chiến lược phát triển của shb trong những năm sắp tới

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 I – Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 1.1 Quá trình hình thành và phát triển của SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, tên viết tắt SHB,được thành lập theo các Quyết định số 214/QÐ-NH5 ngày 13/11/1993; Quyết định số 93/QÐ-NHNN ngày 20/1/2006 và số 1764/QÐ-NHNN ngày 11/9/2006. Giấy phép ĐKKD số 0103026080. Ngân hàng được thành lập nhằm thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của ngân hàng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng nhà nước cho phép. Sau 16 năm xây dựng, phát triển và trưởng thành, SHB luôn nỗ lực không ngừng để mang đến cho quý khách hàng các dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt nhất và phong cách phục vụ chuyên nghiệp nhất. Với quyết tâm trở thành một Ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam và là một Tập đoàn tài chính năm 2015. Vốn điều lệ: 2.000 tỷ đồng (tương đương 125 triệu USD). Người đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Văn Lê – Tổng giám đốc. Trụ sở: Ngân hàng SHB có trụ sở đặt tại 77 Trần Hưng Đạo, Hà Nội. Vào thười điểm 30 tháng 6 năm 2010, Ngân hàng có 01 Trụ sở chính, 01 công ty con và 16 chi nhánh cấp một và 73 phòng giao dịch tại các tỉnh và thành phố trên cả nước. Mạng lưới hoạt động: Hiện tại SHB có hơn 90 chi nhánh và phòng giao dịch trên các tỉnh thành trong cả nước. Tổng tài sản hiện có :21,050 tỷ đồng (tương đương 1.315,6 triệu USD) SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Tài chính doanh nghiệp K21 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.2 Hoạt động kinh doanh chính Lĩnh vực kinh doanh: • Kinh doanh tiền tệ. • Kinh doanh ngoại tệ, ngoại hối. • Kinh doanh vàng. • Thanh toán quốc tế. Các sản phẩm hiện có của ngân hàng • Dành cho khách hàng cá nhân: Tài khoản tiền gửi - Tài khoản tiền gửi thanh toán thông thường - Tài khoản tiền gửi thanh toán có kỳ hạn - Tài khoản tiền gửi thanh toán thẻ Tiền gửi tiết kiệm - SHB – tưng bừng mừng Đại lễ 1000 năm Thăng Long Hà Nội - Tiết kiệm rộn ràng, hàng ngàn quà tặng - Kỳ phiếu ghi danh - Tiết kiệm rút gốc linh hoạt – VNĐ; Tiết kiệm bậc thang theo số tiền – VNĐ/USD; Tiết kiệm bậc thang theo kỳ hạn – USD; Tiết kiệm trả lãi trước – VNĐ/ USD; Tiết kiệm trả lãi hàng tháng – VNĐ/USD - Kỳ hạn duy nhất lãi suất cao ngất Dịch vụ ngân quỹ - Thu đổi ngoại tệ; Kiểm đếm tiền mặt - Thu chị tại hộ tại chỗ; Két sắt an toàn Dịch vụ khác - Dịch vụ thu tiền điện tại SHB – Thành phố Hồ Chí Minh;Thu hộ cước cho VNPT Thành phố Hồ Chí Minh - Tận hưởng cuộc sống hiện đại VNPT và SHB Đà Nẵng SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Tài chính doanh nghiệp K21 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Thẻ ghi nợ Solid Sản phẩm cho vay - Ô tô Trường Hải; Ô tô năng động; Ô tô doanh nhân - Cho vay mua nhà trả góp; Hỗ trợ du học trọn gói - Cho vay tín chấp tiêu dùng; Cho vay cầm cố giấy tờ có giá - Cho vay tài trợ kinh doanh chứng khoán; Cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh - Thấu chi TK cổ đông SHB; Thấu chi TK CBCNV;Thấu chi TK chủ doanh nghiệp và cán bộ quản lý - Thấu chi TK có TSĐB phục vụ tiêu dùng;Thấu chi TK có tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh Dịch vụ chuyển tiền - Dịch vụ chuyển tiền trong nước; - Dịch vụ chuyển tiền kiều hối Ngân hàng điện tử - Dịch vụ Thanh toán điện tử SHB – VNPAY; Dịch vụ chuyển tiền siêu tốc – Etransfer; Dịch vụ thanh toán điện tử - Ezpay; Dịch vụ Phone Banking - Dịch vụ truy vấn số dư tài khoản;Mua hàng qua mạng cùng SHB – Ngân lượng • Dành cho khách hàng doanh nghiệp: Tài khoản tiền gửi - Tài khoản tiền gửi thanh toán - Kỳ phiếu ghi danh - Tiền gửi có kỳ hạn Sản phẩm cho vay - Cho vay bổ sung vốn lưu động - Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Tài chính doanh nghiệp K21 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Chiết khấu bộ chứng từ có giá - Cho vay đầu tư tài sản cố định - Cho vay theo dự án - Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu lãi ưu đãi Thanh toán quốc tế - Nhận tiền chuyển đến - Chuyển tiền đi - Nhờ thu nhập khẩu - Nhờ thu xuất khẩu - Tín dụng thư (LC) nhập khẩu - Tín dụng thư (LC) xuất khẩu Bảo lãnh - Bảo lãnh trong nước - Bảo lãnh quốc tế - SHB hợp tác với VDB bảo lãnh cho khách hàng vay vốn Dịch vụ ngân quỹ - Thu đổi ngoại tệ - Kiểm đếm tiền mặt - Thu chi tại văn phòng của khách hàng - Két sắt an toàn Dịch vụ khác - Dịch vụ trả lương qua tài khoản cho Doanh nghiệp - Dịch vụ ngoại hối cho Doanh nghiệp - Ưu đãi khách hàng thân thiết Hỗ trợ lãi suất - Cho vay hỗ trợ lãi suất bổ sung vốn lưu động - Hỗ trợ lãi suất cho các khoản vay trung và dài hạn SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Tài chính doanh nghiệp K21 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Hỗ trợ khu vực nông thôn 1.3 Vị thế của SHB trong ngành 1.3.1 Cơ hội và thách thức • Cơ hội Sau sự kiện gia nhập WTO, nền kinh tế Việt Nam được dự đoán là sẽ duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định trong những năm tới nhờ sự gia tăng nguồn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, sự phát triển mạnh mẽ của khối kinh tế tư nhân, những cải cách mạnh mẽ của khối kinh tế nhà nước, những cơ hội từ quá trình hội nhập kinh tế toàn cầu. Sự phát triển kinh tế tạo điều kiện cho sự phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng nói chung và SHB nói riêng. Thêm vào đó, môi trường chính trị pháp luật ổn định, đã giúp cho môi trường kinh doanh ngày càng thông thoáng hơn, khuyến khích tính tự chủ cao hơn của doanh nghiệp. Cải cách ngân hàng sẽ được thúc đẩy nhanh hơn nhằm tạo điều kiện cho các NHTM đáp ứng được những thách thức trong hội nhập kinh tế quốc tế bằng việc tăng cường nội lực phát huy tính cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo hoạt động thương mại, dịch vụ theo các nguyên tắc thị trường. • Thách thức Hiện nay, các đối thủ cạnh tranh chính của SHB là các NHTM cổ phần có cùng đối tượng khách hàng, các Ngân hàng TMCP này đang hoạt động có hiệu quả và tích cực tăng vốn, mở rộng hoạt động kinh doanh. Trong lĩnh vực huy động vốn, SHB còn đang phải cạnh tranh với các công ty khác như công ty bảo hiểm, các công ty cổ phần niêm yết trên thị trường chứng khoán về nguồn vốn trung và dài hạn. Các tổ chức tài chính phi ngân hàng cũng có thể cung cấp các sản phẩm riêng lẻ hoặc hỗn hợp cạnh tranh với các NHTM. 1.3.2 Lợi thế của SHB Với định hướng xây dựng SHB trở thành một trong mười ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại hàng đầu trong hệ thống NHTMCP tại Việt Nam, rút ngắn khoảng SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Tài chính doanh nghiệp K21 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 cách về quy mô với các NHTM nhà nước, SHB đã xây dựng kế hoạch phát triển với các chỉ số tăng trưởng cao về tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ tín dụng so với tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành. Nguồn vốn chủ sở hữu cũng sẽ tăng trong những năm tới bằng hình thức phát hành thêm cổ phiếu và lợi nhuận để lại. Bên cạnh yếu tố tăng trưởng, SHB cũng rất chú trọng vấn đề ổn định, an toàn và hiệu quả trong hoạt động. Ngân hàng đang hướng dần công tác quản trị và điều hành theo các chuẩn mực quốc tế, áp dụng công nghệ tiên tiến