(Luận văn) hoàn thiện hoạt động giám sát tại bảo hiểm tiền gửi việt nam

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN - TRẦN MINH TRANG lu HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TẠI an n va BẢ O HIỂM TI ỀN GỬ I VI ỆT NAM p ie gh tn to d oa nl w an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ nf va CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va Hà Nội - năm 2020 ac th si BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN - TRẦN MINH TRANG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TẠI lu BẢ O HIỂM TI ỀN GỬ I VI ỆT NAM an n va p ie gh tn to oa nl w LUẬN VĂN THẠC SĨ d CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG nf va an lu Mã số: 8340201 lm ul z at nh oi NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THANH BÌNH z m co l gm @ an Lu n va Hà Nội – năm 2020 ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan đề tài tơi tìm hiểu nghiêm túc thực dƣới hƣớng dẫn TS Nguyễn Thanh Bình Các nguồn liệu, thông tin sử dụng luận văn đƣợc thu thập từ thực tế, có nguồn gốc rõ ràng đƣợc xử lý cách khách quan trung thực Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả lu an n va tn to p ie gh Trần Minh Trang d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CÁM ƠN Trong trình thực đề tài: “Hoàn thiện hoạt động giám sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam”, nhận đƣợc hƣớng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin đƣợc bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cám ơn Ban Giám hiệu, khoa Tài – Ngân hàng khoa, phịng trƣờng Học viện Chính sách Phát triển tạo lu điều kiện giúp đỡ mặt q trình học tập hồn thành luận an văn va n Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hƣớng dẫn Tôi xin cám ơn giúp đỡ đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà ie gh tn to TS Nguyễn Thanh Bình p khoa học, thầy, cô giáo trƣờng Học viện Chính sách Phát triển nl w Trong trình thực đề tài, tơi cịn đƣợc giúp đỡ cộng táccủa d oa đồng chí địa bàn nghiên cứu, xin chân thành cảm ơn bạn bè, nf va cứu an lu đồng nghiệp gia đình tạo điều kiện mặt để tơi hồn thành nghiên z at nh oi lm ul Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu TÁC GIẢ LUẬN VĂN z m co l gm @ Trần Minh Trang an Lu n va ac th si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CÁM ƠN ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi TÓM TẮT LUẬN VĂN vi MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan vấn đề nghiên cứu 3 Mục đích nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu lu an Phƣơng pháp nghiên cứu n va Kết cấu luận văn BẢO HIỂM TIỀN GỬI tn to CHƢƠNG 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA TỔ CHỨC ie gh 1.1.Tổng quan BHTG tổ chức BHTG: p 1.1.1 Một số khái niệm BHTG tổ chức BHTG 1.1.2 Mục đích bảo hiểm tiền gửi w oa nl 1.1.3 Vai trò bảo hiểm tiền gửi 10 d 1.1.4 Hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi 11 an lu 1.2 Hoạt động giám sát tổ chức bảo hiểm tiền gửi 12 nf va 1.2.1 Khái niệm giám sát Bảo hiểm tiền gửi 12 1.2.2 Sự cần thiết hoạt động giám sát Bảo hiểm Tiền gửi 14 lm ul 1.2.3 Nội dung giám sát BHTG 16 z at nh oi 1.2.4 Tiêu chí đánh giá hoạt động giám sát 19 1.2.5.Các nhân tố ảnh hƣởng tới kết hoạt động giám sát từ xa 27 1.3 Kinh nghiệm quốc tế hoạt động giám sát BHTG 29 z 1.3.1 Kinh nghiệm giám sát BHTG số nƣớc khu vực 29 @ gm 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho việc hoàn thiện hoạt động giám sát Bảo hiểm Tiền l gửi Việt Nam 35 m co KẾT LUẬN CHƢƠNG 37 an Lu CHƢƠNG 2: THỰC TRANG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 38 n va ac th si iv 2.1 Khái quát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 38 2.1.1 Quá trình thành lập 38 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 39 2.1.3 Bộ máy tổ chức 40 2.1.4 Một số kết hoạt động nghiệp vụ 41 2.2 Thực trạng hoạt động giám sát ngân