I 1B¸o c¸o thùc tËp tæng hîp Khoa Ng©n hµng – Tµi chÝnh I Lịch sử hình thành và phát triển Thực hiện Nghị định 53 của Hội đồng Bộ trưởng (Nay là Chính phủ) về chuyển hoạt động ngành Ngân hàng sang kin[.]
Báo cáo thực tập tổng hợp hàng Tài Khoa Ng©n I Lịch sử hình thành phát triển Thực Nghị định 53 Hội đồng Bộ trưởng (Nay Chính phủ) chuyển hoạt động ngành Ngân hàng sang kinh doanh Quyết định 31 Tổng Giám đốc (Nay Thống đốc) ngân hàng nhà nước Việt Nam tổ chức hoạt động Ngân hàng Thương mại Quốc doanh, ngày 01 tháng 06 năm 1988, Chi nhánh Ngân hàng Công thương thành phố Hải Phòng thành lập vào hoạt động, đến 18 năm 18 năm xây dựng trưởng thành, hoạt động Ngân hàng Công thương Hải Phòng tập trung sức mạnh tổng hợp, phát huy nội lực, vươn lên từ khó khăn khơng ngừng đổi phát triển, khẳng định vị trí ngững NHTM hàng đầu, thể lên vững khả to lớn góp phần thực có kết sách tiền tệ - tín dụng Quốc gia, bước hạn chế đẩy lạm phát, thúc đẩy hình thành phát triển cấu kinh tế nhiều thành phần, vận hành theo chế thị trường, có quản lý Nhà nước, góp phần vào phát triển kinh tế nước với chương trình kinh tế lớn, cơng nghiệp hóa – đại hóa kinh tế Đảng, Nhà nước, góp phần tạo bước phát triển kinh tế xã hội thành phố cảng Hải Phòng * Quá trình xây dựng trưởng thành Giai đoạn từ 1988 – 1990: Hoàn thiệnbộ máy tổ chức cán cho phù hợp với mơ hình Ngân hàng thương mại Từng bước xây dựng hoàn thiện tổ chức theo mơ hìn Ngân hàng chun doanh phù hợp với tiến trình đổi phát triển kinh tế - Tháng 7/1987, Hải Phịng làm thí điểm việc chuyển hoạt động Ngân hàng sang hạch toán kinh doanh Từ Ngân hàng Nhà nước thành phố Hải Phòng chuyển thành Ngân hàng Nông-Công-Thương Đây mốc quan trọng mang tính lịch sử- lần ngành Ngân hàng Việt Nam Nhà nước thức xác định có chức kinh doanh tiền tệ - tín dụng, đồng thời với chức quản lý - Tháng 6/1988 Ngân hàng Cơng thương Hải Phịng thành lập, gồm Hội sở Ngân hàng thành phố chi nhánh trực thuộc quận nội thành thị xã Đồ Hồ Quang Hng Doanh nghiệp 45C Tài Báo cáo thực tập tổng hợp hàng Tài Khoa Ng©n Sơn Đây bước việc chuyển hoạt động Ngân hàng sang kinh doanh, hạch toán kinh doanh phụ thuộc NHCT.VN với tổng số CBCNV 586 người Giai đoạn máy Ngân hàng Công thương hình thành tách khỏi Ngân hàng Nhà nước, từ có điều kiện tách bạch chức năng: quản lý kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước vào thực chức quản lý Nhà nước.Ngân hàng Công thương vào hoạt động kinh doanh Với vinh dự đơn vị làm thí điểm, Ngân hàng Cơng thương Hải Phịng có nhiều đóng gópcho nghiệp chung Cùng với Trung ương soạn thảo thực thí điểm chế độ tiền lương kinh doanh, đóng góp ý kiến với Trung ương chỉnh sửa quy định cân đối điều hành vốn kinh doanh, phát kiến nghị với Trung ương khắc phục mâu thuẫn, bất hợp lý mối quan hệ điều hành ngang-dọc + Hoàn thiện mơ hình tổ chức máy: Tháng 10/1990, Pháp lệnh Ngân hàng cơng bố bắt đầu có hiệu lực thi hành nước Ngân hàng Công thương Việt Nam thành lập theo định 402/QĐ- HĐQT Hội đồng Bộ trưởng – Ngân hàng Thương mại đa năng, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ kinh doanh tài chính, trực tiếp làm nghĩa vụ với Ngân sách Nhà nước… chi nhánh tỉnh, thành phố chi nhánh sở, thực hạch tốn kinh tế nội Từ đến mơ hình tổ chức máy Ngân hàng Cơng thương Hải Phịng khơng ngừng kiện tồn từ thành phố đến chi nhánh trực thuộc + Đã tiến hành xếp lại máy, đáp ứng yêu cầu công tác quản lý không ngừng mở rộng, đa dạng hóa kinh doanh ngân hàng Xây dựng thực quy chế làm việc Ngân hàng Cơng thương Hải Phịng, phân cấp giao quyền quản lý cán điều hành kinh doanh cho chi nhánh trực thuộc - Quy hoạch đào tạo cán trọng tâm công tác tổ chức cán Thực chủ trương đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán ngành kết hợp với công tác quy hoạch cán bộ, cử nhiều cán theo học lớp đào tạo nhiều hình thức khác nhau: Đào tạo đại học, đào tạo đại học, trung học chức ngành, đào tạo ngoại ngữ, tin học, bồi dưỡng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, Hå Quang Hng Doanh nghiÖp 45C Tài Báo cáo thực tập tổng hợp hàng Tài Khoa Ngân kinh t i ngoi, bồi dưỡng kiến thức kinh tế thị trường, kiến thức pháp lý,… Qua đó, cán cơng nhân viên nâng cao phẩm chất lực chuyên môn phong cách giao dịch Giai đoạn từ 1991 đến nay: Ngân hàng Cơng thương Hải Phịng vận động kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Tiếp