trên thế giới vào hoạt động quản trị và kinh doanh. Các yếu tố đó thể hiện định hướng và chiến lược kinh doanh của SHB hoàn toàn phù hợp với định hướng của toàn ngành ngân hàng, sẵn sàng cho thời kỳ hội nhập kinh tế khu vực và thế giới. Trong thời gian qua, SHB đã ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược toàn diện với Tập đoàn Công nghiệp Than - Khoáng sản Việt Nam và Tập đoàn công nghiệp Cao su Việt Nam. Theo thỏa thuận hợp tác này, TKV và VRG sẽ chuyển phần lớn giao dịch, thanh toán và các nguồn vốn qua hệ thống SHB. SHB sẽ trở thành Ngân hàng đầu mối hỗ trợ TKV và VRG nguồn tài chính trong nước và quốc tế, tham gia tài trợ và đồng tài trợ các dự án lớn. TKV, VRG và SHB cam kết cùng góp vốn thành lập Công ty chứng khoán, Công ty bảo hiểm, Công ty quản lý quỹ, Công ty cho thuê tài chính. Trên cơ sở phát huy tối đa lợi thế và thế mạnh của các bên, hình thành liên minh Tập đoàn kinh tế lớn đa năng đáp ứng sự phát triển của các bên và nhu cầu của nền kinh tế. SHB với đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, nhiệt huyết, có trình độ nghiệp vụ chuyên môn, được đào tạo bàn bản, có đạo đức nghề nghiệp, ban điều hành là những người có kinh nghiệm công tác trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Tài chính doanh nghiệp K21 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 II – Cơ cấu tổ chức và hoạt động của SHB 2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức Sơ đồ SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Tài chính doanh nghiệp K21 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 2.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 2.2.1 Khối Khách hàng Doanh nghiệp a. Chức năng của Khối Khách hàng Doanh nghiệp Tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc, Hội đồng quản trị trong các lĩnh vực: - Xây dựng chính sách Sản phẩm dịch vụ và phát triển sản phầm cho các khách hàng doanh nghiệp; Lập kế hoạch kinh doanh lĩnh vực sản phẩm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp. - Theo dõi, đánh giá việc thực hiện kế hoạch bán sản phẩm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp của các đơn vị kinh doanh thuộc hệ thống SHB. - Phát triển kinh doanh thông qua việc phát triển sản phẩm theo ngành nghề, theo phân khúc khách hàng. b. Nhiệm vụ của Khối Khách hàng Doanh nghiệp - Quản trị toàn bộ sản phẩm tín dụng doanh nghiệp. - Xây dựng chính sách liên quan đến khách hàng doanh nghiệp bao gồm cả chính sách giá theo sản phẩm, khách hàng. - Thúc đẩy kinh doanh của hệ thống thông qua việc trực tiếp tiếp thị khách hàng theo chủ trương của SHB nhằm tìm cơ hội bán sản phẩm, dịch vụ hiện có hoặc tìm cơ hội phát triển sản phẩm mới cho SHB. Các khách hàng tiếp thị được sẽ chuyển giao lại cho các đơn vị kinh doanh để các đơn vị này trực tiếp phục vụ khách hàng. 2.2.2 Chức năng nhiệm vụ của Phòng Nguồn vốn và Kinh doanh tiền tệ a. Chức năng: - Phòng Nguồn vốn và Kinh doanh tiền tệ là bộ phận nghiệp vụ của Hội sở chính, có chức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng Giám đốc và Hội đồng quản trị để SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Tài chính doanh nghiệp K21 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 quản lý, điều hành Hệ thống trong lĩnh vực nguồn vốn, ngoại hối và kinh doanh các công cụ lãi suất cố định. - Trực tiếp điều hành và quản lý nguồn vốn, ngoại hối theo các mục tiêu và hạn mức quy định của Ngân hàng nhà nước và của SHB, nhằm gia tăng giá trị và hạn chế rủi ro trong phạm vi cho phép trong lĩnh vực quản lý. b. Nhiệm vụ: - Hướng dẫn, kiểm soát và điều hành hoạt động nguồn vốn, kinh doanh ngọai hối và kinh doanh các công cụ lãi suất cố định của