Ca c bie n pha p nha m pha t trie n va nang cao 149913

i MỤC LỤC Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục hình vẽ, biểu đồ và bảng biểu Lời nói đầu Chương I: Cơ sở lý luận về đại lý bảo hiểm hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.1 Các khái niệm bản về bảo hiểm và đại lý bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm 1.1.2 Khái niệm về đại lý bảo hiểm 1.2 Vai trò và nhiệm vụ của hệ thống đại lý bảo hiểm hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.1 Vai trò 1.2.2 Nhiệm vụ 1.3 Các hoạt động chủ yếu của công tác phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ tại các doanh nghiệp bảo hiểm 1.3.1 Lập kế hoạch phát triển lực lượng đại lý 1.3.2 Tuyển dụng đại lý bảo hiểm 1.3.3 Đào tạo đại lý bảo hiểm 1.3.4 Tổ chức hoạt động đại lý 1.3.5 Đánh giá hiệu quả công việc đại lý bảo hiểm 1.3.6 Công tác trả thù lao cho đại lý bảo hiểm 1.3.7 Quan hệ lao động giữa công ty bảo hiểm và đại lý bảo hiểm Chương 2: Phân tích thực trạng phát triển hệ thống đại lý tại Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô giai đoạn 2007 – 2010 2.1 Khái quát về Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô 2.1.1 Vài nét Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam 2.1.2 Lịch sử hình thành cấu tổ chức Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đơng Đơ 2.1.3 Các sản phẩm bảo hiểm cơng ty 2.1.4 Quy trình khai thác thơng qua kênh hệ thống đại lý 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh công ty giai đoạn 2007 – 2010 i iv v 3 5 8 12 15 16 16 17 17 17 18 20 22 25 i i 2.2 Thực trạng công tác phát triển hệ thống đại lý tại Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô 2.2.1 Công tác tuyển dụng đại lý 2.2.2 Công tác đào tạo đại lý 2.2.3 Công tác quản lý hoạt động đại lý 2.2.4 Công tác trả thù lao và các chế độ đãi ngộ đại lý 2.3 Thực trạng hiệu quả hoạt động của lực lượng đại lý bảo hiểm tại Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô 2.3.1 Biến động tổng doanh thu của lực lượng đại lý bảo hiểm 2.3.2 Cơ cấu doanh thu của đại lý bảo hiểm theo từng nghiệp vụ năm 2010 2.3.3 Biến động doanh thu trung bình của lực lượng đại lý bảo hiểm từ năm 2008 đến 2010 2.4 Đánh giá hiệu quả hoạt động của hệ thống đại lý bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô 2.4.1 Kết quả đạt được 2.4.2 Hạn chế 2.4.3 Một số nguyên nhân Chương Một số giải pháp nhằm phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của lực lượng đại lý bảo hiểm tại công ty Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô 3.1 Nhiệm vụ và định hướng phát triển chung của công ty Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô năm 2011 3.1.1 Nhiệm vụ chung của công ty năm 2011 3.1.2 Định hướng phát triển của PVI Đông Đô năm 2011 3.2 Một số thuận lợi và khó khăn công tác phát triển hệ thống đại lý bảo hiểm của công ty 3.2.1 Thuận lợi 3.2.2 Khó khăn 3.3 Các giải pháp đề xuất 3.3.1 Nhóm giải pháp về tuyển dụng 3.3.2 Nhóm giải pháp về đào tạo 3.3.3 Nhóm giải pháp về quản lý hoạt động của hệ thống đại lý 3.4 Một số kiến nghị với các quan quản lý Nhà nước và Tổng Công 30 30 31 32 33 34 34 36 37 38 38 39 40 42 42 42 42 43 43 44 45 45 47 47 50 i i i ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam Kiến nghị đối với quan quản lý Nhà nước Kiến nghị với Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam 3.4.1 3.4.2 Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo 50 50 52 53 i v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BH BHNT BHPNT BQL CNKH DNBH DNNN DT ĐLBH SĐBS STBH STBT TN VC VCX XCG XDLĐ : Bảo hiểm : Bảo hiểm nhân thọ : Bảo hiểm phi nhân thọ : Ban Quản lý : Con người kết hợp : Doanh nghiệp Bảo hiểm : Doanh nghiệp Nhà nước : Doanh thu : Đại lý bảo hiểm : Sửa đổi bổ sung : Số tiền Bảo hiểm : Số tiền bồi thường : Trách nhiệm : Vật chất : Vật chất xe : Xe giới : Xây dựng lắp đặt v DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU HÌNH VẼ Hình 1.3.4 a Hình 1.3.4 b Hình 1.3.4 c Hình 2.1.2 Hình 2.1.4 Hình 2.2.1 Hình 2.2.3 Mô hình tổ chức theo khu vực địa lý Trang 12 Mô hình tổ chức theo nhóm đại lý 13 Mô hình tổ chức theo nhóm khách hàng 14 Sơ đồ tổ chức PVI Đông Đô 19 Quy trình khai thác thông qua hệ thống đại lý tại PVI 23 – Đông Đô Quy trình tuyển dụng đại lý tại PVI Đông Đô 30 Sơ đồ tổ chức hoạt động đại lý tại PVI Đơng Đơ 33 BIỂU