(Luận văn) quản lý kinh tế quản lý hoạt động cho vay đối với hộ dân tộc thiểu số tại ngân hàng chính sách xã hội việt nam chi nhánh tỉnh lào cai

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐOÀN TRÚC LOAN lu an n va p ie gh tn to QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ DÂN TỘC THIỂU SỐ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI nl w d oa LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG u nf va an lu ll NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ oi m z at nh z m co l gm @ an Lu THÁI NGUYÊN - 2020 n va ac th si ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐOÀN TRÚC LOAN lu QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ DÂN TỘC THIỂU SỐ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI an n va ie gh tn to p Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 d oa nl w ll u nf va an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG oi m z at nh Người hướng dẫn khoa học: TS HÀ QUANG TRUNG z m co l gm @ an Lu THÁI NGUYÊN - 2020 n va ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Quản lý hoạt động cho vay hộ Dân tộc thiểu số Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, thực Các số liệu, kết luận văn sử dụng trung thực, trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu, báo cáo số liệu công bố, website,… Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn lu Thái Nguyên, ngày tháng năm 2020 an Tác giả luận văn n va ie gh tn to p Đoàn Trúc Loan d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ cảm ơn tới Ban giám hiệu, thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên cung cấp kiến thức, hướng dẫn việc học tập, nghiên cứu hồn thành mơn học chương trình học Tơi xin đặc biệt bày tỏ cảm ơn chân thành tới Tiến sĩ Hà Quang Trung, người dành nhiều thời gian, kiến thức, kinh nghiệm công sức, trực tiếp hướng dẫn tác giả nghiên cứu hoàn thiện đề tài nghiên cứu luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, phịng chun mơn nghiệp vụ lu an Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai cung cấp thông n va tin cần thiết, đóng góp, bổ sung ý kiến hữu ích cho tơi việc nghiên cứu hồn tn to thiện luận văn gh Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình đồng p ie nghiệp, bạn lớp cao học Quản lý kinh tế K15M, Trường Đại học w Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên giúp đỡ, động luận văn d oa nl viên, khuyến khích tơi suốt q trình học tập nghiên cứu để hoàn thiện an lu Xin trân trọng cảm ơn! u nf va Thái Nguyên, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn ll oi m z at nh z @ m co l gm Đoàn Trúc Loan an Lu n va ac th si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ, TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC CÁC HỘP, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài lu an Mục tiêu nghiên cứu va Đối tượng phạm vi nghiên cứu n Đóng góp luận văn tn to Kết cấu luận văn ie gh Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO p VAY ĐỐI VỚI HỘ DTTS TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI w 1.1 Cơ sở lý luận oa nl 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng Chính sách xã hội d 1.1.2 Khái niệm đặc điểm hộ DTTS lu an 1.1.3 Quản lý hoạt động cho vay hộ DTTS Ngân hàng sách u nf va xã hội 10 1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay hộ DTTS ll oi m Ngân hàng Chính sách xã hội 19 z at nh 1.2.1 Yếu tố khách quan 19 1.2.2 Yếu tố chủ quan 21 z 1.3 Cơ sở thực tiễn 22 gm @ 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay hộ DTTS Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang 22 l 1.3.2 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay hộ DTTS Ngân hàng m co Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lai Châu 25 an Lu 1.3.3 Bài học kinh nghiệm rút Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 27 n va ac th si iv Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 29 2.2 Phương pháp nghiên cứu 29 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 29 2.2.2 Phương pháp tổng hợp số liệu 31 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 32 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 32 2.3.1 Doanh số cho vay 32 2.3.2 Doanh số thu nợ 33 2.3.3 Dư nợ 33 lu an 2.3.4 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) 33 va 2.3.5 Tỷ lệ nợ xấu (%) 33 n tn to 2.3.6 Tỷ lệ nợ xóa (%) 33 gh 2.3.7 Số hộ/cán tín dụng 34 p ie Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI w HỘ DTTS TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM - CHI oa nl NHÁNH TỈNH LÀO CAI 35 d 3.1 Tổng quan chung Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh lu an tỉnh Lào Cai 35 u nf va 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 35 ll oi m 3.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý ngân hàng 38 z at nh 3.1.4 Kết hoạt động năm gần 40 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay hộ DTTS Ngân hàng z Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 43 @ gm 3.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay hộ DTTS Ngân hàng Chính sách l xã hội Việt Nam - chi nhánh tỉnh Lào Cai 43 m co 3.2.2 Quy trình thủ tục cho vay 48 an Lu 3.2.3 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay hộ DTTS Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 51 n va ac th si v 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay hộ DTTS Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - chi nhánh tỉnh Lào Cai 73 3.3.1 Yếu tố khách quan 73 3.3.2 Yếu tố chủ quan 75 3.3.3 Các yếu tố nhóm quản lý hoạt động cho vay 76 3.4 Đánh giá chung quản lý hoạt động cho vay đối hộ DTTS Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 77 3.4.1 Những kết đạt 77 3.4.2 Những tồn tại, hạn chế 79 lu an 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế 81 n va Chương GIẢI PHÁP QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI tn to 83HỘ DÂN TỘC THIỂU SỐ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ie gh VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI 83 p 4.1 Định hướng, mục tiêu chương trình cho vay hộ DTTS Ngân hàng Chính nl w sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 83 d oa 4.1.1 Định hướng hoạt động 83 an lu 4.1.2 Mục tiêu cụ thể 83 va 4.2 Giải pháp quản lý hoạt động cho vay hộ DTTS Ngân hàng Chính ll u nf sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 85 oi m 4.2.1 Xây dựng, tổ chức thực kế hoạch nguồn vốn 85 z at nh 4.2.2 Tổ chức thực quy định, quy trình nghiệp vụ tín dụng, kế hoạch cho vay 85 z 4.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng 87 @ l gm 4.2.4 Tăng cường công tác đào tạo, nâng cao chất lượng cán bộ, đặc biệt cán tín dụng 87 m co 4.2.5 Tăng cường công tác phối hợp cấp, ngành 88 an Lu 4.2.6 Chú trọng cơng tác tun truyền sách tín dụng 88 n va 4.2.7 Một số giải pháp khác 89 ac th si vi 4.3 Một số kiến nghị 89 4.3.1 Đối với Chính phủ 89 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 90 4.3.3 Kiến nghị với UBND tỉnh UBND cấp huyện 91 4.3.4 Kiến nghị tổ chức trị - xã hội ủy thác 92 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHỤ LỤC 97 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si vii DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ, TỪ VIẾT TẮT lu an n va p ie gh tn to ASXH BĐD CT-XH DTTS ĐBKK ĐTN GQVL HCCB HCM HCN HĐND HĐQT HĐQT HMTN HN HND HPN KFW LĐTB&XH NS&VSMT NSNN NHCSXH NHNN NHNo&PTNT NHTM QĐ SXKD TK&VV TDCS UBND UNDP VKK WB XĐGN XKLĐ d oa nl w ll u nf va an lu An sinh xã hội Ban đại diện Chính trị - xã hội Dân tộc thiểu số Đặc biệt khó khăn Đồn niên Giải việc làm Hội cựu chiến binh Hồ Chí Minh Hộ cận nghèo Hội đồng nhân dân Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị Hộ nghèo Hộ nghèo Hội nơng dân Hội phụ nữ Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Lao động Thương binh Xã hội Nước vệ sinh môi trường Ngân sách Nhà nước Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Ngân hàng Thương mại Quyết định Sản xuất kinh doanh Tiết kiệm vay vốn Tín dụng sách Ủy ban nhân dân Chương trình Phát triển Liên Hợp Quốc Vùng khó khăn Ngân hàng giới Xóa đói giảm nghèo Xuất lao động oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Số khách hàng hộ DTTS dư nợ phân theo đơn vị hành Bảng 2.1 NHCSXH Việt Nam - chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017 2019 30 Kết cho vay NHCSXH Việt Nam - chi nhánh tỉnh Lào Cai Bảng 3.1 giai đoạn 2017 - 2019 41 Bảng 3.2 Một số tiêu phản ánh chất lượng cho vay hộ DTTS NHCSXH Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017 -2019 45 Bảng 3.3 Cơ cấu dư nợ theo tính chất nợ hộ DTTS NHCSXH Việt Nam lu an - chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017 - 2019 47 Bảng tổng hợp Quy trình lập kế hoạch cho vay NHCSXH Việt n va Bảng 3.4 Số lượng hồ sơ hộ DTTS đề nghị cấp cho vay NHCSXH Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017 - 2019 55 Bảng 3.6 Số lượng hộ DTTS vay vốn NHCSXH Việt Nam - Chi nhánh gh Bảng 3.5 ie tn to Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 53 p Bảng 3.7 oa nl w tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017 - 2019 58 Bảng 3.8: Đánh giá người dân chế chính sách 61 Bảng 3.9: Đánh giá tổ chức quản lý hoạt động cho vay NHCSXH 62 Bảng 3.10: Đánh giá lực, trình độ, thái độ đội ngũ cán NHCSXH 63 Bảng 3.11 Đánh giá phối hợp chính quyền tổ chức đoàn thể d Bảng tổng hợp kết khảo sát 59 ll u nf va an lu oi m z at nh việc thực chính sách tín dụng hộ DTTS 63 Đánh giá việc sử dụng vốn người vay vốn 64 Bảng 3.13: Đánh giá lợi ích tham gia hưởng thu chính sách tín dụng z Bảng 3.12: @ Kết hoạt động tra, kiểm tra NHCSXH tỉnh Lào Cai l Bảng 3.14 gm hộ DTTS 65 Doanh số thu nợ đến hạn hộ DTTS NHCSXH tỉnh Lào Cai an Lu Bảng 3.15 m co giai đoạn 2017 - 2019 67 giai đoạn 2017 - 2019 68 n va ac th si 86 cho vay - Tiếp tục rà soát lại chất lượng hoạt động Tổ KT&VV trung bình, yếu để tiến hành phân tích, làm rõ nguyên nhân làm để thực việc củng cổ, kiện toàn lại Tổ, thực tốt bình xét cho vay đơn đốc, giám sát việc sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ, trả lãi theo quy định Để nâng cáo chất lượng tín dụng đảm bảo hoạt động Tổ TK&VV hiệu quả, chi nhánh cần đạo cán tín dụng theo dõi địa bàn thường xuyên phối hợp với tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác để kiểm tra, rà soát hoạt động Tổ, kịp thời chấn chỉnh tồn tại, yếu hoạt động Tổ, kịp thời củng cố, kiện toàn Tổ yếu kém, gắn trách nhiệm cán theo dõi địa bàn với chất lượng hoạt động Tổ địa bàn phân lu an công theo dõi Việc củng cố kiện toàn Tổ phải xác định việc làm thường n va xuyên xã Xây dựng kế hoạch kiểm trả kiểm soát nội bộ, phối hợp với tổ tn to chức Hội đoàn thể kiểm tra 100% tổ TK&VV gh - Đối tượng phục vụ NHCSXH phải đối tượng chính sách theo p ie quy định Chính phủ Cho vay phải có phương án sử dụng vốn khả w thi, trả đủ lãi theo tháng, bình xét cơng khai tổ TK&VV có tham gia oa nl Trưởng thôn, tổ chức Hội đoàn thể d - Tập trung làm tốt việc quản lý tín dụng địa bàn xã Làm tốt việc giúp cho an lu UBND xã phân giao tiêu tăng trưởng dư nợ tín dụng chính sách chương trình u nf va đến cấp thơn, ấp để UBND xã ký duyệt sở kế hoạch chương trình giảm nghèo xã Đề nghị UBND xã đạo Trưởng thôn đại diện cho chính quyền ll oi m sở tham gia giám sát từ bình xét cho vay tổ TK&VV Giám sát z at nh trình sử dụng vốn vay người vay, giám sát hoạt động Tổ, giám sát việc thực ủy thác Hội đoàn thể địa bàn thôn tham gia đôn đốc, xử lý thu z hồi nợ hộ vay @ gm - Tiếp tục trì làm tốt phương thức ủy thác số nội dung công việc l quy trình cho vay thơng qua tổ chức Hội đoàn thể; NHCSXH thực việc m co giải ngân, thu nợ gốc trực tiếp với người vay Điểm giao dịch xã Việc ký Hợp an Lu đồng ủy thác với Hội đoàn thể cấp xã phải quán triệt nguyên tắc “Hội làm tốt ký hợp đồng ủy thác, làm khơng ký, ký mà làm không tốt n va ac th si 87 chuyển sang cho Hội đồn thể làm tốt" Những nơi Hội đồn thể khơng có chuyển biến tích cực cương chuyển sang cho Hội đoàn thể khác Khi thực việc phải báo cáo Đảng ủy, UBND xã biết để phối hợp thực Từng cấp NHCSXH phối hợp với Hội đoàn thể cấp để phân tích, đánh giá, tìm nguyên nhân đề giải pháp khắc phục yếu kém, có tính đến việc khắc phục yếu mang tính trọng