(Luận văn thạc sĩ) quản lý của ngân hàng nhà nước đối với các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh sơn la

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ĐINH THỊ THÚY HẰNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA an Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va ac th si d oa nl w u nf va an lu HÀ NỘI, 2020 ll t n oi m BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ĐINH THỊ THÚY HẰNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA Chuyên ngành : Quản lý kinh tế Mã số : 8340410 an Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va ac th si NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: w PGS,TS BÙI XUÂN NHÀN d oa nl u nf va an lu HÀ NỘI, 2020 ll t n oi m i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Quản lý Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Sơn La” cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tôi, thực hướng dẫn khoa học PGS,TS Bùi Xuân Nhàn Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Học viên Đinh Thị Thúy Hằng an Lu n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m ii LỜI CẢM ƠN Sau thực xong đề tài nghiên cứu này, xin gửi lời cảm ơn tới PGS.TS Bùi Xuân Nhàn, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ động viên tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy, cô giáo Trường Đại học Thương Mại truyền dạy cho kiến thức q báu để giúp tơi hồn thành đề tài Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến đồng nghiệp làm việc Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La giúp đỡ tơi q trình thực đề tài Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè người thân ln giúp đỡ động viên suốt thời gian qua Mặc dù thân nỗ lực cố gắng tìm tịi, nghiên cứu để hồn thiện đề tài, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp tận tình q thầy cô bạn Xin trân trọng cảm ơn! Học viên an Lu n va ac th Đinh Thị Thúy Hằng si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ .x DANH MỤC HÌNH x PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài luận văn .1 Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận văn 3 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài .7 3.1 Mục đích nghiên cứu: 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp thu thập liệu: .8 an Lu 5.2 Phương pháp phân tích liệu: n va Ý nghĩa vấn đề nghiên cứu ac th Kết cấu luận văn .9 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN 10 si w VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN CẤP TỈNH 10 d oa nl 1.1 MỘT SỐ KHÁI NIỆM VÀ SỰ CẦN THIẾT QUẢN LÝ CỦA NGÂN va an lu HÀNG NHÀ NƯỚC VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG .10 1.1.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước 10 ll u nf 1.1.2 Khái niệm, hình thức, chức vai trị tổ chức tín dụng 15 t n oi m iv 1.1.3 Sự cần thiết quản lý Ngân hàng Nhà nước với tổ chức tín dụng 19 1.2 NỘI DUNG, PHƯƠNG PHÁP, CÔNG CỤ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 20 1.2.1 Nội dung quản lý 20 1.2.2 Phương pháp quản lý .24 1.2.3 Công cụ quản lý 25 1.2.4 Một số tiêu chí đánh giá hiệu quản lý Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng 27 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 29 1.3.1 Yếu tố chủ quan .29 1.3.2 Yếu tố khách quan 30 1.4 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ ĐỊA PHƯƠNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA CHO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA 32 1.4.1 Kinh nghiệm số địa phương 32 1.4.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA .36 an Lu 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN n va LA VÀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 36 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La .36 ac th 2.1.2 Hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Sơn La 41 si Nguồn: Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La .43 w 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC d oa nl CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH GIAI ĐOẠN 2015-2019 .45 va an lu 2.2.1 Quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tiền