Thông tin tài liệu
1 Lời Mở đầu Tính cấp thiết đề tài Lợi nhuận vấn đề mà doanh nghiệp nhằm mục tiêu hớng tới Lợi nhuận song hành với doanh nghiệp suốt trình tồn phát triển yếu tố định tồn hay diệt vong doanh nghiệp Ngân hàng thơng mại doanh nghiệp Do lợi nhuận mục tiêu hàng đầu mà ngân hàng hớng tới, lợi nhuận có ý nghĩa quan trọng nh ngân hàng tiêu chí quan trọng hàng đầu để đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Một ngân hàng kinh doanh có hiệu ngân hàng có lợi nhuận dơng tăng qua năm Lợi nhuận làm lành mạnh hoá tình hình tài ngân hàng Có lợi nhuận ngân hàng có điều kiện để bổ sung vốn chủ sở hữu, trích lập quỹ: quỹ khen thởng, quỹ phúc lợi tạo phấn khích cho cán bộ, công nhân viên, động viên tinh thần, khuyến khích họ phát huy tối đa lực Có lợi nhuận ngân hàng có điều kiện để mở rộng quy mô họat động kinh doanh, đa dạng hoá dịch vụ, trang bị sở vật chất kỹ thuật đại điều lại góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt hiệu Ngoài có lợi nhuận giúp ngân hàng hoàn thành nghĩa vụ thuế nhà nớc Nh lợi nhuận giúp ngân hàng giúp ngân hàng điều hoà đợc lợi ích ba bên ngân hàng ngời lao động nhà nớc Ngoài với đề án tái cấu ngân hàng thơng mại nhà nớc (NHTMNN) mà Chính phủ đà ban hành để tiến tới hình thành tập đoàn tài chính, chuẩn bị cho tiến trình cổ phần hoá NHTMNN hiệu kinh doanh NHTMNN vấn đề quan tâm hàng đầu Chính phủ nhà đầu t Mặt khác, cïng víi tiÕn tr×nh héi nhËp kinh tÕ qc tÕ, cạnh tranh ngân hàng diễn gay gắt không với ngân hàng nớc mà với ngân hàng nớc Do giải pháp tăng lợi nhuận vấn đề tất yếu mà ngân hàng thơng mại phải sâu tìm hiểu nghiên cứu kỹ để áp dụng vào thực tế nhằm tăng hiệu hoạt động kinh doanh giúp ngân hàng đứng vững thị trờng 2- Đối tợng phạm vi nghiên cứu Với thời gian tháng thực tập NHNo phát triển nông thôn chi nhánh Tây Hà Nội với việc nhận thức đợc tầm quan trọng vấn đề Em xin đa số giải pháp chủ yếu để tăng lợi nhuận chi nhánh NHNo phát triển nông thôn chi nhánh Tây Hà Nội Do điều kiện hạn chế nên đề tài sâu phân tích kết kinh doanh ngân hàng năm 2005 2006 Từ đánh giá tình hình thu nhập, chi phí ngân hàng đa số giải pháp để khắc phục mặt hạn chế 3- Mục đích nghiên cứu Phân tích thực trạng kết hoạt động kinh doanh NHNo phát triển nông thôn chi nhánh Tây Hà Nội Từ đa số giải pháp chủ yếu nhằm tăng lợi nhuận chi nhánh NHNo phát triển nông thôn tây Hà Nội 4- Phơng pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phơng pháp biện chứng, thống kê, so sánh, tổng hợp, phân tích sử dụng sơ đồ, bảng biểu để minh hoạ 5- Bố cục chuyên đề Chuyên đề gồm phần - Phần mở đầu - Nội dung: gồm chơng + Chơng I: Thực trạng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội + Chơng II: Một số giải pháp chủ yếu nhằm tăng lợi nhuận chi nhánh - Kết luận Chơng 1: Thực trạng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội 1.1 Tổng quan NHNo PTNT Tây Hà Nội 