toàn hệ thống. - Xây dựng và trực tiếp tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh nguồn vốn, ngoại hối và các công cụ lãi suất cố định tại Trụ sở chính và hỗ trợ các đơn vị kinh doanh khác trên toàn hệ thống trong lĩnh vực nguồn vốn và ngoại hối, nhằm đạt được các mục tiêu và kế hoạch đặt ra. - Cân đối vốn và ngoại tệ trên toàn hệ thống nhằm đáp ứng các yêu cầu về nguồn vốn và ngoại tệ của toàn hệ thống. - Xây dựng và tổ chức triển khai các sản phẩm, dịch vụ về nguồn vốn, ngoại hối và các công cụ lãi suất cố định để tăng doanh thu và lợi nhuận của Phòng và SHB. - Điều hành, quản lý và đề xuất phân bổ trạng thái ngoại hối trên toàn hệ thống SHB để nâng cao hiệu quả hoạt động. - Theo dõi, đề xuất và thực hiện các biện pháp để kiểm soát rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường, rủi ro đối tác trong lĩnh vực phụ trách. 2.2.3 Phòng Hỗ trợ tín dụng a. Thực hiện chức năng hỗ trợ tín dụng Là bộ phận hỗ trợ cho công tác tín dụng trong các khâu: SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Tài chính doanh nghiệp K21 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Phối hợp thẩm định tài sản - Công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm - Thực hiện hạch toán giải ngân - Phối hợp đôn đốc nợ đến hạn - Phối hợp kiểm tra tài sản đảm bảo định kỳ và đột xuất - Tất toán khoản vay - Hỗ trợ về mặt nghiệp vụ cho các Phòng Ban cùng chức năng tại các Chi nhánh. b. Thực hiện chức năng kiểm soát - Kiểm soát hồ sơ tín dụng theo danh mục hồ sơ được ban hành - Kiểm soát việc thực hiện các điều kiện cấp tín dụng đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt. - Kiểm soát tính pháp lý, chính xác, chặt chẽ và đầy đủ của hồ sơ trước khi giải ngân. - Kiểm soát tính chính xác của các báo cáo của Phòng trước khi chuyển cho Ban Lãnh đạo và các Phòng chức năng. c. Thực hiện chức năng quản lý - Quản lý khoản vay: Phối hợp với các cán bộ tín dụng thực hiện theo dõi khoản vay từ lúc phát sinh đến khi thu hồi toàn bộ nợ gốc, lãi để hạn chế rủi ro và đảm bảo lợi ích của SHB. - Quản lý hồ sơ tín dụng: Thực hiện quản lý và lưu trữ hồ sơ tín dụng bao gồm hồ sơ vay vốn, tài chính, tài sản đảm bảo, giải ngân và các hồ sơ liên nhằm đảm bảo tuân thủ qui định hiện tại của SHB và pháp luật. 2.2.4 Phòng Tái thẩm định a. Chứcnăng: SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Tài chính doanh nghiệp K21 10 [...]... nhập của ngân hàng SHB đều tăng hơn 60% so với năm trước Năm 2009 là một năm thành công của SHB với tất cả các chỉ tiêu tài chính đều vượt kế hoạch Đặc biệt, lợi nhuận trước thuế (sau khi đã trích lập đầy đủ dự phòng rủi ro theo qui định NHNN) của SHB năm 2009 là 415,3 tỷ đồng, đạt 102.6% so với kế hoạch điều chỉnh cả năm Bảng 3.7: Thu nhập thuần của SHB năm 2008 – 2009 Đơn vị: Tỷ đồng 6 tháng Năm 2008... viên Ngân hàng SHB và sự tín nhiệm của khách hàng đã đóng góp một phần không nhỏ vào thành tích này của ngân hàng SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 20 Tài chính doanh nghiệp K21 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 IV – Chiến lược phát triển của SHB trong những năm sắp tới 4.1 Tầm nhìn và giá trị cốt lõi Tôn chỉ hoạt động • Với khách hàng: Sự thỏa mãn và hài lòng của khách hàng... doanh trong 3 năm gần đây 3.1 Công tác huy động vốn Bảng 3.1: Nguồn vốn huy động của SHB năm 2007 - 2009 Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2008 Năm 2009 (%) (%) Số tiền Tăng giảm Số tiền Tăng giảm 14010 17.76 27032 92.95 Năm 2007 Chỉ tiêu Tổng tài sản 11897 Vốn điều lệ 2123 2267 6.783 2417 6.617 Nguồn vốn huy động 9774 11743 20.15 24615 109.6 (Nguồn: BCTC đã được kiểm toán của SHB từ năm 2007 - 2009) Trong