(Luận văn) giải pháp quản lý nợ xấu tại ngân hàng tmcp kỹ thương việt nam

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ~~~~~o0o~~~~~ w n lo ad ju y th yi pl PHAN THỊ CẨM PHƯƠNG n ua al n va ll fu oi m GIẢI PHÁP QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG at nh THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu n va ey t re th Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng hi TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ep ~~~~~o0o~~~~~ w n lo ad ju y th yi pl PHAN THỊ CẨM PHƯƠNG n ua al n va ll fu oi m GIẢI PHÁP QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG at nh THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM z z k jm MÃ SỐ: 60340201 ht vb CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: n va PGS.TS NGUYỄN VĂN SĨ ey t re th Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to LỜI CAM ĐOAN ng hi ep Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, không chép tài liệu chưa cơng bố tồn w nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn n lo thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch ad ju y th Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi yi pl Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 21 tháng 07 năm 2013 n ua al Tác giả n va ll fu oi m Phan Thị Cẩm Phương at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to MỤC LỤC ng hi ep LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT w n DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU lo ad MỞ ĐẦU y th CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG ju CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 yi 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại .1 pl ua al 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại n n va 1.1.3 Rủi ro tín dụng fu 1.2 Những vấn đề quản lý nợ xấu hoạt động tín dụng ll ngân hàng thương mại m oi 1.2.1 Những vấn đề nợ xấu nh 1.2.2 Quản lý nợ xấu 10 at z 1.2.3 Ảnh hưởng nợ xấu đến hệ thống NHTM kinh tế .12 z vb 1.2.4 Kinh nghiệm số nước quản lý nợ xấu 13 jm ht 1.2.5 Bài học kinh nghiệm rút cho Việt Nam 16 k CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG gm THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 20 l.c 2.1 Tổng quan NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam 20 om 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam 20 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP Kỹ Thương Việt an Lu ey th Thương Việt Nam .33 t re gian từ năm 2009 -2012 .24 2.2.2 Các biện pháp quản lý nợ xấu đư ợc áp dụng NHTMCP Kỹ n 2.2.1 Thực trạng quản lý nợ xấu NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam thời va Nam thời gian qua 20 2.2 Thực trạng quản lý nợ xấu NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam 24 t to 2.3 Đánh giá công tác quản lý nợ xấu NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam 40 ng 2.3.1 Kết đạt 40 hi ep 2.3.2 Hạn chế quản lý nợ xấu NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam 41 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG w MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 47 n lo 3.1 Định hướng phát triển NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam 47 ad 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu quản lý nợ xấu NHTMCP Kỹ y th ju Thương Việt Nam .49 yi 3.2.1 Chấp hành quy trình cho vay, tăng cư ờng biện pháp pl quản lý kiểm tra quy trình hoạt động tín dụng 49 al n ua 3.2.2 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 54 va 3.2.3 Tổ chức phân loại nợ xấu định kỳ 55 n 3.2.4 Nâng cao chất lượng kiểm soát, kiểm tra nội kiểm soát sau vay 55 fu ll 3.2.5 Áp dụng kỹ thuật công nghệ việc quản lý nợ xấu .57 m oi 3.2.6 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng 57 at nh 3.2.7 Nhóm giải pháp xử lý nợ xấu 58 3.3 Một số kiến nghị .60 z z 3.3.1 Kiến nghị với phủ 60 vb jm ht 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 64 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội Ngân hàng 68 k om l.c TÀI LIỆU THAM KHẢO gm KÊT LUẬN 70 an Lu n va ey t re th t to DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT ng hi Bất động sản ep BĐS Cán tín dụng CBTD w n Doanh nghiệp lo DN ad Đơn vị kinh doanh ju ĐVKD Doanh nghiệp nhà nước y th DNNN yi Ngân hàng n ua al NH Khách hàng pl KH NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần SME Doanh nghiệp vừa nhỏ TSBĐ Tài sản bảo đảm TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam XLNX Xử lý nợ xấu n va Ngân hàng Nhà Nước NHNN ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ng Số Bảng, Biểu đồ Tên Bảng, Biểu đồ, hình vẽ Trang hi ep w Biểu đồ 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh 2009-2012 20 Biểu đồ 2.2 Tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng qua 24 n lo năm 2008-2012 ad Biểu đồ Tốc độ tăng nợ xấu hệ thống ngân hàng y th qua năm 2008-2012 ju Tỷ lệ nợ xấu số ngân hàng yi Biểu đồ pl ua Dư nợ cho vay qua năm 2009-2012 27 n Techcombank n va Tỷ lệ nợ xấu Techcombank 30 ll fu Biểu đồ 2.6 26 thời điểm cuối năm 2012 al Biểu đồ 2.5 25 Dư nợ cho vay phân theo ngành nghề 28 nh Biểu đồ oi m qua năm 2009-2012 at Techcombank năm 2009-2012 z Dư nợ cho vay phân theo kỳ hạn 28 z Biểu đồ 2.8 vb Biểu đồ jm ht Techcombank năm 2009-2012 Tỷ lệ nợ xấu Techcombank qua năm Dư nợ nhóm nợ từ nhóm đến nhóm Tỷ lệ nợ từ nhóm đến nhóm 31 Techcombank qua năm 2009 - 2012 27 qua năm 2009 – 2012 29 th Dư nợ nhóm nợ -5 Techcombank ey t re năm 2009 – 2012 Bảng 2.2 n Bảng 2.1: Dư nợ Techcombank qua va Bảng 2.1 an Lu Biểu đồ 2.11 om Techcombank qua năm 2009 - 2012 31 l.c gm Biểu đồ 2.10 k 2009-2012 30 Dư nợ cấu giữ nguyên nhóm nợ theo t to Bảng 2.3 32 ng định 780/QĐ-NHNN ngày 23 tháng 04 hi năm 2012 NHNN ep Bảng 2.4 Dự phòng rủi ro Techcombank qua 33 w năm 2009-2012 n Tỷ lệ dự phòng cụ thể nhóm nợ lo Bảng 2.4 34 ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to MỞ ĐẦU ng hi ep 1.Tính cấp thiết đề tài Năm 2012 coi năm mà kinh tế giới gặp nhiều w khó khăn: tăng trưởng kinh tế chậm lại, thất nghiệp tăng cao, sức mua hạn chế, nợ công n lo nhiều Cụ thể khủng hoảng nợ công châu Âu, kinh tế lớn Mỹ, ad Nhật Bản không khả quan, kinh tế Trung Quốc, Ấn Độ, y th yi năm trước ju Brazil khơng cịn giữ phong độ tăng trưởng lạc quan khoảng – pl ua al Nền kinh tế Việt Nam khơng nằm ngồi khó khăn Năm 2012 coi năm mà nợxấu ngân hàng cao kỷ lục với khoản nợ khó địi có nguy n n va trắng chiếm 8,82% dư nợ tín dụng, tương đương gần 240.000 tỷ đồng, cao từ ll fu trước tới Đó hệ lụy tất yếu tăng trưởng nóng, đầu tư tràn lan, bất động sản oi m bong bóng hoạt động cho vay nhiều sơ hở Một loạt đề xuất giải pháp nh đưa thời gian ngắn: Xử lý nợ xấu, tăng cường trích lập dự phịng rủi ro , xử at lý ngân hàng yếu kém, tái cấu trúc hệ thống, lọc nợ xấu ngắn hạn z z Nhận thấy hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng chủ yếu hoạt động vb ht ngân hàng hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Mà nợ k jm hạn, nợ xấu có xu hướng ngày gia tă ng theo tăng trưởng tín dụng gm Xuất phát từ thực tiễn nêu trên, yêu cầu đặt phải kiểm sốt tăng trưởng l.c tíndụng đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an tồn hoạt động tín om dụng thời gian tới Từ cuối năm 2008, khủng hoảng tài suy thối an Lu kinh tế tồn cầu khiến cho hoạt động sản xuất, kinh doanh nước ta gặp nhiều khó khăn Năng lực tài doanh nghiệp giảm sút, chất lượng tín dụng ngày va suy giảm nợ xấu tăng nhanh tốc độ tăng trưởng tín dụng Có thể nói rằng, n phân tích, nhận dạng, đo lường nguyên nhân gây nợ xấu Từ đề th Để đạt mục tiêu này, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam cần phải ey nhiều khó khăn thực trạng thiếu kinh nghiệm xử lí t re nợ xấu khơng cịn vấn đề giới Việt Nam lại gặp t to giải pháp quản lý nợ xấu, nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Đó lý h ọc ng viên chọn đề tài “ Giải pháp quản lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt hi ep Nam” nhằm đón g góp vào phát triển chung tổ chức có ý nghĩa thiết thực hoạt động tín dụng hàng ngày ngân hàng w Mục tiêu nghiên cứu n lo - Hệ thống hóa, tổng hợp phân tích vấn đề lý luận liên quan đến nợ xấu, quản ad lý nợ xấu y th ju - Khảo sát, phân tích, đánh giá thực trạng quản lý xấu NHTMCP Kỹ Thương Việt yi Nam thời gian qua pl ua al - Đề xuất giải pháp khả thi nhằm hồn thiện cơng tác quản lý xử lý nợ xấu NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam n n va Đối tượng phạm vi nghiên cứu ll fu - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận thực tiễn rủi ro tín dụng; quản lý oi m xử lý nợ xấu NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam, tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến rủi ro at - Phạm vi nghiên cứu: nh nợ xấu, từ đưa giải pháp nhằm quản lý nợ xấu z z + Về nội dung: Tập trung vào nội dung quản lý nợ xấu vb k gm Phương pháp nghiên cứu jm Việt Nam từ năm 2009 đến năm 2012 ht + Nghiên cứu thu thập số liệu công tác quản lý nợ xấu NHTMCP Kỹ Thương - Nợ xấu gì? Nội dung quản lý nợ xấu? Giải pháp quản lý nợ xấu? n va - Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý nợ xấu? an Lu Câu hỏi nghiên cứu om quy nạp để làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu l.c Các phương pháp cụ thể là: phương pháp tổng hợp, thống kê, phân tích diễn giải th hiệu phương pháp này? Những hạn chế nguyên nhân việc áp dụng ey năm 2009-2012? Những phương pháp quản lý nợ xấu sử dụng? Tính t re - Thực trạng cơng tác quản lý nợ xấu NHTMCP Kỹ Thương V iệt Nam