(Luận văn) giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng nông thôn mới của ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh phù ninh tỉnh phú thọ

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM LÊ HẢI NAM lu GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG an va PHỤC VỤ XÂY DỰNG NÔNG THÔN MỚI CỦA NGÂN n HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN tn to p ie gh CHI NHÁNH PHÙ NINH TỈNH PHÚ THỌ d oa nl w an lu Quản lý kinh tế 8340410 ll Mã số: u nf va Chuyên ngành: oi m Người hướng dẫn khoa học: z at nh PGS.TS Quyền Đình Hà z m co l gm @ an Lu NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày… tháng… năm… Tác giả luận văn lu an n va p ie gh tn to Lê Hải Nam d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th i si LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn, tơi nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Quyền Đình Hà tận tình hướng dẫn, dành nhiều cơng sức, thời gian tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn, Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hoàn thành luận văn lu an Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán viên chức NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt n va Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn./ p ie gh tn to trình thực đề tài w Hà Nội, ngày… tháng… năm… d oa nl Tác giả luận văn va an lu ll u nf Lê Hải Nam oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th ii si MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục sơ đồ hình ix Trích yếu luận văn x Thesis abstract xii Phần Mở đầu an n va 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng nghiên cứu 1.4 Đóng góp luận văn tn to Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu gh lu 1.1 1.3 p ie Về lý luận w Về thực tiễn oa nl 1.4.2 1.4.1 d Phần Cơ sở lý luận thực tiễn Cơ sở lý luận nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng nơng an lu 2.1 va thôn Các khái niệm liên quan 2.1.2 Đặc điểm vai trị nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng ll u nf 2.1.1 m oi nông thôn 12 z at nh 2.1.3 Nội dung nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng nơng thơn 17 z Các yếu tố ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây @ 2.1.4 gm dựng nông thôn 19 Cơ sở thực tiễn giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây l 2.2 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại an Lu 2.2.1 m co dựng nông thôn 23 số nước phục vụ nông nghiệp, nông thôn 23 n va ac th iii si Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng nông thôn 2.2.2 Việt Nam 28 Bài học kinh nghiệm với NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh tỉnh Phú Thọ 32 2.2.3 Phần Phương pháp nghiên cứu 35 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 35 3.1.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Phù Ninh 35 lu an Khái qt tình hình xây dựng nơng thơn huyện Phù Ninh 44 3.2 Các phương pháp nghiên cứu 45 3.2.1 Phương pháp chọn địa điểm nghiên cứu 45 3.2.2 Phương pháp thu thập thông tin 45 3.2.3 Phương pháp xử lý thông tin, số liệu 47 3.2.4 Phương pháp phân tích thơng tin 48 3.2.5 Các tiêu nghiên cứu 48 n va 3.1.2 tn to gh Phần Kết nghiên cứu 49 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng p ie 4.1 nông thôn ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi Tình hình tổ chức thực giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục oa 4.1.1 nl w nhánh Phù Ninh tỉnh Phú Thọ 49 d vụ xây dựng nông thôn 49 lu Kết thực giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây va an 4.1.2 Tác động việc thực giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục ll 4.1.3 u nf dựng nông thôn 54 Các yếu tố ảnh hưởng đến giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng z at nh 4.2 oi m vụ xây dựng nông thôn 73 phục vụ xây dựng nông thôn ngân hàng nông nghiệp z phát triển nông thôn chi nhánh Phù Ninh tỉnh Phú Thọ 73 @ Các yếu tố khách quan 74 4.2.2 Các yếu tố chủ quan 80 4.