THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 1

Tiểu luận, báo cáo tập sự nghề, THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 1, Bộ luật dân sự 2015, tranh chấp hợp đồng tín dụng là là một dạng tranh chấp phổ biến nhất hiện nay. Việc giải quyết các tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tại Tòa án đóng vai trò quan trọng trong việc góp phần bảo vệ lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân, giữ gìn an ninh trật tự xã hội.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA LUẬT CHUYÊN NGÀNH LUẬT DÂN SỰ BÁO CÁO TẬP SỰ NGHỀ NGHIỆP THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN CBHD : Thẩm phán Nguyễn Thị Ngọc Tuyết GVGS : Thạc sĩ Trần Thiên Trang SVTH: Nguyễn Ngọc Phú MSSV: E1701618 LỚP: 170E0161 TP HỒ CHÍ MINH – THÁNG 04/2021 LỜI CẢM ƠN Để hồn tất báo cáo cho học phần Tập nghề nghiệp đợt 1B (Năm học: 2020-2021), trƣớc hết, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô Khoa Luật Trƣờng Đại học Tôn Đức Thắng, đặc biệt với Giảng viên (Thạc sĩ) Trần Thiên Trang hỗ trợ, hƣớng dẫn tạo điều kiện thuận lợi để tác giả tiếp cận thơng tin hồn tất thực báo cáo Tác giả xin cảm ơn Ban lãnh đạo TAND Quận Tp Hồ Chí Minh tạo điều kiện để tác giả tiếp cận với thực tiễn cơng việc q trình học tập làm việc Tòa nhƣ sẵn sàng cung cấp số liệu để hồn tất báo cáo Thơng qua q trình học tập, làm việc Tịa; đƣợc trao đổi làm việc với giảng viên hƣớng dẫn, tác giả học tập đƣợc thêm nhiều nguồn kiến thức thực tiễn nhận thấy việc học tập sở lý thuyết ứng dụng vào thực tiễn cịn có nhiều điểm khơng tƣơng đồng Do địi hỏi tác giả phải khơng ngừng rèn luyện tƣ kiến thức học để hồn thiện Với kiến thức kinh nghiệm cịn nhiều hạn chế, báo cáo có nhiều sai sót Tác giả mong nhận đƣợc phản hồi, góp ý từ phía q thầy để hồn thiện kiến thức tốt Tác giả xin chân thành cảm ơn! NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Thành phố Hồ Chí Minh, ngày… tháng năm 2021 Xác nhận cán hướng dẫn NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Thành phố Hồ Chí Minh, ngày… tháng năm 2021 Xác nhận Giảng viên hướng dẫn NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Thành phố Hồ Chí Minh, ngày… tháng năm 2021 Xác nhận Giảng viên phản biện DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Viết đầy đủ Viết tắt Tòa án nhân dân TAND Thành phố Hồ Chí Minh Tp Hồ Chí Minh MỤC LỤC CHƢƠNG Giới thiệu tổng quan TAND Quận Tp Hồ Chí Minh 1.1 Lịch sử hình thành phát triển TAND Quận Tp Hồ Chí Minh 1.2 Chức nhiệm vụ TAND Quận Tp Hồ Chí Minh 1.3 Hệ thống tổ chức TAND Quận Tp Hồ Chí Minh 1.4 Công việc đƣợc giao kết công việc hoàn thành 10 CHƢƠNG Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND Quận Tp Hồ Chí Minh 2.1 Pháp luật tranh chấp hợp đồng tín dụng 12 2.1.1 Quy định pháp luật hợp đồng tín dụng 12 2.1.2 Quy định pháp luật tranh chấp hợp đồng tín dụng 14 2.2 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND Quận 16 2.2.1 Thực tiễn việc xác định thẩm quyền tranh chấp hợp đồng tín dụng 16 2.2.2 Thực tiễn hoạt động xác minh giai đoạn chuẩn bị xét xử 18 2.2.3 Đánh giá giải pháp 20 CHƯƠNG Giới thiệu tổng quan TAND Quận Tp Hồ Chí Minh 1.1 Lịch sử hình thành phát triển TAND Quận Tp Hồ Chí Minh TAND Quận Tp Hồ Chí Minh (gọi tắt TAND Quận 1) có trụ sở số – Lý Tự Trọng, phƣờng Bến Nghé, Quận 1, Tp Hồ Chí Minh TAND Quận 24 Tòa án cấp quận – huyện Tp Hồ Chí Minh Ngày 10/8/1976 Chánh án TAND Tối Cao ban hành Quyết định số 08/TATC thành lập TAND huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh; tỉnh, thành phố trực thuộc trung ƣơng