hàng thƣơng mại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 45 2.2.1 Hoạt động thông tin, báo cáo giám sát 50 2.2.2 Hoạt động giám sát 51 2.3 Đánh giá kết đạt đƣợc hạn chế hoạt động hoạt động giám sát Bảo hiểm lu tiền gửi Việt Nam 58 an va 2.3.1 Kết đạt đƣợc hoạt động giám sát Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam 58 n 2.3.2 Hạn chế hoạt động giám sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 60 Nam 65 ie gh tn to 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động giám sát Bảo hiểm Tiền gửi Việt p KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 w CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TẠI BẢO oa nl HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 67 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động chung 67 d an lu 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động giám sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 68 nf va 3.2.1 Hoàn thiện hệ thống giám sát 68 3.2.2 Giải pháp cải thiện hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ hoạt động giám sát 74 lm ul 3.2.3 Nâng cao lực đội ngũ cán giám sát cấu tổ chức 75 z at nh oi 3.2.4 Thực giám sát theo thông lệ quốc tế 77 3.2.5 Giải pháp nhân 77 3.2.6 Giải pháp mở rộng mạng lƣới 78 z 3.3 Kiến nghị 79 @ gm 3.3.1 Đối với Quốc hội Chính phủ 79 l 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc Bộ tài 80 co KẾT LUẬN CHƢƠNG 82 m KẾT LUẬN 83 an Lu n va ac th si v DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa lu an n va Ủy ban Basel Giám sát ngân hàng BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam BTC Bộ Tài CDIC Bảo hiểm tiền gửi Đài Loan FDIC Bảo hiểm tiền gửi Hoa Kỳ IADI Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi quốc tế KDIC Bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại ie gh tn to BCBS Quỹ tín dụng nhân dân TGBHTG Tham gia Bảo hiểm tiền gửi QTDND p w Ủy ban giám sát tài quốc gia VAMC oa nl UBGSTCQG Công ty mua bán tài sản Việt Nam d Ngân hàng giới nf va an lu WB z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Vai trị BHTG chu kì hoạt động TCTD 11 Sơ đồ 2.1: Các nhiệm vụ chuyên môn BHTGVN 40 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức BHTGVN 41 Biểu đồ 2.1: Số liệu thu phí BHTG giai đoạn 2010 – 2019 42 Bảng 2.1: Số TCTGBHTG đƣợc kiểm tra giai đoạn 2010 – 2019 43 Bảng 2.3: Danh sách ngân hàng vi phạm an toàn 54 Bảng 3.1:Mơ hình giám sát, đánh giá rủi ro 71 lu Hình 1.2: Cơ chế hoạt động hệ thống cảnh báo sớm Đài Loan 31 an Hình 1.3: Cơ chế hoạt động hệ thống cảnh báo sớm Hàn Quốc 34 n va Hình 3.1: Cái nhìn tồn diện mơ hình BHTG 73 p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si vii TÓM TẮT LUẬN VĂN Ở Việt Nam, hoạt động BHTG đƣợc triển khai từ năm 2000 theo sách BHTG Nhà nƣớc Từ đời, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) có đóng góp đáng ghi nhận việc bảo vệ ngƣời gửi tiền, ổn định thị trƣờng tài tiền tệ tạo dựng đƣợc niềm tin nơi ngƣời gửi tiền Tuy nhiên, bên cạnh số kết đạt đƣợc, thực tế hoạt động BHTGVN bộc lộ hạn chế công tác giám sát TCTD Cụ thể, phƣơng pháp giám sát cứng nhắc, chƣa có điều chỉnh; lu quy trình giám sát, chƣa có phối hợp hoạt động rõ ràng Ngân hàng an Nhà nƣớc, BHTGVN Ủy ban giám sát tài quốc gia; nguồn thu thập n va thơng tin báo cáo cịn hạn chế; chất lƣợng cán giám sát thấp cấu tn to tổ chức BHTGVN cồng kềnh gh Chính đề tài “Hồn thiện hoạt động giám sát Bảo hiểm tiền p ie gửi Việt Nam” đƣợc lựa chọn để góp phần giải yêu cầu lý luận thực w tiễn oa nl Mục tiêu nghiên cứu đề tài: d Hệ thống hóa vấn đề lý luận Bảo hiểm tiền gửi, hoạt lu an động giám sát tổ chức Bảo hiểm tiền gửi lm ul Việt Nam nf va Phân tích thực trạng hoạt động kiểm tra, giám sát Bảo hiểm tiền gửi z at nh oi Nghiên cứu đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động giám sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Đối