Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Huy động vốn tiền gửi của BIDV Lạng Sơn

TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN ae TRAN THI KIEU ANH VON TIEN GUI CUA BIDV LANG SON CHUYEN NGANH: QUẦN TRỊ DOANH NGHIỆP MÃ NGÀNH: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Nguoi hướng dẫn khoa học: PGS.TS VŨ MINH TRAI 2018 | PDF | 113 Pages buihuuhanh@gmail.com HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN *Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật” 'Tác giả luận văn TRAN THỊ KIỀU ANH LỜI CẢM ƠN Trong q trình học tập nghiên cứu, tơi nhận hướng dẫn giúp đỡ tận tình PGS.TS Vũ Minh Trai, thầy cô giáo Trường Đại hoc Kinh tế quốc dân số cán BIDV Lạng Sơn Với tình cảm chân thành, tơi xin gửi lời cảm ơn đến: Ban Giám hiệu, giảng viên Khoa Quản trị Kinh doanh giảng dạy tạo điều kiện giúp đỡ thời gian học tập trình thực luận văn Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Vũ Minh Trai, người thầy hướng dẫn khoa học tận tình bảo cho lời khuyên sâu sắc giúp hoàn thành hạn luận văn Lãnh đạo đồng nghiệp BIDV Lạng Sơn tạo điều kiện tốt cho tơi q trình làm luận văn Gia đình, bạn bè đồng nghiệp, người ln sát cánh động viên giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! Tác giả TRAN TH] KIEU ANH MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TÁT DANH MỤC BẢNG BIEU, SO DO TOM TAT KET QUA NGHIEN CỨU LUẬN VĂN THẠC SĨ MỞ ĐÀU Chwong 1: NHUNG LY LUAN CO BAN VE HUY DONG VON TIEN GUI CUA NHTM 1.1.Téng quan vé nghigp vy huy ding vivốn NHTM sand 1.2 hình thức huy động vốn tiền gửi NHTM 1.2.1.Tiền gửi toán 1.2.2.Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức 1.2.3 Tiền gửi tiết kiệm dân cư 1.2.4.Tiền gửi tổ chức tín dụng khác nn) 1.3.Quy trinh nghigp vụ huy động vốn tiền gửi NHTM 10 1.3.1.Quy trình nghiệp vụ huy động tiền gửi tốn " 1.3.2.Quy trình nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư 12 1.3.3.Quy trình nghiệp vụ huy động tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp/ tổ chức 14 1.3.4 Quy trình nghiệp vụ huy động tiền gửi tổ chức tín dụng khác 15 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi NHTM l6 1.4.1Các nhân tố khách quan 1.4.2.Các nhân tố chủ quan se 1.5 Các tiêu phản ánh kết quã huy động vốn tiền gửi NHTM 1.5.1 Quy mô nguồn vốn huy động tiền gửi 1.5.2.Tốc độ tăng trường nguồn vốn huy động tiền gửi 1.5.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi T7 20 24 24 24 25 Chương 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA BIDV LẠNG SƠN 26 2.1.Tỗng quan chung BIDV Lạng Sơn 26 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 26 2.1.2.Mơ hình tổ chức BIDV Lạng Sơn 27 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Lạng Sơn giai đoạn 20152017 28 2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi BIDV Lạng Sơn giai đoạn 2015-2017 33 2.2.1 Thực trạng thực quy trình _ nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi BIDV Lạng Sơn 33 2.2.2.Quy mô tốc độ tăng trưởng huy động vốn tiền gửi 40 2.2.3.Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi BIDV Lạng Sơn hệ huy động vốn sử dụng vốn 47 2.2.4.Thu nhập từ huy động vốn tiền gửi BIDV Lạng Sơn mối quan 2.2.5.Thị phần huy động vồn tiền gửi BIDV Lạng Sơn địa bàn tỉnh 48 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi BIDV Lạng Sơn - 2.3.1 Nhóm nhân tố chủ quan - seo 30) 51 2.3.2.Nhóm nhân tố khách quan 56 2.4 Đánh giá chung huy động vốn tiền gửi BIDV ' Lạng Sơn giai đoạn 2015 - 2017 se.) 2.4.1 Kết đạt 60 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân : 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIEN GỬI TẠI BIDV LẠNG SƠN „70 3.1.