(Luận văn) cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh phú xuân, tỉnh thừa thiên huế

lu an n va BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… gh tn to HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA p ie PHAN MINH TRÍ oa nl w d CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ XUÂN, TỈNH THỪA THIÊN HUẾ ll fu an nv a lu oi m z at nh LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG z o l.c gm @ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2020 lu an Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA va n Người hướng dẫn khoa học: to p ie gh tn PGS.TS NGUYỄN HOÀNG HIỂN oa nl w Phản biện 1:………………………………………………… Phản biện 2:………………………………………………… d ll fu an nv a lu oi m z at nh Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Phân viện Học viện Hành Quốc gia TP Huế Địa điểm: Phòng họp … , Nhà - Hội trường bảo vệ luận z Số: 201, đường Phan Bội Châu, TP Huế, Thừa Thiên Huế Có thể tìm hiểu luận văn Thư viện Phân viện Học viện Hành TP Huế trang Web Khoa Sau đại học, Học viện Hành Quốc gia o l.c Thời gian: vào hồi …… …… tháng …… năm 2020 gm @ văn thạc sĩ, Phân viện Học viện Hành Quốc gia TP Huế lu an MỞ ĐẦU va Tính cấp thiết đề tài n Ở Việt Nam, DNNVV chiếm tỷ trọng 95% tổng số tn to DN nước Đây nhóm DN đánh giá đối tượng dễ bị tổn thương kinh tế Sự tồn phát triển loại gh p ie hình DN đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững, thu hút lượng lớn lao động, tạo công ăn việc làm, cung cấp sản phẩm dịch vụ trì ngành nghề oa nl w truyền thống, đóng góp đáng kể vào GDP ngân sách nhà nước, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế nước ta d a lu Mặc dù vậy, loại hình DN gặp nhiều khó nv khăn q trình tiếp cận nguồn vốn vay Thực tiễn cho thấy an DNNVV với lực tài yếu, vốn chủ sở hữu nhỏ, cách ll fu quản lý quản trị nhân lực yếu khiến cho DN ngân hàng khó có m tiếng nói chung Bởi phần lớn NH tập trung vào KH tốt, thu oi nhập cao, dễ thu hồi nợ, lợi nhuận đem ổn định, cịn nhóm z at nh KH nhỏ vừa lại kèm nhiều rủi ro lớn Nhưng điều cho thấy tiềm cần thiết việc cho vay z DNNVV NHTM Việt Nam Thị phần tập có hệ thống quản trị rủi ro tốt thực am hiểu DNNVV BIDV Phú Xuân thời gian qua đạt thành tựu việc cho vay DNNVV NH như: Cho vay trung hạn dài hạn phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh DN, tài trợ DN theo ngành,… Bên cạnh thành tựu đạt được, hoạt động cho vay DNNVV NH tồn hạn chế như: o l.c thu thành từ mảnh đất tưởng chừng khó nhằn gm @ trung vào KH lớn có nhiều cạnh tranh, ngân hàng lu an an toàn, chất lượng, hiệu quả… đặc biệt vấn đề chất lượng va khoản tín dụng n Căn từ vấn đề trên, tác giả chọn đề tài “Cho vay tn to doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuân, tỉnh Thừa gh p ie Thiên Huế” Tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Nhận thức tầm quan trọng việc nghiên cứu tìm oa nl w giải pháp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa nước ta, đặc biệt giải pháp tăng cường hổ trợ tín dụng ngân hàng, đến có d a lu nhiều cơng trình nghiên cứu nhiều gốc độ khác như: Cơng nv trình GS.TS Nguyền Đình Hương “giải pháp phát triển doanh an nghiệp nhỏ vừa Việt Nam” NXB trị quốc gia Hà Nội ll fu năm 2002 ; cơng