tệ 45 ll u nf 2.2.2 Quản lý hoạt động ngân hàng .49 t n oi m v 2.2.3 Quản lý hoạt động ngoại hối kinh doanh vàng .60 2.2.4 Hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng địa bàn 62 2.2.5 Các công cụ quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động hoạt động ngân hàng 63 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA .71 2.3.1 Ưu điểm nguyên nhân 71 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 72 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA .76 3.1.1 Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Sơn La giai đoạn 2020 – 2025 76 3.1.2 Chiến lược phát triển ngành ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 78 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA an Lu BÀN TỈNH SƠN LA 79 n va 3.2.1 Hồn thiện cơng cụ quản lý Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tổ chức tín dụng 79 ac th 3.2.2 Hoàn thiện nội dung quản lý, điều hành Ngân hàng Nhà nước si hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Sơn La 83 w 3.2.3 Phát triển, đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực Ngân hàng Nhà nước chi d oa nl nhánh tỉnh Sơn La .89 3.2.4 Tăng cường vai trò định hướng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức tín dụng 90 va an lu 3.2.5 Các giải pháp khác 92 ll u nf 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 94 t n oi m vi 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 94 3.3.2 Kiến nghị Ủy ban nhân dân tỉnh 95 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La .95 3.3.4 Một số kiến nghị khác với tổ chức tín dụng địa bàn 96 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC an Lu n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết đầy đủ Từ viết tắt Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn AB bank Ngân hàng thương mại cổ phần An bình ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển CHDCND Cộng hịa dân chủ nhân dân CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia CSTT Chính sách tiền tệ MB bank Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NHNN Ngân hàng nhà nước NHCSXH Chi nhánh ngân hàng sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương POS Máy chấp nhận toán thẻ QLNN Quản lý nhà nước QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TNHH Trách nhiệm hữu hạn an Lu Thanh tra, giám sát TCTD Tổ chức tín dụng n va TTGS Tổ chức tài vi mô Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Vốn điều lệ si VĐL ac th TCTCVM d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Số lượng TCTD địa bàn tỉnh Sơn La 42 Bảng 2.2: Các TCTD cấp phép hoạt động địa bàn tỉnh Sơn La .42 Bảng 2.3: Một số tiêu hoạt động chủ yếu TCTD địa bàn tỉnh Sơn La (2015 – 2019) 43 Bảng 2.4: Một số dư nợ cho vay chương trình sách tín dụng ngành, lĩnh vực địa bàn tỉnh Sơn La (2015 – 2019) 44 Bảng 2.5 Thu chi tiền mặt qua quỹ ngân hàng (2015 – 2019) 47 Bảng 2.6: Một số nội dung công tác tổ chức cán (2015 – 2019) 50 Bảng 2.7: Nguồn vốn huy động TCTD địa bàn tỉnh Sơn La (2015-2019) 51 Bảng 2.8: Các sai phạm quản lý tiền gửi (2015 – 2019) 53 Bảng 2.9: Nợ xấu TCTD địa bàn tỉnh Sơn La (2015-2019) 55 Bảng 2.10: Kết tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu .57 Bảng 2.11: Tỷ lệ đầu tư mua sắm tài sản cố định QTDND địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2015 – 2019 57 Bảng 2.12 Khả chi trả QTDND địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2015 - 2019 58 an Lu Bảng 2.13 Tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn QTDND địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2015 – 2019 (Tỷ lệ an toàn theo quy định: n va ≤ 30%) 59 ac th Bảng 2.14: Một số tiêu toán thẻ địa bàn tỉnh Sơn La (12/2019) 60 si Bảng 2.15: Số lượng vàng miếng mua vào, bán NHTM địa bàn tỉnh w Sơn La giai đoạn 2015-2019 61 d oa nl Bảng 2.16: Tình hình triển khai văn Chi nhánh (2015 – 2019) 63 Bảng 2.17: Số tra, kiểm tra NHNN chi nhánh TCTD va an lu địa bàn giai đoạn (2015 – 2019) 64 ll u nf t n oi m 88 TCTD địa bàn Chỉ đạo TCTD xác định khoản nợ thu hồi, kiến nghị TCTD cấp giải dứt điểm không để tồn tại, ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh - Hồn thiện QLNN cơng tác tốn Để hoạt động toán bắt kịp với tốc độ phát triển hệ thống toán nước, Chi nhánh tăng cường đạo TCTD phát triển tốn khơng dùng tiền mặt khu vực cơng nhằm bước tăng hiệu lực quản lý thu chi ngân sách; khu vực doanh nghiệp để tăng hiệu sử dụng vốn, phục vụ cho mục tiêu phát triển thương mại điện tử tăng sức cạnh tranh doanh nghiệp tiến trình hội nhập; khu vực dân cư phương tiện toán phù hợp để bước giảm giao dịch tiền mặt Chỉ đạo phát triển phương thức toán điện tử mới, trọng tâm phát triển toán thẻ qua POS, toán qua internet, điện thoại di động Tiếp tục triển khai thực Quyết định số 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016 Thủ tướng Chính phủ Quyết định phê duyệt đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016-2020, chủ động tham mưu với Uỷ ban Nhân dân tỉnh tích cực đạo sở, ngành liên quan tham gia, đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt, đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật hoạt động toán Tiếp tục tăng cường công tác kiểm tra, thường xuyên theo dõi hoạt động an Lu hệ thống ATM đơn vị; đạo tổ chức phát hành, toán thẻ địa bàn xử lý kịp thời phát sinh cố ATM Đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền; hướng dẫn cách sử dụng phương thức toán mới, đại cho khách hàng; nghiên cứu, đề xuất với trụ sở sách ưu đãi phù hợp, vận động khuyến khích cán bộ, cơng chức, viên chức, người lao động tích cực sử dụng phương thức tốn thơng qua n va ac th tài khoản Thường xuyên theo dõi, nắm bắt thông tin, tăng cường kiểm tra, giám sát đơn vị trực thuộc 3.2.2.3 Hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động ngoại hối kinh doanh vàng Hỗ trợ TCTD tăng cường thu hút nguồn đầu vào ngoại tệ: Đối với doanh nghiệp kinh doanh có thu ngoại tệ có biện pháp vận động doanh nghiệp bán ngoại tệ cho ngân hàng; đồng thời cam kết bán ngoại tệ cho doanh nghiệp theo kế hoạch sản xuất kinh doanh có nhu cầu sử dụng ngoại tệ, nhập nguyên liệu, vật tư, máy móc thiết bị phục vụ sản xuất si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m 89 Chi nhánh cần tăng cường công tác tuyên truyền hoạt động kinh doanh vàng đến với tổ chức cá nhân thông qua phương tiện thông tin đại chúng để người nắm bắt chấp hành pháp luật hành quản lý hoạt động 3.2.3 Phát triển, đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La Để có hệ thống cấu tổ chức mạnh hệ thống phải có phần tử mạnh, liên kết với thành cấu hợp lý có mối quan hệ ràng buộc chặt chẽ với Tổ chức chi nhánh NHNN địa phương vậy, muốn chi nhánh mạnh, toàn diện thực tốt chức nhiệm vụ điều trước tiên phải có cấu tổ chức hợp lý người, trình độ chun mơn, phòng ban nghiệp vụ điều kiện vật chất khác liên kết với thành khối thống điều hành người đứng đầu quan Qua kết đánh giá chương vấn đề khiếm khuyết hạn chế phần cấu tổ chức lực lượng cán chưa phù hợp yêu cầu công việc, trình độ chun mơn cán Để khẳng định vai trò quản lý NHNN địa phương tình hình mới, ổn định tổ chức nhân tố quan trọng giúp cho hoạt động NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La ngày phát triển Đi đôi với việc tuyển dụng công chức đủ với số lượng biên chế cần thiết theo an Lu vị trí việc làm, kế hoạch phát triển nguồn nhân lực yếu tố NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La quan tâm đề cao Trước mắt phối hợp với phòng ban chức nghiệp vụ tiền tệ - tín dụng - tốn - ngoại hối để thực tra, nhằm đưa dần trình độ lực cán tra lên từ giác độ tiếp cận thực tế trao đổi ý kiến Về lâu dài, cần xây dựng kế hoạch đào tạo cụ thể theo hướng có chuyên gia tư vấn thường trú có kinh nghiệm để hướng dẫn n va ac th đào tạo trực tiếp cho cán tra chỗ cán phận giám sát; thường xuyên tổ chức lớp đào tạo chuyên môn, trau dồi kinh nghiệm cho cán thực đánh giá cán định kỳ hàng năm Ngoài học tập theo lớp theo đợt tập huấn, cần phải học tập, đọc tài liệu hoạt động Ngân hàng nước Các sai phạm thuộc rủi ro đạo đức, tình đổ vỡ ngân hàng giới v.v để nâng tầm hiểu biết, nhìn xa trơng rộng, tạo tính nhanh, nhạy tinh thơng việc nhìn nhận xem xét vấn đề việc Nên bố trí hợp lý thời gian