDCTi thanhi toáni NKi đượci thựci hiệni nhiềui hơni thanhi toáni
XK,i vớii tổngi giái trịi thanhi toáni caoi hơn.i Điềui nàyi ngoàii ảnhi hưởngi củai cáni câni
XNK i của i VN i luôn i trong i tình i trạng i nhập i siêu i còn i một i nguyên i nhân i quan i trọng i là i do i uy i tín i của i các i doanh i nghiệp i VN i còn i chưa i cao i nên i khi i nhập i khẩu i hàng i hóa i thìi cáci doanhi nghiệpi nướci ngoàii thườngi yêui cầui thanhi toáni bằngi phươngi thứci
TDCTi đểi đảmi bảoi ani toàni choi họ.i
Từi nămi 2006i trởi vềi trướci thìi thanhi toáni bằngi TDCTi chiếmi ưui thế,i đượci sửi dụng i rất i nhiều, i chiếm i tới i 70-80% i tổng i giá i trị i TTQT i Sang i năm i 2007, i thì i phương i thức i này i giảm i dần, i giảm i 220 i món i về i khối i lượng i và i giảm i 8.73 i triệu i USDi vềi giái trị,i tươngi ứngi giảmi 5.8%.i Nămi 2008i tổngi giái trịi thanhi toáni cói sựi
Biểu đồ 3: doanh số thanh toán TDCT
Doanh số thanh toán L/C NK
Doanh số thanh toánL/C XK tăng i nhẹ i 12.4% i nhưng i bước i sang i năm i 2009 i số i món i và i giá i trị i thanh i toán i L/C i lại i giảm i 16.7% i Đặc i biệt, i năm i 2009 i sự i chênh i lệch i giữa i thanh i toán i L/C i NK i và i L/C i
XKi đãi cói sựi giảmi đii rõi rệt.i Điềui nàyi ngoàii ảnhi hưởngi củai sựi sụti giảmi hoạti độngi
XKi còni choi thấyi uyi tíni củai cáci doanhi nghiệpi VNi đãi tăngi dần,i thanhi toáni bằngi phương i thức i chuyển i tiền i và i nhờ i thu i được i sử i dụng i nhiều i hơn i Sự i tăng i giảm i của i phương i thức i thanh i toán i TDCT i cũng i tương i ứng i với i sự i giảm i tăng i của i phương i thứci thanhi toáni chuyểni tiềni vài nhời thu.i Sựi giảmi dầni củai việci sửi dụngi phươngi thứci thanhi toáni nàyi lài doi nhữngi nhượci điểmi củai phươngi thứci nàyi đãi gâyi nhiềui cảni trởi trongi thươngi mạii hiệni đại.
i Tình i hình i sử i dụng i các i phương i thức i trong i TTQT
a i Tình i hình i sử i dụng i các i phương i thức i trong i thanh i toán i hàng i xuất:
Bảng i 8: i Tình i hình i sử i dụng i các i phương i thức i TTQT i trong i hàng i xuất i khẩu i tại i Eximbank i Hà i Nội Đơn i vị: i Triệu i USD
(Nguồn: i Báo i cáo i tổng i hợp i hoạt i động i TTQT i tại i Eximbank i HN)
Ta i thấy i giá i trị i thanh i toán i hàng i xuất i của i Eximbank i HN i ngày i càng i tăng i qua i các i năm i từ i 2006 i đến i 2008 i Điều i này i thể i hiện i sự i phấn i đấu i trên i mọi i phương i diện i của i tậpi thểi chii nhánhi nóii chungi vài nhâni viêni phòngi thanhi toáni nóii riêng.i Họi đãi khôngi ngừngi nângi caoi chấti lượngi phụci vụi kháchi hàng,i hoàni thiệni nghiệpi vụ,i đổii mớii côngi nghệ,i traui dồii kiếni thức…Sựi đầui tưi lớni vềi côngi nghệi kỹi thuậti hiện i đại i cùng i với i lòng i nhiệt i tình i làm i việc i của i chi i nhánh i đã i củng i cố i niềm i tin i của i kháchi hàngi từi đói làmi tăngi uyi tíni củai EIBi HN,i doi đói ngàyi càngi thui húti đượci nhiềui kháchi hàng.i
Biểu đồ 4: doanh số từng phương thức thanh toán XK
DSTT tín dụng chứng từDSTT nhờ thuDSTT chuyển tiền
Trong i các i phương i thức i thanh i toán i hàng i xuất i thì i phương i thức i truyền i thống i là i TDCT i vẫn i chiếm i chủ i yếu i nhưng i đang i có i xu i hướng i giảm, i trong i khi i đó i phương i thứci thanhi toáni chuyểni tiềni vài nhời thui trơni tăngi dần,i đặci biệti thanhi toáni chuyểni tiềni tăngi mạnhi trongi nămi 2007.i Điềui nàyi đượci lýi giảii lài doi trongi mấyi nămi gầni đây i thương i mại i quốc i tế i của i VN i tăng i nhanh, i hàng i hóa i XK i vào i thị i trường i các i nước i phát i triển, i người i NK i có i ưu i thế i rất i lớn, i thêm i vào i đó, i những i doanh i nghiệp i mớii bướci vàoi thươngi trường,i nếui muốni báni đượci hàngi thìi phảii sẵni sàngi chấpi nhậni nhữngi yêui cầui củai phíai đốii táci đưai ra,i lài sửi dụngi phươngi thứci chuyểni tiềni hoặci nhời thui trơni saui khii giaoi hàng.i Ngoàii ra,i đểi hấpi dẫni kháchi hàngi vài tăngi sức i cạnh i tranh, i một i số i doanh i nghiệp i XK i đã i chủ i động i chuyển i sang i sử i dụng i phươngi thứci chuyểni tiềni vớii nhữngi bạni hàngi lâui năm.i Tuyi nhiên,i phươngi thứci
TDCTi vẫni chiếmi chủi yếui tạii Eximbanki HNi lài doi đai phầni cáci DNi VNi còni íti kinhi nghiệmi trongi thươngi mạii ngoạii thương,i cói sựi ami hiểui chưai nhiềui vềi đốii tác i nước i ngoài i nên i vẫn i quen i sử i dụng i phương i thức i TDCT i để i đảm i bảo i an i toàn. b i Tình i hình i sử i dụng i các i phương i thức i thanh i toán i trong i hàng i nhập:
Bảng i 9: i Tình i hình i sử i dụng i các i phương i thức i TTQT i trong i NK i từ i năm i 2006- 2009 Đơn i vị: i triệu i USD
Biểu đồ 5: Tỷ trọng sử dụng các phương thức thanh toán trong XK năm 2009
Phương thức thanh toán chuyển tiền
Phương thức thanh toán nhờ thu
Phương thức thanh toánTDCT
(Nguồn: i Báo i cáo i tổng i hợp i hoạt i động i thanh i toán i XNK i tại i Eximbank i HN i thời i kỳ i
Ta i thấy i doanh i số i thanh i toán i NK i tăng i dần i qua i các i năm i từ i 2006-2008 i từ i 138.05 i đếni 151.76,i riêngi nămi 2009i cói sựi giảmi xuốngi nhưngi vẫni luôni ởi mứci caoi hơni soi vớii doanhi sối thanhi toáni XK.i Doanhi sối thanhi toáni NKi củai Eximbanki HNi luôni chiếmi từi 7-8%i tổngi doanhi sối thanhi toáni XNKi củai toàni hệi thốngi Eximbanki VN.
Biểu đồ 6: doanh số từng phương thức thanh toán NK
DSTT tín dụng chứng từDSTT nhờ thuDSTT chuyển tiền
Doanh i số i thanh i toán i NK i luôn i cao i hơn i so i với i doanh i số i thanh i toán i XK i nguyên i nhân i chủ i yếu i là i do i cán i cân i XNK i của i VN i luôn i trong i tình i trạng i nhập i siêu i Đơn i vị: i Triệu i USD
Trong i các i phương i thức i được i sử i dụng i trong i thanh i toán i hàng i nhập i thì i L/C i vẫn i là i phươngi thứci chủi yếui nhưngi tỷi trọngi đãi cói sựi giảmi xuốngi soi vớii phươngi thứci thanhi toáni L/Ci xuất,i chỉi còni chiếmi từi 50-60%i tổngi doanhi sối thanhi toáni XNK,i còn i tỷ i trọng i của i phương i thức i chuyển i tiền i chiếm i từ i 30-40% i Điều i này i cho i thấy i đối i với i hàng i nhập i khẩu i thì i phương i thức i chuyển i tiền i và i nhờ i thu i không i kèm i chứngi từi đượci sửi dụngi nhiềui hơn,i thểi hiệni uyi tíni củai cáci doanhi nghiệpi nhậpi khẩui VNi đãi dầni đượci cảii thiệni trongi nhữngi nămi gầni đây.i
Biểu đồ 7: doanh số thanh toán XNK của Eximbank HN
Doanh số thanh toán XK
Doanh số thanh toánNK
i Đánh i giá i chung i về i tình i hình i sử i dụng i các i phương i thức i TTQT i tại i Eximbank i HN
Chỉ i mới i đi i vào i hoạt i động i gần i 10 i năm i nhưng i Eximbank i HN i đã i đạt i được i những i thànhi tựui nhấti địnhi vớii doanhi sối thanhi toáni XNKi luôni chiếmi từi 7-8%i tổngi doanhi sối thanhi toáni XNKi củai hệi thốngi Eximbanki VN.i Cáci phươngi thứci thanhi toán i có i sự i phát i triển i phù i hợp i với i xu i hướng i chung i của i tình i hình i XNK i qua i các i năm.
Bảng i 9: i Tỷ i trọng i các i phương i thức i TTQT i tại i Eximbank i HN Đơn i vị: i triệu i USD
Năm i 2006 Năm i 2007 Năm i 2008 Năm i 2009 Tổng i KN i chuyển i tiền 63.02 86.53 78.57 69.71
(Nguồn: i Báo i cáo i tổng i hợp i hoạt i động i TTQT i tại i Eximbank i HN)
Trongi nhữngi nămi gầni đây,i cói sựi dịchi chuyểni từi phươngi thứci thanhi toáni TDCTi sangi phươngi thứci thanhi toáni chuyểni tiềni vài nhời thu.i Sựi thayi đổii trêni bắti nguồni từi sựi lựai chọni củai cáci nhài kinhi doanhi XNKi Việti Nami khii đãi trưởngi thànhi vài khẳng i định i được i vị i thế i trên i thị i trường i quốc i tế i Thêm i vào i đó, i sự i phức i tạp, i mất i nhiều i thời i gian i và i chi i phí i của i phương i thức i TDCT i đã i không i còn i phù i hợp i với i
Biểu đồ 8: Tỷ trọng sử dụng các phương thức thanh toán trong NK năm 2009
Phương thức thanh toán chuyển tiền
Phương thức thanh toán nhờ thu
Phương thức thanh toánTDCT thương i mại i quốc i tế i hiện i đại, i gây i cản i trở i tới i hoạt i động i ngoại i thương i nên i đã i có i sự i giảm i dần i của i phương i thức i này i Tuy i nhiên, i trong i năm i 2008 i có i sự i tăng i lên i của i phươngi thứci TDCTi từi 141.74i triệui USDi lêni 159.38i triệui USD,i còni thanhi toáni chuyểni tiềni giảmi 9.2%.i Nguyêni nhâni củai hiệni tượngi nàyi lài doi ảnhi hưởngi củai cuộc i khủng i hoảng i kinh i tế, i làm i tình i hình i của i các i doanh i nghiệp i yếu i dần i đi, i khiến i mức i độ i rủi i ro i trong i thương i mại i quốc i tế i tăng i lên.Vì i vậy, i các i doanh i nghiệp i đã i sử i dụngi phươngi thứci TDCTi đểi đảmi bảoi ani toàni choi mình.i Nămi 2009,i tỷi trọngi sửi dụngi cải bai phươngi thứci thanhi toáni đềui giảmi lài doi ảnhi hưởngi chungi sựi sụti giảmi kimi ngạchi XNKi củai nướci ta.i Đơn i vị: i Tỷ i USD i Tuyi nhiên,i xui hướngi chungi khii nềni kinhi tếi ổni địnhi thìi phươngi thứci thanhi toáni chuyểni tiềni sẽi chiếmi ưui thếi soi vớii phươngi thứci TDCT.
i Những i thành i tựu i đã i đạt i được
Là i một i chi i nhánh i còn i non i trẻ i nhưng i Eximbank i HN i đã i thực i hiện i tốt i các i nghiệp i vụi TTQTi phứci tạpi vài cáci dịchi vụi hỗi trợi kháchi hàngi tốti nhất.