những năm. .. doanh ngoại tệ được khai thác triệt để Hoạt động thanh toán mới thực sự được triển khai ở ngân hàng SHB từ năm 2006 nhưng hoạt động này cũng đang từng bước được triển khai và bước đầu đem lại hiệu quả 3.5 Kết quả kinh doanh của SHB Bảng 3.6: Doanh thu của SHB năm 2007 – 2009 Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2007 Năm 2008 (%) Tăng Số tiền giảm Năm 2009 (%) Tăng Số tiến giảm Tổng tài sản 11897 14010 17.76 27032 92.95... được kiểm toán của SHB từ năm 2007 - 2009) SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 18 Tài chính doanh nghiệp K21 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Trong ba năm qua, nhờ có được các chính sách hợp lý mà thu nhập của ngân hàng SHB đã tăng lên đáng kể Tổng thu nhập năm 2007 là 285,67 tỷ đồng mà sau 2 năm tức là năm 2009 con số này đã là 755,323 tỷ đồng Trung bình trong 2 năm nghiên cứu,... Nghiên cứu xây dựng chiến lược phát triển tín dụng, chính sách tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh của SHB trong từng thời kỳ - Giám sát danh mục tín dụng, định kỳ rà soát, đánh giá chất lượng các khoản tín dụng, khách hàng của các Chi nhánh thuộc phạm vi quản lý - Tham mưu giúp Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc và Hội đồng tín dụng trong việc tổ chức quản lý các hoạt động tín dụng trong toàn hệ thống... huy động chính của ngân hàng Tuy cơ cấu tiền gửi của các TCTD khác trong ngân hàng chỉ chiếm một phần nhỏ song về lượng thì nó cũng có xu hướng tăng, qua đây ta thấy SHB ngày càng khẳng định được uy tín của mình trong hệ thống ngân hàng Bảng 3.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng của SHB năm 2007 – 2009 theo kỳ hạn Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2007 Số tiền (%) Chỉ tiêu Năm 2008 Số tiền (%) Năm 2009 Số tiền... nợ của ngân hàng SHB có mức tăng trưởng cao trong những năm trở lại đây Nguyên nhân của việc tăng tổng dư nợ là do SHB đã không ngừng mở rộng mạng lưới của mình trên khắp toàn quốc, mạng lưới hoạt động kinh doanh đã có mặt tại các địa bàn TP Cần Thơ, TP Hồ Chí Minh, TP Hà Nội, TP Đà nẵng, tỉnh Quảng Ninh và ở tỉnh Hậu Giang, với nhiều sản phẩm dịch vụ mới tiện ích Cùng với đó, SHB còn tiếp tục phát triển, ... với sự phát triển mạnh mẽ của các DNVVN nên khối lượng tín dụng của ngân hàng cho đối tượng này cũng tăng đáng kể Đặc biệt như năm 2009 tăng gấp đôi năm 2008 về số dư nợ tín dụng, trước mắt thì đó là tín hiệu đáng mừng vì nó có nghĩa là thu nhập của ngân hàng cũng có thể tăng rất mạnh, nhưng nó cũng tiềm ẩn những rủi ro vốn có 3.3 Hoạt động đầu tư Ba năm gần đây, hoạt động đầu tư của ngân hàng SHB liên... đó, sự đóng góp của tập thể cán bộ công nhân viên của Ngân hàng cũng góp một phần đáng kể vào quá trình ấy Bảng 3.4: Dư nợ tín dụng của SHB năm 2007 – 2009 Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2008 (%) Số tiền Tăng giảm Năm 2009 (%) Số tiền Tăng giảm 11897 14010 17.76 27032 92.95 3435.2 6227.2 81,28 12701.7 103.97 Năm 2007 Chỉ tiêu Tổng tài sản Dư nợ cho vay (Nguồn: BCTC đã được kiểm toán của SHB từ năm 2007 - 2009) . kiểm toán của SHB từ năm 2007 - 2009) Từ bảng trên ta có thể thấy dư nợ của ngân hàng SHB có mức tăng trưởng cao trong những năm trở lại đây. Nguyên nhân của việc tăng tổng dư nợ là do SHB đã không. NHNN) của SHB năm 2009 là 415,3 tỷ đồng, đạt 102.6% so với kế hoạch điều chỉnh cả năm Bảng 3.7: Thu nhập thuần của SHB năm 2008 – 2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 6 tháng đầu năm. được triển khai ở ngân hàng SHB từ năm 2006 nhưng hoạt động này cũng đang từng bước được triển khai và bước đầu đem lại hiệu quả. 3.5 Kết quả kinh doanh của SHB Bảng 3.6: Doanh thu của SHB năm