(Luận văn) các nhân tố tác động đến tỷ suất lãi cận biên của các ngân hàng thương mại cổ phần tại việt nam

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - ng hi ep w n lo ad ju y th yi PHAN THỊ NGỌC QUỲNH pl n ua al va n CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TỶ SUẤT LÃI CẬN BIÊN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI VIỆT NAM ll fu oi m at nh z z vb k jm ht LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2018 t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - w n lo ad y th PHAN THỊ NGỌC QUỲNH ju yi pl n ua al n va CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TỶ SUẤT LÃI CẬN BIÊN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI VIỆT NAM ll fu oi m at nh Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng z z k jm ht vb Mã số: 8340201 gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c n n va PGS TS TRẦN HOÀNG NGÂN a Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC y te re th TP Hồ Chí Minh – Năm 2018 t to ng hi LỜI CAM ĐOAN ep Tôi tên Phan Thị Ngọc Quỳnh, học viên lớp Cao học khóa 25 Trường Đại học w n Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Tơi xin cam đoan luận văn “Các nhân tố tác động lo ad đến tỷ suất lãi cận biên ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” ju y th cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân tơi hướng dẫn PGS.TS Trần yi Hoàng Ngân Các thông tin, số liệu nghiên cứu luận văn trung thực, thu pl thập từ nguồn gốc rõ ràng kết nghiên cứu luận văn chưa al ua công bố cơng trình nghiên cứu khoa học khác Tất nội n dung kế thừa, tham khảo từ nguồn tài liệu khác trích dẫn đầy đủ ghi nguồn va n gốc cụ thể danh mục tài liệu tham khảo ll fu oi m Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2018 at nh Tác giả z z k jm ht vb om l.c gm Phan Thị Ngọc Quỳnh n a Lu n va y te re th t to ng hi MỤC LỤC ep TRANG PHỤ BÌA w LỜI CAM ĐOAN n lo MỤC LỤC ad y th DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ju DANH MỤC BẢNG yi CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU pl ua al 1.1 Lý thực đề tài: n 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: n va 1.3 Câu hỏi nghiên cứu ll fu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu oi m 1.4.1 nh at 1.5 Phương pháp nghiên cứu z z 1.6 Kết cấu luận văn vb ht 1.7 Ý nghĩa thực tiễn đề tài k jm KẾT LUẬN CHƯƠNG gm CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại l.c om 2.2 Tổng quan tỷ suất lãi cận biên a Lu 2.3 Tổng quan nhân tố tác động đến tỷ suất lãi cận biên n 2.3.1 Lược khảo nghiên cứu liên quan đến nhân tố tác động đến tỷ suất lãi cận biên n va Các nhân tố tác động đến tỷ suất lãi cận biên 15 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 th 2.3.2 y 2.3.1.2 Các cơng trình nghiên cứu nước 14 te re 2.3.1.1 Các cơng trình nghiên cứu nước t to ng CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 hi ep 3.1 Mơ hình nghiên cứu 24 3.2 Đo lường biến 25 w n 3.2.1 lo ad 3.2.2 Biến phụ thuộc 25 Biến độc lập 25 ju y th 3.2.2.1 Quy mô tương đối ngân hàng 25 3.2.2.2 Tỷ lệ nợ xấu 26 yi pl 3.2.2.3 Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng 26 al ua 3.2.2.4 Tỷ lệ tài sản khoản 26 n 3.2.2.5 Tỷ lệ vốn chủ sở hữu 27 va n 3.2.2.6 Tỷ lệ dư nợ cho vay 27 fu ll 3.2.2.7 Tỷ lệ thu nhập lãi 27 m oi 3.2.2.8 Tỷ lệ dự trữ 27 at nh 3.2.2.9 Tỷ lệ chi phí hoạt động tổng tài sản 28 z 3.2.2.10 Mức độ tập trung ngành 28 z ht vb 3.2.2.11 Độ lệch chuẩn lãi suất thị trường ngắn hạn 28 jm 3.2.2.12 Tỷ lệ lạm phát 29 k 3.2.2.13 Tốc độ tăng trưởng GDP 29 gm 3.2.2.14 Quy mơ vốn hóa thị trường chứng khốn 29 om l.c 3.3 Dữ liệu nghiên cứu 31 3.4 Phương pháp ước lượng 33 a Lu Phân tích thống kê mơ tả 33 3.4.2 Phân tích tương quan 33 3.4.3 Phân tích hồi quy 33 3.4.4 Kiểm định khuyết tật mô hình nghiên cứu 34 n 3.4.1 n va y th CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 36 te re KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 t to ng 4.1 Thống kê mô tả liệu nghiên cứu 36 hi ep 4.2 Phân tích tương quan mơ hình nghiên cứu 37 4.3 Kết ước lượng 40 w n 4.4 Kiểm định khuyết tật mơ hình hồi quy 42 Kiểm định tượng đa cộng tuyến 42 4.4.2 Kiểm định tượng phương sai thay đổi 43 4.4.3 Kiểm định tượng tự tương quan 43 ju y th ad lo 4.4.1 yi pl 4.5 Tổng hợp kết kiểm định 44 al ua KẾT LUẬN CHƯƠNG 49 n CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 50 va n 5.1 Kết luận 50 fu ll 5.2 Khuyến nghị 51 m Đối với nhà quản trị ngân hàng 51 5.2.2 Đối với nhà hoạch định sách 53 oi 5.2.1 