trình nghiên cứu “chính sách hổ trợ phát triển m DNNVV Việt Nam đổi chế sách hổ trợ phát oi triển DNNVV” z at nh Mục đích đề tài nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn việc cho vay tín dụng DNNVV, nghiên cứu z thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa đề xuất Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh động cho vay DNNVV Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Dựa sở khoa học phân tích hoạt động cho vay DNNVV NHTM, luận văn đánh giá thực trạng đề xuất o l.c Phú Xuân, tỉnh Thừa Thiên Huế để quản trị tốt hoạt gm @ giải pháp cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng lu an giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay n va DNNVV BIDV Phú Xuân 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu tn to - Hệ thống hóa sở khoa học hoạt động cho vay DNNVV NHTM gh Phú Xuân p ie - Làm rõ thực trạng hoạt động cho vay DNNVV BIDV - Đề xuất định hướng giải pháp kiến nghị nhằm oa nl w hoàn thiện hoạt động cho vay DNNVV BIDV Phú Xuân Đối tượng, phạm vi nghiên cứu d a lu 4.1 Đối tượng nghiên cứu nv Hoạt động cho vay DNNVV BIDV Phú Xuân an 4.2 Phạm vi nghiên cứu ll fu - Về không gian: Đề tài dựa vào số liệu thống kê báo cáo m tình hình hoạt động, thực trạng cơng tác tín dụng ngân hàng oi BIDV Phú Xuân z at nh - Về thời gian: Từ năm 2017 đến năm 2019 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu z luận văn - Phương pháp luận Duy vật biện chứng Duy vật lịch sử - Cơ sở lý luận: Dựa sở lý luận hoạt động cho vay DNNVV BIDV Phú Xuân 5.2 Phương pháp nghiên cứu o l.c chủ nghĩa Mác - Lê nin gm @ 5.1 Phương pháp luận sở lý luận lu an - Phương pháp nghiên cứu định tính: Phương pháp thống kê, va điều tra vấn; Phương pháp phân tích, đối chiếu so sánh, tổng n hợp tn to - Phương pháp nghiên cứu định lượng: Phương pháp thống kê, điều tra gh p ie Đóng góp khoa học luận văn Việc thực nghiên cứu đề tài có ý nghĩa quan trọng lý luận thực tiễn oa nl w - Về lý luận, đề tài tóm tắt củng cố lại kiến thức tảng hoạt động cho vay NHTM xu hướng d a lu hội nhập kinh tế quốc tế nv - Về thực tiễn, đề tài điểm mạnh điểm yếu an hoạt động Chi nhánh, từ đưa giải pháp để khắc ll fu phục cho hoạt động Chi nhánh nói riêng hệ thống NHTM m nói chung Bên cạnh đó, việc phân tích chuyên sâu lĩnh vực cho vay oi DNNVV xu hướng phát triển, giải pháp khắc z at nh phục rủi ro, từ góp phần thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển Về thân người thực đề tài mong muốn z nhận ý kiến đóng góp để nghiên cứu hồn thiện - Bổ sung mặt lý luận cho khoa học NHTM trực tiếp Kết cấu đề tài nghiên cứu Kết cấu luận văn phần mở đầu, danh mục bảng biểu, danh mục từ viết tắt, kết luận, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo nội dung gồm ba chương sau: o l.c hoạt động phát triển cho vay NHTM gm @ lu an Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp va nhỏ vừa ngân hàng thương mại n Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ tn to vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuân, tỉnh Thừa Thiên Huế gh p ie Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuân, tỉnh Thừa d oa nl w Thiên Huế ll fu an nv a lu oi m z at nh z o l.c gm @ lu an Chương va CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH n NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI tn to 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại doanh gh p ie nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm oa nl w NHTM loại định chế tài trung gian quan trọng kinh tế thị trường Tất NHTM có chung d a lu tính chất việc nhận tiền ký thác - tiền gửi không kỳ hạn nv có kỳ hạn, để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, chiết khấu an dịch vụ kinh doanh khác NH Nhờ hệ thống định chế tài ll fu trung gian ngày mà nguồn tiền nhãn rỗi xã hội m huy động, tập trung lại số lượng đủ lớn để cấp tín dụng cho oi tổ chức kinh tế, cá nhân nhằm mục đích phát triển kinh tế xã hội - Chức trung gian tín dụng z at nh 1.1.1.2 Chức z Đây chức đặc trưng NHTM có triển Trung gian tín dụng hoạt động cầu nối cung cầu khơng dùng đến cách sinh lợi, mang người có ý muốn dùng để tạo lợi nhuận - Chức trung gian toán NHTM làm trung gian tốn thực tốn theo u cầu KH trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ o l.c vốn xã hội, giúp khơi nguồn vốn từ người lý gm @ ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc thúc đẩy kinh tế phát lu an để toán tiền hàng hoá, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi va KH tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Ở n NHTM đóng vai trị người "thủ quỹ" cho DN cá nhân tn to ngân hàng người giữ tài khoản họ - Chức tạo tiền gh p ie Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận nhiệm vụ cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp oa nl w vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình trung thực chức tạo tiền cho kinh tế d a lu 1.1.1.3 Các nghiệp vụ nv - Nghiệp vụ nguồn vốn tài sản nợ an - Nghiệp vụ cấp tín dụng đầu tư ll fu - Các hoạt động kinh doanh dịch vụ NH m 1.1.2 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa oi 1.1.2.1 Khái niệm z at nh Mỗi quốc gia có tiêu chí riêng để xác định DNNVV Tại Việt Nam, tiêu chí xác định DNNVV quy định cụ z thể Điều Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/3/2018 định tiêu chí DNNVV, cụ thể sau (Xem Bảng 1.1): o l.c gm @ Chính phủ quy định chi tiết số điều Luật Hỗ trợ DNNVV xác lu an Bảng 1.1: Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ vừa Việt K hu vực n va Nam tn to Thương mại, dịch vụ p ie gh Q uy mô Nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản, công nghiệp, xây dựng Tổn Có g doanh thu số lao động năm tham gia không bảo hiểm tỷ đồng xã hội bình tổng nguồn quân năm vốn không không quá tỷ 10 người đồng Tổn Có Có g doanh thu số lao động số lao động năm tham gia tham gia không bảo hiểm xã bảo hiểm 50 tỷ đồng hội bình xã hội bình tổng quân năm quân năm nguồn vốn không không không 100 người 50 người 20 tỷ đồng Tổn Có Có g doanh thu số lao động số lao động năm tham gia tham gia không bảo hiểm xã bảo hiểm 200 tỷ đồng hội bình xã hội bình tổng quân năm quân năm nguồn vốn không không không 200 người 100 người 100 tỷ đồng (Nguồn: Nghị định số 39/2018/NĐ-CP d oa nl w Có số lao động tham gia D bảo hiểm xã N siêu hội bình nhỏ qn năm khơng q 10 người ll fu an nv a lu oi m D N nhỏ Tổng doanh thu năm không 10 tỷ đồng tổng nguồn vốn không tỷ đồng z at nh Tổng doanh thu năm không 100 tỷ đồng tổng nguồn vốn không 50 tỷ đồng o l.c gm @ ngày 11/3/2018 Chính phủ) z D N vừa Tổng doanh thu năm không 300 tỷ đồng tổng nguồn vốn không 100 tỷ đồng lu an Bốn là, lực quản lý thấp va Năm là, liên kết DNNVV hạn chế n 1.2 Nội dung tiêu phân tích hoạt động cho tn to vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 1.2.1 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng gh p ie 1.2.1.1 Vịng quay vốn tín dụng 1.2.1.2 Hệ số thu nợ 1.2.1.3 Dư nợ doanh nghiệp nhỏ vừa tổng nguồn vốn oa nl w huy động 1.2.1.4 Tỷ lệ nợ hạn d nv 1.2.2.1 Khái niệm a lu 1.2.2 Rủi ro tín dụng an RRTD rủi ro phát sinh q trình cấp tín dụng, ll fu biểu thực tế qua việc KH không trả nợ trả không m hạn theo cam kết hợp đồng tín dụng ký Trong hoạt oi động NH, RRTD loại rủi ro lớn nhất, thường xuyên xảy z at nh gây hậu nặng nề có dẫn đến giải thể Ngồi ra, hiểu RRTD theo nghĩa xác suất, theo khả xảy z không xảy tổn thất Khi thực giao dịch tín dụng, từ lúc giải hồn thành hay khơng 1.2.2.2 Một số nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng - Nguyên nhân chủ quan - Nguyên nhân khách quan - Nguyên nhân bất khả kháng 1.2.2.3 Những thiệt hại rủi ro gây - Đối với hoạt động kinh doanh NH 10 o l.c gm @ ngân thu hồi vốn lúc NH chưa biết giao dịch lu an - Đối với kinh tế xã hội va 1.2.2.4 Một số biện pháp phòng ngừa rủi ro n - Đa dạng hoá rủi ro tn to - Chuyển rủi ro - Tìm kiếm thêm thơng tin khoản cho vay gh p ie - Nâng cao trình độ tín dụng 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại oa nl w 1.3.1 Các nhân tố khách quan 1.3.1.1 Môi trường kinh tế d a lu 1.3.1.2 Mơi trường pháp lý nv 1.3.1.3 Mơi trường trị ll fu 1.3.2 Các nhân tố chủ quan an 1.3.1.4 Môi trường tự nhiên - xã hội m 1.3.2.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng oi 1.3.2.2 Các nhân tố thuộc doanh nghiệp nhỏ vừa z at nh 1.4 Kinh nghiệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân hàng thương mại học cho BIDV Phú Xuân z 1.4.1 Kinh nghiệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa @ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội - Chi nhánh Thừa gm Thiên Huế o l.c 11 lu an 1.4.2 Kinh nghiệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa va Vietinbank chi nhánh Thừa Thiên Huế n 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho vay doanh nghiệp nhỏ tn to vừa BIDV Chi nhánh Phú Xuân Một là, thực sách phù hợp để hoạt động tín gh p ie dụng đạt hiệu tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV trình vay vốn Hai là, thực triển khai gói lãi suất tín dụng kịp thời, oa nl w đối tượng, nhu cầu để DNNVV sử dụng vốn phục vụ hoạt động kinh doanh, góp phần phát triển kinh tế d a lu Ba là, chi nhánh cần tổ chức chương trình bán hàng, kế nv hoạch tiếp cận DNNVV, hỗ trợ DN trình mở rộng sản an xuất ll fu Bốn là, tạo điều kiện để doanh nghiệp thành lập, m khởi nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng hơn, từ quảng oi bá hình ảnh NH rộng rãi thị trường z at nh Năm là, thực công tác đào tạo cán bộ, nâng cao trình độ kỹ nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng z Sáu là, thực chăm sóc DNNVV định kỳ thông qua gm @ hội thảo, tọa đàm, giao lưu nhằm