Mấyi nămi gầni đây,i nhiềui sảni phẩm,i dịchi vụi mớii đượci ápi dụngi nhằmi đápi ứngi tốti nhất i nhu i cầu i của i khách i hàng i Cụ i thể i như:
Biểu đồ 9: Kim ngạch XNK của VN giai đoạn 2006-2009
- i Sự i ra i đời i của i dịch i vụ i XNK i trọn i gói i với i dịch i vụ i
Cung i cấp i dịch i vụ i bảo i hiểm i cho i hàng i hoá i nhập i khẩu:Ngân i hàng i sẽ i i tư i vấn i vềi sảni phẩm,i dịchi vụi Bảoi hiểmi vài giớii thiệui Quýi Côngi Tyi muai sảni phẩmi dịchi vụi bảoi hiểmi choi hàngi hoá,i côngi trình,i dựi án…
Cung i cấp i dịch i vụ i giao i nhận, i cho i thuê i kho i bãi: i Eximbank i sẽ i cung i cấp i cho i khách i hàng i các i sản i phẩm i sau: i Các i dịch i vụ i cho i thuê i bãi, i kho i ngoại i quan, i kho i nội i địa;i dịchi vụi choi thuêi cảngi (nộii địai vài ICD)i vài bốci xếpi hàngi rời,i hàngi containeri quai cảngi vài cáci dịchi vụi xếpi dỡi hàng;i dịchi vụi khaii thuếi Hảii quani choi tấti cải cáci loạii hình:i Kinhi doanh,i dựi án,i đầui tư;i đạii lýi muai báni cướci đườngi biểni vài hàngi không; i tổ i chức i thực i hiện i các i dịch i vụ i giao i nhận i trọn i gói i lô i hàng i XNK i từ i kho i ngườii báni đếni khoi ngườii muai (doori toi doori services).
Vớii dịchi vụi Xuấti Nhậpi Khẩui trọni gói,i ngâni hàngi đãi mangi đếni choi kháchi hàngi sựi thuậni tiện,tiếti kiệmi thờii gian,i chii phíi canhi tranhi vài đápi ứngi tốti nhấti nhui cầui của i khách i hàng.
- i Dịch i vụ i tư i vấn i thực i hiện i bộ i chứng i từ i XNK i được i áp i dụng i và i phát i huy i hiệu i quả i cao: i Cáci doanhi nghiệpi cói nghiệpi vụi thanhi toáni XNKi cói thểi hoàni toàni yêni tâmi khii đượci nhâni viêni Eximbanki tưi vấni thựci hiệni bội chứngi từi xuấti khẩui theoi yêui cầui củai doanhi nghiệpi chỉi vớii mộti khoảni phíi dịchi vụi rấti nhỏi lài 10USD/bội chứngi từ i đã i được i tư i vấn i hoàn i chỉnh i Doanh i nghiệp i sẽ i được i chi i nhánh i hướng i dẫn: i Thực i hiện i nội i dung i bộ i chứng i từ i hoàn i chỉnh i theo i yêu i cầu i của i Thư i tín i dụng, i hoặc i yêui cầui củai hợpi đồngi xuấti khẩui thanhi toáni theoi phươngi thứci nhời thui hộ,i vớii cáci chii tiếti liêni quani lôi hàngi xuấti khẩui doi doanhi nghiệpi cungi cấp.
- i Ra i đời i nhiều i dịch i vụ i hỗ i trợ i doanh i nghiệp i miễn i phí: i Là i một i trong i số i rất i ít i Ngân i hàng i cung i cấp i dịch i vụ i Thanh i toán i Quốc i tế i chuyên i nghiệp i trên i địa i bàn, i Ngân i hàngi luôni đưai rai cáci dịchi vụi phụci vụi kháchi hàngi nhanhi nhất,i ani toàni nhấti vớii chii phíi kinhi tếi nhất.i
Chi i nhánh i sẽ i giúp i tư i vấn i miễn i phí i nội i dung i thư i tín i dụng i (L/C): i Tư i vấn i miễn i phí i nội i dung i L/C i nháp i theo i yêu i cầu i khách i hàng i XK i trước i khi i xác i nhận i đồng i ý i với i nhà i NK i để i Ngân i hàng i họ i phát i hành i chính i thức, i giúp i khách i hàng i giảm i thiểu i rủi i ro i về i thời i gian, i chi i phí, i khả i năng i thanh i toán i bộ i chứng i từ i
Hỗi trợi cùngi kháchi hàngi trongi việci hoàni chỉnhi điềui kiệni L/C,i soạni thảoi chứngi từi theoi yêui cầui L/C,i bảoi vệi quyềni lợii hợpi phápi củai kháchi hàngi khii thực i hiện i thanh i toán i
Kiểm i tra i chứng i từ i trước i qua i Email, i Fax i cho i DN i XK i trước i khi i DN i xuấti trìnhi bảni chính,i giúpi XNi tiếti kiệmi tốii đai chii phí,i nhâni lực,i vài thờii gian.
- i Thời i gian i xử i lý i nghiệp i vụ i nhanh i chóng: i Nhằmi hạni chếi sựi phứci tạpi vài mấti nhiềui thờii giani củai kháchi hàngi trongi phươngi thứci TDCT,i ngâni hàngi đãi cối gắngi để i hiện i đại i hóa i công i nghệ, i rút i ngắn i các i thủ i tục i phức i tạp, i giảm i thời i gian i xử i lý i chứngi từ,i đemi lạii sựi thuậni tiệni nhấti choi kháchi hàng.
- i Hiện i đại i hóa i công i nghệ: i Nhiềui côngi nghệi hiệni đạii đượci đưai vàoi sửi dụngi phụci vụi tốti nhấti hoạti độngi TTQTi như:i nốii mạngi SWIFTi toàni cầu,i nốii mạngi giaoi dịch i với i khách i hàng…
i Những i hạn i chế i và i khó i khăn i trong i thời i gian i tới i của i Eximbank i HN
i Các i sản i phẩm, i dịch i vụ i thanh i toán i XNK i vẫn i còn i chưa i đa i dạng
Cáci hìnhi thứci thanhi toáni mớii chỉi giớii hạni trongi nhữngi sảni phẩmi truyềni thốngi nhưi thanhi toáni L/Ci khôngi hủyi ngang,i nhời thu,i chuyểni tiền.i Đâyi lài nhữngi sảni phẩm i mà i hầu i hết i các i ngân i hàng i đều i có i nên i luôn i ở i trong i tình i trạng i cạnh i tranh i gay i gắt i Các i loại i L/C i đặc i biệt i đáp i ứng i thực i tế i đa i dạng i như i L/C i giáp i lưng, i L/C i
5 6 tuần i hoàn, i L/C i đối i ứng…còn i ít i được i sử i dụng i Các i sản i phẩm i mới i hiện i đại i còn i chưa i được i triển i khai i nhiều i như: i bao i thanh i toán, i chiết i khấu i chứng i từ…
2.4.2 i Công i nghệ i thanh i toán i chưa i đáp i ứng i được i yêu i cầu i của i thực i tiễn:
Côngi nghệi tuyi đãi đượci ngâni hàngi chịui khói đầui tưi nhưngi vẫni còni nhiềui hạni chế,i chưa i tiện i ích i Đặc i biệt, i khi i mà i xu i hướng i chuyển i dịch i sang i sử i dụng i nhiều i phương i thức i chuyển i tiền, i giảm i dần i phương i thức i TDCT i thì i công i nghệ i ngân i hàngi cũngi cầni phảii thayi đổii choi phùi hợpi vớii khốii lượngi chuyểni tiềni ngàyi càngi lớni này.
i Khó i khăn i trong i việc i tổ i chức i quản i lý i cán i bộ i TTQT
- i Sự i phối i kết i hợp, i hỗ i trợ i giữa i các i bộ i phận i các i phòng i ban i chức i năng i còn i lỏng i lẻo,i chưai hợpi lý,i vẫni còni chồngi chéo,i chưai tạoi nêni mộti dịchi vụi khépi kíni trongi thanhi toán.
-i Khii cói sựi chuyểni dịchi giữai cáci phươngi thứci thanhi toáni XNKi thìi chii nhánhi sẽi phải i đối i mặt i với i việc i bố i trí i cán i bộ i TTQT i cho i hợp i lý i Số i lượng i cán i bộ i làm i việc i tại i các i phòng i TTQT i phụ i thuộc i một i phần i vào i tỷ i lệ i các i phương i thức i thanh i toán i đượci ápi dụngi tạii chii nhánh.i Việci xửi lýi chứngi từi trongi thanhi toáni L/Ci khái phứci tạp,i mấti nhiềui thờii giani nêni cầni nhiềui cáni bộ,i trongi khii đó,i chuyểni tiềni vài nhời thui lài nhữngi phươngi thứci thanhi toáni hếti sứci đơni giản,i ngâni hàngi chỉi thựci hiệni theo i lệnh i của i khách i hàng i nên i số i lượng i nhân i viên i không i cần i nhiều i Vì i vậy, i khi i xu i hướng i khách i hàng i lựa i chọn i thanh i toán i chuyển i tiền i và i nhờ i thu i nhiều i hơn i làm i nảyi sinhi hiệni tượngi dưi thừai cáni bội thựci hiệni thanhi toáni L/C.i Điềui nàyi đặti rai yêui cầui choi chii nhánhi cầni cói cáci giảii phápi điềui chuyểni cáni bội mộti cáchi hợpi lý.
i Thu i i nhập i từ i phí i dịch i vụ i thanh i toán i của i chi i nhánh i có i xu i hướng i giảm
Do i tính i phức i tạp i của i nghiệp i vụ i và i với i trách i nhiệm i cao i của i một i số i lượng i lớn i các i ngâni hàngi thami giai trongi phươngi thứci thanhi toáni bằngi L/Ci (ngâni hàngi pháti hành,i ngâni hàngi thôngi báo,i ngâni hàngi chiếti khấu,i ngâni hàngi xáci nhận…)i khiếni người i sử i dụng i phương i thức i thanh i toán i này i phải i trả i phí i dịch i vụ i cao i hơn i hẳn i phương i thức i nhờ i thu i và i chuyển i tiền i Thu i nhập i từ i phí i thanh i toán i sẽ i là i cao i nếu i L/
C i là i phương i thức i thanh i toán i chủ i lực i tại i ngân i hàng i Khi i có i sự i thay i đổi i tỷ i trọng i trong i việc i sử i dụng i các i phương i thức i thanh i toán i sẽ i tác i động i đến i thu i nhập i từ i phí i dịchi vụi củai chii nhánh.i Mứci sụti giảmi phíi thanhi toáni sẽi lài đángi kểi trongi trườngi hợpi cói sựi dịchi chuyểni mạnhi từi thanhi toáni bằngi L/Ci sangi nhời thui vài chuyểni tiền i Vì i vậy, i một i vấn i đề i đặt i ra i cho i Eximbank i HN i cũng i như i toàn i hệ i thống i ngân i hàng i là i cần i có i các i biện i pháp i thích i hợp i để i bù i đắp i sự i sụt i giảm i thu i nhập i này.
Qua i phân i tích i các i số i liệu i tại i chi i nhánh i Eximbank i HN, i chương i 2 i đã i trình i bày i cơ i bản i thực i trạng i hoạt i động i của i các i phương i thức i thanh i toán i quốc i tế i của i Eximbank i
HN,i quai đói chúngi tai thấyi đượci nhữngi thanhi tựui đãi đạti đượci cũngi nhưi nhữngi khói khăni cầni phảii giảii quyếti trongi thờii giani sắpi tới.i Thêmi vàoi đó,i bằngi sựi phâni tíchi tìnhi hìnhi thanhi toáni củai cáci phươngi thứci trongi mấyi nămi gầni đây,i chúngi tai còn i thấy i được i một i phần i xu i hướng i chuyển i dịch i giữa i các i phương i thức i thanh i toán.i Từi nhữngi phâni tíchi đói sẽi làmi cơi sởi đểi đưai rai nhữngi giảii phápi ởi chươngi 3.i
Tuyi Eximbanki HNi đãi đạti đượci rấti nhiềui thànhi tựui đángi ghii nhậni saui mộti thờii
5 8 gian i ngắn i đi i vào i hoạt i động i nhưng i chi i nhánh i vẫn i còn i tồn i tại i một i số i hạn i chế i cần i được i giải i quyết i và i cần i có i biện i pháp i để i gia i tăng i thị i phần i thanh i toán i cho i chi i nhánhi trongi thờii giani sắpi tới.