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHNo PTNT tây Hà Nội đợc thành lập ngày 5/6/2003 theo định số 126/QĐ/HĐQT-NHNo&PTNT VN Chủ tịch hội đồng quản trị có trụ sở 115- Nguyễn Lơng Bằng, Quận Đống Đa Hà Nội, đơn vị phơ thc NHNo vµ PTNT ViƯt Nam, cã dÊu riêng để thực hoạt động kinh doanh theo uỷ quyền NHNo PTNT Việt Nam, hoạt động theo ®iỊu lƯ cđa NHNo vµ PTNT ViƯt Nam, theo quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh NHNo PTNT Việt Nam ban hành theo định số 169/QĐ/HĐQT ngày 7/9/2000 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo PTNT Việt Nam Ban đầu thành lập chi nhánh có 64 cán bộ, công nhân viên, chủ yếu đợc điều chuyển từ công ty vàng bạc đá quý đến Nghiệp vụ chuyên môn ban đầu cha cao lại hoạt động địa bàn có nhiều ngân hàng có thâm niên nhánh đà gặp phải nhiều khó khăn việc mở rộng thị phần Thờng xuyên phải chịu áp lực cạnh tranh gay gắt Nhng với tinh thần học hỏi, nỗ lực phấn đấu nâng cao trình độ chuyên môn tập thể cán bộ, công nhân viên với ý chí tâm tài dẫn dắt Ban lÃnh đạo nên 1- năm sau thành lập ngân hàng đà vợt qua đợc khó khăn bớc đầu đà đạt đợc thành tựu đáng kể Tính đến hết quý I năm 2007 tổng tài sản chi nhánh 3.104 tỷ đồng, tổng d nợ đạt 1.520 tỷ đồng, số lao động đà tăng lên 107 ngời Mạng lới chi nhánh đợc mở rộng, NHNo PTNT tây Hà Nội có chi nhánh cấp phòng giao dịch trực thuộc, cụ thể: Chi nhánh Nhân Chính thành lập năm 2004 chi nhánh lại đợc thành lập năm 2005 chi nhánh Hùng Vơng, Trờng Chinh, Bùi Thị Xuân Cả phòng giao dịch đợc thành lập năm 2005 bao gồm: Phòng giao dịch Hàng Trống, Hàng Lợc, Số 8, Số 9, Hoàng Văn Thái Cả hệ thống chi nhánh phòng giao dịch trì hoạt động tốt kể từ thành lập hỗ trợ đắc lực cho công tác chuyên môn trụ sở Cùng với trụ sở bớc khẳng định chi nhánh NHNo PTNT tây Hà Nội mắt xích thiếu tòan hệ thống NHNo PTNT Việt Nam 1.1.2 Mô hình tổ chức chi nhánh NHNo PTNT tây Hà Nội Hiện máy tổ chức NHNo PTNT tây Hà Nội đợc xếp theo mô hình sau: Giám đốc Phó Giám đốc Phòng tín Phòng thẩm Phó Giám đốc Phòng nguồn Phòng kế Phòng P Giám đốc Tổ kiểm Tổ thẻ Phòng hành dụng định vốn, kế hoạch Các chi nhánh trực thuộc toán ngân quỹ to¸n qc tÕ tra, kiĨm to¸n néi bé chÝnh tỉ chức Phòng giao dịch trực thuộc ( Nguồn: lịch sử hình thành phát triển NHNo PTNT tây Hà Nội) 1.1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh NHNo PTNT chi nhánh tây Hà Nội NHNo PTNT Tây Hà Nội chi nhánh cấp trực thuộc NHNo PTNT Việt Nam nên hoạt động kinh doanh ngân hàng phải tuân theo đạo cấp Hiện với sách đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ cung ứng để giảm thiểu rủi ro tăng lợi nhuận, chi nhánh NHNo PTNT Tây Hà Nội thực chức năng, nhiệm vụ chủ yếu sau: - Huy động vốn đồng Việt Nam ngoại tệ với nhiều hình thức: mở tài khoản tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu - Đầu t vốn tín dụng đồng Việt Nam ngoại tệ thành phần kinh tế - Làm đại lý