(Luận văn) xây dựng hệ thống hỗ trợ ra quyết định cho thuê tài chính tại vietinbank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN NGUYỄN THÀNH VINH lu an n va THUÊ TÀI CHÍNH TẠI VIETINBANK p ie gh tn to XÂY DỰNG HỆ THỐNG HỖ TRỢ RA QUYẾT ĐỊNH CHO d oa nl w v an lu : Khoa học máy tính Mã số : 8480101 m ll fu an Chuyên ngành t n oi z Người hướng dẫn: TS LÊ XUÂN VIỆT z gm @ m co l an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố tài liệu khác Bình Định, ngày 12 tháng 07 năm 2019 lu Học viên thực luận văn an n va tn to p ie gh Nguyễn Thành Vinh d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành lòng biết ơn sâu sắc, cho phép gửi lời cảm ơn tới quý Thầy/Cô khoa Công nghệ thông tin, Trường Đại học Quy Nhơn tận tình giảng dạy tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập, nghiên cứu Trường Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Lê Xuân Việt, người tận tình hướng dẫn, bảo giúp đỡ, động viên tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn lu Cảm ơn bạn đồng nghiệp, bạn bè, gia đình động viên, khích lệ giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu an n va Xin chân thành cảm ơn! p ie gh tn to Mặc dù cố gắng nhiều, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót; tác giả mong nhận thông cảm, dẫn, giúp đỡ đóng góp ý kiến thầy cô bạn đồng nghiệp oa nl w d Bình Định, ngày 12 tháng 07 năm 2018 v an lu Học viên thực luận văn m ll fu an n oi t Nguyễn Thành Vinh z z gm @ m co l an Lu n va ac th si MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ, CHỮ VIẾT TẮT DANH SÁCH BẢNG DANH SÁCH HÌNH VẼ MỞ ĐẦU lu an Lý chọn đề tài n va Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài 3.1.Mục tiêu chung p ie gh tn to Mục đích nghiên cứu oa nl w 3.2 Mục tiêu cụ thể 3.3 Kết đạt d Đối tượng phạm vi nghiên cứu v an lu 4.1 Đối tượng nghiên cứu fu an 4.2 Phạm vi nghiên cứu: m ll Phương pháp nghiên cứu n oi Cấu trúc luận văn t z Chương KHAI PHÁ DỮ LIỆU VÀ PHÂN LỚP ĐỐI TƯỢNG z gm @ 1.1 Sơ lược khai phá liệu 1.1.1 Khái niệm l m co 1.1.2 Một số kỹ thuật khai phá liệu an Lu 1.1.3 Các công cụ khai phá liệu 1.2 Ứng dụng khai phá liệu lĩnh vực tài chính, ngân hàng n va ac th si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 1.3 Phân lớp đối tượng dựa Naive Bayes 11 1.3.1 Giới thiệu chung 11 1.3.2 Ví dụ minh họa 12 1.3.3 Ưu điểm Naive Bayes 15 1.3.4 Nhược điểm Naive Bayes 16 1.4 Tổng kết chương 16 Chương XÂY DỰNG HỆ THỐNG PHÂN LOẠI KHÁCH HÀNG HỖ TRỢ RA QUYẾT ĐỊNH THUÊ TÀI CHÍNH TẠI VIETINBANK 17 lu an 2.1 Khái niệm cho thuê tài 17 n va 2.2 Lợi cho thuê tài 17 2.4 Nhu cầu thực tế 24 p ie gh tn to 2.3 Quy trình cho th tài 18 2.5 Mô tả toán: 25 oa nl w 2.6 Giải pháp xây dựng hệ hỗ trợ định cho thuê tài 27 d 2.7 Tổng quát trình xây dựng hệ thống 28 v an lu 2.8 Tổng Kết Chương 29 fu an Chương XÂY DỰNG ỨNG DỤNG VÀ THỬ NGHIỆM 30 m ll 3.1 Xây dựng ứng dụng 30 t n oi 3.1.1 Chức hệ thống 31 3.1.2 Kiến trúc tổng thể hệ thống 33 z z 3.1.3 Đặc tả chi tiết thành phần 34 @ gm 3.2 Thử