(Luận văn) nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LỮ THỊ KIM CHI lu an va n NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI p ie gh tn to NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM d oa nl w nf va an lu LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ z at nh oi lm ul z co l gm @ m TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 an Lu n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LỮ THỊ KIM CHI NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI lu an NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM n va gh tn to p ie LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ d oa nl w Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng nf va an lu Mã ngành: 8.34.02.01 z at nh oi lm ul Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG z l gm @ m co TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 an Lu n va ac th si i TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Trước tăng trưởng nhanh số lượng, quy mô hoạt động Ngân hàng thương mại (NHTM), dẫn đến cạnh tranh ngày gay gắt lĩnh vực ngân hàng Việt Nam chất lượng dịch vụ, lãi suất, phí v.v… Hệ thống ngân hàng Việt Nam với quy mô vốn, tổng tài sản cịn thấp, hệ số an tồn vốn cịn yếu, kinh nghiệm quản trị ngân hàng cịn dễ bị tổn thương trước áp lực khủng hoảng kinh tế tồn cầu Vì vậy, q trình hội nhập ngày sâu rộng lĩnh vực tài ngân hàng nay, NHTM cần tập trung nâng cao lực cạnh tranh để nâng cao hiệu hoạt động nhằm tiếp tục trì lu thị phần có tiếp tục phát triển thị trường an va Thực tế tình hình kinh doanh Eximbank thời gian 2010 – 2017 gặp n nhiều nhiều khó khăn hạn chế Thời điểm từ năm 2012 trở trước tình hình gh tn to kinh doanh tương đối tốt ổn định; bước sang năm 2013 đến nay, tình hình kinh doanh trở nên khó khăn, nợ xấu gia tăng, thêm vào sức ép cạnh tranh ie p NHTM ngày gay gắt làm lợi nhuận Eximbank sụt giảm đáng kể Thêm nl w vào đó, gần rủi ro gian lận giao dịch tiền gửi liên tục xảy ra, hàng loạt vụ oa khách hàng bị tiền, có vụ án 245 tỷ đồng bà Chu Thị Bình,…đã d làm niềm tin, làm giảm hình ảnh thương hiệu Eximbank gây dựng lu nf va an gần 30 năm lòng khách hàng Xuất phát từ thực tiễn kinh doanh, để tăng niềm tin gầy dựng lại hình ảnh lm ul Eximbank lịng khách hàng, đòi hỏi Eximbank phải tự nâng cao lực kinh z at nh oi doanh, hiệu hoạt động hy vọng phát triển ổn định, bền vững đáp ứng tốt nhu cầu Khách hàng Việc nghiên cứu đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh z - gm @ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam’’ tập trung vào nội dung chính: Nghiên cứu vấn đề lý luận tổng quan NHTM, l tiêu đánh giá hiệu kinh doanh cần thiết phải nâng cao hiệu co m hoạt động kinh doanh NHTM Từ đó, giúp tác giả có đủ sở lý luận an Lu lý thuyết để vào phân tích trực trạng hoạt động kinh doanh Eximbank n va ac th si ii Phân tích tình hình kinh doanh Eximbank giai đoạn 2010 – - 30/06/2018 Trong trình phát triển, Eximbank đạt thành tựu định hạn chế mặt Đây sở cho việc đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng, đề cập Chương Dựa vào kết phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Chương - nguyên nhân mặt hạn chế, tác giả đưa những giải pháp mà Eximbank cần phải thực thời gian tới, nhằm đưa Eximbank phát triển vững mạnh đủ sức cạnh tranh với NHTM khu vực, giới lu an Từ vấn đề phân tích, nghiên cứu đề cập tới nội va nêu góp phần hồn thiện nâng cao hiệu kinh doanh, gầy dựng lại hình n tn to ảnh Eximbank uy tín, hoạt động hiệu mặt trở thành gh ngân hàng hàng đầu Việt Nam, đủ sức cạnh tranh với ngân p ie hàng khu vực giới d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng công bố kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn lu an va n Tp.HCM, tháng năm 2018 p ie gh tn to w d oa nl LỮ THỊ KIM CHI nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si iv LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Hồng Thị Thanh Hằng, người hướng dẫn, truyền đạt kinh nghiệm q báu tận tình giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ, động viên bảo nhiệt tình anh chị trước tất bạn bè Mặc dù cố gắng nỗ lực mình, song chắn luận văn khơng lu tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận thơng cảm bảo tận an n va tình từ quý thầy cô bạn to p ie gh tn Tp.HCM, tháng năm 2018 d oa nl w nf va an lu LỮ THỊ KIM CHI z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si v MỤC LỤC TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU i LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ix DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU x DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ xi PHẦN MỞ ĐẦU lu Tính cấp thiết đề tài an va Mục tiêu đề tài n 2.1 Mục tiêu tổng quát gh tn to 2.2 Mục tiêu cụ thể Câu hỏi nghiên cứu ie p Đối tượng phạm vi nghiên cứu nl w 4.1 Đối tượng nghiên cứu oa 4.2 Phạm vi nghiên cứu d Nguồn liệu phương pháp nghiên cứu lu nf va an Nội dung nghiên cứu Đóng góp Đề tài lm ul Tổng quan cơng trình nghiên cứu trước z at nh oi 8.1 Nghiên cứu nước 8.2 Nghiên cứu nước CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH z gm @ DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại l 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại co m 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại an Lu 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 10 n va ac th si vi 1.1.4 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 13 1.2 Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Khái niệm hiệu kinh doanh NHTM 18 1.2.2 Thu nhập ngân hàng 19 1.2.3 Chi phí ngân hàng 20 1.2.4 Lợi nhuận ngân hàng 20 1.2.5 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 20 1.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 26 lu an Kết luận chương 26 n va CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN tn to HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 27 gh 2.1 Quá trình hình thành phát triển Eximbank 27 p ie 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 27 w 2.1.2 Mạng lưới hoạt động 28 oa nl 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 28 d 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2010 – 30/06/2018 30 an lu 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Eximbank 33 nf va 2.2.1 Nguồn vốn 33 lm ul 2.2.2 Hoạt động cấp tín dụng 41 2.2.3 Các dịch vụ tài 46 z at nh oi 2.2.4 Năng lực công nghệ 52 2.2.5 Nguồn nhân lực, lực tổ chức quản lý 53 z 2.2.6 Chất lượng dịch vụ 55 @ gm 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Eximbank 56 l 2.3.1 Chênh lệch thu nhập chi phí 56 m co 2.3.2 Hiệu suất sử dụng vốn 58 an Lu 2.3.3 Tỷ lệ tài sản sinh lời 59 2.3.4 Tỷ suất lợi nhuận hoạt động tín dụng 60 n va ac th si vii 2.3.5 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 62 2.3.6 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 63 2.3.7 Tỷ lệ thu nhập từ kinh doanh dịch vụ 64 2.3.8 Tỷ lệ sinh lời hoạt động 65 2.3.9 Tỷ suất doanh lợi 66 2.3.10 Tỷ suất sinh lời tài sản 67 2.3.11 Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu 68 2.4 Những mặt đạt hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) 69 2.4.1 Về tình hình hoạt động kinh doanh 69 lu an 2.4.2 Về công tác quản lý rủi ro 71 n va 2.4.3 Về cấu tố chức mô hình hoạt động kinh doanh 72 tn to 2.4.4 Về xây dựng thương hiệu 74 gh 2.5 Những mặt hạn chế hoạt động kinh doanh Eximbank 74 p ie 2.6 Nguyên nhân mặt hạn chế hoạt động kinh doanh w Eximbank 76 oa nl Kết luận chương 77 d CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH an lu DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 78 nf va 3.1 Định hướng phát triển Eximbank 78 lm ul 3.1.1 Tăng trưởng số lượng khách hàng mục tiêu 79 3.1.2 Tăng lợi nhuận khách hàng 79 z at nh oi 3.1.3 Chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng 80 3.1.4 Nâng cao tính an tồn hoạt động ngân hàng 81 z 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Eximbank 81 @ gm 3.2.1 Giải pháp chiến lược kinh doanh 81 l 3.2.2 Giải pháp hoạt động huy động vốn 83 m co 3.2.3 Giải pháp hoạt động cấp tín dụng 85 an Lu 3.2.4 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, kênh dịch vụ tài 87 3.2.5 Giải pháp xây dựng mạng lưới quảng bá thương hiệu 88 n va ac th si viii 3.2.6 Giải pháp hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 89 3.2.7 Một số giải pháp khác 91 3.2.7.1 Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng 91 3.2.7.2 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực nâng cao nhận thức cán nhân viên ngân hàng 91 3.2.7.3 Nâng cao suất lao động, tiết kiệm chi phí 93 3.3 Kiến nghị 94 3.3.1 Đối với Hội Đồng Quản Trị Ngân hàng Eximbank 94 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước 95 lu an Kết luận chương 95 n va KẾT LUẬN 96 p ie gh tn to TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 84 Phát triển nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm linh hoạt cho nhóm - khách hàng Áp dụng mức lãi suất cạnh tranh, tăng cường nhiều chương trình - khuyến mại cho khách hàng Tập trung cải tiến quy trình làm việc đơn giản, nhanh gọn nhằm tạo - điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch Eximbank Tập trung phát triển nhiều sản phẩm với công nghệ đại chuyển - tiền, gửi tiền trực tuyến cho tất đối tượng khách hàng Phát triển địa điểm giao dịch siêu thị, cửa hàng tiện lợi, khu - lu mua sắm, khu dân cư đơng đúc Đặc biệt tăng cường điểm an va giao dịch vào ngày thứ chủ nhật, giao dịch để phục vụ n nhóm khách hàng khơng có thời gian giao dịch vào hành  Tăng cường thu hút tiền gửi từ khách hàng cá nhân cách mở rộng p ie gh tn to Đối với nhóm khách hàng ngoại tệ - hoạt động kiều hối thơng qua kênh Western Union, sách lãi nl w suất ngọai tệ cạnh tranh, sách mua bán ngoại tệ với mức giá tốt d oa cho khách hàng có tiền gửi ngoại tệ Eximbank an lu  Đẩy mạnh phát triển nhóm khách hàng xuất chế mua ngoại va tệ với mức giá tốt đồng thời họ có nhu cầu mua ngoại tệ u nf Eximbank phải ưu tiên bán ngoại tệ cho họ với mức giá ưu đãi Ngoài ll Eximbank phải hỗ trợ họ việc sách tín dụng ưu đãi m oi lãi suất tốt tỷ lệ chiết khấu chứng từ xuất cao… z at nh  Phát triển nhóm khách hàng doanh nghiệp FDI Hiện Eximbank z thành lập phịng khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước với gm @ nguồn nhân lực lãnh đạo, cán quản lý khách hàng người l xứ để họ tiếp thị cơng ty có vốn đầu tư nước ngồi m co Đây nguồn khách hàng có nguồn tiền ngoại tệ ổn định qua đầu tư Việt Nam họ thường chọn ngân hàng quốc an Lu doanh tiếng ngân hàng 100% vốn nước để mở tài khoản n va ac th si 85 vốn Vì vậy, việc đẩy mạnh phát triển nhóm khách hàng đặc biệt quan trọng việc thu hút tiền gửi ngoại tệ 3.2.3 Giải pháp hoạt động cấp tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động mang lại hiệu kinh doanh cao Eximbank Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động cấp tín dụng, Eximbank cần thực tốt số giải pháp sau: Về sách tín dụng: -  Thường xuyên điều chỉnh cấu danh mục đầu tư – phân tích xếp hạng tín nhiệm dự báo, phân tích ngành theo biến động lu an kinh tế vĩ mô n va  Giảm tỷ trọng dư nợ ngành rủi ro lớn vận tải biển, sắt thép; dụng thấp giảm dư nợ đối tượng khách hàng từ BB trở lên;  Giảm thiểu có kế hoạch loại bỏ khách hàng có xếp hạng tín dụng p ie gh tn to  Tăng dư nợ đối tượng khách hàng xếp loại từ A trở lên rủi tín BBB trở xuống; đặc biệt có kế hoạch xử lý khách hàng hạng D oa nl w  Giảm tỷ lệ nợ xấu xuống 2% d  Giao kế hoạch tín dụng cho đơn vị kinh doanh cụ đến an lu cán sở kết phân tích chất lượng Khách hàng theo kết vọng ngành… ll u nf va xếp hạng tín dụng yếu tố khác môi trường đầu tư, triển oi m  Tăng cường cơng tác cảnh báo rủi ro tín dụng có sách tín dụng - z at nh phù hợp với lực đơn vị kinh doanh Đối với quy trình phê duyệt tín dụng, giám sát tín dụng: z Hiện tại, quy trình phê duyệt tín dụng Eximbank chặt chẽ thơng qua @ gm quy định thẩm quyền phê duyệt tín dụng rõ ràng cấp bậc Tuy nhiên với quy l trình phê duyệt tiến độ giải hồ sơ chưa đáp ứng kịp thời nhu m co cầu khách hàng Vì vậy, nhằm góp phần hạn chế rủi ro tín dụng, tăng trưởng thị nhóm biện pháp sau: an Lu phần tín dụng đảm bảo chất lượng tín dụng, Eximbank cần thực n va ac th si 86  Đẩy nhanh tốc độ phê duyệt tín dụng khoản vay nhỏ cách đưa thời gian phê duyệt giám sát thời gian phê duyệt cụ thể cho cấp phê duyệt  Tăng cường số ngày phê duyệt tín dụng tuần theo thứ tự ưu tiên khoản vay không giới hạn (thứ 3, thứ ngày trình hội đồng tín dụng; thứ 4, thứ ngày trình ủy ban tín dụng)  Eximbank cần tăng cường số thành viên Hội đồng tín dụng, Ủy ban tín dụng theo phân quyền phê duyệt, theo ngành hàng không tập