(Luận văn) giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng tmcp phát triển tphcm trong tình hình hiện nay

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH  ep w n lo ad ju y th yi pl NGUYỄN THỊ KIM THOA n ua al va n GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN ll fu oi m TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TPHCM at nh TRONG TÌNH HÌNH HIỆN NAY z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu n va ey t re th TP Hồ Chí Minh – Năm 2011 t to ng hi BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH  w n lo ad ju y th yi pl NGUYỄN THỊ KIM THOA n ua al va n GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN fu ll TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TPHCM oi m at nh TRONG TÌNH HÌNH HIỆN NAY z z : 60.31.12 k jm Mã số ht vb Chuyên ngành: Kinh tế Tài ngân hàng n va ey t re PGS TS PHẠM VĂN NĂNG an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ th TP Hồ Chí Minh – Năm 2011 I t to ng hi ep w LỜI CAM ĐOAN n lo ad  ju y th yi pl Tôi tên Nguyễn Thị Kim Thoa, tác giả Luận văn thạc sỹ kinh tế với đề tài“ ua al Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP phát triển Thành n phố Hồ Chí Minh tình hình nay” xin cam đoan: Luận văn công va n trình nghiên cứu cá nhân tơi, tất liệu, số liệu tổng hợp từ báo ll fu cáo tài chính, báo cáo thường niên HDBank trang web Nếu có sai sót tơi oi m xin hồn tồn chịu trách nhiệm at nh Ngƣời cam đoan z z NGUYỄN THỊ KIM THOA vb k jm ht Cao học khóa 17 – Ngành ngân hàng om l.c gm an Lu n va ey t re th II t to ng hi MỤC LỤC ep LỜI CAM ĐOAN I w MỤC LỤC .II n DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIII lo ad DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU IX y th DANH MỤC HÌNH VẼ VÀ ĐỒ THỊ X ju yi LỜI MỞ ĐẦU .XI pl 1.Tính cấp thiết đề tài XI al n ua 2.Xác định vấn đề nghiên cứu XII va 3.Mục tiêu nghiên cứu đề tài XIII n 4.Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu đề tài XIV fu ll Phƣơng pháp nghiên cứu XIV m oi Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài .XVI nh at CHƢƠNG z TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM z ht vb 1.1 Vốn hoạt động kinh doanh NHTM jm 1.1.1 Khái niệm vốn NHTM k 1.1.2 Vai trò vốn HĐKD ngân hàng gm l.c 1.1.2.1 Vốn giữ vai trò quan trọng việc hình thành NHTM 1.1.2.2 Vốn định khả toán NHTM om 1.1.2.3 Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng HĐKD NHTM an Lu 1.1.2.4 Nguồn vốn định lực cạnh tranh ngân hàng th 1.2.2 Vốn huy động… ey 1.2.1.2 Vốn cấp t re 1.2.1.1 Vốn cấp n 1.2.1 Vốn tự có va 1.2 Nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại .4 III t to ng hi 1.2.3 Vốn vay ep 1.2.3.1 Vốn vay ngân hàng Nhà nước 1.2.3.2 Vốn vay NHTM tổ chức tín dụng khác w n 1.2.4 Vốn tiếp nhận lo ad 1.2.5 Vốn khác ju y th 1.3 Huy động vốn NHTM 1.3.1 Tầm quan trọng HĐV NHTM yi pl 1.3.1.1 Đối với NHTM al ua 1.3.1.2 Đối với khách hàng n 1.3.1.3 Đối với kinh tế 10 va n 1.3.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 10 fu ll 1.3.3 Các sản phẩm huy động vốn NHTM 11 m oi 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn NHTM 12 at nh 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 12 z 1.4.1.1 Chính trị - pháp luật – hành lang pháp lý 12 z vb 1.4.1.2.Chu kỳ kinh tế (phục hồi – Tăng trưởng – Bão hịa – Suy thối) 13 jm ht 1.4.1.3 Môi trường – xã hội 13 k 1.4.1.4.Công nghệ 14 gm 1.4.2 Nhân tố chủ quan 14 l.c 1.4.2.1 Chính sách lãi suất 14 om 1.4.2.2 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 15 an Lu 1.4.2.3 Uy tín vị ngân hàng 15 th 1.5.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 16 ey 1.5 Hiệu huy động vốn NHTM 16 t re 1.4.2.6 Cơ sở vật chất đội ngũ cán nhân viên 16 n 1.4.2.5.Mạng lưới hoạt động kinh doanh ngân hàng 16 va 1.4.2.4 Các hình thức huy động dịch vụ kèm theo 15 IV t to ng hi 1.5.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 17 ep 1.5.2.1 Quy mô huy động vốn 17 1.5.2.2 Cơ cấu huy động vốn 18 w n 1.5.2.3 Chi phí huy động vốn 18 lo ad 1.5.2.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 20 ju y th Kết luận chương 21 yi pl CHƢƠNG al ua THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI HDBANHK n 2.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP phát triển TP HCM 22 va n 2.1.1 Giới thiệu khái quát HDBank 22 fu ll 2.1.2 Tình hình hoạt động HDBank thời gian qua 24 m oi 2.1.2.1 Kết hoạt động kinh doanh 24 at nh 2.1.2.2 Quy mô hoạt động 26 z 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn HDBank 29 z vb 2.2.1 Phân tích quy mơ nguồn vốn huy động 29 jm ht 2.2.2 Phân tích cấu nguồn vốn huy động 31 k 2.2.3.1 Phân tích cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 31 gm 2.2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời hạn gửi 33 l.c 2.3 Phân tích hiệu huy động vốn HDBank 35 om 2.3.1 Phân tích biến động lãi suất huy động vốn 35 an Lu 2.3 Phân tích chi phí huy động vốn 39 45 th 2.4.3 Kết thăm dò ý kiến khách hàng lựa chọn hình thức đầu tƣ ey 2.4.2 Kết thăm dị ý kiến khách hàng cấu hình thức gủi tiền 44 t re 2.4 Kết thăm dò khách hàng gửi tiền theo thời gian giao dịch 43 n 2.4 Phân tích kết khảo sát nhân tố ảnh hƣởng đến HĐV HDBank 43 va 2.3 Đánh giá phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 41 V t to ng hi 2.4.4 Kết thăm dò ý kiến khách hàng nhân tố định gửi tiền 46 ep 2.4.5 Kết thăm dò ý kiến đánh giá dịch vụ tiền gửi HDBank 47 2.5 Đánh giá hiệu huy động vốn HDBank 48 w n 2.5.1 Những kết đạt đƣợc 48 lo ad 2.5.2 Những tồn hoạt động huy động vốn HDBank 50 ju y th 2.5.3 Nguyên nhân tồn 51 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 51 yi pl 2.5.3.1.1 Tác động môi trường kinh tế xã hội toàn cầu 51 al ua 2.5.3.1.2 Tác động môi trường kinh tế xã hội nước lạm phát cao 53 n 2.5.3.1.3 Sự cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước 54 va n 2.5.3.1.4 Người dân chưa quen với dịch vụ ngân hàng đại 54 fu ll 2.5.3.1.5 Hệ thống pháp luật chưa đồng 54 m oi 2.5.3.1.6 Cơ sở hạ tầng viễn thông 57 at nh 2.5.3.2 Nguyên nhân chủ quan 57 z 2.5.3.2.1 Các sản phẩm HĐV chưa phong phú 57 z vb 2.5.3.2.2 Hoạt động marketing chưa trọng đồng 58 jm ht 2.5.3.2.3 Mạng lưới hoạt động với quy mô nhỏ .58 k 2.5.3.2.4 Năng lực trình độ đội ngũ nhân chưa đồng .58 CHƢƠNG om l.c gm Kết luận chƣơng GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG an Lu TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM TRONG TÌNH HÌNH HIỆN NAY th 3.1.4 Thay đổi tỷ trọng