(Luận văn) các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

t to ng hi ep BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH w - n lo ad ju y th yi TRẦN THỊ PHƯƠNG MAI pl n ua al n va fu ll CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH MỞ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 th t to ng hi ep BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH w - n lo ad y th TRẦN THỊ PHƯƠNG MAI ju yi pl n ua al CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH MỞ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM n va ll fu oi m at nh z z Chuyên ngành : Tài – ngân hàng Mã số : 60340201 k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HOÀNG NGÂN n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 th t to ng LỜI CAM ĐOAN hi ep Tôi cam đoan nội dung luận văn kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Các số liệu luận w n văn trung thực, xác thu thập từ nguồn thống đáng lo ad tin cậy y th Tôi cam đoan luận văn chưa công bố cơng ju yi trình nghiên cứu pl ua al Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2013 n Tác giả n va ll fu oi m nh Trần Thị Phương Mai at z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi MỤC LỤC ep TRANG PHỤ BÌA w n LỜI CAM ĐOAN lo ad MỤC LỤC y th ju DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT yi pl DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ua al n DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ va n LỜI MỞ ĐẦU ………………………………………………………………… fu ll CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI THANH TOÁN CỦA KHÁCH m oi HÀNG CÁ NHÂN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU nh at 1.1 Tổng quan huy động vốn ngân hàng thương mại ……………… z z 1.2 Cơ sở lý luận tiền gửi toán khách hàng cá nhân………… vb 1.2.1 Khái niệm đặc điểm………………………………………………… ht jm 1.2.2 Thủ tục mở tài khoản …………………………………………………… k 1.2.3 Lãi suất phương thức trả lãi ………………………………………… gm l.c 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi toán từ khách hàng cá nhân NHTM …………………………………………………… 10 om 1.2.4.1 Các nhân tố chủ quan ………………………………………………………… 10 an Lu 1.2.4.2 Các nhân tố khách quan ……………………………………………………… 13 Kinh nghiệm huy động tiền gửi toán ngân hàng th 1.3.1.2 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng ANZ …………………………………… 16 ey 1.3.1.1 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Citibank ……………………………… 15 t re 1.3.1 Kinh nghiệm huy động tiền gửi toán từ số ngân hàng nước n giới học cho Vietcombank …….………………………………… 15 va 1.3 t to ng 1.3.1.3 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Sumitomo Mitsui (SMBC) ………… 16 hi ep 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Vietcombank………………………………… 17 1.4 Mơ hình nghiên cứu luận văn ……………………………… 18 w 1.4.1 Các lý thuyết hành vi người tiêu dùng ……………………………… 18 n lo 1.4.1.1 Thái độ người tiêu dùng ……………………………………………………… 19 ad 1.4.1.2 Các mơ hình nghiên cứu hành vi người tiêu dùng ……………………… 20 y th 1.4.2 Tóm tắt nghiên cứu trước …………………………………………… 23 ju 1.4.3 Đề xuất mô hình nghiên cứu luận văn ……………………………… yi 27 pl Kết luận chương …………………………………………………………………… n ua al 30 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT va n ĐỊNH MỞ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG fu ll CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK m oi 2.1 Thực trạng tiền gửi toán Vietcombank ……………………… 31 31 at nh 2.