ĐỜ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1.5 a Bảng 2.1.5 b Bảng 2.1.5 c Bảng 2.2.2 Bảng 2.3.1 Bảng 2.3.2 Bảng 2.3.3 Hoạt động thu kinh doanh của PVI Đông Đô từ 2007 Trang 26 đến 2010 Tình hình chi bồi thường qua các năm từ 2007 đến 28 2010 Hiệu quả kinh doanh của công ty từ 2007 đến 2010 28 Số lượng đại lý được đào tạo từ 2008 đến 2010 32 Tổng doanh thu hàng năm của các tổ đại lý từ 2008 35 đến 2010 Cơ cấu doanh thu của đại lý bảo hiểm theo từng 36 nghiệp vụ từ năm 2008 đến năm 2010 Biến động doanh thu trung bình của lực lượng đại lý 37 bảo hiểm từ 2008 đến 2010 LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế Việt Nam quá trình hội nhập và mở cửa mạnh mẽ, tạo nên nhiều hội cho các công ty nước có những bước phát triển vượt bậc Đi cùng với những hội là khó khăn, thách thức ngày càng lớn các lĩnh vực của nền kinh tế quốc dân, đặc biệt là ngành tài chính Thị trường bảo hiểm cũng không nằm ngoài quá trình đó Sức cạnh tranh thị trường bảo hiểm ngày càng mạnh, nhiều công ty bảo hiểm nước và nước ngoài mới vào hoạt động tại Việt Nam nên sự cạnh tranh thị trường ngày càng gắt gao PVI Đông Đô – một công ty thành viên trực thuộc Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) được thành lập từ năm 2007 cũng là thời điểm thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn mở cửa, chính vì thế mà thách thức đối với một công ty còn non trẻ để vượt qua những biến động thị trường càng lớn Tuy nhiên, chỉ sau năm hoạt động, PVI Đông Đô đã dần khẳng định được vị thế và uy tín thị trường bảo hiểm Hà Nội với những thành tích kinh doanh đạt được, đặc biệt lĩnh vực bán lẻ của hệ thống đại lý Hệ thống đại lý của công ty đã chứng tỏ lực của mình không chỉ với việc hoàn thành các chỉ tiêu, kế hoạch Ban lãnh đạo đề mà còn liên tục năm liền thuộc Top hệ thống đại lý hoạt động hiệu quả nhất của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam Sau một thời gian thực tập tại PVI Đông Đô, được tìm hiểu về các nghiệp vụ bảo hiểm nói chung, công tác quản lý nhân sự tại công ty và đặc biệt là công tác quản lý lực lượng đại lý bảo hiểm, em quyết định chọn đề tài “Các biện pháp nhằm phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống đại lý bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô” Mục đích của em nghiên cứu đề tài này nhằm phân tích thực trạng công tác quản lý và hoạt động của lực lượng đại lý bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô và đề xuất một vài giải pháp hoàn thiện công tác này Do hạn chế về nhiều mặt nên luận văn chỉ tập trung nghiên cứu đối với lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp và sử dụng các phương pháp nghiên cứu là so sánh, phân tích và tổng hợp các số liệu và tài liệu thu thập được quá trình thực tập Luận văn của em gồm 03 phần chính sau: Chương I: Cơ sở lý luận về đại lý bảo hiểm hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Chương II: Phân tích thực trạng phát triển hệ thống đại lý tại Công ty Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô giai đoạn 2007 – 2010 Chương III: Một số giải pháp nhằm phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của lực lượng đại lý bảo hiểm tại công ty Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô Chương I: Cơ sở lý luận đại lý bảo hiểm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiẻm phi nhân thọ 1.1 Các khái niệm bảo hiểm đại lý bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm: Có nhiều định nghĩa khác bảo hiểm xây dựng dựa góc độ nghiên cứu Sau số khái niệm bảo hiểm thường gặp: Trên phương diện xã hội: Bảo hiểm đóng góp số đơng vào bất hạnh số Trên phương diện kinh tế: Bảo hiểm nghiệp vụ qua đó, bên người bảo hiểm cam đoan trả khoản tiền gọi phí bảo hiểm thực mong muốn người thứ ba trường hợp xảy rủi ro nhận khoản đền bù tổn thất trả bên khác: người bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm toàn rủi ro bảo hiểm đền bù thiệt hại theo phương pháp thống kê Trên phương diện kỹ thuật tính: Bảo hiểm phương sách hạ giảm rủi ro cách kết hợp số lượng đầy đủ đơn vị đối tượng để biến tổn thất cá thể thành tổn thất cộng đồng dự tính Tuy thể khái niệm có khác nhau, nhiên định nghĩa bao hàm nội dung thể rõ đặc trưng bảo hiểm như: - Bảo hiểm biện pháp chia sẻ rủi ro người hay số người cho cộng đồng người có khả gặp phải rủi ro loại; cách người cộng đồng góp số tiền định vào