tra trực tiếp thời gian giám sát từ xa; nghiên cứu chế độ; nghiên cứu tài liệu thông tin xã hội khác cân đối phù hợp yêu cầu nhiệm vụ si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m 90 Một yêu cầu quan trọng khác đào tạo, bồi dưỡng công chức phải đào tạo đội ngũ kế cận thơng qua việc bố trí công việc để đảm bảo công chức giỏi, dày dạn kinh nghiệm hỗ trợ hướng dẫn cho cơng chức trẻ cịn kinh nghiệm cơng việc để có đội ngũ kế cận nhằm trì chất lượng hoạt động giám sát cách ổn định liên tục Do vậy, trình độ cơng chức địi hỏi phải thường xun đánh giá kiểm tra, xác định yêu cầu trình độ cơng chức tra, giám sát công việc cụ thể, đảm bảo cơng chức có trình độ cao, nhiều kinh nghiệm đảm nhiệm công việc phức tạp Đồng thời, cơng chức trẻ, kinh nghiệm tham gia vào cơng việc đơn giản hơn, phù hợp với trình độ nhằm nâng cao lực tích lũy kinh nghiệm, đảm bảo công tác đào tạo công chức trì Ngồi việc thường xun quan tâm đến cơng tác đào tạo đào tạo lại công chức, nâng cao trình độ lý luận thực tiễn, cần phải giáo dục tư tưởng cho cơng chức phải tự học tập để tự vươn lên khơng có tư tưởng ỷ lại học lớp có cấp chứng để hợp lý hoá, tránh tình trạng chất lượng cơng tác khơng cân xứng với cấp 3.2.4 Tăng cường vai trò định hướng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức tín dụng Hiện nay, tính cạnh tranh thị trường tiền tệ địa bàn tỉnh ngày tăng với nhiều loại hình TCTD hoạt động khả vốn lớn công nghệ đại an Lu Điều đặt yêu cầu NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La cần tăng cường đạo, giám sát, định hướng tích cực hỗ trợ để TCTD tiếp tục hoạt động ổn định Trước hết, Chi nhánh cần tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động TCTD (đặc biệt QTDND địa bàn) để kịp thời phát xử lý tồn tại, giúp TCTD hoạt động an toàn, hiệu Đồng thời, đạo TCTD địa bàn tăng cường, phát huy vai trị cơng tác kiểm tra, n va ac th kiểm soát nội để kịp thời phát hiện, ngăn ngừa sai sót hoạt động Cụ thể: Hỗ trợ tập trung đào tạo, tiêu chuẩn hóa cán làm cơng tác kiểm sốt để cho Ban kiểm sốt thay mặt Đại hội thành viên giám sát kiểm tra mặt hoạt động QTDND theo quy định pháp luật Kiểm sốt viên chun trách có trách nhiệm báo cáo kịp thời cho trưởng ban kiểm sốt để người thơng báo cho Hội đồng quản trị, báo cáo cho Đại hội thành viên NHNN sai phạm nghiêm trọng xảy hoạt động Trường hợp ban kiểm sốt biết sai phạm nói mà khơng báo cáo, phản ánh kịp thời bị liên đới chịu trách nhiệm Đối với TCTD thành lập cần thường xuyên đạo quỹ nhanh si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m 91 chóng ổn định tổ chức đội ngũ cán bộ, chấp hành quy định pháp luật trình hoạt động Tiếp đó, số TCTD địa bàn (QTDND) có nhiều hạn chế sở vật chất, trình độ đội ngũ cán bộ, ứng dụng công nghệ thông tin…nên chưa tạo sức cạnh tranh thị trường tín dụng đầy sôi động Trong số TCTD địa bàn gặp khó khăn TCTD đóng địa bàn thành phố, thị trấn, nơi có diện nhiều NHTM Bởi vậy, nhằm tăng khả cạnh tranh TCTD, NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La cần hướng dẫn TCTD, đặc biệt QTDND triển khai thực tích cực biện pháp tuyên truyền để nâng cao nhận thức người dân hoạt động TCTD, QTDND, vận động người gửi tiền ổn định tâm lý, yên tâm gửi tiền QTDND; chủ động điều chỉnh lãi suất tiền gửi cho phù hợp; huy động nguồn tiền để cân đối khoản phải thu, phải trả đến hạn; dự trữ chi trả khoản rút tiền đột xuất Cuối cùng, hỗ trợ cần thiết hoạt động hệ thống TCTD việc tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, lực quản trị điều hành, QTDND địa bàn Thực tế cho thấy, QTDND loại hình TCTD hợp tác đời, đội ngũ cán nhân viên trình độ cịn hạn chế, Quỹ lại thường có quy mơ nhỏ, hoạt động chủ yếu nơng thơn nên khó có khả thu hút đối tượng có lực, trình độ chun an Lu môn cao Hơn lúc hết, QTDND muốn phát triển cần phải có chiến lược đầu tư vào người với chế độ đãi ngộ hợp lý Chỉ có phát triển hệ thống thực bền an toàn Các công việc cần tiếp tục thực thời gian tới phối hợp với Hiệp hội ngân hàng, Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân, Trường Bồi dưỡng cán ngân hàng, Học viện ngân hàng mở khóa