trung vào số lãnh đạo cao cấp dẫn đến việc lãnh lu an đạo cao cấp bận cơng tác cơng tác phê duyệt bị chậm trễ ảnh hưởng n va đến khách hàng tn to  Đối với khoản vay tiêu dùng khách hàng cá nhân, Eximbank cần xây dựng quy trình phê duyệt, phần mềm phê duyệt đơn giản theo số gh p ie tiêu chí tín dụng lựa chọn, khách hàng đáp ứng tiêu chí khoản vay duyệt Có thời gian phê duyệt nhanh, đáp ứng nl w nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng cá nhân d oa  Để hạn chế rủi ro, cần đưa thêm vào hội đồng tín dụng, thành phần phê an lu duyệt cán làm công tác kinh doanh trực tiếp va đơn cán làm công tác thẩm định để có nhìn thực ll u nf tế phê duyệt rủi ro cho Eximbank oi m  Nâng cấp hệ thống xếp hạng tín dụng nội theo nhóm khách hàng, z at nh xây dựng nhiều tiêu xếp hạng để hoàn thiện hệ thống  Xây dựng chương trình cảnh báo rủi ro tín dụng Đối với quy trình giao dịch tín dụng, giám sát tín dụng z - @ gm  Xây dựng ban pháp chế chứng từ dành riêng cho việc tư vấn, kiểm soát m co chứng từ pháp lý hoạt động tín dụng l lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp, hợp đồng cầm cố an Lu  Chuẩn hóa cơng tác giám sát tín dụng nội với quy trình, quy chế cụ thể n va ac th si 87  Tăng cường nhân cho phận giám sát tín dụng đảm bảo tất hồ sơ tín dụng giám sát đầy đủ thay chọn mẫu số hồ sơ tín dụng, đến hạn tái cấp hạn mức tín dụng giám sát tình hình thực tế 3.2.4 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, kênh dịch vụ tài Sản phẩm đóng vai trị quan trọng trình kinh doanh ngân hàng, thời gian qua Eximbank liên tục đưa nhiều sản phẩm sản phẩm Eximbank chưa có nhiều bước đột phá mang tính cạnh tranh mạnh thị trường so với ACB, Sacombank, Techcombank, MB, Vietinbank, lu an Vietcombank… Vì vậy, thời gian tới địi hỏi phận phát triển sản phẩm n va Eximbank phải nghiên cứu ban hành sản phẩm thích hợp cho giai đoạn nghiên cứu phát triển sản phẩm Trong qua trình nghiên cứu ban hành sản phẩm gh tn to Vấn đề đặt trước hết ngân hàng cần tận dụng tối đa nguồn lực để tập trung p ie mới, ngân hàng cần phải tiến hành rà soát, điều chỉnh củng cố phẩm có Một số giải pháp nhằm thực việc đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ nl w Eximbank nhằm đa dạng hóa nguồn thu lãi sau: Xây dựng định hướng sản phẩm chuyên biệt cho nhóm khách d oa - an lu hàng, tạo khác biệt so với ngân hàng khác với ưu đãi phí Thường xuyên nâng cấp sản phẩm cung cấp, học hỏi sản phẩm u nf - va thời gian cung cấp dịch vụ nhanh chóng ll từ ngân hàng đối thủ cạnh tranh m Ban hành quy trình sản phẩm, cẩm nang sản phẩm cho toàn hệ thống - Hoàn thiện sản phẩm giới thiệu tới khách hàng - Chuẩn hoá mẫu biểu, hợp đồng, văn giao dịch - Đẩy mạnh việc bán chéo sản phẩm khối với - Đặc biệt quan tâm đến nhu cầu liên kết đầu tư, liên kết phát triển sản oi - z at nh z l gm @ khách hàng, thu hộ chi hộ, thẻ quà tặng… m co phẩm từ nhu cầu thực tế khách hàng dịch vụ chi trả cổ tức cho an Lu n va ac th si 88 Thành lập phận nghiên cứu nhu cầu khách hàng, tiềm thị trường, - ngân hàng cạnh tranh, công nghệ áp dụng, để xây dựng sản phẩm tiên tiến, đáp ứng tất nhu cầu khách hàng Phát triển phận nghiên cứu phát triển sản phẩm theo phận tách - biệt để tập trung phát triển cho loại sản phẩm phận phát triển sản phẩm tiền gửi, tiền vay, tài trợ thương mại, ngân hàng trực tuyến, ngoại hối, phát triển doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp SME… Ngoài ra, đẩy mạnh việc đóng góp ý kiến phát triển sản phẩm, sản phẩm từ cán trực tiếp bán sản phẩm đơn vị kinh doanh để hoàn thiện lu phát triển sản phẩm cách tốt an n va 3.2.5 Giải pháp xây dựng mạng lưới quảng bá thương hiệu nghĩa quan trọng đến thành công Ngân hàng Việc quảng bá thương hiệu gh tn to Trong giai đoạn hoạt động xây dựng quảng bá thương hiệu có ý p ie xem cơng cụ hỗ trợ để Ngân hàng thực tốt tiêu kinh doanh, nâng cao vị cạnh tranh thị trường so với Ngân hàng khác Để xây dựng nl w quảng bá thương hiệu Eximbank thành công cần thực tốt giải pháp sau: Xây dựng chuẩn nhận diện thương hiệu Eximbank thống từ việc trang d oa - an lu trí mặt bằng, quầy tiếp tân, bảng hiệu, mẫu biểu, logo, hiệu,… Tiếp tục triển khai nhiều chiến dịch truyền thông xây dựng thương