Sử dụng mô hình hồi quy để ước lượng rủi ro thanh khoản

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp A Lời mở đầu Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, ngân hàng thơng mại thờng chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lợng ngân hàng Là mắt xÝch quan träng cđa bÊt kú nỊn kinh tÕ nµo, trung gian tài chính, nhân vật thiếu kinh tế quốc dân Chính hệ thống ngân hàng quốc gia hoạt động thông suốt, lành mạnh hiệu tiền đề để nguồn lực tài khác tăng trởng cách bền vững Sự sống ngân hàng thơng mại có liên quan mật thiết tới toàn đời sống kinh tÕ - chÝnh trÞ - x· héi cđa mét qc gia Với t cách doanh nghiệp, doanh nghiệp đặc biệt nên Ngân hàng tránh khỏi rủi ro kinh doanh Mà rủi ro quan trọng kinh doanh ngân hàng rủi ro khoản Hay nói cách khác khả toán.Vì tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến việc khả khoản? Và làm để lợng hoá đợc nó, vấn đề sống ngân hàng Xuất phát từ mục tiêu trên, nên đợc tạo điều kiện thực tập Ngân hàng Quốc tế- VIBank em có ý tởng muốn thành lập mô hình ớc lợng rủi ro khoản Ngân hàng nhờ trợ giúp mô hình kinh tế lợng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp em đợc trình bày qua chơng: Chơng 1: Tổng quan Ngân hàng quốc tế Việt Nam Chơng 2: Lý thuyết chung rủi ro hoạt động ngân hàng Chơng 3: Lý thuyết rủi ro khoản Chơng 4: Sử dụng mô hình hồi quy để ớc lợng rủi ro khoản Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo TS.Trần Trọng Nguyên thầy cô giáo khoa Toán kinh tế đà tận tình giúp đỡ em hoàn thiện đề tài Em xin chân thành cảm ơn cô ban lÃnh đạo Ngân hàng Quốc tế Việt Nam- Phòng quản lý tín dụng đà tạo điều kiện thuận lợi cho em công việc Ngân hàng hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đề thùc tËp tèt nghiƯp Néi dung Ch¬ng1 : Tỉng quan Ngân hàng Quốc tế Việt Nam - VIBank Giới thiệu chung Ngân hàng Quốc tế Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam( tên gọi tắt Ngân hàng quốc tếVIB Bank) đợc thành lập theo định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/10/1996 thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Cổ đông sáng lập Ngân hàng Quốc Tế bao gồm: Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, cá nhân doanh nhân thành đạt Việt Nam trờng quốc tế Ngân hàng Quốc Tế tiếp tục củng cố vị trí thị trờng tài tiền tệ Việt Nam Từ bắt đầu hoạt động ngày 18/9/1996 với số vốn điều lệ ban đầu là50 tỷ đồng Việt Nam Ngân hàng Quốc Tế phát triển thành tổ chức tài dẫn đầu thị trờng Việt Nam Là Ngân hàng đa năng, Ngân hàng Quốc Tế- với tảng công nghệ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đại tiếp tục cung cấp loạt dịch vụ tài đa năng, trọn gói cho khách hàng với nòng cốt doanh ngiệp vừa nhỏ hoạt động lành mạnh cá nhân gia đình có thu nhập ổn định vùng kinh tế trọng điểm nớc Sau năm hoạt động, đến 31/12/005 vốn điều lệ ngân hàng 510 tỷ đồng đạt tốc độ tăng trởng bình quân hàng năm 113% Tổng tài sản Có đạt 8.967 tỷ đồng, tăng gấp lần so với cuối năm 2004 đạt tốc độ tăng trởng bình quân hàng năm đạt 177% Lợi nhuận thuế đạt 95 tỷ đồng - đạt 230% so với 2004 Tỷ lệ lợi nhuân vốn tự có bình quân đạt 20% mức độ cổ tức chia cho cổ đông tăng hàng năm Tỷ lệ khả chi trả lớn 1, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu lớn 8% Nguồn lực quản lý hoạt động không ngừng đợc tăng cờng với việc bổ nhiệm nhiều chuyên gia giàu kinh nghiệm lĩnh vực tài ngân hàng đội ngũ chuyên viên kinh nghiệm giàu nhiệt huyết Hình ảnh ngân hàng lòng công chúng khách hàng đợc cải thiện đáng kể nhiều chơng trình đổi nhiều lực phục vụ, tăng cờng quảng bá hình ảnh Ngân hàng Ngân hàng Quốc tế đợc ngân hàng Việt Nam xếp loại A theo tiêu chí đánh giá ngân hàng Nhà nớc Việt Nam thống đốc Ngân hµng Nhµ níc ViƯt Nam ban hµnh ban hµnh nhiều năm liên tiếp lần thứ đợc tập đoàn Citigroup trao tặng danh hiệu Ngân hàng hoạt động toán xuất sắc Cuối năm 2005, Hội sở Hà Nội, Ngân hàng Quốc Tế có 30 chi nhánh, phòng giao dịch tỉnh, thành phố Hà Nội, thành phố HCM, HảI Phòng, Quảng Ninh, Nha Trang, Bình Dơng, Cần Thơ Trong năm 2006, Ngân hàng Quốc Tế tiếp tục vơn tầm hoạt động đến trung tâm kinh tế nhiều tiềm khác nớc với tổng số đơn vị kinh doanh dự kiến lên đến 60 Mạng lới ngân hàng đại lý không ngừng đợc mở rộng với 2.000 ngân hàng đại lý 65 quốc gia giới Với phơng châm kinh doanh Luôn gia tăng giá trị cho bạn, cam kết Ngân hàng Quốc Tế năm 2006 năm không ngừng gia tăng giá trị khách hàng, đối tác, cán nhân viên ngân hàng cổ đông Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Năm 2005 kinh tế Việt Nam tiếp tục đạt tốc độ tăng trởng kinh tế cao, mang đến hội phát triển kinh doanh cho ngành ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam tiếp tục đổi chế quản lý, tạo điều kiện cho Ngân hàng Thơng mại phát triển hoạt động kinh doanh Cạnh tranh ngành Ngân hàng ngày gay gắt với việc Ngân hàng nớc nớc đẩy nhanh tiến trình cải cách, tăng lực tài chính, đầu t công nghệ, đổi cấu tổ chức chế, phát triển nguồn nhân lực có chất lợng, phát triển dịch vụ Ngân hàng đại, mở rộng mạng lới kinh doanh, đẩy mạnh công tác tiếp thị khuyến mại áp dụng nhiều tiện ích u đÃi khác cho khách hàng Ngân hàng quốc tế hoạt động lĩnh vực chủ yếu sau: 2.1 Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp Ngân hàng quốc tế cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp khách hàng kinh doanh khác, bao gồm: dịch vụ tín dụng, dịch vụ hỗ trợ doanh nghiêp lĩnh vực xuất nhập khẩu, dịch vụ bảo lÃnh, dịch vụ toán, dịch vụ mua bán ngoại tệ Các khoản vay đợc cung cấp cho nhiều mục đích khác nhau: bổ sung vốn lu động, mua sắm trang bị tài sản cố định đầu t mở rộng sản xuất 2.2 Dịch vụ ngân hàng cá nhân Ngân hàng Quốc Tế cung cấp dịch vụ cho cá nhân bao gồm : dịch vụ tiết kiệm, dịch vụ tín dụng tiêu dùng, dịch vụ toán, dich vụ xác nhận lực tài chính, dịch vụ thẻ, dịch vụ mua bán ngoại tệ Các khoản cho vay tiêu dùng nhắm đến mục ®Ých sư dơng vèn thĨ nh: mua s¾m, sưa chữa nhà đất, mua sắm xe hơi, vật dụng gia đình, du học, đầu t cổ phiếu, 2.3 Dịch vụ ngân hàng định chế Ngân hàng Quốc Tế cung cấp dịch vụ cho ngân hàng tổ chức tài tổ chức phi tài bao gồm: dịch vụ tiền gửi dịch vụ quản lí tài sản dịch vụ cho vay, dịch vụ đồng tài trợ dich vụ mua bán ngoại tệ Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng 3.1 Hoạt động huy động vốn Trong 2006 hoạt động nguồn vốn ngân hàng Quốc Tế đạt mức tăng trởng kỷ lục Tổng nguồn vốn tính đến 31/12/2006 đạt 8.967 tỷ đồng tăng 117% so với năm trớc vợt 49,6% kế hoạch năm Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Cơ cấu nguồn vốn đợc điều tiết hợp lý, tơng thích với tỷ trọng cấu đầu t tín dụng đảm bảo cho hoạt động ngân hàng Hoạt động kinh doanh nguồn vốn phát triển tốt, hiệu quả, đảm bảo khả khoản đủ vốn, ngoại tệ phục vụ khách hàng Ngân hàng Quốc Tế đà chủ động việc điều chỉnh cấu nguồn vốn nhằm mang lại lợi ích tối u cho cổ đông nhng đảm bảo nguồn vốn mở rộng cho vay trung dài hạn nhu cầu tiền gửi không kỳ hạn Vốn chủ sở hữu đạt 529,787 tỷ đồng tăng 104,7% so với cuối năm 2005 vốn điều lệ tăng lên 510 tỷ đồng tạo thêm nguồn vốn đáp ứng yêu cầu kinh doanh Ngân hàng Quôc Tế, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn mở rộng kinh doanh, mà tạo điều kiện để đầu t sở vật chất công nghệ nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Tỷ trọng vốn chủ sở hữu tổng nguồn vốn giảm từ 7,3% năm 2005 xuống 6,9% 2006- chứng tỏ khả mở rộng qui mô cấu thành khác đặc biệt tiền gửi từ tổ chức kinh tế Vốn huy động tổ chức tài đạt thời điểm 31/12/2006 đạt 2852,872 tỷ, 176,6% so với đầu năm chiếm 31,7% tổng nguồn vốn Trong tiền gửi tổ chức tài đạt 2808 tỷ đồng, chiếm 98% tổng nguồn vốn huy động tổ chức tài Việc tăng vốn điều lệ lên 510 tỷ đồng với kết hoạt động tăng trởng cao an toàn, uy tín giao dịch thị trờng quan hệ hợp tác đợc trì tốt đà dẫn đến việc tổ chức tín dụng nớc tổ chức tín dụng quốc tế hoạt động Việt Nam tăng hạn mức tiền gửi Ngân hàng Quốc Tế Tiền vay từ tổ chức tài khác giảm xuống so với năm 2004 góp phần giảm chi phí vốn Ngân hàng Vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân c đạt 5268,617 tỷ đồng 163% so với đầu năm chiếm 58% so với nguồn vốn Đây kết đáng ghi nhận điều kiện Ngân hàng Quốc Tế phải đối mặt với canh tranh ngày tăng từ Ngân hàng khác Số d vốn huy động từ cá nhân thời điểm 31/12/2006 đạt 3302,446 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trởng 133% Kết có đợc nhờ ngân hàng quốc tế đà thực hện sách lÃi xuất linh hoạt, mở rộng mạng lới hoạt động đến khách hàng tung nhiều sản phẩm huy động có sức hút thị trờng Cơ cấu vốn huy động từ cá nhân có thay đổi mang tính tích cực ®ã tØ träng tiỊn gưi cã l·i st thÊp tăng mạnh Số tiền gửi không kỳ hạn tăng tới 186,3% so với 2005 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trong năm 2006, định hớng phát triển khách hàng đà đợc quán triệt tới đơn vị hệ thống Ngân hàng Quốc Tế, tình hình hoạt động khởi sắc khối nguồn vốn nỗ lực hệ thống việc mở rộng đối tợng khách hàng tiền gửi, tổng huy động tiền gửi tổ chức kinh tế tăng 234% so với đầu năm đạt 1.966 tỷ đồng 3.2 Hoạt động tín dụng Điểm đáng ý sở mạng lới hoạt động đợc mở rộng sở khách hàng tăng trởng mạnh tốc độ huy động vốn tốt nên hoạt động tín dụng tiếp tục tăng trởngtrong năm 2006 D nợ tín dụng đến thời điểm 31/12/2006 đat 5.255 tỷ đồng, tăng 235% so với đầu năm vợt 24,3% so với kế hoạch năm Trong đó, tín dụng ngắn hạn đạt 3.570,7 tỷ đồng, chiếm 67,9% tổng d nợ tín dụng trung dài hạn đạt 1.707,9 tỷ đồng, chiếm 32,1% tổng d nợ Các doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động nhiều lĩnh vực khác kinh tế đối tợng khách hàng chủ yếu Ngân hàng Quốc Tế Các doanh nghiƯp võa vµ nhá lµ mét bé phËn rÊt quan trọng chuỗi sản xuất xà hôị nhng doanh nghiệp gặp khó khăn việc tăng cờng khả cạnh tranh, đại hoá công nghệ tiếp cận nguồn vốn tín dụng Chính sách Ngân hàng Quốc Tế đà giúp doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận đợc nguồn vốn với chi phí hợp lý để đầu t tăng suất lao động, tăng sức cạnh tranh mở rộng sản xuất kinh doanh Ngoài năm 2006, Ngân hàng Quốc Tế tiếp tục đẩy mạnh cho vay tài trợ hoạt động xuất hàng hoá nh cho vay để doanh nghiệp sản xuất, thu mua hàng hoá xuất khẩu, cho vay chiết khấu chứng từ hàng xuắt D nợ tín dụng doanh nghiệp thời điểm 31/12/2006 3.904 tỷ, tăng152% so với đấu năm vợt 29,75% so với kế hoạch năm Năm 2006, Ngân hàng Quốc Tế tập trung đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cá nhân việc tung đổi loạt sản phẩm tín dụng cá nhân bám sát nhu cầu khách hàng nh cho vay mua, sửa chữa nhà đất, hộ chung c, cho vay mua ô tô, cho vay du học, cho vay mua săm vật dung gia đình Một loạt sản phẩm tín dụng nhắm đến nhóm khách hàng cụ thể nh cho vay tín chấp Cán quản lý điều hành, Cho vay cán công nhân viên d nợ tín dụng cá nhân thời điểm 31/12/2006 là10351 tỷ, tăng 106% so với đầu năm Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hoạt động tín dụng đợc hoạt động theo phơng thức phê duyệt tập trung, trọng chất lợng tín dụng đợc kiểm soát tốt hoạt động tín đợc tổ chức chặt chẽ, tuân thủ quy định pháp luật quy định, quy trình nghiệp vụ Ngân hàng Quốc Tế Tỷ lệ nợ hạn tính đến tời điểm cuối năm chiếm 0.87% tổng d nợ, giảm so với mức 1.11% năm 2005 3.3 Hoạt động dịch vụ Trong năm 2006, song song với việc gia tăng hoạt động huy động vốn tín dụng, hoạt động dịch vụ đà đợc quan tâm đặc biệt đợc quán triệt từ Hội sở đến đơn vị hệ thống Ngân hàng Quốc Tế chất lợng Tổng dịch vụ tăng 11.98% tổng thu dịch vụ tăng gấp lần so với năm 2005 Năm 2006, hoạt động toán quốc tế đợc tăng cờng theo chiêù rộng lẫn chiều sâu qua việc bổ sung nhân cho Phòng tài trợ Thơng mại Hội sở, cho chi nhánh mở chi nhánh có khả thu hút khách hàng xuất Trong năm 2006, Ngân hàng đà mở 1.647 L/C nhập khẩu, đạt tổng giá trị 162 triệu USD, tăng 209% mặt số lợng 219% mặt giá trị so với năm 2005 Số lợng L/C xuất khấu đợcthông báo tăng 278%so với năm 2005 Chất lợng L/C nhập đợc đảm bảo tốt, khoản toán đợc thực hiên hạn cho ngân hµng níc ngoµi Doanh sè nhê thu nhËp khÈu vµ xuất tăng trởng lần lợt 159% 89% mặt số lơng, 172% 152% mặt giá trị so với năm 2005 Doanh thu dịch vụ toán quốc tế toàn hệ thông tăng tới 218,5% so với năm 2005 Các đơn vị đóng góp nhiều vào kết chung hoạt động tài trợ thơng mại năm qua Hôị sở, chi nhánh VIB Hồ Chí Minh, chi nhánh VIB HảI Phòng, chi nhánh VIB Hà Nội chi nhánh VIB Ba Đình Các chi nhánh thành lập đà có bớc phát triển định Dịch vụ chuyển tiền kiều hối đà phát triển Trong năm 2006, Ngân hàng Quốc Tế hợp tác với nhiều công ty chuyển tiền quốc tế nh Travelex, RIA, Anelik, Xoom để cung cấp dịch vụ chuyển tiền Quốc tế phục vụ khách hàng Việt Kiều ngời hợp tác lao động nớc Dịch vụ phát hành toán thẻ bắt đàu đợc đẩy mạnh qua việc Ngân hàng Quốc Tế hợp tác với Ngân hàng Ngoại Thơng Việt Nam phát hành thẻ tín dụng Quốc Tế Master Card cội nguồn chấp nhận toán loại thẻ Master card, Visa, Diner Club hoạt động phát hành thẻ ghi nợ nội địa Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Values đợc đẩy mạnh qua việc phát triển đội ngũ đại lý đông đảo, xây dựng mạng lới chấp nhận thẻ rộng khắp hệ thống ngành hàng u đÃi cho chủ thẻ phong phú Các dịch vụ mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng đợc đầu t phát triển Trên tảng công nghệ đại, Ngân hàng Quốc Tế bắt đàu đa tiện ích tạo thuận lợi cho khách hàng giao dịch với ngân hàng nh Mobile Banking Internet Banking 3.4 Hoạt động đầu t Hoạt động đầu t tiền gửi ngân hàng thời điểm 31/12/2004 đạt 1.238 tỷ đồng, tăng 138,6% so với đầu năm hoạt động đầu t đà góp phần tối u hoá hiệu vốn đặc biệt nguồn ngoại tệ huy động thông qua nghiệp vụ hoán đổi lấy VND đáp ứng yêu cầu tín dụng, hợp lý hoá kỳ hạn để tăng khả sinh lời Số d đầu t chứng từ có giá thời điểm cuối năm 2004 đạt 524 tỷ đồng, tăng 73% so với đầu năm, Ngân hàng đà chủ động mở rộng danh mục đầu t nhằm giảm thiểu rủi ro tăng khả sinh lời 3.5 Hoạt động quảng cáo, khuyếch trơng quan hệ công chúng Trong năm 2006, việc đẩy mạnh quảng bá hình ảnh, thơng hiệu ngân hàng đến công chúng đợc hoạch định từ đầu năm với chơng trình hành động cụ thể Các hoạt động xây dựng thơng hiệu đợc trì tốt năm phân bố phạm vi toàn quốc Sự ổn định chất lợng dịch vụ tình hình tài chính, tổ chức, hoạt đông khả phát triển bền vữnglà yếu tố quan trọng giúp thơng hiệu Ngân hàng Quốc Tế ngày lớn mạnh Bộ nhận diện thơng hiệu Ngân hàng Quốc Tế, hoàn chỉnh năm 2005, tiếp tục đợc áp dụng thống toàn hệ thống ngân hàng đà tạo hình ảnh hoạt động giao tiếp ngân hàng bớc phát triển mang tính chuyên nghiệp quản lý hình ảnh Ngân hàng Cũng năm 2006, với hàng loạt sản phẩm,dịch vụ gắn bó thiết thực với đời sống cộng đồng đợc đa phục vụ khách hàng, nhiều báo đài trung ơng địa phơng đà tham gia viết đa tin Ngân hàng sản phẩm cua Ngân hàng nh: báo Lao Động, Hà Nội mới, thời báo Kinh tế Việt Nam, Sài Gòn giải phóng, Thanh Niên, Vietnam Net, VnExpress chuyên trang, chuyên mục đợc báo cáo Đầu t, Thời báo Ngân hàng xây dựng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nhằm cung cấp thông tin tiện ích sản phẩm tài ngân hàng cho bạn đọc liên tục viết sản phẩm Ngân hàng Quốc Tế Với mong muốn đợc hoà nhập vào cộng đồng xà hôị, năm 2006 Ngân hàng Quốc Tế đà tham gia nhiều chơng trình văn hoá, vui chơi giải trí bổ ích thu hút nhiều ngời quan tâm nh : HÃy chọn giá đúng, nhà chủ nhật, Điểm hẹn âm nhạc phát sóng kênh VTV3 Đài truyền hình Việt Nam Ngoài ra, với trách nhiệm xà hôị, Ngân hàng Quốc Tế tổ chức chơng trìng có ý nghĩa xà hội sâu sắc nh: Triệu lòng đồng cảm ủng hộ trẻ em chất độc màu da cam nhiều chơng trình ủng hộ khác 3.6 Phát triển mạng lới chi nhánh Do yêu cầu phát triển dịch vụ tạo điều kiện thuận lợi cho việc phục vụ khách hàng, công tác phát triển mạng lới chi nhánh đợc coi trọng điểm kế hoạch phát triển