Mot so y kien ve viec mo va su dung cac loai tai 182351

Mục lục Chơng I: Một số vấn đề lý luận mở sử dụng tài khoản khách hàng ngân hàng I Tổng quan NHTM kinh tế thị trờng 1.Khái niệm NHTM Vai trò NHTM Chức NHTM Các nghiệp vụ NHTM 4.1 Nghiệp vụ tài sản nợ 4.2 Nghiệp vụ tài sản có 4.3 Nghiệp vụ trung gian II Mét sè vÊn ®Ị lý ln vỊ mở sử dụng tài khoản khách hàng ngân hàng ý nghĩa việc mở sử dụng tài khoản ngân hàng 1.1 ý nghĩa quản lý vĩ mô kinh tế 1.2 Đối với ngân hàng 1.3 Đối với khách hàng 2.Các loại tài khoản khách hàng 2.1Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn 2.2 Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn 2.3.Tài khoản tiền gửi tiết kiệm 2.4.Tài khoản vÃng lai 2.5.Tài khoản tiền vay 3.Các vấn đề chung thủ tục mở sử dụng tài khoản khách hàng ngân hàng 3.1.Thủ tục mở sử dụng tài khoản khách hàng 3.2 Nguyên tắc mở sử dụng tài khoản khách hàng Chơng II: Tình hình mở sử dụng tài khoản khách hàng chi nhánh NHNo&PTNT quận Ba Đình I Khái quát hoạt động NHNo Ba Đình Đặc điểm điều kiện tự nhiên - kinh tế xà hội quận Ba Đình Khái quát hoạt động NHNo Ba Đình 2.1 Sự hình thành phát triển 2.2 Cơ cấu hoạt động máy NHNo Ba Đình 2.3.Hoạt động huy động vốn 2.4 Sử dụng nguồn 2.5 Kết tài 2.6 Công tác kế toán ngân quĩ 2.7 Định hớng công tác hoạt động kinh doanh năm 2002 giải pháp II Tình hình mở sử dụng loại tài khoản khách hàng NHNo Ba Đình Tình hình mở sử dụng tài khoản tiền gửi TCKT Tình hình mở sử dụng tài khoản tiền gửi tiết kiệm Tình hình mở sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân Một số u điểm tồn việc mở sử dụng tài khoản khách hàng NHNo Ba Đình Chơng III: Một số kiến nghị mở sử dụng tài khoản khách hàng chi nhánh NHNo&PTNT quân Ba Đình I Kiến nghị chung: Về phía nhà nớc Về phía NHNN NHNo Việt Nam 2.1 Cần có chế độ việc mở sử dụng tài khoản khách hàng ngân hàng 2.2 Biện pháp hỗ trợ khác nhằm khuyến khích dân c mở tài khoản II Một số kiến nghị cụ thể việc mở sử dụng loại tài khoản tiền gửi Đối với tài khoản tiền gửi TCKT Đối với tài khoản tiền gửi tiết kiệm Đối với tài khoản tiền gửi cá nhân III Một số kiến nghị NHNo Ba Đình Đa dạng hóa hình thức toán để khuyến khích khách hàng mở tài khoản Mở rộng mạng lới giao dịch để thu hút thêm khách hàng Tuyên truyền quảng cáo Nâng cao chất lợng công tác cán Chiến lợc khách hàng Đổi công nghệ ngân hàng Biện pháp tâm lý kinh tế Bảng ký hiệu chữ viết tắt CNH-HĐH NHTM NHNN : Công nghiệp hóa - đại hóa : Ngân hàng thơng mại : Ngân hàng nhà nớc NHNo&PHNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHCT NHĐT NHNT : Ngân hàng công thơng : Ngân hàng đầu t : Ngân hàng ngoại thơng QPPL : Qui phạm pháp luật TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tỉ chøc kinh tÕ DNNN : Doanh nghiƯp nhà nớc GTCG : Giá trị có giá Lời nói đầu Nhu cầu vốn để đầu t phát triển kinh tế vấn đề xúc cần đợc quan tâm hàng đầu thời kỳ, đặc biệt xu toàn cầu hoá thơng mại quốc tế phát triển mạnh mẽ kinh tế Việt Nam đà đổi theo hớng kinh tế thị trờng vốn đợc coi yếu tố quan trọng có ý nghĩa định đến thành công đổi Vốn huy động từ nhiều nguồn khác từ nớc từ nớc vốn để đầu t kinh tế thông qua NHTM đóng vai trò quan träng NHTM lµ trung gian tµi chÝnh quan träng nhÊt hoạt động kinh doanh thị trờng tiền tệ với lợi nhuận mục tiêu chủ yếu Nền kinh tế phát triển hoạt động NHTM sâu vào tận ngõ ngách kinh tế đời sống nhân dân NHTM làm chức cầu nối ngời có vốn ngời cần vốn, hoạt động với phơng châm vay cho vay, huy ®éng tõ nỊn kinh tÕ, sư dơng cho vay cã hiệu không ngừng phát triển vốn Để tồn phát triển NHTM phải không ngừng hoàn thiện hoạt động kinh doanh mình, nh nguồn vốn tự có tiền đề viên gạch đặt móng cho hoạt động kinh doanh, mức độ tự chủ an toàn kinh doanh nguồn vốn huy động vốn chủ yếu đảm bảo sở tài cho kinh doanh thể mức độ mở rộng kinh doanh ngân hàng Nh để mở rộng liên doanh liên kết tham gia vào thị trờng quốc tế chiến lợc huy động vốn chiến lợc khách hàng mang tính liên tục thờng xuyên NHTM Một công cụ thực mục tiêu đa dạng hoạt động kinh doanh, khuyến khích mở sử dụng loại tài khoản ngân hàng nhằm thoả mÃn tối đa nhu cầu phong phú khách hàng gửi tiền Với công cụ có ý nghÜa viƯc më réng ngn vèn huy ®éng ngân hàng mà sở giúp cho phát triển hình thức toán không dùng tiền mặt Xuất phát từ suy nghĩ trên, nhận thức rõ đợc tầm quan trọng việc mở sử dụng tài khoản khách hàng ngân hàng, sau thời gian thực tập NHNo&PTNT quận Ba Đình kết hợp với kiến thức đà đợc trang bị Học Viện Ngân Hàng em mạnh dạn chọn đề tài để viết khoá luận là:Một số ý kiến việc mở sử dụng loại tài khoản khách hàng NHNo&PTNT quận Ba Đình phạm vi đề tài em xin nghiên cứu sâu loại tài khoản tiền gửi khách hàng loại tài khoản tiền gửi có ý nghĩa quan träng viƯc më réng ngn vèn huy ®éng thúc đẩy toán qua ngân hàng Nội dung gåm ch¬ng: Ch¬ng I : Mét sè lý luận mở sử dụng tài khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng Chơng II: Tình hình mở sử dụng tài khoản khách hàng NHNo&PTNT quận Ba Đình Chơng III: Một số kiến nghị mở sử dụng tài khoản khách hàng NHNo&PTNT quận Ba Đình Là sinh viên với lực nghiên cứu hạn chế, hiểu biét cha sâu nên nội dung khoá luận không tránh khái nh÷ng thiÕu sãt Song víi ngun väng em mn đóng góp phần nhỏ bé giúp NHNo Ba Đình nói riêng ngành ngân hàng nói chung ngày mở rộng thu hút nhiều khách hàng mở sử dụng tài khoản góp phần vào việc toán qua ngân hàng, giảm chi phí lu thông không ngừng phát triển nguồn vốn huy động Em kính mong nhận đợc bảo thầy cô hội đồng bảo vệ luận văn, ban lÃnh đạo tập thể công nhân viên NHNo Ba đình đặc biệt thầy Phạm Hoàng Đức vụ phó vụ KT-TC NHNN Việt Nam nguyên thầy giáo Học Viên Ngân Hàng để viết khoá luận em đợc hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên :Lại Thanh Tú Chơng I: Một số vấn đề lý luận mở sử dụng tài khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng I Tổng quan Ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng Khái niệm ngân hàng thơng mại Nghề kinh doanh tiền tệ đời gắn liền với phát triển quan hệ thơng mại, lúc đầu đợc hình thành dới tổ chức đơn giản nh nhà thờ, t nhân với hoạt động dơn giản dịch vụ đổi tiền song với phát triển kinh tế hàng hoá quan hệ tiền tệ ngày đợc mở rộng thúc đẩy tổ chức kinh doanh tiền tệ phát tiển số lợng qui mô hoạt động Trong ngân hàng thơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ đặc biệt quan trọng, phát kiến vĩ đại ngời Để đa đợc định nghĩa Ngân hàng thơng mại, ngời ta thờng phải dựa vào tính chất mục đích thị trờng tài chính, kết hợp tính chất, mục đích đối tợng hoạt động Dựa vào tính chất mục đích số nớc giới định nghĩa NHTM nh sau: Luật Ngân hàng Pháp, năm 1941 định nghĩa: Ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thờng xuyên nhận công chúng dới hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Luật Ngân hàng ấn Độ 1950, đợc bổ sung 1959 đà nêu Ngân hàng sở nhận khoản tiền ký thác vay hay tài trợ, đầu t Dựa vào kết hợp tính chất mục đích đối tợng hoạt động Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930 định nghĩa: Những nhà băng thiÕt u gåm c¸c nghiƯp vơ nhËn tiỊn ký th¸c, buôn bán vàng bạc hành nghề thơng mại giá trị địa ốc, phơng tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm Mặc dù có nhiều cách thể khác nhau, nhng phân tích, khai thác nội dung định nghĩa đó, ngời ta dễ dàng nhận thấy ngân hàng thơng mại có chung tính chất nhận tiền ký thác- tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn, để sử dụng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng Việt Nam, bớc chuyển đổi sang kinh tế thị trờng có quản lý nhà nớc, thực quán sách kinh tế nhiều thành phần theo định hớng xà hội chủ nghĩa Mọi ngời đợc tự kinh doanh theo pháp luật, đợc bảo hộ quyền sở hữu thu nhập hợp pháp, hình thức sở hữu hỗn hợp, đan kết với hình thành tổ chức kinh doanh đa dạng Các doanh nghiệp, không phân biệt quan hệ sở hữu tự chủ kinh doanh, hợp tác cạnh tranh với nhau, bình đẳng trớc pháp luật Theo hớng đó, kinh tế hàng hoá phát triển tất yếu tạo tiền đề cần thiết đòi hỏi đời nhiều loại hình ngân hàng tổ chức tín dụng khác Cho nên để tăng cờng quản lý, hớng dẫn hoạt dộng ngân hàng tổ chức tín dụng khác, tạo thuận lợi cho phát triển kinh tế đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân Theo điều 20 Luật Tổ chức tín dụng Việt Nam có nêu: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp đợc thành lập theo qui định luật qui định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vị ngân hµng víi néi dung nhËn tiỊn gưi vµ sư dơng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Từ định nghĩa chung Điều 20 Luật tổ chức tín dụng có nêu Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng đợc thực toàn ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan.Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thơng mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu t, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác. Ngày nay, giới đại, hoạt động tổ chức tài môi giới thị trờng tài ngày phát triển số lợng qui mô hoạt động, đa dạng phong phú, hoạt động đan xen lẫn Ngời ta phân biệt NHTM với tổ chức môi giới tài khác chỗ NHTM ngân hàng kinh doanh tiền gửi, chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn, từ hoạt động tạo hội cho ngân hàng thơng mại làm tăng bội số tiền gửi khách hàng hệ thống NHTM Đó đặc trng để phân biệt NHTM với Ngân hàng TCTD kh¸c