(Luận văn) các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận và hạn chế tín dụng của hộ gia đình nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n lo TRẦN NGUYỄN BẢO NGUYÊN ad ju y th yi pl n ua al CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VÀ HẠN CHẾ TÍN DỤNG CỦA HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN VIỆT NAM n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re Tp Hồ Chí Minh – Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n lo TRẦN NGUYỄN BẢO NGUYÊN ad ju y th yi CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VÀ HẠN CHẾ TÍN DỤNG CỦA HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN VIỆT NAM pl n ua al n va ll fu Chuyên ngành: Kinh tế phát triển oi m Mã số: 8310105 at nh z z vb ht LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ k jm om l.c gm n PGS TS TRẦN TIẾN KHAI a Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: n va y te re Tp Hồ Chí Minh – Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN t to Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu tơi thực hiện, ng hi số liệu thông tin sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ep ràng trích dẫn đầy đủ theo quy định w Tp.HCM, ngày tháng năm 2018 n lo ad Tác giả ju y th yi pl n ua al Trần Nguyễn Bảo Nguyên n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng LỜI CAM ĐOAN hi ep MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT w n DANH MỤC BẢNG lo ad DANH MỤC HÌNH y th ju TÓM TẮT yi Chương 1: Giới thiệu pl Đặt vấn đề .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu .2 1.4 Cấu trúc luận văn n ua al 1.1 n va Cơ sở lý thuyết kết nghiên cứu trước ll m Lược khảo lý thuyết .4 oi 2.1 fu Chương 2: nh Tín dụng nông thôn 2.1.2 Thông tin bất cân xứng 2.1.3 Tiếp cận tín dụng 2.1.4 Hạn chế tín dụng z z ht vb jm Nghiên cứu thực nghiệm liên quan 10 k 2.2 at 2.1.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến cầu tín dụng 10 2.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng cung tín dụng 12 Chương 3: Phương pháp nghiên cứu 15 om l.c gm 2.2.1 Khung phân tích 15 3.2 Mơ hình phân tích 16 3.3 Đo lường biến số 24 3.4 Dữ liệu nghiên cứu 29 n a Lu 3.1 4.1.1 Một số đặc điểm nhân học hộ gia đình 30 y Phân tích thống kê mơ tả 30 te re 4.1 Kết nghiên cứu 30 n va Chương 4: t to 4.1.2 Tiếp cận tín dụng hộ gia đình 31 4.1.3 Hạn chế tín dụng hộ gia đình 34 ng hi ep 4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng 37 4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến xác suất hạn chế tín dụng 39 4.4 Mức độ hạn chế tín dụng 41 w Chương 5: Kết luận, hạn chế hàm ý sách 44 Hạn chế nghiên cứu 45 lo Kết luận 44 ad n 5.1 5.2 y th 5.3 Hàm ý sách 45 ju yi TÀI LIỆU THAM KHẢO pl n ua al PHỤ LỤC n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT t to ng hi ep VARHS : Điều tra tiếp cận nguồn lực hộ gia đình Việt Nam WTO : Tổ chức thương mại giới Heckman : Mơ hình Heckman hai giai đoạn – sử dụng hồi quy OLS Heckprob : Mơ hình Heckman hai giai đoạn – sử dụng hồi quy Probit w : phương pháp bình phương tối thiểu VBARD : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn n OLS lo ad y th ju DANH MỤC BẢNG yi pl Bảng 3.1: Tổng hợp tóm tắt mơ tả biến theo nghiên cứu trước ua al Bảng 4.1: Cơ cấu mục đích vay n Bảng 4.1: Đặc điểm nhân học hộ gia đình va n Bảng 4.2: Cơ cấu mục đích vay khoản vay fu ll Bảng 4.3: Hạn chế tín dụng mục đích vay m oi Bảng 4.4: Hạn chế tín dụng tình trạng tài sản chấp at nh Bảng 4.5: Kết hồi quy Heckman giai đoạn z Bảng 4.6: Kết hồi quy Probit hai giai đoạn z ht