nắm bắt phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng o l.c 12 lu an Kết luận chương va Chương hệ thống hóa vấn đề lý luận n NHTM DNNVV, đặc biệt tập trung phân tích hoạt động triển tn to vọng loại hình DNNVV tầm quan trọng loại hình DN thân DN, môi trường kinh tế đối gh p ie với hệ thống NH Chương nêu lên tiêu đánh giá hiệu cho vay DNNVV đồng thời nêu bật lên nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay loại hình DN oa nl w NHTM Bên cạnh đó, Chương rút học kinh nghiệm từ NH Vietinbank Agribank để nâng cao hiệu hoạt động d a lu cho vay NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Trên nv sở nghiên cứu lý thuyết, sang Chương tác giả trình bày cụ thể an thực trạng hoạt động cho vay DNNVV NHTM Cổ phần Đầu tư ll fu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuân, tỉnh Thừa Thiên Huế; m điểm tương đồng, khác biệt, mặt tích cực yếu so với lý oi thuyết tình hình chung z at nh z o l.c gm @ 13 lu an Chương va THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP n NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN tn to ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ XUÂN, TỈNH THỪA THIÊN HUẾ gh p ie 2.1 Giới thiệu BIDV Phú Xuân 2.1.1 Khái quát trình hình thành, phát triển BIDV oa nl w Phú Xuân 2.1.2 Mơ hình tổ chức BIDV Phú Xn 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh BIDV d a lu Phú Xuân ll m 2.1.3.4 Kết kinh doanh fu 2.1.3.3 Các hoạt động dịch vụ an 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng nv 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn oi 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ z at nh vừa BIDV Phú Xuân 2.2.1 Chính sách cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 2.2.1.5 Tài sản bảo đảm 2.2.1.6 Hồ sơ vay vốn 2.2.1.7 Quy trình, thủ tục cấp tín dụng 2.2.1.8 Phương thức giải ngân 2.2.1.9 Trả nợ gốc lãi 14 o l.c 2.2.1.4 Điều kiện cấp tín dụng gm 2.2.1.3 Phương thức cấp tín dụng @ 2.2.1.2 Đối tượng cấp tín dụng z 2.2.1.1 Đối tượng khách hàng lu an 2.2.2 Tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa va Bảng 2.7: Doanh số cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV n Phú Xuân giai đoạn 2017-2019 gh tn to Đơn vị tính: Tỷ đồng p ie ăm C 2017 hỉ tiêu 275 iá trị Năm 2018/ 2017 ăm 2019 iá trị /- oa nl w 554 Năm 2019/ 2018 % /- 887 279 00% 333 2% 14% 498 3% 6% 28 9% d a lu 61 061 559 47 140 468 100 93 fu an nv ll 2 17% 0% (Nguồn: Phòng Quản lý nội - BIDV Phú Xuân) oi m D oanh số cho vay D oanh số thu nợ D nợ N ợ xấu iá trị ăm 2018 2.2.2.2 Phân tích doanh số thu nợ z 2.2.2.3 Phân tích dư nợ cho vay z at nh 2.2.2.1 Phân tích doanh số cho vay nhỏ vừa 2.2.3.2 Vịng quay vốn tín dụng 2.2.3.3 Hệ số thu nợ 2.2.3.4 Dư nợ doanh nghiệp nhỏ vừa tổng nguồn vốn huy động 2.2.3.5 Mức sinh lời từ hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 15 o l.c 2.2.3.