TRƯỜNG CAO ĐẲNG CÔNG THƯƠNG TP HCM KHOA KẾ TOÁN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO CHUYÊN ĐỀ KIẾN TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THƯƠNG TÍN SÀI GÒN ( SACOMBANK ) Typeequationhere TP HỒ CHÍ MINH, ngày[.]
TRƯỜNG CAO ĐẲNG CƠNG THƯƠNG TP.HCM KHOA KẾ TỐN-TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO: CHUYÊN ĐỀ KIẾN TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THƯƠNG TÍN SÀI GỊN ( SACOMBANK ) Type equation here SVTH : NGUYỄN KIỀU TRANG LỚP : CCQ2119C MSSV : 2121190074 KHÓA : 45 GVHD : NGUYỄN THỊ ĐÀO TP.HỒ CHÍ MINH, ngày 12 tháng 06 năm 2023 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN Chữ ký giảng viên (ký ghi rõ họ tên) Kiến tập Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Tài ngân hàng nói huyết mạch kinh tế , vai trị bao phủ tất mặt đời sống, lĩnh vực gắn chặt với q trình phát triển tồn kinh tế Do nói lĩnh vực Tài - Ngân hàng đóng vai trị then chốt trình trì tăng trưởng ổn định kinh tế thị trường Dù hoàn cảnh kinh tế phát triển sao, ngành nghề quan trọng lĩnh vực vi mơ có ảnh hưởng trực tiếp hoạt động lưu thông tiền tệ kinh tế dài hạn Tài - Ngân hàng giữ vai trị hoạch định sách tiền tệ Đối với sinh viên nghành kinh tế khoa Tài Chính- Ngân hàng việc tổ chức đợt kiến tập ngân hàng, công ty, doanh nghiệp, việc cần thiết giúp sinh viên tiếp cận, tìm hiểu làm quen với mơi trường làm việc thực tế từ vận dụng kiến thức học tập nhà trường vào điều kiện làm việc thực tế cách linh hoạt sáng tạo Đồng thời hội giúp nhà trường đánh giá đúng, khách quan hiệu đào tạo đánh giá trình độ, khả tiếp thu, học lực sinh viên Trong thời gian kiến tập Ngân hàng thương mại cổ phần Qn Đội em tìm hiểu kĩ ngân hàng, khó khăn thuận lợi mà ngân hànng gặp phải trình hoạt động kinh doanh sản phẩm Ngân Hàng Em xin trân thành cảm ơn nhà trường giảng viên hướng dẫn thầy Nguyễn Thành Đông tạo cho em ngày kiến tập ngân hàng bổ ích I Kiến tập Ngân hàng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU I MỤC LỤC II CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN .1 1.1 Q trình hình thành phát triển ngân hàng 1.2 Chức năng, vai trò Ngân hàng Thương mại cổ phần SG Thương Tín 1.3 Sơ đồ tổ chức 1.4 Hoạt động ngân hàng thương mại SG Thương Tín 1.5 Những thuận lợi khó khăn nhân hàng thương mại SG Thương Tín CHƯƠNG 2: TÌM HIỂU VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TY TÀI CHÍNH 2.1 Sản phẩm Ngân hàng Thương mại cổ phần Thương Tín .6 2.2 Quy trình, chiến lược kinh doanh ngân hàng Sacombank 10 2.3 Doanh thu, chi phí lợi nhuận ngân hàng .12 CHƯƠNG 3: NHẬN ĐỊNH THỰC TẾ KIẾN TẬP 16 CHƯƠNG 4: BÀI HỌC ĐÚC KẾT SAU KIẾN TẬP .17 CHƯƠNG 5: ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHÀ TRƯỜNG VÀ ĐƠN VỊ KIẾN TẬP 17 PHỤ LỤC: HÌNH ẢNH VÀ VIDEO KIẾN TẬP 18 II Kiến tập Ngân hàng CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 1.1 Q trình hình thành phát triển ngân hàng Ngân hàng thuơng mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Lê Văn Việt - Thủ Đức Tên Ngân hàng: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN Tên Tiếng Anh: SAI GON THƯƠNG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt: SACOMBANK LỊCH SỬ HÌNH THÀNH PHÁT TRIỂN - Ngày 05/06/2020: Ngân hàng Việt Nam tổ chức Đại hội đồng cổ đông trực tuyến - Ngày 14/06/2020: Tổ chức Giải chạy trực tuyến hưởng ứng Ngày không tiền mặt 2020 Hà Nội, TP.HCM, Đà Nẵng Cần Thơ - Ngày 28/06/2020: Đồng hành tổ chức chương trình đi/chạy trực tuyến “Những bước chân cộng đồng” chặng 1, 2, để đóng góp vào quỹ xây dựng nhà văn hố cộng đồng cho đồng bào dân tộc người tỉnh Quảng Bình, Lai Châu, Cao Bằng, Hà Giang - Ngày 17/09/2020: Chuyển đổi số quản trị nguồn nhân lực với giải pháp SAP SuccessFactors tạo đà số hóa hồn tồn quy trình nhân sự, cơng tác quản lý phát triển nguồn nhân lực - Ngày 28/10/2020: Là ngân hàng áp dụng tính xác thực trực tuyến 24/7 (eKYC) mở tài khoản để giao dịch ứng dụng di động Sacombank Pay - Ngày 27/11/2020: Ngân hàng Việt Nam triển khai công nghệ Tap to phone chấp nhận tốn khơng tiếp xúc điện thoại di động tính NFC - tốn khơng tiếp xúc điện thoại di động Kiến tập Ngân hàng - Ngày 18/12/2020: Khởi động dự án “Đánh giá nội mức độ đủ vốn” (ICAAP) giúp bảo vệ Ngân hàng, khách hàng kịp thời trước biến động thị trường rủi ro trọng yếu phát sinh * Tầm nhìn Sứ mệnh ngân hàng: - Tầm nhìn : Trở thành ngân hàng bán lẽ đại đa hàng đầu Việt Nam động, sáng tạo tiên phong xây dựng sản phẩm cho thuê tài thiết thực nhằm không ngừng tạo dựng giá trị gia tăng cho khách hàng, phấn đấu trở thành công ty có chất lượng dịch vụ tốt thị trường CTTC Việt Nam - Sứ mệnh: không ngừng phát triển nhằm cung ứng sản phẩm CTTC thiết thực, tiện dụng thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng; mang lại thịnh vượng niềm tự hào cho nhân viên; tối đa hoá giá trị gia tăng cổ đông; thực thi trách nhiệm với cộng đồng xã hội Logo Ngân hàng Thương mại cổ phần Thương Tín Sài Gịn 1.2 Chức năng, vai trị Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chức Năng Kiến tập Ngân hàng Cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính: MB bank cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ tài khác nhau, bao gồm tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụngcho vay, huy động vốn, chứng khốn bảo hiểm Đây chức cốt lõi ngân hàng thương mại Hỗ trợ cho doanh nghiệp cá nhânMB bank cung cấp giải pháp tài phù hợp cho doanh nghiệp cá nhân, giúp họ phát triển kinh doanh, đầu tư quản lý tài hiệu MB bank cung cấp dịch vụ cho vay, bảo lãnh giải pháp tài khác cho doanh nghiệp cho vay tiêu dùng, tín dụng thương mại, tín dụng bất động sản, tín dụng xuất nhập dịch vụ khác cho cá nhân Hỗ trợ phát triển kinh tế: MB bank đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ phát triển kinh tế đất nước, thông qua việc cung cấp dịch vụ tài cho doanh nghiệp, hộ gia đình cộng đồng Tài trợ dự án lớn: MB bank tham gia tài trợ dự án lớn nhiều lĩnh vực, từ xây dựng sở hạ tầng đến dự án lượng tái tạo MB bank cung cấp giải pháp tài đa dạng cho dự án lớn tài trợ dự án, bảo lãnh dự án cung cấp tư vấn tài cho dự án Đóng vai trị tài Việt Nam: MB bank ngân hàng lớn Việt Nam đóng vai trị quan trọng tài đất nước, cung cấp dịch vụ tài cho ngân hàng khác tham gia vào hoạt động tài quốc tế Vai trò Hỗ trợ phát triển kinh tế: MB bank có vai trị quan trọng việc cung cấp dịch vụ tài cho doanh nghiệp, hộ gia đình cộng đồng Nhờ đó, MB bank đóng góp tích cực vào phát triển kinh tế đất nước Tham gia vào trình đổi phát triển kinh tế: MB bank tham gia tích cực vào q trình đổi phát triển kinh tế Việt Nam thông qua việc hỗ trợ tài cho dự án lớn, đầu tư vào lĩnh vực lượng tái Kiến tập Ngân hàng tạo, hỗ trợ doanh nghiệp khởi nghiệp, tăng cường phát triển khu công nghiệp, khu đô thị Hỗ trợ ngân hàng tài khác: MB bank đóng vai trị quan trọng tài Việt Nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài cho ngân hàng tổ chức tài khácMB bank thường tham gia hoạt động tài quốc tế, đóng góp vào quan hệ kinh tế tài Việt Nam quốc gia khác giới Tạo hội việc làm: Như ngân hàng lớn Việt Nam, MB bank đóng góp vào việc tạo hội việc làm cho hàng nghìn người tồn quốc, từ nhân viên ngân hàng, nhân viên bảo vệ, đến chun gia tài kế tốn Đóng góp vào hoạt động xã hội: MB bank thường xuyên tham gia hoạt động xã hội nhằm hỗ trợ cộng đồng, bao gồm hoạt động giáo dục, y tế, mơi trường chương trình hỗ trợ xã hội khác Kiến tập Ngân hàng 1.3 Sơ đồ tổ chức Sơ đồ tổ chức Ngân hàng thuơng mại cổ phần Quân Đội chi nhánh 1.4 Hoạt động ngân hàng thương mại Quân Đội Dịch vụ mơi giới chứng khốn Quản lý quỹ Kinh doanh địa ốc Bảo hiểm Quản lý nợ Khai thác tài sản 1.5 Những thuận lợi khó khăn nhân hàng thương mại Quân Đội Những thuận lợi Ngân hàng MB Bank Thương hiệu uy tín: MB Bank ngân hàng có uy tín cao Việt Nam với 25 năm kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực tài Kiến tập Ngân hàng Đa dạng sản phẩm: MB Bank cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ tài chính, bao gồm tiền gửi, cho vay, thẻ tín dụng, bảo hiểm, chứng khốn dịch vụ tốn Cơng nghệ đại: MB Bank áp dụng công nghệ cung cấp cho khách hàng trải nghiệm ngân hàng trực tuyến, giúp tiết kiệm thời gian tiền bạc khách hàng Mạng lưới rộng: MB Bank có mạng lưới chi nhánh điểm giao dịch rộng khắp nước, giúp khách hàng tiện lợi sử dụng dịch vụ ngân hàng Những khó khăn ngân hàng MB Bank: Cạnh tranh khốc liệt: Ngành ngân hàng Việt Nam chịu sức ép cạnh tranh khốc liệt từ đối thủ nước, đặc biệt ngân hàng lớn Nợ xấu: Các khoản nợ xấu rủi ro lớn ngân hàng, đặc biệt bối cảnh kinh tế khó khăn đại dịch COVID-19 Thay đổi quy định: Sự thay đổi thường xuyên quy định tài ngân hàng ảnh hưởng đến hoạt động MB Bank Tiền lương nhân viên: Việc tuyển dụng giữ chân nhân viên chất lượng cao địi hỏi ngân hàng phải bỏ chi phí cao tiền lương phúc lợi CHƯƠNG 2: TÌM HIỂU VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CƠNG TY TÀI CHÍNH 2.1 Sản phẩm Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội Các sản phầm dịch vụ ngân hàng MB Bank Ngân hàng số: Gói sản phẩm Gia Đình Tơi u MB Bank App MBBank Kiến tập Ngân hàng Digital OTPThanh toán thuế trước bạ App MBBank Vay siêu nhanh từ thẻ tín dụng Vay siêu nhanh sổ tiết kiệm số Vay Siêu nhanh Thấu chi có nguồn trả nợ từ chứng khốn Vay siêu nhanh khơng cần Tài sản đảm bảo SMS Banking eMB MB BankPlus Tiền gửi: Tiền gửi Bình An Phú Q Tiền gửi có kỳ hạn: Tiết kiệm Dân cư Tiết kiệm Trung dài hạn linh hoạt Tiết kiệm Đặc Quyền Tiền gửi số Tiết kiệm Qn nhân Tiết kiệm Tích lũy thơng minh Tiết kiệm Tích lũy ngoại tệ Tiết kiệm cho Tiền gửi không kỳ hạn: Điều kiện, điều khoản giao dịch tài khoản toán Tài khoản toán Tài khoản điện tử Kiến tập Ngân hàng Tiết kiệm không kỳ hạn Cho vay: Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa hộ, nhà, đất dự án Cho vay mua hộ, nhà, đất dự án nhà lực lượng vũ trang nhân dân Cho vay mua ô tô Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Cho vay tiêu dùng khơng Tài sản bảo đảmCho vay tín chấp dành cho cán công nhân viên chức nhà nước Cho vay thấu chi/Cho vay rút vốn nhanh khách hàng cá nhân Cấp hạn mức tín chấp tự động dành cho Quân nhân Cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh Cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp Cho vay hộ trồng lúa Cho vay ứng trước tiền bán chứng khốn Cho vay cổ phần hóa Dịch vụ Thẻ: Thơng tin tra sốt dịch vụ thẻ Tra sốt dịch vụ thẻ Thẻ ghi nợ quốc tế MB Visa Thẻ ghi nợ quốc tế MB VINID Visa Kiến tập Ngân hàng Thẻ tín dụng Quốc tế MB Visa Infinite Thẻ tín dụng doanh nghiệp MB Visa Commerce Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa Thẻ trả trước quốc tế Bankplus MasterCard MB Thẻ trả trước NewPlus MB Thẻ ghi nợ nội địa Active Plus MB Thẻ Quân Nhân MB Thẻ ghi nợ nội địa MB Private/ MB VIP Thẻ Sinh viên MB Thẻ ghi nợ nội địa BankPlus MB Thẻ ghi nợ nội địa doanh nghiệp Business MB Dịch vụ phòng chờ sân bay- Thẻ Priority Pass MB Chuyển tiền, toán Chuyển tiền nhanh Western Union MB Chuyển tiền nước qua tài khoản MB Chuyển tiền du học MB chuyển tiền định cư MB Sản phẩm chuyển tiền từ Campuchia Việt Nam qua dịch vụ eMoney MB Dịch vụ vụ nhận tiền qua Swift MB Đặt lệnh chuyển tiền tự động MB Chuyển tiền nhận nhà qua BankPlus MB Chuyển tiền nhận quầy qua BankPlus MB Kiến tập Ngân hàng Chuyển tiền mặt quầy Viettel/MB Nạp tiền quầy Viettel MB Rút tiền quầy Viettel MB Chuyển tiền qua kênh điện tử MB Thanh tốn phí dịch vụ Logistic Tổng công ty Tân Cảng MB Dịch vụ khác - DỊCH VỤ THU HỘ NGÂN SÁCH NHÀ NƯỚC - DỊCH VỤ TÀI KHOẢN - SẢN PHẨM DỊCH VỤ QUÂN NHÂN - CẤT, GIỮ HỘ TÀI SẢN - DỊCH VỤ CHO THUÊ KÉT AN TỒN 2.2 Quy trình, chiến lược kinh doanh ngân hàng MB bank - Chiến lược truyền thông mạnh mẽ để xây dựng tên tuổi: Có thể thấy, trình hoạt động, Chiến lược kinh doanh MB Bank tích cực việc triển khai hoạt động truyền thơng Các chương trình khuyến mại làm thẻ, quảng cáo thương hiệu, huy động vốn với lãi suất cao, chương trình quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng…, liên tục áp dụng rộng rãi, tạo tiền đề để MB đạt thành tựu số kết định - Về quảng cáo: MB Bank thực quảng cáo nhiều hình thức báo, tạp chí, truyền hình, phát thanh, Email Marketing, Mạng xã hội… Bởi hình thức tiếp cận với khách hàng Do đó, MB thường áp dụng nhiều phương thức quảng cáo lúc để thu hút khách hàng mục tiêu Ngân hàng Quân đội MB - Về hoạt động tài trợ: Các chương trình đáng ý bao gồm chương trình quyên góp cho Quỹ Thiện tâm vàng MB để hỗ trợ hoạt động từ thiện xã hội MB tài trợ xuất sách Huyền thoại Trường Sơn tham dự lễ dâng hương Thăm tặng ghế đá Nghĩa trang liệt sĩ Việt Lào Thăm tặng quà Thành cổ Quảng Trị MB đến thăm tặng quà cho Khu điều dưỡng thương binh 10 Kiến tập Ngân hàng Lạng Giang, Bắc Giang MB phối hợp với Trung ương Hội Chữ thập đỏ tổ chức buổi khám chữa bệnh miễn phí cho bệnh nhân nghèo - Địa điểm phân phối: MB không ngừng tìm kiếm địa điểm thuận tiện cho giao dịch khách hàng – nơi đông dân cư với nhiều người qua đường để thiết lập điểm giao dịch Và thấy MB ln có mặt trục đường chính, nút giao thơng, khu thị thành phố lớn… Năm 2017, MB mở 35 chi nhánh phòng giao dịch miền Bắc, miền Trung, Nam Các phòng giao dịch, điểm giao dịch MB ln bố trí thuận tiện cho khách hàng 11 Kiến tập Ngân hàng 2.3 Doanh thu, chi phí lợi nhuận ngân hàng 12 Kiến tập Ngân hàng 13 Kiến tập Ngân hàng 14 Kiến tập Ngân hàng CHƯƠNG 3: NHẬN ĐỊNH THỰC TẾ KIẾN TẬP Ưu điểm quy trình triển khai thực tế đơn vị kiến tập: 11 Trong ngày kiến tập Ngân hàng, nhờ vào hướng dẫn tận tình anh chị cộng tác viên giúp em khỏi tình trạng bỡ ngỡ ban đầu mở thẻ, bắt đầu công việc không dễ người chưa có kinh nghiệm em Công việc mở thẻ mã QR thực cần phải có hiểu biết lĩnh vực Ngân hàng Đặc biệt phải có có hiểu biết giấy tờ, khoản mục giấy yêu cầu mở thẻ Mặc dù phần nhỏ công việc ngân hàng khiến em mở mang thêm kiến thức lĩnh vực tiến theo Vì vậy, để trở thành nhân viên Ngân hàng giỏi trước tiên cần phải nắm vững kiến thức ngồi ghế nhà trường Ra trường tiếp cận thực tế, từ từ bổ sung kiến thức, nâng cao trình độ, học hỏi kinh nghiệm từ anh chị trước Giảng viên hướng dẫn nhiệt tình hướng dẫn em q trình hồn thành kiến tập đợt Đặc biệt giảng viên hướng dẫn em cách thu thập thơng tin nơi kiến tập Nhược điểm quy trình triển khai thực tế đơn vị kiến tập: Công việc mà em tham gia trình kiến tập đa phần liên quan đến giao tiếp, kinh nghiệm ứng xử, khả thuyết phục kiến thức sản phẩm thẻ mã toán QR, nên nói kiến thức mà em học trường chưa thể đáp ứng hết cho nhu cầu cơng việ 15 Kiến tập Ngân hàng Tuy nhiên thân em nhận thấy Các Thuận Lợi Và Khó Khăn Trong Q Trình Thực Hiện Thực Tập biết kết hợp kiến thức học vận dụng vào công việc thực tiễn chắn hiệu công việc cao Đối với việc lấy hình ảnh kiến tập cịn khó khăn tất Ngân hàng có quy định chung có giấy giới thiệu chụp hình ảnh Ngân hàng CHƯƠNG 4: BÀI HỌC ĐÚC KẾT SAU KIẾN TẬP Mới đầu em không hiểu rõ ngành Tài – Ngân hàng, trình học tập lý thuyết thực hành, trình Kiến tập Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) giúp em hiểu biết nhiều ngành Em tích lũy nhiều kinh nghiệm từ sau lần kiến tập Kỹ chuyên môn nghiệp vụ quan trọng, em cần học hỏi nhiều để trau dồi thêm cho vốn kiến thức để làm hành trang bước vào đời Em học lần giao tiếp với khách hàng ln ln cần có nụ cười tươi môi, cởi mở để tạo cho khách hàng cảm thấy thân thiện nhiệt tình người nhân viên Ngân hàng làm việc Ngoài ra, điều phần nâng cao vị Ngân hàng tạo cho khách hàng ấn tượng tốt đẹp Bên cạnh đó, em cần trau dồi thêm vốn ngơn ngữ thân để tự tin giao tiếp với khách người nước Bản thân em người ngại giao tiếp, hướng dẫn tận tình từ anh chị cộng tác viên Ngân hàng dẫn tận tình nên em tự tin với khả thân Sau kiến tập em cảm thấy thân cịn kiến thức chun mơn, thời gian kiến tập ít, nên em cố gắng trau dồi thêm kiến thức cho đợt kiến tập sau 16