tập huấn ngắn ngày địa phương theo n va ac th nội dung chuyên đề cho loại đối tượng TCTD Ngoài lâu dài cần phải có kế hoạch đào tạo cho TCTD thành lập nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, nâng cao lực quản trị, điều hành phẩm chất cho đội ngũ quản trị để ngang tầm với TCTD lớn, thành lập trước tỉnh Đi song song với trình độ nghiệp vụ giáo dục ý thức chấp hành quy định pháp luật, nâng cao phẩm chất đạo đức cán cần phải trọng Như giảm thiểu rủi ro đạo đức hoạt động TCTD si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m 92 3.2.5 Các giải pháp khác 3.2.5.1 Nâng cao chất lượng thu thập thông tin tổng hợp báo cáo địa bàn Một nhiệm vụ công tác quản lý NHNN chi nhánh nhiệm vụ thu thập thông tin tổng hợp thông tin báo cáo địa bàn để báo cáo cấp trên, nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến tiêu tiền tệ, tín dụng để tham mưu cho cấp ủy quyền việc xây dựng thực kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội địa phương, đồng thời sử dụng cho quản lý nhà nước hoạt động tiền tệ - ngân hàng NHNN địa phương Trong thời gian qua, việc cung cấp thông tin đạt kết định, song tồn nhiều bất cập việc vận hành (thơng tin chưa xác, thơng tin cung cấp chậm, phụ thuộc vào người báo cáo, đơn vị báo cáo, thơng tin chưa bao qt, tồn diện, công nghệ áp dụng chưa đại…) ảnh hưởng đến chất lượng công tác thông tin báo cáo, tác động trực tiếp đến công tác đạo, điều hành NHNN chi nhánh, cấp ủy quyền địa phương, NHNN Việt Nam Do đó, để nâng cao chất lượng thông tin báo cáo, đáp ứng kịp thời, đầy đủ, xác, NHNN chi nhánh cần: - Sử dụng công cụ tra, giám sát để đôn đốc, xử phạt nghiệm TCTD không thực đầy đủ, xác, thời hạn loại báo cáo theo quy định NHNN an Lu - Chỉ đạo TCTD đầu tư sở vật chất công nghệ đại đáp ứng yêu cầu cung cấp thơng tin báo cáo nhanh nhạy, kịp thời, xác - Tổ chức khóa tập huấn chuyên đề dành cho cán bộ, nhân viên TCTD thực công tác thống kê báo cáo, giải đáp vướng mắc, khó khăn q trình thực - Làm đầu mối phối hợp với Cục Công nghệ thông tin NHNN Việt Nam n va ac th xử lý dứt điểm vấn đề liên quan đến công nghệ truyền, nhận khai thác thông tin qua mạng 3.2.5.2 Giải pháp hoàn thiện phối hợp Chi nhánh với cấp ủy quyền, sở, ban ngành địa phương - Cấp uỷ, quyền địa phương Kết hợp quản lý ngành lĩnh vực với quản lý lãnh thổ vừa nguyên tắc vừa nghệ thuật để tranh thủ quan tâm cấp ủy, quyền địa phương Để cải thiện mối quan hệ này, Chi nhánh cần thường xuyên giữ mối quan hệ thông tin ngành ngân hàng với cấp uỷ quyền Việc thơng tin không dừng báo si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m 93 cáo, đề nghị mà phải bao gồm cách thức tiến hành, nguyên tắc, nội dung pháp lý vấn đề để quyền có giải nhằm tránh tình trạng đề nghị mà không đề xuất phương án xử lý Chủ động đề xuất với NHNN Việt Nam vấn đề cụ thể để NHNN có chế hỗ trợ địa phương, qua nâng cao uy tín Chi nhánh cấp ủy, quyền Chủ động đề xuất xây dựng chế phối hợp với quan chủ quản khác địa bàn nhằm nâng cao hiệu QLNN Chi nhánh - Các Sở, Ban, Ngành Chi nhánh, TCTD địa bàn đơn vị Công an địa bàn xây dựng quy chế phối hợp, thơng tin, biện pháp xử lý để xử lý tình xấu xảy ra, trọng đảm bảo an toàn chống cháy nổ quan đường vận chuyển Phối hợp TCTD, Kho bạc Nhà nước việc thực quy định phòng chống tiền giả cách tăng cường giám sát đơn vị trực tiếp có giao dịch với khách hàng qua camera quan sát, kiểm tra đột xuất, nhanh chóng xác minh từ đầu mối cung cấp thông tin tiền giả để làm tốt công tác ngăn chặn đối tượng tiêu thụ lưu hành tiền giả Ngoài việc kiểm tra thường niên Thanh tra, giám sát ngân hàng Chi nhánh, Chi nhánh cần chủ động phối hợp đơn vị liên quan quản lý thị trường, công an, tra, quan thông tin đại chúng tỉnh tăng cường công an Lu tác kiểm tra kiểm tra đột xuất, mục đích phải chấm dứt tình trạng mua bán ngoại tệ bất hợp pháp, mua bán hàng thu ngoại tệ niêm yết hàng hóa, dịch vụ ngoại tệ trái phép Chủ động phối hợp với ngành chức UBND huyện, thị xã quản lý chặt sở hoạt động kinh doanh vàng không để thụ động theo yêu cầu UBND tỉnh; đẩy mạnh kiểm tra, phát xử lý việc mua bán, đầu cơ, kinh n va ac th doanh vàng trái pháp luật Chi nhánh tập trung đạo TCTD tổ chức phối hợp với quan công an, dân phòng địa bàn nơi đặt máy ATM để tăng cường cơng tác phịng chống tội phạm ATM, đảm bảo an toàn tài sản, an ninh điểm đặt máy ATM Phối hợp với quan truyền thơng cài đặt chương trình báo động máy điện thoại di động cho cán có trách nhiệm liên quan đến hệ thống kho quỹ, vận chuyển hàng đặc biệt, người phụ trách cơng tác phịng cháy chữa cháy đảm bảo hệ thống báo động cán nhận thơng tin tức khắc, kịp thời xử lý cố si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m 94 3.2.5.3 Kiện toàn tổ chức máy quản lý hoạt động NHNN chi nhánh Đội ngũ cán Chi nhánh ngồi thiếu cịn yếu, chưa đáp ứng yêu cầu giao tiêu chuẩn đánh giá khơng cịn phù hợp, khơng định lượng công việc công chức Việc bố trí cơng chức cố định khơng ln chuyển năm gần tạo nên sức ỳ, thiếu sáng tạo thân công chức Chi nhánh cần tăng cường luân chuyển công chức, cán chủ chốt cấp phịng Cơng chức Chi nhánh chủ yếu làm cơng việc thường xun mang tính chất cố định, xử lý nhiều vấn đề phát sinh TCTD ln có thay đổi quy trình nghiệp vụ, ứng dụng cơng nghệ nên khó tránh khỏi tụt hậu Việc tiếp cận hoạt động nghiệp vụ TCTD trở nên cần thiết công tác đào tạo nghiệp vụ NHNN chưa kịp thời, Chi nhánh khơng có chức liên kết đào tạo Chi nhánh cần chủ động cử công chức học tập NHTM triển khai quy trình mới, hướng dẫn lại công chức khác Chi nhánh cần phân định rõ nhiệm vụ cho cơng chức theo vị trí công việc, dự kiến trước người thay trường hợp học, phép nhằm đảm bảo công việc trôi chảy Kiểm tra thay chức danh đảm nhiệm vị trí chưa phù hợp, hiệu công việc Tiến hành luân chuyên công chức thường xuyên công chức chủ chốt Lập kế hoạch tra hành chính, kiểm tra, kiểm soát nội phần hành thuộc nội dung quản lý Phòng chuyên môn Xây dựng quy chế tự chủ, tự chịu trách nhiệm an Lu Phịng chun mơn nhiệm vụ QLNN phân công n va 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ac th 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Nghiên cứu ban hành tiêu chí đánh giá hiệu QLNN NHNN si w Chi nhánh cách tiêu định lượng gắn với vị trí cơng việc cán cơng chức, phịng chun đề NHNN chi nhánh tỉnh d oa nl - Chỉ đạo NHTM Nhà nước có sách ưu tiên vốn tín dụng đầu tư va an lu phát triển kinh tế tỉnh Tây Bắc, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn để đầu tư phát triển nông nghiệp, nông thôn; ưu tiên trang bị máy ATM cho tỉnh miền ll u nf núi có địa bàn rộng, điều kiện giao thơng khó khăn nhằm triển khai thực tốt t n oi m 95 Quyết định số 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016 Thủ tướng Chính phủ Quyết định phê duyệt đề án phát triển toán không dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016-2020 - Đề nghị TCTD Hội sở thay đổi chương trình máy ATM, bổ sung thêm số loại tiền mệnh giá 20.000 đồng trở xuống - Trong công tác quản lý tiền mặt cần tổ chức lại máy Cục Phát hành kho quỹ để có đủ lực thực việc phát hành quản lý tiền mặt theo yêu cầu nhằm nâng cao trình độ lưu thông tiền mặt; Đổi hoạt động quản lý tiền mặt theo hướng phát triển loại hình dịch vụ kiểm đếm phân loại tiền nhằm giảm bớt áp lực NHNN phải thực kiểm đếm phân loại tiền mặt cho NHTM; Xây dựng Trung tâm xử lý tiền, quan trọng phải trang bị dây chuyền máy móc phân loại tiêu huỷ tiền nhanh chóng hiệu 3.3.2 Kiến nghị Ủy ban nhân dân tỉnh - Tăng cường quan tâm, giúp đỡ, đạo NHNN Chi nhánh tỉnh TCTD địa bàn hoạt động an toàn, hiệu phát triển bền vững - Chỉ đạo sở, ban, ngành có liên quan triển khai thực tốt Quyết định số 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016 Thủ tướng Chính phủ Quyết định phê duyệt đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016-2020 - Hỗ trợ TCTD địa bàn tỉnh việc xử lý thu hồi nợ xấu, nợ tồn an Lu đọng Đặc biệt vấn đề xử lý tài sản đảm bảo bất động sản theo hướng tạo điều n va kiện cho ngân hàng tiếp tục khai thác quyền sử dụng đất cách có hiệu để thu hồi nợ ac th - Hạn chế can thiệp sâu Chi nhánh quan, tổ chức si hoạt động thực sách tiền tệ w 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La d oa nl - Sắp xếp vị trí việc làm phù hợp với yêu cầu quản lý, quy mô TCTD địa bàn; điều động, ln chuyển cơng chức có đạo đức, có trình độ, có lực từ va an lu phịng chun mơn bổ sung cho máy Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh ll u nf - Cần thường xuyên cử cán công chức đào tạo kiến thức chuyên sâu t n oi m 96 hoạt động TCTD - Tổ chức hội nghị hội nghị, buổi làm việc, đào tạo, tập huấn cho cán bộ, nhân viên TCTD địa bàn tỉnh Sơn La; hướng dẫn nghiệp vụ mới, văn quy pháp pháp luật mới, giải đáp khó khăn, vướng mắc q trình hoạt động TCTD 3.3.4 Một số kiến nghị khác với tổ chức tín dụng địa bàn - Nâng cao ý thức thực quy định, quy chế chấp hành pháp luật hoạt động kinh doanh Chấp hành nghiêm túc tiêu an toàn hoạt động - Nâng cấp sử dụng hệ thống công nghệ đại đặc biệt ứng dụng phục vụ cho công tác quản lý nội nhằm thực tốt việc báo cáo thơng tin phục vụ cho hoạt động quản lý NHNN - Cử cán nòng cốt người có lực tham gia lớp đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ an Lu n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m 97 KẾT LUẬN Trong phạm vi đối tượng mục đích nghiên cứu đề tài, luận văn hoàn thiện bước việc nghiên cứu để làm sáng tỏ vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nước TCTD địa bàn tỉnh Sơn La, qua đưa giải pháp hoàn thiện quản lý NHNN TCTD địa bàn tỉnh Sơn La Những kết mà luận văn đạt tóm tắt sau: - Xuất phát từ lý luận chung Ngân hàng Nhà nước, luận văn nghiên cứu vấn đề quản lý Ngân hàng Nhà nước TCTD; - Đánh giá thực trạng quản lý NHNN tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Sơn La, qua rút kết luận ưu điểm, hạn chế nguyên nhân công tác quản lý NHNN tổ chức tín dụng làm sở cho việc đề xuất giải pháp, khuyến nghị quản lý NHNN tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Sơn La an Lu - Trên sở định hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2025, hạn chể hoạt động tra hội, thách thức phát triển TCTD, luận văn đề số giải pháp, khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác quản lý NHNN tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Sơn La, cụ thể: Hoàn thiện phương pháp quản lý, điều hành, hoàn thiện phương pháp tra, giám sát; phát triển, đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La; Tăng cường vai trò định hướng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức tín dụng - Ngồi Luận văn đưa kiến nghị với với Ngân hàng Nhà n va ac th si nước Việt Nam, Ủy ban Nhân dân tỉnh, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La TCTD vấn đề có liên quan đến chế, sách có liên quan đến hoạt động quản lý, điều hành nội TCTD d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Trần Nhân Bình (2014), Hồn thiện hoạt động tra chỗ tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh thành phố Đà Nẵng” Chính phủ, Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17/02/2017 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN Việt Nam Nguyễn Thị Mai Chi (2013), Tăng cường tra, giám sát quỹ tín dụng nhân dân sở Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La Nguyễn Duệ (2005) Giáo trình Ngân hàng Trung ương, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Đức Hùng (năm 2011), Hoạt động tra, giám sát hệ thống ngân hàng địa bàn NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Nguyễn Mạnh Hùng (2016), Nâng cao hiệu quản lý Ngân hàng Nhà nước quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Hà Giang Đỗ Khánh Huyền (2016), Hồn thiện cơng tác tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Hưng Yên hoạt động tín dụng quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Phan Thị Thanh Hà, Trịnh Đỗ Quyên (2005), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ tín dụng, NXB Hà Nội, Hà Nội TS Ngô Hướng, ThS Tô Kim Ngọc (2001), Giáo trình lý thuyết tiền tệ an Lu ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội n va 10 Nguyễn Thị Ngọc Huyền; Đoàn Thị Thu Hà; Đỗ Thị Hải Hà (2016), Giáo ac th trình Quản lý học, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân… 11 Vương Thùy Linh (2015), Nâng cao hiệu hoạt động hệ thống Quỹ tín si w dụng nhân dân Phú Thọ 