tâm, trọng điểm phải có kế hoạch cụ thể để chủ động đạo thực - Tổ chức thực hiệu việc thu nợ đến hạn, kể thu nợ theo phân kỳ trả nợ; thực việc xử lý nợ bị rủi ro kịp thời Để góp phần thực việc thu hồi nợ xấu đạt hiệu quả, chi nhánh cần đạo đơn vị trực thuộc thường xuyên lu an làm tốt việc phân tích, đánh giá khoản nợ xấu để có giải pháp xử lý phù hợp n va xử lý dứt điểm tn to - Tiếp tục củng cố chất lượng giao dịch Tổ giao dịch xã Chi nhánh cần gh quán triệt đến toàn thể cán việc xác định rõ vai trò, trách nhiệm cán p ie tham gia Tổ giao dịch xã từ khâu chuẩn bị đến khâu giao dịch kết thúc giao dịch Vận hành tốt chế nghiệp vụ xử lý nghiệp vụ phát sinh nhanh oa nl w nhạy, kịp thời; thường xuyên bám sát tổ chức Hội đoàn thể tranh thủ phối hợp chính quyền địa phương để thực nhiệm vụ d an lu 4.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng va - Chi nhánh phải xây dựng lộ trình kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng phù ll u nf hợp với mơ hình hoạt động đặc thù NHCSXH oi m - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, chủ động xây dựng hệ thống z at nh kiểm tra, kiểm soát nội độc lập, thống tổ chức hoạt động - Tăng cường giám sát nhân viên ngân hàng, tổ chức chính trị xã hội, z chính quyền địa phương việc sử dụng vốn vay, việc bình xét vay vốn đảm bảo gm @ vốn đến đối tượng thụ hưởng phát huy hiệu m co tín dụng l 4.2.4 Tăng cường công tác đào tạo, nâng cao chất lượng cán bộ, đặc biệt cán - Chi nhánh cần trọng đào tạo, bồi dưỡng nâng cao chất lượng cán bộ, nâng an Lu cao lực chuyên môn, nghiệp vụ, tốt đạo đức nghề nghiệp n va - Đối với cán tín dụng, bên cạnh việc bố trí tham gia khóa đào tạo nâng ac th si 88 cao kỹ làm việc bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ Trung tâm Đào tạo tổ chức, chi nhánh cần chủ động tổ chức tập huấn chun sâu có chủ trương, sách, văn nghiệp vụ - Phân công cán phù hợp với lực, trình độ sở trưởng, đặc biệt cán tín dụng, sở quy định Nhà nước có tính đến đặc thù NHCSXH, đảm bảo phù hợp điều kiện môi trường hoạt động chủ yếu vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn Ưu tiên tuyển dụng cán người dân tộc thiểu số, có chế độ đãi ngộ để thu hút cán làm việc huyện khó khăn, huyện nghèo 4.2.5 Tăng cường cơng tác phối hợp cấp, ngành lu - Kết hợp chương trình khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư với an chương trình TDCS để vừa hỗ trợ vốn, vừa hỗ trợ kỹ thuật sản xuất nông nghiệp cho va n đồng bào DTTS để tăng suất, tăng hiệu sản xuất nông nghiệp - hoạt động sản tn to xuất kinh doanh hộ DTTS Tăng cường nghiên cứu thay đổi sản xuất - Tăng cường công tác phối hợp với ngân hàng sách xã hội p ie gh kinh doanh phù hợp với biến đổi khí hậu, đặc biệt vùng DTTS nl w việc giám sát vốn vay, kịp thời thông báo cho ngân hàng biết biểu có nguy d oa gây thất thoát vốn như: Hộ vay sử dụng vốn sai mục đích, cho vay không đối an lu tượng, hộ vay chuyển khỏi nơi cư trú - Tiếp tục phối hợp tham mưu, báo cáo kịp thời cho UBND, Ban đại diện va u nf HĐQT cấp việc đạo tổ chức Hội, đoàn thể, cấp ủy, chính quyền ll cấp việc phối hợp với NHCSXH thực Đề án củng cố, nâng cao chất lượng oi m tín dụng z at nh 4.2.6 Chú trọng công tác tuyên truyền sách tín dụng z - Phối hợp chính quyền cấp xã, tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác, Tổ trưởng gm @ Tổ TK&VV thực tuyên truyền, quán triệt cho người dân hiểu quyền lợi, l nghĩa vụ trước, sau vay vốn, để họ khơng cịn tư tưởng trơng m co chờ ỷ lại, có trách nhiệm sử dụng vốn mục đích, thực hành tiết kiệm thực an Lu nghĩa vụ hoàn trả vốn vay thời hạn, trả lãi theo định kỳ hàng tháng - Tổ chức tuyên truyền hình thức: Tổ trưởng, cấp Hội đoàn thể tuyên n va ac th si 89 truyền họp sinh hoạt Tổ TK&VV, sinh hoạt Hội đồn thể; Trưởng thơn, khu phố tun truyền họp thôn, khu phố Phải phổ biến, quán triệt cho đối tượng thụ hưởng hiểu vốn NHCSXH vốn vay, sử dụng kỳ hạn định đến hạn phải trả Trước xin vay vốn phải suy nghĩ, tính toán xây dựng phương án sử dụng vốn khả thi có khả quản lý, sử dụng vốn vay vay vốn NHCSXH 