(Luận văn) các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng cá nhân đối với dịch vụ tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam trên địa bàn thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ******* TRẦN THỊ THANH THỦY CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ HÀI LÒNG CỦA lu an KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI DỊCH VỤ TIỀN GỬI TẠI va n NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG p ie gh tn to VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỒ HỒ CHÍ MINH d oa nl w lu ll u nf va an LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ oi m z at nh z m co l gm @ an Lu THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ******* TRẦN THỊ THANH THỦY CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ HÀI LÒNG CỦA lu an KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI DỊCH VỤ TIỀN GỬI TẠI va n NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG p ie gh tn to VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỒ HỒ CHÍ MINH d oa nl w LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ va an lu ll u nf Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng oi m Mã số: 60 34 02 01 z at nh z @ m co l gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ KỲ an Lu n va THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 ac th si i TĨM TẮT LUẬN VĂN Với xu hướng tồn cầu hóa hội nhập quốc tế ngày sâu rộng, thị trường tài ngân hàng Việt Nam gần phát triển sôi động đem đến nhiều thách thức cho NHTM Việt Nam Trước nguy sụt giảm thị phần, việc làm để củng cố gia tăng hài lòng khách hàng NHTM Việt Nam nói chung, Vietcombank nói riêng quan tâm thực Từ vấn đề thực tiễn trên, đề tài vào nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng cá nhân dịch vụ tiền gửi Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh” với mong lu an muốn tìm yếu tố quan trọng góp phần đem đến hài lòng cho khách hàng n va nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng tn to Luận văn nghiên cứu yếu tố tác động đến hài lòng khách hàng cá nhân dịch vụ tiền gửi Vietcombank địa bàn Tp.HCM, từ tác giả gh p ie đề xuất giải pháp nâng cao hài lòng khách hàng cá nhân dịch vụ Vietcombank địa bàn Tp.HCM nl w Phương pháp nghiên cứu chủ yếu thực nghiên cứu định lượng thông d oa qua việc khảo sát bảng câu hỏi thu thập thông tin khách hàng cá nhân sử an lu dụng dịch vụ tiền gửi Vietcombank Ngoài ra, nghiên cứu kết hợp phương nf va pháp nghiên cứu định tính thực thơng qua việc tham khảo ý kiến chuyên gia vấn số khách hàng để thu thập thơng tin nhằm mục đích xây dựng lm ul hiệu chỉnh mơ hình, thang đo cho phù hợp sở kế thừa thang đo từ nghiên z at nh oi cứu trước liên quan đến đề tài nghiên cứu Thang đo kiểm định phương pháp độ tin cậy Cronbach’s Alpha z phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy bội thực để kiểm l trợ giúp phần mềm SPSS 20 gm @ định mơ hình nghiên cứu Q trình phân tích kết nghiên cứu định lượng co Kết nghiên cứu cho thấy có năm yếu tố ảnh hưởng đến hài lòng m khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ tiền gửi Vietcombank địa bàn Tp.HCM an Lu theo thứ tự ảnh hưởng từ cao đến thấp sau: đồng cảm SDC (0,258), tin n va ac th si ii cậy STC (0,24), lực phục vụ NLPV (0,213), đáp ứng SDU(0,211) chăm sóc khách hàng CSKH (0,207) Kết hợp với kết nghiên cứu phân tích thực trạng dịch vụ tiền gửi khách hàng cá nhân chi nhánh Vietcombank địa bàn Tp.HCM năm gần đây, tác giả đưa đề xuất, giải pháp cụ thể thiết thực nâng cao hài lòng khách hàng dịch vụ tiền gửi Vietcombank địa bàn Tp.HCM lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP.HCM, ngày tháng 10 năm 2016 TÁC GIẢ LUẬN VĂN lu an n va tn to p ie gh Trần Thị Thanh Thủy d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si iv LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn đến tập thể cán nhân viên, ban lãnh đạo Khoa sau đại học Trường Đại Học Ngân Hàng Tp.HCM tạo điều kiện cho tơi q trình hồn thành chương trình đào tạo thạc sỹ Đặc biệt, Q Thầy Cơ q trình giảng dạy truyền đạt cho tơi kiến thức kinh nghiệm giá trị làm tảng cho thực luận văn lu Tôi đặc biệt cảm ơn TS.Trần Thị Kỳ hướng dẫn ý kiến quý báu an tận tình giúp đỡ tơi hồn thành luận văn va n Tôi xin chân thành cảm ơn đến gia đình, bạn bè đồng nghiệp quý khách tn to hàng giúp đỡ, động viên, hợp tác hỗ trợ tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp ie gh Trong trình thực đề tài, tác giả nỗ lực vận dụng kiến thức, lý p thuyết tìm hiểu trình học tập nghiên cứu tiếp thu ý kiến, kinh nl w nghiệm từ Quý thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp song nghiên cứu tránh khỏi oa thiếu sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thơng cảm d Q Thầy Cô bạn bè lu nf va an TÁC GIẢ z at nh oi lm ul Trần Thị Thanh Thủy z m co l gm @ an Lu n va ac th si v MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT x DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ xii CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU lu an 1.1 Giới thiệu vấn đề nghiên cứu va 1.2 Lý chọn đề tài nghiên cứu n tn to 1.3 Mục tiêu nghiên cứu ie gh 1.4 Câu hỏi nghiên cứu p 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu nl w 1.6 Phương pháp nghiên cứu d oa 1.7 Ý nghĩa đề tài nghiên cứu an lu 1.8 Cấu trúc luận văn nf va CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN HỌC THUẬT lm ul 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại z at nh oi 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.2 Dịch vụ ngân hàng thương mại 2.2 Lý luận dịch vụ tiền gửi ngân hàng z gm @ 2.2.1 Khái niệm l 2.2.2 Phân loại m co 2.2.3 Vai trò tiền gửi hoạt động kinh doanh NHTM an Lu 2.3 Lý luận hài lòng khách hàng 2.3.1 Khái niệm hài lòng khách hàng n va ac th si vi 2.3.2 Đo lường hài lòng khách hàng 2.4 Sự hài lòng khách hàng cá nhân dịch vụ tiền gửi 10 2.4.1 Đặc điểm giao dịch khách hàng cá nhân dịch vụ tiền gửi 10 2.4.2 Sự cần thiết làm hài lòng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ tiền gửi 10 2.4.