(Luận văn) các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tiền giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ THỊ NGỌC HÂN lu CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG an n va DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG tn to NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM p ie gh CHI NHÁNH TIỀN GIANG d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z m co l gm @ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 an Lu n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ THỊ NGỌC HÂN lu an CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG va n DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG gh tn to NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM p ie CHI NHÁNH TIỀN GIANG oa nl w d LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ nf va an lu lm ul Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng z at nh oi Mã số: 80 34 02 01 z @ l gm Người hướng dẫn khoa học: TS BÙI DIỆU ANH m co TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 an Lu n va ac th si TÓM TẮT Doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm khoảng 90% tổng số doanh nghiệp có Việt Nam, hạn chế lớn kiềm hãm phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa nguồn vốn Trong hoạt động tín dụng hoạt động tạo nguồn lợi nhuận chủ yếu Ngân hàng thương mại đó, Doanh nghiệp nhỏ vừa thị trường đầy tiềm điều kiện kinh tế Việt Nam Thực tế thị phần cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa mức thấp, chưa đáp ứng nhu cầu tín dụng Doanh nghiệp chưa xứng tầm với lực lu Ngân hàng thương mại Chính việc mở rộng tín dụng Doanh nghiệp an nhỏ vừa cần phải quan tâm nghiên cứu để góp phần tạo nguồn lực cho va n Doanh nghiệp nhỏ vừa việc cạnh tranh, phát triển thị trường tn to gia nhập vào chuỗi giá trị toàn cầu đồng thời mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân gh hàng p ie Với đề tài ” Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ w vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tiền oa nl Giang”, thơng qua mơ hình phân tích nhân tố khám phá để xác định nhân tố ảnh d hưởng đến mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa với biến độc lập lu an mơ hình, tác giả xác định được: uy tín, thương hiệu ngân hàng, sách tín nf va dụng, điều kiện cấp tín dụng, sách marketing, mối quan hệ doanh nghiệp, lm ul sách hỗ trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa Chính phủ địa phương có ảnh z at nh oi hưởng chiều với mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Từ kết thực nghiệm trên, tác giả đề xuất số khuyến nghị nhằm mang lại hiệu tích cực việc mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông z nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng TS Bùi Diệu Anh hướng dẫn Kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Người cam đoan lu an va n Đỗ Thị Ngọc Hân p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu thực đề tài nhận động viên giúp đỡ tận tình từ phía thầy cơ, gia đình, đồng nghiệp bạn bè Tơi xin trân trọng cảm ơn Quý Trường Đại Học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, Phịng đào tạo sau đại học, đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Bùi Diệu Anh tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi q trình thực luận văn Sự hướng dẫn, giúp đỡ Cô giúp đề tài nghiên cứu sâu sắc hồn thiện lu Tơi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ban Giám đốc Ngân hàng Nông an va nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tiền Giang, gia đình, bạn bè n anh chị em đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tn