(Luận văn) nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tự tạo việc làm của quỹ cep

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n lo LÊ THỊ PHƯỢNG ad ju y th yi pl n ua al NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TỰ TẠO VIỆC LÀM CỦA QUỸ CEP n va ll fu oi m at nh z z ht vb jm k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va y te re TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n lo ad LÊ THỊ PHƯỢNG ju y th yi NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TỰ TẠO VIỆC LÀM CỦA QUỸ CEP pl n ua al n va ll fu Tài Chính - Ngân Hàng 60340201 oi m Chuyên ngành: Mã số: at nh z z ht vb LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ k jm om l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS NGUYỄN NGỌC HÙNG n a Lu n va TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 y te re i LỜI CAM ĐOAN t to ng hi ep Tơi cam đoan luận văn hồn tồn thực Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực trích dẫn nguồn w n Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan lo ad ju y th TP Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng năm 2013 yi Tác giả luận văn pl n ua al n va ll fu Lê Thị Phượng oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th ii MỤC LỤC t to ng hi Danh mục chữ viết tắt ep Danh mục Bảng số liệu w LỜI MỞ ĐẦU Trang n CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ TÀI CHÍNH VI MƠ Trang lo ad 1.1 Khái quát tài vi mơ: Trang y th ju 1.1.1 Khái Niệm : Trang yi 1.1.2 Đối tượng TCVM: Trang pl ua al 1.1.3 Tổ chức tài vi mô: Trang n 1.1.4 Các sản phẩm - dịch vụ TCTCVM: Trang va n 1.1.5 Quan điểm xưa tín dụng vi mô: Trang ll fu 1.1.5.1 Quan điểm cũ: Trang oi m 1.1.5.2 Quan điểm đại TCVM: Trang at nh 1.1.6 Các quy định Nhà nước tài vi mơ: Trang z 1.2 Chuẩn Nghèo: Trang 10 z ht vb 1.2.1 Chuẩn nghèo ngân hàng giới số quốc gia: Trang 10 jm 1.2.2 Chuẩn nghèo Việt Nam: Trang 11 k 1.2.3 Chuẩn nghèo Thành Phố Hồ Chí Minh: Trang 12 gm l.c 1.3 Tài vi mơ khu vực giới: Trang 14 om 1.3.1 Khu vực châu Âu Bắc Mỹ: Trang 14 an Lu 1.3.2 Khu vực Mỹ La tinh: Trang 15 1.3.3 Khu vực châu Phi: Trang 16 va n 1.3.4 Khu vực châu Á: Trang 17 t re 1.3.4.1 Tình hình chung: Trang 17 th 1.3.4.2.1.Giới thiệu Ngân hàng Grameen – Bangladesh: Trang 19 ey 1.3.4.2 Mơ hình TCVM Ngân hàng Grameen – Bangladesh: Trang 19 iii 1.3.4.2.2.Mơ hình họat động TCVM Grameen: Trang 20 t to 1.3.4.2.3.Điểm khác biệt ngân hàng Grameen ng ngân hàng thông thường: Trang 21 hi ep 1.3.5 Bài học kinh nghiệm cho phát triển TCVM Việt Nam: Trang 22 w KẾT LUẬN CHƯƠNG I Trang 25 n CHƯƠNG : ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TỰ lo ad TẠO VIỆC LÀM CỦA QUỸ CEP Trang 26 y th ju 2.1 Giới thiệu quỹ trợ vốn CEP: Trang 26 Quá trình hình thành phát triển quỹ CEP: Trang 26 2.1.2 Hê thống kiểm sóat nội Trang 27 yi 2.1.1 pl ua al n 2.2 Tình hình cung cấp tín dụng tự tạo việc làm Quỹ CEP: Trang 30 Tình hình nguồn vốn: Trang 30 2.2.2 Các sản phẩm dịch vụ CEP Trang 35 2.2.3 Qui trình cho vay Quỹ CEP: Trang 41 n va 2.2.1 ll fu oi m at