(Luận văn) hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thị xã bình minh

TĨM TẮT ~~~oOo~~~ Đề tài tập trung phân tích thực trạng hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bình Minh giai đoạn 2010 - 2014, xác định yếu tố tác động đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng, đánh giá kết đạt mặt tồn tại, hạn chế thời gian qua Qua phân tích thực trạng, đề tài đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu lu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bình Minh như: an - Về hoạt động tín dụng n va tn to - Về hoạt động huy động vốn gh - Về nhân p ie - Về mối quan hệ với đơn vị cấp ủy, quyền địa phương nl w - Về phân khúc khách hàng mục tiêu d oa - Về khách hàng an lu Ngoài ra, để thực tốt giải pháp đưa ra, tác giả đề xuất số nhánh Vĩnh Long ll u nf va kiến nghị Chính Phủ, NHNN, NHNo&PTNT, với NHNo&PTNT chi oi m Để thực nội dung nghiên cứu đề tài vận dụng số phương z at nh pháp nghiên cứu khoa học tiêu biểu như: phương pháp tổng hợp, phương pháp phân tích kết hợp với tổng hợp dựa số liệu báo cáo Ngân hàng số tài z liệu có liên quan, phương pháp điều tra dựa phiếu khảo sát ý kiến từ nhân viên m co l gm @ Ngân hàng an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN ~~~oOo~~~ Tôi tên là: BÙI NHẬT QUANG Sinh ngày 18 tháng 11 năm 1991 – xã Song Phú-Tam Bình-Vĩnh Long Quê quán: Tỉnh Vĩnh Long Hiện cư ngụ tại: số nhà 344, tổ 2, ấp Mỹ Khánh 2, xã Mỹ Hịa, thị xã Bình Minh, lu tỉnh Vĩnh Long an n va Là học viên cao học khóa 15 Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM gh tn to Mã số học viên: 020101140032 Cam đoan đề tài: “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp ie p Phát triển Nông thơn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh” w oa nl Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC d Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM an lu ll u nf va Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn oi m z at nh z TP.Hồ Chí Minh, ngày năm 2015 HỌC VIÊN m co l gm @ tháng an Lu Bùi Nhật Quang n va ac th si LỜI CÁM ƠN ~~~oOo~~~ Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập giảng đường đại học đến nay, Tôi nhận nhiều quan tâm đầy trách nhiệm từ Ban giám hiệu, dạy tận lực Q Thầy Cơ, giúp đỡ tận tình Cán bộ, chuyên viên Trường Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh; từ người thân, gia đình Trong trình thực đề tài: “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Bình Minh”, lu Tơi Thầy Nguyễn Chí Đức - Người trực tiếp hướng dẫn khoa học – an hướng dẫn, động viên, nhắc nhở, giúp Tơi hồn thành luận văn va n Tơi nhận nhiều giúp đỡ từ Trường Đại Học Ngân Hàng Thành phố tn to Hồ Chí Minh tập thể Cán bộ, Nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát gh triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Bình Minh trình nghiên cứu p ie thực đề tài w Qua đây, Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành quan tâm, giúp đỡ vô oa nl q báu Q Thầy Cơ Trường Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh d Cán bộ, Nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi lu an nhánh thị xã Bình Minh; tất người thân gia đình động viên, u nf va khích lệ, tạo điều kiện giúp đỡ Tôi suốt trình hồn thành luận văn Xin kính chúc tất Q vị ln dồi sức khỏe! ll oi m Xin chân thành cám ơn! z at nh TP HCM, ngày tháng năm 2015 Bùi Nhật Quang z Học viên cao học khóa 15 @ m co l gm Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM an Lu n va ac th si MỤC LỤC ~~~oOo~~~ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ii DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH VẼ & BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC PHỤ LỤC iv CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐỀ TÀI lu 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI an n va 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.2 Mục tiêu cụ thể p ie gh tn to 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.3.CÂU HỎI NGHIÊN CỨU oa nl w 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU d 1.4.1 Phương pháp thu thập số liệu lu va an 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu ll u nf 1.5 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU oi m 1.6 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU z at nh 1.7 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI 1.8 CẤU TRÚC LUẬN VĂN z @ gm CHƯƠNG II: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI l VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG m co THƯƠNG MẠI an Lu 2.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG n va ac th si 2.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 2.1.2 Đặc điểm tín dụng Ngân hàng 2.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 2.2.1 Quan niệm hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 10 2.2.2 Những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 12 lu an 2.2.2.1 Yếu tố bên Ngân hàng thương mại 12 va n 2.2.2.2 Yếu tố bên Ngân hàng thương mại 14 gh tn to 2.2.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng 16 p ie 2.2.3.1 Tốc độ tăng trưởng tín dụng 16 nl w 2.2.3.2 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 16 d oa 2.2.3.3 Chênh lệch lãi suất bình quân 17 va an lu 2.3.3.4 Tỷ lệ nợ hạn 17 2.2.3.5 Hiệu suất sử dụng vốn 18 u nf ll 2.3.3.6 Vịng quay vốn tín dụng 18 m oi 2.3.3.7 Lãi ròng từ tín dụng .18 z at nh 2.3 Kinh nghiệm thực tiễn nâng cao hiệu hoạt động tín dụng z Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam khu @ gm vực khác 19 m co l 2.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Lâm Đồng 19 an Lu n va ac th si 2.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Bình Phước 19 2.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Tây 21 2.3.4 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh sở giao dịch I 22 2.3.5 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Bình Minh 22 lu an KẾT LUẬN CHƯƠNG II 23 va n CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA tn to NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ie gh VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ BÌNH MINH 25 p 3.1 Giới thiệu khái quát đặc điểm kinh tế - xã hội thị xã Bình nl w Minh 25 d oa 3.1.1 Khái quát vị trí địa lý đặc điểm thị xã Bình Minh 25 lu va an 3.1.2 Đặc điểm kinh tế 26 u nf 3.2 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển ll Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 27 oi m 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 z at nh 3.2.2.Cơ cấu tổ chức dân 27 z 3.2.2.1.Cơ cấu tổ chức 27 gm @ 3.2.2.2 Nhân 29 l m co 3.2.3 Những hoạt động kinh doanh 30 an Lu 3.2.3.1 Huy động vốn 30 n va ac th si 3.2.3.2 Cho vay 30 3.2.3.3 Kinh doanh ngoại tệ 30 3.2.3.4 Cung ứng dịch vụ toán 30 3.2.3.5 Bảo lãnh 30 3.2.3.6 Hoạt động khác 30 3.