to q trình thu thập thơng tin, điều tra số liệu trình thực đề tài nghiên p ie gh cứu Tôi mong nhận góp ý Q Thầy Cơ, bạn bè đồng nghiệp để oa nl w đề tài tơi hồn thiện d Xin chân thành cảm ơn! nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si i MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC HÌNH vi CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu lu 1.3 Mục tiêu đề tài .3 an va 1.3.1 Mục tiêu tổng quát n 1.3.2 Mục tiêu cụ thể gh tn to 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .4 ie p 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu nl w 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu oa 1.6 Phương pháp nghiên cứu d 1.7 Đóng góp đề tài lu nf va an 1.8 Bố cục đề tài z at nh oi lm ul CHƯƠNG 2: LƯỢC KHẢO CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Cơ sở lý thuyết mở rộng tín dụng DNNVV 2.1.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa z 2.1.1.1 Khái niệm phân loại DNNVV @ gm 2.1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa l 2.1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 11 m co 2.1.2 Tín dụng ngân hàng DNNVV 13 an Lu 2.1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng .13 2.1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ vừa .14 n va ac th si ii 2.1.3 Mở rộng tín dụng DNNVV NHTM 15 2.1.3.1 Khái niệm mở rộng tín dụng ngân hàng DNNVV 15 2.1.3.2 Sự cần thiết phải mở rộng tín dụng DNNVV 15 2.1.3.3 Các tiêu chủ yếu phản ánh mở rộng tín dụng DNNVV 16 2.2 Các nghiên cứu lý thuyết nghiên cứu thực nghiệm mở rộng tín dụng DNNVV ngân hàng thương mại 18 2.2.1 Các nghiên cứu lý thuyết .18 2.2.2 Nghiên cứu thực nghiệm mở rộng tín dụng DNNVV ngân hàng thương mại 20 lu 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng DNNVV NHTM 22 an n va 2.3.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng .22 tn to 2.3.1.1 Uy tín, thương hiệu Ngân hàng .22 gh 2.3.1.2 Chính sách tín dụng .23 p ie 2.3.1.3 Chính sách marketing 24 2.3.2 Nhóm nhân tố thuộc DNNVV 25 oa nl w 2.3.2.1 Điều kiện cấp tín dụng 25 2.3.2.2 Mối quan hệ DNNVV .27 d nf va an lu 2.3.3 Nhân tố thuộc sách hỗ trợ DNNVV Chính phủ địa phương 28 2.3.3.1 Chính sách thúc đẩy phát triển kinh tế 28 lm ul 2.3.3.2 Xây dựng môi trường pháp lý theo hướng hỗ trợ DNNVV 29 z at nh oi 2.3.3.3 Cơ sở hạ tầng đầu tư phát triển 29 2.3.3.4 Sự quan tâm hỗ trợ Chính phủ địa phương 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 z gm @ CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ MƠ HÌNH ĐỊNH LƯỢNG 31 3.1 Quy trình xây dựng mơ hình 31 l co 3.2 Xây dựng mơ hình nghiên cứu 31 m 3.2.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 36 an Lu 3.2.2 Giả thuyết nghiên cứu 37 n va ac th si iii 3.3 Dữ liệu nghiên cứu 38 3.3.1 Xác định kích cỡ mẫu 38 3.3.2 Phương pháp chọn mẫu .39 3.4 Phương pháp thu thập số liệu 39 3.4.1 Dữ liệu thứ cấp .39 3.4.2 Dữ liệu sơ cấp 40 3.5 Phương pháp nghiên cứu 40 3.5.1 Phân tích thống kê mơ tả .40 3.5.2 Đánh giá độ tin cậy thang đo nhân tố (Cronbach‘s Alpha) 40 lu 3.5.3 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 41 an va 3.5.4 Phân tích hồi quy tuyến tính đa biến 42 n 3.5.5 Các kiểm định giả thuyết mơ hình 42 gh tn to CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH VÀ THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 44 4.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 44 ie p 4.2 Kiểm định mơ hình đo lường 45 nl w 4.2.1 Kiểm định chất lượng thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha .45 oa 4.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 47 d 4.3 Phân tích hồi quy đa biến 49 lu nf va an 4.4 Kiểm định giả thuyết hồi quy 53 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .58 lm ul 5.1 Kết luận .58 z at nh oi 5.2 Gợi ý sách .58 5.2.1 Gợi ý sách Agribank nhằm mở rộng tín dụng DNNVV 59 z 5.2.1.1 Chính sách Marketing 59 @ gm 5.2.1.2 Chính sách tín dụng .61 co l 5.2.1.3 Chính sách nâng cao thương hiệu uy tín Ngân hàng .62 5.2.2 Gợi ý sách dành cho DNNVV .63 m an Lu 5.2.3 Gợi ý sách Chính phủ địa phương .64 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu .68 n va ac th si iv TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 Tài liệu tiếng Việt 69 Tài liệu tiếng Anh 70 PHỤ LỤC 01 72 PHỤ LỤC 02 75 PHỤ LỤC 03 80 PHỤ LỤC 04 82 PHỤ LỤC 05 90 PHỤ LỤC 06 94 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT lu an n va Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CNTT Cơng nghệ thông tin DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa ĐCTC Định chế tài EFA Phân tích nhân tố khám phá KMO Kaiser – Meyer – Olkin MRTD Mở rộng tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại gh tn to Agribank Mức ý nghĩa quan sát SMEs Doanh nghiệp nhỏ vừa p ie Sig Tổ chức tín dụng d oa Tín dụng ngân hàng an lu TDNH nl TCTD Phần mềm thống kê cho khoa học xã hội w SPSS Trách nhiệm hữu hạn UBND Ủy ban nhân dân nf va TNHH z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 82 PHỤ LỤC 04 KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA CÁC NHÂN TỐ  Uy tín, thương hiệu ngân hàng Case Processing Summary N Cases Valid % 150 100.0 0 150 100.0 Excludeda Total lu a Listwise deletion based on all an variables in the procedure n va Cronbach's N of ie Items gh tn to Reliability Statistics p Alpha 808 oa nl w d Item-Total Statistics Cronbach's nf va an lu Scale Mean Scale Alpha if Item Item-Total Item Deleted Correlation Deleted z at nh oi Deleted Corrected lm ul if Item Variance if 10.100 2.037 772 683 UTTH2 10.220 2.495 525 804 UTTH3 10.093 2.287 UTTH4 10.127 2.299 613 765 596 773 m co l gm @ z UTTH1 an Lu n va ac th si 83 Scale Statistics Mean Variance 13.513 Std N of Deviation Items 3.809 1.9515  Chính sách tín dụng Case Processing Summary N lu Cases Valid an 150 100.0 0 150 100.0 Excludeda va n Total % gh tn to a Listwise deletion based on all variables in the procedure p ie Cronbach's N of d oa nl w Reliability Statistics Items 827 an lu Alpha nf va lm ul Item-Total Statistics z at nh oi Scale Cronbach's Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted z Scale Mean @ Correlation Deleted CSTD2 9.520 2.587 587 CSTD3 9.693 2.241 686 CSTD4 9.860 2.309 759 811 810 767 an Lu 592 m 2.412 co 9.667 l gm CSTD1 735 n va ac th si 84 Scale Statistics Mean Variance 12.913 Std N of Deviation Items 4.013 2.0031  Điều kiện cấp tín dụng Case Processing Summary N % lu an Cases Valid va 150 100.0 0 150 100.0 n Excludeda to gh tn Total a Listwise deletion based on all ie p variables in the procedure nl w N of an lu Cronbach's d oa Reliability Statistics Alpha Items nf va 861 z at nh oi lm ul Item-Total Statistics Scale Cronbach's Variance if Corrected if Item Item Item-Total Deleted Deleted Correlation z Scale Mean Alpha if @ Item ĐKTD2 9.387 3.125 660 ĐKTD3 9.473 3.164 662 826 841 an Lu 698 m 3.015 co 9.460 l gm ĐKTD1 Deleted 840 n va ac th si 85 ĐKTD4 9.440 2.839 811 778 Scale Statistics Mean Variance 12.587 Std N of Deviation Items 5.157 2.2709  Chính sách marketing lu Case Processing Summary an N va n Cases Valid % to 150 100.0 0 150 100.0 gh tn Excludeda Total ie p a Listwise deletion based on all d oa nl w variables in the procedure Cronbach's N of Alpha Items z at