dịch vụ uỷ thác cho tổ chức tài chính, tín dụng cá nhân nớc nh: tiếp nhận, triển khai dự án, dịch vụ giải ngân cho dự án, toán thẻ tín dụng, séc du lịch - Thực toán đồng Việt Nam ngoại tệ nh chuyển tiền ®iƯn tư níc, to¸n qc tÕ qua SWIFP - Chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, chiết khấu, cho vay cầm cố giấy tờ có giá - Bảo lÃnh đồng Việt Nam ngoại tệ dới nhiều hình thức khác nớc - Thực dịch vụ khác 1.2 Cơ chế tài NHNo PTNT Tây Hà Nội 1.2.1 Cơ chế quản lý tài NHTM Việt Nam theo quy định Nhà nớc Theo nghị định 166/1999/NĐ- CP ngày 19/11/1999 chế độ tài tổ chức tín dụng có NHTM: tổ chức tín dụng tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh mình, thực nghĩa vụ cam kết theo quy định pháp luật tổ chức tín dụng phải thực công khai tài Xuất phát từ chế điều hoà vốn, NHTM thực hạch toán toàn hệ thống, hội sở chịu trách nhiệm hoạt động tài chính, kết kinh doanh toàn hệ thống, chi nhánh đơn vị hạch toán nội bộ, chịu trách nhiệm hoạt động tài kết kinh doanh Do NHTM tổ chức máy kế toán phân tán nên công tác kế toán chi nhánh thực đầy đủ chức Cuối năm gửi số liệu trụ sở để lập báo cáo tổng hợp cho toàn hệ thống NHTM thực chế độ kế toán theo quy định pháp luật, ghi chép đầy đủ chứng từ ban đầu, cập nhật sổ sách kế toán phản ánh đầy đủ, kịp thời, xác, trung thực hoạt động tài chính, kinh tế Thực chế độ quản lý lập dự toán toán theo quy định Hoạt động tài NHTM theo nguyên t¾c lÊy thu bï chi, nÕu kinh doanh cã l·i th× sau nép th thu nhËp doanh nghiƯp, sè lại đợc trích lập quỹ theo quy định Ngợc lại, lỗ NHTM chịu trách nhiệm khoản lỗ sở điều hoà kết kinh doanh toàn hệ thống để đảm bảo hoạt động hệ thống Niên độ tài NHTM 1/1 đến 31/12 năm Mọi khoản thu nhập, chi phí phải đợc hạch toán hết năm tài Cuối năm ngân hàng xác định kết kinh doanh lần, nhiên để có tạm trích trả lơng cho cán hàng tháng, quý NHTM tạm tính kết hoạt động kinh doanh theo kế hoạch lợi nhuận quý Cuối năm sau xác định kết kinh doanh thức toán phần tạm chi lơng tạm trích quỹ Hàng năm hoạt động tài NHTM phải đợc kiểm toán nội kiểm toán độc lập Nhìn chung, nghị định 166/1999 đà quy định đầy đủ chế độ tài cho tổ chức tín dụng (TCTD) Nghị định đảm bảo đợc quy định chặt chẽ nhà nớc lĩnh vực tài ngân hàng Đồng thời xác định t c¸ch tù chđ kinh doanh cđa c¸c TCTD Các TCTD tự định, tự đề phơng hớng hoạt động kinh doanh cho có hiệu quả, đảm bảo hài hoà lợi ích ban hành Ngoài nghị định 166/1999/NĐ-CP ngày 11/9/1999 hệ thống văn pháp lý Nhà nớc chÕ tỉ chøc cđa NHTM ViƯt Nam cßn bao gåm nhiều định khác Trong phải kể đến Quyết định 457/2005/QĐ- NHNN ngày 19/4/2005 Thống đốc NHNN ban hành tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD Nội dung định quy định rõ giới hạn tín dụng khách hàng Cụ thể: tổng d nợ cho vay TCTD khách hàng không vợt 15% vèn tù cã cđa TCTD, tỉng møc cho vay bảo lÃnh TCTD khách hàng không đợc vợt 25% vốn tự có TCTD