Định hướng phát triển BIDV Lạng Sơn giai đoạn 2018-2021 70 3.1.1.MụẶ tiêu chung phát triển hoạt động kinh doanh BIDV Lạng Sơn70 3.1-2.Định hướng, mục tiêu huy động vốn tiền gửi giai doan 2018 — 2021 72 3.2 Các giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi BIDV Lạng Sơn 73 3.2.1.Nhóm giải pháp xây dựng sách, chế, kế hoạch tạo tiền đề thuận lợi để tăng cường huy động vốn 73 3.2.2.Nhóm giải pháp liên quan đến sản phẩm huy động vốn tiền gửi BIDV Lạng Sơn 71 3.2.3.Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng 80 3.2.4.Gidi phap nang cao chat lượng nguồn nhân lực BIDV Lang Son 84 3.2.5.Giải pháp mở rộng mạng lưới hoạt động cải tao sở vật chất không gian giao dịch —.3.3.Kiến nghị với BIDV Trung ương tỉnh Lạng Sơn 86 3.3.1.Kiến nghị với BIDVTrung ương, 3.3.2.Kiến nghị với tỉnh Lạng Sơn KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KH, pert sneer 86 BT 89 „90 DANH MUC CAC CHU VIET TAT ATM BIDV CCTG MND May rut tién tu déng (Automatic Teller Machine ) Ngan hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chứng tiền gửi ĐCTC Chứng minh nhân dân Định chế tài ĐT&PT Đầu tư Phát triển GTCG HDV NHNN NHTM TCKT TCTD TU UNC Giấy tờ có giá Huy động vốn Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Trung ương Ủy nhiệm DANH MUC BANG BIEU, SO DO BANG Bang 2.1 Bảng Bảng Bảng Bang Một số tiêu phản ánh hoạt động kinh doanh BIDV Lạng Sơn năm 2015-2017 " ˆÖˆÖ Quy m6 huy động vốn tiền gửi BIDV Lạng Sơn 2015-2017 40 Cơ cấu nguồn tiền gửi theo hình thức huy động 2015-2017 41 22 23 24 2.5, 'Cơ cấu nguồn tiền theo kỳ hạn năm 2015-2017 45 'Cơ cấu nguồn tiền gừi theo đối tượng khách hàng năm 2015-2017 46 Bang 2.6 Bang 3.1 Biểu thị phần huy động vốn tiền gửi BIDV địa bàn tỉnh 48 Kế hoạch kinh doanh năm 2018-2021 72 BIEU Biểu Biểu Biểu Biểu Biểu đỏ đồ đỏ đỏ đỏ 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Quy mô huy động vốn tiền gửi giai đoạn 2015-2017 41 'Tốc độ tăng trưởng huy động vốn tiền gửi giai đoạn 2015 - 2017 42 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo hình thức huy dng 45 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo kỳ hạn .46 Thị phần huy động vốn tiền gửi địa bàn tỉnh Lạng Sơn năm 2017 49 SO DO So dé 2.1 Mô hình tơ chức BIDV Lạng Sơn sessesssesssssssssssee 2B, TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN ae TRAN THI KIEU ANH HUY DONG VON TIEN GUI CUA BIDV LANG SON CHUYEN NGANH: QUAN TRỊ DOANH NGHIỆP MA NGANH: 8340101 TÓM TÁT KẾT QUÁ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI - 2018 i TOM TAT KET QUA NGHIEN CUU LUAN VAN THAC SI Huy động vốn nghiệp vụ ngân hàng truyền thống quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Là sản phẩm chủ lực, tạo sở để ngân hàng thương mại thực hoạt động cho vay Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức, cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng thương mại, đặc biệt thời gian tới có thêm Ngân hàng nước phép kinh doanh Việt Nam Để tồn phát triển bền vững ngân hàng cần xác định chiến lược kinh doanh phù hợp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, tăng trưởng huy động vốn nhiệm vụ hàng đầu Trong kinh doanh ngân hàng, huy động vốn đánh giá thị trường nhạy cảm, nhiều cạnh tranh vô khốc liệt Tại BIDV Lạng Sơn huy động vốn tiền gửi chiếm tới 97% tổng nguồn vốn huy động, nguồn huy động khác chiếm tỷ trọng nhỏ, khơng đáng kẻ, nói đến huy động vốn xem nói đến huy