at nh z 5.3 Hạn chế đề tài đề xuất hướng nghiên cứu 54 z k jm PHỤ LỤC ht DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO vb KẾT LUẬN 55 om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT hi ep w : Tổng sản phẩm quốc nội n GDP lo : Chỉ số Herfindahl index ad HHI : Ngân hàng nhà nước ju y th NHNN NHTM yi NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TPCP : Trái phiếu phủ pl : Ngân hàng thương mại n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th DANH MỤC BẢNG t to ng Bảng 3.1: Mô tả biến sử dụng mơ hình nghiên cứu 30 hi Bảng 3.2: Các ngân hàng TMCP mẫu nghiên cứu 32 ep Bảng 4.1: Thống kê mô tả liệu 36 w Bảng 4.2: Ma trận hệ số tương quan biến 39 n lo Bảng 4.3: Kết hồi quy nhân tố tác động đến tỷ suất lãi cận biên 40 ad y th Bảng 4.4: Kết kiểm định lựa chọn mơ hình 41 ju Bảng 4.5: Hệ số phóng đại phương sai VIF 42 yi Bảng 4.6: Kết kiểm định LM Breusch-Pagan Lagrange Multiplier 43 pl ua al Bảng 4.7: Kết kiểm định Wooldridge 43 n Bảng 4.8: Kết hồi quy mơ hình REM với điều chỉnh sai số chuẩn 44 n va Bảng 4.9: Tóm tắt kết nghiên cứu 48 ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU t to 1.1 Lý thực đề tài: ng Hệ thống ngân hàng thương mại quốc gia ví cầu hi ep nối người thừa vốn người cần vốn, giúp vận hành điều tiết dòng vốn kinh tế kết nối kinh tế nước với kinh tế w n toàn cầu, hỗ trợ kinh tế phát triển Ngày nay, với hội nhập kinh tế toàn lo ad cầu, ngành ngân hàng ngày nâng cao tầm quan trọng kinh tế ju y th quốc gia Được xem mạch máu kinh tế, hiệu hoạt động Ngân hàng không mối quan tâm nhà quản trị ngân hàng mà yi pl cònlà mối quan tâm phủ nước xã hội Có nhiều tiêu chí để xác định al ua hiệu hoạt động ngân hàng, đó, tiêu chí khả sinh lời n xem tiêu chí quan tâm Và tỷ suất lãi cận biên (được đo chênh va n lệch thu nhập từ lãi chi phí lãi phải trả so với tổng tài sản sinh lời – gọi tắt fu ll NIM) xem thước đo khả sinh lời ngân hàng m oi nhiều nhà nghiên cứu quan tâm Như biết, nguồn thu nh ngân hàng chủ yếu từ nguồn thu nhập từ lãi chi phí ngân at z hàng chi phí trả lãi cho khoản huy động Vì vậy, tỷ suất lãi cận biêncàng z vb cao mang đến lợi nhuận cao cho ngân hàng Tuy nhiên, theo Zuzana ht Tigran (2011), việc trì NIM cao cản trở chức trung gian tài jm k Ngân hàng lãi suất tiền gửi thấp khơng khuyến khích tiết kiệm, đồng gm thời, lãi suất cho vay cao khiến hội đầu tư Ngân hàng giảm Đặc om l.c biệt, kinh tế phát triển, nơi mà thị trường vốn cịn hạn chế nguồn vốn huy động chủ yếu cá nhân, tổ chức từ ngân hàng Do a Lu đó, việc trì NIM cao ảnh hưởng đến phát triển kinh tế quốc gia n Mặt khác, theo Rudra Ghost (2014), mơi trường tài cạnh tranh gay động vốn hoạt động kinh doanh định đến tổng thu nhập y Tại Việt Nam, hoạt động kinh doanh truyền thống cho vay huy te re hiệu hoạt động cao với mức NIM thấp n va gắt ngày nay, ngân hàng muốn tăng khả cạnh tranh cần phải tạo ngân hàng Theo tính tốn tác giả dựa báo cáo tài 23 NHTMCP t to mẫu nghiên cứu, thu nhập lãi ròng từ hoạt động cho vay huy động vốn hầu ng hết chiếm khoảng 70% - 90% tổng thu nhập hoạt động ngân hàng Do đó, hi ep Ngân hàng thương mại Việt Nam muốn gia tăng chênh lệch lãi suất cho vay huy động để đạt lợi nhuận cao Tuy nhiên, xu tự hóa tài w khiến cho cạnh tranh ngành ngân hàng ngày gia tăng, bên cạnh n lo đó, phủ ln muốn ổn định lãi suất cho vay mức thấp để khơi thơng dịng ad y th vốn phục hồi kinh tế sau giai đoạn kinh tế gặp nhiều khó khăn biến động ju khủng hoảng tài tồn cầu năm 2018, điều khiến cho tỷ suất yi pl lãi cận biên NHTMCP Việt Nam có xu hướng giảm dần (theo tính tốn ua al tác giả, năm 2008, NIM bình quân NHTMCP đạt 3,18% đến năm n 2016, NIM bình quân giảm 2,93%), làm ảnh hưởng đến lợi nhuận khả va n sinh lời Ngân hàng Do đó, việc tìm hiểu nhân tố tác động đến tỷ suất fu ll lãi cận biên góp phần giúp cho nhà quản trị ngân hàng nhà sách oi m đưa định phù hợp hoạt động kiểm sốt tỷ suất lãi cận biên, at nh qua trì gia tăng hiệu hoạt động Ngân hàng, đồng thời đảm bảo hỗ trợ cho phát triển kinh tế.Với tính cấp thiết vậy, tác giả z z lựa chọn đề tài “Các nhân tố tác động đến tỷ suất lãi cận biên ngân vb ht hàng thương mại cổ phần Việt Nam” cho đề tài nghiên cứu k jm 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: gm Mục tiêu nghiên cứu tổng quát luận văn phân tích nhân tố tác l.c động đến tỷ suất lãi cận biên ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam om Cụ thể, luận văn phân tích nhân tố mang tính đặc trưng ngân hàng, a Lu nhân tố đặc