Còn d nợ cho vay TCTD nhóm khách hàng có liên quan không đợc vợt 50% vốn tự có TCTD Tổng mức cho vay bảo lÃnh TCTD nhóm khách hàng có liên quan không đợc vợt 60% vốn tự có TCTD quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn TCTD đợc sử dụng vay trung dài hạn NHTM 40%; TCTD khác 30% định quy định tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ khả chi trả giới hạn góp vốn mua cổ phần TCTD 1.2.2 Hệ thống văn chế quản lý tài NHNo PTNT Tây Hà Nội Căn vào nghị định 166/1999/NĐ- CP ngày 19/11/1999 chế độ tài TCTD thông t số 92/200/TT-BTC ngày 14/9/2000 hớng dẫn thực NĐ 166/1999/NĐ-CP NHNo PTNT Việt Nam đà định 555/ QĐ-HĐQT ngày 7/12/2001 định HĐQT việc ban hµnh quy chÕ tµi chÝnh cđa NHNo vµ PTNT ViƯt Nam NHNo PTNT Tây Hà Nội chi nhánh trực thuộc hệ thống NHNo PTNT Việt Nam vậy, hoạt động kinh doanh chi nhánh phải tuân theo quy chế chung toàn ngành Nội dung bhản Quyết định 555/QĐ- HĐQT đề cập đến vấn đề quản lý sử dụng vốn Nội dung nguồn vốn hoạt động ngân hàng, cách thức quản lý doanh thu chi phí nh việc xác định lợi nhuận trích lập quỹ Nh vậy, quýêt định 555 đà quy định đầy đủ chế quản lý tài hệ thống NHNo PTNT Việt Nam Quyết định đảm bảo đợc quản lý chặt chẽ nhà nớc Đồng thời x¸c lËp t c¸ch tù chđ kinh doanh cđa c¸c chi nh¸nh trùc thuéc C¸c chi nh¸nh sÏ tù định, tự đề phơng hớng hoạt động kinh doanh cho riêng cho có hiệu quả, đảm bảo hài hoà lợi ích ngân hàng khách hàng, đồng thời tuân thủ theo quy định NHNo PTNT Việt Nam 1.3 Thực trạng kết hoạt động kinh doanh NHNo PTNT Việt Nam 1.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo PTNT Tây Hà Nội 1.3.1.1 Về công tác huy động vốn Tổng vốn hoạt động đến 31/12/2006 đạt 2.752 tỷ đồng tăng 399 tỷ (tăng 17%) so với năm 2005, đạt 98% so với kế hoạc đề ( kế hoạch 2.800 tỷ) Để hiểu rõ tình hình huy động vốn NHNo PTNT Tây Hà Nội, ta tiến hành phân loại cấu vốn huy động theo tiêu chí sau: Cơ cấu vốn huy động theo đối tợng huy động vốn: Bảng 1.1: Cơ cấu vốn huy động theo đối tợng huy động NHNo&PTNT Tây Hà Nội Đơn vị:: tỷ đồng Chênh lệch Số tuyệt đối Tỷ lệ(%) Thành phần 2005 2006 - TiỊn gưi cđa c¸c 963,72 252,246 -711,474 -74% TCTD - TiỊn gưi cđa c¸c 420 730,2 +310,2 +74% tỉ chøc kinh tÕ - TiỊn gưi d©n c 412,845 1016,418 +603,573 +146% - Phát hành GTCG 555,982 752,585 +196,603 +35% Tỉng céng 2.352,547 2.751,722 +398,902 +17% (Ngn: b¸o c¸o kÕt KD 2005-2006 NHNo PTNT Tây Hà Nội) Qua bảng ta thấy: năm 2005 tiền gửi tỉ chøc tÝn dơng chiÕm tû träng lín nhÊt, chiÕm 41% tổng vốn huy động Nhng sang năm 2006 phận tiền gửi giảm mạnh giảm 711,474 tỷ đồng 252,246 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 9% tỉng vèn huy ®éng Bé phËn tiỊn gưi cđa dân c năm 2005 chiếm 18% tổng vốn huy động Nhng sang năm 2006 thành phần tăng mạnh, tăng 603,573 tỷ đồng đạt 1016,418 tỷ đồng chiếm 37% nguyên nhân chủ yếu làm tăng vốn huy động năm 2006 so với năm 2005 Tiền