nghiệm ứng dụng 35 l m co 3.2.1 Thử nghiệm 35 3.2.2 Thử nghiệm 48 Lu an 3.2.3 Thử nghiệm 54 n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 3.3 Nhận xét đánh giá kết 55 3.4 Tổng kết chương 55 KẾT LUẬN CHUNG 56 Kết đạt 56 Hạn chế 56 Hướng phát triển 57 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ, CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt ∏ Product Tích đại số {xi} The set whose elements are xi Tập gồm phần tử xi |X| The cardinality of the set X Số lượng phần tử tập hợp X #X The cardinality of the set X Số lượng phần tử tập hợp X VLC Vietinbank Leasing Company Cơng ty cho th tài - lu an Vietinbank n va Database Cơ sở liệu NHNN VN State Bank of Viet Nam Ngân hàng nhà nước Việt Nam Viet Nam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần tn to CSDL p ie gh NHTMCPCTVN Công Thương Việt Nam d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH SÁCH BẢNG Bảng 1.1: Dữ liệu đăng ký chơi Golf 13 Bảng 2.1: Bảng liệu thông tin khách hàng 26 Bảng 3.1: Bảng thông tin liệu huấn luyện 34 Bảng 3.2: Thơng tin nhóm nợ khách hàng VLC 36 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH SÁCH HÌNH VẼ Hình 1.1: Mối tương quan khai phá liệu với ngành khác 20 Hình 2.2: Sơ đồ tổng quát xây dựng hệ thống 28 Hình 3.1: Quy trình đánh giá khách hàng cho thuê 31 Hình 3.2: Kiến trúc tổng thể hệ thống 33 Hình 3.3: Mẫu danh sách khách hàng cần dự đốn 35 Hình 3.4: Màn hình liệu thử nghiệm khơng có hệ số Laplace 38 Hình 3.5(a): Kết thử nghiệm khơng có hệ số Laplace huấn luyện hệ thống 39 Hình 3.5(b): Kết thử nghiệm khơng có hệ số Laplace huấn luyện 39 lu Hình 2.1: Quy trình cho th tài 03 bên an n va ie gh tn to p hệ thống Hình 3.5(c): Kết thử nghiệm khơng có hệ số Laplace huấn luyện oa nl w 40 hệ thống d Hình 3.5(d): Kết thử nghiệm khơng có hệ số Laplace huấn luyện 41 Hình 3.5(f): Kết thử nghiệm khơng có hệ số Laplace huấn luyện hệ thống 41 Hình 3.6: Màn hình liệu thử nghiệm với hệ số Laplace 42 m ll Hình 3.5(e): Kết thử nghiệm khơng có hệ số Laplace huấn luyện hệ thống n oi fu an v an lu hệ thống 40 t z z @ 43 gm Hình 3.7(a): Kết thử nghiệm với hệ số Laplace hệ thống l Hình 3.7(b): Kết thử nghiệm với hệ số Laplace hệ thống 43 m co Hình 3.7(c): Kết thử nghiệm với hệ số Laplace hệ thống 44 Lu 44 an Hình 3.7(d): Kết thử nghiệm với hệ số Laplace hệ thống n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an lu an n va Hình 3.7(e): Kết thử nghiệm với hệ số Laplace hệ thống 45 Hình 3.7(f): Kết thử nghiệm với hệ số Laplace hệ thống 45 Hình 3.8: Kết dự đốn thử nghiệm khơng có hệ số Laplace 46 Hình 3.9: Kết dự đốn thử nghiệm hệ số Laplace 47 Hình 3.10: Màn hình lấy liệu khách hàng từ Oracle ERP 48 Hình 3.11: Màn hình liệu 100 khách hàng khơng có hệ số Laplace 50 Hình 3.12: Kết thử nghiệm khơng có hệ số Laplace 50 Hình 3.13: Kết dự đốn khách hàng khơng có hệ số Laplace 51 Hình 3.14: Màn hình liệu 100 khách hàng thiết lập hệ số Laplace 52 tn to 53 ie gh Hình 3.15: Kết thử nghiệm với hệ số laplace p Hình 3.16: Kết dự