Thuc trang tham dinh du an dau tu tai chi nhanh 127984

Chuyên đề tốt nghiệp Chơng I Lý luận chung thẩm định dự án hoạt động cho vay ngân hàng I.Tổng quan ngân hàng thơng mại 1.1Khái niệm, chức vai trò Ngân hàng Thơng mại Ngân hàng Thơng mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất- đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tµi chÝnh nhÊt so víi bÊt kú mét tỉ chøc kinh doanh kinh tế Ngân hàng Thơng mại đời, tồn phát triển tất yếu khách quan đáp ứng nhu cầu kinh tế hàng hoá - Ngân hàng Thơng mại tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu t Trong xà hội, thời điểm xảy tình trạng có : (1) cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu t vợt thu nhập họ ngời cần bổ sung vốn (2) cá nhân tổ chức thặng d chi tiêu tức thu nhập họ lớn khoản chi cho hành hoá dịch vụ, họ có tiền để tiết kiệm Sự tồn hai loại nhân tổ chức hoàn toàn độc lập với ngân hàng Điều tất yếu tiền chuyển từ nhãm (2) sang nhãm (1) nÕu c¶ hai cïng cã lợi Sự vận động hình thành quan hệ trực tiếp gián tiếp Quan hệ trực tiếp xuất cá nhân tổ chức hai nhóm trực tiếp gặp thả thuận điều kiện với Loại quan hệ đời từ lâu tồn ngày Tuy nhiên, bị nhiều hạn chế không phù hợp qui mô, thời gian, không gian Đó điều Đó điều kiện nảy sinh quan hệ gián tiếp đợc thực trung gian tài Trung gian tài giải đợc mâu thuẫn tín dụng trực tiếp, làm tăng thu nhập cho ngời tiết kiệm đầu t nhờ vào chế hoạt động Ngày nay, lý thuyết đại giải thích tồn phát triển ngân hàng cách không hoàn hảo hệ thống tài nói chung thị trờng tài nói riêng -Tạo phơng tiện toán Sinh viên Phạm Văn Thịnh - TCDN41C Chuyên đề tốt nghiệp Trong điều kiện phát triển toán qua ngân hàng, thân ngân hàng tạo phơng tiện toán việc cho vay khách hàng Toàn hệ thống ngân hàng tạo phơng tiện toán nhờ vào khoản tiền gửi đợc mở rộng từ ngân hàng đến ngân hàng khác sở cho vay - Trung gian toán Ngày nay, ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc gia nhờ vào hàng loạt dịch vụ toán thn tiƯn, tiÕt kiƯm nh: sec, ủ nhiƯm chi, nhê thu, th tín dụng Đó điều Trong kinh tế thị trờng có điều tiết nhà nớc, Ngân hàng Thơng mại nhân tố quan trọng thúc đẩy phát triển lực lợng sản xuất, công cụ quản lý nhà nớc thực sách tiền tệ Ngân hàng Trung ơng 1.2 Các hoạt động Ngân hàng Thơng mại Ngày nay, Ngân hàng Thơng mại ngày đa dạng hoá hoạt động việc đa nhiều loại dịch vụ mẻ Tuy nhiên, nhìn chung Ngân hàng Thơng mại thờng thực hoạt động sau: + Hoạt động huy động vốn + Hoạt động cho vay đầu t + Hoạt động trung gian khác Đây hoạt động Ngân hàng Thơng mại, chúng có quan hệ chặt chẽ hỗ trợ Để cho vay đầu t, Ngân hàng phải huy động tiền từ cá nhân, tổ chức kinh tế Đồng thời với vai trò trung gian tài chính, Ngân hàng cung cấp cá dịch vụ khác cho khách hàng: toán, t vấn, bảo lÃnh Đó điều, qua Ngân hàng vừa hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn cho vay có hiệu vừa tạo thêm thu nhập Hoạt đông huy động vốn Để bất đầu hoạt động, Ngân hàng phải có lợng vốn định Số vốn chủ Ngân hàng đóng góp đợc bổ sung trình hoạt động đợc hình thành từ quỹ Ngoài khoản vay trung dài hạn Ngân hàng Thơng mại có khả chuyển đổi thành vốn cổ phần đợc coi phận vốn chủ sở hữu ngân hàng Tuy nhiên nguồn vốn Ngân hàng Thơng mại vốn huy động từ tổ chức, cá nhân kinh tế Trớc kia, Ngân hàng Thơng mại chủ u nhËn tiỊn gưi tõ ngêi gưi tiỊn, ngµy cạnh tranh mạnh mẽ thị trờng, Ngân hàng Thơng mại đa nhiều hình thức khác để huy động vốn nhằm đảm bảo mở rộng hoạt Sinh viên Phạm Văn Thịnh - TCDN41C Chuyên đề tốt nghiệp động Ngân hàng nhận đợc số vốn lớn thông qua việc cung cấp dịch vụ nh: tài khoản toán, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, chứng tiền gửi Đó điềuBên cạnh đó, cần vốn cho nhu cầu khoản hay cho vay đầu t , Ngân hàng Thơng mại vay từ Ngân hàng Trung ơng, từ Ngân hàng Thơng mại khác vay thị trờng tài nớc quốc tế Ngoài vốn tự có, vốn huy động, vốn vay, nguồn vốn Ngân hàng Thơng mại bao gåm mét sè ngn kh¸c nh: ngn ủ th¸c, ngn toán khoản nợ nh thuế cha nộp, lơng cha trả Đó điều - nhng thờng chiếm tỷ trọng nhỏ Huy động vốn hoạt động mà Ngân hàng phải bỏ chi phí nh chi phí giao dịch chi, chi phí trả lÃi tiền gửi, tiền vay chi phí khác Để bù đắp chi phí này, Ngân hàng Thơng mại phải tiến hành hoạt động cho vay đầu t hoạt động trung gian khác nhằm đem lại thu nhập cho Ngân hàng Hoạt động trung gian: Là trung gian tài Ngân hàng Thơng mại tực hoạt động trung gian, dịch vụ Ngân hàng, phi Ngân hàng nh: toán, bảo quản tài sản, bảo lÃnh, t vấn, uỷ thác, chuyển tiền, Đó điềuNhững hoạt động đem lại cho Ngân hàng phí dịch vụ Trớc , hoạt động hạn chế nên thu nhập mang lại chiếm tỷ lệ nhỏ tổng thu nhập Ngân hàng Hiên cïng víi sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ, c¸c Ngân hàng cung cấp ngày nhiều dịch vụ hữu ích, thuận tiện an toàn Và khoản thu từ phí hoạt động trung gian có xu hớng tăng lên Không tạo thêm thu nhập, hoạt động trung gian tạo điều kiện mở rộng hoạt động lại Ngân hàng nhờ vào mạng lới khách hàng đông đảo Hoạt động cho vay Ngân hàng sử dụng vốn huy động đợc để thực khoản cho vay đầu t qua hình thành nên tài sản Ngân hàng Đây hoạt động quan trọng bậc mang lại thu nhập chủ yếu định tới tồn phát triển Ngân hàng Hoạt động cho vay phân loại theo nhiều tiêu thức khác nhau, Ngân hàng thực phân loại khoản cho vay để có phơng pháp quản lý thích hợp a.Theo thời hạn sử dụng tiền vay + Cho vay - Ngắn hạn: không 12 -Trung hạn: từ 12 tháng đến 60 tháng - Dài hạn: 60 tháng trở lên Sinh viên Phạm Văn Thịnh - TCDN41C Chuyên đề tốt nghiệp + Cho vay không kỳ hạn: thời gian sử dụng tiền vay không xác định cụ thể ghi hợp đồng Việc phân loại cho vay theo thời gian giúp cho Ngân hàng xác định đợc thời gian hoàn vốn doanh nghiệp, tính toán cách hợp lý để sử dụng nguồn vốn sở có kế hoạch huy động vốn phù hợp với thời gian cho vay nhằm đảm bảo cho vay khách hàng khác b Theo ngành kinh tế Căn vào đặc điểm sản xuất kinh doanh ngành kinh tế phân loại: + Cho vay ngành công nghiệp + Cho vay ngành nông nghiệp + Cho vay ngành thơng mại dịch vụ Việc phân