gửi tổ chức kinh tế tăng với tốc độ tơng đối lớn (tăng 74%) nhng mức thấp: 730,2 tỷ đồng năm 2006 chiếm 27% tổng vốn huy động Việc huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá năm 2006 chiếm 27% tổng vốn huy động, tăng 196,603 tỷ đồng so với năm 2005 đạt 752,585 tỷ đồng nh mức tơng đối cao Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn: Bảng 1.2: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn NHNo&PTNT Tây Hà Nội Thành phần - Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi ngắn hạn 2005 2006 Đơn vị: tỷ đồng Chênh lệch Số tuyệt đối Tỷ lÖ(%) 237,7 1.255,85 188,2 954,915 - 49,5 -300,94 -21% -24% - Vốn trung, dài hạn 858,998 6.108,61 +749,612 +87% Trong đó: + TG từ 12 tháng đến dới 24 tháng 319,826 887,938 +568,112 +178% + Tiền gửi 24 th¸ng 539,2 721 +181,497 +34% Tỉng céng 2.352,547 2.751,722 (Ngn: báo cáo kết KD 2005-2006 NHNo PTNT Tây Hà Nội) Phân loại vốn huy động theo kỳ hạn ta thấy: năm 2005 vốn ngắn hạn chiếm tỷ träng lín nhÊt chiÕm 53% tỉng vèn huy ®éng Nhng sang năm 2006 thành phần giảm xuống chiếm 35% tỉng vèn huy ®éng, ®ã vèn trung, dài hạn năm 2005 chiếm tỷ trọng 37% tổng vốn huy động sang năm 2006 thành phần tăng mạnh, chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động, chiếm 58% tổng vốn huy động Tuy nhiên cấu vốn trung, dài hạn tăng thêm chuỷ yếu tăng tiền gửi từ 12 đến dới 24 tháng , phận chiếm 55% tống vốn huy động trung dài hạn năm 2006 chiếm 32% tổng vốn huy động năm 2006 năm 2005 hai tû lƯ nµy lµ 37% vµ 14% TiỊn gưi không kỳ hạn chiếm tỷ lệ nhỏ năm 2005 chiếm 10% tổng vốn huy động, năm 2006 tỷ lệ giảm xuống 7% Cơ cấu huy động phân loại theo đồng tiền Bảng 1.3: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền NHNo&PTNT Tây Hà Nội Thành phần 2005 2006 Đơn vị: Tỷ đồng Chênh lệch Số tut ®èi Tû lƯ (%) - Vèn néi tƯ 1.647 1.981,24 +334,24 +20,3% - Vèn ngo¹i tƯ 705,547 770,482 +64,935 +9% Tỉng céng 2.352,547 2.751,722 ( Ngn: B¸o c¸o KQKD NHNo&PTNT Tây Hà Nội năm 2005-2006 ) Năm 2005 vốn nội tệ chiếm 70% tổng vốn huy động, ngoại tệ chiếm 30% tổng vốn huy động năm 2006 hai thành phần tăng nhng vốn nội tệ tăng nhanh chiếm 72% tổng vốn huy động, vốn ngoại tệ chiếm 28% tổng vốn huy động Qua cách phân loại vốn huy động cho thấy cấu vốn NHNo PTNT Tây Hà Nội diễn biến theo chiều hớng tơng đối tốt vốn trung, dài hạn tăng, tiền gửi không kỳ hạn giảm, tiền gửi dân c tăng tiền gửi tổ chức tín dụg giảm thể cấu vốn chuyển đổi theo chiều h ớng ổn định theo tinh thần đạo NHNo PTNT Việt Nam 1.3.1.2 Về hoạt động tín dụng Về số lợng tín dụng: Tính đến thời điểm 31/12/2006 tổng d nợ NHNo PTNT Tây Hà Nội đạt 1.440 tỷ đồng, tăng 170 tỷ đồng (13%) so với năm 2005 đạt 99,3% so với kế hoạch (kế hoạch 1.455 tỷ đồng) Thị phần tín dụng NHNo PTNT Tây Hà Nội so với NHTM khác địa bàn chiếm 1,2% tăng 0,44% so với thị phần năm 2005 Để nắm bắt chi tiết tình hình gia tăng số lợng tín dụng NHNo PTNT Tây Hà Nội ta phân loại tổng d nợ theo tiêu chí sau: Cơ cấu d nợ theo thời gian Bảng 1.4: Cơ cấu d nợ theo thời gian NHNo&PTNT Tây Hà Nội Đơn vị: Tû 31/12/2006 % so víi 2005 124% 741 ChØ tiªu ®ång % so víi kÕ ho¹ch 118% KÕho¹ch 31/12/2005 2006 - D nợ ngắn 627 600 hạn - D nợ trung, 828 670 104% 84% 699 dài hạn - Nợ hạn 3% 4,8% 2,8% Tổng d nợ 1.455 1.270 1.440 113% 99,3% (Nguồn:BC kết HĐTD 2005-2006 NHNo PTNT Tây Hà Nội) Năm 2006 d nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng 51% tổng d nợ đạt 118% kế hoạch đề Riêng d nợ trung dài hạn việc huy động vốn trung, dài hạn gặp khó khăn nên tổng d nợ trung, dài hạn đạt 84% kế hoạch đợc giao thành phần chiếm 49% tổng d nợ năm 2006 Cơ cấu d nợ theo thành phần kinh tế Bảng 1.5: Cơ cấu d nợ theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT Tây Hà Nội Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu - D nợ DNNN 31/12/2005 473 31/12/2006 Sè tiỊn % so víi Tû träng 2005 (%) 640 135% 44 - D nỵ DNNQD - D nỵ HTX 661 653 99% 100% 45 0,14 - D nợ t nhân, hộ gia 134 145 108% 10,86 đình Tổng d nợ 1.270 1.440 113% 100 (Nguồn: BC kết HĐTD năm 2005-2006 NHNo PTNT Tây Hà Nội) Về tín dụng doanh nghiệp nhà nớc: có 13 DN nhà nớc có quan hệ tín dụng chi nhánh với tổng d nợ tính đến 31/12/2006 đạt 640 tỷ đồng, chiếm 44% tổng d nợ Tập trung ngành công nghiệp xây dựng thơng mại dịch vụ Trong d nợ ngắn hạn chiếm 479tỷ, d nợ trung, dài hạn chiếm 161 tỷ Nhìn chung DN nhà nớc quan hệ với NHNo PTNT Tây Hà Nội làm ăn có hiệu trả nợ gốc lÃi đầy đủ Về tín dụng doanh nghiệp quốc doanh: có 110 doanh nghiệp quốc doanh có quan hệ với NHNo PTNT Tây Hà Nội, tăng so với năm 2005 20 doanh nghiệp với d nợ tính đến 31/12/2006 653 tỷ chiếm 45% tổng d nỵ VỊ tÝn dơng kinh tÕ tËp thĨ: hiƯn chi nhánh có hợp tác xà có quan hệ tín dụng với d nợ gần tỷ đồng Tín dụng cá nhân, hộ gia đình: tính đến cuối năm 2006 tổng số hộ kinh doanh có quan hệ vay vốn chi nhánh 142 hộ với d nợ khoảng 145 tỷ đồng chiềm gần 11% tổng d nợ chiếm 94% nợ ngắn hạn Về chất lợng tín dụng: Theo kết báo cáo hoạt động tín dụng năm 2005 2006 tính đến 31/12/2005 tỷ lệ nợ hạn tổng d nợ 4,8% đó: Nợ nhóm II chiếm 4% tổng d nợ chiếm 83,3% tổng nợ hạn Nợ nhóm III chiếm 0,24% tổng d nợ chiếm 5,2% tổng nợ hạn Nợ nhóm IV chiếm 0,16% tổng d nợ chiếm 3,3% tổng nợ hạn Nợ nhóm V chiếm 0,39% tổng d nợ 8,2% tổng nợ hạn Chất lợng tín dụng năm 2006: Nợ hạn tổng d nợ tính đến 31/12/2006 2,5% đó: Nợ nhóm II chiếm 2% tổng d nợ chiếm 80% tổng nợ hạn Nợ nhóm III chiếm 0,2% tổng d nợ chiếm 8% tổng nợ hạn Nợ nhóm IV chiếm 0,1% tổng d nợ chiếm 4% tổng nợ hạn Nợ nhóm V chiếm 0,2% tổng d nợ chiếm 8% tổng nợ hạn So sánh năm ta thấy: chất lợng tín dụng năm 2006 đà có nhiều bớc tiến so với năm 2005, tỷ lệ nợ hạn tổng d nợ giảm mạnh vợt tiêu kế hoạch đợc giao (kế hoạch 3%) Tín dụng tăng trởng ổn định
Ngày đăng: 31/07/2023, 12:36
Xem thêm:
