Xử lý tài sản thế chấp ngân hàng để thu hồi nợ trong thi hành án dân sự từ thực tiễn thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC HÒA BÌNH LÊ THÀNH TÂM XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP NGÂN HÀNG ĐỂ THU HỒI NỢ TRONG THI HÀNH ÁN DÂN SỰ TỪ THỰC TIỄN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC HỊA BÌNH LÊ THÀNH TÂM XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP NGÂN HÀNG ĐỂ THU HỒI NỢ TRONG THI HÀNH ÁN DÂN SỰ TỪ THỰC TIỄN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ Mã số: 38 01 07 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS TRẦN LỆ THU TP HỒ CHÍ MINH, 2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi có kế thừa cơng trình nghiên cứu trƣớc có liên quan đến đề tài Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày 27 tháng 01 năm 2022 Tác giả luận văn Lê Thành Tâm i LỜI CẢM ƠN Trong năm học tập, nghiên cứu chƣơng trình cao học Luật Kinh tế Trƣờng Đại học Hịa Bình, tiếp thu đƣợc nhiều kiến thức mới, kinh nghiệm quý báu, hành trang cho tiếp tục thực tốt nhiệm vụ Luận văn phần kết quan trọng trình đào tạo cao học Với tất tình cảm mình, tơi xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới Ban giám hiệu Trƣờng Đại học Hòa Bình, Thầy, Cơ giáo ngồi Trƣờng Đại học Hịa Bình tận tình giảng dạy, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho trình học tập nghiên cứu Tơi xin cảm ơn TS Trần Lệ Thu – ngƣời hƣớng dẫn suốt q trình làm Luận văn Cơ giáo cho thêm nhiều kiến thức khoa học, cách tiếp cận nghiên cứu xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân từ thực tiễn nói riêng nhƣ giúp rèn luyện kỹ nghiên cứu khoa học Cuối xin gửi lời cảm ơn tới quan thành phố Hồ Chí Minh giúp đỡ để tơi hồn thành tốt nhiệm vụ học tập suốt thời gian qua Mặc dù tơi có cố gắng q trình làm luận văn, song tránh khỏi hạn chế định, mong nhận đƣợc dẫn, góp ý giúp đỡ quý báu Thầy, cô giáo bạn đồng nghiệp Hà Nội, ngày 27 tháng 01 năm 2021 Tác giả luận văn Lê Thành Tâm ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi LỜI NÓI ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài 3 Mục tiêu đề tài 3.1 Mục tiêu chung 3.2 Mục tiêu cụ thể Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài Kết cấu luận văn Chƣơng 1: 10 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁP LUẬT XỬ LÝ TÀI SẢN 10 THẾ CHẤP NGÂN HÀNG ĐỂ THU HỒI NỢ TRONG THI HÀNH ÁN DÂN SỰ 10 1.1 Lý luận xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 10 1.1.1 Khái niệm xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 10 1.1.2 Đặc điểm xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 13 1.2 Lý luận pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 18 1.2.1 Khái niệm đặc điểm pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 18 1.2.2 Mối quan hệ Ngân hàng với hợp đồng chấp (hợp đồng bảo đảm) 20 Kết luận chƣơng 30 Chƣơng 2: 31 iii THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP NGÂN HÀNG ĐỂ THU HỒI NỢ TRONG THI HÀNH ÁN DÂN SỰ QUA THỰC TIỄN 31 THI HÀNH TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 31 2.1 Thực trạng pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 31 2.1.1 Thực trạng xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ theo thỏa thuận 31 2.1.2 Thực trạng kê biên xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ thi hành án dân 36 2.1.3 Thực trạng xác định giá trị tài sản trình xử lý tài sản chấp bán đấu giá tài sản chấp ngân hàng 39 2.1.4 Thực trạng toán tiền thi hành án hoạt động xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 43 2.2 Thực tiễn thi hành pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân thành phố Hồ Chí Minh 44 2.2.1 Thực tiễn xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ theo thỏa thuận 44 2.2.2 Thực tiễn kê biên xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ thi hành án dân 48 2.2.3 Thực tiễn toán tiền thi hành án hoạt động xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 56 2.3 Đánh giá tình hình xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ địa bàn thành phố Hồ Chí Minh 58 2.3.1 Những kết đạt 58 