động vốn tiền gửi Với nhận thức đắn tầm quan trọng huy động vốn tiền gititrong hoat động kinh doanh BIDV Lạng Sơn, tác giả chọn đề tai Huy động vốn tiền gửi BIDV Lạng Sơn” cho luận văn Thạc sĩ Quân trị kinh doanh Xuất phát từ thực tế tốn làm đề tăng trưởng huy động vốn tiền gửi điều kiện cạnh tranh gay gắt địa bàn BIDV Lạng Sơn, để tài nghiên cứu nhằm đạt mục đích sau: Hệ thống hóa sở lý luận huy động vốn tiền gửi NHTM; Đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn tiền gửi BIDV Lạng Sơn giai đoạn 2015-2017 Trên sở đó, đề xuất giải pháp có tính kha thi cao để i mạnh huy động vỗ: Lạng Sơn giai đoạn 2018-2021 gửi BIDV Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu luận văn sử dụng chủ yếu phương pháp thống kê mơ tả, tổng hợp, so sánh, phân tích, lập bảng biểu, biểu đồ để đánh giá thực trạng từ đưa giải pháp mạnh huy động vốn theo mục tiêu nghiên cứu đề 78 thập ý kiến phản hồi khách hàng Từ đó, đánh giá, để xuất với BIDV TƯ cải tiến, bỗ sung tiện ích, nâng cao tính sản phẩm, đưa sản phẩm phù hợp với địa bàn Đối với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dân cư , đa số NHTM có sản phẩm tương tự nhau, chủ yếu kỳ hạn nên khác biệt đối tượng khách hàng, tiết kiệm dành cho trẻ em, thương gia phụ nữ; khác biệt sản phẩm lứa tuổi, niên, trung niên, người già Mỗi đối tượng khách hàng có đặc điểm riêng, nên xây dựng sản phẩm phù hợp, đặc thù khác biệt thị trường yếu tố thu hút khách hàng Đối với tài khoản tiền gửi tốn gắn với đa dạng hóa loại thẻ, ứng dụng đại kèm Phát triển sản phẩm thẻ ién dai, tinh vượt trội, ưu việt số tiền rút lần hạn mức rút tiền | ngay; Ngồi tính hình thức thẻ yếu tố quan trọng thu hút khách hàng, đặc biệt giới trẻ, dân văn phịng Có thể nghiên cứu đề xuất phát hành loại thẻ theo thiết kế màu sắc, hình ảnh khách hàng (khách hàng thích in ảnh người thân ) dịng chữ có ý nghĩa Triển khai đầy đủ sản phẩm ngân hàng điện tử đại đến khách hàng BIDV online, Buno, Smarbanking, Bankplus phần mềm chuyển tiền đại, giúp khách hàng chuyển tiền hệ thống, ngồi hệ thống 24/7, tốn vé máy bay, tốn học phí, viễn thơng Phát triển thêm dịch vụ thu hộ cách liên kết với nhà cấp dịch vụ viễn thông VNPT, FPT, Viettel, Điện lực, cơng ty cấp nước sau khuyến khích, tiếp thị khách hàng sử dụng mở tài khoản đăng ký toán tự động qua ngân hàng Dịch thụ tốn hóa đơn BIDV Lạng Sơn triển khai thu hộ cước phí viễn thơng nhà mạng, điện lực, nhiên có số khách hàng sử dụng dịch vụ thói quen tốn tiền mặt nhà mạng cơng ty 79 cung cấp dịch vụ thường đến tân nhà thu tiền Tuy nhiên theo xu hướng phát triển chung, dịch vụ thu hộ qua ngân hàng ngày trở nên phổ biến phát triển, nhánh nên tập trung khai thác triệt để dịch vụ vừa huy động thêm nguồn tiền gửi toán cá nhân sử dụng dịch vụ toán, vừa thêm nguồn huy động tiền gửi nhà cung cấp mở tài khoản chuyên thu tài khoản tốn BIDV 3.2.2.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt sản phẩm tiền gửi Lãi suất huy động tiền gửi mối quan tâm hàng đầu khách hàng đến gửi tiền, đặc biệt khách hàng có số dư tiền gửi lớn Thong thường NHTM có mức tương đương tính an tồn phục vụ tố khách hàng lựa chọn gửi tiền ngân hàng có lãi suất tiền gửi cao Hiện nay, BIDV Lạng Sơn tất nhánh hệ thống phải tuân theo trần lãi suất BIDV TƯ quy định Tuy nhiên với sách lãi suất mềm dẻo, nhánh phép tự xác định lãi suất phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh thực tế phạm vi lãi suất trần, sàn theo quy định Dựa vào mức độ cạnh tranh ma ngân hàng đưa địa bàn, nhánh xác định biểu