(Luận văn) phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại ngân hàng tmcp việt á chi nhánh hội an, tỉnh quảng nam

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  HỒ TỐ UYÊN lu an n va p ie gh tn to PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT ÁCHI NHÁNH HỘI AN, TỈNH QUẢNG NAM d oa nl w ll u nf va an lu m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG z at nh z m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2017 n va ac th si ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  HỒ TỐ UYÊN lu an n va PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- p ie gh tn to d oa nl w CHI NHÁNH HỘI AN, TỈNH QUẢNG NAM u nf va an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ll m oi Mã số: 60.34.02.01 z at nh z @ m co l gm Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân an Lu Đà Nẵng - Năm 2017 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn lu an n va Hồ Tố Uyên p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu lu CHƢƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO an n va VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 THƢƠNG MẠI 10 1.1.1 Khái quát hộ kinh doanh 10 p ie gh tn to 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG w 1.1.2 Đặc điểm, vai trò cho vay hộ kinh doanh 11 oa nl 1.1.3 Phân loại cho vay hộ kinh doanh 13 d 1.1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay HKD NHTM 14 an lu 1.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA u nf va NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 18 ll 1.2.1 Mục tiêu phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh 18 oi m 1.2.2 Nội dung, tiêu chí, phƣơng pháp phân tích hoạt động cho vay hộ z at nh kinh doanh 19 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 30 z gm @ CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 31 l m co 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CN HỘI AN 31 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hội An 31 an Lu 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển VAB- Chi nhánh Hội An 31 n va ac th si 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức VAB- CN Hội An 32 2.1.4 Kết hoạt động chủ yếu VAB- CN Hội An giai đoạn 2014-2016 33 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 41 2.2.1 Phân tích bối cảnh mơi trƣờng bên mục tiêu cho vay HKD VAB- CN Hội An 41 2.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức thực quy trình cho vay hộ kinh lu doanh VAB-CN Hội An 47 an 2.2.3 Phân tích hoạt động chi nhánh thực cho vay hộ va n kinh doanh thời gian qua 49 to gh tn 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay HKD VAB- CN Hội An 56 p ie 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 70 oa nl w 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 70 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 72 d an lu KẾT LUẬN CHƢƠNG 74 u nf va CHƢƠNG MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG ll oi m TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 75 z at nh 3.1 NHỮNG CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN z @ HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 75 l gm 3.1.1 Định hƣớng chung Ngân hàng Việt Á thời gian tới 75 m co 3.1.2 Định hƣớng cho vay cá nhân hộ kinh doanh VAB- CN Hội An bối cảnh thị trƣờng 77 an Lu n va ac th si 3.1.3 Xuất phát từ kết phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh VAB- CN Hội An thời gian qua 79 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT ÁCHI NHÁNH HỘI AN 80 3.2.1 Khuyến nghị Ngân hàng Việt Á- Chi nhánh Hội An 80 3.2.2 Khuyến nghị Ngân hàng Việt Á- Hội sở 87 3.2.3 Khuyến nghị Ngân hàng nhà nƣớc 89 lu 3.2.4 Khuyến nghị Chính phủ quan liên quan 90 an KẾT LUẬN 93 va n DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO gh tn to QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) p ie BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG ĐÁNH GIÁ LUẬN VĂN (Bản sao) NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN (Bản sao) nl w NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN (Bản sao) d oa BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN (Bản chính) ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT CHỮ KHÔNG VIẾT TẮT lu an n va Chi nhánh CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CV Cho vay DNCV Dƣ nợ cho vay HKD Hộ kinh doanh HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTD Hợp đồng tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại PGD Phòng giao dịch ie gh tn to CN Quan hệ khách hàng SL Số lƣợng p QHKH oa nl w ST Số tiền d Tỷ trọng an Tỷ lệ u nf va TL lu TT Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo TMCP Thƣơng mại cổ phần VAB Ngân hàng Việt Á VAMC Cơng ty quản lý nợ tổ chức tín dụng Việt Nam ll TCTD oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng Trang lu an n va Tình hình huy động vốn VAB- CN Hội An 34 2.2 Tình hình cho vay VAB- CN Hội An 36 2.3 Kết hoạt động kinh doanh VAB- CN Hội An 39 2.4 Dƣ nợ cho vay HKD VAB- CN Hội An 56 2.5 Số lƣợng khách hàng HKD vay vốn 57 2.6 Dƣ nợ cho vay bình quân HKD 59 2.7 Cơ cấu cho vay HKD theo thời hạn 60 2.8 Cơ cấu cho vay HKD theo ngành nghề kinh tế 61 2.9 Cơ cấu cho vay HKD theo hình thức bảo đảm tiền vay 63 2.10 Thị phần cho vay HKD tỉnh Quảng Nam 64 Tỷ lệ nợ xấu tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro 66 p ie gh tn to 2.1 Cơ cấu nhóm nợ cho vay HKD 68 Thu nhập cho vay HKD 69 d oa 2.13 nl 2.12 w 2.11 ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC HÌNH VẼ Số hiệu Tên hình vẽ hình vẽ Trang 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức VAB- CN Hội An 33 2.2 Quy trình cho vay HKD VAB- CN Hội An 103 DANH MỤC ĐỒ THỊ lu an Số hiệu va Tên đồ thị n đồ thị Trang 37 p ie gh tn to Dƣ nợ cho vay VAB- CN Hội An 2.1 d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau 20 năm kể từ chia tách khỏi tỉnh Quảng Nam - Đà Nẵng, đến tỉnh Quảng Nam có bƣớc tiến phát triển vƣợt bậc từ tỉnh nơng sang cơng nghiệp hóa, đại hóa với tốc độ tăng trƣởng kinh tế nhanh, cơng nghiệp du lịch phát triển bứt phá Các thành phần kinh tế chủ chốt tỉnh nhƣ kinh tế hộ góp phần khai thác tiềm năng, tận dụng nguồn lực vốn, lao động, tài nguyên… đƣa vào sản xuất, làm lu tăng sản phẩm cho xã hội đảm bảo an sinh xã hội Nhận thức đƣợc tầm an n va quan trọng kinh tế hộ phát triển kinh tế địa phƣơng nên định hƣớng vào sản phẩm cho vay phân khúc khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh gh tn to kinh doanh VAB- CN Hội An trọng kinh doanh bán lẻ, tập trung p ie nhằm tạo điều kiện cung ứng vốn cho hộ phát triển kinh tế Trên địa bàn tỉnh Quảng Nam nói chung thành phố Hội An nói riêng, số lƣợng hộ kinh oa nl w doanh chiếm đông nhƣng khả tiếp cận vốn vay Ngân hàng cịn hạn d chế Do đó, VAB- CN Hội An tập trung khai thác cho vay hộ kinh doanh an lu phù hợp với thực tế tiềm phát triển địa phƣơng với định ll Ngân hàng Việt Á u nf va hƣớng kinh doanh khách hàng mục tiêu hộ kinh doanh toàn hệ thống oi m Trong năm gần đây, VAB- CN Hội An thực nhiều z at nh biện pháp để tăng trƣởng cho vay hộ kinh doanh bƣớc đầu đạt đƣợc số kết định Tuy nhiên, so với Ngân hàng khác địa bàn, z gm @ dƣ nợ cho vay hộ kinh doanh VAB- CN Hội An thấp, số lƣợng hộ kinh doanh tiếp cận vay vốn tồn hạn chế, cần có l m co giải pháp khắc phục Sau thời gian nghiên cứu hoạt động cho vay hộ kinh doanh VAB- CN Hội An, nhận thấy mảng quan trọng cần phân tích an Lu đƣa khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân hộ kinh n va ac th si Bƣớc 4: Giải ngân, theo dõi, giám sát việc sử dụng vốn vay Phát tiền vay chuyển tiền tốn phải mục đích sử dụng tiền vay hồ sơ vay vốn, số lƣợng tiền vay đƣợc giải ngân phù hợp với kế hoạch tiến độ sử dụng vốn thực tế HKD Bổ sung hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn lƣu trữ hồ sơ tín dụng Kiểm tra mục đích sử dụng vốn; theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh, thu nhập, tài sản khách hàng để phát sớm khoản vay có vấn đề mà xử ký kịp thời theo qui định ngân hàng Việt Á lu Bƣớc 5: Thu nợ, phí xử lý phát sinh an Theo dõi việc toán nợ lãi vay, thông báo điều chỉnh lãi suất va n định kỳ cho HKD Xử lý phát sinh trình cho vay, thực gh tn to chuyển nợ hạn, cấu gia hạn nợ xử lý nợ theo qui định ngân ie hàng Việt Á p Bƣớc 6: Thanh lý khoản vay nl w Khi HKD trả hết nợ, nhân viên QHKH tiến hành phối hợp với phận d oa kế toán hỗ trợ tín dụng tổng hợp đối chiếu, kiểm tra số tiền trả nợ gốc, an lu lãi, phí để tất toán khoản vay Tiến hành giải chấp tài sản bảo đảm, làm thủ ll u nf va tục xuất kho giao trả tài sản theo quy định ngân hàng Việt Á oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si