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ doanh nghiệp nhỏ vừa gm @ 2.2.3 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp lu an 2.2.4 Đánh giá rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp va nhỏ vừa n 2.2.4.1 Tình hình nợ hạn nợ xấu doanh nghiệp nhỏ vừa tn to 2.2.4.2 Tỉ lệ trích lập dự phịng rủi ro cho doanh nghiệp nhỏ vừa 2.2.4.3 Những biện pháp hạn chế rủi ro mà ngân hàng thực gh p ie 2.3 Đánh giá chung hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Xuân 2.3.1 Kết đạt oa nl w Thứ nhất, dư nợ cho vay DNNVV tăng trưởng tốt Thứ hai, doanh số thu nợ tăng liên tục qua ba năm d tạo nguồn huy động vốn lớn nv a lu Thứ ba, hoạt động cho vay DNNVV phát triển góp phần ll fu 2.3.2 Tồn nguyên nhân an Thứ tư, chất lượng cho vay DNNVV tốt m 2.3.2.1 Những tồn oi Thứ nhất, dư nợ CVDNNVV BIDV Phú Xuân chưa z at nh tương xứng với tiềm thị trường vị BIDV Thứ hai, số lượng KH 2.3.2.2 Nguyên nhân - Về phía KH: + Năng lực tài DNNVV cịn thấp, kết hoạt động sản xuất kinh doanh chưa cao, sản phẩm thường thiếu sức cạnh tranh, máy móc thiết bị sử dụng lạc hậu mà nguồn vốn để thay đổi cơng nghệ hạn chế Bên cạnh tình trạng thất vốn xảy ln làm cho DN ln tình trạng xấu 16 o l.c gm @ Thứ tư, quản lý rủi ro tín dụng Chi nhánh z Thứ ba, điều kiện vay vốn Chi nhánh lu an + Thiếu tài sản đảm bảo va + Uy tín thấp n + Các DNNVV thường hoạt động lĩnh vực chứa tn to đựng rủi ro cao + Một số doanh nghiệp hạch tốn chi phí hợp lý cao gh p ie dẫn đến kết kinh doanh chưa phản ánh chất doanh nghiệp - Về phía NH: oa nl w + Do thiếu hụt nguồn nhân lực số lượng chất lượng + Thủ tục cho vay thời gian d a lu +Hoạt động Marketing NH chưa thực hiệu nv + Môi trường cạnh tranh lớn an Kết luận chương ll fu Chương giới thiệu lịch sử hình thành phát triển m cấu tổ chức máy quản lý, chức nhiệm vụ oi phòng ban BIDV Phú Xuân Khái quát chung kết hoạt z at nh động kinh doanh, tình hình lao động tình hình huy động vốn BIDV Phú Xuân qua ba năm 2017-2019 Từ đánh giá hiệu z hoạt động Chi nhánh hoạt động cung cấp dịch vụ Chương đưa sách, quy trình cho vay DNNVV doanh số cho vay, doanh số thu nơ, dư nợ cho vay nợ xấu theo thời gian theo nghành nghề kinh tế, từ nêu bật thực trạng hoạt động cho vay DNNVV đánh giá hiệu cho vay rủi ro hoạt động tín dụng thành phần kinh tế 17 o l.c BIDV Phú Xuân đồng thời sâu vào phân tích số gm @ tiền gửi, cho vay, dịch vụ… lu an Chương CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG n va GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI tn to THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ XUÂN p ie gh 3.1 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Xuân oa nl w 3.1.1 Chiến lược phát triển đến năm 2020 BIDV Theo Nghị số 08/NQ-BIDV ngày 08/01/2018 Hội d a lu đồng quản trị BIDV phương án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu nv Chiến lược phát triển đến năm 2020 BIDV là: an - Sứ mệnh: BIDV đem lại lợi ích, tiện ích tốt cho khách ll fu hàng, cổ đông, người lao động cộng đồng xã hội m - Tầm nhìn: Phấn đấu trở thành ngân hàng nằm top 100 oi ngân hàng lớn Châu Á; phấn đấu trở thành ngân hàng đẳng cấp z at nh hàng đầu khu vực Đông Nam Á - Mục tiêu tổng quát: Tiếp tục ngân hàng thương mại đóng z vai trị chủ lực, chủ đạo quy mơ, thị phần, khả điều tiết thị chế, nâng cao lực quản trị theo quy định pháp luật phù hợp đại, cải thiện mức định hạng tín nhiệm quốc tế; Gia tăng giá trị thương hiệu; Nâng cao suất, thu nhập người lao động, thực tốt nghĩa vụ với cổ đông, trách nhiệm với cộng đồng xã hội 3.1.2 Định hướng phát triển