lãi suất huy động chung cho tồn nhánh Chỉ nhánh cần làm tốt cơng tác dự báo lãi suất để đưa mức lãi suất hợp lý, lãi suất linh hoạt loại hình tiền gửi, đối tượng khách hàng, với kỳ hạn với phương thức trả lãi Đối với khách hàng có số dư huy động lớn, nhánh đãi lãi suất riêng đảm bảo trần lãi suất BIDV quy định Lãi suất công cụ quan dé ngân hàng điều cấu nguồn vốn huy động tiền gửi Với biểu lãi suất thay nhánh áp dụng mức lãi suất tối đa nguồn tăng tỷ trọng áp dụng mức lãi suất thấp loại cần có ưu chỉnh quy mơ đổi thời kỳ, vốn tiền gửi cần nguồn vốn khác 'Việc áp dụng lãi suất đầu vào linh hoạt làm thay đồi phí huy động vốn, đo nhánh cần phải tính tốn đảm bảo hiệu kinh doanh 80 3.2.2.3.Thường xuyên triển khai chương trình tiết kiệm dự thưởng, chương trình khuyến mại, tặng quà khách hàng đến gửi tiết kiệm, mở tài khoản tiền gửi toán Do tâm lý khách hàng Việt Nam đặc biệt thích khuyến mại, quà tăng, nên điều kiện lãi suất huy động ngân hàng tương đương nên triển khai nhiều chương trình tặng quà, khuyến mại khách hàng đến gửi tiền, hoạt động hấp dẫn thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch Ngoài việc thực đầy đủ chương trình khuyến mại, tiết kiệm dự thưởng theo chương trình BIDV TƯ, nhánh trình riêng chương trình tặng quả, khuyến mại phủ hợp địa ban, Chỉ nhánh cần nghiên cứu chương trình đối thủ địa bản, nghiên cứu tâm lý thói quen khách hàng mục tiêu cần hướng tới, từ đưa chương trình khuyến mại chương trình tặng quà với loại quà tăng thích hop, thu hút khách hàng Quà tặng tặng tùy theo số dư tiền gửi, theo hạng khách hàng Quà tặng tặng phiếu mua hàng siêu thị, trung tâm thương mại, phiếu giảm giá nhà hàng, spa thành phố đồ dùng gia dụng gia đình cốc, chén, bát đĩa, ô, áo mưa, mũ bảo hiểm Các hình thức gửi tiết kiệm dự thưởng triển khai như: Tặng thé cdo trúng giải tiền, bốc thăm trúng giải chương trình quay số trúng thưởng Đây hình thức khách hàng địa bàn u thích 3.2.3.Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng 3.2.3.1.Xây dựng sách khách hàng hồn phù hợp với địa bàn 'Với mục tiêu đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, tăng cường công tác ưu đãi đa dạng chất lượng chăm sóc khách hàng, giữ vững khách hàng cũ, thu hút, hấp dẫn khách hàng bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ NHTM nay, BIDV Lạng Sơn sở sách khách 81 hàng khung BIDV TƯ cần xây dựng sách khách hàng phù hợp với dia ban Hiện nay, BIDV Lạng Sơn chưa xây dựng sách khách hàng cụ thể mà áp dụng sách khách hàng chung cho tồn hệ thống, phịng vào khung sách chung mà trình chăm sóc riêng khách hàng phịng quản lý, dẫn đến khơng thống đồng nhánh, làm mắt tính chuyên nghiệp, gây mắt thời gian giảm hiệu Hơn nữa, sách BIDV TƯ xây dựng chung nên khơng thể tính hết quy mơ nhánh, yếu tố vùng miễn, phong tục tập quán, tâm lý thói quen khách hàng, Mỗi khách hàng khác giới tính, độ tuổi, ngành nghề địa vị xã hội có tâm lý, thói quen nhu cầu khác Cần tiến hành chương trình khảo sát nhu cầu khách hàng để đưa sách linh hoạt phủ hợp kể sách trước bán hàng, sách bán hàng sách sau bán hàng Tiến hành phân đoạn khách hàng cụ thể (BIDV Lạng Sơn chia khách hàng làm nhóm : Khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết khách hàng phô thông, nhóm lại chia thành mức khác theo tiêu chí số dư tiền gửi, mà thực tế thực chăm sóc khách hàng quan trọng, chưa có sách với nhóm khách hàng thân thiết khách hàng truyền thống) Trên sở phân đoạn khách hàng cần đưa quy định cụ thể phù hợp theo nhóm : *Đối với nhóm khách hàng có