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển thành tựu Vietcombank………… z 2.1.2 Tình hình huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2010- 2012 ……… 32 z vb jm ht 2.1.2.1 Huy động tiền gửi ……………………………………………………………… 32 k 2.1.2.2 Huy động vốn hình thức phát hành chứng từ có giá ……………… 36 gm l.c 2.1.3 Tình hình huy động tiền gửi toán Vietcombank qua năm (2010–2012) …………………………………………………………………… 38 om 38 an Lu 2.1.3.1 Tổng vốn huy động tiền gửi toán Vietcombank qua năm 2.1.3.2 Tổng vốn huy động tiền gửi toán Vietcombank qua năm phân th 2010 đến năm 2012 …………………………………………………………… 42 ey 2.1.5 Đánh giá công tác huy động tiền gửi toán Vietcombank từ năm t re 40 n 2.1.4 Sản phẩm tiền gửi toán cho khách hàng cá nhân Vietcombank va theo loại tiền …………………………………………………………………………… 39 t to ng 2.1.5.1 Thành tựu ……………………………………………………………………… 42 hi ep 2.1.5.2 Hạn chế ………………………………………………………………………… 42 w 2.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định mở tài khoản tiền gửi n lo toán khách hàng cá nhân Vietcombank …………………… 43 ad ju y th 2.2.1 Khung phân tích ………………………………………………………… 43 yi 2.2.2 Phân tích thực nghiệm …………………………………………………… 44 pl ua al 2.2.2.1 Mô tả mẫu nghiên cứu ……………………………………………………… 44 n 2.2.2.2 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến định mở tài khoản tiền gửi va n toán khách hàng cá nhân Vietcombank …………………………………… 47 fu 2.2.2.3 Đánh giá thang đo hệ số Cronbach’s Alpha ……………………… ll 48 oi m at nh 2.2.2.4 Phân tích nhân tố khám phá EFA ………………………………………… 53 z 2.2.2.5 Phân tích hồi quy ……………………………………………………… 61 z ht vb 2.2.2.6 Kiểm định T-test ……………………………………………………… 68 jm 2.2.2.7 Kiểm định ANOVA …………………………………………………………… 69 k Kết luận chương ……………………………………………………………………… 74 gm om l.c CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM KHUYẾN KHÍCH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MỞ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TỐN TẠI VIETCOMBANK an Lu 3.1 Phân tích ma trận SWOT ………………………………………………… 75 ey th 3.1.4 Thách thức ……………………………………………………………… 75 t re 3.1.3 Cơ hội …………………………………………………………………… 75 n 3.1.2 Điểm yếu ………………………………………………………………… 75 va 3.1.1 Điểm mạnh ……………………………………………………………… 75 t to ng 3.2 Đề xuất giải pháp thu hút khách hàng cá nhân mở tài khoản tiền gửi toán ngân hàng Vietcombank …………………………………………… 77 hi ep 3.2.1 Giải pháp nâng cao giá trị cảm xúc ……………………………………… 77 w n 3.2.2 Giải pháp nâng cao giá trị xã hội ………………………………………… 78 lo ad 3.2.3 Về sở vật chất ………………………………………………………… 78 ju y th 3.2.3 Về nhân viên ngân hàng ………………………………………………… 79 yi 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi toán Vietcombank pl 3.2.5 Về lãi phí ……………………………………………………………… 81 ua al 3.2.6 Về công nghệ ……………………………………………………………… 81 n va 3.2.7 Đẩy mạnh công tác chiêu thị, marketing ngân hàng ……………………… 82 n ll fu Kết luận chương …………………………………………………………………… 83 m oi KẾT LUẬN …………………………………………………………………… 84 at z PHỤ LỤC nh TÀI LIỆU THAM KHẢO z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT hi w NHTM: Ngân hàng thương mại TCKT: Tổ chức kinh tế TCTD: Tổ chức tín dung TGTT: Tiền gửi toán TMCP: Thương mại cổ phần n Ngân hàng Nhà Nước lo ep NHNN: ad ju y th yi Thành phố Hồ Chí Minh USD: Đơ la Mỹ pl TP Hồ Chí Minh: ua Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam n va VND: al Vietcombank: Việt Nam Đồng n ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng DANH MỤC BẢNG, BIỂU hi ep TÊN BẢNG TRANG w 23 Bảng 