tục xây dựng đổi hoạt động ngân hàng chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Hải Phịng Tháng 5/1990, nhà nước ban hành pháp lệnh: Pháp lệnh nhà nước pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài Đây bước tiến quan trọng hành trình hợp pháp hóa tồn hoạt động ngân hàng Vấn đề cải tiến, đổi tổ chức hoạt động ngân hàng thực trở thành khâu đột phá công đổi kinh tế Hệ thống tổ chức ngân hàng từ thực chuyển từ “một cấp” sang “hai cấp”, tách bạch chức quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước với hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng theo nguyên tắc tự chủ tài ngân hàng thương mại Giai đoạn chi nhánh Ngân hàng Công thương Hải Phịng tiếp tục q trình xây dựng đổi là: * Tiếp tục xây dựng hoàn thiện máy tổ chức theo mơ hình ngân hàng thương mại, phù hợp với tiến trình đổi phát triển kinh tế Từ ngày 01/10/1994 theo định TGD Ngân hàng Công thương Việt nam, chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Hải Phịng thực thí điểm mơ hình ngân hàng hai cấp, gồm năm chi nhánh trực thuộc thẳng NHCTVN hạch toán kinh tế nội Từ tháng 7/1998 đến đặc điểm tình hình kết hoạt động kinh doanh thực tế Ngân hàng Công thương Thị xã Đồ Sơn, TGD NHCTVN định chi nhánh phụ thuộc Ngân hàng Cơng thương Hải Phịng, tổng số cán cơng nhân viên tồn chi nhánh 186 người, có 72% nữ Hå Quang Hng Doanh nghiƯp 45C Tµi chÝnh Báo cáo thực tập tổng hợp hàng Tài Khoa Ng©n Về trình độ chun mơn nghiệp vụ: 70% có trình độ đại học tương đương đại học Về máy tổ chức: chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Hải Phịng có 112 người - 01 Hội sở giao dịch - 10 phịng chun mơn nghiệp vụ (trong có hai phịng giao dịch) - 01 bàn tiết kiệm hội sở - Hai chi nhánh cấp trực thuộc là: Chi nhánh Đồ Sơn: có 50 cán cơng nhân viên với phịng nghiệp vụ Chi nhánh Tơ Hiệu: có 24 cán cơng nhân viên với phịng nghiệp vụ * Quy mơ hoạt động kinh doanh không ngừng phát triển, thực đạo NHCTVN với phương châm: “đi vay vay” “phát triển an toàn hiệu quả” * Cơ sở vật chất trang thiết bị kỹ thuật phục vụ kinh doanh bước tăng cường bắt đầu đáp ứng nhu cầu mở rộng nghiệp vụ quan hệ toán quốc tể, kinh doanh ngoại hối để thực kinh doanh đa tiếp cận dần với cơng nghệ ngân hàng tiên tiến II Mơ hình tổ chức chi nhánh chức nhiệm vụ phòng Mơ hình tổ chức Hå Quang Hng Doanh nghiƯp 45C Tài Báo cáo thực tập tổng hợp 5Khoa Ngân hàng Tài Mụ hỡnh t chc Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Hải Phịng Ban Giám Đốc Khối KD Khối QL rủi ro P.KHDN lớn P QL rủi ro P.KHDN V & N Tổ QL nợ có vấn đề P KH cá nhân Hå Quang Hng Khối tác nghiệp Khối hộ trợ Kế tốn giao dịch Phịng tổng hợp P TTKQ P.Tổ chức hành P.Thanh tốn XNK Tài Doanh nghiệp 45C P TTT Báo cáo thực tập tổng hợp hàng Tài Khoa Ng©n 2.Chức nhiệm vụ phịng ban chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Hải Phịng: 2.1 Phịng khách hàng doanh nghiệp lớn (KH số 1): _Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn khai thác vốn VND ngoại tệ, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng , quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCTVN) Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp lớn _Nhiệm vụ: Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp lớn Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHCTVN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử ; làm đầu mối bán sản phẩm dịch vụ NHCTVN đến khách hàng doanh nghiệp lớn Nghiên cứu đưa đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ có, cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp lớn Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo quy định NHCTVN Thực nhiệm vụ tín dụng xử lý giao dịch: + Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác + Thẩm định khác hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định NHCTVN Hồ Quang Hng Doanh nghiệp 45C Tài Báo cáo thực tập tổng hợp hàng Tài Khoa Ng©n + Đưa đề xuất chấp thuận (từ chối) đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩm định + Kiểm tra, giám sát chặt chẽ sau cấp khoản tín dụng Phải có trách nhiệm phối hợp với phòng liên quan thực thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời, hạn, hợp đồng kí + Theo dõi quản lý khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay Quản lý khoản tín dụng cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy định NHCTVN Tìm biện pháp thu hồi nợ nhóm 2,3,4,5 Phối hợp với phịng Quản lý rủi ro đề xuất biện pháp thu hồi nợ xử lý rủi ro thuộc phịng cho vay trước Thực nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thơng tin khách hàng cho phịng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định Chi nhánh NHCTVN Cập nhật phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với Chi nhánh 10 Phản ánh kịp thời vấn đề vướng mắc chế, sách, quy trình nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp trình giám đốc Chi nhánh xem xét, giải kiến nghị lên cấp giải 11 Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hành 12 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phịng 13 Làm công tác khác giám đốc giao Hå Quang Hng Doanh nghiệp 45C Tài Báo cáo thực tập tổng hợp hàng Tài Khoa Ngân 2.2 Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (khách hàng số 2): _Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV&N) khai thác vốn VND ngoại tệ, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng , quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCTVN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho DNV&N _ Nhiệm vụ: Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng DNV&N Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHCTVN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử ; làm đầu mối bán sản phẩm dịch vụ NHCTVN đến khách hàng DNV&N Nghiên cứu đưa đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ có, cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng DNV&N Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo quy định NHCTVN Thực nhiệm vụ tín dụng xử lý giao dịch: + Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác + Thẩm định khác hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định NHCTVN + Đưa đề xuất chấp thuận (từ chối) đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩm định Hå Quang Hng Doanh nghiƯp 45C Tµi chÝnh Báo cáo thực tập tổng hợp hàng Tài Khoa Ng©n + Kiểm tra, giám sát chặt chẽ sau cấp khoản tín dụng Phải có trách nhiệm phối hợp với phịng liên quan thực thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời, hạn, hợp đồng kí + Theo dõi quản lý khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay Quản lý khoản tín dụng cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy định NHCTVN Tìm biện pháp thu hồi nợ nhóm 2,3,4,5 Phối hợp với phòng Quản lý rủi ro đề xuất biện pháp thu hồi nợ xử lý rủi ro thuộc phịng cho vay trước Thực nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định Chi nhánh NHCTVN Cập nhật phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với Chi nhánh 10 Phản ánh kịp thời vấn đề vướng mắc chế, sách, quy trình nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp trình giám đốc Chi nhánh xem xét, giải kiến nghị lên cấp giải 11 Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hành 12 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phịng 13 Làm cơng tác khác giám đốc giao 2.3 Phòng khách hàng cá nhân: _ Chức năng: Hå Quang Hng Doanh nghiÖp 45C Tài Báo cáo thực tập tổng hợp hàng Tài Khoa Ngân L phũng nghip v trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân khai thác vốn VND ngoại tệ, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng , quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCTVN) Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân _ Nhiệm vụ: Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng cá nhân theo quy định Ngân hàng Nhà nước (NHNN) NHCTVN Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng trongnghiệp vụ huy động vốn cá nhân Kiểm soát tất bút toán giao dịch thuộc thẩm quyền phạm vi phòng quản lý Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHCTVN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử ; làm đầu mối bán sản phẩm dịch vụ NHCTVN đến khách hàng cá nhân Nghiên cứu đưa đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ có, cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng cá nhân Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo quy định NHCTVN Thực nhiệm vụ tín dụng xử lý giao dịch: + Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác + Thẩm định khác hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định NHCTVN + Đưa đề xuất chấp thuận (từ chối) đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩm định Hå Quang Hng Doanh nghiƯp 45C Tµi chÝnh