tƣợng nghiên cứu đề tài: z - Đối tƣợng nghiên cứu đề tài: Hoạt động giám sát tổ chức gm @ BHTG Việt Nam l - Phạm vi nghiên cứu đề tài: Luận văn nghiên cứu hoạt động giám m co sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ngân hàng thƣơng mại BHTGVN đến năm 2025 an Lu thời kỳ 2014-2019 đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động giám sát n va ac th si viii Về phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu định tính thu thập xử lý thông tin đồng thời sử dụng liệu có sẵn để phân tích, so sánh, tổng hợp Cách thức tiếp cận nguồn liệu thông qua quan sát, thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau: Luận văn sử dụng nguồn liệu thu thập từ tài liệu, báo cáo, thông tin phòng BHTGVN Nguồn liệu thu thập từ bên bao gồm: báo, nghiên cứu, báo cáo thƣờng niên,… đƣợc đăng tải báo, tạp chí, thơng tin từ website, thơng cáo báo chí Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức có uy tín Các nguồn liệu lu đƣợc trích dẫn trực tiếp luận văn đƣợc ghi chi tiết mục Tài an Luận văn gồm chƣơng: n va liệu tham khảo to Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động giám sát BHTGVN p ie gh tn Chƣơng 1: Cơ sở lý luận hoạt động giám sát tổ chức BHTG Chƣơng 3: Giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động giám sát nl w BHTGVN d oa Trong chƣơng 1, số nội dung đƣợc hệ thống, phân tích bao gồm: an lu Những vấn đề BHTGVN, khái niệm, tầm quan trọng, nội d ung nf va quản trị rủi ro hoạt động tiêu chí đánh giá kết cơng tác hoạt động giám sát BHTGVN lm ul Từ vấn đề lý thuyết đƣợc nêu chƣơng 1, chƣơng z at nh oi luận văn phân tích thực trạng hoạt động giám sát BHTGVN, thực đánh giá kết thực hoạt động giám sát BHTGVN: Bắt đầu z việc khái quát mơ hình hoạt động cảu BHTGVN Nội dung gm @ nghiên cứu trình bày thực trạng kết hoạt động giám sát co giám sát rủi ro ngân hàng gặp phải l BHTGVN Đồng thời ƣu điểm bất cập mà hoạt động m Sau đó, luận văn phân tích đánh giá đƣợc nguyên nhân an Lu điểm đƣợc nêu Trong chƣơng 3, luận văn đƣa số giải pháp hồn n va ac th si 71 Bảng 3.1:Mơ hình giám sát, đánh giá rủi ro Khoản mục Hệ thống xếp hạng kiểm tra Hệ thống xếp Hệ thống giám Hệ thống phân hạng báo cáo sát qua Internet tích tài Hệ thống phí theo Hệ thống phí Đánh giá rủi ro rủi ro theo rủi ro Giám sát can bảo hiểm Mục đích Can thiệp sớm Phát sớm thiệp Phân tích tổng Cơ sở cho kiểm rủi ro Ngăn chặn rủi ro quan toàn hệ tra Đánh giá xu đạo đức thống hƣớng Quản trị giám sát lu an n va Dữ liệu hàng ngày từ tổ chức tham gia BHTG tn to Báo cáo từ Báo cáo từ Nguồn quan kiểm tra tổ chức tham liệu khác nhƣ gia BHTG NHNN… Tháng, quý năm phụ Ngày, tuần, tháng thuộc vào tình hình an tồn hệ thống ie gh p Tần suất báo cáo Quý A,B,C,D… A,B,C,D… Tín hiệu cảnh báo Đánh giá rủi ro bảo hiểm Trung bình chuyển động tuyến tính Ƣớc lƣợng rủi ro bảo hiểm nf va an CAMELS lm ul Mơ hình lu Kết xếp hạng d oa nl w tháng Tổng hợp tất báo cáo nguồn liệu cập nhật CAMELS z at nh oi Đầu Danh sách cảnh Danh sách cảnh Danh sách cảnh báo báo báo Báo cáo tháng Báo cáo quý z Chia sẻ thông tin Chia sẻ thông Chỉ sẻ thông tin tin BHTG Các tổ chức BHTG, tổ chức quan giám NHNN, tổ tham gia sát liên quan chức có liên quan BHTG m co l gm @ an Lu Báo cáo tình hình tồn hệ thống n va ac th si 72 c Cho phép tổ chức BHTG đƣợc trực tiếp đƣa khuyến nghị, cảnh báo với tổ chức tham gia BHTG Để tăng tính chủ động, dài hạn, tổ chức BHTGVN cần đƣợc trao quyền trực tiếp cảnh báo tổ chức tham gia BHTG có dấu hiệu vi phạm, an toàn cho kịp thời Để tránh lo ngại chồng chéo chức BHTGVN họp bàn với NHNN để đƣa biện pháp chấn chỉnh sau d Tăng cƣờng lực cán giám sát, kiểm tra Cán giám sát, kiểm tra cần đƣợc thƣờng xuyên trau dồi cập nhật kiến thức để có khả tổng hợp, phân tích dự báo tốt Phát lu rủi ro nhân tố quan trọng đem lại hiệu cho hoạt động giám sát an BHTGVN thuê nhân viên giám sát, nhân