Ngân hàng Quốc Tế Năm 2006, mạng lới hoạt động Ngân hàng Quốc tế đợc mở rộng quy mô vùng địa lý Đến ngày 31/12/2006 Ngân hàng đà thể tỉnh, thàng phố khắp nớc- trung tâm kinh tế động có nhiều tiềm dịch vụ cho tài chính, ngân hàng nh: Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Nha Trang, Đà Nẵng, Bình Dơng Cần Thơ với tổng số 31 chi nhánh Với mạng lới chi nhánh bớc đợc mở rộng, với việc không ngừng nâng cao chất lợng phục vụ, Ngân hàng quốc Tế đà dần nâng cao hình ảnh thơng hiệu tích luỹ đợc lòng tin công chúng Trong chiến lợc phát triển mình, Ngân hàng Quốc Tế tiếp tục mở chi nhánh năm tới để đến gần với khách hàng phục vụ nhu cầu khách hàng tốt Theo kế hoạch, đến cuối năm 2007, dự kiến Ngân hàng Quốc Tế có tất 60 chi nhánh toàn quốc Tất chi nhánh hệ thống đợc nhanh chóng tổ chức, phát triển sở khách hàng, triển khai hoạt đông kinh doanh an toàn, hiệu toàn diện Trong năm qua, chi nhánh phòng dao dịch ngân hàng đà trì tốt chơng trình hoạt động địa bàn để kết hợp với hoạt động quảng bá thơng hiƯu, sư dơng tèt c«ng l·i st, cho hiƯu huy động vốn dân c tăng trởng cao Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.7 Công nghệ ngân hàng thông tin Trong năm 2006, Ngân hàng Quốc Tế bắt đầu triển khai Hệ thống ngân hàng đa SYMBOL System Access cung cấp - giải pháp ngân hàng đa trọn gói cung cấp các chức cho hệ thống nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng bán buôn, Ngân hàng Internet hệ thống quản lý quan hệ khách hàng Năm 2006 thời điểm để Đề án tập trung hoá liệu giao dịch trực tuyến Ngân hàng phát huy tác dụng mạnh mẽ Tính an toàn liệu khả nămg đối chiếu giao dịch đà tăng đáng kể Cũng năm 2006, Ngân hàng Quốc Tế thức ký hợp đồng mua hệ thống Chuyển mạch tài Quản lý thẻ từ Công ty Card Tech Limited (CTL) - Vơng quốc Anh Đây Giải pháp công nghệ thẻ đại, toàn diện, linh hoạt đợc thiết kế theo phân hệ phù hợp với quy mô tổ chức tài chính, bao gồm quản lý phát hành thẻ, quản lý toán thẻ, chuẩn chi, chuyển mạch tài bảo mật Giải pháp công nghệ thẻ hỗ trợ VIBank đột phá lĩnh vực thẻ thông qua việc cung ứng hàng loạt sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu phù hợp với nhóm khách hàng Việc triển khai thành công Dự án công nghệ thẻ VIBank tạo hàng loạt sản phẩm dịch vụ toán chất lợng cao mang lại nhiều lợi ích giá trị gia tăng cho khách hàng 3.8 Hoàn thành đề án tái cấu Ngân hàng Quốc tế Năm 2004 năm Ngân hàng trọng đến viƯc cđng cè tỉ chøc bé m¸y, triĨn khai mét số chơng trình nhằm xây dựng tảng nâng cao lực công tác tổ chức quản lý Cuối năm 2004, Ngân hàng Quốc tế hoàn thành Đề án tái cấu theo định hớng ngân hàng đa năng, tạo thuận lợi cho giao dịch khách hàng,tập trung cho phát triển lĩnh vực sinh lời, hình thành cấu có chức quản lý rủi ro hỗ trợ hiệu cho hoạt động kinh doanh 3.9 Phát triển nguồn nhân lực Nguồn lực quan trọng ngân hàng nguồn lục ngời lợi cạnh tranh ngân hàng nguồn lực ngời, Ngân hàng cố gắng xây dựng môi trờng làm việc cho phép khuyến khích cán nhân viên phát huy hết khả Ngân hàng Quồc Tế xây dng chơng trình phát triển kỹ toàn diện cho cán nhân viên nhằm tăng khả thích nghi trớc biến đổi môi trờng kinh doanh