nh oi lm ul 883 nf va an lu Reliability Statistics Item-Total Statistics Cronbach's z Scale if Item Item Item-Total Deleted Deleted Correlation Alpha if Item Deleted m co Corrected l Variance if gm @ Scale Mean 8.947 3.393 740 853 MAR2 9.133 3.888 642 887 an Lu MAR1 n va ac th si 86 MAR3 8.920 3.376 751 848 MAR4 8.980 3.228 858 805 Scale Statistics Mean Variance 11.993 Std N of Deviation Items 5.940 2.4371 lu  Mối quan hệ doanh nghiệp an Case Processing Summary va n N tn to Cases Valid 150 100.0 0 150 100.0 p ie gh Excludeda Total % nl w a Listwise deletion based on all d oa variables in the procedure an lu Reliability Statistics nf va N of Alpha Items z at nh oi 692 lm ul Cronbach's if Item Item Item-Total Deleted Deleted Correlation 524 Item Deleted an Lu 1.037 Alpha if m Corrected co Variance if l Scale Mean 6.360 Cronbach's gm QHDN1 @ Scale z Item-Total Statistics 577 n va ac th si 87 QHDN2 6.413 969 539 558 QHDN3 6.480 1.124 460 656 Scale Statistics Mean Variance 9.627 Std N of Deviation Items 2.034 1.4262 lu  Chính sách hỗ trợ DNNVV Chính phủ địa phương an Case Processing Summary va n N tn to Cases Valid 150 100.0 0 150 100.0 p ie gh Excludeda Total % nl w a Listwise deletion based on all d oa variables in the procedure an lu Reliability Statistics nf va N of Alpha Items z at nh oi 856 lm ul Cronbach's if Item Item Item-Total Deleted Deleted Correlation 640 Item Deleted an Lu 2.673 Alpha if m Corrected co Variance if l Scale Mean 9.773 Cronbach's gm CSHT1 @ Scale z Item-Total Statistics 841 n va ac th si 88 CSHT2 9.993 2.570 684 824 CSHT3 9.607 2.831 648 838 CSHT4 9.787 2.236 838 754 Scale Statistics Mean Variance 13.053 Std N of Deviation Items 4.373 2.0912 lu an  Ba thành phần đánh giá mở rộng tín dụng DNNVV va Case Processing Summary n tn to N p ie gh Cases Valid % 150 100.0 0 150 100.0 Excludeda nl w Total d oa a Listwise deletion based on all Reliability Statistics Alpha Items 612 z at nh oi N of lm ul Cronbach's nf va an lu variables in the procedure z gm Cronbach's l Scale @ Item-Total Statistics Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted m co Scale Mean an Lu n va ac th si 89 MRTD1 6.107 942 381 567 MRTD2 5.973 831 481 421 MRTD3 6.067 922 401 539 Scale Statistics Mean Variance 9.073 Std N of Deviation Items 1.693 1.3010 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 90 PHỤ LỤC 05 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) Phân tích nhân tố khám phá biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .817 Bartlett's Test of Approx Chi-Square 1845.920 Sphericity df 253 Sig .000 lu Total Variance Explained an va Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings % of Cumulative % of Cumulative Variance % Total Variance % n Initial Eigenvalues Cumulative Total Variance % 31.276 2.376 2.176 1.731 7.528 1.518 6.600 1.173 5.102 786 3.419 73.716 714 3.104 76.820 615 2.675 79.495 10 608 2.642 82.137 11 574 2.497 84.633 12 522 2.271 86.905 13 451 1.961 88.866 14 409 1.776 90.642 15 371 1.613 92.255 16 350 1.523 93.778 onent gh tn % of ie to Comp p 7.193 10.330 w d oa nl 9.460 Total 7.193 31.276 31.276 3.047 13.249 13.249 41.606 2.376 10.330 41.606 2.901 12.611 25.860 51.067 2.176 9.460 51.067 2.817 12.246 38.106 58.595 1.731 7.528 58.595 2.775 12.067 50.173 65.195 1.518 6.600 65.195 2.653 11.533 61.706 70.297 1.173 5.102 70.297 1.976 8.591 70.297 nf va an lu 31.276 z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 91 17 301 1.308 95.086 18 258 1.123 96.208 19 228 992 97.200 20 191 832 98.033 21 165 718 98.750 22 162 703 99.453 23 126 547 