2.1: Huy động tiền gửi phân theo kỳ hạn 33 n Bảng 1.1: Tóm tắt nghiên cứu giá trị cảm nhận khách hàng lo 34 Bảng 2.3: Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 37 ad Bảng 2.2: Huy động tiền gửi phân theo đối tượng ju y th Bảng 2.4: Tổng vốn huy động tiền gửi toán Vietcombank qua yi pl năm 38 Bảng 2.5: Tổng vốn huy động tiền gửi toán Vietcombank qua ua al 39 n năm phân theo loại tiền va Bảng 2.6: Mục đích mở tài khoản tiền gửi toán khách hàng 47 n 47 ll fu Bảng 2.7: Lựa chọn kênh tìm kiếm thơng tin khách hàng Bảng 2.8: Cronbach’s Alpha thang đo giá trị cảm xúc oi m 48 49 Bảng 2.10: Cronbach’s Alphan thang đo sở vật chất 49 at nh Bảng 2.9: Cronbach’s Alpha thang đo giá trị xã hội z Bảng 2.11: Cronbach’s Alphan thang đo nhân viên z 50 vb Bảng 2.12: Cronabach’s Alpha thang đo chất lượng dịch vụ ht k 53 an Lu Bảng 2.17: Kiểm định KMO & Barlett’s Test 52 om Bảng 2.16: Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha biến phụ thuộc l.c Bảng 2.15 : Cronabach’s Alpha thang đo chiêu thị 52 gm Bảng 2.14 : Cronabach’s Alpha thang đo công nghệ 51 jm Bảng 2.13: Cronabach’s Alpha thang đo lãi phí 51 54 60 Bảng 2.21: Kết phân tích nhân tố biến phụ thuộc 60 th Bảng 2.20: KMO & Barlett’s test cho biến phụ thuộc ey 58 t re Bảng 2.19: Đặt tên nhân tố n 55 va Bảng 2.18: Kết phân tích nhân tố với 35 biến quan sát t to ng hi ep Bảng 2.22: Ma trận hệ số tương quan Pearson biến 61 Bảng 2.23: Model Summary 62 Bảng 2.24: ANOVA 62 w n Bảng 2.25: Kết hồi quy lo 66 ad Bảng 2.26: Kết kiểm định Independent Sample T-test 69 y th Bảng 2.27: Kết kiểm định giống phương sai ju 70 yi nhóm tuổi pl Bảng 2.28: Kết kiểm định ANOVA nhóm tuổi ua al 70 Bảng 2.29: Kết kiểm định giống phương sai n 71 n va nhóm nghề nghiệp fu Bảng 2.30: Kết kiểm định ANOVA nhóm nghề nghiệp ll 71 m Bảng 2.31: Kết kiểm định giống phương sai oi 71 at nh nhóm khác trình độ học vấn Bảng 2.32: Kết kiểm định ANOVA nhóm khác z 72 z ht vb trình độ học vấn Bảng 2.33: Kết kiểm định giống phương sai gm 72 om l.c Bảng 3.1 Ma trận SWOT k Bảng 2.34: Kết kiểm định ANOVA thu nhập jm nhóm thu nhập 72 76 an Lu n va ey t re th t to ng hi  Chiêu thị ep Reliability Statistics Cronbach's w Alpha N of Items n 739 lo ad y th Item-Total Statistics ju Cronbach's yi Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- pl Item Deleted Item Deleted Alpha if Item Total Correlation Deleted al ua ngan hang co nhieu chuong 10.6535 3.491 699 574 3.436 732 552 3.423 718 560 6.013 048 883 n trinh quang cao va ngan hang co nhieu chuong 10.7426 n trinh khuyen mai fu ll nhan vien ngan hang dien 10.7277 oi m thoai tu van tan tinh nhan vien ngan hang den tan at nh 10.8713 nha tu van z z vb jm ht  Quyết định mở tài khoản Reliability Statistics k Cronbach's gm Alpha N of Items l.c 716 om Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted 590 toi nhat dinh mo tk TGTT 8.7822 440 507 711 toi se khong mo tk TGTT 9.1139 629 593 601 ey 568 t re 543 n 8.2624 va toi co the mo tk TGTT an Lu Cronbach's th t to ng hi Phân tích nhân tố EFA ep  Biến độc lập KMO and Bartlett's Test w Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy n Approx Chi-Square lo Bartlett's Test of Sphericity 865 4.619E3 ad 630 Sig .000 ju y th df yi Rotated Component Matrix pl m oi nh at z z ht vb 802 jm ngan hang phan dau tao moi quan he lau dai voi khach 768 k muc bao mat thong tin cua ngan hang tot 795 th nhieu tien ich kem theo 811 ey