Chương i 3: i Giải i pháp i hoàn i thiện i và i nâng i cao i chất i lượng i các i phương i thức i thanh i toán i quốc i tế i tại i chi i nhánh i
i Định i hướng i và i mục i tiêu i phát i triển i các i phương i thức i thanh i toán i quốc i tế i trong i thời i gian i tới
i Định i hướng i và i mục i tiêu i phát i triển i chung i của i Eximbank i HN
Vớii gầni 10i đii vàoi hoạti động,i Eximbanki chii nhánhi HNi luôni gópi phầni khôngi nhỏi vàoi sựi pháti triểni chungi củai toàni hệi thốngi Eximbank.i Trongi suốti mấyi nămi gầni đây, i Eximbank i HN i luôn i giữ i được i tốc i độ i tăng i trưởng i tốt i trên i các i lĩnh i vực, i đặc i biệt i là i hoạt i động i TTQT i và i kinh i doanh i ngoại i hối i Để i tiếp i tục i phát i triển i ổn i định i trongi thờii giani sắpi tới,i Eximbanki HNi đãi đặti rai cáci mụci tiêui cụi thểi choi từngi lĩnhi vựci hoạti độngi củai mình.
- i Tập i trung i đẩy i mạnh i công i tác i huy i động i vốn i trên i cơ i sở i thực i hiện i chính i sách i lãi i suấti huyi độngi linhi hoạt,i thườngi xuyêni pháti triểni sảni phẩmi huyi độngi mới,i tạoi thêmi nhiềui tiệni íchi choi kháchi hàngi khii sửi dụngi sảni phẩmi dịchi vụi củai chii nhánh.
-i Luôni luôni theoi sáti thịi trường,i tíchi cựci đẩyi mạnhi cáci biệni phápi huyi độngi vốni nhằm i giữ i vững i và i phát i triển i nguồn i vốn i huy i động i Chú i trọng i khai i thác i nguồn i vốni củai cải tổi chứci kinhi tế.i đoàni thểi vài củai cải dâni cư,i tạoi rai nhiềui kênhi huyi độngi mới,i tạoi đượci cơi cấui nguồni vốni câni đối,i ổni định.
Thêmi vàoi đó,i ngâni hàngi chỉi đạoi cáci phòngi bani làmi tốti côngi táci tiếpi thịi vài chămi sóc i khách i hàng, i thường i xuyên i đưa i ra i các i chương i trình i khuyến i mại i thích i hợp, i hấp i dẫn.
Hoạt i động i tín i dụng: i Thờii kỳi khói khăni củai hoạti độngi tíni dụngi đãi quai đi,i hoạti độngi sảni xuấti củai cáci doanhi nghiệpi vài tìnhi hìnhi chii tiêui củai cáci giai đìnhi dầni ổni địnhi vài pháti triển.i Vìi vậy,i hoạti độngi tíni dụngi củai chii nhánhi lạii cói cơi hộii pháti triển i mạnh i Định i hướng i cơ i bản i của i chi i nhánh i là i tăng i trưởng i tín i dụng i phải i tuyệt i đối i an i toàn i với i cơ i cấu i tín i dụng i cân i đối, i hiệu i quả i và i bền i vững i Do i đó, i cần i tập i trungi vàoi mộti sối nộii dungi sau:
-i Pháti triểni tíni dụngi hợpi lý,i đặci biệti coii trọngi chấti lượngi tíni dụng.i Tậpi trungi tíni dụng i đối i với i doanh i nghiệp i vừa i và i nhỏ, i doanh i nghiệp i xuất i nhập i khẩu i Chú i trọng i cho i vay i trung i và i dài i hạn, i cho i vay i đồng i tài i trợ i để i phát i triển i hiệu i quả i tín i dụng.
-i Tăngi cườngi nắmi bắti thôngi tini nhiềui chiềui vềi kháchi hàng,i nhấti lài kháchi hàngi cói dưi nợi lớn,i cói quani hệi tíni dụngi vớii nhiềui ngâni hàngi đểi cói biệni phápi phòngi ngừa i rủi i ro i có i thể i xảy i ra.
- i Rà i soát i lại i toàn i bộ i khách i hàng i đang i có i dư i nợ i tín i dụng, i phân i tích, i đánh i giá, i chấm i điểm i tín i dụng, i xếp i hạng i khách i hàng i để i có i hướng i đầu i tư i đúng, i đảm i bảo i an i toàni vốn.
-i Tíchi cựci tìmi kiếm,i tiếpi cậni kháchi hàngi cói năngi lựci tàii chínhi lànhi mạnh,i lựai chọn i các i dự i án i đầu i tư, i phương i án i kinh i doanh i khả i thi, i hiệu i quả i cao, i nguồn i trả i nợ i chắc i chắn i để i cho i vay, i đảm i bảo i tăng i trưởng i tín i dụng i đi i đôi i với i chất i lượng, i an i toàni vài hiệui quả.
-i Cáni bội tíni dụngi nângi caoi năngi lựci phâni tíchi nhữngi diễni biếni củai kinhi tếi thịi trườngi đểi cói chiếni lượci đầui tưi đúngi hướng.
Hoạt i động i phát i triển i dịch i vụ: i Trong i những i năm i sắp i tới i chi i nhánh i sẽ i tập i trung i pháti triểni cáci dịchi vụi đãi có,i đai dạngi hóai sảni phẩm,i dịchi vụi mới.i Nhữngi dịchi vụi tốt,i đápi ứngi đượci nhui cầui củai kháchi hàngi sẽi thểi hiệni trìnhi độ,i uyi tíni củai ngâni hàngi đốii vớii kháchi hàng.i Chii nhánhi chủi trươngi tậpi trungi pháti triểni sảni phẩmi mới, i có i chọn i lọc i trên i cơ i sở i nền i tảng i công i nghệ i hiện i đại i như i Internet i Banking, i Mobile i Banking…nhằm i nâng i cao i tỷ i trọng i nguồn i thu i từ i dịch i vụ i và i đầu i tư i tài i chínhi trongi tổngi thui nhập.i Đặci biệti Eximbanki HNi sẽi tiếpi tụci thựci hiệni tốti dịchi vụi Calli Centeri nhằmi tưi vấn,i giảii đápi thắci mắci choi kháchi hàngi trongi việci sửi dụngi sảni phẩmi dịchi vụi tạii chii nhánh.i Việci giai tăngi tiệni íchi dànhi choi kháchi hàngi đã i góp i phần i không i nhỏ i vào i việc i nâng i cao i hình i ảnh i của i chi i nhánh i trên i thị i trường, i thế i nên i ngân i hàng i chủ i trương i đặc i biệt i chú i ý i quan i tâm i tới i việc i phát i triển i dịchi vụ.i
Công i tác i quản i lý i rủi i ro: i
- i Rủi i ro i thị i trường: i Chú i trọng i tăng i cường i công i tác i quản i lý i rủi i ro i thị i trường i thông i qua i việc i củng i cố i bộ i máy i tổ i chức i điều i hành i và i hoạt i động i của i ban i điều i hànhi tàii sảni nợi -i tàii sảni có.i Thựci hiệni cơi chếi theoi dõii thườngi xuyêni sựi biếni độngi vài ảnhi hưởngi củai cáci yếui tối thịi trườngi lêni hạngi mụci tàii sảni củai chii nhánh.
- i Rủi i ro i thanh i khoản: i rủi i ro i thanh i khoản i được i chi i nhánh i quan i tâm i và i kiểm i soát i chặt i chẽ, i luôn i đảm i bảo i duy i trì i khả i năng i thanh i khoản i và i tuân i theo i các i quy i định i vềi thanhi khoảni củai NHNN.
-i Rủii roi tíni dụng:i Tậpi trungi xửi lýi nợi quái hạn,i nhấti lài nhómi nợi xấu,i ngăni ngừai nợ i quá i hạn i phát i sinh, i có i biện i pháp i tích i cực i nhất i để i thu i hồi i nợ i quá i hạn i Củng i cố i bộ i máy i tổ i chức, i nâng i cao i chất i lượng i thẩm i định i và i xét i duyệt i tín i dụng, i tăng i cườngi côngi táci kiểmi tra,i kiểmi soáti trước,i trongi vài saui khii choi vayi nhằmi giảmi thiểui rủii ro;i triểni khaii hệi thốngi xếpi hạngi tíni dụngi nộii bội nhằmi hỗi trợi việci đánhi giái xếpi hạngi khoảni vayi vài đánhi giái kháchi hàng.
i Định i hướng i và i mục i tiêu i phát i triển i các i phương i thức i TTQT i tại i Eximbank i HN
Từi khii VNi giai nhậpi WTOi thìi mứci đội hộii nhậpi ngàyi càngi sâui hơn,i cáci thươngi vụ i làm i ăn i với i nước i ngoài i ngày i càng i tăng i Vì i vậy i có i thể i nói, i trong i thời i gian i tới i hoạt i động i thanh i toán i quốc i tế i sẽ i ngày i càng i phát i triển i mạnh i mẽ.
Tuyi nhiêni trongi thờii giani tớii sẽi cói nhữngi bướci thayi đổii trongi cơi cấui sửi dụngi cáci phươngi thứci thanhi toán,i sẽi cói nhữngi tiếni bội vượti bậci khii mài khoảngi cáchi giữai cáci quốci giai đượci rúti ngắn,i cáci doanhi nghiệpi xuấti nhậpi khẩui hiểui rõi vềi nhau, i điều i kiện i cơ i sở i vật i chất i cũng i như i công i nghệ i ngày i càng i phát i triển i hơn, i ứng i dụng i thành i quả i khoa i học i vào i ngành i ngân i hàng i nhiều i hơn, i môi i trường i chính i trịi vài hànhi langi phápi lýi ổni định…Vìi vậy,i chúngi tai cầni phảii đánhi giái đúngi mứci tìnhi hìnhi vài điềui kiệni củai nềni kinhi tếi trongi tươngi laii đểi cói nhữngi địnhi hướngi đúng i đắn i phù i hợp i Riêng i đối i với i dịch i vụ i TTQT i chi i nhánh i đề i ra i những i định i hướng i sau i đây:
-i Từngi bướci hoàni thiệni vài nângi caoi chấti lượngi cáci phươngi thứci TTQT,i tăngi cườngi khải năngi cạnhi tranh,i tậni dụngi nhữngi thếi mạnhi sẵni cói đểi nângi caoi thịi phần i TTQT i của i chi i nhánh i Tiếp i tục i phát i triển i phương i thức i thanh i toán i chuyển i tiền i cả i về i số i lượng i và i giá i trị i Những i năm i gần i đây, i tỷ i trọng i thanh i toán i theo i hình i
6 2 thức i chuyển i tiền i ngày i càng i tăng, i đem i lại i một i khoản i phí i khá i lớn i trong i hoạt i động i TTQT i Tuy i nhiên i đây i là i phương i thức i tiềm i ẩn i nhiều i rủi i ro i nên i mục i tiêu i của i chi i nhánhi lài đảmi bảoi ani toàni caoi nhấti choi kháchi hàngi thôngi quai cáci đốii táci củai ngâni hàngi ởi nướci ngoàii đểi xáci địnhi khải năngi tàii chínhi củai bạni hàngi cáci doanhi nghiệp i VN.
- i Củng i cố i và i mở i rộng i quan i hệ i hợp i tác i với i ngân i hàng i trong i nước i và i quốc i tế, i khẳngi địnhi vịi thế,i uyi tíni vài chấti lượngi trongi hoạti độngi TTQT.
