Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Phân tích tình hình cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Ea H''Leo

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG KSOR NGUN THANH CƯỜNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐÓI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH EA H`LEO LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH 2015 | PDF | 95 Pages buihuuhanh@gmail.com Đà Nẵng - Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO KSOR NGUN THANH CƯỜNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐÓI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH EA H`LEO Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH 2015 | PDF | 95 Pages buihuuhanh@gmail.com Người hướng dẫn khoa học: € FS TRƯƠNG Đà Nẵng - Năm 2015 BÁ THANH LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số kết phương án luận văn trung thực chưa công bô bắt kỳ cơng trình khác Tác giả luận văn KSOR NGUYÊN THANH CƯỜNG MỤC LỤC MỞ ĐẦU TH Hee Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Câu hỏi nghiên cứu Ï Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa lý luận thực tiễn Bồ cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐÈ LÝ LUẬN CƠ BẢN VÈ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐĨI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22222.cccccc 1.1 TÔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỒI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng thương 1.12 Hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 13 1.2 NỘI DUNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HAN ĐĨI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.2.1 Phân tích quy mơ cho vay trung dài hạn 1.2.2 Phân tích đa dạng hố sản phẩm hoàn thiện cấu dư nợ cho vay trung dai han nnn 1.2.3 Phân tích kết cho vay trung dai hạn 1.2.4 Phân tích kiểm sốt rủi ro cho vay trung dài hạn 1.3 PHAN TICH CAC NHAN TO ANH HUONG DEN HOẠT DONG CHO VAY TRUNG VA DAI HAN DOI VOI DOANH NGHIỆP 21 1.3.1 Phân tích nhân tố bên ngân hàng 22 1.3.2 Phân tích nhân tố bên ngân hàng 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG I -25 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐĨI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM, CHI NHANH EA H`LEO 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH EA H`LEO 26 2.1.1 Đặc điểm hình thành phát triền -2222.2srseecce 2Ø, 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quan ly 28 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngânin hing Nông N nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, nhánh Ea H' leo 2.2 PHAN TICH TINH HINH CHO VAY TRUNG VA DAI HAN N BOI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH sod] VỚI NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN EA H`LEO 37 2.2.1 Phân tích quy mơ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp 37 2.2.2 Phân tích đa dạng hóa sản phẩm cho vay trung dài hạn doanh nghiệp TH 44 2.2.3 Phân tích kết qua cho vay trung đài hạn doanh nghiép 52 2.2.4 Phân tích kiểm sốt rủi ro cho vay trung dài hạn doanh nghiệp 34 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỒI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH EA H`LEO $6 2.3.1 Những kết đạt 22222t.:z2t.t.ztrzrzererreeecee SỔ, 2.3.2 Những tồn 2.3.3 Nguyên nhân KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐĨI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM, CHI NHANH EA H`LEO 3.1 CAN CU DE XUAT GIAI PHAP 3.1.1 Dinh huéng phat trién chung 3.1.2 Định hướng cho vay trung dài hạn doanh nghiệp 6Š 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐĨI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH EA H`LEO 66 3.2.1 Tăng cường nguồn vốn huy động tạo điều kiện mở rộng hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp 3.2.2 hàng doanh 3.2.3 khách hàng Xây dựng sách cho vay trung dài hạn cụ thể khách nghiệp Tăng cường sách chăm sóc khách hàng hoạt động chăm sóc cách thích hợp hiệu 3.2.4 Tư vấn cho doanh nghiệp phương hướng sản xuất thường xuyên gần gũi hỗ trợ doanh nghiệp kinh doanh 72 3.2.5 Tăng cường hoạt động cho vay khơng có tài sản đảm bảo đề tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay vồn .+-2+strztrrrrrrrerrrrreo.73 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, m sát khoản vay 3.2.7 Nâng cao lực đội ngũ cán tín dụng - .8 3.3 KIÊN NGHỊ 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước . 2+.2 2.222 TỔ 3.3.2 Đối với ngân hàng Hội sở Trung ương 3.3.3 Đối với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nhánh Ea H`Leo KET LUAN CHUONG KET LI Nông thôn Việt Nam, 80 320.0 seseeeeenetnnee TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYET DINH GIAO DE TAI LUAN VAN(BAN SAO) SI 82 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TAT ATM : Automated teller machine-Máy rút tiền tự động DN : Doanh nghiệp DNCV : Dư nợ cho vay DNNN : Doanh Nghiệp Nhà Nước DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh DNTN : Doanh nghiệp tư nhân NHNo&PTNT VN vớ TCKT : Tổ chức kinh tế TCTC : Tổ chức tài TCTD : Tổ chức tín dụng nơng nghiệp phát triển nơng thơn DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bang 2.1 | Tình hình lao động ngân hàng năm 2014 Tình hình huy động vốn theo thành phần 2.2 |NHNo&PTNT VN, nhánh Ea H'leo giai đoạn từ năm | 2011 đến năm 2014 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn NHNo&PTNT 23 | VN, nhánh Ea H`leo giai đoạn từ năm 2011 đến năm|_ 2014 Dư nợ cho vay NHNo&PTNT VN, nhánh Ea ?4 Heo giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014 Trang 30 32 33 „ 9.5 _| Hoat déng kinh doanh NHNo&PINT VN, nhánh | Ea H'leo giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014 2.6 Dư nợ cho vay trung dài hạn đổi với doanh nghiệp |NHNo&PTNT VN, nhánh Ea H'leo giai đoạn từ năm |_ 39 2011 đến năm 2014 Tỷ trọng dư nợ cho vay trung đài hạn doanh 2.7 _ | nghiệp NHNo&PTNT VN, nhánh Ea Heo giai| 41 đoạn từ năm 2011 đến năm 2014 2.8 Tăng trưởng dư nợ cho vay trung đài hạn | doanh nghiệp NHNo&PTNT VN, nhánh Ea H'leo | 42 giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014 249 Dư nợ cho vay trung đài hạn theo phương thức cho |vay doanh nghiệp NHNo&PTNT VN, chi| nhánh Ea H' leo giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014 45 2.10 Dư nợ cho vay trung dài han theo thời hạn cho vay đôi với doanh nghiệp NHNo&PTNT VN, nhánh Ea Heo giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014 46 nghiệp doanh nghiệp NHNo&PTNT VN, 48 Du ng cho vay trung va dai han theo loai hinh doanh 2.11 nhánh Ea H`leo giai đoạn từ năm 201 đến năm 2014 Dư nợ cho vay trung đài hạn theo loại hình kinh tê đơi 212 với doanh nghiệp NHNo&PTNT VN, nhánh Ea 49 Heo giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014 Dư nợ cho vay trung dài hạn theo hình thức đảm bảo 2.13 2.14 tiền vay doanh nghiệp NHNo&PTNT VN, sl nhánh Ea Heo giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014 