đốn khách hàng thiếp lập hệ số Laplace d oa nl w 54 m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 45 lu an n va gh tn to Hình 3.7(e) p ie d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l Hình 3.7(f) Lu an Hình 3.7(a, b, c, d, e, f): Kết thử nghiệm với hệ số Laplace n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 46 3.2.1.3 Dự đoán khách hàng hệ thống Trường hợp thông tin khách hàng sau: Ngành nghề TT21 = Vận tải kho bãi, Ngành nghề 337 = Hoạt động dịch vụ cá nhân khác, Loại tài sản = Vận tải đường bộ, Nhóm thành phần kinh tế = Doanh nghiệp , Loại khách hàng = ngoại ngành, Quy mô doanh nghiệp = Vừa nhỏ, Khách hàng thuộc khu công nghiệp, sản xuất = False (0), Loại hình doanh nghiệp = Doanh nghiệp tư nhân, rơi vào nhóm nào? a Kết dự đốn khách hàng thuộc nhóm khơng có hệ số Laplace lu an n va p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z @ gm Hình 3.8: Kết dự đốn thử nghiệm khơng có hệ số Laplace l 0.00118 m co Vậy khách hàng dự đốn rơi vào nhóm với kết tính an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 47 b Kết dự đốn khách hàng thuộc nhóm có hệ số Laplace lu an n va p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu Hình 3.9: Kết dự đoán thử nghiệm hệ số Laplace n oi t Vậy khách hàng dự đốn rơi vào nhóm với kết tính 0.00069 z z Với kết khách hàng thuộc nhóm với liệu thực @ gm VietinBank Như ta thấy kết thay đổi khác hẳn việc có áp dụng l hệ số không sử dụng hệ số Laplace Trong trường hợp việc áp dụng hệ số an Lu mang thử nghiệm m co laplace cho ta kết khách hàng thuộc nhóm theo liệu ban đầu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 48 3.2.2 Thử nghiệm 3.2.2.1 Dữ liệu thử nghiệm (Danh sách khách hàng thực VLC) Đầu tiên hệ thống lấy liệu trực tiếp từ hệ thống OrVLCe ERP vận hành VLC (hình 3.10): lu an n va p ie gh tn to oa nl w Hình 3.10: Màn hình lấy liệu khách hàng từ Oracle ERP 3.2.2.2 Kết thử nghiệm d Ta tiến hành lấy 100 khách hàng từ hệ thống OrVLCe ERP ta kết xuất v an lu làm liệu học cho chương trình khách hàng thuộc năm nhóm khác để tiến dự fu an đốn kiểm tra chứng kết Ta có liệu khách hàng cụ thể sau: m ll KH1 = (Ngành nghề TT21 = Hoạt động kinh doanh bất động sản, Ngành n oi - nghề 337 = Hoạt động dịch vụ cá nhân khác, Loại tài sản = Dây chuyền sản t xuất, Nhóm thành phần kinh tế = Doanh nghiệp , Loại khách hàng = nội z z ngành, Quy mô doanh nghiệp = Vừa nhỏ, Khách hàng thuộc khu công @ m co - l nhân) gm nghiệp, sản xuất = False (0), Loại hình doanh nghiệp = Doanh nghiệp tư KH2 = (Ngành nghề TT21 = Hoạt động dịch vụ khác, Ngành nghề 337 = Lu an Sản xuất hóa chất sản phẩm hố chất, Loại tài sản = Máy móc thiết bị, n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 49 Nhóm thành phần kinh tế = Hộ SXKD, Loại khách hàng = ngoại ngành, Quy mô doanh nghiệp = Vừa nhỏ, Khách hàng thuộc khu công nghiệp, sản xuất = False (0), Loại hình doanh nghiệp = Công ty cổ phần khác) - KH3 = (Ngành nghề TT21 = Máy Hoạt động dịch vụ khác, Ngành nghề 337 = Hoạt động dịch