hiệu u nf - va toàn hệ thống ll nhằm quảng bá rộng rãi hình ảnh ngân hàng đến với đông đảo công m oi chúng thông qua nhiều kênh truyền thông khác từ truyền hình, báo z at nh giấy, báo mạng đến truyền thông nội với tin nội bộ, email nội bộ, z hoạt động tập thể Đặc biệt, ý cung cấp thông tin trội chất Đẩy mạnh chương trình quảng cáo hình ảnh ngân hàng truyền hình l - gm @ lượng sản phẩm dịch vụ Eximbank để khách hàng nhận biết m co báo chí quảng cáo chuyên nghiệp, thời lượng phát sóng dài Việc truyền thông qua phương tiện thông tin đại chúng ghi nhận an Lu quan báo chí làm cho hình ảnh, thương hiệu Eximbank ngày n va ac th si 89 trở nên quen thuộc với khách hàng, quan quản lý đông đảo công chúng Tham gia hoạt động phong trào, xã hội, từ thiện, tài trợ chương trình - sóng truyền hình nhằm quảng bá thương hiệu, hình ảnh ngân hàng đến với đơng đảo khách hàng Bố trí kinh phí hàng năm cho hoạt động xây dựng quảng bá thương hiệu; - phận Marketing Ngân hàng cần tổ chức theo dõi đánh giá hiệu hình thức quảng cáo, chiến dịch quảng cáo cụ thể để xem hiệu ứng khách hàng mang lại, tránh gây lãng phí nguồn lực khơng đạt hiệu lu 3.2.6 Giải pháp hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro tăng cường công an n va tác kiểm tra, kiểm soát nội tn to Trong điều kiện hoạt động kinh doanh ngày cạnh tranh gay gắt, hoạt động tín dụng dễ xảy nợ xấu, rủi ro kinh doanh ngân hàng dễ phát sinh gh p ie Đồng thời, tháng đầu năm 2018, hệ thống Eximbank xuất nhiều vụ gian lận làm tiền khách hàng, có vụ án 245 tỷ đồng nl w bà Chu Thị Bình,… ngun nhân đạo đức CBCNV, d oa nguyên nhân “lỗ hỏng” hệ thống quản lý rủi ro tăng cường công an lu tác kiểm tra, kiểm sốt nội Eximbank Vì vậy, việc hồn thiện hệ thống quản va lý rủi ro tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội cần thiết Nó ll u nf đảm bảo cho ngân hàng giảm thiểu rủi ro, hoạt động an toàn hiệu oi m Để hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Eximbank cần thực số giải pháp sau: z at nh - Đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm sốt nội để phát thiếu sót, z bất cẩn hoạt động ngân hàng, từ đưa hướng xử lý, chấn chỉnh gm Hoàn thiện quy trình, quy chế kiểm tra, kiểm sốt nội chặt chẽ từ tất nghiệp vụ toàn hệ thống ngân hàng - m co l - @ kịp thời Về nhân sự: chọn lọc bố trí người có chun mơn, nghiệp vụ giỏi an Lu có kinh nghiệm cơng tác làm công tác kiểm tra, giám sát Đồng thời, n va ac th si 90 thường xuyên đào tạo chuyên sâu đội ngũ kiểm tra, kiểm soát nội để đáp ứng nhu cầu ngày cao công việc Các công tác trọng tâm quản trị rủi ro tiếp tục hồn thiện sách - quản trị rủi ro cho khối khách hàng, khối ngành; mơ hình hóa áp dụng cơng nghệ, thơng tin quản lý rủi ro; xây dựng cập nhật liên tục báo cáo đánh giá rủi ro; theo dõi giám sát hàng ngày, đảm bảo tuân thủ chặt chẽ tỷ lệ an toàn bắt buộc… Hồn thiện sách, quy trình cơng cụ quản lý rủi ro hoạt động nhằm - góp phần nâng cao hiệu kinh doanh toàn ngân hàng; lên kế hoạch lu thực truyền thơng tồn hàng rủi ro hoạt động an Phối hợp với khối, ban ngành tồn hệ thống Eximbank như: kiểm tốn va - n nội bộ, khối quản lý tín dụng, khối nghiệp vụ tổng hợp, khối khách hàng to soát thực tế hoạt động quy trình/quy định liên quan nhằm mục tiêu giảm thiểu rủi ro vi phạm hoạt động toàn ngân hàng p ie gh tn doanh nghiệp, khối ngân hàng bán lẻ, trung tâm cơng nghệ q trình rà Kiếm sốt, tổng hợp theo dõi rủi ro định kỳ, báo cáo Ban lãnh đạo nl w - d oa đơn vị liên quan nhằm nâng cao nhận thức rủi ro hoạt động an lu Ngoài ra, sách quản lý NHNN hệ thống va NHTM Việt Nam giai đoạn hồn thiện, liên tục có nhiều chỉnh u nf sửa Số lượng văn quy định số, điều kiện tất hoạt ll động liên quan đến NHTM thay đổi hàng quý chí hàng tháng Vì vậy, m oi cơng tác quản lý rủi ro sách cần đặt vai trị ưu tiên để đáp ứng z at nh hoạt động kinh doanh pháp luật Do đó, Eximbank cần thành lập thêm phận quản lý rủi ro sách để ban hành sách nội z định thay đổi từ phía NHNN m co l gm @ bộ, văn hướng dẫn đơn vị kinh doanh ứng phó kịp thời quy an Lu n va ac th si 91 3.2.7 Một số giải pháp khác 3.2.7.1 Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng Trong giai đoạn nay, ngân hàng muốn tồn phát triển bền