Số tiễn thu lãi từ cho vay trung đài hạn đổi với doanh nghiệp NHNo&PTNT VN, nhánh Ea Heo giai 52 Tỷ lệ nợ xấu từ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHNo&PTNT VN, nhánh Ea H'leo giai 54 đoạn từ năm 201 đến năm 2014 2.15 đoạn từ năm 2011 đến năm 2014 2.16 Ty lệ trích lập dự phịng rủi ro từ cho vay trung đài hạn doanh nghiệp NHNo&PTNT VN, nhánh Ea Heo giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014 55 72 hình thức tốn, nhanh chóng phát triển hình thức tốn thẻ để tạo tiện lợi cho khách hàng đồng thời nguồn huy động khả thi Ngân hàng Thành lập tơ chăm sóc khách hàng để chăm sóc trì khách hàng phát triển khách hàng để nghiên cứu nhu cầu khách hàng giúp ngân hàng nắm bắt thơng tin cần thiết phục vụ cho hoạt động cho vay như, khả tài khách hàng, khối lượng tiền khách hang cần vay, phương thức vay, lãi suất, ~ Thơng qua cơng tác chăm sóc khách hàng chu đáo, xây dựng hình ảnh ngân hàng nhánh động, biết quan tâm tới khách hàng, biết tìm kiếm khách hàng chiến lược làm ăn có hiệu ~ Ngân hàng cần có chiến lược tìm kiếm thu hút khách hàng củng cố mối quan hệ bền vững khách hàng truyền thống thông qua chiến lược xây dựng sản phẩm hấp dẫn nhằm đạt hiệu cao hoạt động kinh doanh đảm bảo tăng trưởng tín dụng ~ Tăng cường chăm sóc khách hàng trước sau vay tặng quà dịp lễ, ngày thành lập sinh nhật, mời du lịch 3.2.4 Tư vấn cho doanh nghiệp phương hướng sản xuất kinh doanh thường xuyên gần gũi hỗ trợ doanh nghiệp Việc tìm kiếm, phân tích thơng tin phục vụ cho cơng tác phân tích tín dụng, cán ngân hàng có khả nắm bắt nhiều thơng tin xác, có ích có tính hệ thống cao, thông tin thị trường tiêu thụ sản phẩm, thông tin vị cạnh tranh doanh nghiệp, thơng tin sách kinh tế, luật pháp phủ, Dựa tiềm lực ngân hàng tư vấn cho khách hàng phương hướng sản xuất kinh doanh hợp lý, làm việc xét hai phía khách hàng ngân hàng có lợi Với khách hàng, họ có thê có thơng tin q giá, kịp thời giúp 73 dễ dàng điều tiết sản xuất kinh doanh, sử dụng vốn có hiệu đem lại lợi nhuận cao Khi làm ăn hiệu doanh nghiệp có tiền để trả nợ ngân hàng từ thúc phát triển bền vững ngân hàng Với ngân hàng, khách hàng làm ăn tốt ngân hàng dễ dàng thu nợ gốc lãi, đồng thời tạo quan hệ chặt chẽ, thân thiện khách hàng ngân hàng Qua tạo uy tín bước xác lập cho khách hàng tính trung thành việc lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng, tăng sức cạnh tranh Trong thời gian tới ngân hàng nên thành lập phòng, phận chuyên thu thập xử lý thông tin để tăng tính chun mơn cơng tác Hiện khả nhận định lĩnh vực đầu tư, sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nước ta cịn chưa cao việc thành lập trung tâm cung cấp thông tin, tư vấn cho doanh nghiệp cần thiết trở thành sản phẩm kinh doanh ngân hàng góp phan vào tồn phát triển Ngồi cơng tác tổ chức giao dịch với khách hàng, nên thường xuyên tạo điều kiện tốt nhất, thuận lợi cho khách hàng giải nhanh thủ tục cho khách hàng, hướng dẫn tận tình yêu cầu khách hàng, rút ngắn thủ tục rờm rà không cần thiết tạo thuận lợi cho khách hàng 3.2.5 Tăng cường hoạt động cho vay khơng có tài sản đảm bảo để tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay vốn Các doanh nghiệp Việt Nam chủ yếu có xuất phát điểm thấp, quy mô nguồn vốn lao động thấp, trình sản xuất kinh doanh họ gặp nhiều khó khăn, đặc biệt khó khăn tiếp cận vốn qua kênh tín dụng ngân hàng Các doanh nghiệp chưa tạo tin tưởng ngân hàng nên hoạt động cho