nh 2.2.3.1 Đối tượng vay vốn nhân dân lao động Trang 41 z 2.2.3.1.1 Xác định thị trường khách hàng tiềm Trang 41 z 2.2.3.1.2 Lập hồ sơ vay vốn Trang 42 vb jm ht 2.2.3.1.3 Xét duyệt cho vay Trang 44 k 2.2.3.1.4 Giao vốn Trang 44 gm l.c 2.2.3.1.5 Thu hồi vốn vay giám sát đánh giá Trang 45 om 2.2.3.2 Đối tượng vay vốn công nhân viên Trang 47 an Lu 2.2.3.2.1 Xác định thị trường khách hàng tiềm Trang 47 2.2.3.2.2 Lập hồ sơ vay vốn Trang 48 n va 2.2.3.2.3 Xét duyệt cho vay Trang 48 2.2.4 Hiệu họat động Trang 50 th 2.2.3.2.5 Thu hồi vốn vay giám sát đánh giá Trang 50 ey t re 2.2.3.2.4 Giao vốn Trang 48 iv Các rủi ro gặp phải Trang 63 2.2.5 t to 2.3 Tác động hoạt động tín dụng tự tạo việc làm Quỹ CEP đến đời ng sống người nghèo địa bàn TP.HCM Trang 65 hi ep Tình hình hộ nghèo địa bàn TP.HCM: Trang 65 2.3.2 Tác động hoạt động tín dụng tự tạo việc làm Quỹ CEP w 2.3.1 n đến đời sống người nghèo địa bàn TP.HCM Trang 68 lo ad 2.4 Đánh giá chung thành tồn hoạt động y th Những thành quả: Trang 75 yi 2.4.1 ju tín dụng tự tạo việc làm quỹ CEP Trang 75 pl ua al 2.4.2 Những tồn tại: Trang 80 n KẾT LUẬN CHƯƠNG Trang 82 n va CHƯƠNG : NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ll fu ĐỘNG TÍN DỤNG TỰ TẠO VIỆC LÀM CỦA QUỸ CEP Trang 83 Định hướng chiến lược phát triển quỹ CEP Trang 83 3.2 Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tự tạo oi m 3.1 at nh z việc làm Quỹ CEP Trang 85 z 3.2.1 Tăng cường việc huy động nguồn vốn ưu đãi: Trang 85 vb jm ht 3.2.2 Sử dụng nguồn vốn có hiệu : Trang 85 k 3.2.3 Liên kết với đối tác để thực sản phẩm cho vay theo chương gm l.c trình hướng tới đối tượng nghèo: Trang 86 om 3.2.4 Ưu đãi tính thu lãi: Trang 86 an Lu 3.2.5 Khảo sát đánh giá tổng thể tình hình nghèo hộ vay vốn Trang 87 3.2.8 Hoàn thiện công tác quản trị Trang 88 th tổ chức tín dụng Trang 88 ey t re 3.2.7 Nhanh chóng chuyển đổi mơ hình hoạt động theo Luật n va 3.2.6 Gia tăng tỷ lệ trích lập dự phịng nợ khó đòi Trang 87 v Một số kiến nghị: Trang 88 3.3 t to 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước: Trang 88 ng 3.3.2 Kiến nghị Đối với Tổng Liên đoàn LĐLĐ.TP.HCM (cơ quan chủ hi ep quản CEP): Trang 89 w KẾT LUẬN CHƯƠNG Trang 91 n KẾT LUẬN Trang 92 lo ad TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang 94 y th ju PHỤ LỤC Trang 96 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT t to ng hi ep ADB BCH BKS CEP w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va CĐCS CN CNLĐ CP DN ĐGTĐ ĐT FFH Ngân hàng Phát triển Châu Á (The Asian Development Bank) Ban chấp hành Ban kiểm soát Quỹ trợ vốn cho người lao động nghèo tự tạo việc làm Tên tiếng anh “Capital Aid Fund for Employment of the Poor” – viết tắt CEP Cơng đồn sở Chi nhánh Cơng nhân, lao động Chính phủ Doanh nghiệp Đánh giá tác động Đơ thị Freedom from Hunger tổ chức TCVM quốc tế hoạt động châu Phi Ngân hàng Grameen- Bangladesh Hội đồng quản trị Hội đồng thành viên Kinh doanh Khách hàng Kiểm sốt nội Kinh tế Liên đồn Lao động Lao Động Thương Binh Xã Hội Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Luật