(Luận văn) những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh đồng tháp để vay vốn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH MAI lu an n va NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN tn to NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG p ie gh VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP ĐỂ VAY VỐN d oa nl w ll u nf va an lu LUẬN VĂN THẠC SỸ oi m z at nh z m co l gm @ an Lu TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH MAI lu an va n NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN to tn NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG p ie gh VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP ĐỂ VAY VỐN oa nl w d LUẬN VĂN THẠC SỸ u nf va an lu ll Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng m oi Mã số: 34 02 01 z at nh Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS HẠ THỊ THIỀU DAO z m co l gm @ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 an Lu n va ac th si -i- TÓM TẮT Đề tài thực nhằm mục đích xác định yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá nhân, nghiên cứu ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đồng Tháp Trên sở lý thuyết hành vi người tiêu dùng TRA, TPB nghiên cứu trước làm tảng để xây dựng mơ hình nghiên cứu với biến tác động đến lu định lựa chọn ngân hàng khách hàng là: Thái độ/ Sở thích; Yếu tố thuận tiện; an va Ảnh hưởng xã hội; Nhận thức kiểm soát hành vi Nhân viên n Để giải mục tiêu nghiên cứu, tác giả sử dụng kết hợp phương pháp nghiên tn to cứu định tính định lượng bao gồm thiết kế thang đo, khảo sát thu thập liệu, ie gh kiểm định thang đo phương pháp phân tích Cronbach alpha nhân tố EFA, xác p định tác động nhân tố đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn thơng qua nl w phân tích hồi quy đa biến Dữ liệu khảo sát gồm 120 khách hàng có nhu cầu vay vốn oa vay vốn ngân hàng địa bàn tỉnh Đồng Tháp d Kết phân tích thực nghiệm cho thấy tất nhân tố đề xuất có ý lu va an nghĩa thống kê đến định lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng với mức nf độ quan trọng là: Thái độ/ Sở thích, Sự thuận tiện, Nhận thức kiểm soát oi lm ul hành vi, Ảnh hưởng xã hội, cuối Nhân viên Phân tích chuyên sâu ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh z at nh Đồng Tháp cho thấy nhân tố Thái độ/Sở thích có ảnh hưởng lớn nhất, Nhân tố thuận tiện, nhân tố Nhân viên cuối nhân tố Ảnh hưởng xã hội Kết z hàng gặp phải vay vốn ngân hàng l gm @ vấn sâu ghi nhận số trở ngại khó khăn mà khách Kết phân tích lần khẳng định mức độ ảnh hưởng yếu tố m co đến ý định định lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá an Lu nhân Cũng từ đó, tác giả đưa số hàm ý giải pháp cho ngân hàng nhằm trì khách hàng cũ thu hút thêm nhiều khách hàng đến vay vốn n va ac th si - ii - LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn lu TP Cao Lãnh, ngày 02 tháng 07 năm 2018 an n va Người cam đoan gh tn to Nguyễn Thị Thanh Mai p ie d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si - iii - LỜI CẢM ƠN Lời xin cảm ơn quý Thầy Cô tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báu, kinh nghiệm thực tế phương pháp khoa học hữu ích suốt thời gian học tập trường Đại học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh Tơi xin chân thành cảm ơn người hướng dẫn khoa học PGS., TS Hạ Thị Thiều lu Dao hướng dẫn thực đề tài Cô tận tình giúp tơi định hướng nghiên an va cứu, tiếp