Buu dien

Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí MỞ ĐẦU Trong cơng đổi đất nước, bảo hiểm ngành dịch vụ quan trọng, thiếu Hiện nay, ngành bảo hiểm phát triển toàn diện có bước tiến đáng kể quy mô, tốc độ phạm vi hoạt động Khi đời sống nhu cầu người cao hơn, hồn thiện địi hỏi ngành có ngành bảo hiểm phải đáp ứng nhu cầu Người ta nói giao thơng huyết mạnh quốc gia, cầu nối vùng miền, khu vực diễn thuận lợi Một quốc gia muốn phát triển toàn diện mặt khơng thể khơng phát triển giao thơng, đặc biệt giao thơng đường có vai trị quan trọng Tuy nhiên giao thông đường lại diễn nhiều có xu hướng gia tăng Điều thực khơng tốt, khơng gây ngừng trệ, cản trở giao thơng mà cịn gây thiệt hại lớn người Bảo hiểm xe giới nói chung bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng góp phần lớn việc giúp người gặp tổn thất tai nạn giao thơng nhanh chóng ổn định sống Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) Công ty bảo hiểm phi nhân thọ, với tuổi đời năm cịn trẻ có kết kinh doanh tốt Với định hướng hoạt động kinh doanh đắn, Công ty lấy phương châm phục vụ khách hàng tham gia bảo hiểm cách tốt sở hợp tác để giải hậu tổn thất giúp khách hàng ổn định đời sống, hoạt động sản xuất kinh doanh Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Công ty triển khai năm gần đây, cịn gặp nhiều khó khăn nhiên nghiệp vụ ngày cho thấy hiệu kinh doanh cao Vì sau thời gian thực tập Công ty, em chọn đề tài cho chuyên đề thực tập là: Trịnh Thị Thanh Huyền Bảo hiểm 45A Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí “Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện giai đoạn 2002 – 2006” Ngoài phần mở kết luận chuyên đề có ba phần chính: Chương 1: Tổng quan bảo hiểm xe giới Chương 2: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) giai đoạn 2002 – 2006 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu khai thác bảo hiểm vật chất xe giới Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện thời gian tới Do thời gian kiến thức có hạn nên viết khó tránh khỏi khiếm khuyết định, kính mong thầy giáo giúp đỡ để chuyên đề hoàn thiện Trong thời gian thực tập viết chuyên đề em hướng dẫn bảo tận tình giáo Th.s Nguyễn Thị Chính anh chị Phịng bảo hiểm xe giới Công ty Em xin chân thành cảm ơn! Trịnh Thị Thanh Huyền Bảo hiểm 45A Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI Khái quát chung Bảo hiểm xe giới 1.1 Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm xe giới 1.1.1 Tai nạn giao thông đường cần thiết Bảo hiểm xe giới Giao thông đường hình thức phổ biến, tiện lợi Việt Nam với 3/4 diện tích đất liền nên việc lại vùng miền chủ yếu đường đường sắt, đường chiếm đa số Đất nước ta nghèo nên việc lại đường khơng chưa phổ biến Do đó, việc phát triển giao thông Đảng, Nhà nước quan tâm Hàng loạt tuyến đường xây dựng, hàng loạt cầu khai thông Điều giúp cho kinh tế vùng giao hồ, có nhiều hội phát triển Từ đó, đời sống người nâng cao.Một kinh tế muốn phát triển không phát triển giao thông, đường xá Tuy nhiên, vấn đề đặt là: tai nạn giao thơng Tình hình tai nạn giao thơng diễn phức tạp có xu hướng ngày gia tăng Xác suất tai nạn xảy phương tiện xe giới cao nhiều so với phương tiện khác Theo thống kê Bộ Giao thông vận tải năm 2006, nước xảy 14,7 nghìn vụ tai nạn làm chết 12,8 nghìn người, bị thương 113 nghìn người, tăng 0,2% số vụ tai nạn, số người chết tăng 10,7% , số người bị thương giảm6,1% Bình quân ngày năm 2006 xảy 40 vụ tai nạn, làm chết 25 người bị thương 31 người, tai nạn giao thơng đường bộchiếm 96,2% số vụ, 97% số người chết, 98,3% số gnười bị thương Tai nạn giao thông gây thiệt hại lớn người của, hàng năm bình quân thiệt hại tài sản lên đến hàng trăm triệu đồng Đối với chủ phương tiện họ không bị tổn thất tài sản mà có cịn bị thương Trịnh Thị Thanh Huyền Bảo hiểm 45A Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí Do đó, số tiền mà họ phải gánh chịu tổn thất xảy lớn, vượt khả họ Điều ảnh hưởng không tốt đến sống hàng ngày việc kinh doanh họ Cùng với biện pháp ngăn chặn tình hình như: kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ việc tham gia giao thông chủ xe, xử phạt nghiêm minh trường hợp vi phạm…thì việc tham gia bảo hiểm xe giới biện pháp hữu hiệu Các chủ phương tiện tham gia bảo hiểm xe giới bù đắp tài có rủi ro xảy thuộc phạm vi bảo hiểm Sự bù đắp giúp họ nhanh chóng ổn định lại sống Có thể thấy bảo hiểm xe giới thật cần thiết sống 1.1.2 Tác dụng Bảo hiểm xe giới Qua việc nghiên cứu cho thấy Bảo hiểm xe giới có nhiều tác dụng to lớn thiết thực cá nhân xã hội Sau tác dụng cụ thể bảo hiểm xe giới: Thứ nhất, góp phần ổn định tài cho người tham gia bảo hiểm trước tổn thất rủi ro bảo hiểm gây Khi gặp tai nạn giao thông, người tham gia giao thông gặp tổn thất tài xe bị hư hỏng hay phải đền bù cho khách hàng (trong trường hợp trở khách), cho người thứ ba…Bên cạnh đó, họ bị thương tai nạn Khi họ tham gia bảo hiểm xe giới tổn thất dược bảo hiểm trợ cấp bồi thường tài để họ khắc phục hậu quả, ổn định đời sống, sản xuất kinh doanh Thứ hai, góp phần đề phòng hạn chế tổn thất tai nạn giao thông, giúp cho sống người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn, giảm bớt nỗi lo cho cá nhân, doanh nghiệp Trịnh Thị Thanh Huyền Bảo hiểm 45A Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí Khơng Bảo hiểm xe giới mà tham gia loại hình bảo hiểm nào, cơng ty bảo hiểm với người tham gia thực biện pháp đề phịng hạn chế tổn thất Cơng ty bảo hiểm thành lập quỹ để đề phòng hạn chế tổn thất, quỹ có tác dụng giúp người tham gia tránh rủi ro, bất từ cơng ty bảo hiểm khơng trả bồi thường, làm tăng lợi nhuận cho công ty Thứ ba, góp phần xoa dịu bớt căng thẳng chủ xe với nạn nhân vụ tai nạn Khi có tai nạn xảy ra, hầu hết trường hợp có xảy xích mích, căng thẳng chủ xe với nạn nhân vụ tai nạn Công ty bảo hiểm vào biên giám định để xác định mức độ lỗi tổn thất hai bên từ đưa mức bồi thường thoả đáng, hợp lý Thứ tư, góp phần tăng thu ngân sách, góp phần đầu tư xây dựng sở hạ tầng giao thông, tạo công ăn việc làm cho người lao động Các công ty bảo hiểm thông qua việc nộp thuế làm tăng thu cho ngân sách nhà nước Chính phủ sử dụng ngân sách phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư hỗ trợ nâng cao chất lượng hệ thống sở hạ tầng giao thông để thoả mãn tốt nhu cầu lại người dân Ngoài ra, với phạm vi hoạt động rộng rãi Công ty bảo hiểm tất tỉnh thành giải phần không nhỏ công ăn việcc làm cho người lao động, nhân viên, cộng tác viên bảo hiểm, đại lý bảo hiểm… Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới 1.2.1 Đối tượng bảo hiểm phạm vi bảo hiểm 1.2.1.1 Đối tượng bảo hiểm Trịnh Thị Thanh Huyền Bảo hiểm 45A Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí Trước hết, phải hiểu xe giới gì? Xe giới hiểu tất loại xe tham gia giao thông đường động xe đó, bao gồm tơ, mơ tơ xe máy Để đối phó với rủi ro tai nạn bất ngờ xảy gây tổn thất cho mình, chủ xe giới thường tham gia số loai hình bảo hiểm sau: - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới với hàng hoá trở xe - Bảo hiểm tai nạn hành khách xe - Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe - Bảo hiểm tai nạn người ngồi xe - Bảo hiểm vật chất xe Trong phạm vi chuyên đề này, tập chung nghiên cứu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe Khác với bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hành khách xe người thứ ba khác áp dụng bắt buộc pháp luật chủ xe Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình bảo hiểm tài sản thực hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe để bồi thường thiệt hại vật chất xảy với xe rủi ro bảo hiểm gây nên Vì vậy, đối tượng bảo hiểm vật chất xe giới thân xe giá trị phép lưu hành lãnh thổ quốc gia Đối với xe môtô, xe máy: giá trị xe thấp nên chủ xe thường tham gia bảo hiểm toàn vật chất thân xe Trịnh Thị Thanh Huyền Bảo hiểm 45A Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí Đối với xe tơ: loại xe có giá trị lớn, vận tốc cao, khu vực lưu chuyển rộng nên có rủi ro xảy thiệt hại thường lớn nhiều so với xe mơtơ, xe máy.Vì vậy, chủ phương tiện lựa chọn tham gia bảo hiểm toàn vật chất xe bảo hiểm phận xe Đứng góc độ kỹ thuật, thơng thường xe ô tô chia thành tổng thành sau: - Tổng thành động cơ: Bao gồm phần máy, chế hoà khí bơm cao áp, bơm xăng, bầu lọc khí, lọc dầu, máy phát điện, máy nến khí, đề ma rơ, két nước dụng cụ làm mát, thiết bị làm cho máy nổ… - Tổng thành hộp số: Bao gồm hộp số chính, hộp số phụ (nếu có), đăng - Tổng thành trục trước (hoặc cầu trước): Bao gồm dầm cầu, trục láp, hệ thống treo nhíp, may trước, cấu phanh, xi lanh, cầu chủ động có thêmmột cầu vi sai cầu - Tổng thành thân vỏ: Bao gồm vỏ cầu toàn bộ, ruột cầu, vi sai, cụm may sau, cấu phanh, xi lanh phanh, trục láp ngang, hệ thống treo cầu sau, nhíp… - Tổng thành hệ thống lái: Bao gồm vô lăng, trục tay lái, đăng dẫn động lái, hộp tay lái, bổ trợ tay lái (nếu có), kéo ngang, kéo dọc, phi dê… - Tổng thành thân vỏ: Có ba nhóm (A, B, C) + Nhóm A: Thân vỏ gồm cabin tồn bộ, ca lăng, cabơ, chắn bùn, tồn cửa kính, tồn đèn gương gạt nước mưa, rửa kính, tồn phần vỏ kim loại, nhựa gỗ, cần gạt bàn đạp ga, côn, số, phanh chân, phanh tay Trịnh Thị Thanh Huyền Bảo hiểm 45A Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí + Nhóm B: Ghế đệm nội thất: gồm tồn ghế ngồi nằm, ngang dọc xe Các trang bị: điều hồ nhiệt độ (nóng, lạnh), quạt, đài, radiocaset, video, kính mầu… + Nhóm C: Sát si bao gồm: khung xe, ba đờ sốc, bắt chặt vào khung xe, tổng bơm phanh, dẫn động phanh chínhvà phanh tay, dẫn động cơn, bình chứa phanh, bình chứa nhiên liệu, đường ống dẫn dầu, dẫn hơi, dây dẫn điện, kéo… - Tổng thành lốp: Các phận xăm lốp hoàn chỉnh xe (kể xăm lốp dự phòng) - Tổng thành khác: Là tổng thành cấu chuyên dùng lắp lên xe dể sử dụng theo chuyên ngành cần cẩu, xe bảo ôn bồn, téc, y tế, cứu hoả, chở hút phân rác, ben tự đổ, nâng hạ hang, cơng trình… 1.2.1.2 Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm xe giới giới hạn, người bảo hiểm nhận bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường có tổn thất xảy a) Rủi ro bảo hiểm Trong trường hợp bảo hiểm vật chất xe, rủi ro bảo hiểm thông thường bao gồm: - Tai nạn đâm va, lật đổ - Cháy, nổ, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá - Mất cắp toàn xe - Tai nạn rủi ro bất ngờ khác gây nên Trịnh Thị Thanh Huyền Bảo hiểm 45A Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí Ngồi việc bồi thường thiệt hại vật chất xảy cho xe bảo hiểm trường hợp trên, cơng ty bảo hiểm cịn tốn cho chủ xe tham gia bảo hiểm chi phí cần thiết hợp lý nhằm: - Ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm xe bị thiệt hại rủi ro bảo hiểm - Chi phí bảo vệ xe kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần - Giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm Tuy nhiên trường hợp tổng STBH công ty bảo hiểm không vượt STBH ghi đơn hay giấy chứng nhân bảo hiểm b) Phạm vi thời gian: Bảo hiểm vật chất xe giới ln có giới hạn phạm vi bảo hiểm mặt thời gian mà thông thường năm tính từ ngày hợp đồng có hiệu lực Nếu hết thời hạn bảo hiểm, chủ xe muốn tiếp tục bảo hiểm phải gia hạn hợp đồng phải tái tục hợp đồng c) Phạm vi không gian: Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm áp dụng phạm vi địa bàn hoạt động định xe mua bảo hiểm Nếu tai nạn xảy với xe không nằm phạm vi địa lý thoả thuận trước thiệt hại không bồi thường d) Rủi ro loại trừ Công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại vật chất xe gây bởi: - Hao mòn tự nhiên, giá, giảm dần chất lượng, hỏng hóc khuyết tật hư hỏng sửa chữa Hao mịn tự nhiên tính hình thức khấu hao thường tính theo tháng: Trịnh Thị Thanh Huyền Bảo hiểm 45A Ket-noi.com kho tài liệu miễn phí - Hư hỏng điện phận máy móc, thiết bị, xăm lốp bị hư hỏng mà không tai nạn gây - Mất cắp phận xe Để tránh “nguy đạo đức” lợi dụng bảo hiểm, hành vi vi phạm pháp luật, hay số rủi ro đặc biệt khác, thiệt hại, tổn thất xảy trường hợp sau không bồi thường: - Hành vi cố ý chủ xe, lái xe - Xe không đủ điều kiện kỹ thuật thiết bị an toàn để lưu hành theo quy định luật an tồn giao thơng đường - Chủ xe (lái xe) vi phạm nghiêm trọng luật giao thông đường như: + Xe khơng có giấy phép lưu hành + Lái xe khơng có lái có khơng hợp lê + Lái xe bị ảnh hưởng rượu bia ma tuý chất kích thích tương tự khác điều khiển xe + Xe chở chất cháy, chất nổ trái phép + Xe trở trọng tải số hành khách theo quy định + Xe vào đường cấm + Xe đêm không đèn + Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau sửa chữa - Những thiệt hại gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh - Thiệt hại chiến tranh Trịnh Thị Thanh Huyền 10 Bảo hiểm 45A