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng nơng thơn m co l gm 4.2.1 ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Phù Ninh an Lu tỉnh Phú Thọ 86 n va ac th iv si 4.3.1 Định hướng hoạt động Agribank chi nhánh Phù Ninh, tỉnh Phú Thọ 86 4.3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng nông thôn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Phù Ninh 89 Phần Kết luận kiến nghị 97 5.1 Kết luận 97 5.2 Kiến nghị 98 5.2.1 Kiến nghị với Chính phủ Nhà nước 98 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 99 5.2.3 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 100 Tài liệu tham khảo 102 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th v si DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT lu an n va Nghĩa tiếng Việt CLTD Chất lượng tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại NTM Nông thôn KTXH Kinh tế xã hội CTXH Chính trị xã hội SXNN Sản xuất nơng nghiệp CSHT Cơ sở hạ tầng NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTW Ngân hàng Trung ương RRTD Rủi ro tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước p ie gh tn to Chữ viết tắt Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế SXKD oa nl w Doanh nghiệp Nhà nước ll u nf va NH Thành phần kinh tế an DNNN lu TPKT Tài sản đảm bảo d TSĐB m Ngân hàng Thương mại, dịch vụ KHKT Khoa học kỹ thuật TCTD Tổ chức tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân oi TM-DV z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th vi si DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Kết kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh giai đoạn 2015-2017 43 Bảng 3.2 Bảng thu thập thông tin thứ cấp 46 Bảng 3.3 Phân loại mẫu điều tra 47 Bảng 4.1 Các văn áp dụng cho vay phục vụ xây dựng nông thôn huyện Phù Ninh 51 Bảng 4.2 Thông tin sử dụng dịch vụ cho vay khách hàng 54 Bảng 4.3 Tình hình huy động vốn phục vụ xây dựng nông thôn lu NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh giai đoạn 2015-2017 56 an Bảng 4.4 Tình hình dư nợ tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh giai va n đoạn 2015-2017 59 tn to Bảng 4.5 Tình hình nợ hạn hoạt động cho vay xây dựng nông thôn gh (2015 – 2017) 61 p ie Bảng 4.6 Tình hình nợ khó địi hoạt động cho vay xây dựng nơng thơn qua năm(2015 – 2017) 62 nl w Bảng 4.7 Đánh giá thời hạn cho vay hoạt động cho vay xây dựng nông Lãi suất cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh giai đoạn 2015- an lu Bảng 4.8 d oa thôn 65 2017 66 va u nf Bảng 4.9 Đánh giá khách hàng lãi suất cho vay 67 ll Bảng 4.10 Thông tin chung khách hàng điều tra 68 m oi Bảng 4.11 Yếu tố chọn dịch vụ cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh 69 z at nh Bảng 4.12 Mục đích sử dụng vốn khách hàng 69 Bảng 4.13 Đánh giá khách hàng thủ tục, nguyên tắc cho vay 71 z Bảng 4.14 Sự thay đổi thu nhập khách hàng sau vay vốn @ gm NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh 72 m co l Bảng 4.15 Ý kiến khách hàng kết sau vay vốn tín dụng NHNo&PTNT 73 an Lu Bảng 4.16 Đánh giá khách hàng văn bản, sách hoạt hộng tín dụng phục vụ xây dựng nơng thơn 74 n va ac th vii si Bảng 4.17 Trình độ học vấn khách hàng tham gia vay vốn 75 Bảng 4.18 Hiểu biết khách hàng hoạt hộng tín dụng phục vụ xây dựng nơng thơn 77 Bảng 4.19 So sánh thu nhập BQ/người số huyện tỉnh Phú Thọ 79 Bảng 4.20 Đánh giá khách hàng sở vật chất NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh 80 Bảng 4.21 Đánh giá khách hàng tổ chức thực cho vay phục vụ xây dựng nông thôn 82 Bảng 4.22 Trình độ học vấn cán ngân hàng 84 Bảng 4.23 Đánh giá khách hàng nhân viên hoạt động cho vay lu NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh 85 an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th viii si DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ HỘP Sơ đồ 3.1 Bộ máy cấu, tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh 37 Sơ đồ 4.1 Quy trình cho vay phục vụ xây dựng nơng thơn ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh 53 Hộp 4.1 Lý sử dụng vốn vay sai mục đích 70 Hộp 4.2 Phẩm chất, tư cách tín dụng khách hàng 76 Hộp 4.3 Ý kiến cán tín dụng ứng dụng cơng nghệ thơng tin hoạt động tín dụng ngân hàng 81 Hộp 4.4 Thái độ làm việc cán tín dụng 86 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th ix si PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Nghiên cứu đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng nông thôn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Phù Ninh tỉnh Phú Thọ”, chúng tơi có kết luận sau: Đề tài hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn liên quan đến nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng nơng thơn Về sở lí luận, đề tài hệ thống khái niệm: Tín dụng, chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại, Xây dựng nông thôn mới, nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây lu dựng nơng thơn Đề tài tìm yếu tố ảnh hưởng đến việc nâng cao an chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng nơng thơn nội dung nâng cao chất n va lượng tín dụng phục vụ xây dựng nông thôn Về sở thực tiễn, đề tài số nước giới số địa phương Việt Nam, từ rút tn to tìm hiểu thực tiễn nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây dựng nông thôn Qua nghiên cứu thực trạng nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ xây p ie gh học kinh nghiệm cho huyện Phù Ninh w dựng nông thôn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi oa nl nhánh Phù Ninh tỉnh Phú Thọ, thu kết sau: Dư nợ tín dụng phục vụ d xây dựng nơng thơn NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh tăng dần theo an lu Năm 2015 dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 1.385 tỷ đồng Năm 2016, dư nợ tín va dụng cuối kỳ đạt 1.488 tỷ đồng, năm 2017 dư nợ tín mức 1.597 tỷ đồng u nf Tình trạng nợ hạn khách hàng tăng dần theo năm, tốc độ tăng bình ll quân năm 12,2% Nợ khó địi NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh tăng m oi qua năm, năm 2016 tăng 8,65% so với năm 2015, năm 2017 so với năm 2016 z at nh tăng 8,62%, mức tăng bình quân 8,63% Ý kiến đánh giá khách hàng lái suất cho vay phục vụ xây dựng NTM NNHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh z cho thấy 44-46 % ý kiến đánh giá lãi suất cao Chỉ có 22,5 %- 40% khách hàng gm @ cho thủ tục cho vay thuận lợi, đơn giản l Các yếu tố ảnh hưởng đến nâng cao CLTD phục vụ xây dựng NTM cảu m co NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh, sở đánh giá yếu tố khách quan an Lu chủ quan: sách tín dụng phục vụ xây dựng NTM, trình độ dân trí người dân, phát triển kinh tế địa phương, đầu tư sở vật chất n va ac th 97 si công nghệ ngân hàng, lực tổ chức hoạt động cho vay phục vụ xây dựng NTM ngân hàng, trình độ cán nhân viên ngân hàng Tình hình thực sách cho vay vốn phục vụ xây dựng nông thôn triển khai đồng bộ, lãi suất cho vay linh hoạt Tuy nhiên cịn xảy tình trạng cá nhân, tổ chức vay khơng hài lịng công tác phục vụ, thủ tục, thời gian cho vay, thời gian giải ngân.Đội ngũ cán bước trưởng thành nghề nghiệp, phong cách lề lối làm việc mà thể phẩm chất đạo đức tinh thần trách nhiệm, tính kỷ cương, kỷ luật hoạt động kinh doanh nhiên, tình hình thực tế có nhiều thay đổi, tồn số cán chưa đáp ứng trình độ chun mơn, nghiệp vụ lu an n va tn to công tác phục vụ gây nên ảnh hưởng tiêu cực đến tâm lý khách hàng Các yếu tố quy trình, thủ tục, quy định cho vay rườm rà chưa phát huy hết vai trò cho vay Agribank chi nhánh Phù Ninh, đồng thời phận khách hàng chưa tìm hiểu, nắm bắt thông tin cụ thể nên vướng mắc nhiều thủ tục dẫn đến tình trạng khó khăn tiếp cận p ie gh Nhằm nâng cao CLTD cho xây dựng NTM Agribank chi nhánh Phù Ninh cần thực đồng nhóm giải pháp : Triển khai sách tín dụng phục vụ xây dựng NTM ngân hàng Đảm bảo thực tốt quy trình cho vay phục vụ xây dựng NTM Nâng cao chất lượng, lực đội ngũ cán d oa nl w an lu 5.2 KIẾN NGHỊ va 5.2.1 Kiến nghị với Chính phủ Nhà nước ll u nf Một là: Chính phủ cần ban hành hệ thống văn pháp lý đầy đủ, đồng lĩnh vực hoạt động ngân hàng lĩnh vực có liên quan quy định đất đai, quy định bảo đảm tiền vay… Từ đó, hoạt động cho vay thực cách bản, rõ ràng, đảm bảo an toàn khách quan đồng thời giảm thiểu rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng đem lại oi m z at nh z m co l gm @ Hai là: Cần tăng cường công tác quản lý Nhà nước doanh nghiệp Nhà nước cần có biện pháp doanh nghiệp làm ăn thua lỗ kéo dài, yếu để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế Đối với doanh nghiệp giữ vai trị quan trọng nhiều lĩnh vực ngành nghề Nhà nước có nhiều biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp trường hợp doanh nghiệp làm ăn thua lỗ an Lu n va ac th 98 si Ba là: Cần có biện pháp kinh tế buộc doanh nghiệp phải chấp hành Pháp lệnh Kế toán thống kê, thực tốt cơng tác duyệt tốn kiểm tra theo chế độ quy định để đảm bảo tính pháp lý nguồn số liệu cung cấp cho Ngân hàng Bốn là: Chính Phủ nên thành lập quỹ để hỗ trợ vốn cho khách hàng, đặc biệt DN, hộ sản xuất Quỹ hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ, Công ty cho thuê tài chính,quỹ đầu tư phát triển địa phương, kênh tín dụng ưu đãi… Các sách hỗ trợ cần gắn với sách khác sách đào tạo chuyển giao cơng nghệ, sách hỗ trợ phần lãi suất, sách tạo việc làm, giảm thuế lu 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước an va NHNN quan quản lý hành chính, ban hành văn bản, quy chế, n sách đạo hướng dẫn hoạt động ngân hàng thương mại Để tn to tạo môi trường cho vay thơng thống khách hàng, Ngân hàng nhà gh nước cần ban hành quy định rõ ràng thống bảo đảm tiền vay, quy chế cho p ie vay phù hợp với thành phần kinh tế Trong điều kiện nhập WTO, khách hàng có nhiều hội để phát triển Tuy nhiên, với lực tài nhỏ, khách nl w hàng (doanh nghiệp, hộ sản xuất) khó vượt qua điều kiện vay vốn d oa ngân hàng để tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Do đó, Ngân hàng nhà nước cần lu nghiên cứu chế, đơn giản hoá thủ tục cho vay khách hàng đặc biệt va an doanh nghiệp quốc doanh để phận doanh nghiệp sử u nf dụng vốn tín dụng ngân hàng ll Khẩn trương hướng dẫn trung tâm, phận thông tin chi m oi nhánh công tác thu thập thông tin theo chế phù hợp với chế độ kế đồng công tác truyền tin z at nh tốn hành Thống chương trình, hệ thống mẫu biểu để đảm bảo tính z Sửa đổi, bổ sung quy chế tổ chức hoạt động trung tâm thơng tin tín @ gm dụng theo hướng bắt buộc tất tổ chức tín dụng hoạt động lãnh thổ l Việt Nam phải tham gia cung cấp thơng tin nhằm mục đích có hệ thống m co thông tin đầy đủ khách hàng tổ chức tín dụng Có biện pháp xử lý an Lu tổ chức tín dụng không thực nghiêm túc quy định thông tin, cung cấp thông tin sai lệch n va ac th 99 si Nâng cao chất lượng tra, giám sát chi nhánh để bảo đảm hoạt động tín dụng diễn lành mạnh