vững cần hội tủ yếu tố: cấu tổ chức, người công nghệ Công nghệ thông tin đại chương trình ứng dụng đáp ứng nhu cầu quản lý, tổng hợp, phân tích liệu, giao dịch khách hàng triển khai dịch vụ đại tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng ngày hiệu Một số giải pháp đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng Eximbank, sau: Tiếp tục phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (bao gồm internet banking, - lu an SMS banking, Mobile banking) công cụ đắc lực cho ngân hàng n va mở rộng thị phần cung cấp dịch vụ hiệu Thực rộng rãi hình thức ngân hàng nhà thông qua Internet để phát tn to - lệnh giao dịch, đưa chữ ký điện tử, dấu vân tay vào sử dụng gh Cải tiến, nâng cấp chất lượng hệ thống đường truyền internet toàn hệ p ie - thống Ngân hàng đảm bảo thông suốt, kịp thời Đầu tư lắp đặt thiết bị với doanh nghiệp lớn để tiến hành giao dịch nl w - d oa trực tuyến với ngân hàng sẵn sàng đến tận nhà, quan khách Tăng cường nhân lực cho phận quản lý máy ATM để rút ngắn thời gian va - an lu hàng để cung cấp dịch vụ theo yêu cầu ll u nf khắc phục cố giảm tối đa phản ánh tiêu cực từ phía khách hàng Cải oi m tiến thẻ ATM đáp ứng việc tốn trọn gói cho nhu cầu thiết yếu như: nộp tiền mặt máy, toán mua vé máy bay hay dịch vụ mua z at nh sắm qua mạng, card điện thoại, card internet z 3.2.7.2 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực nâng cao nhận thức cán gm @ nhân viên ngân hàng l Trong tháng đầu năm 2018, hệ thống Eximbank xuất m co nhiều vụ gian lận làm tiền khách hàng, có vụ án 245 tỷ đồng an Lu bà Chu Thị Bình,…đã làm niềm tin Khách hàng toàn hệ thống Eximbank Điều này, cho thấy đạo đức cán bộ, nguồn nhân lực xác định n va ac th si 92 khâu then chốt, định đến thành công hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nếu đội ngũ CBCV có trình độ, đạo đức tốt có định đắn, phù hợp với hồn cảnh góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Eximbank Vì vậy, để đào tạo phát triển nguồn nhân lực nâng cao đạo đức cán nhân viên ngân hàng Eximbank cần thực tốt giải pháp sau: Về công tác tuyển dụng: -  Đẩy mạnh công tác tuyển dụng nguồn nhân lực có trình độ chun mơn cao tập trung với đối tượng cán ngân hàng có kinh nghiệm lu an lĩnh vực ngân hàng từ ngân hàng khác thông qua công ty tuyển va dụng có uy tín từ việc giới thiệu cán nhân viên n Eximbank to gh tn  Tích cực hợp tác, liên kết với trường đại học để đón đầu sinh viên Về công tác đào tạo: - p ie giỏi làm việc Eximbank nl w  Tăng cường công tác đào tạo việc xây dựng chương trình đào tạo, lộ d oa trình nghề nghiệp kỹ làm việc cho cán nhân viên an lu cấp từ cán đến lãnh đạo cấp cao va  Xây dựng thuê tư vấn xây dựng nội dung cần đào tạo cho cán bán ll u nf hàng đặc biệt tập trung vào mảng kỹ mềm kỹ bán oi m hàng, kỹ chăm sóc khách hàng, sách marketing tổng thể,… z at nh  Tăng cường tổ chức Hội thảo chuyên đề để trao đổi kinh nghiệm, kỹ nghiệp vụ,… đặc biệt trọng tổ chức Chi nhánh nhỏ, trình độ z cịn hạn chế @ gm  Các chương trình đạo tạo phải liên tục cải tiến, cập nhật để phù hợp l với tình hình kinh doanh thực tế Ngồi phối hợp chuyên gia với m co giảng viên nội Eximbank để xây dựng, thống an Lu triển khai chương trình đào tạo từ đến nâng cao n va ac th si 93  Việc đào tạo phải kèm theo sát hạch định kỳ để trì tăng cường chất lượng cán công nhân viên  Xây dựng kế hoạch tuyển dụng hàng năm đảm bảo tuyển dụng cán có kiến thức, đạo đức nghề nghiệp phù hợp với yêu cầu phận  Xây dựng rõ tiêu chuẩn tuyển dụng từ vị trí nhân cao cấp đến nhân viên Hội sở đơn vị kinh doanh Về công tác khen thưởng: -  Triển khai xây dựng số đánh giá hiệu công việc theo tiêu; Xây dựng chế thưởng, phạt hàng năm, định kỳ; lu an  Nghiên cứu xây dựng hệ thống khuyến khích người lao động Về nâng cao đạo đức cán nhân viên ngân hàng n va - tn to Ngồi q trình tuyển dụng, đào tạo làm việc Ngân hàng nên coi gh thái độ, tinh thần trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp CBCNV tuyển dụng, p ie bổ sung vào đội ngũ Ngân hàng mình, để tránh tình trạng đáng tiết ý muốn xảy ra, gây ảnh hưởng xấu đến uy tín Eximbank oa nl w 3.2.7.3 Nâng cao suất lao động, tiết kiệm chi phí d Việc nâng cao suất lao động, tiết kiệm