cận kiến thức, dành cho lời khun góp ý q báu để tơi n hồn thành nghiên cứu to tn Tơi bày tỏ lòng cảm ơn đến lãnh đạo ngân hàng, bạn bè, đồng nghiệp ie gh hỗ trợ việc tham gia nghiên cứu thảo luận thu thập bảng câu hỏi p khảo sát cho luận văn Sự đóng góp có vai trị quan trọng đến thành công nl w nghiên cứu oa Cuối lời biết ơn sâu sắc dành cho gia đình tơi ln bên cạnh động d viên, ủng hộ tơi hồn thành luận văn oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si - iv - MỤC LỤC TÓM TẮT i LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU vii DANH MỤC BẢNG viii lu DANH MỤC HÌNH .ix an va CHƯƠNG 1.GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI n 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI gh tn to 1.2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ie p 1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU nl w 1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU oa 1.6 ĐÓNG GÓP CỦA NGHIÊN CỨU d 1.7 KẾT CẤU ĐỀ TÀI lu va an KẾT LUẬN CHƯƠNG ul nf CHƯƠNG 2.CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU oi lm 2.1 KHÁI NIỆM VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 2.2 LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI NGƯỜI TIÊU DÙNG z at nh 2.3 CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC VỀ QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG 2.4 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT 16 z @ KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 l gm CHƯƠNG 3.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 3.1 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 26 m co 3.2 NGHIÊN CỨU SƠ BỘ 27 an Lu 3.2.1.Thiết kế nghiên cứu sơ 28 3.2.2.Kết khảo sát nghiên cứu sơ 29 va n 3.3 NGHIÊN CỨU CHÍNH THỨC 29 ac th si -v- 3.3.1.Phương pháp chọn mẫu thu thập liệu 29 3.3.2.Kích thước mẫu 30 3.3.3.Phương pháp xử lý số liệu 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 4.PHÂN TÍCH KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 38 4.1 THỐNG KÊ MÔ TẢ ĐẶC TRƯNG CỦA MẪU 38 4.2 PHÂN TÍCH CRONBACH ALPHA 42 lu 4.2.1.Thang đo Thái độ/ Sở thích 42 an va 4.2.2.Thang đo Sự thuận tiện 43 n 4.2.3.Thang đo Ảnh hưởng xã hội 45 tn to 4.2.4.Thang đo Nhận thức kiểm soát hành vi 46 ie gh 4.2.5.Thang đo Nhân viên 47 p 4.2.6.Thang đo ý định lựa chọn ngân hàng vay vốn 49 nl w 4.3 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) 50 d oa 4.3.1.Phân tích nhân tố cho biến độc lập 50 lu 4.3.2.Phân tích nhân tố cho biến phụ thuộc 51 va an 4.4 KẾT QUẢ HỒI QUY ĐA BIẾN 51 nf 4.4.1.Kiểm định quy phạm giả định 51 oi lm ul 4.4.1.1 Kiểm định phân phối chuẩn phần dư 51 4.4.1.2 Kiểm tra giả định liên hệ tuyến tính 53 z at nh 4.4.2.Phân tích hồi quy đa biến 54 4.4.2.1 Đánh giá chung nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng z @ để vay vốn khách hàng cá nhân 54 l gm 4.4.2.2 Phân tích tương quan Pearson 55 4.4.2.3 Xây dựng mơ hình hồi quy 56 m co 4.4.2.4 Đánh giá độ phù hợp mơ hình hồi quy 57 an Lu 4.4.2.5 Kiểm định độ phù hợp mơ hình hồi quy 58 4.4.2.6 Ý nghĩa hệ số hồi quy thảo luận kết 59 n va ac th si - vi - 4.5 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP ĐỂ VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 62 4.5.1.Về yếu tố Thái độ/Sở thích 63 4.5.2.Về yếu tố Sự thuận tiện 65 4.5.3.Về yếu tố Nhân viên 66 4.5.4.Về yếu tố Ảnh hưởng xã hội 67 lu 4.5.5.Về yếu tố Nhận thức kiểm soát hành vi 67 an va KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 n CHƯƠNG 5.KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 69 gh tn to 5.1 KẾT LUẬN 69 5.