viên tƣ vấn nhờ va n hỗ trợ từ NHNN thấy có nhiều khó khăn to tn Cịn nhiều ý kiến lo ngại rằng, “BHTGVN tổ chức tài ie gh Nhà nƣớc thành lập ra, quan quản lý nhà nƣớc, p khơng có đủ cơng cụ cần thiết để thực có hiệu chức w tra, giám sát an toàn hoạt động ngân hàng” Ý kiến đƣa nhƣ oa nl khơng có lý so với NHNN (cơ quan ngang Chính phủ) d BHTGVN quan đời sau lâu, quyền hạn lực có nhiều hạn lu an chế, chức giám sát kiểm tra cịn nhiều thiếu sót Tuy nhiên giám sát, nf va kiểm tra hoạt động cốt lõi BHTG, thiếu Nếu hoạt động đƣợc thực z at nh oi lm ul khơng làm tốt chức bảo vệ ngƣời gửi tiền BHTG không Giám sát để phát rủi ro đƣa biện pháp phòng ngừa rủi ro nhƣ “phịng bệnh” vậy, “phịng bệnh” “chữa z bệnh” Chúng ta cần sử dụng kết hợp nhiều biện pháp nâng cao vai trò @ gm giám sát để chức BHTGVN ngày tốt l Kết hợp tất giải pháp đƣa bên trên, nhóm nghiên cứu có xây co dựng mơ hình tồn diện Mơ hình BHTG xây dựng dƣới nhìn m bao quát hệ thống BHTG phát triển, bƣớc từ giám sát tới can thiệp, an Lu có phối hợp tổ chức BHTG NHNN Mơ hình thể phối hợp, trao n va ac th si 73 đổi nghiệp vụ khác mà không lo bị chồng chéo trách nhiệm Để đƣa đƣợc mơ hình BHTG tổng thể nhƣ dƣới đây, nhóm nghiêm cứu có tham khảo mơ hình BHTG nƣớc giới nhƣ Mỹ, Hàn Quốc, Đài Loan nhiều Malaysia; sau thay đổi bổ sung cho phù hợp với điều kiện Việt Nam Mơ hình khả giống với mơ hình BHTGVN nhƣng có đƣợc bổ sung vài chức Hình 3.1: Cái nhìn tồn diện mơ hình BHTG lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 74 3.2.2 Giải pháp cải thiện hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ hoạt động giám sát Công nghệ thu thập, xử lý thông tin để phục vụ cho hoạt động giám sát lạc hậu, đó, hiệu hoạt động giám sát tài lại phụ thuộc nhiều khả thu thập thơng tin, có đƣợc hệ thống thơng tin quản lý có khả cập nhật thông tin từ sở đến quan giám sát cách nhanh chóng xác Cơng nghệ thơng tin đóng vai trị quan trọng hàng đầu hoạt lu động giám sát từ xa yếu tố định hiệu hoạt động thu thập an thơng tin đầu vào hình thành kho liệu tập trung để tiến hành phân tích, va n đánh giá, phân loại xếp hạng tổ chức tham gia BHTG Với nƣớc gh tn to có sở vật chất kỹ thuật phát triển tảng tài tốt, nghiệp vụ ie đƣợc thực mạng lƣới thông tin kỹ thuật tự động đánh giá p mơ hình tốn kinh tế lƣợng đƣợc lập trình máy tính đƣa nl w kết đáng tin cậy d oa Để giải tức thời khó khăn hoạt động giám sát từ an lu xa với kỳ vọng nâng cao chất lƣợng hoạt động giám sát, BHTGVN xây nf va dựng thử nghiệm hệ thống FSMIMS ( dự án Hệ thống thông tin quản lý lm ul đại hóa ngân hàng), Modul RM (Phân bệ giám sát rủi ro) có z at nh oi nội dung thu thập tổng hợp thông tin ngồi nguồn thơng tin từ NHNN phục vụ hoạt động giám sát Dự án hòa thành, nhiên số hợp phần chƣa phát huy hết chức hỗ trợ ngƣời sử dụng nhƣ chức thiết lập z báo cáo, kết xuất liệu hạn chế Do vậy, chƣa thể khai thác nguồn thông tin @ l gm công tác giám sát từ xa BHTGVN Vì vậy, đề xuất BHTGVN co cần đẩy nhanh tiến độ cập nhật chức cho hợp phần m Khi hợp phần dự án FMIMS đƣợc đƣa vào sử dụng thức, an Lu BHTGVN cần có lộ trình giải pháp cụ thể việc đánh giá, khai thác n va ac th si 75 khối lƣợng thơng tin ngồi nguồn thơng tin thu thập từ NHNN hoạt động giám sát - Phối hợp chặt chẽ, đặc biệt chế chia sẻ thông tin thành viên mạng an tồn tài nhƣ: Ngân hàng Nhà nƣớc, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Bộ Tài Chính, Uỷ ban giám sát Tài Quốc gia để đảm bảo thơng tin đƣợc chia sẻ thông suốt, nâng cao hiệu công tác giám sát rủi ro - Các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cần cung cấp nhanh chóng, lu xác đầy đủ thơng tin tình hình tài chính, thơng tin hoạt động an ngân hàng, ngƣời gửi tiền số tiền gửi tổ chức va n - Tổ chức tham gia BHTG cần cung cấp thông tin cách minh bạch, gh tn to cơng khai tình hình sở hữu chéo ngân hàng, định chế tài - Phối hợp tích cực