(Luận văn) phân tích hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh sài gòn giai đoạn năm 2012 2014

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY lu an DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT va n TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI tn to p ie gh NHÁNH SÀI GÕN GIAI ĐOẠN NĂM 2012-2014 oa nl w d Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG an lu ll u nf va Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG oi m z at nh Giảng viên hướng dẫn: TS Hà Văn Dũng z Sinh viên thực hiện: Phan Thùy Ngọc Anh @ Lớp: 11DTNH09 m co l gm MSSV:1154020071 an Lu n ac th i va TP Hồ Chí Minh, 2015 si LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận tốt nghiệp thực Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gịn, khơng chép nguồn khác Tơi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TPHCM, ngày năm 2015 tháng Sinh viên thực lu an n va Phan Thùy Ngọc Anh p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th ii si LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến TS Hà Văn Dũng giảng viên trực tiếp hướng dẫn, bảo, giúp đỡ em nhiều suốt thời gian thực khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em xin cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Cơng Nghệ TPHCM nói chung khoa Kế tốn – Tài – Ngân hàng nói riêng tận tình dạy dỗ, truyền đạt kiến thức quý báo cho em suốt năm học qua Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển TP.HCM – Chi Nhánh Sài Gòn cho phép tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập ngân hàng Em xin cảm ơn cô, chú, anh, chị cán nhân viên ngân hàng giúp đỡ em tận tình suốt thời gian thực tập ngân hàng lu an Với lực non trẻ thời gian có hạn, khóa luận tốt nghiệp em khơng n va tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận thơng cảm góp ý nhận xét từ tn to phía ngân hàng quý thầy để em hồn thiện kiến thức kỹ gh p ie Sinh viên thực đề tài d oa nl w Phan Thùy Ngọc Anh ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th iii si CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc - NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Tên đơn vị thực tập :…………………………………………………………… Địa :………………………………………………………………………… Điện thoại liên lạc :…………………………………………………………… Email :…………………………………………………………………………… NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN : lu Họ tên sinh viên : MSSV : Lớp : an n va Thời gian thực tập đơn vị : Từ …………… đến ……………… Tại phận thực tập : ……………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Trong trình thực tập đơn vị sinh viên thể hiện: gh tn to p ie Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành kỷ luật:  Khá Tốt  Trung Bình  Không đạt oa nl w Số buổi thực tập thực tế đơn vị: 1-2 buổi/tuần  Ít đến đơn vị d >3 buổi/tuần lu  Khá  Trung Bình  Khơng đạt u nf va  Tốt an Đề tài phản ánh thực trạng hoạt động đơn vị: ll Nắm bắt quy trình nghiệp vụ chuyên ngành: oi  Khá m  Tốt  Trung Bình  Khơng đạt z at nh z TP HCM, Ngày … tháng ….năm 2015 Đơn vị thực tập (ký tên đóng dấu) m co l gm @ an Lu n va ac th iv si NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN NHẬN XÉT Q TRÌNH LÀM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CỦA SINH VIÊN : Họ tên sinh viên : MSSV : Lớp : Thời gian làm khóa luận tốt nghiệp: Từ …………… đến ……………… Tại đơn vị: ………………………………………………………………… Trong trình viết khóa luận tốt nghiệp sinh viên thể : lu Thực viết khóa luận tốt nghiệp theo quy định: an  Tốt  Khá  Trung Bình  Khơng đạt n va Thường xuyên liên lạc trao đổi chuyên môn với Giảng viên hướng dẫn: tn to  Khá  