điểm ngành, nhân tố thể đặc điểm thị trường chứng n khoán nhân tố kinh tế vĩ mô Việt Nam tác động đến tỷ suất y luận văn làm rõ vấn đề sau: te re Từ vấn đề trình bày, để đạt mục tiêu nghiên cứu đề ra, n va lãi cận biên ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam t to ng hàng ngày TPCP hi ep thời hạn năm) - Chi phí lãi suất ngầm w n ((Chi phí lãi – lo ad Thu nhập ju y th lãi)/tổng tài sản) yi - Chất lượng quản lý pl (Tỷ số tổng chi phí hoạt al ua động/tổng thu nhập hoạt n động) n va - Quyền sở hữu (biến fu ll giả, nhận giá trị m oi NHTM nhà nước, nhận nh giá trị NHTM at z cổ phần) z - Chi phí hoạt động (+) Dan đoạn 2012 - - Chất lượng quản lý có ý nghĩa) gm Tra(2015) 2008 k Thi - Rủi ro tín dụng (khơng jm Khanh Vu Việt Nam giai - Rủi ro tín dụng ht vb Hoang Trung Các NHTM - Chi phí hoạt động - Chất lượng quản lý (+) - Tỷ lệ lạm phát - Mức độ e ngại rủi ro (+) om l.c - Mức độ e ngại rủi ro - Tốc độ tăng trưởng - Tỷ lệ lạm phát (+) a Lu kinh tế - Tốc độ tăng trưởng n nghĩa) n ngành (CR3) va - Mức độ tập trung kinh tế (không có ý NHTMCP - Quy mơ ngân hàng - Quy mô ngân hàng (+) th Nguyễn Thị 27 y ngành (-) te re - Mức độ tập trung t to ng Mỹ Linh Việt Nam (Logarit tự nhiên - Quy mô hoạt động cho hi ep Nguyễn Thị giai đoạn tổng tài sản) Ngọc Hương 2008 - 2013 vay (+) - Quy mô hoạt động cho - Rủi ro tín dụng (+) w vay n (2015) (Dư nợ cho - Quy mô vốn chủ sở hữu lo ad vay/tổng tài sản) (+) ju y th - Rủi ro tín dụng (Dự - Tỷ lệ cho vay vốn yi phịng rủi ro tín huy động (khơng có ý pl dụng/tổng dư nợ cho nghĩa) al ua vay) - Hiệu quản lý (-) n - Quy mô vốn chủ sở - Tỷ lệ lãi suất (+) n va hữu (Vốn chủ sở - Tỷ lệ GDP (-) fu ll hữu/tổng tài sản) m oi - Tỷ lệ cho vay vốn at nh huy động (Dư nợ cho z vay/tiền gửi khách z ht vb hàng) phí hoạt động/tổng thu GDP năm y th (Nguồn: tác giả tự tổng hợp) te re trước)/GDP năm trước n – va n - Tỷ lệ GDP (GDP năm a Lu hạn 12 tháng) om tiền gửi bình quân kỳ l.c - Tỷ lệ lãi suất (Lãi suất gm nhập) k jm - Hiệu quản lý (Chi t to ng regress SIZEquả NPLước CR lượng LID ETA NONI OPEAphương CR4 SD pháp INF GDPG SMCOLS Phụ lụcNIM 2: Kết mơLTD hình hồiRESER quy theo Pooled hi ep Source w Model Residual SS df MS n 14 192 001069736 0000865 031584352 206 000153322 lo 014976303 016608049 Number of obs F( 14, 192) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE ad Total = = = = = = 207 12.37 0.0000 0.4742 0.4358 0093 ju y th yi NIM Coef Std Err t P>|t| [95% Conf Interval] pl al n n va ll fu oi m z z ht vb -.0527396 -.2050256 2218613 0030671 0396673 0142074 -.7519255 -.0286686 2051044 -.1415041 -.0035425 0058212 -.5291161 0002234 -.013224 k 0580682 -.0163567 6484804 0345795 0973471 038629 -.2061278 0696754 7556606 0023827 0018048 0924294 183496 0817367 0609929 om l.c gm 0.925 0.022 0.000 0.019 0.000 0.000 0.001 0.412 0.001 0.058 0.522 0.026 0.340 0.049 0.206 jm 0.09 -2.31 4.02 2.36 4.69 4.27 -3.46 0.82 3.44 -1.91 -0.64 2.24 -0.96 1.98 1.27 at 0280896 0478273 1081474 0079884 0146218 0061909 138359 0249301 1395653 0364751 0013555 0219551 1806463 0206635 0188139 nh 0026643 -.1106911 4351709 0188233 0685072 0264182 -.4790266 0205034 4803825 -.0695607 -.0008688 0491253 -.17281 04098 0238844 ua SIZE NPL CR LID ETA LTD NONI RESER OPEA CR4 SD INF GDPG SMC _cons n a Lu n va y te re th t to ng Phụ lục 3: quảNPL ước hìnhNONI hồi quy theo phương FEMSMC,fe xtreg NIMKết SIZE CRlượngmô LID ETA LTD RESER OPEA CR4 SDpháp INF GDPG hi ep Number of obs Number of groups Fixed-effects (within) regression Group variable: ID w n R-sq: lo ad within = 0.3730 between = 0.4188 overall = 0.3947 y th 207 23 Obs per group: = avg = max = 9.0 F(14,170) Prob > F ju corr(u_i, Xb) = = = 0.0099 = = 7.22 0.0000 yi pl Coef ua va ll P>|t| at nh z z 0.452 0.199 0.000 0.002 0.000 0.000 0.000 0.599 0.279 0.054 0.512 0.049 0.229 0.096 0.291 [95% Conf Interval] -.1014686 -.1415469 2481985 0135957 031669 0162277 -.7182395 -.0383071 -.1344662 -.1238788 -.0030654 0002445 -.4957488 -.0055276 -.0160129 k jm ht vb 0.75 -1.29 4.17 3.15 4.14 4.15 -3.59 0.53 1.09 -1.94 -0.66 1.99 -1.21 1.67 1.06 oi m 2266328 0297222 6947802 0591103 0892831 0456394 -.2082752 0662346 4630848 0009976 001533 0747099 1197192 0670356 0530678 (fraction of variance due to u_i) Prob > F = 0.0000 n a Lu 4.62 om F(22, 170) = l.c gm 00663885 00781826 41895929 fu sigma_u sigma_e rho 083105 0433809 113115 0115284 0145931 0074497 1291692 0264794 1513541 03163 0011647 0188614 1558923 0183796 0174975 t n 0625821 -.0559124 4714894 036353 0604761 0309336 -.4632573 0139638 1643093 -.0614406 -.0007662 0374772 -.1880148 030754 0185275 n SIZE NPL CR LID ETA LTD NONI RESER OPEA CR4 SD INF GDPG SMC _cons F test that all u_i=0: Std Err al NIM n va y te re th t to ng Phụ lục 4: Kết quảNPL ước mơLTD hìnhNONI hồi RESER quy theo REM xtreg NIM SIZE CRlượng LID ETA OPEAphương CR4 SD pháp INF GDPG SMC,re hi ep Number of obs Number of groups Random-effects GLS regression Group variable: ID w n R-sq: lo ad within = 0.3668 between = 0.5824 overall = 0.4583 y th 207 23 Obs per group: = avg = max = 9.0 Wald chi2(14) Prob > chi2 ju corr(u_i, X) = = = (assumed) = = 125.53 0.0000 yi pl Coef Std Err ua al NIM va ll P>|z| at nh z z 0.861 0.084 0.000 0.003 0.000 0.000 0.000 0.431 0.082 0.033 0.541 0.030 0.285 0.041 0.182 [95% Conf Interval] -.0684201 -.158017 226234 0101064 0366229 0160081 -.7232909 -.0290372 -.0313009 -.1287672 -.0029682 0040459 -.4677286 0014749 -.0105248 0818808 0098933 6438272 0476715 0917172 0416571 -.2271531 068106 5231637 -.0054856 001558 0779303 1375226 0709704 0554456 k jm ht vb 0.18 -1.73 4.08 3.01 4.57 4.41 -3.75 0.79 1.74 -2.13 -0.61 2.17 -1.07 2.04 1.33 oi m (fraction of variance due to u_i) om l.c gm 00509271 00781826 2979028 fu sigma_u sigma_e rho 0383428 042835 1065308 0095831 0140549 0065432 1265681 0247819 1414476 03145 0011546 0188484 1544037 0177288 0168295 n 0067303 -.0740618 4350306 028889 0641701 0288326 -.475222 0195344 2459314 -.0671264 -.0007051 0409881 -.165103 0362227 0224604 n SIZE NPL CR LID ETA LTD NONI RESER OPEA CR4 SD INF GDPG SMC _cons z n a Lu n va y te re th t to ng hi ep Phụ lục 5: Kết ước lượngmơ hình hồi quy theo phương pháp REM với điều xtreg SIZE NPL CR LID ETA LTD NONI RESER OPEA CR4 SD INF GDPG SMC,robust chỉnh saiNIM số chuẩn Random-effects GLS regression Group variable: ID Number of obs Number of groups w 207 23 Obs per group: = avg = max = 9.0 n = = re lo R-sq: ad within = 0.3668 between = 0.5824 overall = 0.4583 ju y th = (assumed) yi corr(u_i, X) Wald chi2(14) Prob > chi2 = = 347.60 0.0000 pl n ua al (Std Err adjusted for 23 clusters in ID) Robust Std Err NIM Coef SIZE NPL CR LID ETA LTD NONI RESER OPEA CR4 SD INF GDPG SMC _cons 0067303 -.0740618 4350306 028889 0641701 0288326 -.475222 0195344 2459314 -.0671264 -.0007051 0409881 -.165103 0362227 0224604 0292149 0277045 140113 0073384 0211886 0097855 2017268 0221171 5159544 0383566 0007282 013785 0849235 0126156 0187496 sigma_u sigma_e rho 00509271 00781826 2979028 (fraction of variance due to u_i) n va z P>|z| ll fu oi m at nh z z jm ht vb -.0505297 -.1283617 1604141 0145059 0226411 0096534 -.8705992 -.0238142 -.7653207 -.1423039 -.0021323 0139699 -.33155 0114965 -.0142881 0639904 -.0197619 7096471 043272 105699 0480117 -.0798447 062883 1.257184 0080512 0007221 0680063 001344 0609488 0592089 om l.c gm 0.818 0.008 0.002 0.000 0.002 0.003 0.018 0.377 0.634 0.080 0.333 0.003 0.052 0.004 0.231 k 0.23 -2.67 3.10 3.94 3.03 2.95 -2.36 0.88 0.48 -1.75 -0.97 2.97 -1.94 2.87 1.20 [95% Conf Interval] n a Lu n va y te re th n lo ad ju y th yi pl ua al Phụ lục 5: Dữ liệu 23 ngân hàng TMCP Việt Nam giai đoạn 2008-2016 at nh z ht vb k OPEA CR4 0,0134 0,0130 0,0133 0,0135 0,0138 0,0164 0,0151 0,0153 0,0140 0,0136 0,0138 0,0148 0,0172 0,0187 0,0197 0,0196 0,0238 0,0256 0,0126 0,0123 0,0119 0,0133 0,0145 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 gm om l.c an Lu va y te re SD 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 ac th NONI RESER 0,0070 0,0435 0,0063 0,0333 0,0078 0,0438 0,0079 0,0304 0,0070 0,0406 0,0068 0,0268 0,0063 0,0310 0,0107 0,0289 0,0087 0,0605 0,0043 0,0197 0,0050 0,0218 0,0048 0,0219 0,0061 0,0225 0,0070 0,0293 0,0051 0,0343 0,0075 0,0213 0,0072 0,0311 0,0078 0,0413 0,0081 0,0344 0,0085 0,0419 0,0091 0,0374 0,0101 0,0659 0,0100 0,0515 n LTD 0,8762 0,9169 0,9241 1,0161 1,0001 1,0867 0,9105 0,9530 0,8506 0,9467 0,9958 0,9632 0,9373 1,0163 0,9256 1,0019 1,0206 0,9380 0,7059 0,6900 0,6912 0,7467 0,7987 ETA 0,0439 0,0498 0,0517 0,0584 0,0547 0,0601 0,0661 0,0595 0,0547 0,0637 0,0720 0,0836 0,0942 0,0672 0,0623 0,0495 0,0524 0,0637 0,0610 0,0670 0,0753 0,0907 0,1006 jm LID 0,2058 0,2018 0,2255 0,1988 0,2026 0,2097 0,2585 0,1677 0,1889 0,2502 0,2479 0,2607 0,2668 0,2136 0,3111 0,2995 0,2638 0,3293 0,2369 0,2568 0,2942 0,3457 0,3765 z CR 0,0123 0,0092 0,0152 0,0160 0,0154 0,0147 0,0051 0,0095 0,0155 0,0075 0,0087 0,0088 0,0106 0,0118 0,0165 0,0127 0,0031 0,0107 0,0126 0,0142 0,0121 0,0125 0,0134 oi NPL 0,0199 0,0168 0,0203 0,0237 0,0290 0,0296 0,0272 0,0280 0,0275 0,0102 0,0092 0,0112 0,0100 0,0147 0,0075 0,0066 0,0061 0,0181 0,0151 0,0184 0,0231 0,0273 0,0240 m ll 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 SIZE 0,1352 0,1365 0,1150 0,1105 0,1112 0,0959 0,1066 0,1127 0,1133 0,1116 0,1065 0,1015 0,0993 0,0990 0,0928 0,1367 0,0963 0,0889 0,0927 0,0921 0,0886 0,0808 0,0815 fu 1 1 1 1 2 2 2 2 3 3 NIM 0,0266 0,0271 0,0297 0,0303 0,0316 0,0343 0,0291 0,0274 0,0299 0,0269 0,0272 0,0301 0,0354 0,0401 0,0506 0,0413 0,0383 0,0427 0,0267 0,0261 0,0245 0,0264 0,0299 n NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam Năm va NH TMCP Công Thương Việt Nam ID n Tên NH NH TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam INF GDPG SMC 0,0474 0,0621 0,3235 0,0060 0,0668 0,2685 0,0184 0,0598 0,2474 0,0604 0,0542 0,2340 0,0681 0,0525 0,2089 0,1813 0,0624 0,1592 0,1175 0,0642 0,2598 0,0652 0,0540 0,2502 0,1989 0,0566 0,0956 0,0474 0,0621 0,3235 0,0060 0,0668 0,2685 0,0184 0,0598 0,2474 0,0604 0,0542 0,2340 0,0681 0,0525 0,2089 0,1813 0,0624 0,1592 0,1175 0,0642 0,2598 0,0652 0,0540 0,2502 0,1989 0,0566 0,0956 0,0474 0,0621 0,3235 0,0060 0,0668 0,2685 0,0184 0,0598 0,2474 0,0604 0,0542 0,2340 0,0681 0,0525 0,2089 si eg cd jg hg n lo ad ju y th yi pl oi m ll fu at z ht vb k gm om l.c an va y te 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 ac th si 0,0155 0,0149 0,0137 0,0074 0,0067 0,0084 0,0070 0,0100 0,0158 0,0059 0,0098 0,0084 0,0121 0,0163 0,0156 0,0155 0,0152 0,0154 0,0135 0,0114 0,0114 0,0125 0,0107 0,0102 0,0096 0,0130 re 0,0437 0,0438 0,1161 0,1533 0,0224 0,0196 0,0273 0,0197 0,0505 0,0160 0,0623 0,0277 0,0181 0,0450 0,0426 0,0364 0,0258 0,0405 0,0500 0,0147 0,0285 0,0209 0,0171 0,0307 0,0245 0,0176 n 0,0067 0,0108 0,0109 0,0081 0,0031 0,0016 0,0046 0,0032 0,0008 0,0030 0,0175 0,0043 0,0054 0,0073 0,0066 0,0088 0,0085 0,0069 -0,0005 0,0052 0,0118 0,0049 0,0034 0,0012 0,0031 0,0018 Lu 0,8144 0,6749 0,6899 0,6206 0,7082 0,6399 0,6443 0,5497 0,8281 0,6128 0,6196 0,7041 0,6788 0,7543 0,7164 0,7171 0,7043 0,6293 0,5744 0,3541 0,3342 0,4382 0,8021 0,7268 0,7054 0,6402 0,0785 0,0678 0,0658 0,0633 0,0427 0,0496 0,0544 0,0724 0,0762 0,0783 0,0783 0,0822 0,0728 0,1038 0,1049 0,0855 0,0871 0,0770 0,0742 0,0889 0,1086 0,1055 0,0566 0,0550 0,0620 0,0721 jm 0,3119 0,3754 0,3800 0,4215 0,1634 0,2079 0,1795 0,1078 0,0837 0,1189 0,2438 0,2685 0,2475 0,2791 0,3177 0,3662 0,3151 0,3617 0,4568 0,3869 0,4765 0,5191 0,1624 0,1937 0,2038 0,1968 z 0,0143 0,0078 0,0055 0,0175 0,0066 0,0133 0,0098 0,0077 0,0098 0,0125 0,0145 0,0060 0,0049 0,0123 0,0159 0,0181 0,0176 0,0204 0,0107 0,0112 0,0123 0,0141 0,0077 0,0062 0,0057 -0,0055 nh 0,0203 0,0291 0,0247 0,0461 0,0068 0,0034 0,0049 0,0163 0,0723 0,0725 0,1140 0,0128 0,0057 0,0134 0,0163 0,0276 0,0247 0,0186 0,0161 0,0135 0,0173 0,0192 0,0188 0,0172 0,0203 0,0567 n 0,0739 0,1144 0,1010 0,1020 0,0425 0,0426 0,0372 0,0312 0,0293 0,0292 0,0224 0,0215 0,0177 0,0301 0,0302 0,0308 0,0311 0,0345 0,0280 0,0408 0,0273 0,0204 0,0275 0,0280 0,0259 0,0247 va NH TMCP Sài gòn - Hà Nội 0,0392 0,0322 0,0321 0,0203 0,0090 0,0169 0,0101 0,0127 0,0229 0,0227 0,0086 0,0189 0,0329 0,0355 0,0368 0,0362 0,0363 0,0450 0,0447 0,0413 0,0346 0,0412 0,0199 0,0209 0,0184 0,0172 n NH TMCP Quân Đội 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 ua al NH TMCP Sài Gòn 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 6 6 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 eg cd jg hg n lo ad ju y th yi pl oi m ll fu at z ht vb k gm om l.c an va y te 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 ac th si 0,0144 0,0159 0,0133 0,0124 0,0132 0,0200 0,0200 0,0215 0,0226 0,0242 0,0112 0,0105 0,0108 0,0151 0,0171 0,0177 0,0235 0,0261 0,0273 0,0254 0,0143 0,0158 0,0186 0,0289 0,0294 0,0226 re 0,0302 0,0065 0,0139 0,0386 0,0197 0,0371 0,0368 0,0326 0,0307 0,0718 0,0491 0,0673 0,0506 0,1085 0,0447 0,0482 0,0480 0,0467 0,0940 0,1037 0,1069 0,1090 0,1707 0,0206 0,0201 0,0310 n 0,0091 0,0047 0,0053 0,0079 0,0220 0,0029 0,0017 0,0072 0,0065 -0,0059 0,0037 0,0065 0,0127 0,0144 0,0076 0,0059 0,0089 0,0060 0,0023 0,0065 0,0076 0,0172 0,0191 0,0074 0,0088 0,0060 Lu 0,5849 0,4723 0,5473 0,5252 0,5330 0,7652 0,7599 0,7323 0,7361 0,6702 0,4652 0,5105 0,5144 0,4033 0,6758 0,7125 0,7801 0,8220 0,8335 0,8181 0,6948 0,7189 0,6452 0,7804 0,7246 0,5854 0,0816 0,0821 0,0820 0,0880 0,1576 0,0602 0,0635 0,0690 