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 60 Kết luận chƣơng 67 Chƣơng 3: 68 ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT 68 VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP NGÂN HÀNG ĐỂ THU HỒI NỢ 68 TRONG THI HÀNH ÁN DÂN SỰ 68 3.1 Định hƣớng hoàn thiện pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hang đề thu hòi nợ thi hành án dân 68 3.1.1 Yêu cầu khách quan hoàn thiện pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 68 3.1.2 Các định hướng việc hoàn thiện pháp luật xử lý tài sản iv chấp ngân hàng đề thu hổi nợ thi hành án dân 69 3.2 Một số kiến nghị hoàn thiện quy định pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 70 3.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu áp dụng pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 76 Kết luận chƣơng 78 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Thu hồi nợ THN Thi hành án THA Ủy ban nhân dân UBND vi LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện kinh tế thị trƣờng tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển ngành, lĩnh vực, có ngành tài ngân hàng Tuy nhiên tiềm ẩn nhiều rủi ro, tình trạng nợ xấu, nợ hạn chiếm tỷ lệ cao tổng dƣ nợ ngân hàng Điều ảnh hƣởng đến an ninh tài quốc gia Vì xử lý tài sản bảo đảm nói chung tài sản chấp nói riêng để thu hồi nợ mối quan tâm hàng đầu trình tái cấu hệ thống ngân hàng nƣớc ta, nhằm bảo vệ an toàn, ổn định hệ thống ngân hàng nhƣ bảo vệ quyền lợi khách hàng gửi tiền Hiện hoạt động thi hành án minh chứng vụ việc liên quan đến xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ cho ngân hàng chiếm tỷ lệ cao tổng giá trị phải thi hành án có xu hƣớng ngày tăng ảnh hƣởng khủng hoảng kinh tế Các quy định pháp luật thi hành án trình tự thủ tục tiến hành xử lý tài sản chấp ngân hàng nhiều hạn chế, bất cập dẫn đến việc xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ phát sinh nhiều vƣớng mắc, kéo dài, hiệu dẫn đến thiệt hại quyền lợi cho khách hàng, phần làm ảnh hƣởng khả cạnh tranh thị trƣờng tài chính, giảm lợi nhuận tổ chức tín dụng Thành phố Hồ Chí Minh thị trƣờng tài lớn Việt Nam tập trung nhiều ngân hàng tổ chức tín dụng khác, nhu cầu sử dụng thu hồi vốn mối quan tâm hàng đầu Mặt khác thành phố lớn, tập trung nhiều nguồn lực xã hội nên khối lƣợng tài sản đƣợc chấp đảm bảo cho khoản vay theo tƣơng đối cao Tổng số việc phải thu nợ cho tổ chức tín dụng thành phố Hồ Chí Minh có số lƣợng lớn Theo đánh giá chuyên gia thành phố Hồ Chí Minh đơn vị thụ lý đứng đầu án tín dụng ngân hàng chiếm khoảng 30% tổng thụ lý tiền, việc nƣớc Theo báo cáo Bộ tƣ pháp số 86/BC-BTP Bộ Tƣ Pháp ngày 26/4/2016 kết công tác thi hành án dân tháng đầu năm 2016 tổng số việc phải thi hành 16.433 việc tƣơng tứng 60 tỷ đồng, chiếm tới 54% số tiền phải thi hành toàn hệ thống Đây vụ việc liên quan tới bất động sản tài sản chấp bảo lãnh nên gây nhiều khó khăn vƣớng mắc trình xử lý để thi hành án, số tiền thu đƣợc chiếm tỷ lệ thấp Đáng ý để đảm bảo hiệu thi hành án, có nhiều vụ việc, quan thi hành án dân phải áp dụng biện pháp cƣỡng chế đƣơng không tự nguyện thi hành, cản trở, chống đối việc thi hành án (chỉ riêng năm 2019, quan thi hành án dân định cƣỡng chế có huy động lực lƣợng 549 trƣờng hợp) Trình tự, thủ tục cƣỡng chế thi hành án dân chồng chéo, kéo dài; nhiều việc thi hành án, chủ thể chƣa thực quy định pháp luật cƣỡng chế thi hành án dân (ngƣời phải thi hành án cản trở, chống đối việc cƣỡng chế thi hành án; chấp hành viên chƣa tuân thủ trình tự, thủ tục cƣỡng chế; cá nhân, tổ chức liên quan can thiệp trái pháp luật vào trình cƣỡng chế…); điều kiện đảm bảo thực pháp luật cƣỡng chế thi hành án dân (kinh phí, phƣơng tiện làm việc, cơng cụ hỗ trợ…) chƣa phù hợp với đặc thù hoạt động thi hành án dân yêu cầu đảm bảo hiệu lực, hiệu cƣỡng chế thi hành án dân sự…1 Những hạn chế xuất phát từ nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan, đòi hỏi cần thiết hồn thiện khung pháp lý tài ngân hàng nói chung, hồn thiện quy định pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án nói riêng, yêu cầu cần thiết hữu ích nhằm đề xuất số giải pháp cụ thể, khả thi góp phần hoàn thiện pháp luật việc xử lý tài sản chấp ngân hàng thi hành án, nâng cao hiệu THADS thực tiễn, từ đảm bảo quyền lợi chủ thể quan hệ tín dụng Với lí trên, tác giả chọn đề tài: “Xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân từ thực tiễn thành phố Hồ Chí Minh” làm luận văn thạc sĩ cho Tác giả cho đề tài có ý nghĩa lý luận thực tiễn, có tính thời cao Nguyễn Thanh Thuỷ, Lê Thị Kim Dung (Chủ biên) (2015), Xử lý tình thi hành án dân văn pháp luật thi hành án dân sự, Nxb Tƣ pháp, Hà Nội, tr.178 3.2 Một số kiến nghị hoàn thiện quy định pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân Quá trình ban hành văn pháp luật thƣờng có độ trễ so với thực tiễn, quy định pháp luật không kịp thời điều chỉnh quan hệ phát sinh, vậy, việc hoàn thiện quy định pháp luật nhu cầu khách quan thực tiễn Trong giới hạn đề tài, tác giả nêu lên bất cập liên quan áp dụng pháp luật Thi hành án dân xử lý tài sản có đăng ký giao dịch bảo đảm để thu nợ cho tổ chức tín dụng, làm sở đề xuất kiến nghị hoàn thiện số quy định pháp luật lĩnh vực này, cụ thể nhƣ sau: Thứ nhất, thỏa thuận, tự nguyện thi hành án Việc tự nguyện thỏa thuận bên đƣơng không vi phạm điều cấm pháp luật không trái đạo đức xã hội Kết thi hành án theo thỏa thuận đƣợc cơng nhận Trong q trình xử lý tài sản, bên có quyền thỏa thuận thơng với cách thức thực nghĩa vụ, cách thức mà pháp luật ủng hộ khuyến khích bên thực Tuy nhiên, theo quy định nay, việc thỏa thuận đƣơng đƣợc ghi nhận trực tiếp giai đoạn xử lý tài sản, nhƣng không thống với Nên cần phải ban hành Nghị định Thông tƣ liên tịch Bộ Tƣ pháp, Bộ Tài Chính, Bộ Tài nguyên Môi trƣờng, Viện Kiểm sát nhân dân tối cao hƣớng dẫn cụ thể trƣờng hợp nhận tài sản để thi hành án tài sản phải đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng tạo điều kiện tốt cho bên đƣơng thỏa thuận giải việc thi hành án Cụ thể, nhƣ Khoản Điều 194 luật thi hành án dân năm 2008, sửa đổi năm 2014 quy định xử lý tài sản khơng có ngƣời tham gia đấu giá, bán đấu giá không thành “ Từ sau lần giảm giá thứ hai trở mà khơng có ngƣời tham gia đấu giá, trả giá bán đấu giá không thành ngƣời đƣợc thi hành án có quyền nhận tài sản để trừ vào tiền đƣợc thi hành án ” Hiện chƣa có văn quy định trƣờng hợp nhƣ nhận tài sản để cấn trừ số tiền đƣợc thi hành án tải sản cấn trừ tƣơng đƣơng với giá giảm giá lần hai, giá từ thời điểm nào, trƣờng hợp ngƣời phải thi hành án có tài sản phát mại tài sản khơng cịn khả nộp án phí khoản chi phí phát sinh trình cƣỡng chế thi hành án giá trị tài sản cấn trừ 70 số tiền phải thi hành án ngƣời đƣợc thi hành án có quyền nhận tài sản để cấn trừ số tiền đƣợc thi hành án hay không ngƣời phải thi hành án khơng nộp án phí chi phí phát sinh q trình cƣỡng chế thi hành án Vì vậy, văn hƣớng dẫn trình tự thủ tục cụ thể ngƣời đƣợc thi hành án phải tiến hành thủ tục gì, loại thuế phải nộp nhƣ Trách nhiệm văn phòng đăng ký quyền sử dụng dất, quan liên quan việc thực thủ tục cho đƣơng Đối với trƣờng hợp bên đƣợc thi hành án nhận tài sản để cấn trừ nợ cần phải đƣợc quy định cụ thể thủ tục thực theo hƣớng 1, Trƣờng hợp ngƣời đƣợc thi hành án đồng ý nhận tải sản để trừ vào số tiền đƣợc thi hành án thực nhƣ sau: a) Đối với tài sản bất động sản động sản phải đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng, Chấp hành viên định giao tài sản cho ngƣời đƣợc thi hành án, b) Đối với tài sản động sản nhƣng đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng Chấp hành viên lập biên giao tà sản cho ngƣời đƣợc thi hành án, Trƣờng hợp ngƣời đƣợc thi hành án nhận tài sản ngƣời phải thi hành án mà giá trị thời điểm nhận lớn tổng số tiền đƣợc thi hành án, chi phí cƣỡng chế thi hành án, số tiền phải trích lại theo quy định Khoản 5, Điều 115 Số tiền phải thi hành án theo quy định điểm a, b Khoản Điều 47 Luật Thi hành án dân năm 2008, sửa đổi bổ sung năm 2014 ngƣời đƣợc thi hành án phải nộp số tiền số tiền chênh lệch so với số tiền đƣợc thi hành án Trƣờng hợp ngƣờ đƣợc thi hành án nhận tà sản tài sản ngƣời phải thi hành án mà giá trị thời điểm nhận nhỏ tổng só tiền đƣợc thi hành án, chi phí cƣỡng chế thi hành án, số tiền phải trích lại theo quy định Khoản Điều 115 số tiền phải thi hành án theo quy đinh điểm a, b Khoản Điều 47 Luật Thi hành án dân năm 2008, sửa đổi bổ sung năm 2014 ngƣời đƣợc thi hành án phải nộp số tiền trên, trừ trƣờng hợp giá trị tải sản để giảm thấp chi phí cƣỡng chế thi hành án Trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày giao tài sản cho đồng sở hữu ngƣời đƣợc thi hành án, quant hi hành án dâm có trách nhiệm cung cấp đầy 71 đủ văn giấy tờ quy định Khoản Điều 106 Luật Thi hành án dân năm 2008, sửa đổi bổ sung năm 2014 cho ngƣời nhận tài sản để trừ vào số tiền đƣợc thi hành án Thứ hai, kê biên xử lý tài sản chấp Hiện khó khăn ngành thi hành án xử lý tài sản chấp liên quan đến quyền sử dụng dất rài sản gắn liền với đất, Tuy nhiên Luật Thi hành án dân văn hƣớng dẫn quy định mang tính ngun tăc khơng mang tính tập trung Cần phải ban hành nghị định thông tƣ liên tịch Bộ Tƣ pháp, Viện kiểm sát nhân dân tối cao, Tòa án nhân dân tối cao liên quan đến quản lý tài sản, hƣớng dẫn thi hành thật cụ thể xử lý loại tài sản nhƣ nào, trƣờng hợp tài sản chấp khơng phù hợp nhƣ có thay đổi so với giấy chứng nhận quan quản lý tài sản Chấp hành viên phải xử lý nhƣ Nhƣ Luật Thi hành án dân quy định Mục Cƣỡng chế tài sản vật quy định Mục Cƣỡng chế tài sản quyền sử dụng đất Tuy nhiên từ ban hành Luật Thi hành án dân năm 2008 tới chƣa có thơng tƣ mang tính hƣớng dẫn chun biệt trình tƣ, thủ tục cách thức xử lý tài sản tình cụ thể Đây điều cần phải thực để quan thi hành án dân thuận tiện việc xử lý tài sản thi phải có khung pháp lý chặt chẽ, điều góp phần vào việc thi hành pháp luật tránh trƣờng hợp tác nghiệp nhƣng khơng có quy định điều chỉnh Khi quy định kê biên xử lý tài sản nói chung tài sản chấp nói riêng phải thống tài sản kê biên có thay đổi trạng, diện tích, số đo, mốc giới ….thì phát theo trạng quan có thẩm quyền có nghĩa vụ đăng ký theo trạng thay đổi nhằm đảm bảo ngƣời mua trúng đấu giá khơng bị khó khăn vấn đề đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản mua trúng đấu giá Thứ ba, giao bảo quản tài sản Trong số trƣờng hợp, kê biên tài sản ngƣời phải thi hành án ngƣời thân thích họ cố tình né tránh gây khó khan việc giao, bảo quản tài sản Chấp hành viên cần thông báo văn cho ngƣời phải thi hành án việc giao quản tài sản, quyền trách nhiệm bảo quản tài 72 sản ngƣời đƣợc giao Do cần quy định thủ tục thi hành án áp dụng biện pháp cƣỡng chế kê biên cần thông báo dự kiến ngƣời đƣợc giao bảo quản tài sản kê biên, điều tạo điều kiện cho ngƣời đƣợc giao tài sản có phải hồi cho quant hi hành án việc đồng ý hay không đồng ý nhận bảo quản tài sản Trƣờng hợp đƣợc thơng báo theo quy định mà khơng có ngƣời bảo quản tài sản Chấp hành viên giao cho cá nhân, tổ chức có điều kiện bảo quản theo điểm b khoản Điều 58 Luật Thi hành án dân năm 2008, sửa đổi bổ sung năm 2014 Tuy nhiên, chƣa có văn hƣớng dẫn thi hành nêu rõ cá nhân, tổ chức có điều kiện bảo quản thi phải có điều kiện nhƣ trình tự, thủ tục gioa chi phí liên quan đến bảo quản tài sản Nên cần phải có văn hƣớng dẫn cụ thể trƣờng hợp theo hƣớng: trƣờng hợp giao bảo quản tài sản kê biên giao cho ngƣời phải thi hành án, ngƣời thân thích ngƣời phải thi hành án nhƣ ngƣời thân thích có đủ lực hành vi dân cƣ trú với ngƣời đó, bao gồm vợ chồng, con, ơng bà, cha, mẹ, bác, chú, cơ, cậu, dì, anh, chị, em đƣơng sự, vợ chồng đƣơng ngƣời sử dụng, bảo quản Những ngƣời phải cam kết bảo quản tài sản kê biên nhƣ trạng nhận bảo quản phải chịu trách nhiệm làm hƣ hỏng hay tài sản kê biên Đấu giá nộp đủ tiền mua tà sản nhƣng có văn quan có thẩm quyền yêu cầu hoãn thi hành án để xem xét án theo trình tự giám đốc thẩm án, định Tóa án bị kháng nghị, sửa đổi hủy bỏ dẫn tới việc quan thi hành án lúng túng việc giao tài sản cho ngƣời trúng đấu giá Theo khoản Điều 103 Luật Thi hành án dân năm 2008, sửa đổi bổ sung năm 2014 quy định bảo vệ quyền ngƣời mua tài sản bán đấu giá, ngƣời nhận tài sản để thi hành “Trƣờng hợp ngƣời mua đƣợc tài sản bán đấu giá nộp đủ tiền mua tài sản bán đấu giá nhƣng án, định bị kháng nghị, sử đổi bị hủy quan thi hành án dân tiếp tục giao tài sản, kể thực việc cƣỡng chế thi hành án để giao tài sản cho ngƣời mua đƣợc tài sản bán đấu giá, trừ trƣờng hợp kết bán đấu giá bị hủy theo quy định pháp luật đƣơng có thỏa thuận khác” 73 Tuy nhiên chƣa có văn hƣớng dẫn điều Vì cần phải có nghị định Thơng tƣ liên Bộ Tƣ pháp, Tòa án nhân dân, Viện kiểm sát nhân dân tối cao quy định trƣờng hợp quan có thẩm quyền kháng nghị án Tịa án, trƣớc kháng nghị phải có văn đề nghị quan thi hành án thông báo kết thi hành án giải tới giai đoạn nào, đồng thời hƣớng dẫn rõ trƣờng hợp án, định bị kháng nghị, sửa đổi bị hủy quant hi hành án dân tiếp tục giao tài sản kể thực việc cƣỡng chế thi hành án để giao tài sản cho ngƣời mua đƣợc tài sản bán đấu giá Vậy án bị hủy đồng nghĩa với việc quan Thi hành án phải định thi hành án theo Điểm d Khoản Điều 50 Luật thi hành án dân năm 2008, sửa đổi bổ sung năm 2014 Nếu án định Tòa án bị hủy đinh thi hành án bị đình việc cƣỡng chế giao tà sản cho ngƣời mua trúng đấu giá phải vào định giao tà sản cho ngƣời mua trúng đấu giá Căn vào định giao tài sản cho ngƣời mua trúng đấu giá để tiến hành cƣỡng chế trƣờng hợp mặt pháp lý khơng vững theo quy định Điều 70 Luật Thi hành án dân quy định cƣỡng chế thi hành án gồm: 1) án, định 2) định thi hành án, 3)quyêt định cƣỡng chế thi hành án Cần phải xác định số tiêu chí làm sở xác định số tiền tƣơng đƣơng năm thuê nhà trung bình địa phƣơng để ngƣời phải thi hành án thuê nhà tạo điều kiện tạo lập nơi Nhƣng để xác định giá trị thuê nhà trung binh theo Khoản Điều 115 Luật Thi hành án dân cần phải vào: + Số ngƣời cƣ trú thực tế tài sản sinh hoạt gia đình nơi có tài sản nhà đất bị bán đấu giá ngƣời phải thi hành án ngƣời Trên sở xác định đƣợc diện tích cần thiết để ngƣời phải thi hành án gia đình họ cƣ trú thuận lợi + Giá thuê nhà trung bình địa phƣơng phải xác định địa phƣơng cấp huyện, thị xã, thành phố thuộc tình, thành phố nơi có tài sản bán đấu giá Nhƣ dễ xác định phù hợp tỉnh, thành phố tùy thuộc vào vị trí định 74 mà giá th nhà bình qn chênh lệch cao, nhƣ thành phố Hồ Chí Minh gia th nhà bình qn cao nhiều lần giá thuê nhà huyện Củ Chi + Giá trung bình địa phƣơng đƣợc xác định tối thiểu ba vị trí thuê phạm vi cấp huyện, thị xã, thành phố làm sở cho việc xác định giá thuê nhà trung bình địa phƣơng phạm vi cấp huyện, thị xã, thành phố làm sở cho việc xác định giá thuê nhà trung bình địa phƣơng Thứ tư, quy định cụ thể ngƣời chịu án phí số trƣờng hợp đặc biệt: trƣờng hợp tổ chức tín dụng nhận cầm cố, chấp, bảo lãnh tài sản có đăng ký giao dịch bảo đảm bên thứ ba quan hệ thi hành án dân , tổ chức tín dụng ngƣời đƣợc thi hành án bên theo định thi hành án mà Chấp hành viên tổ chức thi hành án Khi bị xử lý tài sản ngƣời phải thi hành án, tài sản đƣợc tổ chức nhận bảo đảm nên tổ chức tín dụng tham gia quan hệ xử lý tài sản với tƣ cách bên có liên quan đến việc thi hành án ngƣời đƣợc thi hành án theo định thi hành án Chấp hành viên tổ chức thi hành, đồng thời khơng có đơn u cầu thi hành án nên tổ chức tín dụng khơng phải chịu phí thi hành án trƣờng hợp Cơ quan thi hành án khơng có sở để buộc tổ chức tín dụng nộp phí thi hành án Thứ năm, quy định pháp luật liên quan tới thi hành án sau phát xong tài sản chấp thiếu ngƣời thi hành án tiếp tục phải thi hành tài sản khác Quy định nêu nguyên tắc không hợp lý nghĩa vụ trả nợ để đƣợc đảm bảo tài sản chấp Cần quy định ngân hàng trƣờng hợp chấp nhận tài sản bảo đảm để bảo đảm thực nghĩa vụ, trƣờng hợp quan Thi hành án xử lý tài sản thiếu phần cịn thiếu phải đình Nhƣ thể tính chịu trách nhiệm bên nhận chấp ngân hàng thẩm định xác giá trị tài sản bảo đảm chắn thu hồi đầy đủ cơng nợ, lý dẫn tới việc sau thi hành cịn thiếu phải chịu rủi ro Thứ sáu, việc thi hành tài sản chấp cho ngân hàng liên quan tới nhiều loại tài sản khác nên cần phải dự trù tình pháp lý phát sinh thực tế, nên xây dựng thông tƣ liên tịch với ngành quản lý loại tài sản khác 75 để có đầy đủ sở pháp lý trình xử lý tài sản chấp, tránh tình áp dụng sai pháp luật hay tùy tiện vận dụng pháp luật ảnh hƣởng tới quyền lợi đƣơng Thứ bảy, nâng cao vai trò Thừa phát lại việc tổ chức thi hành án đƣợc áp dụng phạm vi nƣớc Chia sẻ áp lực công việc cho quan thi hành án, tạo môi trƣờng cạnh tranh thi hành án Tài sản có đăng ký giao dịch bảo đảm loại tài sản có tính chất, trạng đặc điểm pháp lý rõ rang, nên việc Thừa phát lại tổ chức thi hành án liên quan đến loại tài sản điều kiện để tổ chức Thừa phát lại khẳng định vị thế, uy tín hoạt động thi hành án dân Ngồi ra, văn phịng Thừa phát lại tổ chức dân nên hoạt động mang tính lợi nhuận nhiều hơn, hạn chế đƣợc tính hành mệnh lệnh quan nhà nƣớc lĩnh vực Thi hành án dân Chính vai trị Thừa phát lại việc tổ chức thi hành án đƣợc áp dụng phạm vi nƣớc nên việc tƣơng lai ban hành Luật Thừa phát lại cần thiết để đảm bảo mặt pháp lý tổ chức Thừa phát lại thực cơng việc 3.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu áp dụng pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân - Tăng cƣờng tuyên truyền, phổ biến sách pháp luật công tác xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân Cơng tác tun truyền phổ biến sách pháp luật thiếu giải pháp đảm bảo nâng cao hiệu áp dụng pháp luật Đặc biệt xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân Nếu làm tốt công tác này, bên chấp ngân hàng ý thức thực thi hành án, giảm đƣợc xúc dƣ luận Đặc biệt có ý nghĩa hoạt động phát triển mạnh mẽ nhƣ thành phố Hồ Chí Minh - Bồi dƣỡng nghiệp vụ chun mơn, tình thực tiễn tới tồn đội ngũ cán bộ, công chức, viên chức làm nhiệm vụ xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân Hàng năm thành phố Hồ Chí Minh cần thiết mở lớp bồi dƣỡng chun mơn, nghiệp vụ, tình thực tiễn đội ngũ cán làm nhiệm vụ trực tiếp xử 76 lý tài sản chấp ngân hàng, qua lớp học, giảng viên, học viên phối hợp chia xẻ tình thực tiễn xử lý, nâng cao nghiệp vụ, phù hợp biến đổi giai đoạn - Tiếp tục nâng cao hiệu công tác quản lý Nhà nƣớc cấp quyền lĩnh vực xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân Sự quan tâm, phối hợp cấp quyền cần thiết đặc biệt trƣờng hợp gặp phải khách hàng chây ỳ cố tình trốn tránh khoản nợ chấp ngân hàng - Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát, phối hợp quan có liên quan xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 77 Kết luận chƣơng Chƣơng đề tài sở đặt yêu cầu việc hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu thực thi pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân Bên cạnh kết từ thực trạng pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân Công tác thực thi pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân thực tế tồn nhiều khó khăn, bất cập, xuất phát từ nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan Xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân vô quan trọng, nhằm đảm bảo lợi ích hợp pháp bên nhận chấp, đảm bảo trật tự xã hội hoạt động chấp, đảm bảo tính pháp chế lĩnh vực Do việc hoàn thiện pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân cần thiết Việc hoàn thiện pháp luật phải đảm bảo định hƣớng giải pháp sau đây: Về định hƣớng: Thứ nhất: việc xử lý tài sản chấp phải bảo đảm tính nhanh chóng, kịp thời có hiệu Thứ hai, đảm bảo tôn trọng quyền thỏa thuận tự định đoạt bên tham gia trình xử lý tài sản chấp thơng qua thi hành án Thứ ba, đảm bảo cơng bằng, bình đẳng quyền lợi cho bên trình xử lý tài sản chấp Thứ tƣ, thực xã hội hóa hoạt động xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thông qua thi hành án Về giải pháp: - Nhóm giải pháp hoàn thiện pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân Thứ nhất, thỏa thuận, tự nguyện thi hành án Thứ hai, kê biên xử lý tài sản chấp Thứ ba, giao bảo quản tài sản 78 Thứ tư, quy định cụ thể ngƣời chịu án phí số trƣờng hợp đặc biệt Thứ năm, nâng cao vai trò Thừa phát lại việc tổ chức thi hành án đƣợc áp dụng phạm vi nƣớc Nhóm giải pháp nâng cao hiệu áp dụng pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân - Tăng cƣờng tuyên truyền, phổ biến sách pháp luật công tác xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân - Bồi dƣỡng nghiệp vụ chun mơn, tình thực tiễn tới toàn đội ngũ cán bộ, công chức, viên chức làm nhiệm vụ xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân - Tiếp tục nâng cao hiệu công tác quản lý Nhà nƣớc cấp quyền lĩnh vực xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân - Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát, phối hợp quan có liên quan xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 79 KẾT LUẬN Đề tài luận văn thạc sĩ “Xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân từ thực tiễn thành phố Hồ Chí Minh” tác giả đến số kết luận chung nhƣ sau: Xử lý tài sản chấp hoạt động theo bên hai bên tham gia quan hệ chấp tiến hành biện pháp luật định thỏa thuận để giải nợ ngƣời vay ngân hàng Hoạt động đƣợc thực theo phƣơng thức bên thỏa thuận bán đấu giá theo quy định pháp luật Hoạt động thi hành án minh chứng vụ việc liên quan đến xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ cho ngân hàng chiếm tỷ lệ cao tổng giá trị phải thi hành án có xu hƣớng ngày tăng ảnh hƣởng khủng hoảng kinh tế, việc nghiên cứu vấn đề cần thiết điều kiện Nội dung pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân gồm nội dung: Xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ theo thỏa thuận; Kê biên xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ thi hành án dân sự; Xác định giá trị tài sản trình xử lý tài sản chấp bán đấu giá tài sản chấp ngân hàng; Thanh toán tiền thi hành án hoạt động xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân Pháp luật về xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân chế định cần thiết thiếu lĩnh vực quản lý nhà nƣớc vấn đề xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ Các quy phạm pháp luật cần đƣợc thắt chặt điều chỉnh để tạo đƣợc tính nghiêm minh, đảm bảo đƣợc quyền lợi ích đáng bên, bảo đảm trật tự xã hội, nâng cao tính pháp chế lĩnh vực Thực trạng pháp luật về xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân đƣợc Nhà nƣớc quy định tƣơng đối đầy đủ, từ luật thi hành án dân năm 2008, sửa đổi bổ sung năm 2014, văn có liên quan Tuy nhiên trình thực phát điểm chƣa thực phù hợp cần thiết nhận diện để hoàn thiện 80 Trên sở nghiên cứu thực tiễn áp dụng pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân địa bàn thành phố Hồ Chí Minh thời gian gần cho thấy: việc áp dụng pháp luật vào xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân đạt đƣợc kết định Thành phố quan tâm đạo, ban hành văn để áp dụng cho địa phƣơng, phù hợp với điều kiện riêng địa phƣơng Những văn hoàn toàn phù hợp với quy định pháp luật tạo điều kiện thuận lợi cho công tác xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân Tuy vậy, thông qua kiểm chứng thực tiễn cho thấy cịn tồn nhiều khó khăn vƣớng mắc, điều xuất phát từ nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan Từ đó, tác giả đƣa đƣợc định hƣớng hoàn thiện hai nhóm giải pháp: giải pháp hồn thiện pháp luật về xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân sự; giải pháp nâng cao hiệu áp dụng pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân Cụ thể nhƣ sau: Về định hƣớng: Thứ nhất: việc xử lý tài sản chấp phải bảo đảm tính nhanh chóng, kịp thời có hiệu Thứ hai, đảm bảo tôn trọng quyền thỏa thuận tự định đoạt bên tham gia trình xử lý tài sản chấp thông qua thi hành án Thứ ba, đảm bảo cơng bằng, bình đẳng quyền lợi cho bên trình xử lý tài sản chấp Thứ tƣ, thực xã hội hóa hoạt động xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thông qua thi hành án Về giải pháp: - Nhóm giải pháp hồn thiện pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân - Nhóm giải pháp nâng cao hiệu áp dụng pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (1999), Nghị định 178/1999/NĐ-CP bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng, Hà Nội Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (2009), Nghị định số 61/2009/NĐ-CP tổ chức hoạt động thừa phát lại thực thí điểm thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội Chính phủ (2010), Nghị định số 71/2010/NĐ-CP quy định chi tiết hƣớng dẫn thi hành Luật Nhà ở, Hà Nội Chính phủ (2010), Nghị định số 83/2010/NĐ-CP đăng ký giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (2012), Nghị