chi phí tồn hệ thống an lu Eximbank việc làm cần thiết giúp cho ngân hàng gia tăng vị u nf va cạnh tranh, nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh thị trường so với ngân hàng khác Để nâng cao suất lao động, tiết kiệm chi phí Eximbank cần thực oi z Giảm tối đa lao động thủ công tất nghiệp vụ chun mơn gm m co l Bố trí, điều động nhân hợp lý hiệu quả, nhằm tăng suất lao động chất lượng công việc Xây dựng hệ thống tiêu đánh giá hiệu suất, suất lao động nhân việc phịng ban chun mơn nghiệp vụ an Lu - @ tồn hệ thống - z at nh Kiểm sốt chặt chẽ việc gia tăng chi phí văn phịng: điện nước, điện thoại, chi phí in ấn,… - m - ll số giải pháp sau: n va ac th si 94 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Hội Đồng Quản Trị Ngân hàng Eximbank Đẩy nhanh cơng tác tái cấu trúc tồn diện Ngân hàng, hồn thiện ổn định - máy nhân cấp cao để xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với xu hướng phát triển, tập trung nguồn lực cho tái cấu trúc toàn diện hệ thống nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thị trường Từ phát triển tốt thị phần huy động vốn cho vay; nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm khả cung cấp dịch vụ mới; mở rộng mạng lưới hoạt động; cấu nguồn thu khơng tập trung vào tín dụng mà cần phát huy lu an nhiều mảng dịch vụ nguồn thu an tồn khơng rủi ro… từ có n va thể nâng cao lực cạnh tranh hiệu hoạt động kinh doanh Trong trình hoạt động kinh doanh, phận chuyên môn nghiệp vụ Eximbank cần phải báo cáo cho Ban lãnh đạo theo định kỳ tháng, p ie - gh tn to Eximbank quý năm tình hình hoạt động kinh doanh, nguy rủi ro nl w xảy hệ thống ngân hàng để có biện pháp khắc phục, chấn d oa chỉnh kịp thời, nhằm nâng cao hiệu hoạt kinh doanh Ngân hàng Hằng năm, sau tự đánh giá xếp loại theo quy định NHNN an lu - va Thống đốc NHNN phê chuẩn kết quả, Eximbank nên công bố rộng rãi ll u nf nhiều hình thức nhằm tạo niềm tin cho khách hàng nhà đầu tư quan oi m tâm đến Ngân hàng Đồng thời, triển khai xây dựng tốt hoạt động Marketing nhằm quảng bá hình ảnh, thương hiệu Eximbank đến đơng đảo Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên đặc biệt đội ngũ cán tín z - z at nh khách hàng nhà đầu tư m co l nhánh dịch vụ Ngân hàng gm @ dụng, đội ngủ bán hàng để tiếp thị khách hàng, phát triển mạng lưới chi an Lu n va ac th si 95 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước Để nâng cao hiệu kinh doanh cho NHTM đáp ứng yêu cầu hội nhập, Ngân hàng Nhà nước cần thực tốt nội dung sau: Quyết liệt thúc đẩy tiến độ xử lý nợ xấu tái cấu trúc toàn diện - tổ chức tín dụng hiệu quả; Củng cố hệ thống tra, kiểm tra ngân hàng Nhà nước, bảo đảm để - tổ chức, cá nhân tuân thủ quy định pháp luật; - Đẩy mạnh lộ trình áp dụng Basel II phù hợp - Nâng cao vai trò hiệu hoạt động Trung tâm thông tin ứng dụng lu an (CIC) việc cung cấp thơng tin tín dụng cho NHTM nước Thực tốt đề án “Cơ cấu lại tổ chức tín dụng” với mục tiêu xây n va - to dựng hệ thống tổ chức tín dụng vững mạnh, cung ứng vốn tốt cho Tóm lại, nội dung, vấn đề phân tích, nghiên cứu đề cập tới p ie gh tn kinh tế đảm bảo tiêu an tồn vốn Luận văn góp phần hồn thiện hình ảnh Eximbank có uy tín nl w hoạt động thực hiệu mặt, trở thành ngân hàng hàng đầu d oa Việt Nam NHTM nòng cốt, thúc đẩy kinh tế Việt Nam va an lu phát triển bền vững bối cảnh tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế Kết luận chương ll u nf Trong chương này, tác giả đưa phương hướng phát triển mà oi m ngân hàng Eximbank cần phải triển khai thực thời gian tới Đồng thời, sở dựa vào tồn tại, nguyên nhân phân tích hiệu hoạt động z at nh kinh doanh chương 2, tác giả đưa những giải pháp mà Eximbank z cần phải thực thời gian đến 2020 Quá trình triển khai thực giải gm @ pháp nêu đòi hỏi Ban lãnh đạo Ngân hàng ln có nhận thức đắn thực l trạng hoạt động ngân hàng có dự báo xác diễn biến m co thị trường tài tiền tệ để vận dụng cách tối ưu khoa học, nhằm đưa Eximbank phát triển ổn định, vững mạnh hệ thống NHTM Việt Nam, đủ sức an Lu cạnh tranh với NHTM khu vực, giới n va ac th si 96 KẾT LUẬN Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thể qua số tiêu tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tốc độ tăng