0,0751 0,0716 0,0426 0,0555 0,0602 0,0738 0,0668 0,0756 0,0952 0,1057 0,0901 0,1028 0,0964 0,1036 0,1134 0,0751 0,0691 0,0550 jm 0,2827 0,4481 0,3901 0,3918 0,3244 0,1145 0,1239 0,1917 0,1119 0,2170 0,3422 0,2476 0,2741 0,3454 0,1346 0,1414 0,2104 0,2136 0,2530 0,3378 0,3884 0,3568 0,3964 0,2774 0,3015 0,3414 z 0,0086 -0,0059 0,0061 0,0082 0,0029 0,0074 0,0063 0,0083 0,0078 0,0050 0,0028 0,0026 0,0046 0,0025 0,0035 0,0121 0,0075 0,0038 0,0132 0,0048 0,0038 0,0047 0,0021 0,0354 0,0267 0,0109 nh 0,0883 0,0223 0,0140 0,0279 0,0189 0,0087 0,0131 0,0218 0,0303 0,0250 0,0089 0,0034 0,0041 0,0089 0,0691 0,0580 0,0119 0,0146 0,0205 0,0058 0,0054 0,0064 0,0060 0,0291 0,0269 0,0254 n 0,0229 0,0143 0,0190 0,0109 0,0066 0,0275 0,0275 0,0276 0,0287 0,0347 0,0567 0,0762 0,0663 0,0484 0,0390 0,0399 0,0291 0,0278 0,0299 0,0285 0,0566 0,0411 0,0314 0,0269 0,0265 0,0251 va NH TMCP Việt 0,0213 0,0326 0,0330 0,0340 0,0135 0,0334 0,0326 0,0291 0,0286 0,0325 0,0294 0,0242 0,0225 0,0329 0,0139 0,0296 0,0406 0,0472 0,0510 0,0459 0,0351 0,0321 0,0211 0,0736 0,0597 0,0385 n NH TMCP Sài Gịn Thương Tín 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 ua al NH TMCP Á Châu 6 6 7 7 7 7 8 8 8 8 9 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 eg cd jg hg n lo ad ju y th yi pl oi at nh z ht vb k gm om l.c an va y te 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 ac th si 0,0223 0,0183 0,0157 0,0091 0,0173 0,0241 0,0181 0,0192 0,0195 0,0211 0,0183 0,0116 0,0106 0,0128 0,0154 0,0175 0,0185 0,0128 0,0125 0,0135 0,0104 0,0078 0,0139 0,0125 0,0143 0,0145 re 0,0253 0,0212 0,0186 0,0149 0,0404 0,0665 0,0233 0,0283 0,0221 0,0322 0,0562 0,0531 0,0470 0,0507 0,0654 0,0449 0,0381 0,0305 0,0220 0,0910 0,0515 0,0608 0,1368 0,1636 0,0906 0,0220 n 0,0077 0,0017 0,0057 0,0039 0,0054 0,0023 0,0160 0,0111 0,0076 0,0083 0,0036 0,0076 0,0102 0,0153 0,0233 0,0051 0,0032 0,0025 0,0030 0,0029 0,0051 0,0060 0,0092 0,0119 -0,0011 -0,0012 Lu 0,5287 0,4637 0,4177 0,5373 0,6596 0,8374 0,7296 0,7192 0,5588 0,5451 0,5035 0,4287 0,4544 0,5884 0,5219 0,7931 0,7872 0,6555 0,6865 0,6548 0,5428 0,5690 0,8098 0,6530 0,6475 0,6490 0,0637 0,0653 0,0724 0,0870 0,0925 0,1262 0,0832 0,0857 0,0852 0,0876 0,0739 0,0693 0,0625 0,0791 0,0952 0,1044 0,1053 0,0819 0,0864 0,0929 0,0888 0,1030 0,2040 0,2662 0,0587 0,0706 jm 0,3582 0,4202 0,5437 0,4358 0,3938 0,2439 0,2595 0,2810 0,3685 0,4032 0,4204 0,5369 0,5423 0,4469 0,4496 0,1823 0,1328 0,2607 0,2065 0,3104 0,4031 0,3061 0,2455 0,3853 0,3713 0,3398 z 0,0167 0,0089 0,0050 0,0040 0,0038 0,0035 0,0236 0,0304 0,0252 0,0191 0,0185 0,0054 0,0073 0,0113 0,0232 0,0125 0,0169 0,0088 0,0027 0,0025 0,0036 0,0043 0,0035 0,0151 0,0061 0,0088 m ll 0,0281 0,0272 0,0182 0,0120 0,0163 0,0178 0,0157 0,0167 0,0238 0,0365 0,0269 0,0282 0,0229 0,0249 0,0252 0,0295 0,0186 0,0246 0,0198 0,0132 0,0161 0,0142 0,0183 0,0471 0,0108 0,0088 fu 0,0209 0,0202 0,0167 0,0222 0,0109 0,0086 0,0277 0,0262 0,0270 0,0274 0,0354 0,0364 0,0559 0,0366 0,0272 0,0151 0,0171 0,0246 0,0292 0,0335 0,0370 0,0487 0,0259 0,0222 0,0167 0,0147 n NH TMCP 0,0382 0,0339 0,0294 0,0255 0,0360 0,0392 0,0397 0,0409 0,0361 0,0272 0,0304 0,0340 0,0278 0,0353 0,0383 0,0267 0,0259 0,0183 0,0177 0,0306 0,0363 0,0328 0,0422 0,0384 0,0348 0,0260 va NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 n NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam 9 9 9 10 10 10 10 10 10 10 10 10 11 11 11 11 11 11 11 11 11 12 12 ua al Nam Thịnh Vượng 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 eg cd jg hg n lo ad ju y th yi pl oi at nh z ht vb k gm om l.c an va y te 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 ac th si 0,0134 0,0150 0,0156 0,0167 0,0146 0,0185 0,0203 0,0218 0,0226 0,0183 0,0117 0,0151 0,0132 0,0098 0,0105 0,0138 0,0205 0,0173 0,0139 0,0158 0,0169 0,0110 0,0080 0,0080 0,0089 0,0200 re 0,0193 0,0850 0,0512 0,0277 0,0140 0,0144 0,0234 0,0268 0,0396 0,0324 0,0258 0,0286 0,0597 0,0446 0,0546 0,0541 0,0369 0,0359 0,0377 0,0147 0,0499 0,0191 0,0118 0,0196 0,0230 0,0466 n -0,0018 -0,0017 -0,0021 0,0008 0,0030 0,0135 0,0213 0,0049 0,0083 0,0128 0,0130 0,0127 -0,0014 0,0055 0,0135 0,0105 0,0168 0,0087 0,0111 0,0075 0,0055 0,0075 0,0057 0,0057 0,0023 0,0074 Lu 0,4672 0,4254 0,4571 0,2955 0,3832 0,5358 0,6381 0,6447 0,6668 0,5372 0,6309 0,5116 0,3597 0,4175 0,4876 0,8127 0,5385 0,4013 0,3199 0,3580 0,3657 0,4305 0,3423 0,4195 0,3755 0,7668 0,0733 0,0914 0,1113 0,1175 0,1173 0,2204 0,4624 0,0662 0,0924 0,0924 0,0996 0,1022 0,0788 0,0686 0,0939 0,1750 0,1469 0,1305 0,0905 0,0879 0,0827 0,0831 0,0549 0,0556 0,0574 0,0836 jm 0,4227 0,4911 0,4213 0,6814 0,6210 0,5411 0,5199 0,2947 0,2679 0,3542 0,2404 0,3096 0,4575 0,4621 0,4093 0,2578 0,3459 0,4431 0,4310 0,3727 0,4894 0,5672 0,5228 0,5254 0,6261 0,3841 z 0,0050 0,0092 0,0105 0,0059 0,0049 0,0040 0,0019 0,0117 0,0151 0,0093 0,0039 0,0124 0,0062 0,0019 0,0045 0,0003 0,0450 0,0146 0,0202 0,0069 0,0127 0,0032 0,0043 0,0047 0,0065 0,0100 m ll 0,0123 0,0248 0,0271 0,0214 0,0042 0,0028 0,0000 0,0146 0,0159 0,0227 0,0367 0,0235 0,0211 0,0083 0,0110 0,0193 0,0236 0,0341 0,0516 0,0271 0,0265 0,0227 0,0187 0,0062 0,0149 0,0258 fu 0,0155 0,0137 0,0131 0,0113 0,0130 0,0069 0,0034 0,0177 0,0145 0,0153 0,0149 0,0104 0,0091 0,0128 0,0076 0,0044 0,0109 0,0143 0,0160 0,0184 0,0216 0,0231 0,0429 0,0252 0,0150 0,0123 n NH 0,0270 0,0338 0,0422 0,0467 0,0479 0,0426 0,0616 0,0381 0,0330 0,0182 0,0048 0,0183 0,0353 0,0208 0,0178 0,0106 0,0242 0,0161 0,0117 0,0160 0,0192 0,0141 0,0220 0,0273 0,0299 0,0300 va NH TMCP Hàng Hải Việt Nam 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 n NH TMCP Phát Triển TP HCM 12 12 12 12 12 12 12 13 13 13 13 13 13 13 13 13 14 14 14 14 14 14 14 14 14 15 ua al Bưu điện Liên Việt 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 eg cd jg hg n lo ad ju y th yi pl oi m ll at z ht vb k gm om l.c an va y te 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 ac th si 0,0209 0,0203 0,0203 0,0279 0,0175 0,0127 0,0153 0,0175 0,0126 0,0104 0,0129 0,0132 0,0215 0,0520 0,0094 0,0115 0,0218 0,0183 0,0185 0,0164 0,0185 0,0240 0,0208 0,0155 0,0133 0,0183 re 0,0918 0,0280 0,0213 0,0408 0,0211 0,0286 0,0273 0,0453 0,0206 0,0243 0,1056 0,0162 0,0284 0,0077 0,0293 0,0201 0,0188 0,0304 0,0359 0,0172 0,0312 0,0512 0,0310 0,0382 0,0308 0,0572 n 0,0069 0,0146 0,0075 0,0042 -0,0022 0,0047 0,0080 0,0026 0,0018 0,0020 0,0033 0,0087 0,0159 0,0070 0,0118 0,0086 -0,0020 0,0061 0,0050 0,0030 0,0059 0,0018 -0,0008 0,0036 0,0057 0,0049 Lu 0,7998 0,6638 0,7042 0,7779 0,5177 0,5164 0,5599 0,6294 0,5861 0,4839 0,5895 0,5120 0,6052 0,1714 0,3164 0,4001 0,2015 0,6951 0,6434 0,5409 0,5870 0,5089 0,5713 0,6141 0,6139 0,7025 0,1021 0,1054 0,1038 0,1297 0,0842 0,0703 0,0520 0,0660 0,0537 0,0630 0,0823 0,1153 0,2195 0,0672 0,1531 0,1527 0,4220 0,0821 0,0899 0,0847 0,0997 0,1065 0,1137 0,1224 0,1693 0,2931 jm 0,3756 0,3825 0,3823 0,3517 0,5135 0,4948 0,4619 0,3994 0,4773 0,5343 0,5519 0,5347 0,5026 0,6613 0,5092 0,5909 0,8160 0,2490 0,2378 0,2188 0,1609 0,2245 0,2248 0,2551 0,3537 0,2392 z 0,0106 0,0279 0,0237 0,0213 0,0217 0,0069 0,0039 0,0037 0,0053 0,0044 -0,0023 0,0064 0,0107 0,0245 0,0094 0,0065 0,0013 0,0134 0,0161 0,0101 0,0091 0,0073 0,0283 0,0047 0,0057 0,0038 nh 0,0207 0,0251 0,0282 0,0262 0,0269 0,0159 0,0128 0,0184 0,0075 0,0081 0,0122 0,0233 0,0366 0,0067 0,0002 0,0000 0,0000 0,0256 0,0242 0,0451 0,0763 0,0284 0,0282 0,0117 0,0146 0,0120 fu 0,0115 0,0124 0,0132 0,0128 0,0195 0,0349 0,0224 0,0160 0,0124 0,0104 0,0079 0,0055 0,0030 0,0050 0,0078 0,0042 0,0011 0,0084 0,0088 0,0104 0,0099 0,0090 0,0084 0,0141 0,0105 0,0062 n 0,0305 0,0302 0,0285 0,0383 0,0404 0,0288 0,0261 0,0234 0,0239 0,0233 0,0253 0,0265 0,0140 -0,0071 0,0139 0,0340 0,0542 0,0284 0,0263 0,0249 0,0259 0,0420 0,0500 0,0400 0,0380 0,0196 va NH TMCP An Bình 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 n NH TMCP Tiên Phong 15 15 15 15 15 15 15 15 16 16 16 16 16 16 16 16 16 17 17 17 17 17 17 17 17 17 ua al TMCP Quốc Tế 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 eg cd jg hg n lo ad ju y th yi pl oi at nh z ht vb k gm om l.c an va y te 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 ac th si 0,0125 0,0136 0,0164 0,0213 0,0301 0,0175 0,0137 0,0108 0,0165 0,0079 0,0105 0,0098 0,0127 0,0129 0,0147 0,0127 0,0135 0,0151 0,0182 0,0166 0,0124 0,0145 0,0197 0,0130 0,0118 0,0118 re 0,0277 0,0435 0,0288 0,0433 0,0691 0,0589 0,0687 0,0307 0,0396 0,0105 0,0201 0,0297 0,0379 0,0559 0,0619 0,1160 0,1429 0,1355 0,0382 0,0187 0,0161 0,0297 0,0365 0,0183 0,0289 0,0233 n 0,0018 0,0001 0,0017 0,0024 0,0005 -0,0024 0,0018 0,0099 0,0054 0,0020 -0,0054 0,0023 -0,0006 0,0089 0,0070 0,0083 0,0127 0,0083 0,0037 0,0030 0,0027 0,0095 0,0119 0,0060 0,0095 0,0016 Lu 0,4307 0,4828 0,5784 0,5503 0,7553 0,6995 0,6458 0,6008 0,5746 0,6730 0,6940 0,6943 0,7388 0,7188 0,6845 0,6765 1,0678 0,7809 0,6305 0,6748 0,5305 0,4948 0,5953 0,4307 0,4820 0,5302 0,0468 0,0667 