Trung Bình  Khơng đạt  Trung Bình  Khơng đạt ie gh  Tốt p Đề tài đạt chất lượng theo yêu cầu:  Khá d oa nl w  Tốt an lu u nf va TP.HCM, Ngày … tháng ….năm 2015 ll Giảng viên hƣớng dẫn oi m (Ký tên, ghi rõ họ tên) z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th v si MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP .iv NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN v MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT x DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .xi lu DANH MỤC HÌNH ẢNH, ĐỒ THỊ xii an LỜI MỞ ĐẦU .1 n va CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN .3 tn to ie gh 1.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại p 1.1.1 Khái niệm nl w 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại d oa 1.1.2.1 Trung gian tín dụng an lu 1.1.2.2 Trung gian toán cung ứng phương tiện toán cho kinh tế u nf va 1.1.2.3 Chức tạo tiền ll 1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp oi m 1.2.1 Tổng quan doanh nghiệp z at nh 1.2.1.1 Khái niệm doanh nghiệp z 1.2.1.2 Các loại hình doanh nghiệp gm @ 1.2.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp l m co 1.2.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay NHTM .9 an Lu 1.2.2.2 Các hình thức cho vay NHTM DN theo thời hạn vay 10 1.2.2.3 Một số quy định cho vay NHTM doanh nghiệp .11 n va ac th vi si 1.2.2.4 Quy trình chung cho vay 12 1.2.2.5 Vai trò hoạt động cho vay NHTM doanh nghiệp 14 1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay 16 1.3.1 Các tiêu phản ánh hoạt động cho vay 16 1.3.1.1 Doanh số cho vay 16 1.3.1.2 Doanh số thu nợ 16 1.3.1.3 Dư nợ cho vay 16 1.3.1.4 Nợ hạn 17 1.3.2 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay 17 lu an 1.3.2.1 Tỷ lệ nợ xấu 17 va n 1.3.2.2 Vòng quay vốn tín dụng 17 gh tn to 1.3.2.3 Hệ số thu nợ 17 p ie 1.3.2.4 Hiệu sử dụng vốn .18 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG w oa nl HDBANK – CHI NHÁNH SÀI GÕN GIAI ĐOẠN 2012 – 2014 19 d 2.1 Tổng quan ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn 19 an lu u nf va 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 19 2.1.2 Bộ máy tổ chức ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn 19 ll m oi 2.1.3 Tình hình nhân 20 z at nh 2.1.4 Địa bàn kinh doanh 21 z 2.1.5 Phương thức kinh doanh 22 @ gm 2.1.6 Khả cạnh tranh nước Ngân hàng HDBANK – Chi nhánh m co l Sài Gòn 23 2.2 Một số quy định cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng HDBank – an Lu Chi nhánh Sài Gòn 24 n va 2.2.1 Đối tượng khách hàng 24 ac th vii si 2.2.2 Điều kiện vay vốn 24 2.2.3 Mức cho vay giới hạn vay vốn 24 2.2.4 Thời hạn cho vay 25 2.2.5 Quy trình cho vay 25 2.3 Tổng quan kết kinh doanh Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2012 – 2014 .30 2.4 Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2012 – 2014 32 2.4.1 Tổng quan tình hình cho vay doanh nghiệp 32 lu 2.4.2 Phân tích doanh số cho vay 35 an n va 2.4.2.1 Theo thời hạn vay 35 tn to 2.4.2.2 Theo loại hình doanh nghiệp 37 p ie gh 2.4.3 Phân tích doanh số thu nợ .40 w 2.4.3.1 Theo thời hạn vay 40 oa nl 2.4.3.2 Theo loại hình doanh nghiệp 41 d 2.4.4 Phân tích tổng dư nợ 44 lu va an 2.4.4.1 Theo thời hạn vay 44 ll u nf 2.4.4.2 Theo loại hình doanh nghiệp 45 oi m 2.4.5 Phân tích nợ hạn 48 z at nh 2.4.5.1 Theo thời hạn vay 48 2.4.5.2 Theo loại hình doanh nghiệp 49 z @ gm 2.5 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng HDBank – l Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2012 – 2014 .52 m co 2.5.1 Tỷ lệ nợ xấu 52 an Lu 2.5.1.1 Theo thời hạn vay 52 n va 2.5.1.2 Theo loại hình doanh nghiệp 53 ac th viii si 2.5.2 Vịng quay vốn tín dụng 55 2.5.2.1 Theo thời hạn vay 55 2.5.2.2 Theo loại hình doanh nghiệp 56 2.5.3 Hệ số thu nợ 57 2.5.3.1 Theo thời hạn vay 57 2.5.3.2 Theo loại hình doanh nghiệp 59 2.5.4 Hiệu sử dụng vốn 60 2.5.4.1 Theo thời hạn vay 60 2.5.4.2 Theo loại hình doanh nghiệp 62 lu an CHƢƠNG 3: KẾT LUẬN 64 n va TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 to p ie gh tn PHỤ LỤC d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th ix si DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT lu an Phòng giao dịch CV.QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng CN Chi nhánh QL&HTTD Quản lý hỗ trợ tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân TSĐB Tài sản đảm bảo GĐ Giám đốc TGĐ Tổng giám đốc HĐTD Hội đồng tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị Trung tâm khách hàng d lu Tài sản va an Ngân hàng thương mại ll u nf Ngân hàng nhà nước oi m NHNN oa NHTM nl TS Trung tâm kinh doanh w TTKH TTKD Tín dụng p TD ie gh tn to n va PGD TNHH Báo cáo tài z at nh BCTC Trách nhiệm hữu hạn z m co l gm @ an Lu n va ac th x si GVHD: TS Hà Văn Dũng vay doanh số thu nợ Ngoài ra, cần tránh thời điểm giải ngân tập trung vào quý dẫn đến hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp giảm 2.5.3.2 Theo loại hình doanh nghiệp Biểu đồ 2.15: Hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012 – 2014 % 100 86,73 90 80 lu an n va 60 79,4 76,06 74,23 71,28 67,79 66,54 70 81,75 81,01 83,07 69,65 68,64 71,52 63,36 50,58 tn to 50 10 d oa nl w 20 p 30 ie gh 40 Doanh nghiệp tư nhân Công ty TNHH ll Hợp tác xã oi m Doanh nghiệp nhà nước 2014 u nf Công ty cổ phần 2013 va 2012 an lu z at nh (Nguồn: Tính tốn từ báo cáo thường niên 2012 – 2014, HDBank – CN Sài Gòn) z Qua biểu đồ trên, ta thấy hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp công ty cổ phần, gm @ công ty TNHH chiếm tỷ trọng cao loại hình doanh nghiệp khác qua năm l m co Công ty cổ phần công ty TNHH ln có hệ số thu nợ cao loại hình doanh an Lu nghiệp cịn lại Hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp công ty cổ phần có xu hướng giảm: năm 2013 hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp công ty cổ phần đạt 81,01%; giảm n va 2,06% số tương đối so với năm trước Qua năm 2014 đạt 79,40%; giảm 1,61% so với ac th 59 si GVHD: TS Hà Văn Dũng năm 2013 Sau công ty cổ phần, hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp công ty TNHH tăng lên qua năm: năm 2012 71,28%; năm 2013 74,23% tăng 2,95% so với năm 2012; năm 2014 đạt 81,75% tăng lên 7,52% so với năm 2013 Đạt thành Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn năm qua có nhiều sách nhằm thu hút hai loại hình doanh nghiệp Song song với xu hướng cơng ty TNHH doanh nghiệp nhà nước có hệ số thu nợ tăng, vào năm 2013 đạt 69,65% so với năm 2012 đạt 67,79%; năm 2014 tăng mạnh đạt cao năm đạt 76,06% Không có xu hướng ổn định cơng ty cổ phần công ty TNHH, hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp doanh nghiệp tư nhân doanh nghiệp nhà nước có dao động lu lên xuống Cụ thể, năm 2013 hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp tư nhân đạt thấp an đạt 63,36%; giảm 23,37% so với năm 2012 đạt 86,73%; đến năm 2014 hệ số lại n va tăng lên mức 76,06% so với năm 2013 Trái ngược với xu hướng tăng giảm doanh to tn nghiệp tư nhân doanh nghiệp nhà nước hợp tác xã Năm 2012, hợp tác xã có hệ số ie gh thu nợ cho vay doanh nghiệp đạt 66,54%, đến nằm 2013 tăng lên đạt 68,64%, qua p năm 2014 giảm mạnh xuống cịn 50,58% nl w Muốn