vụ phục vụ cá nhân khác, Loại tài sản = Tài sản khác, Nhóm thành phần kinh tế = Doanh Nghiệp, Loại khách hàng = ngoại ngành, Quy mô doanh nghiệp = Vừa nhỏ, Khách hàng thuộc khu công lu nghiệp, sản xuất = False (0), Loại hình doanh nghiệp = Cơng ty trách an nhiệm hữu hạn khác) n va - KH4 = (Ngành nghề TT21 = Xây dựng, Ngành nghề 337 = Xây dựng cơng to gh tn trình kỹ thuật dân dụng, Loại tài sản = Tài sản khác, Nhóm thành phần kinh tế = Doanh Nghiệp, Loại khách hàng = ngoại ngành, Quy mô doanh p ie nghiệp = Khác, Khách hàng thuộc khu công nghiệp, sản xuất = False (0), KH5 = (Ngành nghề TT21 = Vận tải kho bãi, Ngành nghề 337 = Vận tải d - oa nl w Loại hình doanh nghiệp = Cơng ty cổ phần khác) v an lu đường thuỷ, Loại tài sản = Vận tải đường sơng, Nhóm thành phần kinh tế fu an = Doanh Nghiệp, Loại khách hàng = ngoại ngành, Quy mô doanh nghiệp = Khác, Khách hàng thuộc khu công nghiệp, sản xuất = False (0), Loại m ll hình doanh nghiệp = Doanh nghiệp tư nhân) n oi t Sau nạp liệu huấn luyện Hình 3.11, ta có kết Hình 3.12: z z gm @ m co l an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 50 lu an n va p ie gh tn to Hình 3.11: Màn hình liệu 100 khách hàng khơng có hệ số Laplace d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu Hình 3.12: Kết thử nghiệm khơng có hệ số Laplace n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 51 Ta tiến hành dự đoán năm khách hàng với tập huấn luận chưa có hệ số laplace ta kết quả: lu an n va p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu n oi t Hình 3.13: Kết dự đốn khách hàng khơng có hệ số Laplace z Nhìn kết ta thấy khách hàng KH1, KH2, KH5 rơi vào nhóm N1; z gm @ khách hàng KH3 rơi vào nhóm N3; khách hàng KH4 rơi vào nhóm N2; l Qua kết hình 3.12 3.13, ta dễ dàng thấy có nhiều xác suất m co rơi vào trường hợp đặc biệt ví dụ minh họa thuật tốn Naive Bayes Để khắc phục tình trạng này, ta phải áp dụng hệ số Laplace việc tính xác suất Lu an (Hình 3.14) n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 52 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ l m co Hình 3.14: Màn hình liệu 100 khách hàng thiết lập hệ số Laplace an Lu Sau ta huấn luyện lại liệu có kết Hình 3.15: n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 53 lu an n va tn to Hình 3.15: Kết thử nghiệp với hệ số laplace p ie gh Ta tiến hành dự đoán năm khách hàng với tập huấn luận thiết lập hệ số d oa nl w laplace ta kết quả: m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l Lu an Hình 3.16: Kết dự đoán khách hàng thiết lập hệ số Laplace n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 54 Từ kết ta thấy khách hàng KH1 rơi vào nhóm N1, KH2 Nhóm 2, KH3 nhóm N3; KH4 nhóm N4 khách hàng KH5 rơi vào nhóm N5 theo liệu ban đầu trước thử nghiệm Khi so sánh kết dự đốn năm khách hàng hình 3.13 hình 3.16 ta thấy có hai khách hàng KH1, KH3 nhóm dự đốn tỉ lệ xác suất khác Còn khách hàng KH2, KH4, KH5 hai kết dự đốn hồn tồn khách Qua kết thử nghiệm cho ta biết việc áp dụng hệ số laplace vào