0,0872 0,1102 0,1476 0,1430 0,1010 0,0624 0,0987 0,0656 0,0936 0,1022 0,1327 0,1436 0,1588 0,1410 0,1084 0,1402 0,0801 0,0963 0,0893 0,1132 0,2047 0,1669 0,1499 0,1222 jm 0,3238 0,2613 0,2420 0,2491 0,1087 0,2023 0,2826 0,3131 0,4267 0,3786 0,3307 0,3729 0,2809 0,2128 0,1911 0,2545 0,1910 0,2934 0,1956 0,2773 0,3537 0,2561 0,2661 0,3191 0,3075 0,3566 z 0,0071 0,0050 0,0026 0,0017 0,0067 0,0054 0,0039 0,0082 0,0030 0,0118 0,0156 0,0046 0,0021 0,0005 0,0000 0,0058 0,0053 0,0059 0,0201 0,0108 0,0037 0,0057 0,0113 0,0034 0,0083 0,0034 m ll 0,0148 0,0215 0,0252 0,0607 0,0564 0,0292 0,0224 0,0245 0,0291 0,0214 0,0226 0,0233 0,0288 0,0465 0,0256 0,0252 0,0131 0,0180 0,0294 0,0091 0,0147 0,0148 0,0271 0,0284 0,0218 0,0171 fu 0,0081 0,0066 0,0057 0,0050 0,0042 0,0045 0,0074 0,0074 0,0050 0,0072 0,0057 0,0055 0,0047 0,0048 0,0045 0,0090 0,0063 0,0047 0,0050 0,0048 0,0057 0,0050 0,0031 0,0038 0,0054 0,0043 n 0,0175 0,0196 0,0202 0,0265 0,0370 0,0386 0,0275 0,0207 0,0226 0,0166 0,0297 0,0135 0,0194 0,0145 0,0238 0,0314 0,0323 0,0237 0,0311 0,0284 0,0220 0,0198 0,0284 0,0309 0,0224 0,0271 va NH TMCP Nam Á 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 n NH TMCP Việt Á 18 18 18 18 18 18 18 18 18 19 19 19 19 19 19 19 19 19 20 20 20 20 20 20 20 20 ua al NH TMCP Quốc Dân 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 eg cd jg hg n lo ad ju y th yi pl fu oi at nh z ht vb k gm om l.c an va y te 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 0,4853 0,4883 0,5030 0,5099 0,4688 0,4615 0,4632 0,4229 0,4590 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 0,6829 2,9607 0,7463 0,3180 0,7527 0,8859 2,3977 0,7917 1,3606 ac th si 0,0200 0,0224 0,0226 0,0227 0,0275 0,0306 0,0199 0,0144 0,0159 0,0277 0,0223 0,0213 0,0202 0,0259 0,0258 0,0208 0,0164 0,0186 0,0155 0,0169 0,0197 0,0186 0,0199 0,0289 0,0258 0,0173 re 0,0933 0,0394 0,0367 0,0330 0,0283 0,0283 0,0559 0,0351 0,0133 0,0495 0,0354 0,0377 0,0475 0,0521 0,0587 0,0326 0,0252 0,0293 0,0602 0,0312 0,0408 0,0282 0,0307 0,0321 0,0556 0,0158 n 0,0073 0,0046 0,0011 0,0019 0,0014 0,0016 0,0021 -0,0020 0,0015 0,0035 0,0054 0,0044 0,0075 0,0054 0,0057 0,0053 0,0380 0,0058 0,0103 0,0032 0,0037 0,0037 0,0067 0,0070 0,0042 0,0090 Lu 0,8383 0,7634 0,7773 0,7379 0,8019 0,6858 0,6028 0,7680 0,7863 1,2297 0,8262 0,8293 0,9529 0,9928 0,9999 1,0379 0,8527 1,0759 0,8530 0,8407 0,7696 0,6847 0,6660 1,1303 0,8568 0,7902 0,2188 0,1105 0,1332 0,1456 0,1626 0,1854 0,1936 0,2554 0,1493 0,3563 0,1845 0,1911 0,2203 0,2384 0,2383 0,2151 0,2097 0,1622 0,1312 0,1408 0,1366 0,1295 0,1290 0,1647 0,1474 0,1327 jm 0,2238 0,2176 0,2267 0,2666 0,2217 0,3225 0,4334 0,3005 0,2227 0,1717 0,1343 0,1149 0,1004 0,1042 0,1258 0,1182 0,1855 0,0615 0,1831 0,1792 0,2424 0,3505 0,3769 0,1721 0,2540 0,2444 z 0,0035 0,0047 0,0040 0,0055 0,0058 0,0072 0,0043 0,0048 0,0036 0,0020 0,0108 0,0231 0,0217 0,0146 0,0254 0,0179 0,0062 0,0086 0,0040 0,0116 0,0132 0,0071 0,0116 0,0155 0,0101 0,0082 m ll 0,0256 0,0106 0,0113 0,0195 0,0247 0,0293 0,0277 0,0111 0,0117 0,0166 0,0263 0,0188 0,0208 0,0224 0,0293 0,0475 0,0191 0,0178 0,0069 0,0247 0,0275 0,0248 0,0298 0,0844 0,0206 0,0142 n 0,0027 0,0036 0,0035 0,0035 0,0037 0,0037 0,0036 0,0047 0,0030 0,0014 0,0022 0,0024 0,0024 0,0025 0,0029 0,0031 0,0062 0,0047 0,0051 0,0029 0,0034 0,0040 0,0043 0,0038 0,0035 0,0061 va NH TMCP Xăng dầu Petrolim ex 0,0209 0,0307 0,0368 0,0384 0,0552 0,0639 0,0626 0,0527 0,0493 0,0546 0,0380 0,0415 0,0501 0,0529 0,0718 0,0580 0,0440 0,0488 0,0322 0,0294 0,0271 0,0270 0,0257 0,0567 0,0682 0,0403 n NH TMCP Sài Gịn Cơng Thương 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 ua al NH TMCP Kiên Long 20 21 21 21 21 21 21 21 21 21 22 22 22 22 22 22 22 22 22 23 23 23 23 23 23 23 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0652 0,1989 0,0474 0,0060 0,0184 0,0604 0,0681 0,1813 0,1175 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0540 0,0566 0,0621 0,0668 0,0598 0,0542 0,0525 0,0624 0,0642 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 0,2502 0,0956 0,3235 0,2685 0,2474 0,2340 0,2089 0,1592 0,2598 eg cd jg hg n lo ad ju y th yi pl 0,0378 0,0041 0,0123 0,0272 0,0028 0,0142 0,0069 0,3364 0,1050 0,7090 0,0068 0,5353 0,1659 0,4683 n 2009 2008 ua al 23 23 0,0132 0,0115 0,0503 0,0353 0,0152 0,4853 0,6829 0,0652 0,0165 0,4883 2,9607 0,1989 0,0540 0,2502 0,0566 0,0956 n va oi m ll fu at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu va n y te re ac th si eg cd jg hg