4.2.7 Một số giải pháp khác - Tăng cường công tác tuyên truyền/đào tạo cho cán tổ chức Hội đoàn thể, cán Ban giảm nghèo để họ hiểu rõ nghiệp vụ ủy thác, thực hiệu lu hoạt động tín dụng chính sách địa phương an - Chú trọng làm tốt công tác tham mưu (đặc biệt tham mưu việc phân va n bổ vốn điều chuyển vốn huyện xã) chủ động điều chuyển tn to ủy quyền phân bổ ie gh - Cần chủ động xây dựng mối quan hệ tốt với cấp ủy chính quyền địa p phương để tranh thủ nguồn vốn địa phương tranh thủ đạo cấp nl w ủy, chính quyền địa phương tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác d oa - Chú trọng công tác thi đua, khen thưởng: Thường xuyên phát động phong an lu trào thi đua toàn đơn vị để thúc đẩy tinh thần hăng say làm việc tồn thể ll m 4.3.1 Đối với Chính phủ u nf 4.3 Một số kiến nghị va cán cơng nhân viên hồn thành tốt nhiệm vụ oi - Đảm bảo nguồn vốn nhà nước đầu tư cho tín dụng sách xã hội, để z at nh NHCSXH có điều kiện chủ động triển khai cho vay theo chương trình Chính phủ, z đề nghị bố trí nguồn vốn kịp thời chương trình tín dụng sách gm @ ban hành để đảm bảo tính hiệu lực hiệu chương trình Đồng thời, l cần có sách tín dụng đặc thù cho DTTS miền núi mức cho vay, thời hạn m co cho vay, nguồn vốn Chính phủ cấp… để ưu tiên, khuyến khích đồng bào định canh, định cư chỗ, vừa giúp cho phát triển kinh tế bền vững, vừa giữ gìn sắc an Lu dân tộc n va - Giảm dần sách hỗ trợ cho khơng, tăng cường sách hỗ trợ có ac th si 90 điều kiện, có hồn trả, mở rộng chính sách cho vay đồng bào DTTS thuộc hộ cận nghèo, hộ nghèo, hộ có mức sống trung bình - Đề nghị Chính phủ xem xét xây dựng, ban hành sách tín dụng đầu tư theo Đề án giảm nghèo vùng, địa phương, với mức cho vay, thời hạn cho vay tối đa phù hợp với dự án sản xuất, kinh doanh cấp có thẩm quyền phê duyệt mà không phụ thuộc vào quy định chung thời hạn mức cho vay - Đề nghị có chính sách cho vay hộ đồng bào DTTS có mức sống trung bình theo chuẩn quy định Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg ngày 19/11/2015 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016 - 2020 lu an - Hàng năm bố trí cấp bổ sung đủ vốn điều lệ cho NHCSXH tương ứng với tỷ n va lệ tăng trưởng dư nợ, có chế cho ngân hàng vay lại nguồn vốn lãi suất thấp, dài tn to hạn từ tổ chức quốc tế đảm bảo đủ nguồn vốn đầu tư cho chương trình cho - Điều chỉnh, nâng mức cho vay tối đa hộ DTTS cho phù hợp với tình p ie gh vay ưu đãi w hình giá thị trường oa nl - Đề nghị Chính phủ sớm ban hành sách xử lý rủi ro nguyên nhân khách d quan phù hợp với đặc điểm, điều kiện đặc thù hộ DTTS, tạo điều kiện cho đối an lu tượng có hội phục hồi sản xuất kinh doanh, vươn lên thoát nghèo bền vững u nf va 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Thứ nhất, tăng cường đốc thúc tổ chức trị xã hội nhận ủy thác, ll oi m quan, quyền địa phương: z at nh Tối ưu hóa, kết hợp chặt chẽ với tổ chức trị- xã hội, UBND cấp xã, trưởng thôn bản… vào giám sát việc sử dụng vốn hộ DTTS, đảm bảo z họ sử dụng vốn mục đích có biện pháp xử lý hợp lý, phù hợp; @ gm Tuyên truyền chương trình TDCS để khách hàng l khách hàng tiềm biết, tiếp cận với nguồn TDCS Từ tránh việc để đối an Lu trình vùng sâu, vùng xa; m co tượng xấu lợi dụng họ cho vay nặng lãi, tăng cường hiệu lực, hiệu chương Vận động, giải thích cho hộ vay vốn nghèo chây ỳ khơng n va ac th si 91 chịu trả nợ; thực biện pháp phù hợp để thu hồi nợ, giảm tỷ lệ nợ xấu, bảo toàn vốn cho Nhà nước - Thứ hai, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt cán tín dụng trực tiếp làm việc vùng DTTS Khuyến khích việc chia sẻ, trao đổi trực tiếp cán tín dụng với người dân, tăng cường sử dụng cán tín dụng người trực tiếp địa phương đó, ưu tiên ứng viên người DTTS biết ngơn ngữ địa phương - Thứ ba, hồn thiện phương pháp đánh giá/đo lường tác động chương trình TDCS Nên bổ sung nội dung đánh giá ban đầu, đánh giá kỳ, đánh giá cuối kỳ; chia nhóm đánh giá nhóm trước sau vay vốn Chia sẻ thông tin, phương lu an pháp, liệu đánh giá cách rộng rãi, minh bạch sáng tạo Từ đó, tin tưởng n va thông tin NHCSXH