với với quan tra giám sát công tác p ie chính, tập đồn, tổng cơng ty nl w kiểm tra, giám sát chia sẻ thông tin ngân hàng danh sách cần d oa lƣu ý, để nâng cao hiệu giám sát nhƣ giảm bớt gánh nặng cho an lu ngân hàng nf va 3.2.3 Nâng cao lực đội ngũ cán giám sát cấu tổ chức lm ul Công tác giám sát không đơn giản q trình tiếp nhận thơng tin z at nh oi báo cáo mà đòi hỏi cán giám sát có đủ lực trình độ để chuyển thơng tin, số liệu nhận đƣợc từ tổ chức tín dụng gửi đến kết hợp với tình hình tài nƣớc quốc tế, thơng tin nguồn cung z cấp đáng tin cậy nhƣ trang báo uy tín, kênh thơng tin ngân hàng @ l gm nhà nƣớc Từ đó, cán giám sát cần kết hợp, phân tích, xâu chuỗi số co liệu vào với theo mơ hình kinh tế đƣa phân tích m đánh giá, cảnh báo hệ thống ngân hàng an Lu Điều yêu cầu cán giám sát có tảng kiến thức tài n va ac th si 76 vững chắc, cập nhật thơng tin thƣờng xun tình hình biến động kinh tế, kỹ phân tích chặt chẽ sâu sát để lập đƣợc báo cáo giám sát phản ánh đầy đủ dễ hiểu Luôn đổi tƣ suy nghĩ thân để cách phân tích đánh giá đƣợc đa chiều khơng vào lối mịn, khơng chịu đổi Từ nâng cao đƣợc chất lƣợng giám sát đánh giá hệ thống tài Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cần tổ chức khóa đào tạo, cử cán tham gia hội thảo vấn đề liên quan đến ngân hàng, tổ chức tín dụng nhằm lu nắm bắt đƣợc vấn đề nóng hổi kinh tế nƣớc nhƣ an giới, giao cho cán viết thu hoạch, tìm hiểu thêm vấn va n đề nhằm nâng cao, mở rộng kiến thức cho cán to gh tn Thƣờng xuyên tổ chức hội thảo, tọa đàm nghiệp vụ giám ie sát để cán giám sát có điều kiện trao đổi học hỏi kinh nghiệm, tổ chức p buổi thuyết trình ngân hàng mà cán quản lý để có phƣơng nl w thức nhanh hiệu giúp cán nắm rõ đƣợc tình hình tài d oa ngân hàng Trao đổi thảo luận với phƣơng thức phân tích tốt nf va rà sai sót an lu nhất, tổng hịa nhiều phƣơng pháp khác loại bỏ mặt rƣờm lm ul Mời chuyên gia có kinh nghiệm lĩnh vực giám sát nâng cao, chia sẻ kinh nghiệm z at nh oi Ngân hàng Trung ƣơng nƣớc định chế tài lớn đào tạo Bên cạnh đó, đạo đức nghề nghiệp có ý nghĩa quan trọng việc bảo z đảm hoạt động tác nghiệp hành vi ứng xử cán giám sát ngân @ quy tắc đạo đức nghề nghiệp cán giám sát co l gm hàng công tâm, không thiên vị, pháp luật, vậy, cần phải xây dựng m Cơ cấu tổ chức BHTGVN cồng kềnh, nhiều phòng an Lu ban, làm giảm hiệu hoạt động động giám sát Do đó, tƣơng lai, n va ac th si 77 cần tái cấu lại tổ chức BHTGVN để máy nhỏ gọn hơn, hoạt động hiệu 3.2.4 Thực giám sát theo thông lệ quốc tế Theo Ủy ban Basel, hệ thống tra, giám sát ngân hàng hiệu cần phải có khả xây dựng, thực hiện, theo dõi, giám sát đƣa biện pháp xử lý trƣờng hợp có điều kiện quan ngại ảnh hƣởng tới tính hiệu việc quản lý, giám sát hệ thống ngân hàng ảnh hƣởng tới an toàn hệ thống lu Tăng cƣờng áp dụng biện pháp định lƣợng rủi ro trích lập dự an phịng hợp lý Các ngân hàng cần đầu tƣ cách nghiêm túc cho việc xây va n dựng áp dụng Hệ thống xếp hạng tín dụng nội đo lƣờng rủi ro hoạt động ie gh tn to hiệu Phối hợp chặt chẽ hai phƣơng thức giám sát: Giám sát kiểm tra p chỗ Giám sát cung cấp thông tin cho kiểm tra chỗ; giám sát theo dõi nl w tổ chức tham gia BHTG cách thƣờng xuyên kỳ kiểm tra d oa chỗ Còn kiểm tra chỗ kiểm tra lại thông tin đầu vào giám sát , an lu đồng thời kiểm tra việc thực kiến nghị qua giám sát Để vận hành tốt nf va chế phối hợp cần phải đổi nhận thức mối quan hệ hai phƣơng lm ul thức Quy định rõ chức năng, nhiệm vụ, phạm vi phƣơng thức z at nh oi cho thông tin đầu phận đầu vào phận ngƣợc lại Việc quy định thành hai phận để có điều kiện chun mơn hóa kỹ năng, nhƣng phải thống công nghệ kiểm tra l gm @ 3.2.5 Giải pháp nhân z ngân hàng co Để hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ BHTGVN yếu tố khơng m thể thiếu phải có đội ngũ cán thành thạo, am hiểu, có khả phân tích an Lu tài chuyên sâu, đáp ứng đƣợc yêu cầu Muốn