trưởng tín dụng, hiệu suất sử dụng vốn, vịng quay vốn tín dụng, tỷ suất lợi nhuận hoạt động tín dụng, tỷ lệ thu nhập lãi cận biên, tỷ trọng lợi nhuận từ kinh doanh dịch vụ, tỷ số lợi nhuận tổng tài sản bình quân, tỷ số lợi nhuận vốn chủ sở hữu bình qn… Qua phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Eximbank, giai đoạn năm 2010 – 30/06/2018 ta thấy tranh hoạt động kinh doanh Eximbank mờ nhạt, số tăng trưởng thấp so với mức bình quân ngành Sau thực tái cấu lu an trúc toàn diện hệ thống vào cuối năm 2016, bước sang năm 2017 06 tháng đầu n va năm 2018 tình hình kinh doanh Eximbank có kết khả quan, năm trước hoạt động kinh doanh toàn hệ thống Eximbank dần vào ổn gh tn to tiêu: doanh thu, lợi nhuận, nợ xấu,… cải thiện ấn tượng so với p ie định phát triển hiệu Việc tái cấu trúc toàn diện Eximbank thời gian đạt số nl w thành định như: nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chất lượng dịch d oa vụ,… theo chuẩn mực quốc tế đặt khách hàng vào vị trí trung tâm Cũng an lu giai đoạn này, Eximbank xây dựng thành công hệ thống nhận diện thương hiệu va với diện mạo công sở, lo go, hiệu tạo cho khách hàng có u nf không gian giao dịch đại chuyên nghiệp Tuy nhiên, với thị trường tài ll ngân hàng Việt Nam ngày phát triển, cạnh tranh ngân hàng m oi việc thu hút giữ khách hàng bước vào giai đoạn khốc liệt z at nh Eximbank ngày gặp nhiều khó khăn cạnh tranh, để nâng cao hiệu z hoạt động kinh doanh mình, đứng vững trước môi trường cạnh tranh trở gm @ thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, địi hỏi Eximbank phải l có chiến lược, định hướng phát triển đắn, giải pháp phát triển m co thích hợp vận dụng giải pháp cách linh hoạt, khoa học đồng an Lu n va ac th si 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Báo cáo tài kiểm tốn ngân hàng năm 2017: Eximbank, Đông Á, VIB, MB, Techcombank, Sacombank, ACB, Vietcombank, Viettinbank, BIDV, Agribank, TCTD khác Bùi Duy Phú (2002) Phương pháp đánh giá hiệu ngân hàng thương mại qua hàm sản xuất hàm chi phí Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, 2002 Eximbank, Báo cáo tài kiểm toán 2010 - 2017, truy cập lu an , [ngày truy cập: 12/08/2018] n va Eximbank, Báo cáo tài kiểm tốn niên độ kết thúc ngày 18/10/2018] Eximbank, p ie gh tn to 30/06/2018, truy cập , [ngày truy cập: Báo cáo thường niên 2010 - 2017, truy cập , [ngày truy cập: 12/08/2018] oa nl w Lê Quỳnh Trâm (2011) Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học d an lu kinh tế TP HCM va Lê Thị Hương (2002) Nâng cao hiệu đầu tư ngân hàng Kiên (2013) Giải z at nh Hữu oi Ngô m dân, 2002 ll u nf thương mại Việt Nam Luận văn Tiến sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP An Bình – Chi z nhánh Bắc Ninh Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Nông gm @ nghiệp Hà Nội m co kinh tế lượng Anh – Việt l PGS.TS Nguyễn Khắc Minh, (2004) Theo Từ điển Toán kinh tế, Thống kê, an Lu n va ac th si 98 10 Nguyễn Thị Ngân (2013) Đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí Ngân hàng số 86, tháng 5-2013, Đại học Ngân hàng 11 Nguyễn Xuân Nhật (2007) Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Nam Á đến năm 2015 Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học kinh tế TP HCM 12 Trịnh Quốc Trung, Nguyễn Văn Sang (2013), “Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động NHTM”, Công nghệ Ngân hàng, số 85 (tháng 4/2013, trang 11-15 lu 13 Trương Quang Thông (2012) Quản trị ngân hàng thương mại Nhà xuất an n va Kinh tế TP.HCM 14 Antonio, Ludger Vito (2006) “Public Sector Efficiency: Evidence for gh tn to Tài liệu Tiếng Anh ie New EU Member States and Emerging Markets” p 15 Boriboon Pinprayong (2012) “Restructuring for organizational efficiency nl w in the bankink sector in Thailand: A case of Siam commercial bank” d oa 16 Mabwe, K and Robert, W (2010) “A financial Ratio Analysis of an lu Commercial Bank Performance in South Africa” Africa Review of va Economics and Finance, Vol 2, No.1,2010 u nf 17 The Deloitte Center fof Banking Solutions (2009) “Improving Efficiency ll The new high ground for banks” oi m z at nh TP Hồ Chí Minh, Ngày … tháng … năm 2018 z (Ký tên ghi họ tên) m co l gm @ an Lu n va ac th si