Vai trò và nội dung hoạt động kinh doanh của
Vai trò của bảo hiểm trong nền kinh tế quốc dân
1 Bảo hiểm - một loại hình dịch vụ có xu hớng phát triển ngày càng mạnh mẽ trong nền kinh tế.
Bảo hiểm là hoạt động thể hiện ngời bảo hiểm cam kết bồi thờng (theo quy luật thống kê) cho ngời tham gia bảo hiểm trong từng trờng hợp xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với
4 điều kiện ngời tham gia nộp một khoản phí cho chính anh ta hoặc cho ngời thứ ba Điều này có nghĩa là ngời tham gia chuyển giao rủi ro cho ngời bảo hiểm bằng cách nộp khoản phí để hình thành quỹ dự trữ Khi tham gia gặp rủi ro dẫn đến tổn thất, ngời bảo hiểm lấy quỹ dự trữ trợ cấp hoặc bồi thờng thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm cho ngời tham gia Phạm vi bảo hiểm là những rủi ro mà ngời tham gia đăng ký với ngời bảo hiểm. Đây là định nghĩa mang tính chung (I) của bảo hiÓm.
1.2 Nhu cầu của bảo hiểm trong đời sống kinh tế xã hội và xu hớng phát triển:
Trong đời sống sinh hoạt cũng nh hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đã chú ý ngăn ngừa và đề phòng nh- ng con ngời vẫn có nguy cơ gặp phải rủi ro bất ngờ xảy ra Các rủi ro đó do nhiềUnit nguyên nhân, ví dụ nh:
- Các rủi ro do môi trờng thiên nhiên: Bão, lụt, động đất, rét, hạn, sơng muối, dịch bệnh,
- Các rủi ro xảy ra do sự tiến bộ và phát triển của khoa học và kỹ thuật Sự phát triển một mặt thúc đẩy sản xuất và tạo điều kiện thuận lợi cho cuộc sống của con ngời nhng mặt khác cũng gây ra nhiều tai nạn bất ngờ nh nạn ô tô, hàng không, tai nạn lao động,
- Các rủi ro do môi trờng xã hội Đây cũng là một trong những nguyên nhân gây ra rủi ro cho con ngời Chẳng hạn nếu xã hội tổ chức quản lý chặt chẽ - mọi ngời làm việc và sống theo pháp luật thì sẽ không xảy ra hiện tợng thất nghiệp,trộm cắp Nếu làm tốt công tác chăm sóc sức khoẻ sẽ hạn chế đợc ốm đau, bệnh tật Nếu mọi ngời có ý thức hơn thì sẽ giảm đợc các rủi ro không đáng có nh hoả hoạn, bạo lực, Bất kể do nguyên nhân gì, khi xảy ra rủi ro thờng đem lại cho con ngời những khó khăn trong cuộc sống nh mất hoặc giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, làm ngng trệ sản xuất và kinh doanh của các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân, làm ảnh hởng đến đời sống kinh tế xã hội nói chung. Để đối phó với các rủi ro, con ngời có nhiều biện pháp khác nhau nhằm kiểm soát cũng nh khắc phục hậu quả do rủi ro gây ra Hiện nay, theo quan điểm của các nhà quản lý rủi ro, có hai nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro và nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro.
Tránh né đợc rủi ro là biện pháp đợc sử dụng thờng xuyên trong cuộc sống Mỗi ngời, mỗi đơn vị sản xuất kinh doanh đều lựa chọn những biện pháp thích hợp để tránh né rủi ro có thể xảy ra, tức loại trừ cơ hội dẫn đến tổn thất Chẳng hạn, để tránh các tai nạn giao thông ngời ta hạn chế việc đi lại, để tránh tia nạn lao động ngời ta chon những nghề không nguy hiểm, Tránh né rủi ro chỉ với những rủi ro có thể tránh né đ- ợc Nhng trong cuộc sống có rất nhiều rủi ro bất ngờ không thể tránh né đợc.
Ngăn ngừa tổn thất: Các biện pháp ngăn ngừa tổn thất đa ra các hành động làm giảm tổn thất hoặc giảm mức thiệt hại do tổn thất gây ra Ví dụ, để giảm thiểu các tai nạn lao động ngời ta tổ chức các khoá học nâng cao trình độ của ngời lao động hay nâng cao chất lợng các hoạt động đảm bảo an toàn lao động; đề phòng chống hoả hoạn ngời ta thực hiện tốt việc phòng cháy chữa cháy,
Giảm thiểu tổn thất: Ngời ta có thể giảm thiểu tổn thất thông qua các biện pháp làm giảm giá trị thiệt hại khi tổn thất đã xảy ra Ví dụ nh khi cso hoả hoạn Để giảm thiểu tổn thất ngời ta cố gắng cứu các tài sản còn dùng đợc hay trong một tai nạn giao thông để giảm thiểu các thiệt hại về ngời và của, ngời ta đa ngay những ngời bị thơng đến nơi cấp cứu và điều trị.
Mặc dù các biện pháp kiểm soát rủi ro rất có hiệu quả trong việc ngăn chặn hoặc giảm thiểu rủi ro nhng khi rủi ro đã xảy ra ngời ta không thể lờng hết đợc hậu quả.
Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro gồm các biệp pháp chấp nhận rủi ro và bảo hiểm Đây là các biện pháp đợc sử dụng trớc khi rủi ro xảy ra với mục đích khắc phục các hậu quả tổn thất do rủi ro gây ra nếu có
Chấp nhận rủi ro: Đây là hình thức mà ngời gặp tổn thất tự chấp nhận khoản tổn thất đó Một trờng hợp điển hình của chấp nhận rủi ro là tự bảo hiểm Có rất nhiều cách thức khác nhau trong biện pháp chấp nhận rủi ro, tuy nhiên có thể phân chia làm hai nhóm: Chấp nhận rủi ro thụ động và chấp nhận rủi ro chủ động Trong chấp nhận rủi ro thụ động, ngời gặp tổn thất không có sự chuẩn bị trớc và họ có thể phải vay mợn để khắc phục hậu quả tổn thất Đối với chấp nhận rủi ro chủ động, ngời ta lập quỹ dự trữ dự phòng và quỹ này chỉ đợc sử dụng để bù đắp những tổn thất do rủi ro gây ra Tuy nhiên, việc này dẫn đến việc nguồn vốn không đợc sử dụng một cách tối u hoặc nếu đi vay thì sẽ bị động và còn gặp phải các vấn đề gia tăng về lãi suất
Bảo hiểm: Đây là một phần quan trọng trong các ch- ơng trình quản lý rủi ro của các tổ chức cũng nh cá nhân. Theo quan điểm của các nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm là sự chuyển giao rủi ro trên cơ sở hợp đồng Theo quan điểm bảo hiểm xã hội không chỉ là chuyển giao rủi ro mà còn là sự giảm rủi ro do việc tập trung một số lớn các rủi ro cho phép có thể tiên đoán về các tổn thất khi chúng xảy ra Bảo hiểm là công cụ đối phó với hậu quả tổn thất do rủi ro gây ra có hiệu quả nhất Nh vậy, bảo hiểm ra đời là đòi hỏi khách quan của cuộc sống, của hoạt động sản xuất kinh doanh.