nhóm khách hàng huy động vốn 62 ey 3.1.3 Đa dạng hóa nhu cầu khách hàng nghiệp vụ tiền gửi 62 t re 3.1.2 Cạnh tranh ngày gay gắt ngành 61 n 3.1.1 Hành lang pháp lý .60 va 3.1 Dự báo xu hƣớng phát triển nghiệp vụ HĐV 60 VI t to ng hi 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn HDBank 63 ep 3.2.1 Giải pháp quản trị điều hành nhân 63 3.2.1.1 Giải pháp tăng chất lượng quản trị ngân hàng 63 w n 3.2.1.2 Chính sách lương hợp lý, cơng 64 lo ad 3.2.1.3.Chính sách đào tạo tốt 64 ju y th 3.2.1.4 Chính sách ưu tiên hợp lý 65 3.2.2 Giải pháp công tác Marketing .66 yi pl 3.2.2.1 Thực chương trình khuyến 66 al ua 3.2.2.2 Tăng cường biện pháp chăm sóc khách hàng gửi tiền có kỳ hạn .66 n 3.2.2.3 Hình thức khuyến đa dạng .67 va n 3.2.2.4 Nâng cao kỹ bán hàng nhân viên 67 fu ll 3.2.2.5 Xây dựng văn hoá Marketing HDBank 68 m oi 3.2.2.6 Tăng cường biện pháp quảng cáo sản phẩm nghiệp vụ 68 at nh 3.2.2.7 Tham gia tài trợ hoạt động từ thiện, giúp đỡ người nghèo 69 z 3.2.2.8 Thực chương trình qun góp từ thiện chi nhánh 69 z vb 3.2.3 Giải pháp sách huy động vốn 69 jm ht 3.2.3.1.Đa dạng hóa danh mục sản phẩm nghiệp vụ huy động vốn 69 k 3.2.3.2.Xây dựng kế hoạch phát hành trái phiếu cổ phiếu 70 gm 3.2.3.3 Phát triển nghiệp vụ hỗ trợ tài khoản toán 71 l.c 3.2.3.4 Phát triển nghiệp vụ toán đại nghiệp vụ thu hộ 72 om 3.2.3.5 Phát triển nghiệp vụ thẻ quốc tế 72 an Lu 3.2.3.6 Phát triển nghiệp vụ chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền quốc tế .73 th 3.2.4.3 Tiếp thị tổ chức thực nghiệp vụ chi hộ lương 74 ey 3.2.4.2.Triển khai phương thức bán chéo sản phẩm với DN .74 t re 3.2.4.1.Tiếp thị sản phẩm tiền gửi đến đối tượng khách hàng tiềm .74 n 3.2.4 Giải pháp phát triển khách hàng 74 va 3.2.3.7.Xây dựng sách phí nghiệp vụ hợp lý 73 VII t to ng hi 3.2.5 Giải pháp cải cách thủ tục hành 75 ep 3.2.6 Giải pháp kênh phân phối (mạng lƣới) .75 3.2.6.1.Tiếp tục tìm kiếm để mở rộng điểm đặt ATM, POS, Autobank 75 w n 3.2.6.2 Liên kết thẻ với NHTM khác 76 lo ad 3.2.7 Giải pháp công nghệ 76 ju y th 3.2.7.1 Nhanh chóng bổ sung nâng cao nghiệp vụ toán đại 76 3.2.7.2 Triển khai nghiệp vụ ngân hàng điện tử .85 yi pl 3.3 Kiến nghị NHNN quan quản lý NN 77 al ua 3.3.1 Duy trì ổn định kinh tế vĩ mô 77 n 3.3.2 Hoàn thiện sở pháp lý 79 va n 3.3.3 Thay trần lãi suất huy động 79 fu ll 3.3.4 Nâng cấp hạ tầng viễn thông 81 nh 82 at z TÀI LIỆU THAM KHẢO oi PHẦN KẾT LUẬN m KẾT LUẬN CHƢƠNG z vb PHỤ LỤC 1- PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG HDBANK k jm ht PHỤ LỤC 2- KẾT QUẢ THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG HDBANK om l.c gm an Lu n va ey t re th VIII t to ng hi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ep  w n lo Ngân hàng TMCP phát triển Thành phố Hồ Chí Minh HĐKD Hoạt động kinh doanh ad HDBank pl Doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng Mại ua al Ngân hàng Nhà Nƣớc n NHNN yi NHTM Huy động vốn ju DN y th HĐV va Ngân hàng Trung Ƣơng TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TTCK Thị Trƣờng chứng khốn TCTD Tổ chức tín dụng VNĐ Việt Nam Đồng VHĐ Vốn huy động USD Đô la Mỹ NH Ngân hàng SXKD SXKD TD Tín dụng n NHTW ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th