định 11/2012/NĐ-CP sửa đổi Nghị định 163/2006/NĐ-CP giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (2013), Nghị định số 53/2013/NĐ-CP thành lập, tổ chức hoạt động Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam, Hà Nội Chính phủ (2013), Nghị định 135/2013/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung tên gọi số điều Nghị định số 61/2009/NĐ-CP tổ chức hoạt động Thừa phát lại thực thí điểm số tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng, Hà Nội Bộ Tài (2013), Thơng tƣ 05/2013/TT-BTC hƣớng dẫn chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi, Hà Nội 10 Bộ Tƣ pháp, Bộ Tài nguyên Môi trƣờng, Ngân hàng Nhà nƣớc (2014), Thông tƣ liên tịch 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN hƣớng dẫn xử lý tài sản bảo đảm, Hà Nội 11.Báo cáo tình hình hoạt động thi hành án năm 2019, cục thi hành án quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh 12 Báo cáo tình hình hoạt động thi hành án năm 2020, cục thi hành án quận Gị Vấp, thành phố Hồ Chí Minh 82 13 Báo cáo tình hình hoạt động thi hành án năm 2018, cục thi hành án quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh 14 Đỗ Văn Đại (chủ biên) (2010); Các biện pháp xử lý việc không thực hợp đồng pháp luật Việt Nam, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội, tr.164- 166 15 Nguyễn Ngọc Điện (2013), “Thanh lý chấp luật dân Pháp theo quy định Đạo luật ngày 23/3/2006”; nclp.org.vn ngày 19/02/2013 16 Thu Hằng (2012), “Kiến nghị tiếp tục thực thí điểm chế định Thừa phát lại đến ngày 31/12/2015”, dangcongsan.vn ngày 26/10/2012 17 Đỗ Thanh Huyền (2011), Pháp luật xử lý tài sản bảo đảm tiền vay bất động sản ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 18 Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh (2014), Cơng văn số 829/HCM-TTGSNH4, TP.Hồ Chí Minh 19 Ngân hàng Nhà nƣớc, Bộ Xây dựng, Bộ Tƣ pháp, Bộ Tài nguyên Môi trƣờng (2014), Thông tƣ liên tịch 01/2014/TTLT-NHNN-BXD-BTP-BTNMT hƣớng dẫn thủ tục chấp nhà hình thành tƣơng lai theo quy định Nghị định 71/2010/NĐ-CP hƣớng dẫn thi hành Luật Nhà ở, Hà Nội 20 Quốc hội (2013), Luật Đất đai, Hà Nội 21 Quốc hội (2015), Bộ luật Dân sư, Hà Nội 22 Quốc hội (2005), Luật Nhà ở, Hà Nội 23 Quốc hội (2006), Luật Kinh doanh bất động sản, Hà Nội 24 Quốc hội (2010), Luật Các Tổ chức tín dụng, Hà Nội 25 Quốc hội (2008), Luật thi hành án dân sự, sửa đổi bổ sung năm 2014 26 Vũ Thị Hồng Yến (2013), Tài sản chấp xử lý tài sản chấp theo quy định pháp luật dân Việt Nam hành, luận án tiến sĩ Luật học, Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 27 Hà Tâm (2014), “Ngân hàng chết chìm với giao dịch đảm bảo”, baodautu.vn ngày 04/08/2014 83 28 Trần Thanh Thanh (2012), Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ luật học, Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 29 Hoài Nam (2015), “Xiết nợ, ngân hàng niêm phong nhà dân”, laodong.com.vn, ngày 18/3/2015 30 Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ngãi (2012), Bản án số 28/2012/KDTM-ST ngày 28/07/2012 tranh chấp hợp đồng tín dụng, Quảng Ngãi 31 Tòa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao Đà Nẵng (2012), Bản án số 06/2012/KHTM-PT ngày 26/12/2012 tranh chấp hợp đồng tín dụng, Đà Nẵng 32 Tổng cục thuế (2011), Cơng văn số 1220/TCT-CS hóa đơn tài sản đấu giá thi hành án, Hà Nội 33 Bùi Trang (2013), “Nguy hàng vạn hợp đồng chấp ngân hàng vô hiệu”, tinnhanhchungkhoan.vn ngày 15/7/2013 34 Thanh Tùng (2014), “Ngân hàng có tự bán tài sản chấp”, plo.vn ngày 19/2/2014 35 ĐOÀN THÁI SƠN – Vụ Pháp chế, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, “Vƣớng mắc, bất cập việc chấp quyền sử dụng đất hoạt động ngân hàng”, http://luatcongdong.com 36 Đào Duy Anh (2000), Từ điển Hán Việt, Nxb Khoa học xã hội, Hà Nội 37 Viện Khoa học pháp lý Bộ Tƣ pháp (2006), Từ điển Luật học, Nxb Tƣ pháp, Hà Nội 38 Hoàng Yến (2012), “Xử án tín dụng: Rối chuyện chấp, bảo lãnh”, Pháp luật TP Hồ Chí Minh, (206); 39 Nguyễn Thị Nga, Pháp luật chấp quyền sử dụng đất tổ chức tín dụng Việt Nam – Thực trạng hướng giải quyết, sách chuyên khảo, Nxb.Tƣ pháp, Hà Nội, năm 2015 84