Do đòi hỏi về sự tự chủ và sự an toàn về tài chính cũng nh các nhu cầu của con ngời, hoạt động bảo hiểm ngày càng phát triển và không thể thiếu đối với mỗi cá nhân, doanh nghiệp và mỗi quốc gia Ngày nay, sự giao lu kinh tế giữa các quốc gia ngày càng phát triển thì bảo hiểm cũng ngày càng mở rộng.
2 Vai trò của bảo hiểm trong đời sống kinh tế xã héi:
Bảo hiểm trở nên gần gũi, gắn bó với con ngời, với các đơn vị sản xuất kinh doanh vì bảo hiểm đã mang lại lợi ích kinh tế xã hội thiết thực cho mọi thành viên, mọi đơn vị có tham gia bảo hiểm Ngời tham gia bảo hiểm (cá nhân hay tổ chức) đợc trợ cấp, bồi thờng những thiệt hại thực tế do rủi ro,bất ngờ gây ra thuộc phạm vi bảo hiểm Nhờ đó họ nhanh chóng ổn định kinh tế, khôi phục đời sống và sản xuất kinh doanh.
Nhờ có bảo hiểm những ngời tham gia đóng góp một số phí tạo thành nguồn quỹ bảo hiểm lớn ngoài chi trả bồi thờng còn là nguồn vốn để đầu t phát triển kinh tế.
Nội dung hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp kinh
nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm.
1 Nghiên cứu thị trờng, tìm kiếm cơ hội kinh doanh.
Theo thuật ngữ bảo hiểm, thị trờng bảo hiểm là nơi mua và bán các sản phẩm bảo hiểm Dới góc độ marketing, thị tr- ờng bao gồm toàn bộ khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng của một loại sản phẩm Khách hàng hiện tại là khách hàng đang tham gia vào quá trình mua và sử dụng sản phẩm đó. Khách hàng tiềm năng là những khách hàng có thể tham gia vào quá trình mua và sử dụng sản phẩm đó trong tơng lai, khách hàng tiềm năng phải thoả mãn các điều kiện sau:
- Có nhu cầu về sản phẩm
- Có khả năng tài chính
- Là đối tợng thoả mãn cá điều kiện của sản phẩm
- Ngời bán có thể tiếp xúc trực tiếp hoặc gián tiếp với họ.
Những ngời hội đủ các điều kiện trên mới có thể trở thành khách hàng tiềm năng.
Nghiên cứu thị trờng là nghiên cứu nhu cầu của khách hàng và khả năng đáp ứng của ngời bán - ngời cung cấp các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm.
1.2 Nội dung nghiên cứu thị trờng bảo hiểm.
Mục đích việc nghiên cứu thị trờng bảo hiểm là giúp cho nhà kinh doanh bảo hiểm xác định đợc thị trờng mục tiêu mà doanh nghiệp có thể hoạt động có hiệu quả nhất, đồng thời giúp cho doanh nghiệp biết rõ đối thủ cạnh tranh, biết đợc xu hớng phát triển của thị trờng,v.v Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, nghiên cứu thị trờng là nghiên cứu môi trờng kinh doanh, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh và nghiên cứu về khách hàng tiềm năng,
1.2.1 Nghiên cứu môi trờng kinh doanh:
Muốn kinh doanh bảo hiểm đạt hiệu quả phải nghiên cứu kỹ môi trờng kinh doanh Môi trờng kinh doanh bảo hiểm chịu ảnh hởng môi trờng kinh tế, môi trờng xã hội, môi trờng pháp lý, môi trờng chính trị, của mỗi nớc.
- Môi trờng kinh tế có ảnh hởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm Kinh tế tăng trởng thu nhập của ngời lao động tăng, thì nhu cầu bảo hiểm cũng tăng Ngợc lại, kinh tế suy thoái, thất nghiệp tăng, thì sức mua bảo hiểm sẽ giảm. Vì vậy muốn định hớng phát triển bảo hiểm phải nghiên cứu tìm hiểu môi trờng kinh tế, phải biết xu hớng phát triển của nã.
- Môi trờng xã hội cũng rất quan trọng đối với bảo hiểm môi tr- ờng xã hội liên quan đến con ngời, chính sách xã hội, trong đó nhân tố con ngời rất quan trọng Con ngời liên quan đến
12 dân số do đó nghiên cứu môi trờng xã hội chủ yếu nghiên cứu môi trờng dân số nh tốc đọ phát triển dân số, mật độ dân số, cơ cấu dân số theo độ tuổi, giới tính v.v Những vấn đề đó đều liên quan đến nhu cầu bảo hiểm.
- Môi trờng pháp lý, môi trờng chính trị: thị trờng bảo hiểm chịu sự chi phối rất lớn của môi trờng pháp lý, môi trờng chính trị Môi trờng chính trị ổn định, pháp lý nghiêm minh sẽ tạo điều kiện thuận cho hoạt động bảo hiểm phát triển và ngợc lại. sự can thiệp của nhà nớc, việc nâng cao vai trò quản lý nhà nớc đối với bảo hiểm là tất yếu khách quan nhằm hớng dẫn hoạt động bảo hiểm phát triển đúng hớng.
1.2.2 Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh:
Trên thị trờng bảo hiểm nhiều công ty bảo hiểm cùng cung cấp một loại sản phẩm bảo hiểm, cùng tìm cách thu hút khách hàng về phía mình Do đó, muốn đứng vững, muốn thu hút khách hàng hiện tại hoặc khách hàng tiềm năng phải nghiên cứu xem xét đối thủ cạnh tranh Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh là tìm hiểu chiến lợc kinh doanh, chiến lợc sản phẩm, giá cả,v.v cảu họ để mình có đối sách thích hợp nhằm đảm bảo thị trờng, kinh doanh có hiệu quả.
1.2.3 Nghiên cứu về khách hàng tiềm năng:
Nghiên cứu về khách hàng tiềm năng là tìm hiểu xem ai sẽ là khách hàng, họ có những đặc tính gì, nhu cầu của họ đối với sản phẩm bảo hiểm nh thế nào v.v Vì thế, khi nghiên cứu về khách hàng tiềm năng phải tìm hiểu thói quen mua và sử dụng sản phẩm bảo hiểm của họ Phải xem xét đặc điểm tâm lý để có đối sách, những ứng xử phù hợp đáp ứng đầy đủ nhu cầu, sở thích và thị hiếu của ngời mua bảo hiểm Nghiên cứu về khách hàng là phải nghiên cứu toàn diện sâu sắc về họ, kể cả những tác động cản trở họ đến với sản phẩm bảo hiểm Có nh vậy mới hớng dẫn họ trong quá trình mua và sử dụng sản phẩm bảo hiểm, tạo cho họ niềm tin về bảo hiểm.
2 Xây dựng chiến lợc và kế hoạch kinh doanh của bảo hiểm.
2.1 Chiến lợc Marketing trong kinh doanh bảo hiểm:
Bảo hiểm là ngành dịch vụ Việc vận dụng Mar vào bảo hiểm là cần thiết và cũng rất mới mẻ và rất khó khăn song vì lợi ích của ngành, các doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành lập kế hoạch triển khai hoạt động mar cho doanh nghiệp Marketing hỗn hợp (marketing mix) là nghệ thuật triển khai các chơng trình hoạt động mar của các doanh nghiệp bảo hiểm trong điều kiện cụ thể Có nhiều quy mô mar hỗn hợp nhng mô hình phổ biến, đợc các doanh nghiệp bảo hiểm vận dụng vào kinh doanh là mô hình "bốn thành phần" cơ bản - bốn chiến lợc lớn của bảo hiểm Đó là chiến lợc sản phẩm, chiến lợc giá cả, chiến lợc phân phối và chiến lợc truyền thông và khuyếch trơng.
Trong nền kinh tế thị trờng, chiến lợc sản phẩm hết sức quan trọng, nó là điều kiện sống còn của doanh nghiệp Để tồn tại và phát triển, doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng phải nâng cao chất lợng sản phẩm, phải tìm tòi, thiết kế sản phẩm mới.
Doanh nghiệp bảo hiểm có thể có đợc sản phẩm mới bằng cách nghiên cứu thiết kế sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu của thị trờng hoặc bằng cách sao chép, vận dụng từ nớc ngoài hoặc từ đối thủ cạnh tranh Dù bằng hình thức nào thì sản phẩm bảo hiểm vẫn là sản phẩm dich vụ, nó tồn tại vô hình, không biểu hiện dới dạng vật chất rõ ràng mà chỉ lời cam kết giữa nhà cung cấp (ngời bảo hiểm) và khách hàng (ngời tham gia) về một sự cố bảo hiểm Sản phẩm bảo hiểm chỉ có thể đợc thị trờng chấp nhận là sản phẩm thoả mãn nhu cầu của ng- ời tiêu dùng Điều đó có nghĩa phải có những sản phẩm phù hợp với đối tợng tiêu dùng "đại trà", đối tợng tiêu dùng "cao cấp" và thậm chí đối tợng tiêu dùng "thấp cấp" Nền kinh tế càng phát triển, mức sống càng cao thì nhu cầu về bảo hiểm càng lớn.
Do đó sản phẩm bảo hiểm ngày càng đa dạng, phong phú. Khách hàng chỉ quan tâm đến những quyền lợi mà họ đợc h- ởng từ phía dịch vụ bảo hiểm mà họ mua nên chất lợng phục vụ trong và sau khi bán hàng rất quan trọng, ảnh hởng đến uy tín, đến "tuổi thọ" của bảo hiểm.
Chiến lợc giá cả nhằm vào hai mục tiêu:
- Tăng khối lợng sản phẩm, tức tăng donah thu
- Tăng lợi nhuận Để tăng khối lợng bán sản phẩm nhằm thâm nhập và mở rộng thị trờng, các doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng chiến lợc định giá, tức phí bảo hiểm thấp; nhng mặt khác để tăng lợi nhuận doanh nghiệp phải định giá (phí bảo hiểm ) sao cho đạt đợc lợi nhuận thoả đáng.
Phân tích hoạt động Bảo hiểm của phòng Bảo hiểm Tây Hồ – Công ty Bảo hiểm Hà Nội
Khái quát về Công ty Bảo hiểm Hà Nội và phòng Bảo hiểm Tây Hồ
1 Sự hình thành và phát triển
Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (gọi tắt là Bảo Việt) đ- ợc thành lập theo quyết định số 179/CP ngày 17/12/1964 của thủ tớng Chính phủ nớc cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 15/1/1965 Bảo việt là một doanh nghiệp Nhà nớc hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm, Bảo việt có tránh nhiệm thành quỹ dự phòng Bảo hiểm từ sự đóng góp tham gia Bảo hiểm của các đơn vị sản xuất kinh doanh và các thành viên trong xã hội nhằm bù đắp cho những ngời tham gia Bảo hiểm không may bị thiệt hại do tại nạn bất ngờ, giúp cho các cá nhân và tổ chức đó nhanh chóng ổn định sản xuất kinh doanh và đời sống Năm
1975, sau khi thống nhất đất nớc, Công ty Bảo hiểm Việt Nam bắt đầu mở rộng và phát triển các nghiệp vụ phục vụ cho công cuộc phát triển đất nớc Năm 1980 Bảo việt đã có các chi nhánh đặt tại các tình thành phố trong cả nớc để thực hiện các dịch vụ Bảo hiểm.
Công ty Bảo hiểm Hà Nội còn goị là Bảo việt Hà Nội là một Công ty thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam và cũng là thành viên lớn nhất trong tổng số 62 Công ty Bảo hiểm trực thuéc.
Bảo việt Hà Nội đợc thành lập theo quyết định số 1125/QĐ - TCCB ngày 17/11/1980 của Bộ tài chính Qua thời gian hoạt động đến nay Công ty đã. Đến nay Bảo việt Hà Nội đã thành lập các văn phòng trực thuộc tại tất cả các quận, huyện trên địa bàn thành phố để kinh doanh khai thác các dịch vụ Bảo hiểm Phòng Bảo hiểm Tây Hồ đợc thành lập vào năm 1997 ngay sau khi quận Tây Hồ đợc thành lập Với khả năng tài chính lớn mạnh, với những kinh nghiệm lâu năm cùng với sự nổ lực hết sức mình, Bảo việt Hà Nội nói chung và phòng Bảo hiểm Tây Hồ nói riêng đã góp phần không nhỏ vào sự đảm bảo an toàn, khắc phục hậu quả của thiệt hại cũng nh ổn định sản xuất và đời sống.
Nhằm đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm đa dạng của các tổ chức kinh tế, các nhà đầu t cũng nh mọi thành phần kinh tế khác, Bảo việt Hà Nội đã không ngừng nghiên cứu và triển khai các loại hình nghiệp vụ Bảo hiểm mới Hiện nay những dịch vụ mà Bảo việt Hà Nội cung cấp cho khách hàng luôn là những dịch vụ có chất lợng cao Lờy phơng châm “phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển ” làm phơng châm hoạt động của toàn đội ngũ cán bộ công nhân viên trong Công ty Nhờ đó Bảo hiểm Việt Nam ngày càng trở nên vững mạnh và phát triển trên một thị trờng Bảo hiểm cạnh tranh quyết liệt nh hiện nay.
Do xác định và đáp ứng đợc hầu hết nhu cầu Bảo hiểm nên mọi khách hàng đã dần tin vào Bảo việt Hà Nội, biết đến Bảo việt Hà Nội với một chất lợng phục vụ nhiệt tình, chu đáo, chính xác nhất khi khách hàng gặp rủi ro.
Các dịch vụ Bảo hiểm của Công ty rất đa dạng Hiện nayBảo việt Hà Nội đang tiến hành hơn 40 nghiệp vụ Bảo hiểm.
- Bảo hiểm hàng hoá xuất khẩu và vận chuyển nôi địa
- Bảo hiểm thân tàu biển và TNDS chủ tàu biển
- Bảo hiểm thân tàu sông và TNDS chủ tàu sông
- Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt
- Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
- Bảo hiểm TNDS xe máy, ô tô
- Bảo hiểm tai nạn con ngời theo chỗ ngồi
- Bảo hiểm tai nạn chủ phơng tiện đối với hàng hoá
- Bảo hiểm tai nạn chủ phơng tiện đối với ngời trên ce
- Bảo hiểm toàn diện học sinh
- Bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24
- Bảo hiểm hỗn hợp con ngời
- Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẩu thuật
- Bảo hiểm sinh mạng cá nhân
- Bảo hiểm vận chuyển tàu
- Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh
- Bảo hiểm lòng trung thành
- Bảo hiểm đỗ vỡ máy móc
- Bảo hiểm thiết bị điện tử
Ngoài ra còn một số loại hình Bảo hiểm khác đang đợc triển khai thực hiện.
Qua 20 năm hoạt động cùng với đội ngũ cán bộ giàu kinh nghiệm Bảo hiểm Hà Nội đã tạo cho mình một vị trí xứng đáng trên thị trờng Bảo hiểm trong và ngoài nớc Hiện nay, thông qua Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, Bảo việt Hà Nội đã quan hệ với nhiều Công ty tại Bảo hiểm và các tập đoàn lớn Bảo hiểm trên thế giới nh: Tokyo Marine, Yasuda Mitsui Marine (Nhật), Munich Re (Đức), Swiss Re (Thuỵ Sĩ) … nhờ hoạt động tái Bảo hiểm, bn Hà Nội đã không những tham gia ký kết đợc các hợp đồng Bảo hiểm có giá trị lớn mà còn đảm bảo đợc công tác bồi thờng cho khách hàng nhanh chóng và thuần tiện.
Bảo hiểm Tây Hồ qua thời gian ngắn hoạt động cũng đã chứng tỏ đợc những thế mạnh của mình và ngày càng phát triÓn tèt.
2 Cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm Hà Nội và phòng Bảo hiểm Tây Hồ
Trong những năm gần đây, thị trờng Bảo hiểm nói chung và thị trờng Bảo hiểm Việt Nam đã có nhiều biến động đáng kể Nghị định 100/CP ban hành ngày 18/12/1993 và nghị định 74/CP ban hành ngày 14/06/1997 của Chính phủ về việc cho phép nhiều doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế kể cả các doanh nghiệp nớc ngoài tham gia kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam đã phá vỡ thế độc quyền của Bảo việt.
Sự xuất hiện của các Công ty Bảo hiểm mới buộc Bảo việt Hà Nội phải không ngừng đổi mới và cải thiện nâng cao chất lợng phục vụ của mình thì mới đảm bảo khả năng đứng vững trong cạnh tranh Một trong những biện pháp quan trọng đó là phải thay đổi cơ cấu tổ chức văn phòng Công ty.
Theo cơ cấu tổ chức mới song song với nhiệm vụ khai thác khách hàng, văn phòng Công ty còn có chức năng quản lý và giám sát hoạt động của các phòng địa phơng trực thuộc Bởi vậy ngoài các phòng ban phụ trách các vấn đề tổ chức nhân
36 sự, hành chính, kế toán … những phòng nghiệp vụ ngoài nhiệm vụ trực tiếp tiến hành kinh doanh các nghiệp vụ trên địa bàn mà Công ty phân cấp còn có chức năng giúp đỡ các văn phòng tại các Quận, Huyện trong việc quan hệ với khách hàng, cân nhắc trách nhiệm Bảo hiểm, phát hành hợp đồngBảo hiểm, quy tắc Bảo hiểm, xử lý, giám định và bồi thờng khiếu nại.
Phòng tin học thống kê
Phòng hành chính tổng hợp
Phòng kiểm tra néi bé
Phòng giám định bồi th êng
Phòng Bảo hiÓm phi hàng hoá
Phòng Bảo hiểm hàng hải
Phòng Bảo hiểm cháy và rủi ro hàng hải
Phòng Bảo hiểm rủi ro kü thuËt
Các phòng Bảo hiÓm trùc thuéc Điểm bán lẻ, đại lý cộng tác viên
Cơ cấu tổ chức của Bảo việt Hà Nội
Nhờ có một cơ cấu tổ chức thích hợp, Bảo việt Hà Nội đã phát huy đợc sức mạnh của mình trên cơ sở khai thác đợc u thế hoạt động của tất cả các phòng ban cũng nh các văn phòng chi nhánh Công ty.
Phòng Bảo hiểm Tây Hồ chịu sự quản lý và phân cấp của Bảo việt Hà Nội hoạt động chủ yếu trên địa bàn quận Tây Hồ, phòng có 7 cán bộ công nhân viên trong đó có
3 Chức năng và quyền hạn của các phòng ban của Công ty Bảo hiểm Hà Nội và phòng Bảo hiểm Tây Hồ.
Qua sơ đồ trên ta thấy đợc cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm Hà Nội Các văn phòng của Công ty đều hoạt động dới sự chỉ đạo của Công ty ở đây Giám đốc là ngời điều hành cao nhất, là ngời chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanh của toàn Công ty Giữa các phòng ban có mối quan hệ qua lại chặt chẽ, hợp tác và hỗ trợ lẫn nhau trong quá trình hoạt động.
Các nhân viên trong Công ty đợc phân vào hai bộ phận chÝnh nh sau:
+ Bộ phận quản lý chức năng: Gồm phòng hành chính tổng hợp, phòng tin học thống kê và phòng kế toán tài vụ.
+ Bộ phận nghiệp vụ: Gồm phòng kiểm tra nội bộ, phòng giám định bồi thờng, phòng Bảo hiểm phí hàng hải, phòng
Bảo hiểm cháy và các rủi ro hoả hoạn, phòng Bảo hiểm hoả hoạn, Bảo hiểm phí hàng hải, Bảo hiểm rủi ro kỹ thuật có các văn phòng trực thuộc tại các quận, huyện trong thành phố.
Mỗi phòng ban trực thuộc có những chức năng, quyền hạn khác nhau theo sự chỉ đạo, phân cấp của Công ty.
- Có chức năng tổ chức hành chính, quản trị, lễ tân, tổ chức lao động tiền lơng thi đua.
- Tổng hợp, kế hoạch, pháp chế, tuyên truyền quảng cáo, công tác văn th lu trữ.
Đặc điểm hoạt động kinh doanh của phòng Bảo hiểm Tây Hồ
1 Các loại hình kinh doanh của phòng Bảo hiểm Tây Hồ văn phòng Bảo hiểm Tây Hồ đã và đang triển khai tất cả các nghiệp vụ mà Bảo việt Hà Nội đang triển khai Nhng do Hà NộiTây Hồ mới đợc thành lập, đội ngũ cán bộ công nhân viên hầu hết còn trẻ, cha thực sự ổn định, một nữa là quận, một nữa là huyện, dân số chủ yếu là công nhân và nông dân nên không những thu nhập thấp mà trình độ dân trí cũng nh sự hiểu biết về Bảo hiểm còn hạn chế Vì vậy phòng Bảo hiểm Tây
Hồ chủ yếu triển khai các nghiệp vụ điển hình và thông th- êng nh:
- Bảo hiểm toàn diện học sinh
- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba Bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24
- Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
- Bảo hiểm nằm viện phẫu thuật
- Bảo hiểm con ngời hỗn hợp
- Bảo hiểm vận chuyển hàng hoá
Hoạt động trên thủ đô Hà Nội một trung tâm văn hoá, kinh tế, chính trị, xã hội và khoa học của cả nớc, là nơi có nhiều văn phòng đại diện của các Công ty nớc ngoài, Hà Nội cũng là nới tập trung một khối lợng lớn các cơ quan đoàn thể, các tổ chức xã hội, các Công ty, Xí nghiệp sản xuất kinh doanh và một lực lợng lao động rất đông đảo Cùng với những chính sách phát triển kinh tế, chính trị xã hội đúng đắn của Đảng và Nhà nớc, Hà Nội đã và đang trở thành thị trờng lớn cho mọi lĩnh vực trong đó có Bảo hiểm.
Sự phát triển kinh tế một mặt tạo điều kiện thúc đẩy cho lĩnh vực Bảo hiểm ở nớc ta phát triển mặt khác nó cũng
44 buộc Bảo việt phải đối mặt với nhữgn thử thách mới Nghị định 74/CP ban hành ngày 14/6/1977 về việc cho phép nhiều doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế kể cả doanh nghiệp nớc ngoài tham gia Bảo hiểm tại Việt Nam đã phá vỡ thế độc quyền của Bảo việt, tạo ra một thị trờng sôi động và phức tạp hơn Hà Nội trở thành nơi tập trung đại bản doanh của tất cả các Công ty Bảo hiểm Phòng Bảo hiểm Tây Hồ cũng nh Bảo việt Hà Nội và một số Công ty Bảo hiểm khác trong nớc phải chấp nhận cạnh tranh, chia sẻ thị phần với các Công ty Bảo hiểm khác cũng kinh doanh trên thị trờng, mỗi Công ty đều còn thủ thuật riêng nh: dùng áp lực hành chính, giảm phía, tăng hoa hồng, mở rộng phạm vi Bảo hiểm để tranh giành khách hàng.
Tính đến qua 5 năm hoạt động, phòng Bảo hiểm Tây Hồ đã không ngừng những hoàn thành xuất sắc kế hoạch, nhiệm vụ của Công ty giao cho mà luôn vợt mức kế hoạch, ngày càng có nhiều khách hàng tự tìm đến để yêu cầu mua Bảo hiểm. Trong những năm qua phòng Bảo hiểm Tây Hồ luôn có sự tăng trởng từ 20% -25%.
2 Tiềm lực của phòng Bảo hiểm Tây Hồ
Quận Tây Hồ tuy mới thành lập nhng luôn nhận đợc sự quan tâm, giúp đỡ của chính quyền thành phố, các cơ quan, tổ chức đóng trên địa bàn quận vì thế phòng Bảo hiểm Tây
Hồ có những lợi thế hơn hẵn các Công ty Bảo hiểm khác.
- Đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ tuổi luôn hăng hái làm việc vì sự tồn tại và phát triển của phòng Tây Hồ là rất lớn,năm 2000 là gần 19.000 học sinh toàn quận, tiềm năng khai thác Bảo hiểm toàn diện học sinh là rất lớn.
- Số xe cơ giới hoạt động trên toàn thành phố ngày càng tăng với tốc độ cao, bình quân hàng năm tăng thêm 50-60%.
III Hiệu quả hoạt động kinh doanh của phòng Bảo hiểm Tây Hồ
Hiệu quả kinh doanh là một số tuyệt đối phản ánh cụ thể kết quả mang lại từ khâu khai thác đến khâu bồi thờng của từng nghiệp vụ hay toàn bộ quá trình hoạt động kinh doanh, kết quả kinh doanh có ý nghĩa rất lớn trong việc mở rộng và hoàn thiện các nghiệp vụ Bảo hiểm Trong lĩnh vực Hà Nội kết quả điều kiện đợc thể hiện chủ yếu ở hai chỉ tiêu doanh thu và lợi nhuận.
1 Doanh thu của Công ty Bảo hiểm đợc hiểu là tổng số tiền thu đợc trong một khoảng thời gian nhất định (thờng là một năm)
Doanh thu của Công ty Bảo hiểm bao gồm các khoản thu sau:
* Thu từ kinh doanh Bảo hiểm gồm có
- Thu phí Bảo hiểm gốc (đây là khoản thu chủ yếu của Công ty Bảo hiểm)
- Thu nhận tái Bảo hiểm
- Thu đòi ngời thứ ba
- Thu từ kết d dự phòng năm trớc chuyển qua
* Thu từ hoạt động đầu t và các hoạt động khác
- Thu từ hoạt động đầu t (đối với phần vốn tạm thời nhàn rỗi)
- Thu lãi từ các hoạt động khác: Thu giám định, xét bồi thêng
Doanh thu có một ý nghĩa rất quan trọng đối với các Công ty Bảo hiểm Thông thờng, lợng vốn ban đầu ít hay nhiều chỉ là tiền đề hoạt động của Công ty Doanh thu mới là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của Công ty Bảo hiểm. Doanh thu lớn chứng tỏ số khách hàng lớn, đảm bảo nguyên tắc lấy “số đông bù số ít” của hoạt động Bảo hiểm và là cơ sở để san sẻ rủi ro.
Hơn nữa với doanh thu cao Công ty sẽ có tiềm lực mạnh về kinh tế, khả năng thanh toán chi trả cao, khả năng lập quỹ dự phòng lớn, có điều kiện hoàn thành tốt nghĩa vụ đối với Nhà n- ớc Hơn nữa doanh thu cao sẽ nâng cao uy tín của Công ty trên thị trờng.
Lợi nhuận của một Công ty Bảo hiểm chính là kết quả kinh doanh của Công ty tính trong một khoảng thời gian nhất định (thờng là 1 năm) lợi nhuận = Tổng thu - Tổng chi
Lợi nhuận của Công ty Bảo hiểm thể hiện sự tăng trởng của chính Công ty đó Lợi nhuận lớn chứng tỏ tổng thu chênh lệch nhiều so với tổng chi, tức trong quá trình hoạt động, Công ty đã làm tốt công tác từ khâu khai thác đến khâu bồi thêng.
Kết quả kinh doanh = Tổng phí bảo hiểm thực thu – Tổng chi bồi thờng – Chi hoa hồng – Chi quản lý – Chi đề phòng và hạn chế tổn thất – Thuế
Sản phẩm Bảo hiểm là một loại sản phẩm đặc biệt, mang tính dịch vụ Vì thế, đối với một Công ty Bảo hiểm kết quả kinh doanh còn đợc thể hiện ở việc thực hiện các dịch vụ có tốt không? có đợc khách hàng hài lòng không? với phòng Bảo hiểm Tây Hồ, lãnh đạo phòng rất quan tâm đến các dịch vụ đợc và sau khi bán hàng (khi ký kết hợp đồng), ngày càng thu hút đợc đông đảo khách hàng.
2 Hoạt động chi phí của phòng Bảo hiểm Tây Hồ
- Chi bồi thờng: Là khoản chi chủ yếu của Công ty Bảo hiểm, nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố và có ảnh hởng trực tiếp đến khách hàng, chi bồi thờng luôn phải đảm bảo: bồi thờng đúng, đủ, kịp thời
- Chi quản lý: Bao gồm chi trả lơng cho cán bộ công nhân viên của phòng và các khoản chi khác phục vụ cho công tác quản lý.
Trong một đơn vị hoạt động kinh doanh Bảo hiểm luôn phải cố gắng để vừa làm hài lòng khách hàng vừa đảm bảo có lãi Số tiền bồi thờng không thể giảm đợc ứng với mức độ thiệt hại thực tế xảy ra, vì lẽ đó muốn đạt đợc một kết quả kinh doanh cao các Công ty Bảo hiểm nói chung và phòng Bảo hiểm Tây Hồ nói riêng cần cắt giảm đến mức tối đa những chi phí không cần thiết, đồng thời có biện pháp quản lý chặt chẽ các khoản chi phí khác, tránh lãng phí,
Tình hình thực hiện các nghiệp vụ Bảo hiểm của phòng Bảo hiểm Tây Hồ
1 Về công tác khai thác
Trong hoạt động kinh doanh Bảo hiểm thờng diễn ra tập trung chủ yếu ở các khâu: Khai thác, giám định bồi thờng, đề phòng và hạn chế tổn thất Trong đó khai thác là khâu đều tiên trong quá trình triển khai nghiệp vụ, có ảnh hởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh nghiệp vụ.
Thực chất công tác này là vận động tuyên truyền quảng cáo tới các khách hàng tiềm năng để họ thấy đợc những lợi ích khi tham gia Bảo hiểm, từ đó kích thích họ đi đến ký kết hợp đồng Bảo hiểm.
Phòng Bảo hiểm Tây Hồ hầu hết triển khai các nghiệp vụ dới hình thức tự nguyện, vì thế muốn làm tốt công tác khai thác thì Công ty Bảo hiểm phải vận dụng tốt những nội dung cơ bản của Marketing dịch vụ nh: chính sách giá cả, chính sách sản phẩm, chính sách phân phối, chính sách khuyếch tr- ơng, chính sách con ngời và vật chất Mỗi chính sách đều có tầm quan trọng nhất định tuy không giống nhau nhng cũng khó xác định đợc chính sách nào quan trọng hơn chính sách nào Song có lẽ điều mà khách hàng luôn quan tâm đến một sản phẩm Bảo hiểm luôn là giá cả và chất lợng ở đây giá cả chính là phí Bảo hiểm, chất lợng là sự phục vụ và thực hiện các dịch vụ su khi ký kết hợp đồng Bảo hiểm Công việc tính phí là cả một quá trình logíc và phức tạp, đòi hỏi phải tổng hợp tất cả các công tác thống kê về mức độ thiệt hại trung bình đ- ợc tính riêng cho mỗi nghiệp vụ, thực tế tham gia Bảo hiểm của khách hàng qua các năm, số tiền bồi thờng trung bình 1 vụ …. trong những năm trớc đó các năm khác nhau thì tỷ lệ phí áp dụng thờng không giống nhau Trong những năm gần đây do sự nhận biết quyền lợi Bảo hiểm của ngời tham gia Bảo hiểm nếu tỷ lệ này có xu hớng tăng lên qua các năm Chất lợng phục vụ thể hiện ở thái độ và cách c xử của nhân viên Công ty Bảo hiểm đối với khách hàng cả trớc và sau khi ký kết hợp đồng Từ đó khách hàng sẽ dựa vào chất lợng phục vụ để so sánh, đánh giá giữa các Công ty Bảo hiểm và cuối cùng là lựa chọn Công ty Bảo hiểm cho chính mình.
Hoạt động Bảo hiểm thờng theo quy luật “số đông bù số ít” tức là đông ngời góp vào thành lập nên quỹ và quỹ này dùng để bù đắp (bồi thờng) thiệt hại chóos khách hàng không máy gặp rủi ro Chính vì vậy lợi nhuận kinh doanh của một doanh nghiệp Bảo hiểm càng lớn khi mà càng thu hút đợc đông số lợng khách hàng.
Trên địa bàn Hà Nội tập trung nhiều Công ty Bảo hiểm lớn ở trong nớc và các Công ty Bảo hiểm nớc ngoài, điều đó đã gây không ít khó khăn đối với phòng Bảo hiểm Tây Hồ Quá trình cạnh tranh giữa các Công ty Bảo hiểm đã làm này sinh nhiều hình thức cạnh tranh không lành mạnh nh: Giảm phí, nâng cao tỷ lệ hoa hồng một cách tuỳ tiện… Tuy vậy, đợc lãnh đạo phòng chỉ đạo sâu sát, kịp thời và nhờ sự cố gắng của các cán bộ trong phòng mà công tác khai thác vẫn tơng đối ổn định. ý thức đợc rằng phòng đang hoạt động trên một thị trờng cạnh tranh khốc liệt, bản thân phòng lại có những yếu tố kém các Công ty Bảo hiểm khác, phòng Bảo hiểm Tây Hồ đề ra mục tiêu khách hàng của mình là những ngời thân quen có
50 quan hệ từ trớc với mỗi nhân viên, cán bộ trong phòng, là những doanh nghiệp Nhà nớc đóng trên địa bàn quận Tây Hồ Kết quả khai thác của phòng đợc thể hiện qua bảng sau:
Bảng 1: Kết quả khai thác phòng Bảo hiểm Tây Hồ
Số HĐ khai thác Doanh thu phí 1999
BH con ngời hỗn hợp 74 96 134,623 179,132
BH vËn chuyÓn hàng hoá
BH tai nạn con ngời 31 37 62,239 51,720
BH nằm viện phẩu thuËt
BH sinh mạng cá nh©n
BH xây dựng lắp đặt
BH vật chất xe ô tô 207 218 476,873 587,340
Nguồn: Báo cáo tổng hợp tại phòng Bảo hiểm Tây Hồ
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy: một số nghiệp vụ có xu h- ớng giảm đáng kể nh: Bảo hiểm hoả hoạn, Bảo hiểm nằm viện phẫu thuật Cùng với số hợp đồng giảm thì số phí Bảo hiểm thu đợc cũng giảm, nhng nhìn chung tình hình khai thác tăng lên, đa số các nghiệp vụ có số hợp đồng ký kết vào năm 2000 t¨ng so víi n¨m 1999.
Nghiệp vụ Bảo hiểm toàn diện học sinh đợc coi là nghiệp vụ truyền thống của phòng, năm 1999 là 120 hợp đồng thì đến năm 2000 đã tăng lên 197 hợp đồng Có trờng kết hợp với phòng huy động đợc 100% học sinh tham gia Bảo hiểm nh: Tr- ờng Mầm non An Dơng, Nhà trẻ An Dơng, Mầm non Hoa Đào… sở dĩ nh vậy là do phòng luôn giữ đợc mối quan hệ thân thiện với các trờng mầu giáo, nhà trẻ trong quận, không ngừng tuyên truyền, vận động các bậc cha mẹ tham gia Bảo hiểm cho con em mình Các trờng C3 Chu Văn An, trờng cao đẳng Phòng cháy chữa cháy, trung học Điện tử điện lạnh và trờng trung cấp
Du lịch lại tham gia với tỷ lệ thấp, tuy vậy tỷ lệ tham gia tăng lên qua các năm Thiết nghĩ phòng cần có các biện pháp tích cực hơn nhằm khai thác nhiều hơn nữa thị trờng này.
2 Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất Đề phòng và hạn chế tổn thất là những hoạt động cụ thể của Công ty Bảo hiểm nhằm ngăn ngữa, hạn chế những rủi ro, tai nạn xảy ra gây thiệt hại cho khách hàng của mình Có thể nói công tác đề phòng và hạn chế tổn thất vừa là trách nhiệm vừa là quyền lợi của Công ty Bảo hiểm Mục tiêu của Bảo hiểm là thực hiện các chính sách nhân đạo, cao cả Làm tốt công tác đề phòng và hạn chế tổn thất thì sẽ giảm số vụ tại nạn rủi ro xuống, mang lại sự bình yên cho mọi gia định Hơn nữa số vụ tai nạn rủi ro giảm xuống thì số tiền bồi thờng của Công tyBảo hiểm sẽ giảm xuống và sau đó lợi nhuận sẽ tăng lên, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của nghiệp vụ,tăng quỹ dự trữ cho Công ty.
Phòng Bảo hiểm Tây Hồ là một phòng của Bảo việt Hà Nội nên công tác đề phòng và hạn chế đợc thấp không phải là công tác chủ yếu của phòng, nhng lãnh đạo phòng vẫn luôn chú ý và kết hợp với các cơ quan, tổ chức có liên quan để tuyên truyền, giáo dục ý thức cho khách hàng, xây dựng các Panô, biển báo… ở những nơi dễ xảy ra tai nạn, tránh những hậu quả đáng tiếc có thể xảy ra Vào những dịp hè phòng còn phối hợp với nhà trờng, các tổ chức văn hoá trong quận tổ chức sinh hoạt hè, vui chơi lành mạnh phòng tránh những tai nạn có thể xảy ra.
Từ những việc làm trên phòng đã góp một phần không nhỏ vào công tác đề phòng và hạn chế tổn thất cho toàn Công ty trên địa bàn Hà Nội
3 Công tác giám định, bồi thờng
Công tác giám định chỉ xuất hiện khi có sự kiện Bảo hiểm xảy ra phát sinh trách nhiệm bồi thờng.
Thực hiện công tác giám định là để xác định nguyên nhân của sự cố và xác định mức độ thiệt hại Để công tác giám định đợc nhanh chóng, chính xác giám định viên phải hợp tác chặt chẽ với ngời đợc Bảo hiểm, yêu cầu họ cùng tham gia chứng thực và trả lời những vẫn đề cần thiết nhằm làm sáng toả thực tế thiệt hại.
Ngay từ giai đoạn đầu giám định viên phải thu thập những thông tin cơ bản về ngời đợc Bảo hiểm nh: Tên ngời đợc Bảo hiểm, phạm vi hoạt động, tình hình thực hiện công tác an toàn, tổn thất quá khứ (ngày, nguyên nhân, giá trị)
Sau đó giám định viên phải kiểm tra các giấy tờ cần thiết có liên quan….
Nếu cần phải kiểm tra hiện trờng kỹ và chụp ảnh.
Công tác bồi thờng đợc thực hiện sau công tác giám định trên cơ sở kết luận của giám định viên trong biên bản giám định để xác định số tiền bồi thờng Trong khâu này đòi hỏi có sự phân tích, đánh giá, tổng hợp các yếu tố tính toán để đa ra các mức tiền bồi thờng vừa đảm bảo phù hợp với thực tế thiệt hại, vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, tạo điều kiện cho họ khắc phục thiệt hại.
Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh
Xu hớng phát triển và yêu cầu hoàn thiện sản phẩm Bảo hiểm của phòng Bảo hiểm Tây Hồ
1 Những hạn chế của phòng
- Việc tổ chức quản lý bám giữ khách hàng của phòng cha đợc tốt, việc phân công theo dõi hợp đồng để tái tục kịp thời cha đợc chú ý đúng mức, phòng cha có các biện pháp tích cực để có những sự chuyển biến sang các nghiệp vụ khác có tiềm năng mang doanh thu về cho đơn vị.
- Việc sử dụng hệ thống đại lý, cộng tác viên cha đợc xây dựng thành chiến lợc trong hoạt động khai thác.
- Phòng cha tổ chức đợc công tác tận thu và cha mở đợc nhiều khách hàng mới.
- Việc phối hợp khai thác giữa phòng và các phòng trong nội bộ Công ty còn yếu, cha phát huy đợc chức năng quản lý, h- ớng dẫn kiểm tra của phòng quản lý.
- Cuối cùng là phòng cha chú ý áp dụng chính sách đòn bẩy kinh tế: Tiền lơng, thởng, đầu t chi phí quản lý tới từng cá nhân phải tăng doanh thu theo hớng dẫn của Công ty.
Trong thời gian tới sự cạnh tranh trên thị trờng Bảo hiểm tại địa bàn Hà Nội sẽ càng sôi động hơn với sự tham gia của tất cả các Công ty Bảo hiểm đã đi vào hoạt động ổn định Sự hoạt động mạnh mẽ của Bảo hiểm y tế cũng sẽ ảnh hởng rất nhiều đến các nghiệp vụ Bảo hiểm con ngời do đó Công ty cũng nh phòng Bảo hiểm Tây Hồ sẽ phải san sẻ thị trờng và giảm thị phần nhiều hơn Bên cạnh đó đầu t nớc ngoài cũng cha có chiếu hớng tăng Xác định đợc những khó khăn và thử thách, phòng Bảo hiểm Tây Hồ đề ra phơng hớng, mục tiêu trong thời gian tới là giữ vững thị trờng trong địa bàn, hoàn thành kế hoạch doanh thu, phát huy các nghiệp vụ truyền thống nh: Bảo hiểm toàn diện học sinh và Bảo hiểm vật chất xe cơ giới, mở rộng các hoạt động kinh doanh có hiệu quả và các nghiệp vụ mới, tăng cờng công tác quản lý doanh nghiệp , tiếp tục đổi mới phong cách phục vụ để duy trì và phát triển các nghiệp vụ Bảo hiểm trên địa bàn, đặc biệt là các nghiệp vụ tỷ trọng lớn Mục tiêu là đạt doanh phí cao, tăng hành năm lên 20-30% doanh thu phí năm trớc đó.
Những giải pháp cơ bản
Qua năm 5 hoạt động tới nay, phòng Bảo hiểm Tây Hồ đã gặp không ít những khó khăn về mọi mặt xong phòng luôn phấn đấu để hoàn thành tiếp nhiệm vụ và phát triển Thực tế đã chứng minh đợc sự thành công trong quá trình hoạt động của phòng, đó là phong luôn hoàn thành vợt mức kế hoạch, doanh thu phí ngày càng cao, khai thác nhiều nghiệp vụ hơn.
Dù vậy qua phân tích đánh gía tình hình triển khai các nghiệp vụ Bảo hiểm ở văn phòng ta thấy còn rất nhiều hạn chế cần khắc phục, nếu không nhanh chóng tìm ra những biện pháp hiệu quả, kịp thời thì không đạt đợc những mục tiêu đã đề ra.
Nhận thức đợc điều đó, qua thời gian thực tập tôi có cơ hội tìm hiểu thực tế hoạt động của phòng trong thời gian qua, tôi mạnh dạn đa ra một số giải pháp nhằm góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh của phòng trong thời gian tới.
* Về công tác khai thác
Nh chúng ta đã biết khâu khai thác là khâu quan trọng nhất trong công tác triển khai một nghiệp vụ Bảo hiểm Qua sự phân tích quá trình khai thác của văn phòng chúng ta thấy tiềm năng sẵn có của phòng còn rất lớn Chính vì vậy phòng cần đẩy mạnh hơn nữa và nâng cao chất lợng phục vụ hơn nữa để khai thác hết tiềm năng này.
Hiệu quả của khâu khai thác chủ yếu phụ thuộc vào hai yếu tố: Phơng pháp tổ chức thực hiện và mức phí Bảo hiểm. Đối với phòng Bảo hiểm Tây Hồ thì hai vấn đề này lại càng có ý nghĩa quan trọng nữa.
Thực vậy, do nhữgn điểu kiện kinh tế của ngời dân trong quận rất hạn chế nên nhiều gia đình muốn tham gia Bảo hiểm nhng lại không có đủ khả năng tài chính Xác định mức phí thấp và phù hợp với khả năng khách hàng là một đòi hỏi cấp thiết Làm đợc điều đó sẽ thu hút đợc nhiều khách hàng hơn và sẽ đảm bảo đợc quy luật số đông bù số ít của Bảo hiểm.
Bên cạnh đó cần thúc đẩy mạnh công tác tuyên truyền đến từng nhà, từng khách hàng bắng các hình thức để mọi ngời hiểu đợc những lợi ích, tác dụng của Bảo hiểm Việc làm này hết sức cần thiết và lại càng cần thiết hơn đối với ngời dân chủ yếu là nông dân và công dân nh quận Tây Hồ Đồng thời phải đặc biệt chú trọng đến phần thị trờng ở ngoài phạm vi quận mà phòng đã khai thác đợc một phần, giữ mối quan hệ tốt với đội ngũ cộng tác viên.
* Về công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.
Trong những năm qua văn phòng đã rất tích cực triển khai công tác này và phần nào đó đã phát huỷ tác dụng nhng vẫn cha đáp ứng đợc nhu cầu thực tế Bằng chứng là tai nạn đang có xu hớng tăng lên và mức độ đang ngày càng nghiêm trọng hơn Phòng cần xem xét lại công tác này để nó phát huy đầy đủ những u việt của nó Cụ thể là phải đẩy mạnh hơn nữa hoạt động tuyên truyền quảng cáo cho khâu này Đây là hoạt động quan trọng nhng mức chi cho hoạt động này của văn phòng còn rất nhỏ Đầu t hơn nữa cho hoạt động này không những có lợi cho mình mà còn có lợi cho cả xã hội Văn phòng cần phối hợp với các ngành nh: Giáo dục, cảnh sát, xây dựng… tham gia đề phòng và tổ chức thanh tra.
* Về công tác bồi thờng
Khác với các sản phẩm dịch vụ khác, khách hàng mua sản phẩm Bảo hiểm nhng lại không mong muốn sử dụng nó, bởi khi sử dụng nó thì cũng có nghĩa là điều không may mắn đã xảy ra Vì thế, chất lợng phục vụ trên giác độ thái độ phục vụ của nhân viên… sẽ ảnh hởng sâu sắc tới tâm lý ngời đợc Bảo hiểm cũng nh ngời tham gia Bảo hiểm Họ dễ dàng cảm kích nếu đ- ợc phục vụ tốt và cũng dễ thất vọng, mất niềm tin mong trờng hợp ngợc lại Cả hai tình huống đó đều kích động họ tuyên truyền với mọi ngời gây tác động lớn đến uy tín và danh tiếng của phòng Có một thực tế là đối với Bảo hiểm toàn diện học sinh khi xảy ra rủi ro, khách hàng nhận tiền bồi thờng đều
“chê” ít, họ cho rằng số tiền nhận đợc ít nhất cũng phải bằng số chi phí họ bỏ ra chạy chữa cho con em mình Qua kiểm nghiệm thực tế ở văn phòng đợc biết các khách hàng này rất thất vọng vì phải đi lại nhiều, mất công mà số tiền nhận đợc lại rất ít Theo ý kiến bản thân tôi có nên chăng.
+ Khi phát động khách hàng mua Bảo hiểm, cần giải thích rõ ràng, nếu cặn kẽ quyền lợi của ngời tham gia Bảo hiểm và có thể nêu ra vào ví dụ về bồi thờng hoặc có thể gửi thông báo ghi rõ quyền lợi đến từng cha mẹ học sinh đối với Bảo hiểm toàn diện học sinh
+ Khi thanh toán tiền bồi thờng cho phụ huynh học sinh các cán bộ trong phòng cần nói rõ tại sao lại đợc bồi thờng số tiền này, tránh trờng hợp ngời nhận tiền không hiểu tại sao mình lại nhận đợc số tiền này mà không dám hỏi cặn kẽ
+ Liên kết chặt chẽ với đội ngũ cộng tác viên của phòng nhằm tuyên truyền tới khách hàng những hiểu biết nhất định về nghiệp vụ, có nhiệm vụ giải thích về chế độ bồi thờng cho khách hàng đặc biệt là đối với cha mẹ học sinh trong nghiệp vụ Bảo hiểm toàn diện học sinh, tranhs trờng hợp khách hàng đến văn phòng nộp hồ sơ yêu cầu trả tiền bồi thờng sau tai nạn không thuộc phạm vi Bảo hiểm dẫn đến tính trạng hiểu lầm đáng tiếc xảy ra giữa khách hàng với Công ty Bảo hiểm.
Bên cạnh những việc làm trên phòng phải không ngừng nâng cao kiến thức nghiệp vụ cũng nh các kiến thức cần thiết khác nh: Ngoại ngữ, tin học … cho các cán bộ công nhân viên trong phòng Bởi đây là nền tảng của mọi vấn đề, Công ty cần quan tâm hơn nữa đến công tác này đồng thời Công ty còn có chế độ thờng, u đãi về lơng cho cán bộ vì dù sao thì phòng cũng nằm trong địa bàn hoạt động có rất nhiều khó khăn mà không có lợi thế gì so với các quận khác Do vậy, dù đã cố gắng nhiều nhng để đạt đợc mức doanh thu cao nh các phòng khác là một điều không thể hoặc rất khó.
Không chỉ dừng lại ở đó, với mỗi cán bộ cần phải tự nâng cao trình độ chuyên môn cho mình, học hỏi kinh nghiệm và thực tiễn chiến lợc cạnh tranh linh hoạt có hiệu quả.
* Những đề xuất thực tiễn
- Hoàn thiện nâng cao chất lợng sản phẩm của phòng Bảo hiểm Tây Hồ
+ ý thức cho các cán bộ trong phòng hành động theo ph- ơng châm “phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển ”.