vb Bảng 4.7: Kết hồi quy Heckman giai đoạn hai k jm DANH MỤC HÌNH y te re Hình 4.6: Tỷ lệ số hộ hạn chế tín dụng theo nhóm thu nhập n Hình 4.5: Hạn chế tín dụng va Hình 4.4: Số tiền vay thu nhập hộ gia đình n Hình 4.3: Phân bố hộ vay theo tình trạng tài sản chấp a Lu Hình 4.2: Phân bố nguồn vay theo khu vực tín dụng om Hình 4.1: Phân bố hộ có tiếp cận tín dụng l.c Hình 3.2: Phân bố mẫu liệu Hình 3.1: Khung phân tích gm Hình 2.1: Các trường hợp hạn chế cấp tín dụng TĨM TẮT t to Hoạt động tín dụng nơng thơn vô đa dạng phát triển, ng hi nguồn vốn từ tổ chức tín dụng đem tới cho hộ nông dân ngày tăng lên, ep đời sống hộ gia đình cải thiện, mục tiêu mà thị trường tín dụng hướng đến Tuy nhiên, tính chất bất cân xứng thơng tin thị trường tín dụng, tổ w n chức tín dụng có chế riêng việc hạn chế cấp tín dụng cho đối lo ad tượng không phù hợp, điều nhằm giảm thiểu rủi ro toán sau vay Bài ju y th viết tập trung nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng yi hộ gia đình khu vực nơng thơn Việt Nam, đồng thời nghiên cứu nhân tố pl ảnh hưởng đến xác suất hạn chế tín dụng mức độ hạn chế tín dụng hộ al n ua gia đình vay vốn Bài viết sử dụng mơ hình hồi quy hai giai đoạn Heckman hồi va quy Probit hai giai đoạn (Heckprob) để đưa kết nghiên cứu Dữ liệu sử dụng n viết lấy từ nguồn liệu thứ cấp Điều tra tiếp cận hộ gia đình nơng thơn ll fu Việt Nam năm 2014 (VARHS) oi m nh Kết cho thấy số yếu tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng at hộ gia đình bao gồm tỷ lệ phụ thuộc hộ, trình độ giáo dục chủ hộ, số thành viên z z hộ, số tuổi chủ hộ Trong đó, tỷ lệ phụ thuộc tuổi chủ hộ có mối quan hệ vb nghịch biến với xác suất khả tiếp cận tín dụng, số thành viên có ht jm quan hệ chiều với khả tiếp cận tín dụng Ngồi ra, chủ hộ khơng có k cấp có trình độ giáo dục có khả tiếp cận tín dụng cao chủ gm l.c hộ có cấp cao Kết cho thấy số yếu tố tác động đến xác suất om hạn chế tín dụng như: thu nhập, giá trị tài sản chấp, tổ chức tín dụng Cụ thể, thu a Lu nhập giá trị tài sản chấp có quan hệ ngược chiều với xác suất hạn chế tín dụng n vay vốn tổ chức tín dụng thức khả hạn chế tín dụng cao n va vay tổ chức phi thức y te re Chương 1: Giới thiệu Đặt vấn đề t to 1.1 ng Trải qua nhiều giai đoạn phát triển, nông nghiệp móng vai hi ep trị quan trọng tăng trưởng kinh tế Việt Nam, đặc biệt Việt Nam thực sách mở cửa, gia nhập Tổ chức thương mại giới (WTO) Theo số liệu Tổng w n cục thống kê, dân số khu vực nông thôn năm 2016 60,64 triệu người, chiếm 65,4% lo ad dân số nước, lực lượng lao động 15 tuổi làm việc khu vực nông, lâm y th nghiệp thủy sản 22,5 triệu người, chiếm 42,2% tổng số lao động Tuy nhiên, tỷ ju trọng ngành nông, lâm nghiệp thủy sản chiếm 16,32% cấu kinh tế năm 2016 yi pl Các số liệu cho thấy nguồn lao động cho ngành nơng nghiệp dồi đóng góp al ua ngành nơng nghiệp vào cấu kinh tế q ít, phải biện pháp phát n triển khu vực nơng thơn nói chung ngành nơng nghiệp nói riêng cịn hạn chế? va n Hiện nay, công cụ hỗ trợ cho hoạt động kinh tế nông thôn chương fu ll trình tín dụng nơng thơn Nghiên cứu Diagne (1999) cho thấy tiếp cận tín m oi dụng ảnh hưởng đến phúc lợi hộ gia đình thơng qua hai kênh Thứ nhất, làm nh at giảm bớt khó khăn vốn hộ làm nơng nghiệp Điều cải thiện z đáng kể khả mua sắm nông nghiệp hộ gia đình, đồng thời giảm chi phí z ht vb hội cho tài sản thâm dụng vốn, khuyến khích công nghệ tiết kiệm lao động jm nâng cao suất lao động Thứ hai, tiếp cận tín dụng làm tăng khả chịu rủi k ro hộ gia đình, thay đổi chiến lược đối phó rủi ro Các