tăng lên, lan tỏa, giúp tăng uy tín tn to NHCSXH công chúng, nhà khoa học tổ chức nước - Tiếp tục thực tốt Chỉ thị số 40-CT/TW Ban Bí thư Trung ương Đảng p ie gh 4.3.3 Kiến nghị với UBND tỉnh UBND cấp huyện w tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội Dành oa nl phần vốn ngân sách địa phương từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi để tăng nguồn vốn d tín dụng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Thực đánh giá an lu xếp nguồn ngân sách nhà nước cho chương trình TDCS, đặc biệt u nf va chương trình dành cho đồng bào DTTS Đồng thời, cần có biện pháp khảo sát, đánh giá nhu cầu vốn thực tế cho mục đích khác hộ DTTS, ll z at nh không dư thừa oi m nhằm cung ứng đủ vốn, cung ứng mức vốn hiệu quả, không thấp - Kết hợp chương trình khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư với z chương trình TDCS để vừa hỗ trợ vốn, vừa hỗ trợ kỹ thuật sản xuất nông nghiệp cho @ gm đồng bào DTTS để tăng suất, tăng hiệu sản xuất nông nghiệp - hoạt động sản l xuất kinh doanh hộ DTTS Tăng cường nghiên cứu thay đổi sản xuất m co kinh doanh phù hợp với biến đổi khí hậu, đặc biệt vùng DTTS an Lu - UBND tỉnh cần có quy hoạch ổn định lâu dài vùng nguyên liệu, xác định loại cây, phù hợp với điều kiện thổ nhưỡng, khí hậu… vùng để có n va ac th si 92 định hướng cho người dân sản xuất kinh doanh - Quy hoạch vùng chuyên canh, vùng mạnh trồng ăn quả, trồng lâm nghiêp có sách khuyến khích, hỗ trợ người dân phát triển mạnh vùng hạ tầng giao thông, trợ giá, hỗ trợ tiêu thụ nông sản Tổ chức phối hợp, lồng ghép hiệu việc cho vay với công tác khuyến nông, khuyến lâm chuyển giao khoa học kỹ thuật cho nguời nông dân - Chỉ đạo quan báo chí đóng địa bàn tổ chức trị xã hội tích cực tuyên truyền phổ biến sách tín dụng ưu đãi Nhà nước, giúp quyền, quan thực chính sách người dân hiểu thực chính sách tín dụng Đồng thời, nâng cao ý thức, trách nhiệm người lu an dân quan hệ tín dụng “có vay - có trả”; sử dụng vốn trả nợ trả lãi cho ngân n va hàng đầy đủ hạn tn to 4.3.4 Kiến nghị tổ chức trị - xã hội ủy thác gh - Tăng cường thực tốt nội dung công việc ủy thác, đẩy mạnh phổ biến, p ie tuyên truyền chủ trương, chính sách Đảng Nhà nước tín dụng sách xã w hội đến tầng lớp nhân dân, người nghèo, đồng bào DTTS sinh sống vùng oa nl sâu, vùng xa, vùng biên giới miền núi hiểu rõ sách tín dụng ưu đãi Nhà d nước, hỗ trợ theo phương thức tín dụng vốn cấp phát, cho không, lu an nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm hoàn trả nợ gốc lãi cho ngân hàng u nf va - Phối hợp với NHCSXH thực có hiệu công tác uỷ thác cho vay Đôn đốc tổ chức Hội cấp dưới, đặc biệt cấp xã thực đầy đủ nội dung công việc ll oi m NHCSXH uỷ thác thực z at nh - Phối hợp với quan chức lồng ghép có hiệu việc cho vay vốn chuyển giao khoa học kỹ thuật, tập huấn hướng dẫn cách làm ăn, đào tạo nghề, z xây dựng nhân rộng mơ hình sản xuất, kinh doanh hiệu quả; phối hợp chặt chẽ @ gm với NHCSXH việc củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng sách m co núi l xã hội, tập trung địa bàn khó khăn, vùng sâu, vùng xa, vùng DTTS miền an Lu - Xây dựng chương trình kiểm tra giám sát, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, đơn đốc hoạt động tổ chức trị - xã hội cấp dưới, đặc biệt nhiệm vụ n va ac th si 93 Tổ TK&VVnhất kiểm tra việc sử dụng vốn hộ vay Phối hợp với NHCSXH trình triển khai thực chương trình tín dụng nhận ủy thác, đào tạo tập huấn cho cán tổ chức trị - xã hội, Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn kỹ kiểm tra, giám sát, theo dõi quản lý vốn vay, nhằm củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng sách xã hội sở - Chú trọng đào tạo tập huấn cho cán tổ chức trị - xã hội việc củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng, kỹ kiểm tra, giám sát, theo dõi quản lý vốn vay lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 94 KẾT LUẬN Chương trình tín dụng chính sách Hộ DTTS góp phần tích cực làm chuyển biến kinh tế, văn hóa, xã hội, đời sống Hộ DTTS bước ổn định ngày tăng lên Đời sống vật chất tinh thần đồng bào DTTS ngày cao hơn, tập quán, lối sống kỹ sản xuất có thay đổi theo hướng thị trường Từ sở lý luận thực tiễn, phương pháp nghiên cứu, luận văn sâu phân tích thực trạng hoạt động quản lý hoạt động cho vay Hộ DTTS NHCSXH Việt Nam - chi nhánh tỉnh Lào Cai, phân tích yếu tố ảnh lu hưởng đến công tác quản lý NHCSXH Việt Nam - chi nhánh tỉnh Lào Cai, an phân tích thành tích đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân hoạt động va n quản lý hoạt động cho vay Hộ DTTS tn to Qua đánh giá phân tích cho thấy giai đoạn 2017-2019 chất lượng gh công tác quản lý hoạt động cho vay Hộ DTTS NHCSXH Việt Nam - chi p ie nhánh tỉnh Lào Cai cao, rủi ro tín dụng ngày hạn chế dư nợ w tăng tương đối cao (từ 38,26 tỷ đồng năm 2017 tăng lên 95,61 tỷ đồng năm 2019), oa nl nhiên chất lượng tín dụng trọng nâng cao, tỷ lệ nợ xấu d tổng dư nợ thấp (năm 2019: 0,03%) song công tác quản lý hoạt động cho vay lu an Hộ DTTS NHCSXH Việt Nam - chi nhánh tỉnh Lào Cai nhiều tồn tại, hạn u nf va chế Để giải vấn đề tồn tại, hạn chế công tác quản lý hoạt động cho vay Hộ DTTS NHCSXH Việt Nam - chi nhánh tỉnh Lào Cai thời ll oi m gian tới NHCSXH Việt Nam - chi nhánh tỉnh Lào Cai cần phải thực đồng z at nh số giải cụ thể như: i) Xây dựng, tổ chức thực kế hoạch nguồn vốn; ii) Tổ chức thực quy định, quy trình nghiệp vụ tín dụng, kế hoạch cho vay; iii) z Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng; iv) Tăng cường công tác @ gm đào tạo, nâng cao chất lượng cán bộ, đặc biệt cán tín dụng; v) Tăng cường cơng m co sách tín dụng l tác phối hợp cấp, ngành; vi) Chú trọng cơng tác tun truyền an Lu n va ac th si 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2002), Nghị định số 78/NĐ-CP ngày 4/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội Hà Thị Hạnh (2004), “Giải pháp hồn thiện mơ hình tổ chức chế hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội”, Luận án tiến sỹ Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang, Báo cáo kết hoạt động năm 2017, 2018, 2019 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lai Châu, Báo cáo kết hoạt động năm 2017, 2018, 2019 lu Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai, Báo cáo kết an va hoạt động năm 2017, 2018, 2019 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2016), Hệ thống văn nghiệp vụ tín n to gh tn dụng Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2017-2019), Báo cáo thường niên, Hà ie p Nội Ngân hàng Thế giới (2018), Bước tiến mới: Giảm nghèo thịnh vượng chung nl w oa Việt Nam Ngoc Đỗ Tất Ngọc (2002), Mơ hình Ngân hàng Chính sách giải pháp nâng d lu va an cao hiệu hoạt động Ngân hàng Chính sách, Đề tài nghiên cứu khoa học, u nf Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ll 10 NHCSXH, Tài liệu đào tạo cán tuyển dụng, truy cập tại: http://vbsp m oi org.vn/dao-tao-can-bo-moi-tuyen-dung.html z at nh 11 Thủ tướng Chính Phủ (2015), “Nghị định 75/2015/NĐ-CP ngày 09/9/2015 chế, sách bảo vệ phát triển rừng, gắn với sách giảm nghèo nhanh, z gm @ bền vững hỗ trợ đồng bào dân tộc thiểu số giai đoạn 2015 - 2020” 12 Thủ tướng Chính Phủ (2007), Quyết định số 31/2007/QĐ-TTg ban hành ngày l m co 05/3/2007 tín dụng hộ gia đình sản xuất, kinh doanh vùng khó khăn, Hà Nội 13 Thủ tướng Chính phủ (2009), “Quyết định số 1592/QĐ-TTg việc tiếp tục thực an Lu số sách hỗ trợ đất sản xuất, đất ở, nhà nước sinh hoạt đến n va năm 2010 cho hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo, đời sống khó khăn” ac th si 96 14 Thủ tướng Chính Phủ (2010), Quyết định số 50/2010/QĐ-TTg ban hành ngày 28/7/2010 việc ban hành chế xử lý nợ bị rủi ro Ngân hàng Chính sách xã hội, Hà Nội 15 Thủ tướng Chính Phủ (2012), Quyết định 852/QĐ-TTg ngày 10/07/2012 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng CSXH giai đoạn 2011-2020, Hà Nội 16 Thủ tướng Chính phủ (2013), “Quyết định số 775/QĐ-TTg phê duyệt Chính sách hỗ trợ đất ở, đất sản xuất, nước sinh hoạt cho hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo hộ nghèo xã, thôn, đặc biệt khó khăn” 17 Thủ tướng Chính phủ (2016), “Quyết