Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 85 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
85
Dung lượng
1,07 MB
Nội dung
i t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ep hi w n a lo d ju y th PHẠM MINH TUẤN yi pl ua al n PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG NÔNG HỘ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH va n m ll fu oi HẬU GIANG at nh z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va y te re th TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 i t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ep hi w n a lo d PHẠM MINH TUẤN ju y th yi pl ua al n PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG NƠNG HỘ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH va n m ll fu HẬU GIANG oi at nh z Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân hàng z k jm ht vb Mã số: 8340201 an Lu PGS.TS HỒ THỦY TIÊN om NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va y te re th TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 i t to ng LỜI CAM ĐOAN ep hi Tôi xin cam đoan: Đề tài nghiên cứu cơng trình nghiên cứu cá nhân tôi, thực với hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn Các số liệu w n nghiên cứu trung thực, nhận xét đề xuất dựa kết a lo phân tích thực tế kinh nghiệm, chưa cơng bố hình d y th thức trước báo cáo công nhận Hội đồng đánh giá luận văn ju Trường đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh yi pl Tác giả n ua al va n oi m ll fu Phạm Minh Tuấn at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va y te re th ii t to LỜI CẢM ƠN ng Trước tiên, tác giả xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô Trường Đại học Kinh tế Thành Phố Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, truyền đạt cho tác giả kiến thức vô quý giá suốt thời gian học trường để làm hành trang vững bước sống ep hi w n a lo Tác giả xin chân thành cảm ơn PGS.TS Hồ Thủy Tiên – giáo viên hướng dẫn tận tình hướng dẫn, góp ý hồn thiện luận văn tốt nghiệp d ju y th Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến đồng nghiệp, bạn bè hỗ trợ cung cấp số liệu, thơng giúp tơi hồn thành chương trình cao học yi pl Cuối tác giả xin chúc quý Thầy, Cô bạn bè, đồng nghiệp dồi sức khỏe, gặt hái nhiều thành công công tác giảng dạy, nghiên cứu n ua al va Xin chân thành cảm ơn! n Tác giả oi m ll fu at nh z Phạm Minh Tuấn z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va y te re th iii t to MỤC LUC ng LỜI CAM ĐOAN ii ep hi LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv w n DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT viii a lo d DANH MỤC CÁC BẢNG ix y th DANH MỤC HÌNH .x ju yi TÓM TẮT LUẬN VĂN xi pl ABSTRACT xii ua al CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU n ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU va 1.1 n fu m ll 1.2.1 Mục tiêu tổng quát oi 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 nh PHẠM VI NGHIÊN CỨU at 1.3 z 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu z ht vb 1.3.2 Không gian nghiên cứu jm 1.3.3 Thời gian nghiên cứu k 1.3.4 Nội dung nghiên cứu gm PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU…………………………………… 1.5 CẤU TRÚC LUẬN VĂN .3 om l.c 1.4 2.1 an Lu CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN CÁC LÝ THUYẾT VỀ RỦI RO TÍN DỤNG NƠNG HỘ VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ RỦI RO TÍN DỤNG……………….5 th 2.4 TÓM LƯỢC CÁC PHƯƠNG PHÁP TIẾP CẬN RỦI RO TÍN DỤNG VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG NƠNG HỘ 22 y CÁC NGHIÊN CỨU NƯỚC NGỒI VỀ RỦI RO TÍN DỤNG 19 te re 2.3 n va 2.2 TỔNG QUAN VỀ CÁC NGHIÊN CỨU TRONG NƯỚC VỀ RỦI RO TÍN DỤNG 17 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an iv 2.4.1 Tóm lược phương pháp tiếp cận rủi ro tín dụng 22 t to ng CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 ep hi 3.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 28 3.1.1 Khái niệm nông hộ kinh tế nông hộ 28 w 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 n a lo 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 29 d y th 3.2.2 Phương pháp phân tích 31 ju 3.2.3 Các kiểm định mơ hình 35 yi pl CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NƠNG HỘ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HẬU GIANG 37 ua al n 4.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HẬU GIANG 37 va n 4.1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt 37 m ll fu oi 4.1.2 Lịch sử hình thành 37 at nh 4.1.3 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi Nhánh Hậu Giang 38 z z 4.1.4 Cơ cấu tổ chức máy, chức nhiệm vụ LienVietPostBank Chi Nhánh Hậu Giang 38 ht vb k jm 4.1.5 Lĩnh vực kinh doanh LienVietPostBank Chi Nhánh Hậu Giang 38 gm 4.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HẬU GIANG TỪ 2016-2018 40 om l.c 4.2.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh LienVietPostBank Chi Nhánh Hậu Giang 2016 - 2018 39 an Lu 4.2.2 Thuận lợi, khó khăn định hướng phát triển LienVietPostBank Chi Nhánh Hậu Giang 44 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th 4.3.3 Tình hình dư nợ nông nghiệp nông thôn từ năm 2016-2018 48 y 4.3.2 Doanh số thu nợ nông nghiệp nông thôn từ năm 2016-2018 47 te re 4.3.1 Doanh số cho vay nông nghiệp nông thôn từ năm 2016-2018 47 n va 4.3 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NƠNG HỘ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HẬU GIANG TỪ 2016-2018 47 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an v t to 4.3.4 Tình hình phân loại nhóm nợ nơng nghiệp nông thôn qua năm 2016-2018 49 ng ep hi 4.3.5 Đánh giá thực trạng tín dụng nông nghiệp nông thôn ngân hàng qua năm 2016-2018 51 w n a lo CHƯƠNG 5: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG NƠNG HỘ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HẬU GIANG 53 d ĐẶC ĐIỂM VỀ MẪU NGHIÊN CỨU 53 y th 5.1 ju 5.2 ĐẶC ĐIỂM TÍN DỤNG NƠNG HỘ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HẬU GIANG 54 yi pl n ua al 5.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG NÔNG HỘ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HẬU GIANG ………………… ………………………………….………………56 va n m ll fu 5.3.1 Hệ số tương quan biến mơ hình 56 5.3.2 Kết ước lượng mơ hình Hồi quy Binary Logostic 57 oi at nh CHƯƠNG 6: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG NƠNG HỘ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HẬU GIANG 60 z z Cơ sở đề xuất giải pháp 60 ht vb 6.1 k jm 6.2 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng nơng hộ Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Hậu Giang 61 gm 6.2.1 Quy định chặt chẽ tỷ lệ vốn tự có tỷ lệ cho vay 61 om l.c 6.2.2 Kiểm soát chặt chẽ sau cho vay 62 an Lu 6.2.3 Chú trọng sách nhân chun viên làm cơng tác tín dụng Ngân hàng 62 6.2.4 Tăng cường liên kết cho vay với tổ liên kết sản xuất 63 7.2 KIẾN NGHỊ 66 7.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hậu Giang 66 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th 7.2.1 Đối với Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Hậu Giang66 y KẾT LUẬN 65 te re 7.1 n va CHƯƠNG 7: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 65 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vi 7.2.1 Đối với Chính quyền địa phương 66 t to ng TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 ep hi w n a lo d ju y th yi pl n ua al va n oi m ll fu at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va y te re th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vii t to DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ng -o0o - ep hi w n a lo Ngân hàng Thương Mại NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHNN : Ngân hàng Nhà Nước RRTD : Rủi ro tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TPCT : Thành phố Cần Thơ d NHTM : ju y th yi pl ua al Nhân viên tín dụng NH : Ngân hàng : Tài sản đảm bảo n NVTD : va n TSĐB oi m ll fu at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va y te re th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an viii t to DANH MỤC CÁC BẢNG ng Bảng 2.1 Phương pháp nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng dến rủi ro tín dụng 23 ep hi Bảng 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng 24 w n Bảng 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến RRTD nông hộ Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang 33 a lo d Bảng 4.1 Kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank Chi Nhánh Hậu Giang từ năm 2016 – 2018 43 y th ju Bảng 4.2 Doanh số cho vay nông nghiệp nông thơn (2016-2018) theo mục đích vay 47 yi pl n ua al Bảng 4.3 Doanh số thu nợ nơng nghiệp nơng thơn (2016-2018) theo mục đích vay 48 va Bảng 4.4 Tình hình dư nợ nông nghiệp nông thôn từ năm 2016-2018 48 n Bảng 4.5 Tình hình phân loại nhóm nợ LienVietPostBank Chi Nhánh Hậu Giang qua năm (2016-2018) 49 m ll fu oi Bảng 4.6 Thực trạng tín dụng LienVietPostBank Chi Nhánh Hậu Giang qua năm (2016-2018) 51 nh at Bảng 5.1 Các đặc điểm mẫu nghiên cứu 54 z z Bảng 5.2 Các thông tin mẫu nghiên cứu 55 vb k jm ht Bảng 5.3 Mối tương quan biến độc lập mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến RRTD nông hộ Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang 57 gm om l.c Bảng 5.4 Kết ước lượng nhân tố ảnh hưởng đến RRTD nông hộ Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang năm 2018 58 an Lu Bảng 5.5 Kết kiểm định tính xác mơ hình dự báo rủi ro tín dụng nơng hộ ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang 59 n va Bảng 6.1 Hệ thống sở đề xuất giải pháp giải pháp hạn chế RRTD Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang 61 y te re th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 58 t to kết (X8) Các yếu tố: Số thành viên có thu nhập (X2), Lãi suất vay (X3) Trình độ học vấn chủ hộ (X5) khơng có ý nghĩa thống kê nghiên cứu ng ep hi Bảng 5.4 Kết ước lượng nhân tố ảnh hưởng đến RRTD nông hộ Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang năm 2018 w n a lo Hệ số Beta Các biến phụ thuộc Tác động biên dY/dX Wald - Sig d 2,139 0,042 Số thành viên có thu nhập (X2) -8,847ns -2,212 0,310 pl 0,309 ns 0,077 0,173 -9,531** -2,383 0,036 Trình độ học vấn chủ hộ (X5) -2,075ns -0,519 0,388 n y th 8,555** -7,082* -1,771 0,077 4,588* 1,147 0,096 -6,431** -1,608 0,044 -26,259 ns 0,000 0,185 Tài sản đảm bảo (X1) ju yi Lãi suất vay (X3) ua al Khả tài người vay (X4) n va Kiểm tra giám sát khoản vay (X7) oi m ll fu Kinh nghiệm cán tín dụng (X6) nh Tổ liên kết (X8) at Hằng số z 250 z Số quan sát Hệ số R2 điều chỉnh 0,785 k 0,642 jm Hệ số R2 ht 25,115 vb 2-log likelihood gm có ý nghĩa mức 1%, ** có ý nghĩa mức 5% * có ý nghĩa mức 10% an Lu *** om Ghi chú: Biến phụ thuộc: = Có RRTD = Khơng có RRTD l.c Nguồn: Kết nghiên cứu, 2019 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y = 4,329 + 8,555 X1 – 9,531X4 – 7,082X6 + 4,588X7 -6,431X8 te re Từ kết ta có phương trình hồi quy ước lượng nhân tố ảnh hưởng rủi ro tín dụng nông hộ ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang sau: n va 5.3.2.1 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng nơng hộ ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi Nhánh Hậu Giang C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 59 t to Kết hồi quy Logistic cho thấy có yếu tố ảnh hưởng đến RRTD nông hộ ngân hàng bao gồm: Tài sản đảm bảo (X1), Khả tài người vay (X4), Kinh nghiệm cán tín dụng (X6), Kiểm tra giám sát khoản vay (X7), Tổ liên kết (X8) ng ep hi w n a lo Phương trình hồi qui cho thấy, khả tài người vay, kinh nghiệm cán tín dụng, số lần kiểm tra giám sát khoản vay tham gia vào tổ liên kết hộ tăng khả xảy rủi ro tín dụng nông hộ giảm Cụ thể, tác động biên biến “Khả tài người vay” lên khả phát sinh rủi ro tín dụng xác định với xác suất ban đầu = 0,5 tác động 0,5(1-0,5)(-9,531) = -2,383, hộ có tỷ lệ vốn tự có tham gia vào phương án vay cao khả xảy rủi ro tín dụng thấp (thấp 2,383 lần), biến có tác động biên cao so với biến khác, chứng tỏ khả tài có ảnh hưởng lớn đến khả xảy rủi ro tín dụng nơng hộ Biến “Kinh nghiệm cán tín dụng” có tác động biên -1,771, điều cho thấy kinh nghiệm cán tín dụng cao khả xảy rủi ro tín dụng thấp Tương tự, biến tham gia vào tổ liên kết có tác động biên -1,608 cho thấy hộ có tham gia vào tổ liên kết sản xuất khả xảy rủi ro tín dụng thấp 1,608 lần so với hộ không tham gia Điều hồn tồn phù hợp với thực tế hộ có tham gia vào tổ liên kết sản xuất khả tiếp cận thơng tin trợ giúp sản xuất, từ nâng cao hiệu sản xuất đảm bảo khả trả nợ hẹn d ju y th yi pl n ua al va n oi m ll fu at nh z z vb k jm ht Kết hồi quy bảng 5.4 cho thấy, tỷ lệ cho vay tài sản đảm bảo số lần kiểm tra giám sát khoản vay tăng khả xả rủi ro tín dụng tăng Cụ thể, biến “Tài sản bảo đảm” có tác động biên 2,139 cho thấy tỷ lệ cấp tín dụng tài sản chấp hộ tăng rủi ro tín dụng lớn Vì giá trị đảm bảo cho khoản vay sở ràng buộc khách hàng trả nợ hạn, phát sinh nợ xấu, ngân hàng phát tài sản để thu hồi nợ Do đó, tỷ lệ vay có ảnh hưởng quan trọng đến trách nhiệm trả nợ hộ Tương tự với biến “Kiểm tra giám sát khoản vay”, biến thể mức độ theo dõi quản lý khoản vay nơng hộ có chặt chẽ hay khơng Biến có tác động biên 1,147 cho thấy số lần kiểm tra sau cho vay nhiều, khả xảy rủi ro cao Kết trái ngược với kỳ vọng ban đầu nghiên cứu Vì thực tế khoản vay nông hộ LienvietpostBank Chi nhánh Hậu Giang thời điểm nghiên cứu hộ thường xuyên bị kiểm tra sau cho vay thường hộ nhân viên cho vay thẩm định lực tài cịn yếu, có khả rủi ro cần phải om l.c gm an Lu n va y te re th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 60 t to kiểm tra, đôn đốc trả nợ nhiều Chính mà số lần kiểm tra sau cho vay nhiều, khả xảy rủi ro cao ng ep hi 5.3.2.2 Kiểm định tính xác mơ hình w n Các mối quan hệ nghiên cứu bảng 5.4 Tuy nhiên để kiểm tra tính xác mơn hình dự báo, quan sát bảng 5.5 a lo d Mức độ xác mơ hình dự báo thể bảng 5.5, bảng cho thấy 220 trường hợp nợ rủi ro, mơ hình dự đốn 175 trường hợp, tỷ lệ 79,54% Còn với 30 trường hợp nợ có rủi ro, mơ hình dự đoán sai 12 trường hợp, tỷ lệ 60% Từ ta tính tỷ lệ dự đốn tồn mơ hình 69,77% Cho thấy tỷ lệ dự đốn mơ hình tốt, mơ hình hồi quy tương quan Logistic sử dụng đề tài phù hợp ju y th yi pl n ua al va Bảng 5.5 Kết kiểm định tính xác mơ hình dự báo rủi ro tín dụng nơng hộ ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang n m ll fu Dự đốn oi at nh Quan sát Có rủi ro tín dụng z Khơng có rủi ro tín dụng Mức độ xác kết dự báo z 175 vb 45 79,54% Có rủi ro tín dụng 12 18 60,00% jm ht Khơng có rủi ro tín dụng Tỷ lệ xác dự báo chung mơ hình hồi quy tương quan Logistic k 69,77% gm Nguồn: Kết nghiên cứu, 2019 om l.c Tóm lại, có nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng nông hộ ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang là: “Khả tài người vay”, “Tài sản đảm bảo”, “Kinh nghiệm cán tín dụng”, “Tổ liên kết” “Kiểm tra giám sát khoản vay” an Lu n va y te re th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 61 t to CHƯƠNG 6: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG NƠNG ng HỘ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH ep hi HẬU GIANG w n a lo Từ kết nghiên cứu chương trước kết hợp với tình hình thực tiễn ngân hàng, chương đề xuất giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng nông hộ Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi Nhánh Hậu Giang d y th ju 6.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP yi Thông qua kết nghiên cứu trình bày trên, đề tài tiến hành hệ thống sở đề xuất giải pháp giải pháp hạn chế RRTD nông hộ Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang pl ua al n Bảng 6.1 Hệ thống sở đề xuất giải pháp giải pháp hạn chế RRTD Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang va n Giải pháp đề xuất m ll Tỷ lệ vốn tự có tham gia vào phương án cao rủi ro thấp oi Cơ sở fu TT nh Quy định chặt chẽ tỷ lệ vốn tự có tỷ lệ cho vay Tỷ lệ vay/giá trị TSĐB lớn, rủi ro cao Số lần kiểm tra sau cho vay nhiều hồ sơ vay có nguy rủi ro cao NVTD có nhiều năm kinh nghiệm nguy hồ sơ vay bị nợ xấu giảm Chú trọng sách nhân cán làm cơng tác tín dụng Những hộ vay từ tổ liên kết rủi ro Tăng cường liên kết cho vay với tổ liên kết sản xuất at z z Kiểm soát chặt chẽ sau cho vay k jm ht vb om l.c gm Nguồn: Kết nghiên cứu, 2019 an Lu 6.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG NƠNG HỘ CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HẬU GIANG th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y Khả vốn tự có cao khả chịu tổn thất lớn Do định cho vay ngân hàng cần xem xét đến khả vốn tự có te re 6.2.1 Quy định chặt chẽ tỷ lệ vốn tự có tỷ lệ cho vay n va Trên sở đề xuất thiết lập, giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng nơng hộ ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang thực cụ thể sau: C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 62 t to ng ep hi w n a lo khách hàng, tăng cường cho vay khách hàng có vốn tự có chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn kinh doanh có hiệu quả, ngược lại, nên hạn chế cho vay khách hàng mà vốn tự có chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn kinh doanh hiệu Với phương án vay, khách hàng nên bỏ thấp 15% vốn tự có vào phương án Từ đó, ngân hàng cần xây dựng khung quy định chung để quản lý chặt chẽ tỷ lệ Với hồ sơ có tỷ lệ vốn tự có cao (trên 50%) nên khuyến khích duyệt vay tài khách hàng yếu tố có ảnh hưởng lớn đến chất lượng dư nợ tín dụng d y th ju Tỷ lệ cho vay/giá trị TSĐB yếu tố có ảnh hưởng cao đến RRTD Do đó, ngân hàng cần trọng xây dựng tỷ lệ cho vay phù hợp với phân khúc rủi ro vị ro ngân hàng Ngân hàng cần thực việc đảm bảo tiền vay theo quy định phủ, NHNN phù hợp với chiến lược kinh doanh ngân hàng yi pl n ua al va n Để kiểm soát tốt RRTD ngân hàng cần quy định rõ ràng tỷ lệ cho vay/giá trị TSĐB bên cạnh việc quy định giới hạn loại tài sản đảm bảo nhận, quy định việc định giá tài sản đảm bảo quy trình đăng ký giao dịch đảm bảo oi m ll fu at nh 6.2.2 Kiểm soát chặt chẽ sau cho vay z Chương trình tín dụng cho nơng hộ chủ yếu cho vay sản xuất cho vay tiêu dùng thời gian vay tương đối ngắn việc kiểm sốt sau cho vay cần phù hợp với mùa vụ sản xuất nông hộ Kiểm tra sau cho vay nội dung sau: dư nợ tại, nhóm nợ tại, tình hình trả nợ gốc, lãi khách hàng đến thời điểm tại, tình hình sản xuất, tình hình dư nợ TCTD khác, tình hình sử dụng vốn vay… z k jm ht vb gm om l.c 6.2.3 Chú trọng sách nhân cán làm cơng tác tín dụng an Lu Hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt hiệu cao khơng nhờ vào sách phát triển đắn mà cịn nhờ vào nổ lực không ngừng tập thể cán nhân viên Yếu tố người quan trọng cơng tác tín dụng Do đó, lãnh đạo ngân hàng cần có sách nhân phù hợp có tài quản trị người Để hạn chế RRTD xuất phát từ nguyên nhân nhân viên tín dụng cần trọng từ việc tuyển dụng; đào tạo, bồi dưỡng sách chun mơn; đặc biệt quản trị người y te re th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Kiến thức chuyên môn, am hiểu lĩnh vực tín dụng Để có đội ngũ cán tốt, ngân hàng cần trọng công tác tuyển dụng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 63 t to nhân Khi tuyển dụng cần ý cán có kinh nghiệm tín dụng, lịch sử nghề nghiệp, hạnh kiểm đơn vị cũ chất lượng dư nợ quan cũ ng ep hi Song song đó, việc bồi dưỡng đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, quy trình, quy chế sản phẩm để cán nắm rõ thực với quy trình w n a lo Đặc biệt quan trọng lãnh đạo ngân hàng phải người có chiến lược quản trị nhân phù hợp nhân viên tín dụng Đây lực lượng kinh doanh trực tiếp làm công tác tiếp xúc, thẩm định khách hàng Với nhân viên tín dụng nên có chế độ lương đãi ngộ phù hợp chế lực nhân viên Vì chế khơng tốt, nhân viên khơng có nhiều tâm huyết với ngân hàng hay tài khơng phù hợp dẫn đến việc gian lận để trục lợi cá nhân Do đó, ngân hàng cần có cơng tác tư tưởng, chế đãi ngộ tốt, nhiều hội phát triển để cán có nhiều tâm huyết việc kinh doanh không sa vào lợi ích cá nhân mà ảnh hưởng đến tổ chức Chính vậy, để hoạt động tín dụng chi nhánh đạt hiệu quả, chi nhánh cần quan tâm đến yếu tố sau: d ju y th yi pl n ua al va n m ll fu oi - Có sách khen thưởng hợp lý cho cán nhân viên đạt tỷ lệ tăng trưởng tín dụng nơng hộ đảm bảo số lượng chất lượng tín dụng Điều tạo động lực thúc đẩy tinh thần làm việc tích cực nhân viên, góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay cá nhân chi nhánh Bên cạnh caaanf có hình thức xử phạt, kỹ luật nghiêm minh, cơng cán nhân viên có hành vi gian lận lừa đảo tín dụng at nh z z jm ht vb k - Thường xuyên bồi dưỡng, nâng cao lực chuyên môn nhân viên tín dụng thơng qua chương trình đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ gm om l.c - Tạo điều kiện đẻ cán bộ, nhân viên phòng ban gặp gỡ, học hỏi trao dồi kinh nghiệm thông qua buổ họp mặt tổ chức định kỳ y th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn te re Những khách hàng vay từ tổ liên kết rủi ro nên khuyến khích Vì thơng thường tổ chức tín dụng bỏ nhiều thời gian để nói chuyện với hàng xóm bạn bè người vay trước định cho vay Nhiều tổ chức tín dụng dành nhiều thời gian để thẩm định sở sản xuất kinh doanh gia đình người vay yêu cầu người vay phải có đảm bảo hay nhận xét cá nhân thành viên quan quản lý nhà nước địa n va 6.2.4 Tăng cường liên kết cho vay với tổ liên kết sản xuất an Lu - Xây dựng mơi trường làm việc thân thiện, tích cực, chế dộ đãi ngộ hợp lý để khuyến khích tinh thần làm việc nhân viên C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 64 t to ng ep hi w n phương Do việc cho vay thông qua tổ liên kết giúp tổ chức tín dụng hạn chế thơng tin bất đối xứng thị trường tín dụng nơng thơn, từ giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng Để làm tốt điều này, ngân hàng cần tăng cường liên kết hợp tác với tổ liên kết, hợp tác xã sản xuất địa phương, hội nông dân,… để giới thiệu sản phẩm vay đến nông hộ cách rõ ràng cụ thể Bên cạnh đó, cần xây dựng chương trình hợp tác lâu dài sách hoa hồng cho người đứng đầu tổ liên kết sản xuất a lo d ju y th yi pl n ua al va n oi m ll fu at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va y te re th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 65 t to CHƯƠNG 7: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ng 7.1 KẾT LUẬN ep hi Đề tài “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng nơng hộ Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang” đạt kết sau: w n a lo Thực trạng tín dụng nơng hộ ngân hàng từ năm 2016-2018 có tăng trưởng tốt Đặc biệt năm 2018 có trăng trưởng cao, doanh số cho vay cá nhân, doanh số thu nợ, dư nợ tín dụng có nhiều chuyển biến tích cực Tình hình nợ xấu giảm rõ rệt (từ 9% giảm xuống 1%) nhờ số nỗ lực từ ngân hàng với sách hỗ trợ nơng dân chương trình sách tài trợ nơng nghiệp Tỷ lệ nợ xấu đến cuối năm 2018 chiếm 1% tổng dư nợ tại ngân hàng d ju y th yi pl n ua al va Kết hồi quy Binary Logistic từ 250 hồ sơ vay nơng hộ có dư nợ tính đến thời điểm 31/12/2018, cho thấy có nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng nơng hộ Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt - Chi Nhánh Hậu Giang gồm: Tài sản đảm bảo, Khả tài người vay, Kinh nghiệm chuyên viên tín dụng, Kiểm tra, kiểm soát giám sát khoản vay, Tổ liên kết Trong đó, nhân tố khả tài người vay có ảnh hưởng mạnh Năm nhân tố giải thích 78,5% độ biến động mơ hình mơ hình có tỷ lệ dự báo chung đạt 69,77% n oi m ll fu at nh z z vb k jm ht Các kết thực tiễn để khối quản trị rủi ro, cán trực tiếp liên quan đến thẩm định phê duyệt hồ sơ có nhìn tổng quan đồng thời có biện pháp hữu hiệu nhằm hạn chế RRTD hoạt động cho vay ngân hàng Cụ thể, đề tài đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng sau: Quy định chặt chẽ tỷ lệ vốn tự có tỷ lệ cho vay, Kiểm soát chặt chẽ sau cho vay, Chú trọng sách nhân cán làm cơng tác tín dụng, Tăng cường liên kết cho vay với tổ liên kết sản xuất om l.c gm an Lu 7.2 KIẾN NGHỊ y th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn te re 7.2.1 Đối với Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang n va Bên cạnh kết đạt được, với vốn hạn chế khuôn khổ luận văn, sau tác giả xin đưa vài ý kiến kiến nghị góp phần hạn chế RRTD cá nhân NH TMCP Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi Nhánh Hậu Giang sau: C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 66 t to Thường xuyên mở lớp tập huấn nghiệp vụ, hướng dẫn triển khai quy trình tín dụng cho cán chi nhánh cách cặn kẽ để cán hiểu, nắm bắt thực thi cách có hiệu ng ep hi w n a lo Việc giao dịch, tiếp xúc khách hàng việc theo dõi đôn đốc khách hàng trả nợ thật cần thiết, dịch vụ chăm sóc khách hàng chi nhánh chưa thật hiệu Do đó, ngân hàng cần xem xét mở rộng sở vật chất tăng cường đội ngũ nhân viên góp phần nâng cao khả cạnh tranh cho ngân hàng d y th ju Tiếp tục hoàn thiện hệ thống giao dịch giúp khách hàng tiếp cận sản phẩm, dịch vụ cách có hiệu giao dịch “mọi lúc, nơi” yi pl n ua al Ban hành quy định, sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu tình hình thực tế nơng hộ, góp phần hạn chế rủi ro tín dụng dẫn đến hậu xấu cho ngân hàng va n 7.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Hậu Giang fu oi m ll Từ đến năm 2022, kinh tế giới có chuyển động đáng kể, tồn cầu hóa thương mại, đầu tư tài tiền tệ diễn mạnh mẽ Các chuẩn mực quốc tế, nguyên tắc luật chơi định chế quốc tế lớn trở thành tảng chi phối đến vận động, phát triển kinh tế giới Khu vực tà tồn cầu chịu điều chỉnh nhiều khuôn khổ pháp lý Vì thế, NHNH Việt Nam cần: at nh z z vb k jm ht Có sách hợp lý nhằm ổn định tỷ giá, kìm chế lạm phát, ổn định giá vàng nước, giữ cho miền biến động lãi suất hợp lý, tạo kiện để nguồn vốn phân phối rộng khắp, sở sản xuất kinh doanh mở rộng, đóng góp tích cực q trình phục hồi sức khỏe kinh tế nước gm om l.c Ban hành cụ thể quy định, thông tư NHHH phủ nhằm kiểm sốt rủi ro an Lu Cơng tác giám sát, kiểm sốt hoạt động cho vay cần công khai, minh bạch, rõ rang để hạn chế trường hợp xấu ảnh hưởng đến rủi ro ngân hàng y th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn te re Chính quyền địa phương cần có chương trình hỗ trợ nơng dân canh tác có hiệu góp phần đảm bảo khả tài hộ, hạn chế rủi ro phát sinh Bên cạnh đó, cần đẩy mạnh chương trình “bốn nhà”, “tam n va 7.2.3 Đối với Chính quyền địa phương C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 67 t to nông”,… nhằm hỗ trợ việc sản xuất từ vốn đến đầu để nông hộ an tâm sản xuất hiệu trả nợ hạn ng ep hi w n a lo d ju y th yi pl n ua al va n oi m ll fu at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va y te re th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 68 t to TÀI LIỆU THAM KHẢO ng ep hi Hồng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008 Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS NXB Hồng Đức w Lâm Quang Huyên, 2004 Kinh tế nông hộ kinh tế hợp tác nông n a lo nghiệp Việt Nam Nhà xuất Trẻ d Lê Khương Ninh, 2004 Tài vi mơ- Lý thuyết sách phát y th triển bền vững Trường Đại học Cần Thơ ju yi Mai Văn Nam cộng sự, 2006 Giáo trình Kinh tế lượng (Econometrics) pl Nhà xuất Thống Kê ua al Mai Văn Nam, 2008 Giáo trình Nguyên lý thống kê kinh tế Nhà xuất n va Thống Kê n oi m ll động Xã hội fu Nguyễn Minh Kiều, 2011 Tín dụng thẩm định tín dụng NXB Lao Nguyễn Minh Kiều, 2012 Quản trị rủi ro tài NXB Tài Chính nh at Nguyễn Văn Tiến, 2013 Quản trị Ngân hàng Thương Mại Nhà xuất z Thống Kê z vb Phạm Phú Nhân, 2011 Nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng ngân ht k jm hàng thương mại Tạp chí Thị Trường Tài Chính Tiền Tệ, số 10, trang 29-31 gm 10 Phương Thủy, 2018 Bài báo triển khai thực Nghị định l.c 116/2018/NĐ-CP sách tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn Nhà xuất Giáo Dục om 11 Trần Ái Kết cộng sự, 2007 Giáo trình Lí Thuyết Tài Chính - Tiền Tệ: an Lu 12 Trần Huy Hồng, 2011 Giáo Trình Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th Tạp chí Kinh tế Phát Triển, số 156, trang 49-52 y ngân hàng thương mại nhà nước khu vực Đổng Sông Cửu Long te re 13 Trương Đông Lộc, 2010 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng n va Hà Nội Nhà xuất Lao Động Xã Hội C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 69 14 Trương Đông Lộc Nguyễn Thanh Bình, 2011 Các nhân tố ảnh hưởng t to ng đến khả trả nợ vay hạn nơng hộ tỉnh Hậu Giang Tạp chí ep hi Công nghệ ngân hàng, số 64, trang 3-7 15 Trương Đông Lộc Nguyễn Thị Tuyết, 2011 Các nhân tố ảnh hưởng w đến rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Chi n a lo nhánh thành phố Cần Thơ Tạp chí Ngân Hàng, số 5, trang 38-41 d 16 Võ Văn Huy, Võ Thị Lan, Hoàng Trọng, 2008 Ứng dụng SPSS for y th windows Nhà xuất khoa học kỹ thuật ju yi pl n ua al va n oi m ll fu at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va y te re th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 70 t to PHỤ LỤC ng Kết thống kê mô tả liệu từ SPSS: ep hi NHOM_NO Frequency Percent Valid Percent Cumulative 84.4 84.4 84.4 4.4 4.4 86.8 15 6.0 6.0 92.8 10 3.2 3.2 98.0 5 2.0 2.0 100.0 250 100.0 100.0 n 211 y th w Percent a lo d Valid ju yi pl Total ua al MUC_DICH Frequency Percent Valid Percent Cumulative n va San xuat 108 31.2 31.2 31.2 45 7.2 7.2 38.4 n fu Tieu dung Mua dat 42 4.4 4.4 42.8 57.2 57.2 100.0 250 100.0 100.0 m ll Valid Percent oi Khac nh Total at NGHE_NGHIEP Percent Valid Percent z Frequency Cumulative z 76 30.4 Co hai 69 27.6 25.2 30.4 55.6 27.6 83.2 100.0 k Chan nuoi Percent 25.2 jm 25.2 ht 63 vb Valid Trong trot 42 16.8 1.2 Total 250 100.0 100.0 Statistics KNTD TLV KTSV TVTN STV 250 250 250 250 250 250 0 0 0 N Missing Std Deviation Maximum 66.08% 2.48 2.10 104.00 9.47% 12.76% 1.601 980 85.00 14.29% 26.35% 1 40 60.00% 84.96% 1753 3.00 16.67% 58.20% 1.00 1.00 150.00 50 4.00 25.00% 65.94% 2.00 2.00 300.00 75 6.00 33.33% 79.28% 3.00 3.00 500.00 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th 12 25 y Percentiles 26.36% te re Minimum 4.69 2.145 n va Mean an Lu Valid VTC om l.c gm Khac C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 71 t to Kiểm định tương quan biến độc lập mơ hình: ng Correlation Matrix ep hi Constant X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 w n a lo -.104 207 158 012 -.211 195 071 175 X1 -.104 1.000 196 -.031 -.124 127 116 -.231 -.098 X2 207 196 1.000 179 -.182 -.018 226 -.301 222 158 -.031 179 1.000 004 -.188 189 031 172 012 -.124 -.182 004 1.000 084 -.053 216 011 -.211 127 -.018 -.188 084 1.000 012 -.170 055 195 116 226 189 -.053 012 1.000 -.215 200 071 -.231 -.301 031 216 -.170 -.215 1.000 -.114 222 172 011 055 200 -.114 1.000 d 1.000 va Constant Step X4 ju y th X3 yi pl X5 X7 175 -.098 n X8 n ua al X6 m ll fu Kết hồi quy Binary Logistic: Omnibus Tests of Model Coefficients oi df Sig Step 195.086 at nh Chi-square Block 195.086 000 Model 195.086 000 000 z z Step jm ht vb Model Summary k -2 Log likelihood Nagelkerke R Square Square 642 l.c 25.115a Cox & Snell R gm Step 785 om an Lu Classification Tablea Predicted Khong co Percentage Correct Rui ro 82.95 Step Rui ro 12 18 60.00 Overall Percentage a The cut value is 500 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn 69.77 th 45 y 175 RUI_RO te re rui ro Khong co rui ro n va RUI_RO Observed C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn