Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án vay vốn tại Vietinbank Hà Tây

Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI VIETINBANK - HÀ TÂY I Tổng quan Ngân hàng công thương Việt Nam II Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tây .4 Lịch sử hình thành phát triển vietinbank – Hà Tây Cơ cấu tổ chức máy chức năng, nhiệm vụ phòng ban: 2.1 Cơ cấu tổ chức: 2.2 Chức – nhiệm vụ phòng ban 2.2.1 Phịng kế tốn giao dịch 2.2.2 Phòng tài trợ thương mại 2.2.3 Phòng khách hàng cá nhân .7 2.2.4 Phòng khách hàng doanh nghiệp 2.2.5 Phòng tổng hợp tiếp thị 2.2.6 Phòng tiền tệ kho quỹ .8 2.2.7 Phịng tổ chức hành .9 2.2.8 Phịng thơng tin điện tốn 10 III Tổng quan hoạt động kinh doanh chi nhánh 12 Hoạt động huy động vốn .12 Hoạt động tín dụng 15 Hoạt động khác 16 4.1 Hoạt động toán tài trợ thương mại .16 4.2 Ngân quỹ .17 4.3 Thẻ ngân hàng điện tử 17 4.4 Hoạt động khác 17 IV Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn NHTMCPCTVN – chi nhánh Hà Tây .17 Căn thẩm định 17 Quy trình thẩm định dự án vay vốn NHTMCPCT Việt Nam – chi nhánh Hà Tây 18 Nội dung thẩm định 19 3.1 Thẩm định khách hàng vay vốn 19 3.1.1 Tư cách lực pháp lý/pháp nhân, lực điều hành quản lý sản xuất kinh doanh khách hàng .19 3.1.2 Đánh giá tình hình, kết hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng 20 3.1.3 Phân tích triển vọng khách hàng 20 3.1.4 Phân tích quan hệ tín dụng khách hàng với Ngân hàng 20 3.1.4 Thẩm định tình hình tài khách hàng .20 3.2 Những nội dung thẩm định dự án 21 3.2.1 Xem xét, đánh giá sơ theo nội dung quan trọng dự án 21 3.2.2 Phân tích thị trường, khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án .21 Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp 3.2.3 Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào dự án 22 3.2.4 Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kĩ thuật 23 3.2.5 Đánh giá phương diện tổ chức quản lý, thực dự án 24 3.2.6 Thẩm định tổng vốn đầu tư tính khả thi phương án nguồn vốn 24 Đánh giá hiệu tài dự án .25 3.3.1 Cơ sở tính tốn 25 3.3.2 Phương pháp tính tốn tiêu hiệu tài 25 3.4 Phân tích rủi ro dự án 27 Phương pháp thẩm định áp dụng Vietinbank Hà Tây 27 Dự án minh họa 29 Nhận xét công tác thẩm định tài dự án .55 6.1 Kết đạt 56 6.1.1Quy trình thẩm định tài khoa học 57 6.1.2 Vận dụng linh hoạt phương pháp thẩm định 57 6.1.3 Nội dung thẩm định tài ngày hồn thiện .57 6.1.4 Về trình độ đội ngũ cán tín dụng .58 6.2 Hạn chế 58 6.2.1 Hạn chế quy trình thẩm định .58 6.2.2 Hạn chế phương pháp thẩm định 58 6.2.3 Hạn chế nội dung thẩm định tài dự án 59 6.2.4 Hạn chế đội ngũ cán tín dụng 59 6.2.5 Hạn chế khai thác công nghệ ứng dụng công tác thu thập thông tin .60 6.3 Nguyên nhân 60 6.3.1 Nguyên nhân chủ quan 60 6.3.2 Nguyên nhân khách quan .60 CHƯƠNG .61 I Đánh giá khái quát công tác thẩm định dự án vay vốn chi nhánh .61 Kết đạt 61 Định hướng phát triển Vietinbank – Hà Tây .61 Định hướng công tác thẩm định chi nhánh .62 II Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án vay vốn Vietinbank Hà Tây 63 Hồn thiện quy trình thẩm định .63 Lựa chọn, kết hợp phương pháp thẩm định tài .63 Hồn thiện nội dung thẩm định tài dự án .64 Đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao lực cán tín dụng 66 Kiện tồn hệ thống thơng tin 66 Giải pháp hỗ trợ thẩm định 67 III Một số kiến nghị 68 Kiến nghị với phủ 68 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 69 Kiến nghị Ngân hàng công thương Việt Nam .70 Kiến nghị khách hàng 70 Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI VIETINBANK - HÀ TÂY I Tổng quan Ngân hàng công thương Việt Nam Ngày 26/03/1988: theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng thành lập Ngân hàng Chuyên doanh có Ngân hàng chun doanh cơng thương Việt Nam – tiền thân Ngân hàng công thương Việt Nam Ngày 14/11/1990 Hội đồng Bộ trưởng chuyển Ngân hàng chuyên doanh công thương Việt Nam thành Ngân hàng công thương Việt Nam (NHCTVN) theo định số 402/CT Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn Việt Nam bao gồm: NHCTVN, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngày 27/03/1993: Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam, theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam với hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với Sở Giao dịch, 141 chi nhánh 700 điểm/phòng giao dịch Có Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty TNHH Chứng khốn, Công ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000, thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp II Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tây Lịch sử hình thành phát triển vietinbank – Hà Tây NHCTVN đời vào tháng 3/1988 Chi nhánh Hà Tây thành lập vào tháng 7/1988 vối tên gọi NHCT Hà Sơn bình bao gồm trụ sở Hà Đơng chi nhánh đặt thị xã Hịa Bình Tháng 10/1991, Quốc hội nước CHXHCNVN định tách tỉnh Hà Sơn Bình thành hai tỉnh: Hà Tây Hịa Bình NHCT Hà Sơn Bình giải thể thành lập NHCT Hà Tây Tháng 12/2001 Hội đồng quản trị NHCTVN định sát nhập phòng giao dịch số số 3, nâng cấp thành chi nhánh cấp II Ngân hàng công thương Sông Nhuệ Tháng 12/2004, Hội đồng quản trị Ngân hàng công thương Việt Nam định sát nhập phòng giao dịch số số 4, nâng cấp thành Ngân hàng chi nhánh cấp II Quang Trung Đồng thời nâng cấp phòng giao dịch số thành Ngân hàng chi nhánh cấp Nguyễn Trãi Tháng 7/2006, Hội đồng quản trị NHCTVN định nâng cấp chi nhánh cấp trực thuộc NHCTVN Tháng 1/2007, hội đồng quản trị NHCTVN định nâng cấp phòng giao dịch Xuân Mai thành chi nhánh NHCT Láng Hòa Lạc trực thuộc NHCTVN Tháng 11/2007, NHCTVN – chi nhánh Hà Tây mở thêm phòng giao dịch La Phù nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn toán doanh nghiệp, hộ sản xuất cung cấp dịch vụ tốt cho phát triển làng nghề La Phù, Hà Nội vùng lân cận Tháng 4/2008, mở thêm phòng giao dịch số khu công nghiệp Phú Nghĩa – Chương Mỹ tháng 7/2009, NHCT Hà Tây đổi tên thành NHTMCPCTVN – chi nhánh Hà Tây Với việc thực hiện đại hóa ngân hàng, chi nhánh gồm Hội sở với phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm Cơ cấu tổ chức máy chức năng, nhiệm vụ phòng ban: 2.1 Cơ cấu tổ chức: Bộ máy tổ chức hoạt động NHTMCPCTVN – chi nhánh Hà Tây áp dụng theo phương pháp quản lý trực tuyến, Ban giám đốc quản lý tất phòng ban hội sở phịng giao dịch Đồn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp NHTMCPCTVN – chi nhánh Hà Tây bao gồm: phòng ban hội sở, phòng giao dịch quỹ tiết kiệm Cơ cấu tổ chức chi nhánh gồm: - Giám đốc - Phó giám đốc - Các phịng, tổ gồm: + Phịng kế tốn giao dịch + Phịng tài trợ thương mại + Phòng khách hàng cá nhân + Phòng khách hàng doanh nghiệp + Phòng tổng hợp tiếp thị + Phịng tiền tệ kho quỹ + Phịng thơng tin điện tốn + Phịng tổ chức hành -Các đơn vị trực thuộc: + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số 12 + Quỹ tiết kiệm số 18 Số lượng cán nhân viên có 87 người Ban lãnh đạo: người, trưởng phó phịng nghiệp vụ: 14 người, Cán nghiệp vụ: 70 người Trong 90% cán công nhân viên chi nhánh có trình độ đại học 2.2 Chức – nhiệm vụ phịng ban 2.2.1 Phịng kế tốn giao dịch  Chức Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch đồng thời quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên, thực tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng  Nhiệm vụ - Quản lý hệ thống giao dịch máy; thực mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp - Nhận liệu, tham số từ NHCTVN, thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, thực công tác liên quan đến toán, bù trừ, toán điện tử liên ngân hàng - Quản lý khai thác thông tin, kiểm soát giao dịch, lưu trữ chứng từ, lập phân tích báo cáo, đảm bảo an tồn bí mật số liệu có liên quan theo định ngân hàng… 2.2.2 Phòng tài trợ thương mại  Chức Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ tài trợ thương mại chi nhánh theo quy định NHCTVN  Nhiệm vụ Thực nghiệp vụ tài trợ thương mại theo hạn mức cấp: - Thực nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, tốn L/C nhập khẩu, thơng báo tốn L/C xuất - Thực nghiệp vụ nhờ thu liên quan tới xuất nhập - Thực nhiệm vụ chiết khấu chứng từ, nghiệp vụ bien lai tín thác, bao tốn… - Phát hành thơng báo bảo lãnh phạm vi ủy quyền - Làm thủ tục chuyển tiếp phối hợp thực giao dịch vượt hạn mức theo quy định NHCT VN - Phối hợp với phòng khách hàng theo dõi khoản cho vay bắt buộc - Thực nghiệp vụ khác theo hướng dẫn ủy quyền NHCTVN Thực nghiệp vụ mua bán ngoại tệ: - Xây dựng giá mua, bán ngoại tệ trình ban lãnh đạo duyệt - Thực việc mua, bán ngoại tệ với tổ chức kinh tế, cá nhân theo quy định NHCTVN - Hướng dẫn quản lý nghiệp vụ với đại lý thu đổi ngoại tệ chi nhánh quản lý - Kiểm tra hợp đồng ngoại thương thủ tục chuyển tiền khác theo quy định NHCTVN, nhận xử lý điện chuyển tiền đến tổ chức, cá nhân nước - Tạo điện chuyển tiền theo quy định NHCTVN Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp - Phối hợp phòng kế toán giao dịch tra soát với ngân hàng nước điện chuyển tiền doanh nghiệp cá nhân (nếu cần) 2.2.3 Phòng khách hàng cá nhân  Chức Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để huy động vốn VNS ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp chế độ thể lệ NHCTVN  Nhiệm vụ - Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng cá nhân - Tổ chức huy động vốn từ dân cư - Hỗ trợ tiếp thị khách hàng, phối hợp với phịng tổng hợp tiếp thị làm cơng tác chăm sóc khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng - Thẩm định, xác định quản lý hạn mức tín dụng với khách hàng - Thực nghiệp vụ cho vay bảo lãnh - Cập nhật, phân tích tồn diện thơng tin khách hàng theo quy định - Quản lý khoản cho vay, bảo lãnh, quản lý tài sản bảo đảm - Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định 2.2.4 Phòng khách hàng doanh nghiệp  Chức Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn, vừa nhỏ để khai thác vốn VND ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp chế độ thể lệ NHCTVN  Nhiệm vụ - Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp lớn, vừa nhỏ - Hỗ trợ tiếp thị khách hàng, phối hợp phòng Tổng hợp tiếp thị làm cơng tác chăm sóc khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Thẩm định, xác định quản lý hạn mức tín dụng với khách hàng - Thực nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh - Nắm, cập nhật phân tích tồn diện thơng tin khách hàng theo quy định - Quản lý khoản cho vay, bảo lãnh, quản lý tài sản bảo đảm Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp - Theo dõi, phân tích, quản lý thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng vay vốn, xin bảo lãnh - Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch… theo khách hàng, nhóm khách hàng, theo sản phẩm dịch vụ, đề xuất đầu tư tín dụng theo thời kỳ - Theo dõi việc trích lập dự phịng rủi ro theo quy định - Phản ánh kịp thời vấn đề vướng mắc nghiệp vụ, chế, sách vấn đề nảy sinh, đề xuất giải pháp trình cấp giải - Tổ chức hướng dẫn nghiệp vụ cho chi nhánh cấp II phòng giao dịch trực thuộc 2.2.5 Phòng tổng hợp tiếp thị  Chức Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh Tổng hợp phân tích, đánh giá tình hình kinh doanh, thực báo cáo hoạt động chi nhánh  Nhiệm vụ - Là đầu mối triển khai, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tham mưu cho ban giám đốc công tác tiếp thị, sách khách hàng, chiến lược khách hàng, kế hoạch kinh doanh giao tiêu kinh doanh định kỳ đến tồn chi nhánh, đầu mối phịng ngừa xử lý hoạt động rủi ro kinh doanh, xử lý tài sản bảo đảm toàn chi nhánh - Tham mưu cho ban giám đốc tổ chức thực công tác quản lý điều hành vốn kinh doanh hàng ngày - Làm công tác thi đua chi nhánh, thực công tác thông tin tuyên truyền chi nhánh - Nghiên cứu đề án mở rộng mạng lưới chi nhánh trình giám đốc định, làm đầu mối nghiên cứu triển khai đề tài khoa học chi nhánh - Thực công tác thông tin tuyên truyền chi nhánh - Tổ chức thọc tập nâng cao trình độ cán nhân viên phòng 2.2.6 Phòng tiền tệ kho quỹ  Chức Là phịng nghiệp vụ quản lý an tồn kho quỹ, quỹ tiền mặt theo quy định NHNN NHCTVN Ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm điểm giao dịch Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp quầy, tiến hành thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có lượng thu chi tiền mặt lớn  Nhiệm vụ - Quản lý an toàn kho quỹ, thực ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy theo quy định - Thu chi tiền mặt giao dịch có giá trị lớn, thu chi lưu động cho khách hàng - Phối hợp phịng kế tốn giao dịch, phịng tổ chức hành thực điều chuyển tiền quỹ nghiệp vụ chi nhánh với NHNN, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch … an toàn, kịp thời, chế độ - Thực ghi chép theo dõi sổ sách thu chi, xuất nhập kho quỹ đầy đủ, xác Làm báo cáo theo quy định - Thưc việc đóng gói, lập bảng kê chuyển séc, hóa đơn tốn thẻ trụ sở đầu mối 2.2.7 Phịng tổ chức hành  Chức Là phịng thực cơng tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo quy định Thực cơng tác quản trị văn phịng phục vụ kinh doanh chi nhánh, bảo vệ an ninh, an toàn toàn chi nhánh  Nhiệm vụ - Thực theo quy định sách cán tiền lương, BHXH, BHYT… - Thực quản lý nhân sự, tuyển dụng, điều động, xếp cán toàn chi nhánh Thực bồi dưỡng, quy hoạch cán lãnh đạo chi nhánh Xây dựng kế hoạch, tổ chức đào tạo nâng cao trình độ mặt cho cán bộ, nhân viên chi nhánh - Thực công tác xây dựng bản, nâng cấp sửa chữa sở vật chất đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh chi nhánh - Tổ chức công tác văn thư, quản lý hồ sơ cán theo quy định Nhà nước NHCTVN - Thực công tác y tế chi nhánh Tổ chức chuẩn bị điều kiện cần thiết cho hội họp, hội thảo, tổng kết… ban giám đốc tiếp khách Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp - Tổ chức công tác bảo vệ an tồn quan Phối hợp vối phịng kế tốn giao dịch, tiền tệ kho quỹ bảo vệ cơng tác chuyển tiền, phòng chống cháy nổ theo quy định ngành quan chức 2.2.8 Phòng thơng tin điện tốn  Chức Thực cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn chi nhánh Bảo trì máy tính, đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính toàn chi nhánh  Nhiệm vụ - Thực hiên quản lý mặt cơng nghệ, kĩ thuật với tồn hệ thống công nghệ thông tin chi nhánh Bảo dưỡng, bảo trì hệ thống thiết bị ngoại vi, mạng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống chi nhánh - Thực triển khai hệ thống, chương trình phần mêm từ NHCTVN triển khai cho chi nhánh - Lập gửi báo cáo file theo quy định hành - Làm đầu mối công nghệ thông tin chi nhánh với NHCTVN - Phối hợp với phòng nghiệp vụ khác thực quản lý, trì kĩ thuật hoạt động quầy kênh giao dịch NHCTVN (như: Ebanking, ATM …) - Thiết kế xây dựng tiện ích phục vụ yêu cầu đạo điều hành cho ban lãnh đạo chi nhánh nguyên tắc không làm ảnh hưởng tới phần mềm NHCTVN Hỗ trợ phòng kết xuất số liệu máy in để phòng khai thác sử dụng Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357