số dư tiền gửi lớn (Khách hàng quan trọng ) ~ Chính sách trước bán hàng: Khách hàng quan áp dụng mẫu ấn riêng với sản phẩm dịch vụ cao cắp ~ Chính sách bán hàng: Có thẻ nhận diện khách hàng VIP điểm giao dịch, có sách phí, tiền gửi, tiền vay ưu đãi so với lãi suất thông thường, miễn phí phát hành thẻ, ưu đãi thời gian giao dich 82 ~ Chính sách sau bán hàng: Tặng hoa quà cho khách hàng nhân ngày sinh nhật , ngày tết âm lịch, ngày 8/3, 20/10 *Đối với nhóm khách hàng tầm trung(khách hàng thân thiết), nên triển khai hình thức tích điểm đổi q, khách hàng gửi tiết kiệm tính số dư tiền gửi tương ứng với số điểm tối thiểu, gửi nhiều tích lũy nhiều điểm, đến giới hạn định thực đổi quà tương ứng số điểm.Vì nhóm khách hàng chưa thực chăm sóc trước sau bán hàng, nhiên để họ gắn bó lâu dài trở thành khách hàng truyền thống không rời ngân hàng khác nhánh cần nghiên cứu triển khai sách nhóm khách hàng Hoặc triển khai chương trình tặng quà, tặng tiền, tặng phiếu mua hàng cho khách hàng quan hệ giới thiệu khách hàng gửi tiên *Đối với nhóm khách hàng phô thông, khách hàng vãng lai: Lưu ý triển khai chương trình quà tặng vật (quả tặng giá trị không lớn ô.áo mưa, cốc, chén, mũ bảo hiểm ) khách hàng đến giao dịch, nhằm tạo tâm lý vui vẻ đến giao dịch tăng hiệu ứng lan tỏa, hiệu ứng đám đông quanh khu vực khách hàng sinh sống *Lạng Sơn có nhóm khách hàng đặc thù gọi khách hàng chợ tiền (ho Lim số dịch vụ ngân hàng, nhóm khách hàng NHNN cấp phép đại lý bàn đổi Nhân dân tệ, mua bán nhân dân tệ) Day la khách hàng có số dư tiền gửi tiết kiệm toán lớn, hoạt đông chuyển tiền nhiều, hay dùng tiền ngày sử dụng phương thức chuyển tiền online, nhánh cần nghiên cứu triển khai sách khách hàng riêng nhóm khách hàng số dư tiền gửi, lãi suất, phí chuyển tiền, hạn mức giao dịch toán ngân hàng điện tử BIDV online, Smartbanking, hạn mức thấu số dư tiền gửi tiết kiệm nhằm lôi kéo tối đa số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ nhánh 83 Phân công cán quản lý khách hàng thường xuyên gọi điện cho khách hàng tắt phân đoạn không thông báo số tiết kiệm đến hạn, mời chào sản phẩm mà cịn nắm bắt kịp thời tình hình tâm lý khách hàng cập nhật thông tin khách hàng, mức độ hài lòng với ngân hang, dé có ứng xử điều chỉnh sách khách hàng phủ hợp 3.2.3.2.Tập trung gia tăng khách hàng tiền gửi toán Tiền gửi toán nguồn tiền gửi có phí thấp, hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, huy động nhiều nguồn tiền gửi tốn chêch lệch thu cảng cao, đo cần tập trung khai thác, mở rộng tối đa nguồn huy động Đối với tiền gửi toán doanh nghiệp, từ năm 2017 mục tiêu tỉnh Lạng Sơn năm thành lập 500 doanh nghiệp mới, ngồi việc tiếp thị doanh nghiệp hoạt động sẵn dia ban việc đón đầu mở tải khoản tốn cho tắt doanh nghiệp thành lập hướng đi, cần chủ động làm việc, phối hợp với phận cấp đăng ký kinh doanh doanh nghiệp (thuộc sở Kế hoạch Đầu tư tỉnh), cử cán sang tận nơi hướng dẫn, lập hồ sơ mở tài khoản cho doanh nghiệp, tất doanh nghiệp thành lập phải đăng ký tài khoản toán Ngân hàng theo yêu cầu quy định, giải pháp làm tăng khách hàng doanh nghiệp, tăng tài khoản tiền gửi toán tăng nguồn huy động vốn tiền gửi doanh nghiệp Đối với tiền gửi toán cá nhân tập trung vào đối tượng khách hàng trả lương, có khách hàng doanh nghiệp có 800 khách hàng quan hệ BIDV Lạng Sơn, số khách hàng doanh nghiệp thực đồ lương qua tài khoản cịn ít, chưa đến 20 khách hàng, đó, có doanh nghiệp có đến hàng trăm mắy trăm cơng nhân (Như công ty Xi măng Lạng Sơn 200 người gồm cán văn phịng cơng nhân, Cơng ty Xuân Cương 100 người ); 84 thực tốt mảng nghiệp vụ tăng khách hàng nhân, tăng nguồn huy động tiền gửi tốn Ngồi ra, cơng ty bảo hiểm hoạt động địa bàn ManuLife, Daiichi, Prudential mở nhiều đại lý bán hàng hàng tuần hàng tháng, hoa hồng đại lý theo hợp đồng chuyển vào tài khoản, mở tài khoản cho nhóm khách hàng đại lý Công ty bảo hiểm tăng nên khách hàng , tăng quy mơ tiền gửi tốn Ngồi ra, để thực tăng khách hàng tiền gửi toán, nhánh triển khai chiến lược “bán chéo” sản phẩm, ví dụ số khách hàng có tải khoản tiền vay tài khoản tiền gửi tiết kiệm, khuyến khích họ thêm mở tài khoản tiền gửi toán để thuận tiện việc trả nợ gốc lại định kỳ tự động tiếp thị khách hàng sử dụng dịch vụ tốn hóa đơn tiền điện, cước điện thoại miễn phí, tiện ích Khi khách hàng mở tài khoản tiền gửi toán để sử dụng dịch vụ họ chủ động nộp tiền vào tài khoản nhiều tăng quy mô nguồn tiền gửi 3.2.4Giải pháp nâng cao chất lượng nguôn nhân lực BIDV Lạng Sơn Nhân tổ người tiêu chí quan trọng trọng tâm phát triển Tại BIDV Lạng Sơn việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, có lực, có kỹ làm việc chun nghiệp khơng góp phần tăng cường mạnh cơng tác huy động vốn tiền gửi mà cịn mang đến hiệu kinh doanh lâu dài, mang đến phát triển bền vững cho nhánh Do công tác nhân cần quan tâm đặc biệt số phương diện sau: ~ Về tuyển dụng: Tuyển dụng cán đào tạo bản, quy, chuyên ngành ngân hàng tài ~ Về đào tạo: Đối với cán tuyển dụng tham gia tập huấn lớp cán mới, cẳn tổ chức lớp đào tạo chuyên nghiệp nghiệp vụ, kỹ năng, phong cách làm việc nhánh dé cán có nhìn khái qt, tổng thể hệ thống cơng việc đảm nhận thay đảo tạo 85 theo cách truyền miệng tự học việc Đối với cán công tác, thường xuyên cử cán tham gia lớp tập huấn, đặc biệt lớp nghiệp vụ, kỹ mềm sử dụng hoạt động huy động vốn tiền gửi, chủ động tự dao tạo cán làm công tác huy động vốn kỹ phân tích thị trường, phân tích đối thủ cạnh tranh, dự báo lãi suất, kỹ tư vấn, phục vụ chăm sóc khách hàng Xây dựng đội ngũ cán yêu nghề, có phẩm chất trị, có đạo đức nghề nghiệp, có tỉnh thần trách nhiệm; ý thức tổ chức kỷ luật đặc biệt giỏi chuyên môn ~ Về luân chuyên, điều động, xếp cán bộ: Tổ chức tốt việc đánh giá cán làm sở điều động luân chuyên cán bộ, sử dụng người hợp việc tăng suất lao động, cá nhân thường có điểm mạnh điểm yếu, sử dụng người, việc phát huy tốt lực người Bố trí cán bán hàng cán có lực, có kỹ tốt có độ nhạy cảm với thị trường Đặc biệt, xếp nhân có trình độ, kỹ năng, kinh nghiệm phụ trách xây dựng chiến lược huy động vốn cho tồn nhánh, làm cho lời giải tốn huy động vốn tiền gửi rõ ràng rành mạch, dễ đọc, dễ hiểu va dé lam theo 3.2.5.Giải pháp mở rộng mạng lưới hoạt động cải tạo sở vật chất không gian giao dịch So sánh với Agribank Lạng Sơn, đối thủ quan trọng BIDV Lạng Sơn Thị phần huy động vốn Agribankluôn đứng thứ địa bàn tỉnh Lạng Sơn Agribank có mạng lưới nhánh tất huyện thị tồn tỉnh, BIDV Lạng Sơn cịn có 6/11 huyện thị chưa có phịng điểm giao dịch, khó khơng thể tiếp cận huy động tiền gửi địa bàn này, Mở rộng mạng lưới huy động hình thức mở rộng kênh phân phối, tăng độ“phủ sóng” BIDV Lạng Sơn tồn tỉnh, từ tăng khả tiếp cân tiếp thị khách hàng nhằm tăng quy mô huy động vốn tiền gửi Do 86 trước mắt nhánh cần khảo sát địa bàn trọng điểm, phân tích va tim kiếm địa điểm thành lập thêm phịng giao dịch điểm có tiềm Bắc Sơn, Chỉ Lăng 'Ngồi cịn số phòng giao dich di thuédia điểm chật hẹp, chưa có khơng gian giao dịch đáp ứng chuẩn nhận diện thương hiệu BIDV, hệ thống bàn quầy cũ nhánh cần nghiên cứu tìm kiếm địa điểm đầu tư sở vật chất khang trang chuẩn thương hiệu, nâng cấp số máy tính, máy ATM để đảm bảo giao dịch an tồn, thuận tiện nhanh chóng tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng đến giao dịch 3.3.Kiến nghị với BIDV Trung ương tỉnh Lạng Sơn 3.3.1.Kiến nghị với BIDVTrung ương BIDV điều hành vốn tập trung theo chế điều chuyên vốn nội bộ, tiền gửi huy động bán cho BIDV TƯ theo chế mua vốn cho vay thực mua vốn BIDV TƯ, theo cách điều hành BIDV cân đối nguồn tiền gửi cho vay toàn hệ thống, sử dụng hiệu quá, tránh lãng phí thừa rủi ro thiếu nguồn.Tuy nhiên có nhiều mặt hạn chế kế hoạch huy động vốn tiền gửi nhánh phụ thuộc vào tình trạng huy động vốn toàn hệ thống, vào thời điểm bất kỳkhi hệ thống thừa nguồn ngắn hạn, hạ thấp trần lãi suất huy động, ảnh hưởng đến lãi suất huy động tiền gửi nhánh địa bàn, không đủ sức cạnh tranh với NHTM khác, nguồn huy động tiền gửi nhánh giảm ngắn hạn dài hạn, gây bắt lợi việc thực tiêu kế hoạch kinh doanh theo năm, đặc biệt tiêu quy mô huy đơng vốn tiễn gửi cuối ky Vì để tạo thuận lợi chủ động cho BIDV Lạng Sơn việc huy động vốn tiền gửi địa bàn thực tốt kế hoạch nhiệm vụ kinh doanh, BIDV TƯ cần có số chế, sách đạo, điều hành linh hoạt cụ thể như: 87 ~ Dự báo tốt triển vọng ngành kinh tế, triển vọng ngành ngân hàng lãi suất huy động vốn thị trường, thường xuyên cập nhật trao đôi thông tin hai chiều với nhánh tình hình kinh tế tình hình lãi suất huy động tiền gửi địa bàn tỉnh để có đạo sâu sát ~ Tích cực quảng cáo thương hiệu BIDV phương tiện thông tin đại chúng nước đài truyền hình, đài phát thanh, mạng xã hội để nâng cao hình ảnh thương hiệu tồn hệ thống nói chung BIDV Lạng Sơn nói riêng - Ban hành sách khách hàng, sách sản phẩm, sách lãi lền núi sách khách hàng khác Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh ( Ví dụ sách tích lũy điểm thưởng áp dụng, việc đổi thưởng khách hàng vào trang Web BIDV , nhiên đặc thù trình độ dân trí đa số khách hàng gửi tiền BIDV Lạng Sơn vào Internet không thực đôi thưởng, nên chuyển nhánh, trao tận tay khách hàng) - Thường xuyên mở lớp tập huấn cho cán làm công tác huy động vốn, bồi dưỡng nghiệp vụ kỹ mềm cơng tác tiếp thị chăm sóc khách hàng - Tổ chức thêm buổi hội thảo, hội nghị theo chuyên đề, nghiên cứu khoa học nâng cao lực lãnh đạo đạo đội ngũ lãnh đạo cắp phịng ~ Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát nâng cao hiệu quản trị rủi ro quảnlý nguồn vốn đồng thời hỗ trợ kịp thời nhánh việc phòng ngừa hạn chế rủi ro công tác huy động vốn tiền gửi - Hỗ trợ nhanh xác cho nhánh tinh huéngean giải đáp văn bản, nghiệp vụ 3.3.2.Kiến nghị với tỉnh Lạng Sơn Huy động vốn tiền gửi NHTM nói chung BIDV Lạng Son nói riêng tăng trưởng tỷ lệ thuận với phát triển kinh tế xã hội tỉnh, kinh 88 tế tỉnh phát triển, doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, thu nhập người dân cao quy mơ huy động vốn tiền gửi lớn Do để tăng trưởng quy mô huy động vốn tiền gửi tồn tỉnh, tỉnh cần có số giải pháp hỗ trợ, thúc sau: ~_ Hồn thiện mơi trường pháp lý tạo điều kiện để phát triển khu vực doanh nghiệp số lượng, quy mô vốn lao động, trình độ cơng nghệ, trình độ quản lý tô chức sản xuất kinh doanh để nâng cao chất lượng, hiệu sức cạnh tranh ~_ Tập trung phát triển Khu kinh tế cửa khâu Đồng Đăng - Lạng Sơn Day mạnh cải cách thủ tục hành chính, tạo môi trường thuận lợi đê nâng cao lực thông quan, mạnh thu hút đầu tư vào Khu kinh tế cửa khẩu, hoạt động xuất nhập khâu qua địa bàn Đây mạnh quan hệ đối ngoại, trọng tâm quan hệ hợp tác kinh tế, phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu, thu hút đầu tư ~_ Tạo mơi trường kinh doanh lành mạnh, bình đẳng NHTM, có biện pháp kiên ngăn chặn xóa bỏ trưởng hợp kinh doanh tiền tệ trái phép ~_ Có giải pháp cụ thể việc mạnh tốn khơng dùng tiền mặt dân cư địa bàn tỉnh ( Ví dụ khuyến khích, yêu cầu doanh nghiệp thực toán lương cho người lao động qua tài khoản) ~_ Thực nhiều chương trình đào tạo (dai học, sau dai học ) nhằm hỗ trợ cán địa bàn tỉnh nói chung BIDV Lạng Sơn nói riêng nâng cao trình độ chun môn đáp ứng ngày tốt với công việc 89 KET LUAN Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, NHTM Việt Nam đứng trước nhiều hội thuận lợi phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức, Cạnh tranh NHTM diễn ngày gay gắt, liệt Đẩy mạnh huy động vốn yếu tố quan trọng giúp cho BIDV nói chung BIDV Lạng Sơn nói riêng tồn phát triển bền vững Luận văn Thạc sĩ với đề tài “ Huy động vấn tiền gửi BIDV Lạng “Sơn” nghiên cứu hoàn thành nhiệm vụ, mục tiêu nghiên cứu đặt là: Hệ thống hóa sở lí luận huy động vốn tiền gửi NHTM; đánh giá thực trạng huy động tiền gửi BIDV Lạng Son; dé xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn tiền gửi tạo sở để BIDV Lạng Sơn ngày phát triển bền vững Luận văn hoàn thành sở nghiên cứu đồng thời nhiều tài liệu báo cáo cơng bồ giáo trình, sách, tạp chí với giúp đỡ tận tình, q báu giảng viên hướng dẫn; Thầy Cô khoa QTKD Viện SĐH trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Ban Lãnh đạo Anh,Chị đồng nghiệp BIDV Lạng Sơn Do điều kiện hạn hẹp thời gian trình độ tác giả, luận văn cịn có hạn chế định Tác giả mong muốn nhận ý kiến đóng góp, dẫn Thầy Cô anh chị đồng nghiệp Tác giả xin tiếp thu chân thành cảm ơn; 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Trần Đức Anh (2016), /#y động tiền gửi cá nhân Ngân hàng NN&PTNN Vigt Nam — Chỉ nhánh Trung Yên, Trường Đại Học Kinh TẾ Quốc Dân 2.Nguyễn Đăng Dờn (2000), Tién tệ Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê 3.Phạm Thùy Dương (2014), Tăng cường lưy động vốn Ngân hàng thương mại cỗ phần Sài Gòn ~ nhánh Hà Nội, Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân 4.Nguyễn Thành Độ Nguyễn Ngọc Huyền( Đồng chủ biên — tai 2009 ), Quản trị kinh doanh, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân 5.Phan Thị Thu Hà (2014), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân 6.Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị Ngân hàng Thương Mại, Nhà xuất Lao động xã hội 7.Đào Minh Hoàng (2016), Giải pháp mạnh huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh Bắc Giang, Trường đại học Kinh tế Quốc Dân §.Lê Văn Khải (2015), Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tai VCB — Chi nhánh Đắc Lắc, Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân 9.Đỗ Ngọc Kiên (2015), Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cỗ phần Á Châu nhánh Đông Tháp, Trường Đại học kinh tế Quốc Dân 10 Huỳnh Thị Ngọc Mỹ (2015), Đẩy mạnh Huy động vồn Agribank Hồng Ngự, tinh Dong Tháp, Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân 11 Vũ Thị Quỳnh Nga, Nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Đắk Lắk, “Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân 12.Ngô Thị Tiên Sinh (2012), Phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cô phần Đông Nam Á, Trường đại Học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội 13.Lê Văn T thống kê (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại, Nhà xuất