cua ngan hang da dang t re san pham tien gui toan 812 n thuc hien nhanh chong 823 va giao dich tai ngan hang duoc 843 an Lu duoc tin nhiem 754 om thuong hieu cua ngan hang l.c voi tat ca khach hang gm hang ngan hang doi xu binh dang ll 804 duoc nang cao dich voi ngan hang fu su dung tai khoan TGTT toi toi tu quyet dinh chon giao n 807 hang cam thay gia tri ban than va 834 nguoi quen va ba be khuyen toi nen giao dich voi ngan n nhan toi Component ua vai nhan vien ngan hang al a t to ng thu tuc giao dich tai ngan hi 706 ep hang don gian nhan vien ngan hang cung cap nhung thong tin dang tin w cay 840 n lo nhan vien ngan hang co trinh 840 ad chuyen mon cao y th nhan vien co tac phong lam 772 n ua lam viec nghiem tuc al nhan vien ngan hang co thai 773 pl cap nhung thong tin thiet thuc yi nhan vien ngan hang cung 811 ju viec nhanh nhen ll fu xac 754 n cua ngan hang co tinh chinh va giao dich thuc hien qua may 741 829 quyet dinh giao dich voi ngan om toi cam thay hanh phuc vi da l.c thu gian gm vao ngan hang toi thay duoc k chong 707 jm ht vb giao dich thuc hien qua may cua ngan hang co tinh nhanh z dat o vi tri thuan tien z may giao dich cua ngan hang 744 at hien dai 745 nh cong nghe cua ngan hang oi dich m ngan hang co nhieu may giao 800 an Lu hang ngan hang tao bau khong nhanh, phong giao dich th ngan hang co nhieu chi 849 ey ngan hang thiet ke dep mat 742 t re dich voi ngan hang n toi cam thay an tam giao 784 va than thien 808 t to ng ngan hang co khong gian hi 805 ep rong rai ngan hang co khong gian 766 sach se w n ngan hang co nhieu chuong 870 lo trinh khuyen mai ad nhan vien ngan hang dien 863 ngan hang co nhieu chuong 860 yi trinh quang cao ju y th thoai tu van tan tinh pl mien phi mo tai khoan 880 al 862 ua phi giao dich thap 832 n so du tri tai khoan hop ly Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization n va Extraction Method: Principal Component Analysis fu ll a Rotation converged in iterations oi m at nh Total Variance Explained z % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % jm ht Total vb nent Rotation Sums of Squared Loadings z Initial Eigenvalues Compo 9.329 25.914 25.914 4.472 12.422 12.422 3.923 10.897 36.810 4.471 12.419 24.841 2.853 7.925 44.735 3.754 10.428 2.382 6.616 51.351 2.981 8.280 2.176 6.044 57.395 2.794 7.760 2.094 5.815 63.210 2.767 7.686 1.869 5.192 68.402 2.479 6.885 65.880 1.463 4.065 72.467 2.371 6.587 72.467 819 2.274 74.741 10 660 1.834 76.575 11 605 1.680 78.256 12 551 1.531 79.787 13 544 1.510 81.297 k l.c gm 35.269 43.549 om 51.309 an Lu 58.995 n va ey t re th t to ng hi ep w 507 1.409 82.706 15 483 1.342 84.049 16 460 1.278 85.327 17 432 1.199 86.526 398 1.106 87.632 19 375 1.042 88.674 20 368 1.022 89.696 338 939 90.635 319 887 91.523 23 316 879 92.402 24 303 841 93.243 25 285 26 n 14 18 lo ad ju yi 22 y th 21 pl 267 742 94.777 27 256 710 95.488 28 245 681 29 234 651 30 218 607 97.426 31 204 568 97.994 32 188 522 98.516 33 167 465 98.981 34 158 438 99.419 35 126 350 99.769 36 083 231 100.000 n 94.035 va ua al 792 n ll fu 96.169 m oi 96.819 at nh z z k jm ht vb om l.c gm Extraction Method: Principal Component Analysis an Lu n va ey t re th t to ng hi  Biến phụ thuộc ep KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy w Bartlett's Test of Sphericity 675 Approx Chi-Square 135.643 n df lo ad Sig .000 y th ju Component Matrix a yi Component pl al 837 ua toi se