hoạt động cho vay doanh nghiệp phát triển bền vững hệ số thu nợ cho vay d oa doanh nghiệp phải cao Việc đòi hỏi phận tín dụng cần tăng cường cơng tác tổ an lu chức, theo dõi việc quản lý, thu hồi nợ, thường xuyên nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ theo thỏa thuận hợp đồng tín dụng để khơng ngừng nâng cao hệ số thu nợ, đảm oi z at nh 2.5.4.1 Theo thời hạn vay m 2.5.4 Hiệu sử dụng vốn ll u nf va bảo an toàn vốn z m co l gm @ an Lu n va ac th 60 si GVHD: TS Hà Văn Dũng Biểu đồ 2.16: Hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp theo thời hạn vay giai đoạn 2012 – 2014 % 25 20 18,13 17,76 20,04 15 10 lu 3,46 an 4,17 va 4,01 n 2013 tn to 2012 Trung, dài hạn ie gh Ngắn hạn 2014 p (Nguồn: Tính tốn từ báo cáo thường niên 2012 – 2014, HDBank – CN Sài Gòn) nl w Chỉ tiêu cho thấy khả đáp ứng nhu cầu cho vay nguồn vốn huy động d oa thân ngân hàng, thêm vào giúp đánh giá tỷ lệ tham gia vốn huy động an lu vào dư nợ Chỉ tiêu q cao q thấp khơng tốt, q cao cơng tác huy động vốn chưa tốt, thấp thể việc sử dụng vốn huy động chưa hiệu ll u nf va quả, thừa vốn oi m Qua biểu đồ trên, ta thấy hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp Ngân hàng z at nh HDBank – Chi nhánh Sài Gòn ngắn hạn cao trung dài hạn Tuy nhiên tiêu ngắn hạn không cao, mức thấp có xu hướng tăng ổn z định qua năm Cụ thể năm 2012, hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp ngắn @ gm hạn 17,76% đến năm 2013 hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp ngắn hạn tăng l đạt 18,13% tăng lên 0,37% so với năm 2012; sang năm 2014 hiệu sử dụng vốn cho m co vay doanh nghiệp tiếp tục tăng đạt 20,04% tăng 1,91% so với năm 2013 Còn hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp trung dài hạn có xu hướng tăng, giảm ngược lại với an Lu hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp ngắn hạn, năm 2012 đạt 4,17% đến năm n va 2013 đạt 4,01% giảm số tương đối 0,16% so với năm 2012; sang năm 2014 ac th 61 si GVHD: TS Hà Văn Dũng đạt 3,46% giảm so với năm 2013 tương ứng với việc giảm 0,55% Hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp trung dài hạn có xu hướng khác với hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp ngắn hạn dư nợ cho vay trung dài hạn có xu hướng giảm nguồn vốn huy động lại tăng Tóm lại, cho vay doanh nghiệp ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao so với cho vay doanh nghiệp trung dài hạn thể qua hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp Ngoài ra, tiêu mức thấp chứng tỏ ngân hàng chưa sử dụng hết tồn vốn huy động, gây lãng phí ngân hàng cần phải nổ lực thời gian tới nhằm thu hút tối đa khách hàng đến vay vốn góp phần nâng cao tiêu 2.5.4.2 Theo loại hình doanh nghiệp lu an Biểu đồ 2.17: Hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp theo loại hình doanh va nghiệp giai đoạn 2012 – 2014 n to gh tn % 14 10,66 11,67 w 10,22 oa nl 10 p ie 12 d lu an 6,38 va 3,47 1,54 oi m 1,44 0,22 0,24 z at nh 1,97 0,38 ll 2,98 3,21 u nf 6,69 6,51 2012 2013 Hợp tác xã l gm Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp tư nhân @ Công ty TNHH z Công ty cổ phần 2014 m co (Nguồn: Tính tốn từ báo cáo thường niên 2012 – 2014, HDBank – CN Sài Gòn) an Lu Qua biểu đồ, ta thấy hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp nhìn chung khơng ổn định qua năm Trong đó, chiếm tỷ trọng cao kể va n đến công ty cổ phần, công ty TNHH ac th 62 si GVHD: TS Hà Văn Dũng Hai loại hình doanh nghiệp có hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp cao thuộc công ty cổ phần công ty TNHH Công ty cổ phần có hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp cao qua năm Cụ thể, năm 2012 hiệu sử dụng vốn 10,22%; năm 2013 10,66% tăng 0,44% số tương đối so với năm 2012; năm 2014 tiếp tục tăng đạt 11,67% tăng 1,01% so với năm trước Tiếp đến cơng ty TNHH có xu hướng tăng liên tục; năm 2013 cơng ty TNHH có hiệu sử dụng vốn đạt 6,51% tăng số tương đối 0,13% so với năm 2012; sang năm 2014 hệ số lại tiếp tục tăng lên đạt 6,69%; tăng số tương đối 0,18% Bên cạnh công ty cổ phần công ty TNHH, hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp tư nhân có xu hướng tăng tương tự Năm 2013, hiệu sử dụng vốn cho lu vay doanh nghiệp tư nhân đạt 3,21% tăng 0,23% so với năm 2012 Sang năm 2014, hiệu an n va sử dụng vốn đạt 3,47% tăng số tương đối 0,26% so với năm trước tn to Trái ngược với xu hướng tăng liên tục công ty cổ phần, cơng ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân doanh nghiệp nhà nước có xu hướng giảm liên tục năm Cụ gh p ie thể, năm 2012, hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp nhà nước đạt 1,97% đến năm 2013 giảm xuống đạt 1,54% tương đương giảm 0,43% so với năm 2012; sang năm oa nl w 2014 tiếp tục giảm đạt 1,44% d Cuối hợp tác xã, khơng có xu hướng tăng giảm ổn định loại hình an lu doanh nghiệp trên, hợp tác xã có xu hướng tăng giảm khơng ổn định Năm 2013, hiệu u nf va sử dụng vốn hợp tác xã đạt 0,22% giảm số tương đối 0,16% so với năm 2012 đạt 0,38%; đến năm 2014 hiệu sử dụng vốn hợp tác xã tăng nhẹ đạt 0,24%, ll oi m tăng số tương đối 0,02% so với năm 2013 z at nh Nói chung, tiêu mức thấp cho thấy ngân hàng chưa sử dụng hết toàn vốn huy động, gây lãng phí cần phải gia tăng dư nợ tương ứng với tốc độ tăng z nguồn vốn huy động, tận dụng tuyệt đối lợi ích từ vốn huy động Thực trạng đòi @ gm hỏi ngân hàng cần phải nổ lực thời gian tới nhằm thu hút tối đa doanh m co l nghiệp đến vay vốn, góp phần đưa hoạt động cho vay doanh nghiệp đạt hiệu phát triển bền vững an Lu n va ac th 63 si GVHD: TS Hà Văn Dũng CHƢƠNG 3: KẾT LUẬN Doanh nghiệp đối tượng ngân hàng quan tâm nhu cầu vốn lớn, loại hình doanh nghiệp Vì thế, để thu hút ngày nhiều doanh nghiệp đến giao dịch ngân hàng ngân hàng phải ý đặc biệt việc cho vay đạt hiệu Thông qua hoạt động cho vay, cho vay doanh nghiệp góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng phát triển, gia tăng lợi nhuận Do đó, ba năm qua với nỗ lực cố gắng thân Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gịn có kết tích cực hoạt động cho vay doanh nghiệp Qua phân tích thực trạng cho vay doanh nghiệp, thấy doanh số cho vay doanh nghiệp khơng ngừng tăng lên Có thể thấy doanh số cho vay tập trung chủ yếu cho vay lu an ngắn hạn để tài trợ vốn lưu động tạm thời thiếu hụt doanh số cho vay thời hạn n va tăng thời gian qua, năm 2013 có doanh số cho vay cao năm 2012 23,26% to đến năm 2014 lại tiếp tục tăng so với năm 2013 15,91% Bên cạnh đó, doanh số cho gh tn vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp doanh số cho vay doanh nghiệp p ie tăng trưởng qua năm năm 2013 có doanh số cho vay cao năm 2012 20,74% đến năm 2014 lại tiếp tục tăng so với năm 2013 12,98% Trong loại hình nl w doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng doanh số cho vay cơng ty cổ phần d oa chiếm tỷ trọng cao chiếm 50% tỷ trọng cho vay doanh nghiệp, tiếp sau lần va hợp tác xã an lu lượt công ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp nhà nước cuối ll u nf Cùng với tăng trưởng doanh số cho vay doanh nghiệp, doanh số thu nợ doanh oi m nghiệp tăng nhanh qua năm 1.553 tỷ đồng; 1.824 tỷ đồng; 2.174 tỷ z at nh đồng Trước gia tăng tổng doanh số thu nợ doanh nghiệp, doanh số thu nợ ngắn hạn cao doanh số thu nợ trung dài hạn, năm 2012 có doanh số thu nợ ngắn z hạn 1.510,44 tỷ đồng, sang năm 2013 tăng lên 1.769,28 tỷ đồng, đến năm 2014 lại tiếp gm @ tục tăng đạt 2.114,99 tỷ đồng Cịn xét loại hình doanh nghiệp cơng ty cổ phần l ln có doanh số thu nợ cao loại hình doanh nghiệp cịn lại Tiếp đó, tác m co động doanh số cho vay, doanh số thu nợ nên tổng dư nợ doanh nghiệp tăng, năm 2012 có mức dư nợ 729 tỷ đồng, sang năm 2013 tăng lên 875 tỷ đồng, đến năm an Lu 2014 lại tiếp tục tăng đạt 1.062 tỷ đồng Góp phần không nhỏ vào tăng lên dư n va nợ dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp với mức dư nợ năm 2012 có mức ac th 64 si GVHD: TS Hà Văn Dũng dư nợ 590,49 tỷ đồng, sang năm 2013 tăng lên 716,54 tỷ đồng, đến năm 2014 lại tiếp tục tăng đạt 905,83 tỷ đồng, từ cho thấy ba năm qua Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gỏn tập trung cho vay ngắn hạn trì cho tỷ trọng cho vay thời hạn cao ổn định Dư nợ cho vay doanh nghiệp tập trung công ty cổ phần công ty TNHH Nợ hạn cho vay doanh nghiệp phát sinh tăng lên thời gian qua năm 22,67 tỷ đồng; 25,81 tỷ đồng 30,48 tỷ đồng Trong đó, nợ hạn cho vay doanh nghiệp ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao so với nợ hạn cho vay doanh nghiệp trung dài hạn, năm 2012 mức nợ hạn ngắn hạn cho vay doanh nghiệp 16,52 tỷ đồng; đến năm 2013 18,50 tỷ đồng; bước qua năm 2014, mức nợ lu hạn ngắn hạn cho vay doanh nghiệp 20,82 tỷ đồng, cịn xét loại hình doanh an nghiệp nợ q hạn cơng ty cổ phần ln có mức nợ hạn cao hẳn loại hình n va doanh nghiệp lại với mức nợ hạn qua năm 13,08 tỷ đồng; 14,36 tỷ to tn đồng; 17,22 tỷ đồng Tuy nợ hạn khơng cao cịn năm tầm kiểm sốt ie gh ngân hàng song nợ hạn vấn đề ngân hàng đặc biệt quan tâm tìm cách p giảm tiêu nl w Hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn oa hoạt động có hiệu quả, bước nâng cao giá trị thân ngân hàng, đổi d công nghệ, tích cực khai thác sản phẩm, dịch vụ theo hướng đại phù hợp với lu va an vận động thị trường Sự xuất số NHTM địa bàn tạo u nf thêm cạnh tranh ngày gay gắt ngành tài ngân hàng, đặt Ngân hàng ll HDBank – Chi nhánh Sài Gòn trạng thái phải đổi sẵn sàng tiếp nhận m oi khó khăn thử thách để phát triển Yếu tố người yếu tố không phần quan z at nh trọng Ngân hàng HDBank tự hào ngân hàng có đội ngũ nhân lực trẻ, động, nhiệt tình, có trình độ cao, lực chun mơn góp phần tạo nên thành z @ cơng ngân hàng Nhìn chung, doanh số cho vay doanh số thu nợ, dư nợ cho vay l gm doanh nghiệp Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gịn có tăng trưởng qua năm Cịn vấn đề nợ q hạn ngân hàng hạn chế tối đa với tỷ lệ thấp m co Để có kết này, tất nhờ vào đội ngũ cán đầy tâm huyết, có phẩm chất an Lu lực n va ac th 65 si GVHD: TS Hà Văn Dũng Với phương châm “HDBank – Cam kết lợi ích cao nhất” thể mong muốn tồn phát triển ngân hàng để đem lại nhiều dịch vụ đáp ứng cho thành phần kinh tế Và để hồn thành sứ mệnh trên, cịn có đóng góp Ban lãnh đạo toàn tập thể nhân viên ngân hàng Từ thúc đẩy phát triển hoạt động ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung ngày tốt đẹp hơn, chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng ngày cải thiện lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 66 si GVHD: TS Hà Văn Dũng TÀI LIỆU THAM KHẢO Các văn nhà nƣớc: [1] Quốc hội khóa XII, Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam, số 46/2010/QH12 [2] Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư số 13/2010/TT-NHNN, 2010 [3] Quốc hội khóa XII, Luật tổ chức tín dụng, Số 47/2010/QH12, 2010 [4] Quốc hội khóa XI, Luật doanh nghiệp, Số: 60/2005/QH11, 2005 Sách: [5] Nguyễn Minh Kiều (2009) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại.NXB Thống Kê lu [6] Nguyễn Minh Kiều (2006) Tiền tệ ngân hàng NXB Lao động xã hội an n va [7] Nguyễn Minh Kiều (2009) Thị trường tài NXB Thống Kê tn to [8] Nguyễn Đăng Dờn (2008) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Đại học quốc gia ie gh TP.HCM p Các trang web: nl w [9] Công ty TNHH Tư Vấn Doanh Nghiệp Việt Luật, “Quy trình chung vay vốn tín d oa dụng Ngân hàng”, trang web : http://vlaw.vn/tin-tuc/chi-tiet/66/quy-trinh-chung-ve-vay- an lu von-tin-dung-ngan-hang.html, truy cập ngày 03/07/2015 u nf va [10] Công ty tư vấn luật – Đại diện sở hữu trí tuệ Việt An, “Các loại hình doanh nghiệp phổ biến nay”, trang web : http://www.luatvietan.vn/cac-loai-hinh-doanh-nghiep- ll oi m pho-bien-hien-nay-cua-viet-nam.html, truy cập ngày 03/07/2015 z at nh [11] https://hdbank.com.vn/, truy cập ngày 08/07/2015 [12] Tổng cục thống kê (2012), “Tình hình kinh tế - xã hội năm 2012”, trang web: z gm @ http://gso.gov.vn/default.aspx?tabid=621&ItemID=13419, truy cập ngày 16/07/2015 l [13] Tổng cục thống kê (2013), “Tình hình kinh tế - xã hội năm 2013”, trang web: m co http://gso.gov.vn/default.aspx?tabid=621&ItemID=13843, truy cập ngày 16/07/2015 an Lu [14] Tổng cục thống kê (2014), “Tình hình kinh tế - xã hội năm 2014”, trang web: http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=621&ItemID=14188, truy cập ngày va 16/07/2015 n ac th 67 si GVHD: TS Hà Văn Dũng [15] Thảo Nguyển, “Vòng quay vốn suy giảm nghiêm trọng”, trang web: http://dantri.com.vn/kinh-doanh/vong-quay-von-suy-giam-nghiem-trong1354676310.htm, truy cập ngày 16/07/2015 [16] Trung Nghĩa, “GDP bình quân đầu người năm 2014 Việt Nam vượt 2.000 USD”, trang web: http://ndh.vn/gdp-binh-quan-dau-nguoi-nam-2014-cua-viet-nam-vuot2-000-usd-20150102104924226p145c152.news, truy cập ngày 17/07/2015 [17] Công ty luật Minh Khuê, “Tư vấn lựa chọn loại hình doanh nghiệp”, trang web: https://luatminhkhue.vn/tu-van-luat-doanh-nghiep/tu-van-lua-chon-loai-hinh-doanhnghiep.aspx, truy cập ngày 20/07/2015 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 68 si GVHD: TS Hà Văn Dũng PHỤ LỤC Tỷ lệ nợ xấu theo thời hạn vay giai đoạn 2012-2014 Chỉ tiêu Đvt 2012 2013 2014 Tỷ đồng 7,57 8,61 11,64 1,55 1,73 2,12 590,49 716,54 905,83 138,51 158,46 156,17 1,28 1,20 1,29 1,12 1,09 1,36 Tổng nợ xấu (1) - Ngắn hạn - Trung, dài hạn Tổng dư nợ (2) - Ngắn hạn Tỷ đồng - Trung, dài hạn lu Tỷ lệ nợ xấu (1)/(2) an n va - Ngắn hạn % - Trung, dài hạn to Chỉ tiêu Đvt p ie gh tn Tỷ lệ nợ xấu theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012-2014 2013 2014 5,43 6,15 8,30 2,53 2,86 3,47 0,74 0,85 1,14 0,36 0,41 0,71 0,06 0,07 0,14 339,73 421,25 527,22 212,02 257,34 302,43 126,96 156,74 60,74 64,88 2012 w Tổng nợ xấu (1) d - Công ty TNHH oa nl - Công ty cổ phần - Doanh nghiệp tư nhân ll u nf - Hợp tác xã va - Doanh nghiệp nhà nước an lu Tỷ đồng oi m Tổng dư nợ (2) - Công ty TNHH z 99,21 - Hợp tác xã 12,55 l 65,49 gm - Doanh nghiệp nhà nước @ - Doanh nghiệp tư nhân Tỷ đồng z at nh - Công ty cổ phần 8,71 10,73 m co an Lu n va ac th si GVHD: TS Hà Văn Dũng Tỷ lệ nợ xấu (1)/(2) - Công ty cổ phần 1,59 1,46 1,57 1,19 1,11 1,14 0,75 0,67 0,73 - Doanh nghiệp nhà nước 0,54 0,68 1,09 - Hợp tác xã 0,48 0,80 1,30 - Công ty TNHH % - Doanh nghiệp tư nhân Vịng quay vốn tín dụng theo thời hạn vay giai đoạn 2012-2014 Chỉ tiêu Đvt 2012 2013 2014 Tỷ đồng 1.510,44 1.769,28 2.114,99 42,56 54,72 59,01 498,36 653,52 811,18 125,45 148,49 157,32 3,03 2,71 2,61 0,34 0,37 0,38 Doanh số thu nợ (1) lu - Ngắn hạn an - Trung, dài hạn n va Dư nợ bình quân (2) to - Ngắn hạn tn Tỷ đồng p ie gh - Trung, dài hạn w Vòng quay vốn tín dụng (1)/(2) Vịng d - Trung, dài hạn oa nl - Ngắn hạn an lu Vịng quay vốn tín dụng theo thời loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012-2014 Đvt 2012 2013 2014 927,33 1.155,10 1.293,69 261,92 357,64 464,56 248,26 225,39 315,95 71,62 88,43 14,25 11,37 ll u nf va Chỉ tiêu z - Doanh nghiệp tư nhân Tỷ đồng z at nh - Công ty TNHH oi - Công ty cổ phần m Doanh số thu nợ (1) 20,74 - Công ty TNHH 318,94 380,49 192,68 234,68 86,22 113,08 474,23 279,88 141,85 n va - Doanh nghiệp tư nhân Tỷ đồng an Lu - Công ty cổ phần m co Dư nợ bình quân (2) l - Hợp tác xã gm 94,75 @ - Doanh nghiệp nhà nước ac th si GVHD: TS Hà Văn Dũng - Doanh nghiệp nhà nước 61,54 63,12 62,81 - Hợp tác xã 9,55 10,63 9,72 2,91 3,04 2,73 1,36 1,52 1,66 - Doanh nghiệp tư nhân 2,88 1,99 2,23 - Doanh nghiệp nhà nước 1,54 1,13 1,41 - Hợp tác xã 2,17 1,34 1,17 Vịng quay vốn tín dụng (1)/(2) - Cơng ty cổ phần - Cơng ty TNHH Vịng Hệ số thu hồi nợ theo thời hạn vay giai đoạn 2012-2014 lu Chỉ tiêu an Đvt 2012 2013 2014 Tỷ đồng 1.510,44 1.769,28 2.114,99 42,56 54,72 59,01 1.724 2.125 2.463 217 262 296 87,61 83,26 85,87 19,61 20,88 19,94 n va Doanh số thu nợ (1) - Ngắn hạn to gh tn - Trung, dài hạn ie Doanh số cho vay (2) Tỷ đồng p - Ngắn hạn nl w - Trung, dài hạn % - Trung, dài hạn va an lu - Ngắn hạn d oa Hệ số thu nợ (1)/(2) ll u nf Hệ số thu hồi nợ theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012-2014 Đvt oi m Chỉ tiêu - Công ty cổ phần 927,33 1.155,10 1.293,69 Tỷ đồng 261,92 357,64 464,56 225,39 315,95 71,62 88,43 14,25 11,37 - Hợp tác xã 20,74 - Công ty cổ phần 1.116,37 1.425,91 367,44 481,78 1.629,24 va - Công ty TNHH Tỷ đồng an Lu Doanh số cho vay (2) m co 94,75 l - Doanh nghiệp nhà nước gm 248,26 @ - Doanh nghiệp tư nhân 2014 z - Công ty TNHH 2013 z at nh Doanh số thu nợ (1) 2012 568,27 n ac th si GVHD: TS Hà Văn Dũng - Doanh nghiệp tư nhân 286,26 355,72 415,37 - Doanh nghiệp nhà nước 139,76 102,83 123,64 - Hợp tác xã 31,17 20,76 22,48 83,07 81,01 79,40 71,28 74,23 81,75 86,73 63,36 76,06 - Doanh nghiệp nhà nước 67,79 69,65 71,52 - Hợp tác xã 66,54 68,64 50,58 Hệ số thu hồi nợ (1)/(2) - Công ty cổ phần - Công ty TNHH % - Doanh nghiệp tư nhân Hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp theo thời hạn vay giai đoạn 2012-2014 lu Chỉ tiêu an Đvt 2012 2013 2014 Tỷ đồng 590,49 716,54 905,83 138,51 158,46 156,17 Tỷ đồng 3.325 3.953 4.519 % 17,76 18,13 20,04 4,17 4,01 3,46 n va Dư nợ cho vay (1) - Ngắn hạn to gh tn - Trung, dài hạn p ie Nguồn vốn huy động (2) d - Trung, dài hạn oa - Ngắn hạn nl w Hiệu sử dụng vốn (1)/(2) an lu Hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn Đvt 2014 339,73 421,25 527,22 212,02 257,34 302,43 126,96 156,74 60,74 64,88 z at nh Tỷ đồng z 99,21 12,55 Tỷ đồng 3.325 10,73 3.953 an Lu Nguồn vốn huy động (2) 8,71 m co - Hợp tác xã l 65,49 gm - Doanh nghiệp nhà nước @ - Doanh nghiệp tư nhân 2013 oi - Công ty cổ phần - Công ty TNHH 2012 m Dư nợ cho vay (1) ll u nf va Chỉ tiêu 2012-2014 4.519 n va ac th si GVHD: TS Hà Văn Dũng Hiệu sử dụng vốn (1)/(2) - Công ty cổ phần 10,22 10,66 11,67 - Công ty TNHH 6,38 6,51 6,69 2,98 3,21 3,47 - Doanh nghiệp nhà nước 1,97 1,54 1,44 - Hợp tác xã 0,38 0,22 0,24 % - Doanh nghiệp tư nhân lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si