vay, ngân hàng thường tiến hành cho vay doanh nghiệp có tài sản đảm bảo, hình thức cho vay tín chấp rat ngân hàng áp dụng, điều có phần hạn chế số lượng doanh 74 nghiệp vay vốn ngân hàng Do ngân hàng nhánh nên có sách linh hoạt hoạt động cho vay tín chấp, cách ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn để mua sắm tài sản trang thiết bị, sau dùng tài sản thiết bị làm tài sản đảm bảo cho hồ sơ vay vốn doanh nghiệp Hoặc ngân hàng có thẻ mua tài sản thiết bị mà doanh nghiệp cần xe cộ, máy móc, dây chuyền sản xuất sau cho doanh nghiệp thuê lại Sau doanh nghiệp làm ăn có lãi doanh nghiệp có thê mua lại tài sản trang thiết bị từ phía ngân hàng Việc tăng cường hoạt động cho vay tín chấp đề giúp doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn dễ dàng Qua thúc tăng trưởng kinh tế địa phương tạo công ăn việc làm cho người dân địa bàn huyện 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản vay Để khoản cho vay thực có hiệu quả, có ý nghĩa khoản vay phải thu hồi Muốn cán tín dụng phải thường xuyên kiểm tra trước, sau cho vay Đây hoạt động quan trọng có kiểm tra, có giám sát biết khách hàng sử dụng vốn vay nào? có mục đích hay khơng? Cơng tác kiểm tra, giám sát không đơn kiểm tra khách hàng mà kiểm tra lọc cán lãnh đạo, cán tín dụng tiêu cực, thiếu trách nhiệm, gây thất thoát tài sản xã hội chủ nghĩa, làm mắt uy tín ngân hàng Cán tín dụng người trực giám sát vay nên khoản vay an tồn khơng có họ người chịu trách nhiệm Do để khuyến khích cán tích cực cơng tác cho vay thu nợ ngân hàng nên có chế độ khen thưởng kịp thời cán tín dụng thực nhiều vay an tồn, hiệu Tránh tình trạng cho cán tín dụng có tâm lý e ngại cho vay có cho vay nhiều họ khơng thu Những hình thức khen thưởng nên cụ thể hoá vật chất Ngược lại cán vi phạm quy trình nghiệp 75 vụ tín dụng trái với sách tín dụng ngân hàng nên có biện pháp xử lý kịp thời 3.2.7 Nâng cao lực đội ngũ cán tín dụng Yếu tố người ln yếu tố quan trọng định thành công, thất bại doanh nghiệp Sự thành công cơng tác tín dụng phụ thuộc phần lớn vào lực, trình độ thâm định, phẩm chất đạo đức, tỉnh thần trách nhiệm cán tín dụng Vì ngân hàng cần phải chọn cán tín dụng có lực để giải vấn đề chuyên mơn, nghiệp vụ Cán tín dụng phải người có phẩm chất đạo đức tốt, có khả giao tiếp, am hiểu thị trường, có nghệ thuật cho vay thu hồi nợ, ngồi có hiểu biết định đề giúp đỡ, tư vấn cho khách hàng phương án kinh doanh hay sản xuất có hiệu Ngân hàng có thê nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cán tín dụng cách giải pháp sau: - Chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo cụ thê năm Hàng năm với kế hoạch kinh doanh năm tới, nhánh cần phải có kế hoạch dao tao cu thé, cử cán học tập trung Trung tâm đảo tạo ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, cán học đại học hay cao học để nâng cao trình độ chun mơn Bên cạnh đó, nhánh mời cán có kinh nghiệm qua đào tạo truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm cho nhân viên ~ Chỉ nhánh chức lớp học tập trung nhánh để nâng cao trình độ ngoại ngữ cho đội ngũ cán Ngồi áp dụng phương thức cho vay mời giảng viên giảng dạy quy trình nghiệp vụ, cách thức tiến hành, nêu lên kinh nghiệm đơn vị bạn hay ngân hàng nước ~ Việc đào tạo cán sở sử dụng cán thực quy hoạch cán Ngân hàng nhánh nên cử học cán mà việc học tập gắn 76 liền với nhiệm vụ họ phải làm Từ tạo điều kiện xếp thực sách cán sau đào tạo - Nang cao kỹ giao tiếp cán Đây kỹ cần thiết cán tín dụng họ người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Nghệ thuật giao tiếp yếu tố góp phần vào thành cơng cơng việc Cán tín dụng phải khéo léo việc đàm phán, thương lượng với khách hàng điều kiện vay vốn đảm bảo lợi ích ngân hàng thu hút khách hàng 3.3 KIÊN NGHỊ 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan đạo điều hành sách tồn hệ thơng ngân hàng, có ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Ea H'leo Ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến hoạt động Chi nhánh Đề cho hoạt động ngân hàng chi nhánh đạt hiệu cao Ngân hàng Nhà nước cần làm số việc cụ thể sau: - Đưa quy định cụ thể phương thức cho vay Hiện ngồi quy chế cho vay 1627/2001/QĐ-NHNN có đề cập lại sơ lược phương thức cho vay mặt khác chưa có văn Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể tiết phương thức cho vay Vì mà mong rằng, thời gian tới Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định cụ thể phạm vi áp dụng, quy trình, cách tính lãi, thu hồi nợ, xử lý nợ hạn thé phương thức cho vay đề tạo hành lang pháp lý an toàn thuận lợi cho hoạt động cho vay Chỉ nhánh Ngoài quy chế cho vay có đề cập đến phương thức cho vay thấu chi, phương thức cho vay hoàn tồn mẻ ngân hàng thể mà Ngân hàng Nhà nước cần có văn cụ thể thúc ngân hàng thực nghiệp vụ cho vay theo phương thức nhằm tránh rủi ro xảy phía ngân hàng T1 ~ Những năm gần đây, chế độ thể lệ tín dụng ngân hàng thương mại luôn bố sung, thay đổi phù hợp với kinh tế hội nhập Vì vậy, ngân hàng Nhà nước nên rà sốt lại văn bản, xóa bỏ tình trạng văn chồng chéo, thiếu đồng bộ, không phù hợp với thực tế, làm cho hệ thống văn hướng dẫn nghiệp vụ ~ Ngân hàng nhà nước cần tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát ngân hàng thương mại đẻ kịp thời phát sai sót cơng tác tín dụng nhằm giảm thiêu rủi ro, trọng vào biện pháp khắc phục tôn Cũng cố pháp triển trung tâm CIC dam bảo cung cấp thơng tin khách hàng, tình hình kinh tế nước, quốc tế xác, đầy đủ kịp thời Yêu cầu tất ngân hàng thương mại phải tham gia cung cắp tiếp nhận thông tin từ CIC ~ Ngân hàng nhà nước cần phải tiêu chuẩn hóa tiêu thức đánh giá chất lượng tín dụng, xây dựng sách lãi suất phù hợp với ngành cách linh hoạt, mềm dẻo 3.3.2 Đối với ngân hàng Hội sở Trung ương ~ Tăng cường công tác thông tin cho ngân hàng chi nhánh hệ thống ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Với tư cách ngân hàng Hội sở Trung ương, ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng Thơn Việt Nam có ưu điều kiện thuận lợi việc thu thập, phân tích xử lý thơng tin tín dụng Do ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam thu thập thông tin chuyển kịp thời để nhánh nắm bắt xử lý kịp thời - Đầu tư kỹ thuật đại cho nhánh: Trong năm gần ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng Thơn Việt Nam tích cực triển khai dự án đại hoá nhánh ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam nước Tuy nhiên công tác 78 giai đoạn đầu, trang bị tốt, hiệu ứng dụng tin học thật to lớn, cơng việc cán tín dụng trở nên nhẹ nhàng, đơn giản lại xác nhanh chóng Để khai thác tối đa sức mạnh công nghệ tiên tiến này, ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam nên nghiên cứu thiết lập hệ thống thông tin tông hợp từ nhiều nguồn tập trung trung tâm thơng tin điện tốn ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam nên có nhiều văn hướng dẫn việc thực quy trình cho vay trung dài han Đặc