Mot so giai phap nham nang cao hieu qua cong tac 159446

Trờng đại học kinh tế quốc dân Bộ môn : Bảo hiểm * Chuyên đề thực tập Tốt nghiệp Đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội Giáo viên hớng dẫn : CN Nguyễn Thị Chính Sinh viên thực : Trịnh Thị Lan Lớp Hà Nội 7/2001 Lời mở đầu : Bảo hiểm - K4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Kể từ mở cửa thị trờng Bảo Hiểm(1994) đến thị trờng Bảo Hiểm Việt Nam đà có tới 12 công ty bảo hiểm nớc công ty liên doanh Việt Nam với nớc ngoài, công ty 100% vốn nớc Sự có mặt công ty bảo hiểm nớc nhiều công ty bảo hiểm nớc đà làm cho hoạt động cạnh tranh thị trờng bảo hiểm ngày sôi động Để đối phó với cạnh tranh lên cạnh tranh, công ty bảo hiểm phải có kế hoạch đầu t hiệu mà cần phải tăng cờng công tác khai thác cách sâu rộng Khâu khai thác khâu quan trọng tất loại hình bảo hiểm Đặc biệt loại hình bảo hiểm nhân thọ (loại hình bảo hiểm mẻ sôi động nhất) vấn đề khai thác đợc nhà quản lý trọng tới Sau thời gian thực tập tổng hợp công ty BHNTHN, nhận thức điều này, đà định chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác khai thác nghiệp vụ BHNT Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội làm đề tài cho chuyên ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp cđa m×nh víi mong mn nâng cao kiến thức cho thân góp phần nhỏ bé cho công tác công ty Nội dung đề tài lời mở đầu quy mô đợc chia làm ba phần: Phần I : Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ Phần II : Thực trạng công tác khai thác nghiệp vụ BHNT công ty Bảo Việt Nhân Thọ Trịnh Thị Lan Bảo Hiểm K4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Phần III : Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác khai thác Hà Nội, Tháng năm 2001 Sinh viên: Trịnh Thị Lan Phần I Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ I Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm nhân thọ Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ Ngợc dòng thời gian điểm lại đợc thành lớn lao phát triển kinh tế nói chung nghành kinh tế nói riêng Qua thể đắn đờng lối sách đổi Đảng nhà nớc Sự đắn thể qua oạt tiêu mà đà đạt đợc, có tiêu bật : Tốc độ phát triển kinh tế từ năm 1995-1998 đạt kết cao với mức tăng trởng GDP bình quân năm 8,2%; nông ngiệp tăng bình quân 4,05%, công nghiệp tăng bình quân 12,85%, dịch vụ tăng bình quân 7,5% Tuy năm 1999 có gặp nhiều khó khăn lũ lụt kỷ tỉnh miền Trung tác động bất lợi Trịnh Thị Lan Bảo Hiểm K4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp khủng khoảng tài tiền tệ khu vực trì đợc tốc độ tăng trởng cao, không để xảy biến động lớn môi trờng kinh tế vĩ mô Hầu hết tiêu kinh tế chủ yếu Quốc hội đề đạt vợt kế hoạch, tốc độ tăng GDP đạt khoảng 5%, so với năm 98 năm trớc 0,8% đạt xấp xỉ kế hoạch(kế hoạch 5-6%) nhng đà xuất xu hớng nhích dần quý sau cao quý trớc cao nớc ASEAN Sự phát triển kinh tế dẫn đến nhu cầu dịch vụ tăng lên mạnh ngày chiếm tỷ lệ cao việc đóng góp vào GDP, có bảo hiểm nhân thọ Sau số liệu tình hình doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ từ năm 1996 đến năm 2000 Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm có liên quan đến sống ngời Nó bao gồm nhiều loại hình khác Trịnh Thị Lan Bảo Hiểm K4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đó hình thøc tiÕt kiƯm kÕt hỵp víi rđi ro(vÝ dơ nh hai loại hình triển khai nớc ta An sinh giáo dục Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp 5,10 năm), mang tính chất rủi ro(Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn), hình