vậy, phải có sách n va ac th si 78 đào tạo, phát triển nguồn nhân lực, cụ thể: - Chú trọng đào tạo cán nghiệp vụ chuyên trách nƣớc tiên tiến có hệ thống BHTG theo mơ hình giảm thiểu rủi ro; - Tập trung đào tạo cập nhật kiến thức quản lý ngân hàng đại, quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế phù hợp với q trình đại hóa cơng nghệ ngân hàng theo loại hình tổ chức tài khác nhau; - Tổ chức khóa đào tạo nâng cao lực cán làm công tác nghiệp vụ, đặc biệt kỹ chuyên nghiệp phân tích hoạt động, phân lu tích tài tổ chức tín dụng, phân tích, đánh gia rủi ro dự báo an - Đào tạo nâng cao lực ứng dụng cơng nghệ thơng tin phân tích va n liệu tảng công nghệ đại to gh tn Đồng thời với sách đào tạo, bồi dƣỡng phát triển thƣờng ie xuyên nguồn nhân lực cần có sách đãi ngộ linh hoạt chế p khuyến khích, trọng dụng nhân tài nl w 3.2.6 Giải pháp mở rộng mạng lƣới d oa a Mở rộng phát triển hoạt động hợp tác quốc tế an lu BHTGVN tổ chức Việt Nam thực chức nf va BHTG, việc tham khảo mơ hình hoạt động, kinh nghiệm từ tổ chức lm ul BHTG tiên tiến hoạt động hiệu giới cần thiết z at nh oi BHTGVN gia nhập Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi Quốc tế ( IADI) từ tổ chức đƣợc thành lập (năm 2002) Quá trình tham gia hoạt động Hiệp hội, BHTGVN học hỏi đƣợc nhiều kinh nghiệm quý z báu xử lý ngân hàng sau khủng hoảng, kinh nghiệm phối hợp @ co hợp với tình hình thực tế Việt Nam l gm với quan mạng an tồn, tài chính, để áp dụng có chọn lục phù m Để hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ mình, BHTGVN cần mở rộng, an Lu phát triển hoạt động hợp tác quốc tế theo hƣớng: n va ac th si 79 - Hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng BHTG; tích cực trao đổi kinh nghiệm, hợp tác kỹ thuật tiến tới tiêu chuẩn hóa vấn đề BHTG - Triển khai hình thức hợp tác song phƣơng đa phƣơng nhằm tiếp thu kinh nghiệm quốc tế tốt q trình hồn thiện hoạt động nghiệp vụ BHTGVN b Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Hoạt động thơng tin tun truyền có vai trị quan trọng lu tổ chức nào, khơng góp phần quảng bá hình ảnh tổ an chức mà „ cầu nối” giúp công chúng hiểu đƣợc tôn giá trị va n tổ chức Đối với BHTGVn, tổ chức đời nhằm bảo vệ quyền gh tn to lợi ngƣời gửi tiền, góp phần đảm bảo phát triển an toàn lành mạnh ie hệ thống tài – ngân hàng hoạt động có vai trị quan p trọng nl w 3.3 Kiến nghị d oa 3.3.1 Đối với Quốc hội Chính phủ an lu Kiến nghị với quan lập pháp, NHNN để hoàn thiện khung pháp lý nf va BHTG, đặc biệt quy định giám sát cảnh báo sớm rủi ro ngân hàng lm ul Do văn pháp luật BHTG nhiều nội dung nghiệp vụ z at nh oi BHTG chƣa đƣợc quy định pháp luật, nhiều khoảng trống lớn, dẫn đến tình trạng không thống cách thực vấn đề Bên cạnh đó, văn pháp luật đƣợc thống ban hành, có tình trạng ban z hành chậm trễ Mặt khác, quy định mức xử phạt thấp, chƣa đủ sức răn đe l gm @ tổ chức tham gia BHTG vi phạm co - Cần nhanh chóng hồn thiện, bổ sung nội dung trống m khung pháp lý BHTG đề xuất gia tăng mức xử phạt vi phạm quy định an Lu BHTG n va ac th si 80 - Xây dựng địa vị pháp lý cho việc giám sát rủi ro ngân hàng phù hợp nhƣ theo thơng lệ nƣớc có hệ thống BHTG hoạt động hiệu quả, nhằm tạo vị cho hoạt động BHTG Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế - Xây dựng hệ thống văn pháp luật phù hợp với đặc trƣng giám sát ngân hàng sở đánh giá rủi ro Xây dựng, phát triển, ứng dụng cập nhật quy trình giám sát sở đánh giá rủi ro - Từng bƣớc đƣa hoạt động BHTG thuộc điều chỉnh Chính phủ nhƣ sang dƣới điều chỉnh Quốc hội nhƣ mơ hình thực lu thành công số nƣớc giới (Hoa Kỳ, Canada, Đài Loan, an Malaysia…) va n - Từng bƣớc hoàn thiện Luật bảo hiểm tiền gửi theo hƣớng áp dụng gh tn to chuẩn mực quốc tế thông lệ quốc tế cho hoạt động bảo hiểm tiền gửi - Sớm ban hành văn hƣớng dẫn dƣới Luật (Nghị định, Thông p ie Việt Nam nl w tƣ, Quyết định) vấn đề cịn trống, cịn chƣa có quy định liên quan d oa đến hoạt động BHTG an lu - Bổ sung, chỉnh sửa vƣớng mắc hoạt động BHTG nói nf va chung quy định giám sát nói riêng lm ul - Hiện nay, BHTGVN tập trung kiểm tra hồ sơ pháp lý tham gia z at nh oi BHTG, kiểm tra việc niêm yết chứng nhận BHTG, kiểm tra việc chấp hành quy định thông tin báo cáo kiểm tra việc tính, nộp phí BHTG ngân hàng Đây thông tin giới hạn hạn chế việc giám sát rủi ro z BHTGVN Do đó, cần mở rộng nội dung, thông tin mà BHTGVN 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc Bộ tài m Trong ngắn hạn co l gm @ đƣợc phép kiểm tra an Lu - Xây dựng chế chia sẻ thông tin NHNN BHTGVN việc n va ac th si 81 trao đổi kết giám sát tổ chức tham gia BHTG Đề xuất NHNN có văn phản hồi kết giám sát BHTGVN biện pháp xử lý tổ chức tham gia BHTG đƣợc BHTGVN báo cáo cảnh báo NHNN - Hoàn thiện văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động BHTG Đặc biệt xem xét có hƣớng dẫn cụ thể việc chỉnh sửa bổ sung Thông tƣ quy định việc cung cấp thông tin NHNN BHTGVN ban hành văn quy định chế tài xử lý vi phạm đơn vị vi phạm lu hoạt động BHTG an - Kiến nghị NHNN Chi nhánh tỉnh tiếp tục phối hợp chặt chẽ với Chi va n nhánh BHTGVN khu vực trình triển khai hoạt động nghiệp vụ, gh tn to đồng thời tăng cƣờng trao đổi, chia sẻ thông tin, phối hợp hiệu xử lý ie kịp thời tình phát sinh nhằm bảo đảm an toàn hoạt động hệ p thống tổ chức tham gia BHTG địa bàn nl w Trong dài hạn d oa - Hoàn thiện văn nghiệp vụ quy định hƣớng dẫn an toàn an lu hoạt động ngân hàng theo chuẩn quốc tế để tạo điều kiện cho hoạt động giám sát nf va tổ chức tham gia BHTG nói chung tổ chức tham gia BHTG nói riêng lm ul - Đề xuất NHNN nghiên cứu, xem xét việc xây dựng chế chia sẻ z at nh oi thông tin hiệu NHNN, BHTGVN với quan có chức giám sát nhƣ: Bộ tài chính, Ủy ban giám sát tài quốc gia, Ủy ban chứng khoán Về dài hạn, Xây dựng khung pháp lý cho việc thực xây dựng z mạng an toàn tài quốc gia quy định rõ hợp tác trao đổi thông @ l gm tin phận mạng an tồn tài với thành viên gồm m chứng khốn co NHNN, BHTGVN, Bộ tài chính, Ủy ban giám sát tài quốc gia, Ủy ban an Lu n va ac th si 82 KẾT LUẬN CHƢƠNG Giám sát hoạt động cốt lõi khơng thể thiếu BHTGVN ln cần nâng cao chất lƣợng hồn thiện phƣơng pháp để quản lý chặt chẽ hơn, có nhìn tồn diện hệ thống ngân hàng Chƣơng trình bày giải pháp để nâng cao chất lƣợng giám sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tập trung đến yếu tố ngƣời, hồn thiện hệ thống thơng tin báo cáo phục vụ cho kết luận, phân tích giám sát Bên cạnh chƣơng trình bày phƣơng pháp hoàn thiện hệ thống giám sát áp lu dụng phƣơng pháp chuẩn mực quốc tế, nhƣ ứng dụng công an nghệ, phần mềm đại, từ hồn thiện hệ thống đánh giá ngân hàng, theo va n dõi đƣợc sát hiệu tổ chức tín dụng có vấn đề Để hồn thiện gh tn to đƣợc hệ thống giám sát nhiều vấn đề cần khắc phục nên cần phải ie bám sát học hỏi theo kinh nghiệm từ quốc tế ứng dụng thực tiễn vào p tình hình tài Ngân hàng Việt Nam d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 83 KẾT LUẬN Tổ chức BHTG tổ chức có vai trị quan trọng hệ thống tài quốc gia hoạt động giám sát tổ chức hoạt động mang tính định tới an tồn kinh tế Vì nâng cao vai trò giám sát điều cần thiết, đặc biệt điều kiện kinh tế có nhiều bất ổn rủi ro nhƣ ngày Giám sát để đề phòng, ngăn chặn rủi ro xảy để tạo lòng tin ngƣời gửi tiền Nếu vai trò giám sát bị coi nhẹ quốc gia gặp khó khăn khủng hoảng xảy ra, tốn nhiều chi phí để xử lý hậu lu dẫn tới khủng hoảng thời gian dài an Luận văn việc nghiên cứu vấn đề chung tổ chức va n BHTG vấn đề lý thuyết liên quan đến hoạt động giám sát ngân hàng gh tn to tổ chức giám sát BHTG quốc gia giới Việt Nam ie Sau đó, phân tích, đánh giá thực trạng giám sát BHTGVN, từ đó, luận văn p ƣu điểm việc giám sát ngân hàng nhƣ bất cập mà nl w hoạt động giám sát gặp phải Cuối cùng, vào bối cảnh kinh tế