BIDV Phú Xuân 3.1.2.1 Định hướng đến năm 2020 18 o l.c với thông lệ quốc tế; Đi đầu việc áp dụng công nghệ ngân hàng gm @ trường; Lành mạnh hóa tình hình tài chính, tăng cường cải cách thể lu an Thực định hướng chiến lược BIDV đến năm 2020 va theo nghị số 08/NQ-BIDV ngày 08/01/2018 Hội đồng n quản trị BIDV tn to Mục tiêu BIDV Phú Xuân tiếp tục tạo bước phát triển mạnh mẽ hoạt động kinh doanh gắn với định hướng phát gh p ie triển toàn hệ thống, hướng tới nâng cao chất lượng hiệu hoạt động Chi nhánh NHTM uy tín có quy mơ, thị phần, chất lượng địa bàn khu vực miền Trung, góp phần xây dựng Phấn oa nl w đấu trở thành ngân hàng nằm top 100 ngân hàng lớn Châu Á; phấn đấu trở thành ngân hàng đẳng cấp hàng đầu khu vực Đông d a lu Nam Á nv 3.1.2.2 Kế hoạch kinh doanh năm 2020 an 3.1.3 Mục tiêu cho vay cho vay doanh nghiệp nhỏ ll fu vừa ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển m Việt Nam Chi nhánh Phú Xuân oi 3.2 Các giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển hoạt z at nh động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Xn Sau phân tích đánh giá tình hình hoạt động cho vay z DNNVV BIDV Phú Xuân, để nâng cao hoạt động kinh doanh 3.2.1 Giải pháp điều kiện 3.2.1.2 Xây dựng sách tín dụng phù hợp 3.2.1.3 Hoàn thiện hoạt động Marketing 3.2.1.4 Giảm thiểu thời gian quy trình xét cấp tín dụng 3.2.1.5 Góp vốn đầu tư, liên doanh, liên kết với doanh nghiệp nhỏ vừa 19 o l.c 3.2.1.1 Nâng cao trình độ đội ngũ cán gm @ Chi nhánh, đưa số giải pháp sau: lu an 3.2.1.6 Giải pháp huy động vốn sử dụng vốn có hiệu va n 3.2.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay doanh tn to nghiệp nhỏ vừa 3.2.2.1 Quảng bá sản phẩm dịch vụ gh p ie 3.2.2.2 Thực sách lãi suất linh hoạt 3.2.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 3.2.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm toán nội oa nl w 3.2.2.5 Giữ mối quan hệ lâu dài với khách hàng 3.2.2.6 Linh hoạt sáng tạo xử lý nghiệp vụ d a lu 3.2.2.7 Quản lý chặt chẽ tài sản chấp nv 3.2.2.8 Gắn hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa với an cung ứng sản phẩm dịch vụ trọn gói m 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ll fu 3.3 Một số kiến nghị oi 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt z at nh Nam z o l.c gm @ 20 lu an Kết luận chương va Chương dựa thực trạng hoạt động cho vay n DNNVV BIDV Phú Xuân vào diễn biến thị trường, tn to để đưa giải pháp cho BIDV Phú Xuân kiến nghị với bộ, ngành, quan chức nhằm khắc phục hạn chế, phát gh p ie triển hoạt động cho vay DNNVV Qua đó, luận văn mong đóng góp phần vào phát triển hoạt động cho vay DNNVV d oa nl w BIDV Phú Xuân ll fu an nv a lu oi m z at nh z o l.c gm @ 21 lu an KẾT LUẬN va Với mục tiêu nghiên cứu việc vận dụng tổng hợp n phương pháp nghiên cứu khoa học, đề tài “Cho vay doanh nghiệp tn to nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuân, tỉnh Thừa Thiên Huế” tập trung giải gh p ie số nội dung quan trọng sau: - Nêu rõ vấn đề lý luận hoạt động cho vay DNNVV NHTM: oa nl w + Khái niệm, đặc điểm vai trò hoạt động cho vay DNNVV; d a lu + Phân tích hoạt động triển vọng loại hình DNNVV an DNNVV NHTM; nv + Nội dung tiêu đánh giá hoạt động cho vay ll