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 30 lu an 3.3.1 Tình hình huy động vốn 30 va n 3.3.2 Tỷ lệ đảm bảo nguồn vốn kinh doanh 34 tn to gh 3.4 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp p ie Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 35 nl w 3.4.1 Thị phần dư nợ 35 d oa 3.4.2 Dư nợ phân theo ngành kinh tế 35 an lu 3.4.3 Đối tượng khách hàng vay vốn 37 u nf va 3.4.4 Dư nợ phân theo thời hạn cho vay 38 ll 3.5 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng m oi nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình z at nh Minh 39 z 3.5.1 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng thơng qua số @ tiêu 39 gm m co l 3.5.1.1 Tốc độ tăng trưởng tín dụng 39 3.5.1.2 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 40 an Lu 3.5.1.3 Chênh lệch lãi suất bình quân .41 n va ac th si 3.5.1.4 Tỷ lệ nợ hạn 41 3.5.1.5 Hiệu suất sử dụng vốn 43 3.5.1.6 Vịng quay vốn tín dụng 44 3.5.1.7 Lãi ròng từ tín dụng .45 3.5.2 Khảo sát ý kiến nhân viên Ngân hàng thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 46 3.6 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng Ngân lu an hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị va xã Bình Minh 55 n gh tn to 3.6.1 Những kết làm 55 p ie 3.6.2 Những tồn 56 nl w 3.6.3 Một số nguyên nhân tồn 58 d oa 3.6.3.1 Về phía khách hàng .58 an lu 3.6.3.2 Về phía Ngân hàng 60 u nf va 3.6.3.3 Những nguyên nhân khác 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 61 ll m oi CHƯƠNG IV: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT z at nh ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ z gm @ XÃ BÌNH MINH 62 4.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp l m co Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 62 an Lu n va ac th si 4.2.Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Bình Minh 63 4.2.1 Về hoạt động tín dụng 63 4.2.1.1 Công tác thẩm định tín dụng 63 4.2.1.2.Quy trình cấp tín dụng 64 4.2.1.3 Kiểm tra sau cấp tín dụng 64 4.2.1.4 Công tác quản lý xử lý nợ hạn 65 lu an 4.2.1.5 Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng 66 va n 4.2.1.6 Tăng trưởng dư nợ 67 ie gh tn to 4.2.2 Về hoạt động huy động vốn 67 p 4.2.3 Về nhân 69 oa nl w 4.2.4 Mối quan hệ với đơn vị cấp ủy, quyền địa phương 70 4.2.5 Phân khúc khách hàng mục tiêu 71 d lu va an 4.2.6 Về khách hàng 71 ll u nf 4.3.Một số kiến nghị 72 oi m 4.3.1.Với phủ 72 z at nh 4.3.2 Với Ngân Hàng Nhà Nước 73 4.3.3 Với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 74 z gm @ 4.3.4.Với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – l chi nhánh Vĩnh Long 74 m co KẾT LUẬN CHƯƠNG IV 75 an Lu KẾT LUẬN 76 n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC 81 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 76 KẾT LUẬN Hiệu hoạt động tín dụng NHTM có ý nghĩa vơ quan trọng Ngân hàng kinh tế; việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHTM khơng yêu cầu cấp thiết ngành Ngân hàng mà kinh tế - xã hội Trong năm gần đây, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Bình Minh có nhiều biện pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng, với phát triển kinh tế hoạt động tín dụng lu an thời gian qua nhiều hạn chế Hơn nữa, Tín dụng sản n va phẩm chủ yếu hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bình Minh, nguồn Trong luận văn: “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp ie gh tn to thu nhập Ngân hàng chủ yếu từ hoạt