vĩ d oa mơ, thị trƣờng tài chính, đặc điểm hệ thống ngân hàng định hƣớng an lu BHTGVN; với định hƣớng cần hoàn thiện, luận văn đƣa giải nf va pháp: nâng cao lực đội ngũ cán giám sát cấu tổ chức, xây lm ul dựng hệ thống thông tin đầu vào phù hợp với yêu cầu giám sát, cải thiện hoạt z at nh oi động giám sát , thực nghiêm túc giám sát theo thông lệ quốc tế Hạn chế luận văn nguồn thơng tin mà tác giả tiếp cận đƣợc chƣa nhiều chƣa có tính hệ thống Bên cạnh đó, việc giám sát có tính đặc thù, z khó định lƣợng, đặc biệt tiêu chí để đánh giá hệ thống giám sát hiệu m co l gm @ an Lu n va ac th si 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Báo cáo thường niên năm, Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2008), Đề tài nghiên cứu ứng dụng “Xây dựng gói giải pháp tài kích thích kinh tế với mục tiêu chống suy giảm tăng trưởng giai đoạn 2009 – 2010”, Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2008), Vai trò tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc bảo vệ người gửi tiền đảm bảo an sinh xã hội, Hà Nội lu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (8/2009), Chiến lược phát triển BHTGVN giai an n va đoạn 2009-2012 định hướng đến năm 2020, Hà Nội hiểm tiền gửi Việt Nam, ban hành ngày 09/11/1999, Hà Nội gh tn to Chính phủ (1999), Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg việc thành lập Bảo p ie Chính phủ (1999), Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg việc thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, ban hành ngày 09/11/1999, Hà Nội oa nl w Đặng Duy Cƣờng (2008),Luận án thạc sỹ kinh tế-Hoàn thiện hệ thống d BHTG Việt Nam, Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội an lu Frederic S Mishkin (2001), Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường tài chính, nf va Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội lm ul HIẾU, V (2014), 15 năm ảo vệ tốt quyền lợi người gửi tiền z at nh oi 10.Trịnh Thanh Huyền (2008), Lựa chọn mô hình giám sát tài Việt Nam, Tạp chí Tài chính, Tháng 12/2008, tr 41 - 45 11.Nguyễn Thị Mùi (2008), “Hệ thống ngân hàng Việt Nam hướng tới z gm @ phát triển bền vững”, Tạp chí tài chính, Tháng 12/2008, tr 38 – 42 12.Nguyễn Minh Phƣơng (2008), Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ giám sát từ l co xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tham gia bảo hiểm tiền m gửi, Trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh an Lu 13.Quốc hội (2012), Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13, ban hành ngày n va ac th si 85 18/6/2012, Hà Nội 14.Quốc hội (2017), Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng số 17/2017/QH14, ban hành ngày 20/11/2017, Hà Nội 15.Thủ tƣớng Chính phủ (2013), Quyết định số 1395/2013/QĐ-TTg phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động BHTGVN, ban hành ngày 13/8/2013, Hà Nội 16.Thủ tƣớng Chính phủ (2016), Quyết định số 527/QĐ-TTg việc sửa đổi, bổ sung số điều Điều lệ tổ chức hoạt động BHTG Việt lu Nam ban hành kèm theo Quyết định số 1395/QĐ-TTg, ban hành ngày an 01/04/2016, Hà Nội va n 17.Thủ tƣớng Chính phủ (2018), Quyết định số 986/QĐ-TTg việc phê gh tn to duyệt Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, ie định hướng đến năm 2030, ban hành ngày 08/08/2018, Hà Nội p 18.VÂN, P T B (2012), Hoạt động giám sát từ xa tổ chức tham gia bảo Tiếng Anh d oa nl w hiểm tiền gửi theo Luật Bảo hiểm tiền gửi,Tạp chí BHTGSố 21, an lu IADI (2011), General Guidance for Developing Differential Premium nf va Systems, IADI, Switzerland lm ul IADI (2012), Enhanced Guidance Paper for Deposit Insurance Systems – z at nh oi Reimbursement Systems and Processes, IADI, Switzerland IADI (2014), Core Principles for Effective Deposit Insurance Systems, IADI, Switzerland z Malaysia m co l gm @ PIDM (2014), Deposit Insurance and Consumer Protection - Governor, an Lu n va ac th si