khong mo tk TGTT 829 n toi co the mo tk TGTT va toi nhat dinh mo tk TGTT 767 n ll fu oi m Initial Eigenvalues Compo % of Variance Cumulative % 587 19.568 85.464 436 14.536 100.000 1.977 l.c om Phân tích hồi quy a Estimate 843 th b Dependent Variable: QD ey a Predictors: (Constant), CT, LP, NV, VC, CN, CX, CL, XH 13575 t re 850 Square n 922 Std Error of the va R Square Adjusted R an Lu b Model Summary R 65.896 gm Extraction Method: Principal Component Analysis Model 65.896 k 65.896 jm 65.896 Cumulative % ht 1.977 % of Variance vb Total z Total Extraction Sums of Squared Loadings z nent at nh Total Variance Explained t to ng ANOVAb hi ep Model Sum of Squares Regression Mean Square 20.081 2.510 3.556 193 018 23.637 201 w Residual n lo Total df F Sig 136.217 000 a ad a Predictors: (Constant), CT, LP, NV, VC, CN, CX, CL, XH y th b Dependent Variable: QD ju yi a Coefficients pl Standardized al ua Unstandardized Coefficients Std Error (Constant) va CX 145 XH 127 VC 161 Beta t 154 n B n Model Coefficients Sig 1.048 296 5.741 000 019 239 6.640 000 119 206 7.106 000 NV 104 018 195 5.823 000 CL 164 020 290 8.323 000 LP 151 021 vb 7.150 000 CN 158 025 191 6.218 000 CT 071 013 169 ll 187 oi fu 025 m 017 at nh z z 203 jm ht 5.378 000 k om l.c Kiểm định Independent Sample T – test gm a Dependent Variable: QD Group Statistics QD Nam Mean Std Deviation Std Error Mean 86 4.3721 36306 03915 116 4.3506 32850 03050 n va Nu N an Lu Gioitinh ey t re th n lo ad ju y th yi pl n ua al n va fu Levene's Test for t-test for Equality of Means nh Equality of Variances oi m ll Independent Samples Test at 95% Confidence Interval z of the Difference 253 df 440 200 172.520 Mean Difference Std Error Difference Lower Upper 660 02152 04890 -.07490 11793 665 02152 04963 -.07644 11948 k jm 434 Sig (2-tailed) ht Equal variances not assumed 1.317 t vb QD Equal variances assumed Sig z F om l.c gm an Lu va n y te re ac th g e cd si jg hg n lo ad ju y th yi pl ua al n Kiểm định One-way ANOVA n va  Giữa nhóm tuổi m ll fu Descriptives oi QD nh Std Deviation Std Error Lower Bound z Mean at N 95% Confidence Interval for Mean 4.2828 38298 06667 Tu 25 den 35 85 4.4118 28935 03138 Tu 35 den 50 59 4.3898 32843 04276 Tren 50 25 4.2133 43970 08794 4.0318 202 4.3597 34292 02413 4.3122 Maximum 4.1470 4.4186 3.00 5.00 4.3494 4.4742 3.33 5.00 4.3042 4.4754 3.33 5.00 4.3948 3.00 5.00 4.4073 3.00 5.00 jm ht l.c gm Total vb 33 Minimum k z Tu 18 den 25 Upper Bound om Test of Homogeneity of Variances QD df2 198 264 va Sig an 1.336 df1 Lu Levene Statistic n y te re ac th g e cd si jg hg n lo ad ju y th yi pl n ua al ANOVA va n QD fu m ll Between Groups (Combined) 033 080 080 703 403 055 055 484 487 959 480 4.198 016 22.622 198 114 23.637 201 z vb Within Groups k jm ht Total Sig 2.960 z Deviation F 338 at Weighted Mean Square nh Term Unweighted df 1.015 oi Linear Sum of Squares om l.c Descriptives gm  Giữa nhóm nghề nghiệp QD N Mean Std Deviation Std Error Lower Bound an Lu 95% Confidence Interval for Mean Upper Bound Minimum va 4.1552 4.4226 3.33 5.00 Nhan vien van phong 61 4.4208 32717 04189 4.3370 4.5046 3.33 5.00 Chu doanh nghiep 79 4.4346 29888 03363 4.3677 4.5015 3.00 5.00 Tu kinh doanh 20 4.1500 41146 09200 3.9574 4.3426 3.00 4.67 Khac 12 4.0833 25126 07253 3.9237 4.2430 3.67 4.33 Total 202 4.3597 34292 02413 4.3122 4.4073 3.00 5.00 g e cd si 06538 ac th 35808 y te 4.2889 re 30 n