hộ gia đình có tiếp gm l.c cận tín dụng sẵn sàng theo đuổi công nghệ giảm nguy rủi ro thực om dự án hiệu Tuy nhiên, khoảng 90% người dân nước phát triển khó tiếp cận dịch vụ tín dụng (Robinson, 2001) không đáp ứng yêu a Lu cầu tổ chức tín dụng, tự cảm thấy khơng đủ khả vay vốn Hơn nữa, n với người vay, quy định hình thành dựa quy chế nhà nước tỷ lệ nợ xấu, lãi suất vay nhằm tránh nguy vỡ nợ Nhận thấy cần phải nghiên cứu tình y Hạn chế tín dụng quy định nguyên tắc tổ chức tín dụng tiêu chuẩn đối te re nhiều trường hợp hạn chế tín dụng xảy – số tiền nhận thấp nhu cầu vay n va tiếp cận tín dụng, khơng phải thỏa mãn với số tiền vay nhận trạng tín dụng nông thôn, tác giả chọn đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả t to tiếp cận tín dụng hạn chế tín dụng hộ gia đình nông thôn Vi ệt Nam” để ng làm đề tài luận văn Trong này, tác giả nghiên cứu nhân tố tác động đến khả hi ep tiếp cận tín dụng hộ khu vực nơng thơn Việt Nam, đồng thời nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến xác suất hạn chế tín dụng từ tổ chức tín dụng w hộ từ tiếp cận tín dụng, từ gợi số ý kiến nhằm phát triển hoạt động n lo tín dụng nơng thơn phát triển kinh tế khu vực nông thôn ad Mục tiêu nghiên cứu ju y th 1.2 yi Nghiên cứu tập trung phân tích khía cạnh tín dụng nơng thơn với mục tiêu ua al Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng hộ gia đình khu n - pl cụ thể sau: n Các nhân tố ảnh hưởng đến mức độ hạn chế tín dụng hộ gia đình khu vực ll fu - va vực nông thôn Việt Nam Các nhân tố ảnh hưởng đến xác suất hạn chế tín dụng hộ gia đình khu vực at nơng thơn Việt Nam tiếp cận tín dụng nh - oi m nơng thơn Việt Nam tiếp cận tín dụng z ht vb Phạm vi nghiên cứu z 1.3 jm Phạm vi nghiên cứu dựa liệu từ điều tra tiếp cận nguồn lực hộ k gia đình nơng thơn Việt Nam (VARHS) năm 2014 kết hợp Viện gm quan nghiên cứu thực Trong điều tra năm 2014, có 12 tỉnh thành trải dài từ bắc om l.c tới nam Việt Nam làm đại diện cho số liệu nước gồm: Phú Thọ, Lai Châu, Điện Biên, Lâm Đồng, Hà Tây, Lào Cai, Nghệ An, Quảng Nam, Khánh Hòa, Đăk Lăk, n a Lu Đăk Nơng Long An với 3648 hộ gia đình Cấu trúc luận văn Bài nghiên cứu gồm chương: y 1.4 te re 3260 quan sát để chạy mơ hình n va Tuy nhiên, để phù hợp với mơ hình, tác giả sau lọc lại liệu sử dụng Chương 1: Giới thiệu tình hình tín dụng nông thôn Việt Nam, mục tiêu t to phạm vi nghiên cứu ng hi Chương 2: Đưa số sở lý luận cho nghiên cứu ep Chương 3: Trình bày phương pháp nghiên cứu áp dụng; w n Chương 4: Trình bày kết nghiên cứu lo ad Chương 5: Kết luận nghiên cứu, số hạn chế nghiên cứu hàm ý y th sách mà tác giả đề xuất ju yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 39 Các nhân tố ảnh hưởng đến xác suất hạn chế tín dụng 4.3 t to Bảng 4.6 thể kết hồi quy probit hai giai đoạn cho kết xác suất ng hạn chế tín dụng sau: hi ep Bảng 4.6: Kết hồi quy Probit hai giai đoạn w n Biến lo Probit bước Biến phụ thuộc: Tiếp cận tín dụng = -0.00123*** (0.000) 0.1021 (0.145) -0.0022 (0.176) 0.1641 (0.165) -0.0010*** (0.000) 0.7319*** (0.104) 0.1331 (0.176) 0.1248 (0.278) 0.1341 (0.287) -0.0637 (0.108) -0.0033 (0.003) 0.0003* (0.000) ad Probit bước Biến phụ thuộc: Hạn chế tín dụng = ju y th thunhap yi sanxuat pl n va ll fu tctd n giatrithechap ua tieudung al dautu z k gm 0.0577*** (0.014) -0.0137*** (0.002) -0.1683 (0.188) y mức ý nghĩa 1% Kết có chiều tác động tương tự nghiên cứu Foltz(2004) te re Thu nhập hộ có quan hệ ngược chiều với xác suất hạn chế tín dụng với n va 3,260 n 3,260 Sai số chuẩn dấu ngoặc đơn *** p