thuật tốn NaiveBayes kết dự đốn trở nên xác lu 3.2.3 Thử nghiệm an 3.2.3.1 Dữ liệu thử nghiệm: n va Đánh giá độ xác hệ thống qua liệu gồm 2120 khách hàng ta chia tn to làm đợt kiểm tra áp dụng hệ số laplace sau: gh Đợt 1: chia 2020 khách hàng với 1800 khách hàng làm liệu huấn luyện p ie 320 khách hàng cần dự đốn nhóm Nợ oa nl w Đợt 1: chia 2020 khách hàng với 1900 khách hàng làm liệu huấn luyện 220 khách hàng cần dự đốn nhóm Nợ d Đợt 1: chia 2020 khách hàng với 2000 khách hàng làm liệu huấn luyện v an lu 120 khách hàng cần dự đốn nhóm Nợ fu an Đợt 1: chia 2020 khách hàng với 2100 khách hàng làm liệu huấn luyện t n oi 3.2.3.2 Kết thử nghiệm m ll 20 khách hàng cần dự đốn nhóm Nợ Dữ liệu Test 1800 320 1900 220 2000 120 2100 20 Kết z Dữ liệu Training z 259/320 (81%) @ gm 191/220 (87%) m co l 109/120 (91%) 19/20 (95%) an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 55 Từ kết thử nghiệm cho ta thấy khả dự đốn xác hệ thống tỉ lệ thuận với nguồn liệu dùng làm liệu huấn luyện cho hệ thống Nguồn liệu huấn luyện cang lớn độ xác dự đoán cao 3.3 Nhận xét đánh giá kết Với liệu thử nghiệm mô trên, hệ thống cho kết thuộc tính phân lớp đơn giản, dễ hiểu xác Tốc độ xử lý hệ thống tương đối nhanh, tiết kiệm thời gian áp dụng xử lý cho khối liệu lớn Như vậy, sử dụng hệ thống để đánh giá tiềm khách hàng cho th lu an thơng qua việc dự đốn nhóm nợ khách hàng, từ kết có quyền n va định cho thuê khơng cho th khách hàng để VLC có lợi tn to nhuận tốt Do đó, mặt khoa học ứng dụng góp phần nâng cao hiệu Hệ thống cơng cụ phân tích hữu ích, giúp cho VLC tăng p ie gh kinh doanh tồn ngân hàng nói chung VLC nói riêng oa nl w cường lực cạnh tranh với đối thủ thị trường thông qua việc giảm thiểu tối đa rủi ro nguồn vốn cho cho thuê công ty d 3.4 Tổng kết chương v an lu Trong chương cuối này, luận văn trình bày cách thức tổ chức, xây dựng ứng dụng thử nghiệm Đồng thời phân tích giải tốn đánh fu an giá khách hàng dựa số liệu cụ thể từ Cơng ty cho th tài m ll Vietinbank n oi Qua thấy khả ứng dụng giải pháp toàn hệ t thống ngân hàng cần thiết Hệ thống giúp cho người sử dụng dễ dàng đánh z giá khách hàng, sở hỗ trợ nhân viên kinh doanh đưa z gm @ định hợp lý nhằm nâng cao lợi nhuận VLC m co l an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 56 KẾT LUẬN CHUNG Kết đạt Về mặt lý thuyết  Thứ tìm hiểu quy trình đánh giá khách hàng việc cho thuê tài chính, kiến thức liên quan đến nghiệp vụ pháp lý cho thuê ngân hàng Biết hệ thống hỗ trợ nằm khâu trình cho vay tài  Thứ hai tìm hiểu kiến thức khai phá liệu, cụ thể lu thuật toán phân lớp, công cụ phục vụ khai phá liệu an  Thứ ba nắm vững phương pháp Naive Bayes, áp dụng để giải n va toán dự đoán khả xảy lĩnh vực khác nói chung to gh tn ngành cho thuê tài nói riêng ie Về mặt thực tiễn p  Luận văn nêu giải pháp kỹ thuật để xây dựng hệ thống nhằm hỗ trợ oa nl w đánh giá tiềm khách hàng cho thuê  Việc kết hợp lý thuyết khai phá liệu phân tích liệu Naive d v an lu Bayes cần thiết, giúp giảm thiểu đáng kể