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hài lòng KHCN dịch vụ tiền gửi 11 2.5 Các nghiên cứu trước liên quan đến đề tài 14 2.5.1 Nghiên cứu nước 14 2.5.2 Nghiên cứu nước 16 lu an KẾT LUẬN CHƯƠNG 18 n va CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 19 tn to 3.1 Quy trình nghiên cứu 19 ie gh 3.2 Mơ hình giả thuyết nghiên cứu 19 p 3.3 Thiết kế nghiên cứu 20 nl w 3.3.1 Nghiên cứu định tính 20 d oa 3.3.2 Nghiên cứu định lượng 25 an lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 nf va CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 30 lm ul 4.1 Thực trạng dịch vụ tiền gửi khách hàng cá nhân Vietcombank địa bàn Tp.HCM năm gần 30 z at nh oi 4.1.1 Giới thiệu chung Vietcombank Vietcombank địa bàn Tp.HCM 30 4.1.2 Thực trạng dịch vụ tiền gửi khách hàng cá nhân Vietcombank địa bàn z Tp.HCM giai đoạn 2011-2015 31 @ gm 4.1.2.1 Các sản phẩm dịch vụ tiền gửi Vietcombank địa bàn Tp.HCM co l cung cấp cho khách hàng cá nhân 31 m 4.1.2.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng tiền gửi 31 an Lu 4.1.2.3 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn huy động 32 n va ac th si vii 4.1.2.4 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền huy động 32 4.1.2.5 Số lượng khách hàng thị phần 33 4.1.2.6 Kênh phân phối dịch vụ tiền gửi 34 4.1.3 Nhận xét thực trạng dịch vụ tiền gửi khách hàng cá nhân chi nhánh Vietcombank địa bàn Tp.HCM 34 4.1.3.1 Những kết bật 34 4.1.3.2 Các hạn chế 36 4.2 Kết nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng cá lu nhân dịch vụ tiền gửi Vietcombank địa bàn Tp.HCM 38 an n va 4.2.1 Kết thu từ mẫu phát hành 38 với dịch vụ tiền gửi VCB địa bàn Tp.HCM 40 gh tn to 4.2.2 Đánh giá khách hàng cá nhân yếu tố tác động đến hài lòng đối p ie 4.2.2.1 Đánh giá yếu tố tin cậy 40 w 4.2.2.2 Đánh giá yếu tố đáp ứng 40 oa nl 4.2.2.3 Đánh giá yếu tố lực phục vụ 41 d 4.2.2.4 Đánh giá yếu tố giá 41 lu nf va an 4.2.2.5 Đánh giá yếu tố chăm sóc khách hàng 41 4.2.2.6 Đánh giá yếu tố hữu hình 42 lm ul 4.2.2.7 Đánh giá yếu tố đồng cảm 42 z at nh oi 4.2.2.8 Đánh giá yếu tố hài lòng 42 4.2.3 Kiểm tra độ tin cậy Cronbach’s Alpha cho nhóm nhân tố 43 z 4.2.4 Phân tích nhân tố khám phá EFA 44 @ gm 4.2.4.1 Kết EFA biến độc lập 44 co l 4.2.4.2 Kết EFA biến phụ thuộc 45 m 4.2.5 Điều chỉnh mơ hình giả thuyết nghiên cứu 46 an Lu n va ac th si viii 4.2.6 Phân tích khác biệt đối tượng khách hàng đến nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng 52 4.2.6.1 Sự ảnh hưởng giới tính đến đánh giá nhân tố 52 4.2.6.2 Sự ảnh hưởng tình trạng nhân đến đánh giá nhân tố 52 4.2.6.3 Sự ảnh hưởng độ tuổi khách hàng đến đánh giá nhân tố 53 4.2.6.4 Sự ảnh hưởng trình độ học vấn đến đánh giá nhân tố 54 4.2.6.5 Sự ảnh hưởng công việc đến đánh giá nhân tố 54 4.2.6.6 Sự ảnh hưởng thu nhập đến đánh giá nhân tố 54 lu 4.2.6.7 Sự ảnh hưởng thời gian sử dụng dịch vụ đến đánh giá nhân tố 55 an n va KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 tn to CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 58 gh 5.1 Kết luận kết nghiên cứu 58 p ie 5.2 Định hướng phát triển dịch vụ tiền gửi Vietcombank thời gian tới 60 5.2.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Vietcombank 60 nl w oa 5.2.2 Định hướng phát triển dịch vụ tiền gửi Vietcombank 60 d 5.3 Kiến nghị giải pháp nâng cao hài lòng khách hàng cá nhân lu nf va an dịch vụ tiền gửi Vietcombank địa bàn Tp.HCM 61 5.3.1 Giải pháp nâng cao yếu tố SỰ TIN CẬY 61 lm ul 5.3.2 Giải pháp nâng cao yếu tố SỰ ĐÁP ỨNG 62 z at nh oi 5.3.3 Giải pháp nâng cao yếu tố NĂNG LỰC PHỤC VỤ 65 5.3.4 Giải pháp nâng cao yếu tố CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG 68 z 5.3.5 Giải pháp nâng cao yếu tố SỰ ĐỒNG CẢM 71 @ l gm 5.3.6 Giải pháp hỗ trợ hạn chế rủi ro dịch vụ tiền gửi Vietcombank 73 5.3.7 Giải pháp hỗ trợ từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước 75 co m 5.3.7.1 Đối với Chính phủ 75 an Lu 5.3.7.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 75 n va ac th si 128 PHỤ LỤC 10: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO TRÌNH ĐỘ HỌC VẤN Kiểm định phƣơng sai đồng Levene Statistic df1 df2 Sig, lu an n va ,811 207 ,446 SDU 1,142 207 ,321 NLPV 3,645 207 ,028 CSKH ,019 207 ,981 SDC 2,613 207 ,076 SHL 1,750 207 ,176 ie gh tn to STC p Phân tích ANOVA nl w Sum of Mean Square F 2,399 1,200 an 66,046 207 ,319 68,445 209 2,161 1,080 75,384 207 ,364 Within Groups 209 ,973 ,487 @ ,252 Total 53,158 209 1,997 Within Groups 67,957 207 Total 69,954 209 CSKH Between Groups 3,760 ,025 2,967 ,054 1,930 ,148 ,998 3,041 ,050 ,328 an Lu 207 m co 52,185 l Within Groups Sig, gm 77,545 z NLPV Between Groups z at nh Total oi lm Within Groups ul Between Groups nf va Total SDU df Between Groups lu STC d oa Squares n va ac th si 129 SDC Between Groups SHL 2,278 1,139 Within Groups 52,126 207 ,252 Total 54,404 209 3,621 1,811 Within Groups 68,271 207 ,330 Total 71,892 209 Between Groups 4,523 ,012 5,490 ,005 lu an So sánh khác biệt theo trình độ học vấn va Dunnett t (2-sided) n to tn Dependent (I) Lower Bound Upper Bound -,20720* ,09065 ,044 -,4095 -,0049 Tren dai hoc -,25008 ,12763 ,082 -,5276 ,0275 ,04289 ,14026 ,936 -,2702 ,3560 nl w d hoc Duoi dai hoc oa Tren dai Duoi dai hoc -,23515* ,08054 ,008 -,4149 -,0554 Dai hoc Tren dai hoc va -,14914 ,11339 ,279 -,3957 ,0974 Tren dai Duoi dai hoc -,08601 ,12461 ,718 -,3641 ,1921 oi lm ul nf an lu Dai hoc hoc Dai hoc Duoi dai hoc -,27323* ,09217 ,007 -,4790 -,0675 Dai hoc Tren dai hoc -,14163 ,13635 ,424 -,4381 ,1549 Tren dai Duoi dai hoc ,999 -,3233 ,3133 z -,00501 ,14260 m co l gm *, The mean difference is significant at the 0,05 level, @ hoc z at nh SHL Sig, Duoi dai hoc Dai hoc SDC Difference (I-J) Std, Error Dai hoc p ie STC 95% Confidence Interval Mean HOCVAN HOCVAN gh Variable (J) an Lu n va ac th si 130 PHỤ LỤC 11: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO CÔNG VIỆC Kiểm định phƣơng sai đồng Levene Statistic df1 df2 Sig, lu an ,679 206 ,566 SDU ,866 206 ,460 NLPV ,530 206 ,662 CSKH 1,709 206 ,166 SDC ,506 206 ,679 SHL 3,095 206 ,028 n va STC p ie gh tn to nl w PHÂN TÍCH ANOVA d oa Sum of Between Square F Sig, 2,285 ,762 66,160 206 ,321 68,445 209 ,635 2,371 ,072 ,567 ,637 1,586 ,194 Within Groups SDU Between z 77,545 209 1,200 Groups ,400 an Lu Total ,373 m co 206 l 76,909 gm Within Groups NLPV Between ,212 @ Groups z at nh Total oi lm ul nf Groups va STC df an lu Squares Mean n va ac th si 131 Within Groups 51,958 206 Total 53,158 209 1,209 ,403 Within Groups 68,745 206 ,334 Total 69,954 209 1,748 ,583 Within Groups 52,656 206 ,256 Total 54,404 209 ,385 ,128 71,507 206 ,347 71,892 209 CSKH Between Groups lu an SDC Between 1,207 ,308 2,279 ,081 ,370 ,775 n va Groups ,252 ie gh tn to Between p SHL nl w Groups d oa Within Groups oi lm ul nf va an lu Total z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 132 PHỤ LỤC 12: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO THU NHẬP Kiểm định phƣơng sai đồng Levene lu an df1 df2 Sig, STC 5,202 206 ,002 SDU 3,876 206 ,010 NLPV ,287 206 ,835 CSKH 1,145 206 ,332 SDC ,931 206 ,427 SHL 1,183 206 ,317 n va Statistic p ie gh tn to nl w PHÂN TÍCH ANOVA d oa Sum of Between Square F Sig, 3,426 1,142 65,019 206 ,316 68,445 209 3,552 3,618 ,014 3,297 ,021 Within Groups SDU Between z 1,184 206 Total 77,545 209 ,359 m co 73,992 l Within Groups gm @ Groups z at nh Total oi lm ul nf Groups va STC df an lu Squares Mean an Lu n va ac th si 133 NLPV Between ,690 ,230 Within Groups 52,468 206 ,255 Total 53,158 209 2,515 ,838 Within Groups 67,439 206 ,327 Total 69,954 209 ,670 ,223 Within Groups 53,734 206 ,261 Total 54,404 209 3,412 1,137 68,480 206 ,332 71,892 209 Groups CSKH Between Groups lu an ,440 2,561 ,056 ,857 ,465 3,421 ,018 n va ,904 Between tn to SDC p ie gh Groups nl w Between d oa SHL an lu Groups oi lm ul Total nf va Within Groups z at nh So sánh khác biệt theo thu nhập với phƣơng sai không đồng z Variable THUNHA THUNHAP P 95% Confidence Interval Difference Std, (I-J) Error m co Dependent (I) Mean l (J) gm @ Dunnett T3 Sig, Lower Upper Bound Bound an Lu n va ac th si 134 STC 22 an lu 22 22 z at nh 15-22 oi lm 8-15 ul nf va 15-22 z -,15193 ,11815 ,734 8-15 -,14055 ,09720 ,620 -,4013 ,1202 >22 -,43429* ,10993 ,001 m co -,7321 -,1365 ,28236 ,12825 ,168 -,0633 ,6280 l an Lu 22 10 -,51282* ,14845 ,007 -,9341 -,0916 ,06504 ,14710 1,000 -,3524 ,4825 3-5 -,01248 ,12325 1,000 -,3622 ,3373 5-10 -,21621 ,11295 ,570 -,5367 ,1043 >10 -,44778* ,12630 ,005 -,8062 -,0894 Duoi nam ,07752 ,14587 1,000 -,3364 ,4914 1-3 ,01248 ,12325 1,000 -,3373 ,3622 5-10 -,20373 ,11134 ,687 -,5197 ,1122 >10 -,43530* ,12486 ,006 -,7896 -,0810 Duoi nam ,28125 ,13727 ,418 -,1083 ,6708 1-3 ,21621 ,11295 ,570 -,1043 ,5367 ,20373 ,11134 ,687 -,1122 ,5197 -,23157 ,11470 ,448 -,5571 ,0939 Duoi nam ,51282* ,14845 ,007 ,0916 ,9341 ,44778* ,12630 ,005 ,0894 ,8062 ,43530* ,12486 ,006 ,0810 ,7896 ,11470 ,448 -,0939 ,5571 -,4891 ,3253 p ie gh tn -,06504 Duoi nam lu to 1-3 ul SHL d oa nl w 5-10 va an lu 3-5 nf >10 5-10 ,23157 1-3 -,08192 ,14350 l 1,000 3-5 -,39687 ,14229 ,058 -,8007 ,0069 5-10 -,23998 ,13391 an Lu -,6200 ,1400 gm Duoi nam @ STC z 3-5 z at nh 1-3 oi lm >10 m co ,746 n va ac th si 139 -,51672* ,14481 ,004 -,9277 -,1058 ,08192 ,14350 1,000 -,3253 ,4891 3-5 -,31495 ,12023 ,095 -,6561 ,0262 5-10 -,15806 ,11018 1,000 -,4707 ,1546 >10 -,43480* ,12321 ,005 -,7844 -,0852 Duoi nam ,39687 ,14229 ,058 -,0069 ,8007 1-3 ,31495 ,12023 ,095 -,0262 ,6561 5-10 ,15689 ,10861 1,000 -,1513 ,4651 >10 -,11986 ,12180 1,000 -,4655 ,2258 Duoi nam ,23998 ,13391 ,746 -,1400 ,6200 1-3 ,15806 ,11018 1,000 -,1546 ,4707 3-5 -,15689 ,10861 1,000 -,4651 ,1513 >10 -,27674 ,11189 ,142 -,5943 ,0408 Duoi nam ,51672* ,14481 ,004 ,1058 ,9277 ,43480* ,12321 ,005 ,0852 ,7844 ,11986 ,12180 1,000 -,2258 ,4655 ,27674 ,11189 ,142 -,0408 ,5943 ,00509 ,15625 1,000 -,4383 ,4485 ,08756 ,15494 1,000 -,3521 ,5272 ,14581 1,000 -,5261 ,3014 ,15769 -,7590 ,1360 >10 1-3 Duoi nam 3-5 lu an n va gh tn to 5-10 p ie d oa nl w va an lu >10 1-3 Duoi nam 1-3 -,11236 >10 -,31148 ,496 Duoi nam -,00509 ,15625 1,000 -,4485 ,4383 ,08247 ,13092 an Lu -,2890 ,4540 m co 3-5 gm 5-10 l @ 1-3 z 3-5 z at nh SDU oi lm 5-10 ul nf 3-5 1,000 n va ac th si 140 -,11745 ,11998 1,000 -,4579 ,2230 >10 -,31657 ,13416 ,192 -,6973 ,0641 Duoi nam -,08756 ,15494 1,000 -,5272 ,3521 1-3 -,08247 ,13092 1,000 -,4540 ,2890 5-10 -,19993 ,11827 ,925 -,5355 ,1357 >10 -,39905* ,13263 ,030 -,7754 -,0227 Duoi nam ,11236 ,14581 1,000 -,3014 ,5261 1-3 ,11745 ,11998 1,000 -,2230 ,4579 3-5 ,19993 ,11827 ,925 -,1357 ,5355 >10 -,19912 ,12184 1,000 -,5449 ,1466 Duoi nam ,31148 ,15769 ,496 -,1360 ,7590 1-3 ,31657 ,13416 ,192 -,0641 ,6973 3-5 ,39905* ,13263 ,030 ,0227 ,7754 5-10 an ,19912 ,12184 1,000 -,1466 ,5449 1-3 -,17582 ,12965 1,000 -,5437 ,1921 -,25966 ,12856 ,447 -,6245 ,1052 -,27514 ,12099 ,240 -,6185 ,0682 -,47313* ,13084 ,004 -,8444 -,1018 ,17582 ,12965 1,000 -,1921 ,5437 ,10863 1,000 -,3921 ,2244 3-5 lu an 5-10 n va p ie gh tn to d oa nl w >10 lu Duoi nam >10 Duoi nam z 1-3 z at nh 5-10 oi lm 3-5 ul nf SDC va 5-10 5-10 -,09931 ,09955 1,000 -,3818 ,1832 >10 -,29731 ,11132 ,082 -,6132 ,0186 gm -,08383 l @ 3-5 m co an Lu n va ac th si 141 3-5 5-10 lu an n va to p ie gh tn >10 ,25966 ,12856 ,447 -,1052 ,6245 1-3 ,08383 ,10863 1,000 -,2244 ,3921 5-10 -,01548 ,09813 1,000 -,2939 ,2630 >10 -,21348 ,11005 ,538 -,5258 ,0988 Duoi nam ,27514 ,12099 ,240 -,0682 ,6185 1-3 ,09931 ,09955 1,000 -,1832 ,3818 3-5 ,01548 ,09813 1,000 -,2630 ,2939 >10 -,19800 ,10110 ,515 -,4849 ,0889 Duoi nam ,47313* ,13084 ,004 ,1018 ,8444 1-3 ,29731 ,11132 ,082 -,0186 ,6132 3-5 ,21348 ,11005 ,538 -,0988 ,5258 5-10 ,19800 ,10110 ,515 -,0889 ,4849 oa nl w Duoi nam d *, The mean difference is significant at the 0,05 level, oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 142 PHỤ LỤC 14: BẢNG LÃI SUẤT TIẾT KIỆM CỦA MỘT SỐ NHTM ĐẾN THÁNG 9/2016 ĐVT:%/năm Ngân hàng tháng tháng tháng tháng tháng 12 tháng 24 tháng 4,5 4,8 5,1 5,5 5,5 6,5 6,5 BIDV 4,8 5,5 5,8 5,8 6,9 7,0 4,5 4,8 5,2 5,8 5,8 6,5 6,8 4,8 5,0 5,5 5,8 5,8 6,8 6,8 TienphongBank 5,0 5,1 5,2 5,8 6,3 6,8 6,8 5,3 5,3 6,2 6,36 6,6 7,01 4,75 5,1 5,6 5,6 6,7 6,2 5,0 5,3 5,9 5,9 6,8 6,8 lu VCB an va n Agribank p ie gh tn to Vietinbank VPBank 5,3 nl w 4,9 d oa VIBbank 4,8 nf va an lu Sacombank oi lm ul (Nguồn: http://infonet.vn/lai-suat-tiet-kiem-cao-nhat-thang-9-nam-2016-ngan-hangnao-tra-lai-cao-nhat-post208193.info) z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si