-i Hiệni đạii hóai côngi nghệi ngâni hàngi vài mạngi thôngi tini nhằmi hỗi trợi vài nângi caoi chấti lượngi cáci phươngi thứci TTQT.i Tậpi trungi pháti triểni vài đổii mớii côngi nghệi để i phục i vụ i tốt i khách i hàng i trong i xu i thế i chuyển i dịch i giữa i các i phương i thức i TTQT.
-i Thườngi xuyêni thui thậpi vài tìmi hiểui xui hướngi pháti triểni đểi cói cáii nhìni tổngi quani vềi nềni kinhi tế,i từi đói cói thểi tưi vấni choi kháchi hàngi sửi dụngi cáci phươngi thức i thanh i toán i một i cách i hiệu i quả i nhất, i đem i lại i lợi i nhuận i cao i nhất i cho i khách i hàng.
-i Mởi rộngi cói hiệui quải mạngi lướii ngâni hàngi đạii lýi vài cơi cấui tiềni gửii hợpi lý.i Đâyi lài nhiệmi vụi chiếni lượci trongi việci pháti triểni vài mởi rộngi nghiệpi vụi TTQTi ởi ngâni hàng.i Bêni cạnhi đó,i ngâni hàngi cũngi cầni phảii câni đốii nguồni ngoạii tệi dựi trữi đểi cho i hoạt i động i TTQT i đạt i hiệu i quả i cao.
- i Tăng i cường i bồi i dưỡng i nghiệp i vụ i nâng i cao i trình i độ i chuyên i môn, i trình i độ i ngoạii ngữ,i tini họci củai cáci thanhi toáni viêni nhằmi đápi ứngi đượci cáci yêui cầui hộii nhập,i cói chínhi sáchi độngi viêni kịpi thờii cáni bội cói thanhi tíchi trongi côngi tác,i họci tập.
i Một i số i giải i pháp i nhằm i hoàn i thiện i và i nâng i cao i chất i lượng i các i phương i thức i
i Đổi i mới i công i nghệ i ngân i hàng
Hiệni nay,i trêni thếi giớii côngi nghệi ngâni hàngi ngàyi càngi pháti triển,i làmi tăngi hiệui quải củai hoạti độngi kinhi doanhi ngâni hàng,i thỏai mãni nhui cầui ngàyi càngi caoi củai khách i hàng, i góp i phần i tạo i nên i sự i thành i công i của i hoạt i động i TTQT i Chính i vì i vậy, i chi i nhánh i nên i ứng i dụng i công i nghệ i hiện i đại i đó i vào i hoạt i động i TTQT i của i mình, i đểi bắti kịpi vớii sựi pháti triểni củai ngànhi ngâni hàngi trêni thếi giới.i Nhậni thứci đượci điềui này,i thờii giani qua,i toàni hệi thốngi Ngâni hàngi XNKi VNi cũngi nhưi chii nhánhi
Hà i Nội i đã i đầu i tư i mạnh i mẽ i nhằm i hiện i đại i hóa i công i nghệ i thanh i toán i của i mình i như: i trang i thiết i bị i vi i tính i hiện i đại, i ứng i dụng i tiến i bộ i công i nghệ i ngân i hàng i trong i
6 4 toàn i bộ i chi i nhánh, i nối i mạng i Swift, i sử i dụng i các i công i nghệ i Internet i Banking, i Mobile i Banking…
Vớii khốii lượngi chuyểni tiềni khôngi đángi kểi nhưi nhữngi nămi trước,i choi phépi chii nhánh i tự i hạch i toán, i tự i xử i lý i giao i dịch i Nhưng i hiện i nay, i doanh i số i chuyển i tiền i lớn i đòi i hỏi i Eximbank i Hà i Nội i phải i thay i đổi i theo i hướng i tập i trung i xử i lý i giao i dịch i chuyểni tiềni đi,i chuyểni tiềni đếni tạii trungi ương.i Vìi thế,i chii nhánhi cầni nângi cấpi hệi thốngi máyi chủi đểi đảmi bảoi xửi lýi tạii trungi tâmi chuyểni tiềni bằngi việci trangi bịi phầni mềmi côngi nghệi mớii choi phùi hợp.i Đồngi thờii khốii lượngi thanhi toáni bằngi phương i thức i tín i dụng i chứng i từ i giảm i sẽ i không i yêu i cầu i số i lượng i nhân i viên i xử i lý i chứngi từi nhiềui nhưi hiệni nay.i Thếi nên,i chii nhánhi cầni cói cáchi bối tríi nhâni viêni hợpi lý,i lựai chọni nhữngi thanhi toáni viêni cói trìnhi đội cao,i giảmi máyi móci khôngi cầni thiết,i tậpi trungi đầui tưi cáci trangi thiếti bịi hiệni đại. Đào i tạo i đội i ngũ i cán i bộ i có i trình i độ i chuyên i môn i giỏi, i chuyên i sâu i trong i công i nghệ i ngân i hàng, i để i vận i hàng i và i có i thể i khắc i phục i sự i cố i mạng i máy i tính i một i cách i nhanhi chóng,i hiệui quả,i từi đói cói thểi khaii tháci tốii đai lợii íchi củai côngi nghệi đói đemi lại.
Thườngi xuyêni cậpi nhậti côngi nghệi mớii trongi ngànhi ngâni hàng,i từi đói khaii tháci và i phát i triển i công i nghệ i đó i trong i hoạt i động i quản i lý i và i kinh i doanh i của i chi i nhánh, i ứng i dụng i rộng i rãi i các i sản i phẩm i dịch i vụ i ngân i hàng i điện i tử i hiện i đại.
Việci pháti triểni côngi nghệi ngâni hàngi trongi TTQTi đemi lạii rấti nhiềui lợii íchi choi chii nhánhi như:i giảmi nhâni lực,i tiếti kiệmi thờii giani vài chii phí,i tăngi tínhi ani toàni trong i các i phương i thức i TTQT, i giúp i chi i nhánh i cập i nhật i thông i tin i thường i xuyên, i bắt i kịp i với i sự i phát i triển i của i ngân i hàng i quốc i tế.
i Quản i trị i rủi i ro i trong i hoạt i động i TTQT
Hoạti độngi TTQTi gắni liềni vớii thươngi mạii quốci tế,i liêni quani đếni nhiềui chủi thểi ởi các i quốc i gia i khác i nhau, i chịu i sự i chi i phối i của i hệ i thống i pháp i luật i và i tập i quán i kinh i doanh i khác i nhau i Do i vậy, i hoạt i động i TTQT i rất i phức i tạp, i khả i năng i rủi i ro i là i khá i lớn i Rủi i ro i TTQT i bao i gồm i nhiều i loại i như: i rủi i ro i pháp i lý, i rủi i ro i nghiệp i vụ, i rủi i ro i thị i trường…Rủi i ro i trong i TTQT i là i không i nhỏ i đối i với i cả i khách i hàng i và i cả i ngân i hàng.i Đặci biệti trongi điềui kiệni hiệni nay,i khii phươngi thứci chuyểni tiềni ngàyi càngi đượci sửi dụngi nhiềui hơn,i phươngi thứci tíni dụngi chứngi từi sửi dụngi íti hơni rủii roi sẽi chuyển i dần i từ i ngân i hàng i sang i cho i khách i hàng i thì i ngân i hàng i cần i có i cách i thức i quản i lý i rủi i ro i cho i hợp i lý.
Rủii roi lài mộti trongi nhữngi nhâni tối làmi giảmi hiệui quải củai hoạti độngi TTQT,i vìi vậyi việci quảni trịi rủii roi đượci cáci NHTMi đặci biệti quani tâm.i Nhấti lài trongi điềui kiệni hộii nhậpi vài pháti triểni nhưi hiệni nay,i cáci phươngi thứci ngàyi càngi pháti triển,i hoạt i động i ngoại i thương i ngày i càng i phức i tạp i thì i rủi i ro i tiềm i ẩn i ngày i càng i nhiều.
Phương i thức i chuyển i tiền: i đâyi lài phươngi thứci tiềmi ẩni nhiềui rủii roi nhấti choi kháchi hàngi còni ngâni hàngi chịui íti rủii ro.i Thờii giani gầni đây,i phươngi thứci chuyểni tiềni đượci sửi dụngi ngàyi càngi nhiều.i Đâyi lài phươngi thứci đòii hỏii sựi tini tưởngi lẫni nhau i giữa i các i đối i tác i Để i tránh i rủi i ro i đối i với i ngân i hàng i thì i yêu i cầu i các i thanh i toán i viên i hết i sức i cẩn i trọng i trong i việc i lập i điện i chuyển i tiền i và i kiểm i tra i điện i để i tránhi saii sóti trongi chuyểni tiềni đii cũngi nhưi chuyểni tiềni đến.i Trongi phươngi thứci nàyi thìi chii nhánhi nêni đặci biệti quani tâmi tớii việci giúpi kháchi hàngi hạni chếi rủii ro,i tạoi sựi yêni tâmi vài tăngi niềmi tini choi kháchi hàngi củai mình.i Chii nhánhi cầni thui thập i nhiều i thông i tin i về i các i doanh i nghiệp i nước i ngoài i thông i qua i hệ i thống i ngân i hàng i đại i lý, i giúp i có i những i thông i tin i thích i hợp i để i tư i vấn i tốt i cho i khách i hàng, i hạn i chếi rủii roi choi kháchi hàng.
Phương i thức i nhờ i thu:i Ngâni hàngi đóngi vaii tròi lài trungi giani chuyểni chứngi từi vài thanh i toán i Ngân i hàng i không i có i trách i nhiệm i kiểm i tra i bộ i chứng i từ, i nhưng i để i tránh i rủi i ro i liên i đới, i cán i bộ i thanh i toán i viên i phải i kiểm i tra i đủ i số i lượng i chứng i từ, i tránhi mấti mát,i làmi pháti sinhi tranhi chấp,i ảnhi hưởngi đếni quyềni lợii củai kháchi hàng,i kiểmi trai điệni nhời thui đểi tránhi saii sóti trongi thanhi toán.
6 6 Đồng i thời i phương i thức i nhờ i thu i cũng i là i một i phương i thức i có i khá i nhiều i rủi i ro i cho i khách i hàng i nếu i sử i dụng i nhờ i thu i trơn i Vì i vậy, i ngân i hàng i cũng i cần i tăng i cườngi thui thậpi thôngi tin,i tưi vấni tốti choi kháchi hàng.
Phương i thức i tín i dụng i chứng i từ: i Đâyi lài phươngi thứci ani toàni choi kháchi hàngi nhất i nhưng i lại i mang i nhiều i rủi i ro i cho i ngân i hàng i nhất i Hiện i nay i phương i thức i này i đang i có i xu i hướng i giảm i xuống i nhưng i tỷ i trọng i của i phương i thức i này i trong i TTQT i vẫni còni khái nhiều.i Vìi vậy,i côngi táci quảni trịi rủii roi đốii vớii phươngi thứci nàyi vẫni cầni đặci biệti coii trọng.i Tíni dụngi chứngi từi lài mộti phươngi thứci phứci tạpi nhấti trongi cáci phươngi thứci TTQT,i rấti dễi mắci saii lầm,i gâyi mấti mát.i Chii nhánhi cầni thường i xuyên i đúc i kết i kinh i nghiệm i xử i lý i từ i các i ngân i hàng i bạn i cũng i như i các i ngâni hàngi trêni thếi giới.i Thêmi vàoi đó,i cáci thanhi toáni viêni cũngi phảii khôngi ngừngi họci hỏi,i nângi caoi trìnhi đội chuyêni môn,i khải năngi xửi lýi tìnhi huốngi vài trìnhi đội ngoạii ngữ.i Hoạti độngi TTQTi rấti phứci tạpi vài rộngi khắp.i Bấti kỳi quốci giai nào i cũng i có i thể i tham i gia i ký i kết i hợp i đồng i ngoại i thương i với i nhau; i mà i mỗi i quốc i gia i lại i có i những i tập i quán i và i nguồn i luật i khác i nhau i Do i vậy, i khi i tham i gia i thanh i toán,i chii nhánhi cầni phảii nắmi vữngi đượci tậpi quáni củai từngi quốci giai đểi cói thểi xửi lýi nghiệpi vụi tốti vài hiệui quải hơn.
Ngoàii ra,i đểi tránhi nhữngi rủii roi bấti ngờ,i nảyi sinhi trongi quái trìnhi thanhi toáni doi những i biến i động i của i nền i kinh i tế, i chính i trị i xã i hội, i chi i nhánh i cần i phải i thường i xuyên i nghiên i cứu, i phân i tích i xu i hướng i biến i động i của i thị i trường, i để i có i biện i pháp i ngăni chặni kịpi thờii nhữngi rủii roi đó.
i Đa i dạng i hóa i các i sản i phẩm, i dịch i vụ i hỗ i trợ i cho i các i phương i thức i thanh i toán: 70
Trong i nền i kinh i tế i thị i trường, i mỗi i doanh i nghiệp i lại i có i một i tình i hình i kinh i doanh i kháci nhau,i cói mứci đội uyi tín,i tìnhi hìnhi tàii chínhi kháci nhau,i họi cũngi cói nhữngi nhui cầui kháci nhaui trongi việci sửi dụngi cáci phươngi thứci thanhi toán.i Vìi vậy,i chii nhánh i cần i đa i dạng i hóa i các i sản i phẩm, i dịch i vụ i hỗ i trợ i cho i khách i hàng i trong i quá i trình i thanh i toán i nhằm i đáp i ứng i tốt i nhất i nhu i cầu i đa i dạng i của i khách i hàng i Ngân i hàng i có i thể i hỗ i trợ i khách i hàng i trước, i trong i và i sau i quá i trình i thanh i toán i như: i tài i trợ i vốn i sản i xuất i hàng i xuất i khẩu, i bảo i lãnh i nhận i hàng, i chiết i khấu i chứng i từ i và i đặc i biệti lài tưi vấni choi kháchi hàngi lựai chọni phươngi thứci thanhi toáni phùi hợp…đểi đảmi bảoi ani toàni tốii đai choi kháchi hàngi cũngi nhưi ngâni hàng.i Trongi nhữngi nămi gần i đây, i khi i tỷ i trọng i phương i thức i nhờ i thu i và i chuyển i tiền i đang i tăng i dần, i phương i thức i tín i dụng i chứng i từ i lại i giảm i dần i thì i chi i nhánh i cần i phải i hoàn i thiện i và i nângi caoi chấti lượngi củai từngi phươngi thứci đồngi thờii cói cáci chínhi sáchi pháti triểni sảni phẩmi dịchi vụi hỗi trợi hợpi lýi choi từngi phươngi thức.
Phương i thức i chuyển i tiền: i Hiệni nay,i phươngi thứci chuyểni tiềni đangi ngàyi càngi được i sử i dụng i nhiều i Vì i vậy, i ngân i hàng i phải i không i ngừng i mở i rộng i sản i phẩm, i dịchi vụi hỗi trợi kháchi hàngi chuyểni tiềni nhằmi tăngi tínhi cạnhi tranhi củai chii nhánh.i Đểi thui húti kháchi hàngi chuyểni tiềni thìi chúngi tai phảii tìmi hiểui đượci nhui cầui củai kháchi hàng.i Đối i với i các i khách i hàng i là i doanh i nghiệp i thì i họ i rất i cần i tính i an i toàn i trong i phương i thức i này i Chi i nhánh i cần i thường i xuyên i thu i thập i thông i tin i về i đối i tác i của i khách i hàngi mình,i cói hệi thốngi ngâni hàngi đạii lýi thíchi hợp,i đầui tưi trangi thiếti bịi hiệni đạii đểi tưi vấni tốti vài giảmi chii phíi choi kháchi hàng.i Đai dạngi hóai cáci sảni phẩmi dịchi vụi như:i tưi vấn,i tàii trợ…choi kháchi hàngi doanhi nghiệp. Đối i với i khách i hàng i là i cá i nhân i thì i hiện i nay i nhu i cầu i chuyển i tiền i ra i nước i ngoài i cho i con i du i học, i chuyển i tiền i Kiều i Hối i về i Việt i Nam…là i rất i lớn i Vì i vậy, i chi i nhánhi nêni cói nhữngi biệni phápi nhằmi khuyếni khíchi độngi viêni kháchi hàngi chuyểni tiềni quai chii nhánhi nhưi tạoi điềui kiệni choi dui họci sinhi vayi tiềni đii dui học,i quản i lý i tài i sản i du i học, i có i mức i lãi i suất i ưu i đãi, i thụ i tục i đơn i giản…
Phương i thức i thanh i toán i nhờ i thu: i chi i nhánh i nên i có i chính i sách i xây i dựng i hình i ảnhi vài uyi tíni đểi nhiềui kháchi hàngi biếti đếni cáci dịchi vụi củai chii nhánhi như:i quảni lýi tàii khoản,i tưi vấni vềi thịi trườngi XNKi vài ngâni hàngi nướci ngoàii uyi tíni thườngi xuyên i giao i dịch i với i chi i nhánh i để i thực i hiện i nhiệm i vụ i nhờ i thu, i mở i tài i khoản i quốc i tế, i có i mức i phí i thanh i toán i ưu i đãi i với i khách i hàng i có i doanh i số i nhờ i thu i lớn…
Phương i thức i thanh i toán i tín i dụng i chứng i từ: i Hiện i nay, i chi i nhánh i mới i chỉ i phát i triển i chủ i yếu i là i các i loại i L/C i cơ i bản i như i L/C i không i hủy i ngang, i L/C i không i hủy i ngangi cói xáci nhận,i còni L/Ci dựi phòngi vài L/Ci chuyểni nhượngi thìi sối lượngi chưai nhiều.i Trongi khii đó,i ởi cáci ngâni hàngi quốci tếi thanhi toáni rấti nhiềui loạii L/Ci đặci biệt i như: i L/C i giáp i lưng, i L/C i dự i phòng, i L/C i đối i ứng…Mỗi i loại i L/C i có i những i ưu i điểm i riêng i của i nó, i đem i lại i những i tiện i ích i khác i nhau i cho i khách i hàng, i đáp i ứng i tốti nhấti nhui cầui củai kháchi hàng.i Vìi vậy,i chii nhánhi nêni pháti triểni cáci sảni phẩmi mới,i hướngi dẫni kháchi hàngi làmi queni vài sửi dụngi phùi hợpi nhất.i Bêni cạnhi đó,i chii nhánhi cầni nângi caoi trìnhi đội thanhi toáni viên,i pháti triểni thêmi cáci dịchi vụi hỗi trợi cho i phương i thức i thanh i toán i như: i dịch i vụ i tư i vấn i cho i khách i hàng i trước i khi i ký i kết i hợpi đồngi ngoạii thương,i cungi cấpi thôngi tini vềi đốii táci cũngi nhưi ngâni hàngi nướci ngoài…
i Huy i động i ngoại i tệ i đáp i ứng i nhu i cầu i về i vốn i cho i các i đơn i vị i hoạt i động i kinh i
kinh i doanh i xuất i nhập i khẩu: Để i đảm i bảo i cung i ứng i vốn i cho i các i doanh i nghiệp i hoạt i động i kinh i doanh i trong i các i ngànhi kinhi tếi nóii chungi vài trongi lĩnhi vựci xuấti nhậpi khẩui nóii riêng,i chii nhánhi cầni cói chiếni lượci huyi độngi vốni trongi vài ngoàii nướci saoi choi hiệui quả.
Ngâni hàngi cầni phâni loạii kháchi hàngi đểi cói chínhi sáchi choi từngi loại:
Thứ i nhất, i khách i hàng i là i các i doanh i nghiệp i hoạt i động i kinh i doanh i xuất i nhập i khẩu:
Loạii kháchi hàngi nàyi mởi tàii khoảni tiềni gửi,i tiềni vayi vừai bằngi nộii tệ,i vừai bằngi ngoạii tệi tạii ngâni hàngi vớii mụci đíchi chínhi lài phụci vụi choi hoạti độngi kinhi doanhi của i mình i một i cách i thuận i lợi.ở i các i nước i trên i thế i giới i loại i tiền i gửi i này i ngân i hàng i không i trả i lãi, i nhưng i dành i cho i khách i hàng i những i tiện i nghi i trong i thanh i toán, i giaoi dịch.i Trongi huyi độngi nguồni vốni củai ngâni hàng,i nguồni vốni huyi độngi từi cáci doanhi nghiệpi cói ýi nghĩai quani trọng,i bởii vìi nguồni vốni nàyi ngâni hàngi khôngi phải i trả i lãi i hoặc i trả i lãi i rất i thấp, i rất i có i lợi i cho i ngân i hàng i khi i dùng i nguồn i vốn i này i để i cho i vay i Mặt i khác i ngân i hàng i còn i tận i dụng i được i nguồn i vốn i nhàn i rỗi i trong i khâu i thanh i toán, i do i khâu i dịch i vụ i của i ngân i hàng i tạo i nên i Ngân i hàng i nên i có i chínhi sáchi ưui tiêni đểi thui húti đượci cải kháchi hàngi xuấti khẩui vài kháchi hàngi nhậpi khẩui như:
- i Tạo i điều i kiện i thuận i lợi i , i dễ i dàng i để i các i doanh i nghiệp i xuất i khẩu i và i nhập i khẩu i sử i dụng i vốn i trên i tài i khoản i một i cách i linh i hoạt, i đáp i ứng i được i nhu i cầu i ngoại i tệ i kịpi thờii đểi thanhi toán,i chii trải tiềni vậti tưi hàngi hoái phụci vụi choi hoạti độngi kinhi doanh.
-i Ngâni hàngi dànhi choi cáci doanhi nghiệpi nhữngi điềui kiệni phụci vụi thuậni lợii nhưi mở i thư i tín i dụng i với i các i điều i kiện i ký i quỹ i thấp i nhất, i sẵn i sàng i xác i nhận i thư i tín i dụngi nếui doanhi nghiệpi yêui cầu,i cói chínhi sáchi ưui đãii vềi phíi trongi giaoi dịchi quốci tếi choi doanhi nghiệp.
-i Tưi vấni choi kháchi hàngi từi khâui kýi kếti hợpi đồngi đểi rủii roi cói thểi thấpi nhấti trongi buôn i bán i thương i mại i và i thanh i toán i quốc i tế i Điều i này i có i ý i nghĩa i quan i trọng i đối i với i khách i hàng i Thông i qua i các i nghiệp i vụ i ngân i hàng i đại i lý, i ngân i hàng i có i thể i điềui trai choi kháchi hàngi tìnhi trạngi tàii chính,i uyi tíni củai đốii táci kinhi doanh,i cũngi nhưi chọni ngâni hàngi đểi đềi nghịi đốii táci chuyểni tiềni cũngi nhưi thôngi báoi cáci thưi tíni dụngi đểi từi đói cói thểi hạni chếi đượci cáci rủii roi trongi kinhi doanhi đốii vớii kháchi hàng i Việt i Nam i của i mình.
Thứ i hai, i khách i hàng i là i tầng i lớp i dân i cư:
-i Cói chínhi sáchi bảoi hiểmi tiềni gửii hợpi lý,i đảmi bảoi ani toàni choi tiềni gửii củai ngườii dân,i đảmi bảoi khải năngi sinhi lờii tốti nhấti choi ngườii dân.
- i Tăng i cường i quảng i cáo, i hướng i dẫn i khách i hàng i có i nhu i cầu i lựa i chọn i những i hình i thức i chuyển i tiền i phù i hợp i để i thông i tin i cho i người i thân i ở i nước i ngoài, i cung i cấpi cáci ngâni hàngi đạii lýi củai ngâni hàngi ởi mỗii nướci choi từngi kháchi hàngi cói nhui cầu.
- i Trong i hoạt i động i dịch i vụ i kiều i hối i phải i tổ i chức i trao i trả i nhanh i chóng, i thuận i tiện, i dịch i vụ i phí i chuyển i tiền i hợp i lý i và i áp i dụng i một i tỷ i giá i hối i đoái i cũng i hợp i lý i để i họ i cói thểi báni choi ngâni hàng,i hạni chếi ngườii dâni khii nhậni đượci kiềui hốii quai ngâni hàngi saui đói lạii rúti rai báni choi thịi trườngi tựi do.i
- i Xây i dựng i một i hệ i thống i thu i đổi i ngoại i tệ i rộng i khắp i và i hoạt i động i hữu i hiệu i để i mọi i cá i nhân i người i Việt i Nam i cũng i như i người i nước i ngoài i có i ngoại i tệ i trong i tay i dễi dàngi chuyểni đổii thànhi đồngi tiềni Việti Nami thoải mãni nhui cầui tiêui dùngi củai mình.i
i Chọn i lọc i và i có i sự i thay i đổi i căn i bản i trong i hệ i thống i các i ngân i hàng i đại i lý
Nếui nhữngi nămi trướci chii nhánhi tíchi cựci mởi rộngi mạngi lướii ngâni hàngi đạii lýi thìi trongi mấyi nămi gầni đâyi mạngi lướii chii nhánhi cói xui hướngi giảmi xuống,i cáci ngâni hàngi đạii lýi đượci chọni lựai kỹi hơn.i Nguyêni nhâni lài doi sựi dịchi chuyểni giữai các i phương i thức i thanh i toán i Phương i thức i tín i dụng i chứng i từ i được i sử i dụng i nhiều i thì i hệ i thống i ngân i hàng i đại i lý i cần i được i mở i rộng i Với i xu i hướng i chuyển i tiền i tập i trung,i cầni thiếti giảmi bớti sối lượngi cáci ngâni hàngi đạii lýi cói quani hệi tàii khoảni tạoi điềui kiệni xửi lýi chuyểni tiềni tậpi trungi sẽi nhanhi hơni vài dễi kiểmi soáti hơn.i Cắti giảmi ngâni hàngi cói quani hệi tàii khoảni mangi lạii nhữngi táci dụngi nhưi sau:
- i Quản i lý i tập i trung, i tránh i tình i trạng i dàn i trải i vốn, i tăng i sức i cạnh i tranh i cho i chi i nhánh.
-i Vớii sối lượngi nhỏi cáci ngâni hàngi nắmi giữi tàii khoản,i choi phépi ngườii lãnhi đạoi dễi dàngi kiểmi trai lãi,i lỗi vài đưai rai quyếti địnhi kịpi thờii nhằmi sửi dụngi tốti nhấti sối vốn i ngoại i tệ i hiện i có.
- i Giảm i chi i phí i và i thời i gian i giữ i quan i hệ i đại i lý i với i các i ngân i hàng i nước i ngoài.
Vìi vậy,i trongi xui hướngi chuyểni dịchi giữai cáci phươngi thứci thanhi toáni nhưi hiệni nayi thìi ngâni hàngi nêni rúti bớti sối ngâni hàngi đạii lý,i chỉi giữi lạii nhữngi ngâni hàngi có i hiệu i quả, i những i ngân i hàng i mà i chi i nhánh i thường i xuyên i có i giao i dịch.
Ngân i hàng i nên i có i những i quy i định i cụ i thể, i có i chính i sách i thích i hợp i tạo i điều i kiện i để i thực i hiện i được i mục i tiêu i tự i động i chọn i ngân i hàng i đại i lý i trong i quá i trình i chuyểni tiền.i Đồngi thờii ngâni hàngi nêni quyi địnhi cụi thểi mứci giaoi dịchi đốii vớii mỗii ngâni hàngi đạii lý.
i Nâng i cao i năng i lực i nhà i quản i trị i ngân i hàng i và i đội i ngũ i cán i bộ i TTQT
Con i người i là i yếu i tố i nội i lực i quan i trọng i nhất i quyết i định i sự i thành i công i của i mỗi i ngâni hàng.i Chấti lượngi dịchi vụi TTQTi nhưi thếi nàoi lài phụi thuộci rấti nhiềui vàoi trìnhi đội quảni lýi củai lãnhi đạoi ngâni hàngi vài trìnhi đội táci nghiệpi cũngi nhưi tháii đội phụci vụi củai thanhi toáni viên.i Vìi vậy,i nângi caoi chấti lượngi nguồni nhâni lựci phảii được i làm i thường i xuyên, i và i được i coi i là i hoạt i động i quan i trọng.
Xâyi dựngi độii ngũi cáni bội ami hiểui nhiềui lĩnhi vựci ngoạii thươngi đểi cói thểi tưi vấni choi kháchi hàngi kýi kếti hợpi đồngi XNK,i ápi dụngi phươngi thứci thanhi toáni vài điềui kiệni cói lợii nhất,i tránhi nhữngi rủii roi choi kháchi hàng,i nângi caoi uyi tíni củai ngâni hàng i Trong i thời i gian i tới, i ngân i hàng i nên i tập i trung i vào i các i biện i pháp i sau:
- i Tổ i chức i các i lớp i học i ngắn i hạn i để i đào i tạo i sâu i hơn i về i TTQT, i mời i các i chuyên i gia i vềi TTQTi giảngi dạyi đểi cáci cáni bội vài nhâni viêni ngâni hàngi trongi cáci bội phậni cói liêni quani TTQTi cói điềui kiệni traui dồii cải vềi nghiệpi vụi cũngi nhưi ngoạii ngữ.i Cửi ngườii thami giai cáci hộii thảo,i hộii nghịi chuyêni môni vềi TTQTi trongi cũngi nhưi ngoài i nước i để i tiếp i cận i kiến i thức i hiện i đại.
- i Lựa i chọn i cán i bộ i giỏi i cử i đi i nước i ngoài i học i chuyên i về i lĩnh i vực i TTQT i mà i trong i kinhi doanhi thươngi mạii quốci tếi hiệni nayi đangi đượci sửi dụngi vài trongi tươngi laii gầni sẽi đượci ápi dụngi tạii cáci nướci côngi nghiệpi pháti triển.
- i Chi i nhánh i cũng i phải i thường i xuyên i tổ i chức i kiểm i tra, i sát i hạch i nghiêm i túc i nghiệp i vụ i và i tổ i chức i thi i tuyển i công i khai i để i buộc i cán i bộ i thanh i toán i phải i không i ngừngi họci hỏi,i nângi caoi trìnhi đội bảni thâni vài tuyểni đượci cáni bội mớii cói năngi lựci chuyêni môni giỏi.
- i Có i chế i độ i động i viên i tích i cực, i khen i thưởng i kịp i thời, i phát i động i phong i trào i thi i đua, i quan i tâm i đến i đời i sống i vật i chất, i tinh i thần i của i cán i bộ i nhân i viên, i từ i đó i giúp i
7 2 họ i yêu i nghề, i cống i hiến i hết i mình i cho i công i việc, i luôn i gắn i bó i với i chi i nhánh, i nâng i cao i hiệu i quả i kinh i doanh.
i Thực i hiện i tốt i công i tác i kiểm i toán i hoạt i động i TTQT
TTQTi lài hoạti độngi quani trọngi đốii vớii chii nhánh.i Đâyi cũngi lài mộti hoạti độngi phức i tạp i nên i phải i thường i xuyên i thực i hiện i kiểm i tra, i giám i sát i hoạt i động i này.
- i Chi i nhánh i cần i xây i dựng i một i quy i trình i kiểm i tra, i kiểm i soát i cụ i thể i Kiểm i tra i việci chấpi hàngi cáci quyi trình,i quyi chếi trongi cáci phươngi thứci TTQT,i pháti hiệni cáci saii sóti trongi việci thựci hiệni mộti cáchi kịpi thờii đểi hạni chếi rủii ro.
-i Kiểmi trai thườngi xuyêni cáci hoạti độngi thanhi toáni kếti hợpi vớii việci kiểmi trai độti xuất i trong i từng i phương i thức i thanh i toán i như: i việc i báo i có i cho i khách i hàng i có i kịp i thờii không,i thờii giani kiểmi trai cáci chứngi từi cói nhanhi chóngi đúngi quyi địnhi không,i quyi trìnhi kiểmi trai đốii chiếui chứngi từ,i điệni thanhi toáni cói đảmi bảoi không…
- i Cán i bộ i kiểm i tra, i kiểm i toán i phải i được i đào i tạo i chuyên i nghiệp, i chuyên i sâu i trong i các i nghiệp i vụ i TTQT, i được i cọ i sát i thường i xuyên i với i thực i tế.
Tómi lại,i mộti hệi thốngi kiểmi toáni nộii bội tốti trongi hoạti độngi TTQTi sẽi giúpi chii nhánhi pháti hiệni saii sóti kịpi thờii tránhi đượci nhữngi rủii roi tiềmi tàn,i đảmi bảoi uyi tíni choi ngâni hàngi trongi TTQT,i hoàni thiệni cáci phươngi thứci thanhi toáni theoi tiêui chuẩn i quốc i tế.
i Kết i hợp i với i giải i pháp i từ i phía i khách i hàng
Kháchi hàngi chínhi lài mộti chủi thểi chínhi củai hoạti độngi TTQT.i Kháchi hàngi chínhi lài nhâni tối ảnhi hưởngi trựci tiếpi quyếti địnhi chấti lượngi củai TTQT.i Việci lựai chọni đối i tác, i lựa i chọn i phương i thức i thanh i toán i nào i là i do i khách i hàng i quyết i định i Vì i vậy i mà i ngoài i những i giải i pháp i từ i phía i ngân i hàng i thì i ngân i hàng i cũng i cần i kết i hợp i vớii cáci giảii phápi từi phíai kháchi hàngi đểi choi hoạti độngi TTQTi đượci hiệui quải nhất. Để i hoạt i động i TTQT i đạt i hiệu i quả i nhất i thì i khách i hàng i cũng i phải:
- i Tìm i hiểu i kỹ i về i đối i tác i của i mình, i ngân i hàng i phục i vụ i họ i Công i việc i này i nhằm i đảm i bảo i an i toàn i cho i chính i khách i hàng i và i của i cả i ngân i hàng.
-i Cói nhữngi kiếni thứci nhấti địnhi vềi cáci phươngi thứci thanhi toáni quốci tếi đểi phụci vụi choi quái trìnhi kýi kếti hợpi đồng,i lựai chọni phươngi thứci thanhi toáni hợpi lýi đểi giảm i chi i phí, i hạn i chế i rủi i ro.
- i Nếu i bỏ i qua i một i bước i nào i đó i trong i quy i trình i TTQT i sẽ i làm i phát i sinh i sai i sót, i tạo i cơi hộii choi phíai đốii táci từi chốii thanhi toáni hayi khôngi thanhi toán,i dễi xảyi rai lừai đảo,i tranhi chấp.i Vìi vậy,i kháchi hàngi phảii tuyệti đốii tuâni thủi nhữngi quyi địnhi cơi bảni củai nghiệpi vụi TTQT,i khôngi đượci làmi tắti hoặci bỏi quai nhữngi chii tiếti nàoi dùi nhỏ i nhất i
-i Nếui kháchi hàngi khôngi ami hiểui nhiềui vềi lĩnhi vựci TTQTi thìi cầni làmi đúngi theoi cáci hướngi dẫni củai ngâni hàngi đểi hoạti độngi thanhi toáni đượci tiếni hànhi hiệui quải nhất.
- i Khách i hàng i phải i biết i cân i đối i giữa i mục i tiêu i lợi i nhuận i và i mục i tiêu i an i toàn, i sao i cho i hoạt i động i kinh i doanh i vừa i an i toàn i vừa i có i lợi i nhuận, i tránh i trường i hợp i vì i mải i chạyi theoi lợii nhuậni mài khôngi thấyi hànhi vii giani lận,i hayi cối tìnhi lừai đảo.
Tómi lại,i trongi hoạti độngi TTQTi mốii quani hệi giữai ngâni hàngi vài kháchi hàngi lài mốii quani hệi tươngi hỗ.i Kháchi hàngi dựai vàoi ngâni hàngi đểi thựci hiệni hoạti độngi thanh i toán, i để i đảm i bảo i sự i an i toàn i trong i thanh i toán i Còn i ngân i hàng i thực i hiện i hoạt i động i thanh i toán i để i thu i phí, i phát i triển i thương i hiệu i và i các i hoạt i động i kinh i doanhi kháci hỗi trợi choi TTQT.
i Một i số i kiến i nghị
i Những i kiến i nghị i với i chính i phủ
a i Tạo i môi i trường i kinh i tế i thuận i lợi i cho i hoạt i động i TTQT i phát i triển:
Cói thểi nói,i tạoi lậpi mộti môii trườngi kinhi tếi vĩi môi thuậni lợii lài hếti sứci cầni thiếti bởii vìi hoạti độngi TTQTi chỉi cói thểi đượci mởi rộngi vài pháti huyi hiệui quải củai nói trêni một i môi i trường i kinh i tế i vĩ i mô i ổn i định i và i thuận i lợi i Chỉ i có i một i môi i trường i tốt i nhưi vậyi thìi hoạti độngi xuấti nhậpi khẩui mớii pháti triển,i thui húti cáci nhài đầui tưi
7 4 nước i ngoài, i tạo i điều i kiện i cho i các i phương i thức i TTQT i phát i triển i và i nâng i cao i hiệu i quả i Trong i những i năm i vừa i qua, i chính i phủ i đã i đưa i ra i nhiều i biện i pháp i tích i cựci đểi xâyi dựngi mộti môii trườngi kinhi doanhi thôngi thoáng,i thuậni lợii choi hoạti độngi đốii ngoạii pháti triểni nhưngi vẫni lài chưai đủ.i Chínhi phủi cầni cói nhữngi biệni pháp, i chính i sách i tích i cực i hơn i nữa i để i thúc i đẩy i hoạt i động i ngoại i thương i nói i chung i và i hoạt i động i TTQT i nói i riêng i phát i triển i hơn i nữa. b i Hoàn i thiện i và i bổ i sung i các i văn i bản i pháp i lý i điều i chỉnh i hoạt i động i TTQT:
Hoạti độngi TTQTi cói liêni quani đếni mốii quani hệi trongi nướci cũngi nhưi quốci tế,i liêni quani tớii luậti phápi củai cáci quốci giai cói liêni quani trongi giaoi dịchi ngoạii thương i và i thông i lệ i quốc i tế i Vì i vậy, i đây i là i hoạt i động i khá i phức i tạp i cả i về i nghiệp i vụi lẫni nguồni luậti điềui chỉnh.i Mộti môii trườngi phápi lýi ổni địnhi sẽi tạoi điềui kiệni thuậni lợii choi hoạti độngi TTQTi pháti triển.i Hiệni nay,i cáci NHTMi VNi đềui sửi dụngi cáci tậpi quáni thươngi mạii quốci tếi nhưi UCPi 600,i URRi 725,i URC…nhưi mộti cơi sởi pháp i lý i Ở i VN i nguồn i luật i điều i chỉnh i hoạt i động i TTQT i còn i rất i hạn i chế, i trong i khi i đó i có i nhiều i quốc i gia i trên i thế i giới i đã i có i luật i hoặc i văn i bản i dưới i luật i quy i định i và i hướngi dẫni cụi thểi vềi hoạti độngi TTQTi dựai trêni cơi sởi thôngi lệi quốci tế,i phùi hợpi vớii sựi pháti triểni củai nềni kinhi tếi vài tậpi quáni từngi nước.i Vìi vậy,i đểi choi hoạti độngi
TTQTi cói cơi hộii pháti triển,i chínhi phủi cầni sớmi nghiêni cứu,i soạni thảoi vài ápi dụngi hệ i thống i văn i bản i pháp i quy i phù i hợp i với i môi i trường i kinh i tế, i chính i trị, i xã i hội i của i VN. c i Cải i thiện i cán i cân i TTQT:
Cáni câni thanhi toáni lài mộti trongi nhữngi điềui kiệni quyếti địnhi hoạti độngi TTQTi cói hiệu i quả i không i Tình i trạng i cán i cân i TTQT i luôn i liên i quan i đến i khả i năng i thanh i toán i của i các i nước, i của i các i NHTM, i tác i động i đến i tỷ i giá i hối i đoái i và i dự i trữ i ngoại i tệi củai đấti nước.i Trongi tìnhi hìnhi củai nướci ta,i tìnhi trạngi cáni câni TTQTi thườngi xuyêni thâmi hụti lài phổi biến,i nhài nướci cầni cói nhữngi biệni phápi nhằmi hạni chếi nhập i khẩu, i khuyến i khích i xuất i khẩu.
- i Khuyến i khích i mọi i thành i phần i kinh i tế i tham i gia i vào i sản i xuất, i đặc i biệt i là i các i mặt i hàng i xuất i khẩu.
-i Khaii tháci triệti đểi vài cói hiệui quải nhữngi tiềmi năngi sẵni cói vềi tàii nguyên,i sứci laoi động,i phấni đấui giảmi giái thànhi nângi caoi năngi lựci cạnhi tranh,i pháti triểni mạnhi những i hàng i hóa i dịch i vụ i có i khả i năng i cạnh i tranh i trên i thị i trường i quốc i tế.
- i Giảm i tỷ i trọng i xuất i khẩu i hàng i thô i sơ, i nâng i cao i tỷ i trọng i xuất i khẩu i sản i phẩm i có i hàmi lượngi tríi tuệ,i côngi nghệi cao.i Đồngi thời,i chínhi phủi cầni cảii cáchi mạnhi mẽi vài triệti đểi cáci thủi tụci hànhi chính,i tạoi hànhi langi thôngi thoángi choi hoạti độngi xuấti nhậpi khẩu.
- i Hạn i chế i nhập i khẩu i các i mặt i hàng i tiêu i dùng i và i các i mặt i hàng i trong i nước i sản i xuấti được,i đặci biệti lài cáci loạii hàngi cũi đãi quai sửi dụngi thôngi quai hạni ngạch,i thuếi quan.
i Những i kiến i nghị i với i NHNN
a i Hoàn i thiện i và i phát i triển i thị i trường i ngoại i tệ i liên i ngân i hàng:
Ngoài i việc i tăng i cường i quản i lý i ngoại i hối i thì i NHNN i cũng i cần i chú i ý i tới i việc i phát i triểni thịi trườngi ngoạii hốii liêni ngâni hàng.i Việci hoàni thiệni vài pháti triểni thịi trườngi nàyi lài mộti trongi nhữngi điềui kiệni đểi cáci ngâni hàngi mởi rộngi nghiệpi vụi kinhi doanhi ngoạii tệi vài thanhi toáni xuấti nhậpi khẩu,i đápi ứngi nhui cầui củai kháchi hàng i trong i nền i kinh i tế.
Việc i hoàn i thiện i thị i trường i liên i ngân i hàng i cần i tập i trung i vào i các i nội i dung i sau:
-i Đai dạngi hóai cáci loạii ngoạii tệ,i cáci phươngi tiệni thanhi toáni quốci tếi nhưi hốii phiếu,i séc,i kỳi phiếu…ghii bằngi cáci loạii ngoạii tệ:i USD,i EUR,i JPY…
- i Phát i triển i các i nghiệp i vụ i phái i sinh i như: i mua i bán i kỳ i hạn, i hoán i đổi, i hợp i đồng i quyền i chọn, i hợp i đồng i tương i lai…nhằm i phòng i ngừa i rủi i ro i trong i TTQT.
-i Mởi rộngi đốii tượngi đượci phépi thami giai thịi trườngi ngoạii tệi liêni ngâni hàng.i
-i Cầni tăngi cườngi vaii tròi quảni lýi củai NHNNi trêni thịi trườngi ngoạii hối,i tăngi cường i quản i lý i ngoại i hối i Thể i hiện i ở i chỗ: i tăng i cường i những i văn i bản i quy i định i
7 6 trách i nhiệm i kiểm i tra, i kiểm i soát i chứng i từ i đối i với i việc i chuyển i tiền i ra i nước i ngoài, i xây i dựng i cơ i cấu i dự i trữ i ngoại i tệ i phù i hợp. b i Xây i dựng i cơ i chế i điều i hành i tỷ i giá i linh i hoạt, i phù i hợp i với i thị i trường:
Tỷi giái lài mộti yếui tối cói ảnhi hưởngi khái nhiềui tớii kếti quải hoạti độngi kinhi doanhi của i các i doanh i nghiệp i xuất i nhập i khẩu, i từ i đó i ảnh i hưởng i tới i chất i lượng i TTQT i của i các i ngân i hàng i Mà i tỷ i giá i có i tính i nhạy i cảm i cao, i dễ i thay i đổi i theo i tình i hình i kinh i tế,i chínhi trị,i đâyi cũngi chínhi lài mộti trongi cáci yếui tối rủii roi trongi hợpi đồngi ngoạii thương.i Chínhi vìi vậy,i chínhi sáchi quảni lýi ngoạii hốii vài cani thiệpi củai NHNNi vềi tỷi giái cầni phảii thựci hiệni mộti cáchi linhi hoạt,i hiệui quải đểi tỷi giái vẫni biếni độngi theo i quan i hệ i cung i cầu i nhưng i không i biến i động i quá i lớn i và i đột i ngột, i tránh i gây i hậui quải lớni choi cáci doanhi nghiệpi xuấti nhậpi khẩu.i Đồngi thờii NHNNi cầni hỗi trợi cáci NHTMi thựci hiệni tốti côngi táci phâni tíchi vài dựi báoi xui hướngi biếni độngi tỷi giái trongi tươngi laii thôngi quai cáci tíni hiệui thịi trường,i đểi từi đói cói cáci phươngi áni phòng i ngừa i rủi i ro i hợp i lý. c i NHNN i cần i tăng i cường i công i tác i thanh i tra, i kiểm i soát i i hoạt i động i TTQT i của i NHTM:
Việci thanhi tra,i kiểmi soáti thườngi xuyêni hoạti độngi củai NHTMi sẽi giúpi cáci
NHTMi khôngi ngừngi tựi kiểmi tra,i đánhi giá,i nângi caoi chấti lượngi thanhi toáni quốci tế i của i mình i Hoạt i động i thanh i tra, i giám i sát i kịp i thời i của i NHNN i còn i phát i hiện i kịp i và i ngăn i chặn i kịp i thời i những i nguy i cơ i rủi i ro i trong i hoạt i động i TTQT i của i ngân i hàng,i đồngi thờii còni biếti đượci khói khăn,i nhui cầui củai ngâni hàng,i kháchi hàngi đểi từi đói cói thểi đưai rai cáci quyi địnhi phùi hợp.
NHNN i cần i ban i hàng i thêm i một i số i văn i bản i pháp i lý i nhằm i hướng i dẫn i cụ i thể i về i thực i hiện i nghiệp i vụ i L/C i trong i toàn i hệ i thống, i về i chiết i khấu i chứng i từ, i về i việc i chuyểni tiềni rai nướci ngoài…
i Những i kiến i nghị i đối i với i Ngân i hàng i TMCP i xuất i nhập i khẩu i VN
Là i một i chi i nhánh i của i hệ i thống i ngân i hàng i TMCP i xuất i nhập i khẩu i VN, i Eximbank i chi i nhánh i HN i chịu i sự i quản i lý i trực i tiếp i về i vốn, i trang i thiết i bị, i các i quy i định i về i nghiệp i vụ i của i ngân i hàng i TMCP i XNK i VN i Do i đó, i để i phát i triển i hoạt i động i TTQT i thì i chi i nhánh i cần i sự i giúp i đỡ i nhiều i của i hội i sở.
Trướci xui hướngi chuyểni dịchi từi phươngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi sangi phươngi thứci thanhi toáni chuyểni tiềni thìi Ngâni hàngi TMCPi XNKi VNi cầni cói những i giải i pháp i nhằm i bù i đắp i những i tổn i thất i của i chi i nhánh i khi i cắt i giảm i ngân i hàng i đại i lí, i tránh i sự i hụt i hẫng i quá i lớn i đối i với i các i chi i nhánh i có i quan i hệ i tài i khoản i trựci tiếpi vớii nướci ngoài.
-i Cầni cói sựi phốii kếti hợpi giữai bội phậni nghiệpi vụi thanhi toán,i vayi vài trải nợi nướci ngoàii đểi tránhi tìnhi trạngi saii sóti trongi thanhi toáni củai Ngâni hàng.
- i Có i chính i sách i tuyển i dụng i và i điều i chuyển i cán i bộ i ở i các i chi i nhánh i một i cách i hợp i lýi đểi phùi hợpi vớii xui hướngi thayi đổii tỷi trọngi sửi dụngi cáci phươngi thứci TTQTi trêni nguyêni tắci khôngi ngừngi nângi caoi chấti lượngi dịchi vụ.i Đểi thayi đổii nhâni lựci cói hiệui quả,i chii nhánhi cầni lưui ýi rằngi sẽi mấti nhiềui thờii giani đểi đàoi tạo.i
- i Ngân i hàng i nên i tăng i cường i và i quan i tâm i hơn i đến i những i khóa, i lớp i đào i tạo i nghiệp i vụ i cho i chi i nhánh i Thường i xuyên i tổ i chức i những i cuộc i hội i thảo i về i TTQT i vài kinhi doanhi ngoạii hốii giữai cáci chii nhánhi trongi toàni hệi thốngi đểi traui dồii kinhi nghiệm,i tươngi trợi lẫni nhaui trongi hoạti độngi TTQT.i Đểi hạni chếi nhữngi rủii roi doi trìnhi độ,i đạoi đứci củai cáni bội cầni thựci hiệni cơi chế,i chínhi sách,i quyi trìnhi tuyểni dụng, i bố i trí, i bổ i nhiệm, i đào i tạo i và i đào i tạo i lại i một i cách i phù i hợp, i tránh i tình i trạng i đào i tạo i mang i tính i hình i thức, i giải i quyết i chính i sách.
-i Đai dạngi hóai cáci hìnhi thứci tàii trợi thươngi mạii trêni cơi sởi phâni tíchi vài kiểmi soáti đượci rủii ro.i Trướci mắt,i ngâni hàngi nêni tìmi hiểu,i hoàni thiệni vài pháti triểni mộti sối hình i thức i tài i trợ i phù i hợp i với i thực i tiễn i VN i như i nghiệp i vụ i bao i thanh i toán, i bảo i lãnh i thanh i toán, i bảo i lãnh i thực i hiện i hợp i đồng, i chiết i khấu i chứng i từ…một i cách i rộngi rãi.i Đai dạngi hóai cáci hìnhi thứci tàii trợi thươngi mạii khôngi chỉi tạoi điềui kiệni tăngi lợii nhuận,i bùi đắpi đượci phầni sụti giảmi thui phíi dịchi vụi doi xui hướngi thayi đổii các i phương i thức i thanh i toán i mà i còn i giải i quyết i được i sự i thay i đổi i nhân i sự i dư i dôi i sau i điều i chuyển.
3.3.4 i Những i kiến i nghị i với i khách i hàng:
Trong i hoạt i động i TTQT i thì i khách i hàng i của i ngân i hàng i chủ i yếu i là i các i doanh i nghiệpi xuấti nhậpi khẩu.i Đểi hoạti độngi TTQTi đượci nângi caoi thìi mộti phầni đóngi gópi khôngi nhỏi lài từi phíai cáci doanhi nghiệpi xuấti nhậpi khẩu.i Khii xảyi rai tranhi chấp i thì i thiệt i hại i thuộc i về i các i doanh i nghiệp i là i nhiều i nhất i Vì i vậy, i hơn i ai i hết, i các i doanh i nghiệp i cần i hạn i chế i yếu i kém i của i mình i để i có i thể i tự i bảo i vệ i mình.
Thứi nhất,i cáci doanhi nghiệpi cầni cói sựi hiểui biếti nhấti địnhi vềi hợpi đồngi ngoạii thương,i vềi cáci phươngi thứci thanhi toán,i vềi luậti lệi thếi giới.i Cụi thểi phảii nắmi vữngi cáci điềui kiệni giaoi hàng,i nộii dungi UCPi vài cáci thôngi lệi TTQT;i cầni nângi cao i năng i lực i trong i việc i lập i và i kiểm i tra i chứng i từ.
Thứi hai,i trongi điềui kiệni mài phươngi thứci thanhi toáni bằngi chuyểni tiềni đượci sửi dụngi nhiềui thìi việci cầni thiếti lài cáci doanhi nghiệpi nêni cói bội phậni Marketingi tốti đểi tìmi hiểui thịi trườngi vài tìmi hiểui vềi đốii táci đểi tránhi nhữngi rủii roi khii thami giai ký i kết i hợp i đồng i ngoại i thương.
Thứ i ba, i các i doanh i nghiệp i nên i có i bộ i phận i pháp i chế i hoặc i sử i dụng i tư i vấn i pháp i lý i khii kýi kếti hợpi đồngi tránhi cáci bấti đồngi hoặci tranhi chấpi cói thểi xảyi rai trongi kinhi doanhi vài TTQT.
Thưi tư,i doanhi nghiệpi XNKi nêni tranhi thủi sựi giúpi đỡi từi phíai ngâni hàng,i thui thậpi thông i tin i từ i ngân i hàng i về i đối i tác i của i mình, i nhờ i sự i tư i vấn i của i ngân i hàng.
Thứ i năm, i các i doanh i nghiệp i XNK i nên i thành i lập i một i hiệp i hội i các i để i tự i bảo i vệ i mình,i hỗi trợ,i cungi cấpi thôngi tini cầni thiếti choi nhau…
Tómi lại,i trongi điềui kiệni ngoạii thươngi ngàyi càngi pháti triểni nhưi hiệni nayi thìi hoạti độngi TTQTi tấti yếui phảii pháti triển.i Haii hoạti độngi nàyi tươngi hỗi vài gắni bói vớii nhau i Nếu i hoạt i động i TTQT i được i thực i hiện i tốt i thì i sẽ i làm i nền i tảng i cho i kinh i doanh i ngoại i thương i phát i triển i và i ngược i lại i Đối i với i các i NHTM i Việt i Nam, i khi i mài nềni kinhi tếi mởi cửai chưai lâu,i cáci hoạti độngi ngoạii thương,i TTQTi còni thuai kémi nhiềui nướci trêni thếi giớii thìi cầni cói cáci giảii phápi đểi khaii tháci hếti tiềmi năngi củai nó.i Hoạti độngi nàyi muốni pháti triểni thìi khôngi thểi thiếui sựi kếti hợpi đồngi bội các i giải i pháp i từ i phía i chính i phủ, i NHNN, i NHTM i và i các i doanh i nghiệp i XNK i Trongi đó,i NHTMi lài cói vaii tròi trựci tiếpi đểi hoàni thiệni vài thúci đẩyi hoạti độngi
Trongi quái trìnhi thựci tậpi tạii cơi sở,i dướii sựi giúpi đỡi nhiệti tìnhi củai cáci cáni bội thanh i toán i quốc i tế, i em i đã i hiểu i hơn i về i quy i trình i TTQT, i cũng i như i những i rủi i ro i có i thể i xảy i ra i Vì i vậy, i em i mạnh i dạn i đưa i ra i các i giải i pháp i ở i trên i để i được i thầy i cô i vài cáci cáni bội thanhi toáni XNKi tạii Eximbanki chii nhánhi HNi xemi xét.
Doi thờii giani thựci tậpi khôngi nhiều,i thờii giani làmi queni vớii hoạti độngi TTQTi còni chưa i lâu i nên i bài i luận i của i em i không i tránh i khỏi i nhiều i sai i sót i Em i mong i sự i giúp i đỡ i và i đóng i góp i ý i kiền i từ i các i thầy i cô i và i các i anh i chị i cán i bộ i phòng i thanh i toán i XNKi củai Eximbanki Hài Nội.
CHƯƠNG i 1: i KHÁI i QUÁT i CHUNG i VỀ i CÁC 4
PHƯƠNG i THỨC i THANH i TOÁN i QUỐC i TẾ 4
1.1 Khái i quát i về i Thanh i Toán i Quốc i Tế: 4
1.1.2 i Đặc i điểm i của i hoạt i động i TTQT i của i NHTM: 4
1.2 i Các i phương i thức i thanh i toán i quốc i tế i chủ i yếu i và i ưu i nhược i điểm i của i chúng: 8
1.2.1 i Phương i thức i thanh i toán i chuyển i tiền: 8
1.2.2 i Phương i thức i thanh i toán i nhờ i thu: 10
1.2.3 i Phương i thức i thanh i toán i tín i dụng i chứng i từ: 17
1.3: i Các i nhân i tố i ảnh i hưởng i tới i việc i sử i dụng i các i phương i thức i thanh i toán i quốc i tế i tại i NHTM: 23
1.3.1 i Nhóm i nhân i tố i khách i quan: 23
1.3.2 i Nhóm i nhân i tố i chủ i quan: 24
CHƯƠNG i 2: i THỰC i TRẠNG i VIỆC i SỬ i DỤNG i CÁC i PHƯƠNG i THỨC i TTQT i TẠI i
2.1 i Giới i thiệu i chung i về i Eximbank i và i Eximbank i chi i nhánh i HN: 28
2.1.1 i Quá i trình i hình i thành i và i phát i triển: 28
2.1.2 i Mô i hình i tổ i chức i của i Eximbank i Hà i Nội : 29
2.1.3 i Tình i hình i hoạt i động i kinh i doanh i của i Eximbank i Hà i Nội: 31
2.2 i Thực i trạng i về i việc i sử i dụng i các i phương i thức i TTQT i tại i NHXNKVN i chi i nhánh i Hà i Nội: 38
2.2.1 i Phương i thức i thanh i toán i chuyển i tiền: 38
2.2.2 i Phương i thức i thanh i toán i nhờ i thu: 42
2.2.3 i Phương i thức i thanh i toán i tín i dụng i chứng i từ: 45
2.2.4 i Tình i hình i sử i dụng i các i phương i thức i trong i TTQT: 49
2.2.5 i Đánh i giá i chung i về i tình i hình i sử i dụng i các i phương i thức i TTQT i tại i Eximbank i HN: 55
2.3 i Những i thành i tựu i đã i đạt i được: 56
2.4 i Những i hạn i chế i và i khó i khăn i trong i thời i gian i tới i của i Eximbank i HN: 58
2.4.1 i Các i sản i phẩm, i dịch i vụ i thanh i toán i XNK i vẫn i còn i chưa i đa i dạng: 59
2.4.3 i Khó i khăn i trong i việc i tổ i chức i quản i lý i cán i bộ i TTQT: 59
2.4.4 i Thu i i nhập i từ i phí i dịch i vụ i thanh i toán i của i chi i nhánh i có i xu i hướng i giảm: 60
Chương i 3: i Giải i pháp i hoàn i thiện i và i nâng i cao i chất i lượng i các i phương i thức i thanh i toán i quốc i tế i tại i chi i nhánh i Eximbank i Hà i Nội 62
3.1 i Định i hướng i và i mục i tiêu i phát i triển i các i phương i thức i thanh i toán i quốc i tế i trong i thời i gian i tới: 62
3.1.1 i Định i hướng i và i mục i tiêu i phát i triển i chung i của i Eximbank i HN: 62
3.1.2 i Định i hướng i và i mục i tiêu i phát i triển i các i phương i thức i TTQT i tại i Eximbank i HN: 64
3.2 i Một i số i giải i pháp i nhằm i hoàn i thiện i và i nâng i cao i chất i lượng i các i phương i thức i
TTQT i tại i NHXNKVN i chi i nhánh i Hà i Nội: 66
3.2.1 i Đổi i mới i công i nghệ i ngân i hàng: 67
3.2.2 i Quản i trị i rủi i ro i trong i hoạt i động i TTQT: 68
3.2.3 i Đa i dạng i hóa i các i sản i phẩm, i dịch i vụ i hỗ i trợ i cho i các i phương i thức i thanh i toán: 70
3.2.4 i Huy i động i ngoại i tệ i đáp i ứng i nhu i cầu i về i vốn i cho i các i đơn i vị i hoạt i động i kinh i doanh i xuất i nhập i khẩu: 72
3.2.5 i Chọn i lọc i và i có i sự i thay i đổi i căn i bản i trong i hệ i thống i các i ngân i hàng i đại i lý: 73
3.2.6 i Nâng i cao i năng i lực i nhà i quản i trị i ngân i hàng i và i đội i ngũ i cán i bộ i TTQT: 74
3.2.7 i Thực i hiện i tốt i công i tác i kiểm i toán i hoạt i động i TTQT: 75
3.2.8 i Kết i hợp i với i giải i pháp i từ i phía i khách i hàng: 76
3.3.1 i Những i kiến i nghị i với i chính i phủ: 77
3.3.2 i Những i kiến i nghị i với i NHNN: 79
3.3.3 i Những i kiến i nghị i đối i với i Ngân i hàng i TMCP i xuất i nhập i khẩu i VN: 80