biệt văn hướng dẫn cho vay trung dài hạn doanh nghiệp, nhiên số quy định cụ thể bước cho vay trung đài hạn nhìn chung cịn chưa đầy đủ Để việc cho vay thực quy trình mà ngân hàng Nhà nước đặt ra, phù hợp với tình hình, điều kiện thực tế ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng Thơn Việt Nam nên có văn hướng, dẫn cụ thể cho vay trung dài hạn doanh nghiệp Đề giúp cán tín dụng, cán tín dụng nắm bắt cơng việc nhanh chóng, sn sẻ hiệu - Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam nên có sách tuyển chọn, nâng cao trình độ đội ngũ cán có sách khen thưởng rõ ràng Một mạnh ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam ngân hàng thương mại khác có đội ngũ cán trẻ, động, nhiệt huyết có trình độ chuyên môn cao Để phát huy mạnh này, ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng Thơn Việt Nam cân có sách đào tạo nâng cao trình độ cán bộ, đồng thời trọng đến việc gửi cán đào tạo chuyên sâu, nghiên cứu tìm cách ứng dụng nghiệp vụ mà ngân hàng thé giới áp dụng 79 - Trong điều kiện máy tính ứng dụng rộng rãi hoạt động ngân hàng nay, tiến tới thực tất bước nghiệp vụ cho vay trung dài hạn qua mạng máy tính việc đảo tạo nâng cao trình độ cán máy tính cần thiết, chí cịn mang tính chất định hoạt động cho vay trung dài doanh nghiệp ngân hàng - Nâng cao hiệu trung tâm phịng ngừa rủi ro ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam thường xuyên cung cấp thông tin cho nhánh khách hàng có quan hệ với nhiều tổ chức tín dụng, phân tích đánh giá khách hàng từ thơng tin thu Bên cạnh việc đánh giá khách hàng, trung tâm thông tin cần cung cấp thêm thông tin giá thiết bị, mức đầu tư với dự án cụ thể , để ngân hàng nhánh tham khảo ~ Thường xuyên tổ chức lớp tập huất 'È nghiệp vụ tín dụng, thẩm định pháp luật để nâng cao trình độ cán làm công tác thâm định cho vay trung đài hạn doanh nghiệp - Cần ban hành quy định cụ thể, chặt chẽ lưu trữ, bảo quản quản lý hồ sơ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp, thực coi hồ sơ cho vay tài sản quan trọng ngân hàng, sở khẳng định sở hữu ngân hàng tài sản - Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam cần phải tiếp tục hoàn chỉnh ban hành chế độ nghiệp vụ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp cụ thể, đảm bảo ngắn gọn, chuẩn xác, định rõ trách nhiệm cán tín dụng đến trưởng, phó phịng kinh doanh Giám đốc cho phù hợp với tình hình cho vay trung dài hạn doanh nghiệp thực tế chế độ ngân hàng Nhà nước quy định 80 3.3.3 Đối với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, nhánh Ea H`Leo - Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam, nhánh Ea H'leo nên có sách khuyến khích hoạt động cho vay trung đài hạn để chiếm tỷ trọng cao cấu cho vay nhánh Chỉ nhánh nên có biện pháp hữu hiệu để hoạt động cho vay trung dài hạn liên tục Không để nh trạng khách hàng tốt, vay tốt khơng thê cho vay thiếu vốn hay đánh giá sai khả hồn trả khách hàng Điều ảnh hưởng xấu đến uy tín ngân hàng, gây ấn tượng không tốt đến khách hàng, - Ngân hàng nên có sách ưu đãi khách hàng mục tiêu Vì nhóm khách hàng đem lại nhiều doanh thu lợi nhuận cho ngân hàng Cụ thể năm vừa qua, nhóm khách hang đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng mảng cho vay trung dài hạn Công ty cổ phần, Công ty TNHH, DNTN Hơn loại hình doanh nghiệp chiếm gần 90% doanh nghiệp địa bàn huyện Đây nhóm khách hàng có tiềm đồng thời khách hàng mục tiêu ngân hàng Vì ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam, nhánh Ea H`leo nên có chiến lược dài hạn nhóm khách hàng Vi du như: ngân hang chi nhánh nên có sách ưu đãi lãi suất, khách hàng có vay lớn ngân hàng nên áp dụng mức lãi suất thấp so với khách hàng khác Biện pháp giúp khuyến khích doanh nghiệp vay nhiều hơn, tăng doanh số cho vay, tăng mức dư nợ tăng lợi nhuận cho ngân hàng ~ Ngân hàng nên tạo điều kiện tối đa để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng, cụ thể như: nhiều doanh nghiệp có đủ tài sản đảm bảo bị thiếu vài yếu tố để đáp ứng đủ điều kiện vay vốn ngân hàng, ngân 81 hàng linh động xử lý tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay vốn - Bên cạnh tập trung khai thác vào nhóm khách hàng tiềm năng, ngân hàng không nên coi nhẹ khách hàng truyền thống Đây nhóm khách hàng tốt có thời gian quan hệ với ngân hàng lâu nên kiểm chứng mức độ uy tín khả trả nợ Do vậy, ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam, nhánh Ea H'leo nên có sách ưu đãi quan tâm chăm sóc nhóm khách hàng quan trọng Ngoài ưu đãi lãi suất tạo điều kiện vay vốn, ngân hàng nên thường xuyên thăm hỏi tình hình hoạt động doanh nghiệp, giới thiệu sản phẩm tới khách hàng, tặng quà lễ tết, Để doanh nghiệp thấy ngân hàng “nguời bạn tin cậy” doanh nghiệp Bên cạnh cần tăng cường phối hợp với nhánh khác hệ thống ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam, nhánh Ea H'leo để có hoạt động quảng bá giới thiệu sản phẩm cho vay trung đài hạn tới khách hàng Đồng thời xin phép ngân hàng cấp cho nhánh thêm quyền chủ động sáng tạo kinh doanh để nhánh xây dựng cho sản phẩm đặc trưng mang dấu ấn nhánh KẾT LUẬN CHƯƠNG Voi thực trạng tồn chương 2, chương tác giả đưa giải pháp để giải vấn đề tổn tại, từ đưa số gải pháp tăng cường hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp ngân hàng nhánh, đồng thời đưa số kiến nghị với ngân hàng Nhà nước, ngân hàng Hội sở Trung ương ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam, nhánh Ea H`leo nhằm hỗ trợ tối đa hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp ngân hàng nhánh 82 KET LUAN Sau đất nước đổi mới, kinh tế nước ta chun đổi từ mơ hình tập trung, bao cấp sang kinh tế thị trường theo định hướng Xã Hội Chủ Nghĩa Trong định hướng ấy, doanh nghiệp đóng vai trị ngày quan trọng q trình phát triển kinh tế xã hội đất nước Những năm vừa qua, Đảng Chính Phủ tạo nhiều điều kiện doanh nghiệp phát triển chất lượng Tuy nhiên trình triển khai lại gặp khơng khó khăn, vướng mắc từ quan chức ngân hàng thương mại Một khó khăn lớn doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thương mại, đặc biệt vốn trung dài hạn Đây nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tình trạng thiếu vốn đầu tư mở rộng sản xuất, đổi cơng nghệ, gây kìm hãm phát triển doanh nghiệp Dé doanh nghiệp tồn phát triển, thúc đẩy kinh tế đất nước, Dang Chính phủ cần có biện pháp tích cực để giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng đồng thời khuyến khích ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn Vì vậy, với mong muốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam, nhánh Ea H'leo mở rộng cho vay trung dài hạn doanh nghiệp địa bàn, góp phần vào tăng trưởng vững ngân hàng kinh tế địa phương Luận văn sâu tìm hiểu đặc thù doanh nghiệp địa bàn huyện Ea H' eo, tình hình cho vay vốn trung đài hạn doanh nghiệp ngân hàng nhánh, khó khăn, vướng mắc gặp phải ngân hàng doanh nghiệp đồng thời đánh giá mặt tích