Agribank cần kiên xử lý sai phạm NHTM để nâng cao chất lượng tín dụng, đồng thời thường xuyên cập nhật thông tin để hỗ trợ xử lý kịp thời, tháo gỡ khó khăn vướng mắc hoạt động tín dụng ngân hàng 5.2.3 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank cần thực thi có hiệu cơng cụ sách tiền tệ để đảm bảo vận hành an toàn Thực thi sách lãi suất tỷ giá linh hoạt theo quan hệ cung cầu, phù hợp với chế thị trường sức mua thực tế đồng lu tiền Mơi trường kinh tế vĩ mơ nói chung hệ thống sách tiền tệ nói riêng có ảnh hưởng lớn tới hiệu kinh doanh chi nhánh Ngân hàng an Agribank với tư cách quan ban hành thực thi sách tiền tệ cần có chủ động việc xây dựng hoạch định sách tiền tệ để n va tn to Ngân hàng thương mại có sở xây dựng sách phát triển phù hợp với sách tiền tệ giai đoạn p ie gh Ban hành chế độ nghiệp vụ cụ thể: Ngân hàng Nông Nghiệp cần phải tiếp tục hoàn chỉnh ban hành chế độ nghiệp vụ cụ thể, đảm bảo ngắn gọn, chuẩn xác, định rõ trách nhiệm cán tín dụng đến trưởng, phó phịng kinh doanh giám đốc cho phù hợp với tình hình thực tế chế độ doanh nghiệp quy định (đối với doanh nghiệp, hộ sản xuất), xác định rõ thu nhập khách hàng vay tiêu dùng Kịp thời đưa văn hướng dẫn chi tiết định NHNN áp dụng tồn hệ thống Ngân hàng Nơng Nghiệp d oa nl w u nf va an lu ll Thường xuyên kiểm tra hoạt động đơn vị thành viên hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp ViệtNam: Hoạt động Ngân hàng Nơng Nghiệp mang tính thống tập trung cao độ toàn hệ thống, đơn vị thành viên hệ thống hoạt động kinh doanh khơng có hiệu gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh chung tồn hệ thống Do đó, Ngân hàng Nơng Nghiệp phải thường xuyên kiểm tra, kiểm soát mặt nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đơn vị thành viên hệ thống nói chung Agribank chi nhánh huyện Hiệp Hồ nói riêng Trong cơng tác tra kiểm sốt cần phải có đội ngũ cán người am hiểu sâu rộng nghiệp vụ ngân hàng, có phẩm chất đạo đức tốt phải đào tạo thêm kiến thức bổ trợ khác oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 100 si nghiệp vụ tra, pháp luật, quản lý nhà nước,…để kịp thời uốn nắn sai sót, đưa hoạt động đơn vị thành viên thống theo qui trình nghiệp vụ, thể chế Ngân hàng Nơng Nghiệp Ngành, đảm bảo nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh toàn hệ thống Chú trọng công tác bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán ngân hàng: Hiện nay, Ngân hàng Nông Nghiệp có trung tâm đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ nên để giải trình độ bất cập, chưa đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ kinh tế thị trường cần phải: Tăng cường mở thêm lớp học tập, bồi dưỡng nghiệp vụ ngành ngành với đội ngũ giảng viên có lu trình độ giỏi kinh nghiệm giảng dạy Thường xuyên tổ chức kiểm tra tay nghề mặt nghiệp vụ nghiệp vụ tín dụng với cán làm cơng tác tín dụng (đội ngũ định thành bại kinh doanh ngân hàng) an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 101 si TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ NN PTNT (2009) Thông tư số 54/2009/TT-BNNPTNT ngày 21tháng năm 2009 Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi cục thống kê huyện Phù Ninh (2017) Niên giám thống kê huyện Phù Ninh giai đoạn 2015 - 2017, tỉnh Phú Thọ Cục thống kê tỉnh Phú Thọ (2017) Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015 - 2017, tỉnh Phú Thọ Chính phủ (2009) Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 491/QĐ-TTg Bộ tiêu chí quốc gia NTM Đoàn Thị Hồng Nga (8/2015) Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ lu an n va xây dựng nông thôn số nước giới, Tạp tài (1) Hồ Diệu (2012) Quản trị Ngân hàng NXB Thống kê, Hà Nội Lê Văn Tú (2013) Quản trị Ngân hàng Thương mại NXB Tài chính, Hà Nội Lê Xuân Nghĩa (2011) Thiết lập đánh giá hiệu cho vay đảm bảo an toàn hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam Việt Nam, Hà Nội p ie gh tn to Lê Văn Tề (2011) Quản trị ngân hàng thương mại NXB Thống kê, Hà Nội 10 NHNo&PTNT chi nhánh Phú Thọ (2017) Lịch sử hình thành phát triển Ngân oa nl w d hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Phù Ninh NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh (2017) Báo cáo thường niên; Báo cáo tổng an lu 11 Nguyễn Duệ (2012) Ngân hàng thúc đẩy cho vay phát triển kinh tế xã hội, NXB m Nguyễn Thị Thu Hiền (2014) Hiệu hoạt động cho vay hộ sản xuất oi 13 ll Giáo dục, Hà Nội u nf 12 va kết hoạt động năm 2015, 2016, 2017 14 z at nh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Thái Bình Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Văn Thanh (2014) “Những đề đặt sách tín dụng z xây dựng nơng thơn mới” Tạp chí tài chính, ngày 14/7/2014 @ Nguyễn Văn Tiến (2012) Giáo trình Quản trị Ngân hàng Thương Mại, NXB gm 15 Phan Thị Thu Hà (2013) Giáo trình ngân hàng thương mại Nhà xuất Đại học m co 16 l Thống kê, Hà Nội 17 an Lu kinh tế quốc dân, Hà Nội Quốc hội (2010) Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Luật số 46/2010/QH12 n va ac th 102 si 18 Quốc hội (2010) Luật Tổ chức tín dụng – Luật số 47/2010/QH12 19 Trần Văn Minh (8/2010) Cho vay phát triển nơng thơn Tạp chí kinh tế (7) Nhà xuất Hà Nội, Hà Nội 20 Trần văn Dự (6/2015) “Bàn thêm hoạt động cho vay vốn phục vụ xây dựng nông thôn NHNo&PTNT Việt Nam” Tạp chí ngân hàng 21 Vũ Văn Tồn (2016) Kinh nghiệm thực tiễn hoạt động cho vay phát triển nơng thơn Tạp chí ngân hàng số tháng 6/2012 Nhà xuất Hà Nội, Hà Nội lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 103 si PHỤ LỤC BẢNG PHỎNG VẤN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG I Thông tin chung khách hàng (hộ dân) Họ tên chủ hộ: Giới tính chủ hộ: Tuổi: Thời gian bắt đầu giao dịch với NHNo&PTNT: Trình độ văn hóa hộ? lu an n va Không học 2□ Cấp 3□ Cấp 4□ Cấp 5□ Trung cấp, Cao đẳng, Đại học tn to 1□ 1□ Giàu 2□ Khá 3□ w p ie gh Thu nhập hộ? oa nl Trung bình d Tổng số nhân khẩu: an lu Tổng số lao động: ll Địa chỉ: u nf Tên doanh nghiệp: va II Thông tin chung khách hàng (doanh nghiệp) m oi Thời gian bắt đầu giao dịch với NHNo&PTNT: 2□ DN quốc doanh gm @ DN Nhà nước z 1□ z at nh Loại hình doanh nghiệp? DN lớn 2□ DNVVN m co 1□ l Quy mô doanh nghiệp? an Lu Ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp: n va ac th 104 si III Ý kiến khách hàng (hộ dân + doanh nghiệp) Thông tin sử dụng dịch vụ cho vay khách hàng? 1□ Tờ rơi Ngân hàng 2□ Người thân, bạn bè, hàng xóm 3□ Phương tiện truyền thông 4□ Các tổ chức xã hội 5□ Tại ngân hàng đến thực giao dịch Ý kiến đánh giá khách hàng thời hạn cho vay? lu an 1□ Rất phù hợp với yêu cầu sử dụng vốn 2□ Phù hợp 3□ Chưa phù hợp n va Ý kiến đánh giá khách hàng lãi suất cho vay? 1□ Cao 2□ Vừa phải p ie gh tn to 3.1 Lãi suất ngắn hạn Thấp 3□ nl w 3.2 Lãi suất dài hạn Cao 2□ Vừa phải 3□ Thấp d oa 1□ va an lu u nf Yếu tố chọn dịch vụ cho vay NHNo&PTNT? Thủ tục cho vay thuận lợi, đơn giản 2□ Hình thức cấp tín dụng hợp lý 3□ Chính sách tín dụng phù hợp ll 1□ oi m z at nh (*) Mỗi khách hàng chọn nhiều phương án trả lời z 3□ Trồng trọt 4□ Chăn nuôi an Lu TM - DV m co 2□ l Thủy sản gm 1□ @ Mục đích sử dụng vốn hộ dân? n va ac th 105 si Ý kiến đánh giá khách hàng thủ tục, nguyên tắc cho vay? 6.1 Thủ tục vay vốn 1□ Đơn giản, thuận tiện 2□ Bình thường 3□ Phức tạp 6.2 Nguyên tắc cho vay 1□ Rất phù hợp 2□ Phù hợp 3□ Chưa phù hợp Sự thay đổi thu nhập hộ sản xuất sau vay vốn tín dụng NHNo&PTNT lu (trđ) an va