loại giúp Ngân hàng tính toán đợc mức độ rủi ro cảu lĩnh vực cho vay, cân đói đợc nguồn vốn cho vay, nh xây dựng quy định cho vay thích hợp ngành nghề kinh tế, xây dựng sách cho vay c Theo tính chất đảm bảo tiền vay + Cho vay có bảo đảm: Ngân hàng nắm giữ tài sản ngời vay với mục đích để bù đắp khoản tiền vay ngời vay không trả đợc + Cho vay có bảo đảm: Ngân hàng dựa vào lòng tin, tín nhiệm khách hàng truyền thống bảo đảm không đợc đặt d Theo phơng thức hoàn trả tiền vay + Cho vay hoàn trả lần: Là khoản vay đợc trả lần gốc lẫn lÃi khoản vay đến hạn + Khoản vay hoàn trả nhiều lần e Theo nguồn gốc phát sinh khoản cho vay + Cho vay trực tiếp: Ngân hàng ký hợp đồng trực tiếp với khách hàng phát tiền vay cho khách hàng + Cho vay gián tiếp: Ngân hàng cho khách hàng vay thông qua tổ chức tín dụng Tại Ngân hàng Thơng mại nay, cho vay theo dự án hình thức phổ biến, chiếm tỷ trọng lớn tổmg số hình thức cho vay Ngân hàng Đây hình thức cho vay với số vốn lớn, thời hạn dài nhiều biến động Với hình thức Ngân hàng dễ dàng việc kiểm tra khoản vay nh mục đích sử dụng khoản vay khách hàng Và dự án tốt, Ngân hàng có thu nhập cao, bảo đảm an toàn vốn Vấn đề đặt với Sinh viên Phạm Văn Thịnh - TCDN41C Chuyên đề tốt nghiệp Ngân hàng xác định đợc đâu dự án tốt, cách xác định đợc dự án đảm bảo toán gốc lÃi cho Ngân hàng 1.3 Quy trình phân tích tín dụng Tín dụng quan hệ vay mợn, gồm cho vay vay Tuy nhiên gắn tín dụng với chủ thể Ngân hàng tín dụng ngân hàng bao hàm nghĩa Ngân hàng cho vay Để chuẩn hoá trình tiếp xúc, phân tích khách hàng, cho vay thu nợ, Ngân hàng thơng mại đặt qui trình phân tích tín dụng Đó bớc nội dung công việc mà cán bộ, phòng ban liên quan Ngân hàng phải thực tài trợ cho khách hàng Nhìn trình gồm bớc sau: - Phân tích trớc cấp tín dụng: Đây bớc quan trọng nhất, định chất lợng phân tÝch tÝn dơng Néi dung chđ u lµ thu thËp xử lý thông tin liên quan đến khách hàng bao gồm lực sử dụng vốn vay uy tín, khả tạo lợi nhuận nguồn ngân quỹ, quyền sở hữu tài sản điều kiện kinh tế khác có liên quan đến ngời vay - Xây dựng ký kết hợp đồng tín dụng: Hợp đồng tín dụng văn viết ghi lại thoả thuận ngời nhận tài trợ ( khách hàng) Ngân hàng, với nội dung chủ yếu Ngân hàng cam kết cấp cho khách hàng khoản tín dụng ( hạn mức tín dụng ) khoảng thời gian với lÃi suất định Hợp đồng tín dụng văn mang tính pháp luật xác định quyền nghĩa vụ hai bên quan hệ tín dụng, đồng thờ phải tuân thủ điều khoản luật, cá quy định - Giải ngân kiểm soát cấp tín dụng: Sau hợp đồng tín dụng đà đợc ký kết, Ngân hàng phải có trách nhiệm cấp tiền cho khách hàng nh đà thoả thuận Kèm theo việc cấp tín dụng, Ngân hàng kiểm soát khách hàng: Sử dụng tiền vay có mục đích, tiến độ hay không?, Quá trình sản xuất kinh doanh có thay đổi bất lợi gì, có dấu hiệu lừa đảo làm ăn thua lỗi?, nhằm ngăn chặn ý đồ sử dụng tiền vay không mục đích khách hàng Đây trình Ngân hàng thu thập thêm thông tin định cụ thể nhằm ngăn chặn hình thành khoản tín dụng xấu - Thu nợ ®a c¸c ph¸n qut tÝn dơng míi: Quan hƯ tín dụngkết thúc Ngân hàng thu hồi hết gốc lÃi Một số trờng hợp, khoản tín dụng đà không hoàn trả không hoàn trả hạn Lúc Sinh viên Phạm Văn Thịnh - TCDN41C Chuyên đề tốt nghiệp Ngân hàng cần đa định liên quan đến tính an toàn khoản tín dụng: phong toả bán tài sản chấp, gia hạn nợ, giảm lÃi cho vay thêm Đó điều II.Đầu t dự án đầu t 2.1 Đầu t - Khái niệm: Đầu t đem khoản tiền sử dụng vào việc định sau thu lại khoản tiền có giá tri lớn Một cách vắn tắt, nói đầu t việc sử dụng tiền nhằm mục đích sinh lợi Tính sinh lợi đặc trng hàng đầu đầu t Không thể coi đầu t, việc sử dụng tiền không nhằm mục đíchthu lại khoản có giá trị lớn khoản bỏ ban đầu - Các phơng thức đầu t: Với khoản tiền vốn ngời ta đầu t để sinh lợi theo nhiều phơng thức + Đầu t gián tiếp ( hay đầu t tài ): Là đầu t cách mua chứng có giá trị nh cổ phiếu, trái phiếu, chứng quỹ đầu t Đó điềuđể hởng lợi tức Với phơng thức ngời đầu t không trực tiếp tham gia quản lý việc sử dụng vốn + Đầu t trực tiếp: Là phơng thức ®Çu t ®ã ngêi bá vèn trùc tiÕp tham gia quản lý việc sử dụng vốn Có hai hình thức đầu t trực tiếp: * Đầu t dịch chuyển hình thức đầu t ngời bỏ vốn mua lại số cổ phần đủ lớn để đợc quyền chi phối hoạt động doanh nghiệp Trong hình thức đầu t có thay đổi quyền sở hữu Tài sản đợc dịch chuyển từ tay ngời sang tay ngời khác, gia tăng tài sản doanh nghiệp * Đầu t phát triển hình thức đầu t ngời ta tạo dựng nên lợng cho hoạt động sản suất, dịch vụ để làm phơng tiẹn sinh lợi Đầu t phát triển có nhiều hình thøc: ThiÕt lËp c¬ së míi, më réng c¬ së sẵn có, đổi công nghệ Đó điều Đầu t phát triển có vị trí đặc biệt quan trọng Nó biểu cụ thể tái sản xuất mở rộng, biện pháp chủ yếu để cung cấp việc làm cho ngời lao động, tiền đề để thực đầu t tài đầu t dịch chuyển Sinh viên Phạm Văn Thịnh - TCDN41C Chuyên đề tốt nghiệp 2.2 Dự án đầu t 2.2.1 Khái niệm dự án đầu t Dự án đầu t đợc xem xét dới nhiều góc độ khác nhau: Về mặt hình thức: Dự án đầu t tập hợp hồ sơ tài liệu trình bày cách chi tiết, có hệ thống hoạt động theo kế hoạch nhằm thực mục tiêu tơng lai Về chất: Dự án đầu t tập hợp đề xuất có liên quan đến việc bỏ vốn để tạo mới, mở rộng cải tạo sở vật chất nhằm đạt đợc tăng trởng số lợng trì cải tiến nâng cao chất lợng sản phẩm dịch vụ khoảng thời gian xác định Trên góc độ quản lý: Dự án đầu t công cụ quản lý việc sử dụng nguồn lực để tạo kết kinh tế- xà hội thời gian dài Trên góc độ kế hoạch hoá: Dự án đầu t công cụ thể kế hoạch chi tiết công đầu t sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế xà hội Làm tiền đề cho định đầu t tài trợ dự án đầu t đối tợng cho vay trung dài hạn chủ yếu Ngân hàng Thơng mại Đối với quốc gia phát triển nh Việt Nam dự án đầu t đóng vai trò quan trọng việc thực chiến lợc phát triển kinh tế xà hội đất nớc Các chủ dự án thờng không ®đ vèn ®Ĩ thùc hiƯn, ®ã ®a sè hä phải cần đến trợ giúp ngân hàng Các Ngân hàng tài trợ để doanh nghiệp thực dự án đầu t mở rộng sản xuất, đầu t theo chiều sâu dự án đầu t phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh 2.2.2 Tiến trình Dự án đầu t Để đảm bảo sinh lợi tối đa đà bỏ vốn, đầu t phát triển phải đợc tiến hành cách có hệ thống, có phơng pháp, theo tiến trình gồm nhiều bớc Nhìn chung chia bớc qua ba giai đoạn: * Giai đoạn 1: Chuẩn bị đầu t, bao gồm bớc sau: - Nghiên cứu hội đầu t, sản phẩm bớc báo cáo kỹ thuật hội đầu t - Nghiên cứu tiền khả thi: Lựa chọn cách sơ khả đầu t chủ yếu Sự lựa chọn vào vấn đề sau: + Phù hợp với sách Phát triển kinh tế + Có thi trờng tiêu thụ khả cạnh tranh Sinh viên Phạm Văn Thịnh - TCDN41C Chuyên đề tốt nghiệp + Phù hợp với khả tài chủ đầu t - Nghiên cứu khả thi: Sản phẩm bớc báo cáo khả thi (hay luận chứng kinh tế kĩ thuật ), báo cáo đầy đủ nội dung cần phải làm dự án đầu t, theo quan điểm ngời sáng kiến dự án tạo sở cho nhà đầu t định đầu t - Thẩm định định đầu t: Sau dự án đợc chuẩn bị kỹ càng, tiến hành thẩm định cách độc lập, xem xét toàn mặt dự án để đánh giá xem dự án có thích hợp khả thi hay không Nếu qua thẩm định cho thấy dự án mang tính khả thi cao đầu t vào dự án * Giai đoạn 2: Giai đoạn thực đầu t Đây giai đoạn cụ thể hoá nguồn hình thành vốn đầu t triển khai thực dự án đầu t Giai đoạn gồm công việc sau: + Khảo sát thiết kế dự toán + Đấu thầu ký hợp đồng giao thầu + Thi công xây lắp công trình + Chạy thử bàn giao * Giai đoạn 3: Vận hành khai thác Đây giai đoạn đa công trình vào hoạt động để thức đa sản phẩm tiêu dùng thị trờng Trong trình thực dự án cần tiến hành đánh giá dự án, qua xác định đợc cách có hệ thống yếu tố làm nên thành công hay thất bại dự án để áp dụng tốt vào dự án tơng lai Trong giai đoạn giai đoạn có ý nghĩa vai trò quan trọng, sở cho việc triển khai dự án giai đoạn sau Trong giai đoạn thẩm định dự án đợc xem nh yêu cầu thiếu sở để định đầu t Việc nắm vững giai đoạn giúp ngân hàng xác định đợc vai trò dự án có kế hoạch tác nghiệp phù hợp 2.3 Thẩm định Dự án đầu t Ngân hàng Thơng mại 2.3.1 Khái niệm Thẩm định Dự án đầu t ngân hàng việc tổ chức xem xét cách khách quan, có sở nội dung ảnh hởng trực tiếp đến tính khả thi khả hoàn trả vốn đầu t khách hàng để phục vụ cho việc xem xét để định cho khách hàng vay vốn để đầu t dự án Sinh viên Phạm Văn Thịnh - TCDN41C Chuyên đề tốt nghiệp 2.3.2 Mục đích thẩm định dự án đầu t Trên thực tế, dự án đầu t gặp nhiều rủi ro nên mục đích dự án đầu t nhằm: - Xác định tính chất khả thi dự án, đảm bảo hiệu kinh tế- xà hội tài nh mong muốn - Đánh giá lợi ích chi phí tài chính, nh lợi ích chi phí kinh tế, hiệu xà hội dự án cách khoa học - Ra định đầu t đắn, xác định chế độ u tiên đầu t hợp lý; phù hợp với chiến lợc phát triển đầu t quy hoạch phát triển kinh tế xà hội - Bảo đảm thực quy định pháp luật dự án đầu t 2.3.3 ý nghĩa việc thẩm định dự án đầu t Ngân hàng Thơng mại -Thẩm định dự án đầu t giúp Ngân hàng Thơng mại định xác cho vay hay tài trợ cho dự án Thẩm định xác dự án đầu t đem lại an toàn cho ngân hàng, nâng cao chất lợng tín dụng mà không bỏ lỡ hội đầu t Thẩm định dự án đầu t Ngân hàng nhằm mục đích sau: - Đa kết luận tính khả thi, hiệu tài dự án đầu t, khả trả nợ rủi ro xảy để ®Þnh cho vay hay tõ chèi cho vay - Tham gia góp ý t vấn cho chủ đầu t tạo ®iỊu kiƯn tiỊn ®Ị b¶o ®¶m hiƯu qu¶ cho vay, thu nợ gốc lÃi hạn, hạn chế thấp rủi ro - Làm sở để xác định sè tiÒn cho vay, thêi gian cho vay, dù kiÕn tiến độ giải ngân, mức thu nợ hợp lý, điều kiện cho vay tạo tiền đề cho khách hàng hoạt động hiệu đảm bảo mục tiêu đầu t ngân hàng 2.3.4 Nội dung thẩm định dự án đầu t Ngân hàng Thơng mại Xuất phát từ vai trò quan trọng thẩm định dự án đầu t, ngân hàng phải thành lập phận thẩm định với chuyên gia có nghiệp vụ cao công tác thẩm định nhằm đạt đợc kết cao Thẩm định dự án đầu t bao gồm nhiều bớc thẩm định khác nhau, đòi hỏi cán thẩm định ngân hàng phải hiểu nắm rõ nghiệp vụ bản, nhanh nhậy việc thẩm định thực tế Cán thẩm định không làm lại công tác ngời lập dự án đầu t nhng cần sâu tìm hiểu tính xác, u điểm nhợc điểm, hạn chế dự án đầu t Việc thẩm định dự án đầu t chuỗi nghiệp vụ có quan hệ chặt chẽ với theo lôgic cụ thể Nhng thực tế để phù hợp với thực tiễn, Sinh viên Phạm Văn Thịnh - TCDN41C Chuyên đề tốt nghiệp nghiệp vụ đợc tiến hành đầy đủ theo trình tự, hay co thể bỏ qua số nội dung không thích hợp 2.3.4.1 Thẩm định tổng quan chủ đầu t Mục tiêu thẩm định tổng quan xem xét tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ hồ sơ xin vay vốn mà chủ đầu t gửi đến ngân hàng, xem xét t cách pháp nhân uy tín cá nhân chủ đầu t Đây bớc thẩm định đóng vai trò quan trọng trình thẩm định dự án đầu t Bớc thẩm định giúp cán thẩm định nhanh chóng lựa chọn hồ sơ khách hàng phù hợp, mở đầu cho nghiệp vụ sau Thẩm định tổng quan bao gồm: a.Thẩm định tính đầy đủ, hợp pháp , hợp lệ hồ sơ xin vay vốn Các cán thẩm định tiếp nhận hồ sơ xin vay chủ đầu t Bớc cán thẩm định xem xét tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ hồ sơ xin vay vốn dựa yêu cầu sau: - Đơn xin vay theo mẫu quy định ngân hàng - Tài liệu pháp lý bên vay tài liệu chứng minh vốn điều lệ chủ đầu t ( định thành lập doanh nghiệp, quan định dó, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận quan tài mức vốn điều lệ đợc cấp biên góp vốn thành viên sáng lập có công chứng) - Giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà, đất hợp pháp bên vay - Quyết định bổ nhiệm chủ tịch thành viên hội đồng quản trị, tổng giám đóc hay giám đốc Đó điều - Báo cáo tài hao năm gần ( Trừ trờng hợp doanh nghiệp thành lập ) - Dự án đầu t tài liệu liên quan đến dự án đầu t - Giấy tờ pháp lý ( gốc) tài sản chấp cầm cố bên vay ngời bảo lÃnh b.Đánh giá mức độ tin cậy, uy tín lực chủ đầu t Sau tiếp nhận hồ sơ, xin vay chủ đầu t, cán thẩm định tiến hành kiểm tra thông tin ban đầu đợc cung cấp từ chủ đầu t Đây bớc quan trọng thẩm định đợc quan tâm đói với tín dụng ngắn hạn nh dài hạn Ngân hàng thờng đánh giá chủ đầu t khía cạnh: - Quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh: Việc đánh giá trình hạot động chủ đầu t dễ dàng họ khách hàng lâu năm ngân hàng Nếu Sinh viên Phạm Văn Thịnh - TCDN41C