Doanh nghiệp số 60/2005/QH11 ngày 29/11/2005 Nghị định số 165/2007/NĐ-CP ngày 15/11/2007 Chính phủ sửa đổi, bổ sung, bãi bỏ số điều Nghị định số 28/2005/NĐ-CP ngày 09/03/2005 tổ chức hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Nghị định số 28/2005/NĐ-CP ngày 9/3/2005 Chính phủ tổ chức hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Việt Nam Tổ chức phi phủ (Non-governmental organization) ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu GB HĐQT HĐTV KD KH KSNB KT LĐLĐ LĐTB&XH Luật TCTD Luật DN NĐ 165 n va ey th NGO t re NĐ 28 vii t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi Người lao động Nông thôn Nơng thơn đồng Nhân viên tín dụng Nhân viên tín dụng tổng hợp Dư nợ rủi ro (Portfolio at risk) Quyết định Quỹ Xã hội Sản xuất Tài vi mơ Tổ chức tài vi mơ Tổ chức trị - xã hội Tổ chức xã hội Thu nhập bình quân Thu nhập doanh nghiệp Trách nhiệm hữu hạn Thành phố Thành phố Hồ Chí Minh Ủy Ban Mặt Trận Tổ Quốc Ủy ban Nhân dân Việt Nam Ngân hàng giới (World Bank) Xóa đói giảm nghèo Xã hội pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm NLĐ NT NTĐB NVTD NVTDTH PAR QĐ Quỹ XH SX TCVM TCTCVM TC CT-XH TC XH TNBQ TNDN TNHH TP TP HCM UBMTTQ UBND VN WB XĐGN XH an Lu n va ey t re th viii DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU t to ng hi ep STT Tiêu đề Bảng 1.1: Các sách TCTCVM Việt Nam Bảng 1.2: Chuẩn nghèo số quốc gia năm 2010 Trang 11 w 12 Bảng 1.4: So sánh chuẩn nghèo Tp.HCM với chuẩn nghèo quốc gia 13 Bảng 1.5 : Tỷ lệ nghèo (thu nhập) theo chuẩn nghèo khác 14 n Bảng 1.3: Chuẩn nghèo quốc gia Việt Nam qua giai đoạn lo ad 31 Bảng 2.2 : Dư nợ vay theo đối tượng cho vay từ năm 2008 đến năm 2012 33 Bảng 2.3: Tổng hợp nguồn vốn quỹ CEP từ năm 2008 đến năm 2012 33 Bảng 2.4: Dư nợ vay theo sản phẩm quỹ CEP từ năm 2008 đến năm 2012 37 10 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ vay theo sản phẩm đối tượng cho vay 38 ju y th Bảng 2.1: Quy mô tốc độ gia tăng nguồn vốn từ năm 2008 đến 2012 yi pl n ua al 39 12 Bảng 2.7: Tiền gửi tiết kiệm bắt buộc tự nguyện theo đối tượng từ 2008 40 n va 11 Bảng 2.6: Tỷ trọng nợ vay theo đối tượng cho vay từ 2008 đến 2012 ll fu đến 2012 m 51 14 Bảng 2.9: Cơ cấu doanh thu từ 2008 đến 2012 51 oi 13 Bảng 2.8: Tình hình doanh thu từ 2008 đến 2012 at nh 52 16 Bảng 2.11: Chi phí quỹ CEP từ năm 2008 đến năm 2012 52 17 Bảng 2.12: Các số hoạt động Quỹ 54 z 15 Bảng 2.10: Lãi suất thực cho vay ngắn hạn từ 2008 đến 2012 z jm ht vb 18 Bảng 2.13: Tương quan chi phí thu nhập bình quân nhân viên từ 2008 k gm đến 2012 55 56 l.c 19 Bảng 2.14: Lợi nhuận quỹ CEP từ năm 2008 đến năm 2012 57 21 Bảng 2.16: Chỉ số tài CEP từ 2008 đến 2012 59 om 20 Bảng 2.15: Phân phối lợi nhuận quỹ CEP từ năm 2008 đến năm 2012 60 61 n va 23 Bảng 2.18: Năng suất thu nhập bình quân nhân viên tạo từ 2008 đến an Lu 22 Bảng 2.17: Tương quan lãi cho vay lãi vay từ 2008 đến 2012 25 Bảng 2.20: Kết hộ nghèo địa bàn TP Hồ Chí Minh giai đọan 66 (từ 1992 – 2003) th 62 ey 24 Bảng 2.19: Nợ hạn từ 2008 đến 2012 t re 2012