Trước vay vốn n Chỉ tiêu Sau vay vốn Nhóm hộ TM – DV gh tn to Thu nhập bình quân/hộ/năm p ie Nhóm hộ chăn ni w Nhóm hộ trồng trọt oa nl Nhóm hộ thủy sản d Ý kiến hộ điều tra kết sau vay vốn tín dụng NHNo&PTNT (%) lu an Trước vay vốn va Chỉ tiêu Sau vay vốn z at nh Nhóm hộ thủy sản oi Nhóm hộ trồng trọt m Nhóm hộ chăn ni ll Nhóm hộ TM – DV u nf Thu nhập bình quân/hộ/năm z 2□ Phù hợp 3□ Bình thường 4□ Chưa phù hợp an Lu Rất phù hợp m co 1□ l gm @ Đánh giá hộ điều tra văn bản, sách hoạt hộng tín dụng phục vụ xây dựng nông thôn mới? n va ac th 106 si 10 Hiểu biết hộ điều tra hoạt hộng tín dụng phục vụ xây dựng nơng thơn mới? 10.1 Mức độ quan hệ tín dụng 1□ Chưa vay 2□ Đã vay 10.2 Hiểu biết quy trình cho vay 1□ Hiểu rõ 2□ Bình thường 3□ Chưa hiểu rõ 11 Đánh giá khách hàng sở vật chất NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh lu 11.1 Không gian giao dịch an n va Rất hài lịng 2□ Hài lịng 3□ Bình thường 4□ Khơng hài lịng ie gh tn to 1□ p 11.2 Trang thiết bị w 1□ 2□ Hài lịng 3□ Bình thường 4□ Khơng hài lịng Rất hài lịng d oa nl va an lu 3□ Bình thường 4□ Khơng hài lịng z Hài lịng z at nh 2□ oi Rất hài lòng m 1□ ll u nf 11.3 Giấy tờ, biểu mẫu sử dụng giao dịch @ Hài lịng 3□ Bình thường 4□ Khơng hài lịng an Lu 2□ m co Rất hài lòng l 1□ gm 11.4 Nơi để xe n va ac th 107 si 12 Đánh giá hộ điều tra tổ chức thực cho vay phục vụ xây dựng nơng thơn 1□ Tốt 2□ Khá 3□ Trung bình 4□ Kém 13 Đánh giá khách hàng nhân viên hoạt động cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Phù Ninh 13.1 Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng tính lịch nhân viên lu an n va 1□ Rất hài lòng 2□ Hài lòng 3□ Bình thường 4□ Khơng hài lịng 1□ Rất hài lòng 2□ Hài lòng p ie gh tn to 13.2 Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng tính chun nghiệp nhân viên Khơng hài lịng oa nl 4□ Bình thường w 3□ d 13.3 Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng cung cấp thơng tin lu Rất hài lịng 2□ Hài lịng 3□ Bình thường 4□ Khơng hài lịng ll u nf va an 1□ oi m 3□ Bình thường 4□ Khơng hài lịng l Hài lịng gm 2□ @ Rất hài lòng z 1□ z at nh 13.4 Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng giải đáp thắc mắc Rất hài lòng 2□ Hài lòng an Lu 1□ m co 13.5 Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng giải khiếu nại n va ac th 108 si 3□ Bình thường 4□ Khơng hài lịng 14 Theo ơng/bà, lý khiến ơng/bà khó chấp nhận cho vay Ngân hàng chúng tôi? …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………… lu XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ KHÁCH HÀNG! an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 109 si PHỤ LỤC BẢNG PHỎNG VẤN ĐỐI VỚI CÁN BỘ NGÂN HÀNG I Thông tin chung cá nhân Họ tên: Địa chỉ: Thời gian bắt đầu làm việc NHNo&PTNT: Trình độ chuyên môn? lu an n va 1□ Trung cấp 2□ Cao đẳng 3□ Đại học 4□ đại học tn to II Nội dung vấn gh Ông (bà) đánh giá kết hồn thành cơng việc NHNo&PTNT chi p ie nhánh tỉnh Phú Thọ? Hồn thành tốt cơng việc oa Khơng hồn thành cơng việc d 3□ Hồn thành cơng việc nl 2□ w 1□ lu va an Ông (bà) đánh giá mức độ linh hoạt hình thức cho vay Bình thường 4□ Khơng linh hoạt z 3□ z at nh Linh hoạt oi 2□ m Rất linh hoạt ll 1□ u nf NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? Tốt 3□ Bình thường 4□ Khơng tốt an Lu 2□ m co Rất tốt l 1□ gm @ Ơng (bà) đánh giá sách tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? n va ac th 110 si Theo ông/bà, thời gian tới cần có sách để mở rộng hoạt động cho vay NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? …………………………………………………………………………………… XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN ÔNG (BÀ)! lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 111 si