12 Trương Thị Mai Loan (2010), Tăng cường công tác tra NHNN chi d oa nl nhánh tỉnh Bắc Ninh QTDND sở va an lu 13 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La (2017), Quyết định số 125/QĐ-SLA1 ngày 19/9/2017 quy định nhiệm vụ phòng tương đương NHNN chi ll u nf nhánh tỉnh Sơn La t n oi m 14 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La, Báo cáo kết thực nhiệm vụ năm 2015, 2016, 2017, 2018, 2019 15 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La, Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng địa bàn Sơn La phương hướng nhiệm vụ năm 2015, 2016, 2017, 2018, 2019 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Quyết định số 1692/QĐ-NHNN ngày 08/8/2017 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Học viện Ngân hàng (2003), Giáo trình Ngân hàng Trung ương, Nxb Thống kê , Hà Nội 18 Phùng Kiều Oanh (2015), Hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hà Nội quỹ tín dụng nhân dân địa bàn thành phố Hà Nội 19 Vũ Như Quỳnh (2013), Quản lý Nhà nước hoạt động quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bắc Ninh 20 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng 21 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 22 PGS.TS Trần Đình Ty, TS Nguyễn Văn Cường (2008), Quản lý Nhà nước tiền tệ, tín dụng – số vấn đề lý luận thực tiễn, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội 23 Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Quản trị thương mại, Nhà xuất an Lu Thống kê n va 24 Thủ tướng Chính phủ (2018), Quyết định số 986/2018/QĐ-TTg ngày ac th 08/08/2018 việc phê duyệt “Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025 định hướng đến năm 2030” si w 25 Lê Thị Hoài Thanh (2017), Thanh tra NHNN Chi nhánh tỉnh Sơn La Tổ chức tín dụng d oa nl 26 Lương Văn Tuyên (2015), Nâng cao chất lượng công tác tra giám sát nhánh tỉnh Hải Dương ll u nf va an lu hệ thống quỹ tín dụng nhân dân sở Ngân hàng Nhà nước Chi t n oi m Tiếng Anh Basel Committee on Banking Supervision (2010), Core Principles for Effective Banking Supervision Ben S Bernanke (2013), Monitoring the Financial System European central bank (2014), Guide to banking supervision an Lu n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Phiếu điều tra thiết kế nhằm đánh giá hoạt động quản lý Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La tổ chức tín dụng Tác giả cam kết sử dụng kết điều tra cho đề tài nghiên cứu, khơng sử dụng cho mục đích khác Thông tin cá nhân: Họ tên: Chức vụ: Đơn vị: Để quản lý Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La tổ chức tín dụng có hiệu đề nghị ơng/bà đánh giá hoạt động quản lý Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La tổ chức tín dụng theo thang điểm với mức độ quy định sau: 1: Mức độ thấp 2: Mức độ thấp 3: Mức độ trung bình 4: Mức độ cao 5: Mức độ cao an Lu n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m Đánh giá mức độ Các yếu tố đánh giá 1 Nội dung quản lý - Mức độ phù hợp nội dung quản lý - Mức độ đầy đủ nội dung quản lý Bộ máy quản lý NHNN chi nhánh - Số lượng nhân lực đáp ứng nhu cầu - Mức độ hợp lý bố trí nhân lực NHNN - Mức độ phối hợp NHNN TCTD - Kiến thức công chức NHNN đáp ứng vị trí cơng việc - Kỹ cơng chức NHNN thực nhiệm vụ Công cụ quản lý - Mức độ đầy đủ công cụ quản lý - Mức độ hợp lý công cụ quản lý - Mức độ thực thi công cụ quản lý - Hiệu việc sử dụng công cụ quản lý - Hiệu công cụ tra, giám sát TCTD Sự tham gia TCTD vào hoạt động quản lý nhà nước Hiệu quản lý NHNN - Đóng góp tích cực vào trình đổi phát triể kinh tế địa phương an Lu - Góp phần bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng hệ thống tài n va - Góp phần quan trọng việc đẩy lùi kiềm chế lạm phát si hàng ac th - Góp phần bảo đảm việc chấp hành sách, pháp luật tiền tệ ngân w - Góp phần nâng cao hiệu hiệu lực quản lý nhà nước lĩnh vực d oa nl tiền tệ ngân hàng NHNN Việt Nam - Thúc đẩy đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh hoạt động xuất nhập u nf va an lu khẩu, đóng góp tích cực việc trì tăng trưởng kinh tế địa phương Xin trân trọng cảm ơn ý kiến đánh giá ông/bà ll t n oi m