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG ie p THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP 71 nl w 5.2.1.Giải pháp thu hút Thái độ/Sở thích khách hàng 71 d oa 5.2.2.Giải pháp làm tăng thuận tiện cho khách hàng 72 lu 5.2.3.Giải pháp nâng cao nhận thức kiểm soát hành vi khách hàng 75 va an 5.2.4.Giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 75 ul nf 5.2.5.Giải pháp làm tăng ảnh hưởng xã hội 76 oi lm 5.3 HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 77 KẾT LUẬN CHUNG 79 PHỤ LỤC z at nh TÀI LIỆU THAM KHẢO z m co l gm @ an Lu n va ac th si - vii - DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam lu an n va : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam EFA : Exploratory Factor Analysis EKB : Engle Kollatt Blackwell KHCN : Khách hàng cá nhân KMO : Kaiser-Meyer-Olkin MLR : Multiple Linear Regression NHTM : Ngân hàng thương mại : Ngân hàng thương mại cổ phần gh tn to BIDV NHTMCP ie : Ngân hàng thương mại nhà nước p NHTMNN nl : Thương mại cổ phần d oa TMCP : Theory of Reasoned Action va : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nf Vietcombank an TRA : The theory of planned behavior lu TPB : Phòng giao dịch w PGD oi lm ul Vietinbank Đồng Tháp : Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đồng Tháp z at nh VIF : Variance Inflation Factor z m co l gm @ an Lu n va ac th si - viii - DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tóm tắt nghiên cứu có liên quan 12 Bảng 2.2 Thang đo Thái độ/ Sở thích 19 Bảng 2.3 Thang đo Sự thuận tiện 20 Bảng 2.4 Thang đo Ảnh hưởng xã hội 22 Bảng 2.5 Thang đo Nhận thức kiểm soát hành vi 23 lu Bảng 2.6 Thang đo Nhân viên 24 an va Bảng 2.7 Thang đo Ý định lựa chọn ngân hàng 25 n Bảng 3.1 Thang đo nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để vay tn to vốn KHCN 32 ie gh Bảng 3.2 Thang đo đánh giá định lựa chọn ngân hàng để vay vốn KHCN 33 p Bảng 4.1 Phân tích Cronbach alpha cho thang đo nhân tố “Thái độ/ Sở thích” 43 nl w Bảng 4.2 Phân tích Cronbach alpha cho thang đo nhân tố “Sự thuận tiện” 44 oa Bảng 4.3 Phân tích Cronbach alpha cho thang đo nhân tố “Ảnh hưởng xã hội” 45 d Bảng 4.4 Phân tích Cronbach alpha cho thang đo nhân tố “Nhận thức kiểm soát lu va an hành vi” 47 nf Bảng 4.5 Phân tích Cronbach alpha cho thang đo nhân tố “Nhân viên” 48 oi lm ul Bảng 4.6 Phân tích Cronbach alpha cho thang đo nhân tố “Ý định lựa chọn ngân hàng vay vốn” 49 z at nh Bảng 4.7 Đánh giá chung nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để vay vốn KHCN 55 z gm @ Bảng 4.8 Phân tích tự tương quan Spearman’s Rho biến 56 Bảng 4.9 Tóm tắt mơ hình hồi quy 57 l Bảng 4.10 Phân tích ANOVA cho phù hợp mơ hình 58 m co Bảng 4.11 Hệ số hồi quy mơ hình 59 an Lu Bảng 4.12 Lãi suất cho vay NHTMNN địa bàn 64 n va ac th si Item Statistics Mean Std Deviation N F1 3.9000 67860 120 F2 3.9167 88482 120 F3 3.9167 85586 120 Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted lu Scale Mean if an n va 7.8333 2.207 592 627 F2 7.8167 1.798 539 673 F3 7.8167 1.832 560 642 gh tn to F1 Scale Statistics ie p Mean Variance 11.7333 Std Deviation 3.861 N of Items 1.96496 d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC PHÂN TÍCH EFA Phụ lục 7.1 Đối với biến đo lường KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .768 