định 2085/QĐ-TTg phê duyệt Chính sách lu an đặc thù hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội vùng dân tộc thiểu số miền núi giai n va đoạn 2017 - 2020” kết đạt sau 10 năm thực vấn đề đặt, Tạp chí Ngân hàng, số 18.2017 p ie gh tn to 18 Trần Hữu Ý (2017), Tín dụng sách hộ đồng bào dân tộc thiểu số, d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 97 PHỤ LỤC Khảo sát, thu thập thông tin công tác quản lý hoạt động cho vay hộ DTTS NHCSXH Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai Phiếu 01: Khảo sát hộ vay vốn (Tất câu trả lời Bảng câu hỏi để sử dụng vào nghiên cứu, không ảnh hưởng đến công việc Ông/Bà) Họ tên người khảo sát: Giới tính: lu Tuổi: an Địa chỉ: va Số nhân gia đình: n tn to Số người độ tuổi lao động gia đình: Trong đó: Trên 60 tuổi: Dưới 15 tuổi: p ie gh Số người độ tuổi lao động: w oa nl Gia đình ơng/bà có vay vốn NHCSXH Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lào Cai d không? (Nếu không sang câu 12) lu  an Có Khơng  Hộ nghèo u nf va Gia đình ơng/bà vay vốn NHCSXH thuộc đối tượng nào? Hộ DTTS SXKD Khác ll oi m 10 Nếu có, xin ơng/ bà cho biết thông tin sau: Năm 2017 Số tiền vay (Triệu đồng) z at nh Mục đích vay vốn Lãi suất Thời hạn vay (Từ đến ) z gm @ Năm 2018 Năm 2019 - Thực tế: Trả nợ gốc:  Định kỳ  Trả vào cuối kỳ  Trả hàng tháng  Trả khác n va Trả lãi: Nợ lãi: an Lu - Theo thỏa thuận: Nợ gốc: m co l Trả nợ gốc lãi: ac th si 98 11 Ông/bà cho biết ý kiến mức vay, thời hạn lãi suất: Chỉ tiêu Ý kiến Lãi suất  Thấp  Trung bình  Cao Mức vay  Thấp  Trung bình  Cao Thời hạn vay  Ngắn  Trung bình  Dài 12 Ơng/bà biết UBND xã có hoạt động khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư, … để hướng dẫn người dân vay vốn sử dụng vốn có hiệu hay khơng? lu a Có an va b Không n c Không nhớ gh tn to 13 Khi gặp khó khăn, vướng mắc việc vay vốn NHCSXH, ông/bà p ie gặp để giải quyết? a Chủ tịch UBND xã nl w b Cán Hội, đoàn thể cấp xã d oa c Tổ trưởng Tổ TK&VV an lu d Trưởng thôn va e Cán NHCSXH u nf 14 Hàng năm, ơng/bà có nắm bắt chủ trương rà sốt hộ nghèo, hộ cận ll nghèo, hộ thoát nghèo có thực rà sốt hay ko? oi m a Có nắm chủ trương thực rà sốt z at nh b Có nắm chủ trương khơng thấy thực rà sốt z c Không nắm @ m co a Thường xuyên kiểm tra, giám sát l vay khơng? gm 15 Ơng/bà có kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn sau cho c Không kiểm tra an Lu b Có kiểm tra, giám sát chưa thường xuyên n va ac th si 99 16 Hãy đánh giá vấn đề sau (Bằng cách cho điểm từ đến 5, quy ước điểm tốt nhất): Về môi trường luật pháp chế sách 1.1 Mức độ đầy đủ văn pháp luật 1.2 Mức độ đồng văn pháp luật 1.3 Mức độ đầy đủ chế sách 1.4 Mức độ hợp lý chế sách Về tổ chức quản lý hoạt động cho vay của NHCSXH 2.1 Các quy định vay vốn đầy đủ, rõ ràng lu 2.2 Mức độ rõ ràng việc hướng dẫn vay vốn an 2.3 Mức độ đơn giản thủ tục vay vốn va Năng lực, trình độ, thái độ của đội ngũ cán NHCSXH n gh tn to 3.1 Mức độ chính xác hướng dẫn thực giao dịch cho vay trả nợ ie 3.2 Tinh thần thái độ phục vụ khách hàng p Sự phối hợp của quyền tổ chức đồn thể việc thực sách tín dụng hộ DTTS w oa nl 4.1 Mức độ quan tâm, ủng hộ quyền đối d với chương trình tín dụng hộ DTTS lu va an 4.2 Mức độ quan tâm, tham gia đoàn thể vào chương trình tín dụng hộ DTTS u nf Việc sử dụng vốn của người vay vốn ll 5.1 Mức độ sử dụng mục đích oi m 5.2 Mức độ sử dụng có hiệu z at nh 5.3 Mức độ đáp ứng nhu cầu cho sống z 17 Việc vay vốn chương trình tín dụng hộ DTTS NHCSXH Việt Nam - Chi @ gm nhánh tỉnh Lào Cai đem lại lợi ích cho gia đình ơng/bà? an Lu Có điều kiện tập trung cho đời sống m co Có điều kiện tập trung cho sản xuất l n va ac th si 100 18 Những khó khăn của ơng/bà q trình vay vốn chương trình tín dụng hộ TTS NHCSXH tỉnh Lào Cai? 19 Ơng/bà có kiến nghị với NHCSXH tỉnh Lào Cai việc triển khai quản lý chương trình tín dụng hộ DTTS? 20 Ơng/bà có kiến nghị với NHCSXH Việt Nam việc triển khai quản lý chương trình tín dụng hộ DTTS? lu an va n tn to p ie gh Xin trân trọng cảm ơn! d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si