thời gian đánh giá xếp loại khách hàng hoạt động cho thuê tài fu an  Xây dựng ứng dụng phân tích liệu khách hàng VLC, đáp ứng m ll nhu cầu tương lai VLC t n oi  Hệ thống giúp cho kết cách khoa học, tránh tình đánh giá theo cảm tính, hạn chế trường hợp rủi ro tăng cường lợi nhuận z z ngân hàng @ gm Hạn chế m co lập với l  Dữ liệu đầu vào cung cấp cho hệ thống u cầu phải có thuộc tính độc an đốn để thuật tốn có kết xác Lu  Phải lọc bớt trường thuộc tính dư thừa tập liệu huấn luyện dự n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 57  Giao diện tương tác với người sử dụng chưa sinh động Hướng phát triển  Có thể đồng nhiều chức với hệ thống Oracle ERP như: Thông tin giải ngân, thông tin tài sản, thông tin nhà cung ứng tài sản, giá trị hợp đồng, phụ lục hợp đồng kỳ trả gốc lãi v v  Tích hợp báo cáo ngày, tháng, quý, niên, hàng năm gửi tới NHNN, NHTMCPCTVN trực tiếp qua hệ thống  Xây dựng giao diện trực quan để dễ dàng tương tác với người dùng lu  Hoàn thiện thêm số chức để triển khai quan an cơng ty cho th tài khác n va  Cần tiếp tục nghiên cứu thêm thuật toán khai phá liệu nâng cao p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Dương Hùng (2013), Luận văn cao học “Ứng dụng định để phân loại khách hàng vay vốn ngân hàng thương mại”, Học viện cơng nghệ bưu viễn thơng [2] Nguyễn Lê Phương (2012), Luận văn cao học “Ứng dụng khai phá liệu tìm hiểu thơng tin khách hàng viễn thơng”, Học viện cơng nghệ Bưu Viễn thơng [3] Đỗ Phúc (2005), Giáo trình khai phá liệu, Trung tâm nghiên cứu phát triển công nghệ thông tin, Đại học Quốc gia Tp Hồ Chí Minh [4] Lê Văn Dực (2006), Hệ hỗ trợ định, Đại học Quốc gia Tp Hồ Chí Minh [5] Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Cơng Thương Việt Nam (2000), Quy trình cho thuê tài chính, Lưu hành nội [6] Majid Sharahi, Mansoureh Aligholi (2015), Classify the Data of Bank Customers Using Data Mining and Clustering Techniques, Islamic Azad University, Iran lu [1] an n va p ie gh tn to Asli Calis, Ahmet Boyaci, Kasım Baynal (2015), Data mining application in banking sector with clustering and classification, Turkey oa nl w [7] Jiawei Han, Micheline Kamber, Jian Pei (2011), Data Mining - Concepts and Techniques, 3rd Ed, Morgan Kaufmann [9] Efraim Turban (2001), Decision Support Systems and Intelligent Systems, Prentice Hall d [8] fu an v an lu [10] http://bis.net.vn/forums/t/390.aspx, truy cập ngày 29/03/2019 m ll n oi [11] http://www.tapchitaichinh.vn/Nghien-cuu-dieu-tra/Buc-tranh-thi-phanngan-hang-Viet-Nam/51534.tctc, truy cập ngày 29/03/2019 t [12] https://vi.wikipedia.org/wiki/%C4%90%E1%BB%8Bnh_l%C3%BD_Bay es, truy cập ngày 29/03/2019 z z [13] https://gialuan1991.wordpress.com/2016/04/15/2-naive-bayes/, truy cập ngày 29/03/2019 gm @ m co l [14] https://stackoverflow.com/questions/10059594/a-simple-explanation-ofnaive-bayes-classification, truy cập ngày 29/03/2019 [15] https://www.sbv.gov.vn, truy cập ngày 29/03/2019 an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn