Tinh hinh huy dong von tai ngan hang phat trien nh 484931

GVHD:Tiến sĩ NGUYỄN NGỌC ẢNH BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC MARKETING KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG    CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ VÀ ĐỒNG BẰNG SƠNG CỬU LONG PHỊNG GIAO DỊCH LONG KHÁNH CHI NHÁNH ĐỒNG NAI GVHD :Tiến sĩ:NGUYỄN NGỌC ẢNH SVTH :Phạm Lê Uyên Lớp :06CTC Năm : 2009 SVTH:PHẠM LÊ UYÊN GVHD:Tiến sĩ NGUYỄN NGỌC ẢNH NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN SVTH:PHẠM LÊ UYÊN GVHD:Tiến sĩ NGUYỄN NGỌC ẢNH NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP SVTH:PHẠM LÊ UYÊN GVHD:Tiến sĩ NGUYỄN NGỌC ẢNH LỜI MỞ ĐẦU Sau thời gian dài nỗ lực, kinh tế Việt Nam đạt thành tựu quan trọng phát triển kinh tế xã hội, đời sống nhân dân cải thiện nhiều mặt vật chất lẫn tinh thần, công ăn việc làm ngày tăng lên, tỷ lệ đói nghèo giảm đáng kể Từ người thay đổi nhiều suy nghĩ, cách ăn mặc…đó nhu cầu “ăn ngon mặc đẹp” khơng quan điểm “ăn no mặc ấm” trước Cũng thay đổi suy nghĩ cách làm người làm phát sinh nhiều nhu cầu lạ cao Nhưng thực tế người đáp ứng hết nhu cầu nguồn thu nhập mà họ kiếm Vì vậy, họ cần nguồn tài trợ mà có ngân hàng sẵn sàng từ nhóm sản phẩm tín dụng tiêu dùng đời phát triển Đồng thời, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh diễn ngày khốc liệt toàn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chính thế, việc khai thơng nguồn vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng đặt thiết Các ngân hàng hoạt động địi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không quan tâm từ đâu ?, mà phải tính đến nào?, cách gì?, để có hiệu tốt nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay ngân hàng với chi phí thấp Nhận thức rõ cơng tác huy động vốn cho vay hoạt động ngân hàng Với kiến thức học qua thực tế Ngân Hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sơng Cửu Long em chọn đề tài “Tình hình Huy động vốn Ngân Hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sơng Cửu Long Phịng Giao Dịch Long Khánh_chi nhánh Đồng Nai ” làm chuyên đề tốt nghiệp Với mong muốn góp phần nhỏ vào việc đưa biện pháp nhằm khắc phục hạn chế tồn đọng giải pháp giúp ngân hàng phát triển mạnh lĩnh vực SVTH:PHẠM LÊ UYÊN GVHD:Tiến sĩ NGUYỄN NGỌC ẢNH SVTH:PHẠM LÊ UYÊN GVHD:Tiến sĩ NGUYỄN NGỌC ẢNH MỤC LỤC CHƯƠNG I:CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại 1.1.1Nghiệp vụ tạo vốn_nghiệp vụ nợ 1.1.1.1Vốn điều lệ quỹ dự trữ 1.1.1.2Vốn huy động 1.1.1.3Vốn vay 1.1.1.4Vốn tiếp nhận 1.1.1.5Nguồn vốn khác 1.1.2Nghiệp vụ sử dụng vốn _nghiệp vụ có 1.1.2.1Nghiệp vụ ngân quỹ 1.1.2.2Nghiệp vụ tín dụng 1.1.2.3Nghiệp vụ đầu tư 1.1.3Khả toán CHƯƠNG II:TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ VÀ ĐỒNG BẰNG SƠNG CỬU LONG(MHB),PHỊNG GIAO DỊCH(PGD) LONG KHÁNH_CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 2.1Giới thiệu Ngân hàng MHB phòng giao dịch Long Khánh_chi nhánh Đồng Nai SVTH:PHẠM LÊ UYÊN GVHD:Tiến sĩ NGUYỄN NGỌC ẢNH 2.1.1Qúa trình hình thành phát triển 2.1.2Tình hình kết kinh doanh Ngân hàng MHB phòng giao dịch Long Khánh_chi nhánh Đồng Nai 2.2Tình hình huy động vốn Ngân Hàng MHB phòng giao dịch Long Khánh_chi nhánh Đồng Nai 2.2.1Tình hình huy động vốn kinh tế 2.2.1.1 Vấn đề vốn cho kinh tế 2.2.1.2 Tiềm nguồn vốn 2.2.2Tình hình huy động vốn ngân hàng MHB phịng giao dịch Long Khánh_chi nhánh Đồng Nai 2.2.2.1Hình thức huy động vốn Ngân hàng MHB phòng giao dịch Long Khánh_chi nhánh Đồng Nai 2.2.2.2Tình hình nguồn vốn Ngân hàng MHB phòng giao dịch Long Khánh_chi nhánh Đồng Nai 2.3Nhận xét hoạt động ngân hàng MHB phòng giao dịch Long Khánh_chi nhánh Đồng Nai 2.3.1Nhận xét chung 2.3.2Đánh giá ưu nhược điểm hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Phát Triển Nhà Và Đồng Bằng Sơng Cửu Long Phịng giao dịch Long Khánh_chi nhánh Đồng Nai 2.3.2.1Ưu điểm 2.3.2.2Nhược điểm CHƯƠNG III:MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ SVTH:PHẠM LÊ UYÊN GVHD:Tiến sĩ NGUYỄN NGỌC ẢNH CHƯƠNG 1: Cơ sở lý luận chung nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: 1.1.1Nghiệp vụ tạo vốn_nghiệp vụ nợ Nghiệp vụ huy động vốn hoạt động có ý nghĩa thân ngân hàng.Là nghiệp vụ hình thành nguồn vốn hoạt động ngân hàng nên gọi nghiệp vụ nợ nghiệp vụ nằm bên tài sản nợ bảng tổng kết tài sản nợ NHTM.Đối với ngân hàng giới tài sản nợ chiếm từ 90%_95% tổng nguồn vốn ngân hàng.Đối với NHTM Việt Nam tỉ trọng thường thấp hơn.Thành phần nguồn vốn NHTM gồm có: -Vốn điều lệ quỹ dự trữ -Vốn huy động -Vốn di vay -Vốn tiếp nhận - Nguồn vốn khác 1.1.1.1Vốn điều lệ quỹ dự trữ: Vốn điều lệ:là số vốn ban đầu thành lập ngân hàng ghi vào điều lệ ngân hàng.Vốn điều lệ phải mức vốn pháp định ngân hàng nhà nước quy định(vào đầu năm tài chính).Tuỳ theo loại hình ngân hàng mà có chủ thể góp vốn khác nhau: với ngân hàng tư nhân vốn riêng doanh nghiệp,với Ngân hàng cổ phần vốn điều lệ hình thành phát hành cổ phiếu,nếu Ngân hàng quốc doanh vốn điều lệ ngân sách nhà nước cấp 100%.Nếu Ngân hàng thương mại liên doanh vốn cổ phần ngân hàng tham gia liên doanh Vốn điều lệ quy định cho ngân hàng nhiều hay tuỳ thuộc vào quy mơ phạm vi hoạt động nó.Việc sử dụng vốn chủ yếu mua sắm động sản bất động sản,tăng kỹ thuật nghiệp vụ Ngân hàng hùn vốn liên doanh,cho vay mua cổ phần tổ chức tín dụng khác.Pháp lệnh ngân hàng khơng cho phép dùng vốn điều lệ để chia lợi tức,lập quỹ phúc lợi,khen thưởng SVTH:PHẠM LÊ UYÊN GVHD:Tiến sĩ NGUYỄN NGỌC ẢNH Trong q trình hoạt động vốn tự có ngân hàng bổ sung quỹ sau: Quỹ ngân hàng:là quỹ bắt buộc phải trích lập trình tồn ngân hàng.Nguồn hình thành quỹ dự trữ trích theo tỷ lệ phần trăm theo quy định số lợi nhuận ròng ngân hàng Các quỹ gồm: Quỹ dự trữ:trích 5% lợi nhuận ròng hàng năm để bổ sung vốn điều lệ Quỹ dự trữ đặc biệt:trích 10% lợi nhuận rịng vốn điều lệ.Được dùng để dự phịng bù đắp rủi ro q trình kinh doanh ngân hàng tiền giảm giá,kinh doanh thua lỗ Quỹ phát triển kỹ thuật nghiệp vụ Quỹ phúc lợi, khen thưởng Cũng hình thành từ lợi nhuận rịng theo chế độ phân phối lợi nhuận(đối với quốc doanh)hoặc theo quy định hội đồng quản trị(đối với NHTM cổ phần) Ngồi NHTM cịn có quỹ xác lập khơng dựa vào lợi nhuận rịng mà có nguồn bù đắp quỹ khấu hao,sửa chữa,quỹ bảo tồn vốn… Nguồn vốn tự có Ngân hàng chiếm tỉ trọng không lớn tổng nguồn vốn có vai trị quan trọng sở để tiến hành kinh doanh định quy mô hoạt động Ngân hàng thu hút nguồn vốn khác 1.1.1.2Vốn huy động: Đây nguồn vốn chủ yếu NHTM.Trong tổng nguồn vốn hoạt động,vốn tiền gửi nguồn vốn chủ yếu ngân hàng.Theo quy định,NHTM không phép huy động vượt 20 lần vốn tự có quỹ dự trữ.Nguồn vốn huy động gồm có: Tiền gửi tốn hay tiền gửi khơng kỳ hạn: tiền gửi toán cua NHTM tiền gửi cá nhân,các doanh nghiệp nhiều nước giới Chính phủ trung ương địa phương mở tài khoản toán NHTM.Về mặt pháp lý,khi gửi tiền không kỳ hạn theo tài khoản toán thể hợp đồng khách hàng ngân hàng.Trong đó,Ngân hàng phải có trách nhiệm thực khoản chi trả cho khách hàng cách kịp thời xác Đối với loại tiền gửi này,mục đích gửi nhằm bảo đảm an toàn tài sản thực khoản chi trả hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu dùng.Đối với khách hàng,mục đích hưởng lợi loại SVTH:PHẠM LÊ UYÊN GVHD:Tiến sĩ NGUYỄN NGỌC ẢNH tiền gửi giữ vai trò thứ yếu.Về ngun tắc,do mục đích người có tiền gửi khơng kỳ hạn nhờ Ngân hàng cung cấp dịch vụ tốn cho nên loại Ngân hàng không trả lãi trả thấp Hiện nước ta có loại tài khoản tốn:Tài khoản toán dùng cho doanh nghiệp tài khoản tốn dùng cho cá nhân Tiền gửi có kỳ hạn: doanh nghiệp cá nhân có thu nhập tạm thời chưa sử dụng thời gian định gửi vào Ngân hàng hình thức ký thác có kỳ hạn.Theo nguyên tắc,đối với loại tiền gửi người gửi rút kỳ đáo hạn.Tuy nhiên thực tế,do áp lực cạnh tranh mà Ngân hàng thường cho phép khách hàng rút trước hạn với điều kiện người gửi không trả lãi suất chịu mức phạt tuỳ thuộc vào sách huy động vốn Ngân hàng loại tiền gửi định kỳ Tiền gửi định kỳ có nhiều loại khác nhau,thơng thường có kỳ hạn,3 tháng,6 tháng,12 tháng Đối với Ngân hàng tiền gửi định kỳ nguồn vốn ổn định kinh doanh,do lãi suất mà Ngân hàng chi trả cho loại tiền gửi cao lãi suất chi trả cho tiền gửi toán cá nhân.Mặt khác,để khuyến khích khách hàng gửi tiền theo kỳ hạn dài Ngân hàng thường áp dụng nguyên tắc kỳ hạn dài lãi suất cao.Do tính chất ổn định loại tiền gửi nên Ngân hàng chủ động sử dụng vay ngắn hạn,trung hạn,dài hạn Tiền gửi có kỳ hạn áp dụng lãi suất cố định thả nổi.Nếu áp dụng lãi suất thả lấy lãi suất thị trường liên ngân hàng làm sở cho việc xác định lãi suất Tiền gửi tiết kiệm:Đối với Việt Nam,tiền gửi tiết kiệm đa dạng phong phú thường có loại sau: Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn:người gửi ký thác nhiều lần rút theo yêu cầu sử dụng.Loại tiền gửi Ngân hàng trả lãi Tiền gửi tiết kiệm có mục đích:như tiết kiệm xây nhà ở.Theo quy định mức cho vay tối đa số dư tiền gửi tiết kiệm xây dựng nhà Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:có loại - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hưởng lãi:có lãi suất cao loại tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn có lãi có thưởng Tiền phát hành kỳ phiếu trái phiếu:Ngoài việc huy động vốn hình thức tiền gửi,các NHTM cịn huy động vốn cách phát hành loại giấy nợ có mệnh giá cao gọi chứng tiền gửi nhằm bổ sung nguồn vốn hoạt động Ngân hàng vốn tự có SVTH:PHẠM LÊ UYÊN 10