động tín dụng p Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Bình Minh” tác giả trình bày nội dung sau: nl w d oa Một là, Đề tài trình bày tổng quan sở lý thuyết liên quan đến NHTM, an lu tổng quan tín dụng Ngân hàng Đồng thời nêu lên nhân tố ảnh hưởng, va số tiêu để đo lường hiệu hoạt động tín dụng kinh nghiệm thực tiễn ll u nf nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT thuộc chi nhánh khác oi m Hai là, Đề tài giới thiệu khái quát đặc điểm kinh tế - xã hội thị xã Bình z at nh Minh; ngồi cịn tiến hành phân tích, đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bình Minh giai đoạn năm 2010 đến 2014 z gm @ Ba là, Đồng thời, tác giả đánh giá kết đạt được, số tồn tại, nguyên nhân tồn Hơn nữa, tác giả cịn khảo sát ý kiến nhân viên Ngân m co l hàng nhằm củng cố thêm thông tin an Lu Bốn là, Đề tài đưa số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bình Minh thời gian tới Kèm theo n va ac th si 77 số kiến nghị Chính phủ, NHNN, NHNo&PTNT, NHNo&PTNT – chi nhánh Vĩnh Long nhằm để giải vấn đề đặt Mặc dù tác giả cố gắn việc hoàn thành đề tài, nhiên thời gian, kinh nghiệm, khả nghiên cứu hiểu biết thân cịn bị giới hạn; tín dụng Ngân hàng lĩnh vực rộng phức tạp, nên chắn đề tài không tránh khỏi hạn chế thiếu sót Vì tác giả mong nhận quan tâm, đóng góp ý kiến q báu Q Thầy, Cơ để đề tài hoàn thiện lu Một lần nữa, tác giả xin chân thành cảm ơn TS.Nguyễn Chí Đức tận tình an n va hướng dẫn, giúp đỡ tác giả suốt trình thực đề tài nghiên cứu p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO Hoàng Thị Tuyền Linh, Vũ Xuân Lương, Đào Thị Minh Thu, Phạm Thị Thủy Đặng Thanh Hòa (2009) Từ điển tiếng việt thông dụng, Nhà Xuất Bản Đà Nẳng Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung (2011) Tiền Tệ Ngân Hàng, Nhà Xuất Bản Phương Đông Nguyễn Đăng Dờn (2012) Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại Hiện Đại, Nhà Xuất Bản Phương Đông lu Bùi Diệu Anh (2013) Hoạt Động Kinh Doanh Ngân Hàng, Nhà Xuất Bản an Phương Đơng TP.Hồ Chí Minh va n Nguyễn Văn Tiến (2013) Tín Dụng Ngân Hàng, Nhà Xuất Bản Thống Kê gh tn to Lê Thị Mận Lý Hoàng Ánh (2013) Tiền Tệ Ngân Hàng, Nhà Xuất Bản Đại p ie Học Quốc Gia TP.Hồ Chí Minh w Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, bảng cân đối, báo cáo tín dụng Ngân oa nl hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Bình Minh d năm 2010 - 2014 lu an Mục tiêu giải pháp kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông u nf va thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Bình Minh năm 2010 - 2014 ll Phịng thống kê thị xã Bình Minh, Niên giám thống kê năm 2010, 2011, 2012, oi m 2013, 2014 z at nh 10 Hoàng Minh (2007) “ Hệ thống kiểm toán, kiểm soát nội trước yêu cầu hội z nhập Ngân hàng thương mại’, Tạp chí Ngân hàng, số 16/2007 @ gm 11 Nguyễn Đức Hường (2003) “ Kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh m co l sở giao dịch I – NHNoPTNT Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, số 3/2003 12 Nguyễn Văn Lâm (2003) “ Kinh nghiệm mở rộng tín dụng Ngân hàng Nơng an Lu nghiệp Phát triển Nơng thơn Bình Phước”, Tạp chí Ngân hàng, số 5/2003 n va ac th si 79 13 Nguyễn Tiến Đông (2003) “ Một số kinh nghiệm mở rộng quy mơ kinh doanh kiểm sốt chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây”, Tạp chí Ngân hàng, số 11/2003 14 Ngọc Thanh (2003) “ Kinh nghiệm biện pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Lâm Đồng”, Tạp chí Ngân hàng, số 12/2003 15 Nguyễn Văn Lâm (2004) “ Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn tỉnh Bình Phước”, Tạp chí Ngân hàng số 12/2004 lu 16 Phan Thị Minh Lý Lương Ánh (2008) “ Một số giải pháp nâng cao hiệu an va hoạt động tín dụng Ngân hàng sách xã hội Thị Xã Bảo Lộc, Tỉnh Lâm n Đồng”, Tạp chí Ngân hàng, số 16/2008 gh tn to 17 Phạm Minh Điển Nguyễn Tiến Đạt (2012) “ Các nhân tố ảnh hưởng đến khả p ie phát triển bền vững Ngân hàng thương mại”, Tạp chí Ngân hàng, số w 17/2012 oa nl 18 Nguyễn Hữu Lễ (2011) “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông d nghiệp Phát triển Nông thơn chi nhánh Tỉnh Sóc Trăng”, Luận văn Thạc sĩ Kinh an lu tế, Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh u nf va 19 Nguyễn Thị Quỳnh Châu (2012) “Hiệu hoạt động tín dụng Doanh Nghiệp vừa ll nhỏ Ngân hàng thương mại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh,” Luận oi m văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh z at nh 20 Đồn Thị Hồng Minh (2013) “Nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn TP.Hồ Chí Minh”, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, z gm @ Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh l 21 Trần Duy Tân (2013) “Phân tích hiệu hoạt động tín dụng nơng nghiệp m co Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Huyện Gị Cơng Tây”, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh an Lu n va ac th si 80 Wedsite 22 Trang wed Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn/ 23 Trang wed Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: http://www.NHNo&PTNT.com.vn/ 24 Trang wed UBND thị xã Bình Minh: http://txbinhminh.vinhlong.gov.vn/ 25 Đường Thị Thanh Hải 2014, Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng cá nhân Việt Nam, truy cập [ngày truy cập: 25/07/2015] n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 81 PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN NHÂN VIÊN TẠI NGÂN HÀNG Kính chào Quý Anh/Chị Hiện tại, Tôi tiến hành khảo sát ý kiến từ phía nhân viên Ngân hàng Với mục đích khảo sát này, nhằm giúp Tơi thu thập thêm thơng tin hoạt động tín dụng Ngân hàng, mà chủ yếu hoạt động cho vay Từ nhận xét Quý Anh/Chị, nhằm giúp Tôi cố kết luận để đưa lu giải pháp khả thi, thực tiễn an va Tôi xin cam đoan, Ý kiến Quý Anh/Chị nhằm mục đích sử dụng cho n nghiên cứu, thông tin hồn tồn bảo mật Do đó, tác giả mong Quý tn to Anh/Chị hỗ trợ cung cấp thông tin sau: p ie gh Anh/Chị thuộc nhóm độ tuổi sau đây: □ 5-30 □ 31-45 □ Trên 45 □ nl w 18-24 1-4 □ 5-10 □ Trên 10 □ va an lu □ d oa Anh/Chị có năm cơng tác lĩnh vực tín dụng ? u nf Quan điểm Anh/Chị hình thức nội dung biểu mẫu bên hồ sơ ll vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ? □ Bình thường z at nh Phù hợp oi □ m Rất phù hợp □ Không phù hợp □ Theo Anh/Chị, khó khăn thường gặp giải cho vay ? □ Thông tin khách hàng m co □ □ l Không chứng minh tình hình tài gm Thủ tục hồ sơ @ □ z Về pháp lý an Lu Theo Anh/Chị, nguy dẫn đến rủi ro hoạt động cho vay? n va ac th si 82 Thông tin khách hàng không □ Sử dụng vốn vay khơng mục đích□ Thiếu trách nhiệm vấn đề trả nợ vay □ Rủi ro bất khả kháng □ Theo Anh/Chị, văn hướng dẫn nghiệp vụ cho vay ? Rất rõ ràng □ Rõ ràng □ □ Không rõ ràng Phức tạp □ Theo Anh/Chị, hỗ trợ phận khác hoạt động tín dụng ? □ lu Rất tốt Tốt □ Bình thường □ □ Không tốt an n va Theo Anh/Chị, yếu tố khó khăn mà khách hàng hay gặp phải vay vốn Khả tài □ Mục đích vay □ Tài sản bảo đảm p ie gh tn to Ngân hàng ? □ nl w Không hiểu rõ quy định Ngân hàng lãi suất, thủ tục vay vốn □ □ Tốt □ Chưa tốt □ Quá tệ □ va an lu Rất tốt d oa Theo Anh/Chị, sở vật chất đơn vị phục vụ cho hoạt động tín dụng ? □ Phức tạp oi m □ ll Rất phức tạp u nf 10 Quan điểm Anh/Chị, quy trình, thủ tục cho vay Ngân hàng nào? Bình thường □ Đơn giản □ z at nh 11 Ý kiến Anh/Chị tiêu tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) Ngân hàng năm 2014 ? □ Thấp □ Rất Thấp □ m co l gm Nhận xét sao: Trung Bình @ □ z Cao ……………………………………………………………………………………………………… an Lu ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… n va ac th si 83 ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… 12 Ý kiến Anh/Chị tiêu chênh lệch lãi suất bình quân Ngân hàng năm 2014? Cao □ Trung Bình □ Thấp □ Rất Thấp □ Nhận xét sao: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… lu an ……………………………………………………………………………………………………… va ……………………………………………………………………………………………………… n …………………………………… gh tn to 13 Ý kiến Anh/Chị tiêu hiệu suất sử dụng vốn Ngân hàng năm 2014? □ Trung Bình □ Thấp □ Rất Thấp □ p ie Cao Nhận xét sao: w oa nl ……………………………………………………………………………………………………… d ……………………………………………………………………………………………………… an lu ……………………………………………………………………………………………………… va ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… ll u nf ……………………………………………………………………………………………………… m oi 14 Ý kiến Anh/Chị tiêu tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng năm 2014? □ □ Thấp □ Rất Thấp □ z @ Nhận xét sao: Trung Bình z at nh Cao gm ……………………………………………………………………………………………………… l ……………………………………………………………………………………………………… m co ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… an Lu ……………………………………………………………………………………………………… n va ac th si 84 ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… 15 Ý kiến Anh/Chị tiêu lãi rịng từ tín dụng Ngân hàng năm 2014? Cao □ Trung Bình □ Thấp □ Rất Thấp □ Nhận xét sao: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… lu an ……………………………………………………………………………………………………… va …………………………………… n 16 Ý kiến Anh/Chị tiêu vịng quay vốn tín dụng Ngân hàng năm 2014? □ Trung Bình □ Thấp □ Rất Thấp □ ie gh tn to Cao p Nhận xét sao: w ……………………………………………………………………………………………………… oa nl ……………………………………………………………………………………………………… d ……………………………………………………………………………………………………… an lu ……………………………………………………………………………………………………… va ……………………………………………………………………………………………………… u nf …………………………………… ll 17 Ý kiến Anh/Chị tiêu tốc độ tăng trưởng tín dụng Ngân hàng năm 2014? □ Nhận xét sao: Thấp □ Rất Thấp z at nh Trung Bình oi □ m Cao □ z @ ……………………………………………………………………………………………………… gm ……………………………………………………………………………………………………… l ……………………………………………………………………………………………………… m co ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… an Lu …………………………………… n va ac th si 85 18 Ý kiến Anh/Chị tình hình huy động vốn Ngân hàng năm 2014? Cao □ Trung Bình □ Thấp □ ất Thấp □ Nhận xét sao: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………… lu an Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Anh/Chị giành thời gian quí báu để cung cấp n va thông tin cho việc nghiên cứu Tôi xin gửi lời chúc tốt đẹp đến Quý p ie gh tn to Anh/Chị, chúc Quý Anh/Chị sức khỏe, thành đạt hạnh phúc nl w Phụ lục d oa Bảng khảo sát 18-24 va an 9,375 25-30 31-45 Trên 45 25 43,75 21,875 1-4 5-10 Trên 10 ll u nf Tỷ trọng(%) lu Câu hỏi m Tỷ trọng(%) 21,875 15,625 