quỹ chung từ quỹ chung bù đắp thiệt hại cho thành viên cộng đồng khơng may bị thiệt hại rủi ro gây - Bảo hiểm cách thức quản trị rủi ro, thuộc nhóm biện pháp tài trợ rủi ro, sử dụng để đối phó với rủi ro có tổn thất, thường tổn thất tài chính, nhân mạng… - Bảo hiểm coi cách thức chuyển giao rủi ro tiềm cách công từ cá thể sang cộng đồng thông qua phí bảo hiểm Những quan hệ kinh tế bảo hiểm gắn liền với trình hình thành, phân phối sử dụng quỹ tập trung - quỹ bảo hiểm - nhằm xử lý rủi ro, biến cố Bảo hiểm đảm bảo cho trình tái sản xuất đời sống xã hội diễn bình thường 1.1.2 Khái niệm đại lý bảo hiểm: Theo thuật ngữ bảo hiểm, đại lý bảo hiểm người làm việc cho doanh nghiệp bảo hiểm, thay mặt doanh nghiệp bảo hiểm bán sản phẩm bảo hiểm cho người mua Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam “Đại lý bảo hiểm tổ chức, cá nhân Doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền sở hợp đồng Đại lý bảo hiểm để thực hoạt động Đại lý bảo hiểm theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan” (Điều 84, chương IV) Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam quy định rõ điều kiện hoạt động Đại lý bảo hiểm sau: “1 Cá nhân hoạt động Đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện sau đây: a) Là công dân Việt Nam thường trú Việt Nam; b) Từ đủ 18 tuổi trở lên, có lực hành vi dân đầy đủ; c) Có chứng đào tạo Đại lý bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cấp Tổ chức hoạt động Đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện sau đây: a) Là tổ chức thành lập hoạt động hợp pháp; b) Nhân viên tổ chức đại lý trực tiếp thực hoạt động Đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện quy định khoản I điều Người bị truy cứu trách nhiệm hình phải chấp hành hình phạt tù bị Tồ án tước quyền hành nghề phạm tội theo quy định pháp luật không ký kết hoạt động đại lý bảo hiểm.” (Điều 86, mục I, chương IV) Đại lý bảo hiểm phân loại theo tiêu thức khác Căn theo loại hình bảo hiểm tính chất rủi ro, có hai loại đại lý đại lý bảo hiểm nhân thọ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ: - Đại lý bảo hiểm nhân thọ: Là người Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ủy quyền thực hoạt động liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm nhân thọ, thu phí bảo hiểm hoạt động khác khuôn khổ quyền trách nhiệm đại lý nêu hợp đồng đại lý - Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ: Là tổ chức cá nhân Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ uỷ quyền thực hoạt động liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm phi nhân thọ, thu phí bảo hiểm hoạt động khác khuôn khổ quyền trách nhiệm đại lý nêu hợp đồng đại lý So với đại lý bảo hiểm phi nhân thọ đại lý bảo hiểm nhân thọ có số lượng đơng hơn, cơng tác quản lý đại lý phức tạp hơn, khâu tuyển dụng, đào tạo quản lý Đồng thời, đại lý bảo hiểm nhân thọ hưởng quyền lợi nhiều tính phức tạp cơng việc tính ổn định cao 1.2 Vai trị nhiệm vụ hệ thống đại lý bảo hiểm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.1 Vai trò: - Đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ: Đại lý lực lượng tiếp thị có hiệu nhất, giúp doanh nghiệp bán sản phẩm Thơng qua bán hàng, đại lý giải thích cho khách hàng tiềm điều họ chưa biết chưa rõ sản phẩm thương hiệu doanh nghiệp bảo hiểm Đại lý người trực tiếp nhận thông tin phản hồi sản phẩm bảo hiểm từ phía khách hàng Vì vậy, ý kiến họ đóng góp với Doanh nghiệp bảo hiểm vấn đề sách sản phẩm, phát hành quản lý hợp đồng,… có giá trị thực tế, giúp Doanh nghiệp bảo hiểm nghiên cứu, điều chỉnh kịp thời để nâng cao tính cạnh tranh - Đối với khách hàng: Đại lý người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Thay người mua phải tự tìm hiểu bảo hiểm đại lý làm cơng việc Như vậy, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian tiền - Đối với xã hội: Đại lý người cung cấp dịch vụ cho xã hội, mang đến đảm bảo cho cá nhân, tổ chức gia đình yên tâm cho người có trách nhiệm gia đình Do vậy, xét khía cạnh đó, đại lý bảo hiểm cịn góp phần đảm bảo an tồn cho xã hội 1.2.2 Nhiệm vụ: Đại lý phải thực đầy đủ, nghiêm túc, có chất lượng nhiệm vụ nêu hợp đồng đại lý là: a Bán sản phẩm bảo hiểm Hầu hết đại lý bảo hiểm phải thuyết phục cá nhân, tổ chức có nhu cầu tham gia bảo hiểm mua sản phẩm dịch vụ Doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp