(Luận văn) giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh đồng nai

t to ng hi BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM w _ n lo ad NGUYỄN THỊ MỸ HẠNH ju y th yi pl al n ua GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG n va THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH ll fu ĐỒNG NAI oi m Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng nh at Mã số: 60340201 z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ l.c gm om NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: an Lu PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG n va ey t re Tp Hồ Chí Minh - Năm 2013 th t to ng hi LỜI CAM ĐOAN ep Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi Các số liệu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu w n Người cam đoan lo ad ju y th yi pl n ua al Nguyễn Thị Mỹ Hạnh n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi MỤC LỤC ep Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu w n Phần mở đầu lo ad Chương Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại - 10 y th 1.1 Tổng quan tín dụng - 10 ju 1.1.1 Khái niệm tín dụng 10 yi pl 1.1.2 Bản chất tín dụng - 10 ua al 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 10 n 1.2 Chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng 12 va n 1.2.1 Khái niệm chất lượng hoạt động tín dụng 12 fu ll 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 13 m oi 1.2.2.1 Các tiêu định lượng - 13 at nh 1.2.2.2 Các tiêu định tính - 15 z 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 17 z vb 1.3.1 Nhóm nhân tố bên - 17 jm ht 1.3.2 Nhóm nhân tố bên 18 k 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng NHTM giới l.c gm học cho Eximbank chi nhánh Đồng Nai - 20 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số NHTM giới - 20 om 1.4.1.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Citibank 20 an Lu 1.4.1.2 Kinh nghiệm Nhật Bản 21 n va 1.4.1.3 Bài học kinh nghiệm cho Eximbank chi nhánh Đồng Nai - 22 Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai 25 th Chương - Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu ey t re Kết luận chương 24 t to ng hi 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 25 ep 2.1.1 Những thông tin chung Eximbank - 25 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển - 25 w n 2.1.3 Những thành tựu đạt - 26 lo ad 2.2 Giới thiệu NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - CN Đồng Nai - 26 ju y th 2.2.1 Những thông tin chung ngân hàng TMCP xuất nhập – Chi nhánh yi Đồng Nai 26 pl 2.2.2 Chức nhiệm vụ NH TMCP xuất nhập – CN Đồng Nai - 27 al ua 2.3 Tình hình hoạt động NH TMCP xuất nhập – CN Đồng Nai - 28 n 2.3.1 Hoạt động huy động vốn - 28 va n 2.3.2 Tình hình hoạt động tín dụng Eximbank-CN Đồng Nai 31 fu ll 2.3.3 Phân loại dư nợ 32 m oi 2.3.3.1 Phân loại dư nợ theo loại tiền tệ - 33 nh 2.3.3.2 Phân loại dư nợ theo kỳ hạn nợ - 35 at z 2.3.3.3 Phân loại dư nợ theo mục đích vay - 37 z vb 2.3.3.4 Phân loại dư nợ theo hình thức đảm bảo tiền vay - 39 jm ht 2.3.3.5 Phân loại dư nợ theo đối tượng vay 40 k 2.3.4 Các kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Eximbank – CN Đồng Nai gm từ năm 2009 tới 41 l.c 2.4 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt om Nam - CN Đồng Nai 42 an Lu 2.4.1 Các văn nghiệp vụ tín dụng mà ngân hàng TMCP xuất nhập chi va nhánh Đồng Nai áp dụng - 42 n 2.4.2 Đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP xuất nhập – chi t re ey nhánh Đồng Nai theo tiêu định tính 43 th 2.4.2.1 Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng - 43 t to ng hi 2.4.2.2 Mức độ áp dụng đúng, tuân thủ quy định pháp luật quy định ep ngân hàng - 49 2.4.3 Đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP xuất nhập – chi w n nhánh Đồng Nai theo tiêu định lượng 49 lo ad 2.4.3.1 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu 50 y th 2.4.3.2 Tỷ lệ tổng nguồn vốn huy động tổng dư nợ cho vay - 53 ju 2.4.3.3 Đánh giá theo vịng quay vốn tín dụng - 54 yi pl 2.4.4 Những kết đạt 55 ua al 2.4.5 Những hạn chế nguyên nhân - 56 n 2.4.5.1 Những hạn chế - 56 va n 2.4.5.2 Nguyên nhân - 58 fu ll Kết luận chương 61 m oi Chương - Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Eximbank - CN Đồng Nai 62 at nh 3.1 Dự báo yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng NH TMCP địa z bàn tỉnh Đồng Nai thời gian tới - 62 z vb 3.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng theo tiêu chuẩn Basel - 63 jm ht 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt k Nam - Chi nhánh Đồng Nai - 65 gm 3.4 Kiến nghị 72 l.c 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước 72 om 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - 74 an Lu 3.4.3 Kiến nghị với ngân hàng Eximbank Việt Nam 75 va Kết luận chương 78 n Kết luận 79 t re ey Tài liệu tham khảo - 80 Phụ lục 87 th Phụ lục 81 t to ng hi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ep : Máy rút tiền tự động BĐS : Bất động sản ATM w n : Bộ phận hỗ trợ tín dụng lo BO ad CBTD y th : Chi nhánh yi CN : Trung tâm thông tin tín dụng ju CIC : Cán tín dụng pl : Dự phòng rủi ro FO : Bộ phận quan hệ khách hàng GTCG : Giấy từ có giá HĐTD : Hoạt động tín dụng KCN : Khu cơng nghiệp MO : Bộ phận thẩm định tín dụng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định SXKD : Sản xuất kinh doanh TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TP.HCM : Thành Phố Hồ Chí Minh TSĐB : Tài sản đảm bảo VNĐ : Việt Nam đồng n ua al DPRR n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi DANH MỤC BẢNG BIỂU ep Bảng 2.1 : Cơ cấu vốn huy động - 29 w Bảng 2.2: Tình hình tín dụng - 32 n lo Bảng 2.3: Tình hình dư nợ tín dụng theo loại tiền tệ 33 ad Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng tín dụng phân theo loại tiền tệ - 34 y th ju Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn nợ 35 yi Bảng 2.6: Tốc độ tăng trưởng dư nợ theo kỳ hạn nợ 36 pl al Bảng 2.7: Dư nợ tín dụng theo mục đích vay 37 n ua Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ theo hình thức đảm bảo tiền vay 39 n va Bảng 2.9: Phân loại dư nợ theo đối tượng vay - 40 fu Bảng 2.10: Kết kinh doanh Eximbank Đồng Nai - 41 ll Bảng 2.11: Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ 50 oi m nh Bảng 2.12: Tỷ lệ tổng vốn huy động tổng dư nợ tín dụng 53 at Bảng 2.13: Vòng quay vốn tín dụng - 54 z Biểu đồ 2.1: Dư nợ tín dụng theo loại tiền tệ - 34 z ht vb Biểu đồ 2.2: Dư nợ tín dụng theo kỳ hạn nợ - 36 jm Biểu đồ 2.3: Phân loại dư nợ theo mục đích vay 38 k Biểu đồ 2.4: Dư nợ theo hình thức đảm bảo tiền vay - 39 gm l.c Biểu đồ 2.5: Dư nợ theo đối tượng vay - 40 om Biểu đồ 2.6: Tình hình nợ hạn 50 an Lu Biểu đồ 2.7: Biểu đồ tình hình huy động vốn so với tổng dư nợ - 54 n va ey t re th t to ng hi MỞ ĐẦU ep Tính cấp thiết đề tài Trong 10 năm trở lại hệ thống ngân hàng Việt Nam có nhiều bước phát w n triển nhanh chóng đáng ghi nhận, góp phần quan trọng với phát triển kinh tế đất lo ad nước Năm 2007 Việt Nam gia nhập WTO Quá trình hội nhập thương mại quốc tế y th làm tăng hiệu nguồn lực bên tham gia Bên cạnh lợi ích nhận ju từ thương mại hóa tồn cầu với xu hướng hội nhập phần lớn quốc gia yi pl giới, cá nhân Doanh nghiệp Việt Nam phải đương đầu với ua al nhiều khó khăn, thử thách, để đưa kinh tế nước ta đạt thành tựu to lớn n Trong đó, có đóng góp khơng nhỏ ngành Ngân hàng với vai trò “đòn bẩy kinh va n tế“ thông qua hoạt động huy động vốn hoạt động tín dụng fu ll Thực chất hoạt động Ngân hàng bao gồm nhiều nghiệp vụ, quan m oi trọng nghiệp vụ tín dụng yếu tố định tồn phát triển at nh Ngân hàng Do đó, thực cơng tác tín dụng có hiệu quả, chất lượng tốt, giảm thiểu z rủi ro có ý nghĩa vô quan trọng Việt Nam đất nước phát triển, z vb Ngành Ngân hàng cịn yếu chun mơn, nghiệp vụ cơng nghệ Do đó, jm ht nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ln cơng tác quan tâm hàng đầu, k nhằm hạn chế tối thiểu rủi ro tối thiểu xảy ra, tác động xấu đến kinh l.c gm tế Trong giai đoạn ngày có nhiều Ngân hàng du nhập vào thị om trường Việt Nam đồng thời việc mở rộng quy mô mạng lưới Ngân hàng an Lu hữu tính chất cạnh tranh ngày cao, ngân hàng tìm cách để tăng n nhân, doanh nghiệp, nên vấn đề cấp tín dụng ngày có nhiều rủi ro va doanh thu, lợi nhuận, đồng thời kinh tế khó khăn, kéo theo khó khăn cá th bàn tỉnh Đồng Nai” chi nhánh bước nâng cao lực cạnh tranh ey cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, giai đoạn qua “Qua năm hoạt động địa t re Chi nhánh Eximbank Đồng Nai chi nhánh thuộc Ngân hàng thương mại t to ng hi để tồn tiếp tục phát triển bền vững Để thực điều này, ep nhiệm vụ trọng tâm chi nhánh nâng cao chất lượng nghiệp vụ tín dụng w n Mục tiêu lợi nhuận đạt mục tiêu an toàn đảm bảo lo ad Nhận thức tầm quan trọng vấn đề này, chọn đề tài “Giải pháp nâng cao y th chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh ju Đồng Nai” để làm luận văn tốt nghiệp yi pl Đối tượng nghiên cứu n va Phạm vi nghiên cứu n Đồng Nai ua al Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động tín dụng chi nhánh Eximbank fu ll Nghiên cứu chất lượng tín dụng chi nhánh Eximbank Đồng Nai giai đoạn oi at nh Mục tiêu nghiên cứu đề tài m từ 31/12/2009 đến 31/12/2012 z Mục tiêu nghiên cứu đề tài tập trung vào nội dung sau: z jm ht số vấn đề liên quan đến chất lượng tín dụng vb - Nghiên cứu sở lý luận NHTM, tín dụng, chất lượng tín dụng k - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng chi nhánh Eximbank Đồng đạt tồn cần giải l.c gm Nai, sử dụng số tiêu để đánh giá chất lượng tín dụng từ đưa mặt om - Đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Eximbank va Phương pháp nghiên cứu an Lu Đồng Nai n Luận văn tiến hành nghiên cứu theo phương pháp sử dụng số liệu phản ey th nhánh Đồng Nai, qua trình khảo sát đơn vị để phân tích, đánh giá tình hình hoạt t re ánh thực trạng hoạt động tín dụng NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi t to ng hi động tín dụng đưa tồn hoạt động tín dụng chi nhánh Eximbank ep Đồng Nai - Phương pháp thống kê: Thông qua hội thảo, họp chuyên ngành, ý w n kiến đóng góp chuyên gia ngân hàng, chuyên gia kinh tế để tiếp thu, thống kê, lo ad bổ sung hồn chỉnh giải pháp đảm bảo cho hoạt động tín dụng chi nhánh y th Eximbank Đồng Nai phát triển hiệu quả, không ngừng mở rộng thời gian tới ju Kết cấu luận văn yi pl Chương - Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại ua al Chương - Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất n Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai va n Chương - Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương fu ll mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th