Cong chuc Maximum jg hg n lo ad ju y th yi pl n ua al va Test of Homogeneity of Variances n Levene Statistic df1 Sig 197 579 oi 720 df2 m ll fu QD at nh z z ANOVA vb QD ht (Combined) Mean Square gm Linear 2.617 df k Between Groups jm Sum of Squares Sig 654 6.132 000 872 8.175 005 483 4.527 035 711 6.667 000 Weighted 483 Deviation 2.134 Within Groups 21.020 197 Total 23.637 201 om l.c Lu 107 an 872 Unweighted Term F va n y te re ac th g e cd si jg hg n lo ad ju y th yi pl ua al n  Giữa nhóm khác trình độ học vấn n va m ll fu Descriptives QD oi 95% Confidence Interval for Mean Mean Std Deviation nh N Std Error Lower Bound at 18 4.0370 41047 09675 Cao dang 51 4.3072 35178 04926 Dai hoc 91 4.4139 30364 03183 Tren dai hoc 42 4.4444 30056 04638 202 4.3597 34292 02413 Minimum Maximum 3.8329 4.2412 3.00 4.67 4.2083 4.4061 3.00 5.00 4.3507 4.4772 3.33 5.00 4.3508 4.5381 3.33 5.00 4.3122 4.4073 3.00 5.00 z Trung cap Upper Bound z k jm ht vb Total gm QD Levene Statistic df2 Sig 198 432 an Lu 921 df1 om l.c Test of Homogeneity of Variances va n y te re ac th g e cd si jg hg n lo ad ju y th yi pl n ua al ANOVA va n QD fu (Combined) Linear Unweighted df Sig .861 8.100 000 2.371 2.371 22.299 000 2.057 2.057 19.346 000 527 263 2.477 087 21.053 198 106 23.637 201 vb k jm ht Total F z Within Groups Mean Square 2.584 z Deviation at Weighted nh Term oi m ll Between Groups Sum of Squares om QD l.c Descriptives gm  Giữa nhóm thu nhập Mean Std Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum an N Lu 95% Confidence Interval for Mean 4.4322 29184 03059 4.3715 4.4930 Tu 10 den duoi 20 trieu 85 4.3294 37266 04042 4.2490 4.4098 Tu den duoi 10 trieu 22 4.2879 25811 05503 4.1734 4.4023 3.7500 50000 25000 2.9544 4.5456 202 4.3597 34292 02413 4.3122 4.4073 5.00 3.00 5.00 3.67 4.67 3.33 4.33 y te re Total n Duoi trieu 3.33 ac th 91 va Tren 20 trieu Maximum 3.00 5.00 g e cd si jg hg n lo ad ju y th yi pl n ua al va Test of Homogeneity of Variances n Levene Statistic df1 Sig 198 366 oi 1.063 df2 m ll fu QD at nh z z ANOVA vb QD ht (Combined) Mean Square gm Linear 2.157 df k Between Groups jm Sum of Squares Sig 719 6.628 000 1.812 16.706 000 1.542 14.210 000 308 2.837 061 Weighted 1.542 Deviation 616 Within Groups 21.480 198 Total 23.637 201 om l.c Lu 108 an 1.812 Unweighted Term F va n y te re ac th g e cd si jg hg n lo ad ju y th yi pl ua al n PHỤ LỤC 03: SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA VIETCOMBANK va n Đại hội đồng cổ đông fu m ll Ban kiểm soát Hội đồng quản trị oi nh Ủy ban quản lý rủi ro, ủy ban nhân sự, ủy ban chiến Giám sát hoạt động Ban tổng giám đốc Kiểm toán nội at z Thư ký hội đồng quản Hội đồng tín dụng trung ương z ALCO ht vb Phó tổng giám Phó tổng giám Phó tổng giám Kế toán trưởng Quản lý XDCB Quản lý RRTD Khách hàng DN Quản lý tài Đầu tư Quản lý RRTN Chính sách tín Văn phịng Tổng hợp & Quan hệ NH đại Quản lý RRTT VP Công đồn VP Đảng, Đồn Kế tốn TC hội Quản lý cơng TH tốn Kiểm tra, giám Quản trị Cơng nợ Tài trợ dự án Kế toán quốc tế Xử lý & thu hồi k jm Phó tổng giám Phó tổng giám Trung tâm thẻ Quản lý KD vốn Trung tâm TH&PT chiến Tài trợ thương Pháp chế Quan hệ cơng TT tốn P Chống rửa TT đào tạo Tác nghiệp KD QL Đề án CN Vốn TDQT Ban thi đua om l.c gm Tổ chức CB - ĐT Phó tổng giám Phó tổng giám an Lu n Quản lý SP bán lẻ Hợp tác chiến Trung tâm y te re ac th Quản lý nợ va DV Tài khoản CS&SP bán lẻ g e cd si jg hg