cực hạn chế hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp ngân hàng Trên sở đó, đề số giải pháp số kiến nghị nhằm giúp cho hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp ngân hàng nhánh đạt kết tốt TÀI LIỆU THAM KHẢO TIENG VIET [l Võ Thị Thúy Anh, Lê Phương Dung (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Tài Chính Z] Võ Duy Bình (2011), Mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Đăk Lăk, Luận văn Thạc sĩ kinh tế Đà Nẵng Bl Ngan hing Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam nhánh Ea H'leo (2013), Báo cáo tổng kết kinh doanh thường niên từ năm 2011-2013 14] Điền Nguyên (2012), Mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam nhánh Gia Lai, Luận văn Thạc sĩ kinh tế Đà Nẵng I5] Nguyễn Minh Phong (2014), Kinh té Việt Nam năm 2014 chuyển sắc hon, Tạp chí ngân hàng, số 1+2 01/2014:19-21 {6] Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dung 2010 71 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2005), Luật doanh nghiệp năm 2005 [8] Nguyễn Hữu Thịnh (2012), Mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Đà Nang, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [9] Lê Quốc Thắng (2012), Hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam-chi nhánh Kom Tum, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [10] Nhật Trung, Hà Lan Phương (2013), “Các nguyên tắc chung hoạt động hệ thống thông tin tín dụng”, Tap chí ngân hàng, số 22/112013:58-60 [II] Trịnh Quốc Trung (2008), Marketing Ngan Thống kê Thành phố Hồ Chí Minh hàng, Nhà xuất [12] Lê Quang Vinh (2012), Giải pháp mở rộng cho vay kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn quận Liên Chiêu-Thành phố Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng TIENG ANH [13] Philip Kotler (2003), Quán rrị Marketing, Nhà xuất Thống kê [14] P.S.ROSE (2011), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC '2À NẴNG CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Số: 636” /QĐ-ĐHĐN Đà Nẵng, ngày 04 tháng 11 năm 2014 QUYẾT ĐỊNH 'ZÈ việc giao đề tài trách nhiệm hướng dẫn luận văn thạc sĩ GIAM BOC DAI HQC DA NANG Căn Nghị định số 32/CP ngày 04 tháng năm 1994 Chính phủ việc thành lập Đại học Đà Nẵng; Căn Thông tư số 10/2011/TT-BGDĐT ngày 28 tháng 02 năm 2011 Bộ trưởng Bộ Giáo dục Đào tạo việc ban hành Quy chế đào tạo trình độ thạc sĩ, Căn Quyết định số 3941/QĐ-ĐHĐN ngày 25 tháng năm 2013 Giám đốc Đại học Da Nẵng việc công nhận học viên cao học trúng tuyển; Xét Công văn số 277/ĐHKT-SĐH ngày 23 tháng 10 năm 2014 Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế việc đề nghị Quyết định giao đề tài trách nhiệm hướng dẫn luận văn thạc sĩ, Xét đề nghị ông Trưởng ban Ban Đào tạo Sau đại học, QUYẾT ĐỊNH: Điều Giao cho học viên cao học Ksor Nguyễn Thanh Cường, lớp K27.7NH.ĐL, chuyên ngành Tài - Ngân hàng, thực đề tài luận văn Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, nhánh Ea H'Leo, hướng dẫn cha GS.TS Trương Bá Thanh, Đại học Đà Nẵng Điều Học viên cao học người hướng dẫn có tên Điều hưởng quyền lợi thực nhiệm vụ theo Quy chế đào tạo trình độ thạc sĩ Bộ Giáo dục Đào tạo ban hành Quy định đảo tạo trình độ thạc sĩ Đại học Đà Nẵng Điều Các ơng Chánh Văn phịng, Trưởng ban Ban Đào tạo Sau đại học, Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh té, Ban hữu quan, người hướng dẫn luận văn học viên có tên Quyết định thỉ hành GIÁM ĐÓC + Noi nhén: ~ Như điều 3; - Lieu VT, Ban DTSBH i ( Trần Văn Nam