fu + Các nhân tố chủ quan thuộc thân NH nhân tố m khách quan: môi trường kinh tế; môi trường văn hóa - xã hội; mơi oi trường pháp lý, ảnh hưởng đến việc cho vay DNNVV z at nh NHTM - Giới thiệu tổng quát Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu z tư Phát triển Phú Xuân, tiếp đến sâu phân tích làm rõ thực diện: quy mô cho vay, tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV/Tổng dư Trên sở đến đánh giá: - Những kết đạt được: quy mô hoạt động cho vay DNNVV ngày nâng lên với cấu hợp lý, hoạt động cho vay DNNVV phát triển góp phần tạo nguồn huy động vốn lớn, tồn đọng nợ xấu, nợ hạn Chi nhánh 22 o l.c nợ, gm @ trạng hoạt động cho vay DNNVV Chi nhánh phương lu an mức cho phép tầm kiểm sốt va - Một số mặt cịn hạn chế: Dư nợ CVDNNVV BIDV n Phú Xuân chưa tương xứng với tiềm thị trường vị tn to BIDV; Số lượng KH có nhu cầu vay vốn NH cịn ít; Điều kiện tài sản phải đảm bảo hầu hết phải đạt 100% dư nợ vay, trường gh p ie hợp cấp tín dụng khơng có tài sản bảo đảm tỷ lệ tài sản thấp 100% công ty cần đạt xếp hạng tín dụng, kinh doanh lâu năm, cung cấp báo cáo tài kiểm tốn,… nhiên có nhiều oa nl w trường hợp tài sản DN đem chấp không đủ điều kiện, chi nhánh từ chối cho vay trường hợp vậy; Nợ xấu d a lu Chi nhánh đảm bảo đầy đủ TSBĐ, tỷ lệ nợ xấu nv thấp tổng dư nợ nhiên việc nợ xấu tăng qua năm an - Nêu lên định hướng mở rộng cho vay DNNVV Chi ll fu nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phú Xuân đến năm m 2018 Từ đề xuất: oi + Một số giải pháp Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu z at nh tư Phát triển Phú Xuân: nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ; Xây dựng sách tín dụng phù hợp; hồn thiện hoạt động Marketing; z Góp vốn đầu tư, liên doanh, liên kết với doanh nghiệp nhỏ vừa; phẩm dịch vụ; Thực sách lãi suất linh hoạt; thực hỗ trợ công tác thẩm định; tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm tốn nội bộ; Giữ mối quan hệ lâu dài với KH; Linh hoạt sáng tạo xử lý nghiệp vụ; Quản lý chặt chẽ tài sản chấp; Gắn hoạt động cho vay DNNVV với cung ứng sản phẩm dịch vụ trọn gói + Một số kiến nghị chủ yếu Chính phủ, Ngân hàng 23 o l.c doanh nghiệp bị ảnh hưởng dịch Covid-19; Nâng cao chất lượng gm @ Giải pháp huy động vốn sử dụng vốn có hiệu quả; quảng bá sản lu an TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam va Những giải pháp Luận văn đề xuất ứng dụng n để triển khai thực giai đoạn năm 2017-2019 giai tn to đoạn sau với hy vọng thời gian không xa, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Phú Xuân trở thành gh bàn p ie đơn vị hàng đầu phục vụ nhu cầu vay vốn địa Trong trình thực đề tài, dù cố gắng oa nl w với khả nghiên cứu thân hạn chế, việc cho vay DNNVV Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát d a lu triển Việt Nam Phú Xuân lại vấn đề tương đối phức tạp lâu nghiên cứu, phát triển trao đổi thêm an nv dài, vấn đề mà Luận văn đưa cần tiếp tục ll fu Tác giả xin chân thành cảm ơn bảo giúp đỡ tận tình m Thầy giáo PGS.TS Nguyễn Hồng Hiển - Học viện Hành oi Quốc gia Ngân hàng thương mại Đầu tư Phát triển Việt Nam - z at nh Chi nhánh Phú Xuân Tác giả mong nhận đóng góp quý thầy cô, z anh/chị bạn để đề tài hoàn thiện o l.c gm @ 24