28,125 34,375 Câu hỏi Rất phù hợp Phù hợp Bình thường Khơng phù oi Câu hỏi z at nh z @ 18,75 68,75 12,5 Câu hỏi Về pháp lý Thủ tục hồ sơ Thông tin Không chứng m co Tỷ trọng(%) l gm hợp an Lu n va ac th si 86 khách hàng minh tình hình tài Tỷ trọng(%) 28,125 9,375 50 12,5 Câu hỏi Thông tin Sử dụng vốn Thiếu trách Rủi ro bất khách hàng vay không nhiệm khả kháng không đúng mục vấn đề trả nợ đích vay lu an 15,625 12,5 28,125 43,75 Câu hỏi Rất rõ ràng Rõ ràng Không rõ Phức tạp n va Tỷ trọng(%) to ie gh tn ràng 12,5 p Tỷ trọng(%) 3,125 15,625 Rất tốt Tốt Bình thường Khơng tốt 15,625 71,875 3,125 9,375 Mục đích vay Tài sản bảo Không hiểu đảm rõ quy định d Tỷ trọng(%) oa nl w Câu hỏi 68,75 lu Khả tài u nf va an Câu hỏi ll Ngân m oi hàng lãi z at nh suất, thủ tục vay vốn z 28,125 21,875 9,375 Câu hỏi Rất tốt Tốt Chưa tốt Quá tệ Tỷ trọng(%) 15,625 65,625 12,5 6,25 gm 40,625 l @ Tỷ trọng(%) m co an Lu n va ac th si 87 Bìnhthường Đơn giản lu an n va Rất phức tạp Phức tạp Tỷ trọng(%) 3,125% 12,5% 21,875% 62,5% Câu hỏi 11 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Tỷ trọng(%) 87,5 12,5 0 Câu hỏi 12 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Tỷ trọng(%) 28,125 65,625 6,25 Câu hỏi 13 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Tỷ trọng(%) 81,25 18,75 0 Cao Trung bình Thấp Rất thấp 40,625 25 28,125 6,25 Cao Trung bình Thấp Rất thấp 21,875 78,125 Trung bình Thấp Rất thấp 56,25 18,75 Thấp Rất thấp 59,375 40,625 Thấp Rất thấp tn to Câu hỏi 10 ie gh Câu hỏi 14 p Tỷ trọng(%) w d Tỷ trọng(%) oa nl Câu hỏi 15 an lu Câu hỏi 16 Tỷ trọng(%) 25 Câu hỏi 17 Cao Tỷ trọng(%) Câu hỏi 18 Cao Trung bình Tỷ trọng(%) 15,625 ll u nf va Cao oi m Trung bình z at nh z gm @ 37,5 m co l 46,875 an Lu n va ac th si 88 Phụ lục Số người trả lời lu an 18-24 25-30 31-45 Trên 45 Số người trả lời 14 Câu hỏi 1-4 5-10 Trên 10 Số người trả lời 11 Câu hỏi Rất phù hợp Phù hợp Số người trả lời 22 Về pháp lý Thủ tục hồ Thông tin Không chứng sơ khách hàng minh n va Câu hỏi Bình thường Khơng phù hợp p ie gh tn to nl w Câu hỏi d oa tình hình tài 16 Sử dụng vốn Thiếu trách Rủi ro bất khả vay không nhiệm kháng mục vấn đề trả đích nợ vay Thơng tin không oi khách hàng m Câu hỏi ll u nf z at nh va Số người trả lời an lu z Rất rõ ràng Rõ ràng 14 Không rõ m co Câu hỏi l gm @ Số người trả lời an Lu ràng phức tạp n va ac th si 89 Số người trả lời 22 Câu hỏi Rất tốt Tốt Bình thường Khơng tốt Số người trả lời 23 Câu hỏi Khả tài Mục đích Tài sản bảo Khơng hiểu rõ vay đảm quy định Ngân hàng lãi suất, thủ lu an tục vay vốn va 13 Rất tốt Tốt Chưa tốt Quá tệ 21 Rất phức tạp Phức tạp Bình thường Đơn giản 20 Trung bình Thấp Rất thấp 0 Câu hỏi ie gh tn to z at nh n Số người trả lời p Số người trả lời w Câu hỏi 11 va an lu Số người trả lời d oa nl Câu hỏi 10 Số người trả lời 28 Câu hỏi 12 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 21 Câu hỏi 13 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 26 Câu hỏi 14 Cao Trung bình Cao ll u nf oi m z l gm @ m co an Lu Thấp Rất thấp n va ac th si 90 13 Câu hỏi 15 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 25 Câu hỏi 16 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 18 Câu hỏi 17 Cao Trung bình Thấp Rất thấp Số người trả lời 0 19 13 Câu hỏi 18 Cao Trung bình Thấp Rất thấp 15 12 lu Số người trả lời an n va gh tn to p ie Số người trả lời d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si