thức trợ cấp(bảo hiểm trợ cấp hu trí) Cùng với phát triển kinh tế xà hội kéo theo hàng loạt vấn đề sau: Khi kinh tế phát triển nhu cầu vật chất ngời đợc thoả mÃn Có lớp ngời có thu nhập cao xà hội( thơng nhân, nhân viên làm cho liên doanh, công ty nớc ngoài, cán nhân viên nghành làm ăn phát đạt nớc) Họ ngời có hiểu biết, có nguồn tiết kiệm dåi dµo Hä mn cã cc sèng sung tóc vµ sung túc họ tìm đến nhu cầu an toàn, với số tiền nhàn rỗi họ tiến hành đầu t vào nhiều lĩnh vực khác nhằm phân tán rủi ro, có bảo hiểm nhân thọ Càng ngày ngời già trở thành vấn đề xúc xà hội Xà hội phát triển xu hớng tách khỏi bố mẹ làm cho số lợng ngời cao tuổi trở nên cô đơn, chỗ dựa già ngày tăng Do vậy, trẻ, kiếm đợc tiền xu hớng dành khoản tiên già ngày tăng Đặc biệt ngờilàm việc nơi mà cha có bảo hiểm xà hội, chí nhiều ngời muốn có khoản thu nhập thêm, Bảo hiểm nhân thọ đà đáp ứng đợc yêu cầu họ Đồng thời, vấn đề học hành ngày trở nên tối quan trọng hệ trẻ Chi phí đào tạo ngời, chi phí cho viƯc khëi nghiƯp ngµy cµng cao Cha mĐ ngµy cµng quan tâm Trịnh Thị Lan Bảo Hiểm K4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đến Chính mà họ thờng mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em, để đến họ trởng thành có khoản tiền lạc nghiệp học đại học Bên cạnh yếu tố tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ mang tính rủi ro Do tiÕn bé cña khoa häc kü thuËt, cuéc sèng ngời trở nên thuận tiện nhng bên cạnh đem lại cho họ nhiều rủi ro hơn, số lợng phơng tiện giao thông ngày dày đặc đờng xá nâng cấp không kịp làm cho tai nạn giao thông xảy ngày nhiều nghiêm trọng Ô nhiễm môi trờng ngày nặng làm cho sức khoẻ ngời ngày giảm, khả mắc bệnh cao, chi phí cho thuốc men, dịch vụ y tế tăng Cho dù lúc ta khoẻ mạnh có lo lắng cho tơng lai cách tự tích luỹ nữa, ốm đau, tai nạn nhiều chi phí vợt số tích luỹ mà ta có Mặt khác kinh tế thị trờng tạo hút ngời vào công việc nên họ có thời gian để quan tâm đến Bảo hiểm nhân thọ lúc chỗ dựa vững để bù đắp mát giúp ngời tham gia vợt qua khó khăn Đối với gia đình, doanh nghiệp tì tính mạng ngời chủ gia đình, chủ doanh nghiệp quan trọng Nó ảnh hởng đến ổn định toàn gia đình chí đến tồn phát triển doanh nghiệp Do đó, ngày nhu cầu đảm bảo cho ổn định gia đình, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giúp họ thực điều Trịnh Thị Lan Bảo Hiểm K4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đồng thời, bảo hiểm nhân thọ giúp gắn bó ngời xa lạ với nhau, làm cho họ quan tâm, chia sẻ, giúp đỡ lẫn lúc hoạn nạn, thể tính nhân đạo cao Trên thực tế, ngời tham gia bảo hiểm đà giúp thông qua đối tợng trung gian nhà bảo hiểm Ngời ta lên án chế thị trờng làm ngời sống lạnh lùng, ích kỷ xa rời giá trị đạo đức truyền thống bảo hiểm nhân thọ đà tạo phong cách sống ngời quan tâm giúp đỡ lẫn giúp đỡ Con lo lắng quan tâm đến cha mẹ Ông bà, bố mẹ quan tâm, tạo điều kiện cho cháu khôn lớn thành đạt Điều vô hình làm cho ngời xích lại gần nhau, xà hội ổn định, đầm ấm Chính vậy, bảo hiểm nhân thọ đời điều cần thiết khách quan sống ngời Trên giới bảo hiểm nhân thọ đời từ lâu Công ty bảo hiểm nhân thọ đời nớc Anh Lúc đầu công ty bán bảo hiểm nhân thọ cho chiên Do nhiều tầng lớp dân c xà hội cha biết đến sau đến tận năm 1762 hoạt động bảo hiểm nhân thọ đợc bán cho tầng lớp dân c xà hội Bắt đầu từ năm ngời dân xà hội biết đến bảo hiểm nhân thọ Trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam bảo hiểm nhân thọ đời vào cuối năm 1996 Sự đời bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đợc biết ®Õn qua mét sè sù kiƯn sau: TrÞnh ThÞ Lan Bảo Hiểm K4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trớc năm 1954, miền Bắc ngời làm việc cho Pháp đà đợc bảo hiểm số gia đình đà đợc hởng quyền lợi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm Pháp trực tiếp thực Trong năm 1970,1971 miền Nam, công ty Hng Việt đà triển khai số loại hình bảo hiểm nh : An sinh giáo dục, bảo hiểm trờng sinh( bảo hiểm nhân thọ trọn đời), bảo hiểm tử kỳ với thời hạn 5,10,20 năm Công ty hoạt động thời gian ngắn nên hầu hết ngời dân cha biết nhiều loại hình bảo hiểm Năm 1987, Bảo Việt đà tổ chức nghiên cứu đề tài : Lý thuyết bảo hiểm nhân thọ vận dụng thực tế vào Việt Nam đà đợc tài công nhận đề tài cấp Trong đề tài này, nhóm nghiên cứu đà tổng hợp lý thuyết mà nghành bảo hiểm nhân thọ giới đà áp dụng, đồng thời nghiên cứu phân tích điều kiện triển khai bảo hiểm nhân thọ ë ViƯt Nam ®iỊu kiƯn kinh tÕ x· héi năm cuối thập kỹ 80 Việc triển khai bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào điều kiện kinh tế xà hội mà Việt Nam vào năm cuối thập kỷ 80 cha có đợc: - Tỷ lệ lạm phát lúc cao không ổn định - Thu nhËp cđa nh©n d©n : thu nhËp cđa ngêi dân thời gian thấp Hơn tỷ lệ lạm phát cao nên thu nhập đa số ngời dân đủ để chi tiêu cho Trịnh Thị Lan Bảo Hiểm K4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nhu cầu tối thiểu thờng ngày phần dành tiết kiệm hầu nh - Cha có điều kiện để đầu t phí bảo hiểm thu đợc Công ty bảo hiểm lúc cha đợc phép sử dụng phí bảo hiểm đầu t, môi trờng đầu t cha phát triển - Cha có quy định mang tính chất pháp lý để điều chỉnh mối quan hệ công ty bảo hiểm quyền lợi ngời tham gia bảo hiểm Nhng điều kiện đà thay đổi luật bảo hiểm đà đời đà vào thực thi Luật đầu t ngày mở rộng Đấy điều kiện thuận lợi cho công ty bảo hiểm Với thực tế trên, với việc đánh giá điều kiện kinh tế xà hội Việt Nam năm đầu thập kỷ 90, Bảo Việt đà bắt đầu tiến hành nghiên cứu triển khai bảo hiểm nhân thọ vào cuối năm 1993 Ngày 20/3/1996 Bộ tài định cho phép Bảo Việt triển khai hai loại hình bảo hiểm nhân thọ đầu tiên: Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 3, 10 năm bảo hiểm trẻ em Ngày 22/6/1996 Bộ tài đà ký định số 568/QĐ/TCCB cho phép thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ trực tiếp thuộc Bảo Việt Sự kiện đà đánh dấu bớc ngoặt phát triển nghành Bảo hiểm Việt Nam Qua năm hoạt động ta thấy bảo hiểm nhân thọ nớc ta phát triển tơng đối mạnh từ công ty bảo hiểm đà có công ty bảo hiểm nhân thọ : Bảo Việt, Bảo Minh, Chinfon Manulife, Prudential công ty AIA với 40 loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt nhân thọ có Trịnh Thị Lan Bảo Hiểm K4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp loại sản phẩm bảo hiểm loại sản phẩm bổ sung Và điều đợc thể rõ qua số tiêu mà bảo hiểm nhận thọ Bảo Việt đà đạt đợc Bảng Kết hoạt động bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt Nă m Đơn vị 1996 1997 Số hợp đồng Hợp 1265 37550 hiệu lực vào cuối đồng 1998 2000 Chỉ tiêu 50000 năm Số đại lý hoạt động vào Đại lý 162 946 3472 6000 0.91 16.97 202 700 cuối năm Doanh thu phí bảo Tỷ đồng hiểm Nguồn: Công ty BVNTHN 2.Tác dụng bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ có nhiều tác dụng khác ®èi víi ®êi sèng kinh tÕ x· héi Cã thĨ khái quát tác dụng chủ yếu bảo hiểm nhân thọ nh sau: 2.1 Đối với cá nhân, gia đình doanh nghiệp: BHNT thể quan tâm, lo lắng ngời chủ gia đình ngời phụ thuộc, cha mẹ Đồng thời góp phần giảm bớt khó khăn mặt tài cho gia đình Trịnh Thị Lan Bảo HiÓm K4 10