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis lu Rotated Component Matrixa an Component va n 873 gh tn to UTTH1 UTTH2 651 ie 783 p UTTH3 655 d lu 722 nf va an CSTD3 717 oa CSTD2 nl CSTD1 746 w UTTH4 CSTD4 851 lm ul ĐKTD1 758 765 ĐKTD3 746 ĐKTD4 899 MAR4 874 m 820 co MAR3 l 797 gm MAR2 @ 766 z MAR1 z at nh oi ĐKTD2 801 an Lu QHDN1 n va ac th si 92 QHDN2 794 QHDN3 638 CSHT1 668 CSHT2 689 CSHT3 827 CSHT4 848 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations lu an n va Component Transformation Matrix 453 428 479 443 354 247 207 526 -.449 -.581 362 103 -.645 -.172 109 -.006 641 363 507 -.640 015 -.154 487 -.270 280 -.318 -.143 -.090 -.262 851 029 -.019 -.732 659 166 -.020 p ie gh tn to Component oa nl w d an lu nf va Extraction Method: Principal Component Analysis z at nh oi lm ul Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Phân tích nhân tố khám phá cho biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test z Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 624 Sphericity df 49.608 m co Approx Chi-Square l Bartlett's Test of gm @ Adequacy .000 an Lu Sig n va ac th si 93 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues % of Loadings Cumulative Component Total Variance % Total 1.691 56.351 56.351 1.691 735 24.495 80.846 575 19.154 100.000 % of Cumulative Variance % 56.351 56.351 lu an Extraction Method: Principal Component Analysis n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 94 PHỤ LỤC 06 PHÂN TÍCH HỒI QUY TUYẾN TÍNH BỘI Ma trận hệ số tương quan biến Correlations MRTD MAR 440 314 373 264 190 191 MAR 440 1.000 000 000 000 000 000 ĐKTD 314 000 1.000 000 000 000 000 CSTD 373 000 000 1.000 000 000 000 CSHT 264 000 000 000 1.000 000 000 UTTH 190 000 000 000 000 1.000 000 QHDN 191 000 000 000 000 000 1.000 Sig (1-tailed) MRTD 000 000 000 001 010 010 MAR 000 500 500 500 500 500 ĐKTD 000 500 500 500 500 500 000 500 500 500 500 500 001 500 500 500 500 500 010 500 500 500 500 500 QHDN lm ul 010 500 500 500 500 500 MRTD 150 150 150 150 150 150 150 MAR 150 150 150 150 150 150 150 ĐKTD 150 z at nh oi 150 150 150 150 150 150 CSTD 150 150 @ 150 150 150 150 150 CSHT 150 150 150 l MRTD Correlation 150 150 150 150 UTTH 150 150 150 150 150 150 150 QHDN 150 150 150 150 150 150 150 lu 1.000 d Pearson ĐKTD CSTD CSHT UTTH QHDN an n va p ie gh tn to oa nl w CSHT UTTH N nf va an lu CSTD z gm m co an Lu n va ac th si 95 Model Summaryb Change Statistics Std Error R Model R Square R Square 757a Adjusted 573 555 of the R Square Estimate Change 66698323 F Sig F Change df1 df2 573 31.989 Change 143 000 a Predictors: (Constant), QHDN, UTTH, CSHT, CSTD, ĐKTD, MAR b Dependent Variable: MRTD lu an ANOVAa va n Sum of tn to Model Squares df Square F 14.231 Residual 63.616 143 445 149.000 149 n Sig .000b 31.989 p ie 85.384 nl Regressio gh Mean w d oa Total lu a Dependent Variable: MRTD nf va an b Predictors: (Constant), QHDN, UTTH, CSHT, CSTD, ĐKTD, MAR lm ul Coefficientsa Standardized Coefficients Coefficients Model 95.0% 055 ĐKTD 314 055 -.108 108 440 8.051 000 332 548 1.000 1.000 314 5.740 000 206 an Lu 440 VIF 000 1.000 1.000 1.000 m MAR Tolerance co 054 Bound Bound l -4.468E-16 Statistics Interval for B Lower Upper gm (Constant) Beta @ Error Sig z Std Collinearity Confidence t B z at nh oi Unstandardized 422 n va ac th si 96 CSTD 373 055 373 6.823 000 265 481 1.000 1.000 CSHT 264 055 264 4.838 000 156 372 1.000 1.000 UTTH 190 055 190 3.468 001 081 298 1.000 1.000 QHDN 191 055 191 3.490 001 083 299 1.000 1.000 a Dependent Variable: MRTD lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si