lu Approx Chi-Square an Bartlett's Test of Sphericity 871.188 190 Sig .000 n va df to gh tn Communalities Initial ie A1 1.000 588 1.000 375 1.000 569 nl w A4 A3 p A2 Extraction 1.000 583 1.000 oa 616 B1 1.000 508 B2 1.000 B3 1.000 B4 1.000 B5 1.000 659 C1 1.000 720 C2 1.000 681 C3 1.000 701 E1 1.000 745 E2 1.000 645 E3 1.000 524 E4 1.000 690 D1 1.000 683 D2 1.000 687 D3 1.000 522 d A5 an lu 647 va 597 oi lm ul nf z at nh z m co l gm @ an Lu Extraction Method: Principal Component Analysis .743 n va ac th si Total Variance Explained Comp Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings onent Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 5.089 25.443 25.443 5.089 25.443 25.443 2.778 13.889 13.889 2.295 11.476 36.919 2.295 11.476 36.919 2.613 13.066 26.955 2.129 10.647 47.567 2.129 10.647 47.567 2.447 12.234 39.190 1.515 7.576 55.143 1.515 7.576 55.143 2.388 11.938 51.127 1.454 7.270 62.413 1.454 7.270 62.413 2.257 11.285 62.413 962 4.810 67.222 806 4.032 71.254 tn 725 3.623 74.877 714 3.571 78.448 608 3.038 81.486 w 2.908 84.394 lu an n va to p ie gh 10 582 12 513 13 438 2.190 14 410 2.049 15 393 1.966 16 344 1.721 94.885 17 285 1.425 96.310 18 282 1.412 97.723 19 232 1.160 98.883 20 223 1.117 100.000 oa nl 11 2.565 86.960 d lu 89.149 nf va an 91.198 93.164 oi lm ul z at nh z m co l gm @ Extraction Method: Principal Component Analysis an Lu n va ac th si Component Matrixa Component lu an n va 442 A2 408 A3 521 A4 577 A5 540 B1 474 B2 577 B3 587 B4 585 B5 700 C1 465 552 525 449 tn to A1 C2 -.439 -.536 -.441 -.524 -.424 gh C3 602 ie E1 436 583 563 578 d 630 421 560 an lu D3 558 oa D2 475 nl D1 w E4 E3 517 p E2 oi lm ul nf a components extracted va Extraction Method: Principal Component Analysis z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Rotated Component Matrixa Component A1 698 A2 510 A3 685 A4 671 A5 627 lu an n va 622 B2 803 B3 670 B4 648 B5 691 tn to B1 820 C2 770 C3 826 an 819 va D3 808 lu D2 797 d D1 659 oa E4 684 nl E3 844 w E2 E1 p ie gh C1 602 nf ul Extraction Method: Principal Component Analysis a Rotation converged in iterations oi lm Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Component Transformation Matrix Component 561 508 503 348 230 -.436 269 187 -.434 717 -.170 -.462 -.063 702 511 110 505 -.822 151 183 -.674 448 179 418 -.371 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization lu an Phụ lục 7.2 Đối với biến phụ thuộc – Quyết định vay vốn n va to KMO and Bartlett's Test tn gh Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .686 ie Approx Chi-Square df p Bartlett's Test of Sphericity 78.166 Sig .000 oa nl w d Communalities Extraction F1 1.000 an lu Initial F2 1.000 631 F3 1.000 660 oi lm ul nf Component Analysis va Extraction Method: Principal 688 z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total 1.979 65.961 65.961 548 18.253 84.214 474 15.786 100.000 % of Variance 1.979 Cumulative % 65.961 65.961 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa lu Component an n va 830 F2 794 F3 812 tn to F1 gh Extraction Method: ie Principal Component p Analysis a components d oa nl w extracted oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC MƠ HÌNH HỒI QUY Descriptive Statistics Mean Std Deviation N lu an 3.9986 44257 120 A 4.0350 55347 120 B 3.8800 64464 120 C 3.3972 88276 120 D 3.7083 68540 120 E 4.0458 55381 120 n va F gh tn to Correlations ie p F C D E 829 641 492 460 532 A 829 1.000 426 246 249 394 B 641 426 1.000 267 051 420 d 492 246 267 1.000 168 266 460 249 051 168 1.000 244 532 394 420 266 244 1.000 000 000 000 000 000 A ul 000 003 003 000 B 000 000 002 291 000 C 000 003 002 033 002 D 000 003 033 004 E 000 000 000 002 004 F 120 z at nh 291 120 120 120 120 120 A 120 120 120 120 120 120 B 120 120 gm 120 120 120 C 120 120 120 120 120 120 D 120 120 120 120 120 120 E 120 120 120 120 120 120 oa nf va F an E lu D 000 oi lm @ N z 1.000 C Sig (1-tailed) B F nl w Pearson Correlation A 120 m co l an Lu n va ac th si Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Method Removed E, D, C, A, Bb Enter a Dependent Variable: F b All requested variables entered Model Summaryb lu Model R an R Adjusted R Std Error of Square Square the Estimate Change Statistics n va R F df1 Square Change Durbin- df2 Watson Sig F Change Change tn to 784a 614 580 13243 580 243.021 114 000 1.891 gh a Predictors: (Constant), E, D, C, A, B p ie b Dependent Variable: F d oa nl w lu Sum of Squares 1.999 Total b Predictors: (Constant), E, D, C, A, B 23.309 Mean Square 4.262 114 018 F Sig .000b 243.021 119 z at nh a Dependent Variable: F oi lm ul nf Residual df 21.309 va Regression an Model ANOVAa z m co l gm @ an Lu n va ac th si Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients B t Sig Correlations Coefficients Std Statistics Beta Zero- Error Collinearity Partial Part Toleranc order VIF e lu an va (Constant) 203 116 1.748 083 A 445 026 556 17.282 000 829 851 474 726 1.378 B 211 022 307 9.478 000 641 664 260 716 1.396 C 106 015 212 7.252 000 492 562 199 879 1.138 D 164 019 254 8.747 000 460 634 240 890 1.123 E 052 026 066 2.038 044 532 188 056 728 1.373 n a Dependent Variable: F ie gh tn to Collinearity Diagnosticsa p Dimension Eigenvalue Model Condition (Constant) A B C D E 5.892 1.000 00 00 00 00 00 00 047 11.234 01 01 00 97 05 01 029 14.208 00 01 21 02 63 01 012 21.929 09 10 78 00 29 20 011 23.071 00 65 01 00 00 54 008 90 23 00 00 03 24 ul nf va an lu d oa nl w Index Variance Proportions 26.571 oi lm a Dependent Variable: F z at nh z Residuals Statisticsa Mean Std Deviation gm Predicted Value Maximum @ Minimum N 4.6889 3.9986 42317 120 -.43549 44103 00000 12962 120 Std Predicted Value -4.160 1.631 000 1.000 120 Std Residual -3.289 3.330 000 979 120 Residual m co an Lu a Dependent Variable: F l 2.2383 n va ac th si Correlations A B C D E F 1.000 324** 224* 258** 270** 691** 000 014 004 003 000 120 120 120 120 120 120 324** 1.000 254** 084 442** 603** Sig (2-tailed) 000 005 363 000 000 N 120 120 120 120 120 120 Correlation Coefficient 224* 254** 1.000 189* 277** 492** Sig (2-tailed) 014 005 038 002 000 Spearm N 120 120 120 120 120 120 an's rho Correlation Coefficient 258** 084 189* 1.000 316** 504** Sig (2-tailed) 004 363 038 000 000 N 120 120 120 120 120 120 270** 442** 277** 316** 1.000 512** Sig (2-tailed) 003 000 002 000 000 N 120 120 120 120 120 120 691** 603** 492** 504** 512** 1.000 000 000 000 000 000 120 120 120 120 120 120 Correlation Coefficient A Sig (2-tailed) N Correlation Coefficient B lu an C n va to D gh tn p ie Correlation Coefficient E F oa nl w Correlation Coefficient Sig (2-tailed) d an lu N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) va * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) oi lm ul nf z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si