miền Nam Trải qua 45 năm hình thành phát triển đến TAND Quận khơng ngừng phát huy sức mạnh đồn kết, tập trung lĩnh, trí tuệ thực thắng lợi nhiệm vụ trị đƣợc giao, bảo đảm kỷ cƣơng pháp luật, bảo vệ cơng lý, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp công dân tổ chức Trải qua thời kỳ phát triển từ thành lập, hƣớng đến mục tiêu quan điểm Đảng cải cách tƣ pháp, xây dựng hoàn thiện Nhà nƣớc pháp quyền xã hội chủ nghĩa; cụ thể hóa quy định Hiến pháp tổ chức hoạt động TAND nhằm xây dựng tƣ pháp sạch, vững mạnh, dân chủ, nghiêm minh, bảo vệ công lý, bƣớc đại, phục vụ nhân dân, phụng Tổ quốc; hoạt động tƣ pháp mà trọng tâm hoạt động xét xử đƣợc tiến hành có hiệu hiệu lực cao TAND Quận bƣớc khẳng định đƣợc tầm quan trọng nhằm hƣớng đến việc xây dựng nhà nƣớc pháp quyền dân, dân dân; nhấn mạnh việc bảo vệ quyền cơng dân, quyền ngƣời; trình hoạt động phát triển ngành Tịa án nói chung TAND Quận nói riêng gắn liền với q trình phát triển hồn thiện máy nhà nƣớc cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam 1.2 Chức nhiệm vụ TAND Quận Tp Hồ Chí Minh Luật Tổ chức Tòa án quy định hệ thống Tòa án Việt Nam chia thành cấp1 TAND Quận thuộc cấp huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh TAND quan xét xử nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, thực quyền tƣ pháp2 Thuộc hệ thống TAND nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, TAND Quận Tp Hồ Chí Minh có nhiệm vụ chung “Bảo vệ cơng lý, bảo vệ quyền ngƣời, Luật Tổ chức Tòa án nhân dân 2014, Điều Hiến pháp sửa đổi 2013, Điều 102 quyền công dân, bảo vệ chế độ xã hội chủ nghĩa, bảo vệ lợi ích Nhà nƣớc, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân”3 Theo quy định hành Luật tổ chức Tịa án nhân dân 2014 nhiệm vụ, quyền hạn TAND huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh tƣơng đƣơng đƣợc quy định nhƣ sau: - Sơ thẩm vụ việc theo quy định pháp luật - Giải việc khác theo quy định pháp luật Toà án xét xử vụ án hình sự; vụ án dân sự, vụ án hành Tồ án giải việc dân sự, giải yêu cầu tuyên bố phá sản doanh nghiệp; xem xét kết luận đình cơng hợp pháp hay khơng hợp pháp Tồ án giải việc khác theo quy định pháp luật Cụ thể, TAND Quận thực xét xử giải vụ án hình sự; yêu cầu tranh chấp lĩnh vực dân sự, nhân gia đình, kinh doanh thƣơng mại, lao động; hành chính; định tuyên bố phá sản; áp dụng biện pháp xử lý hành chính4 Thơng qua án, định thực thi nghiêm khắc răn đe hành vi phạm tội để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cơng dân nói riêng xã hội, Nhà nƣớc nói chung Bên cạnh tuyên truyền giáo dục quy định pháp luật góp phần nâng cao nhận thức ngƣời dân quy định pháp luật hành, nhận thức đƣợc quyền nghĩa vụ công dân, xây dựng ý thức tôn trọng pháp luật 1.3 Hệ thống tổ chức TAND Quận Tp Hồ Chí Minh Hiện tại, TAND Quận Tp Hồ Chí Minh có: 24 Thẩm phán (Bao gồm 01 chánh án 01 Phó chánh án), 14 Thƣ ký, 03 Cán văn phòng, 01 Kế toán, 01 thẩm tra viên Cơ cấu máy TAND Quận đƣợc tổ chức theo quy định Luật Tổ chức TAND năm 20145 Lãnh đạo đơn vị, gồm:  Chánh án: Ơng Qch Hữu Thái  Phó chánh án: Ông Nguyễn Quang Huynh Luật Tổ chức Tòa án nhân dân 2014, Điều 2, khoản Trƣờng Đại học Luật Thành phố Hồ Chí Minh, [2015], Giáo trình Luật Tố Tụng Dân Sự, Nxb Hồng Đức, trang 146-151 Luật Tổ chức tòa án nhân dân năm 2014 Điều 45 1.4 Công việc giao kết cơng việc hồn thành Qua q trình tiếp xúc cơng việc thực tiễn, nắm đƣợc số đầu việc định tiến hành xử lý hồ sơ vụ án Các công việc cụ thể nhƣ sau: - In ấn, chụp văn bản, tài liệu hồ sơ vụ án: Tiếp xúc thiết bị văn phịng bản, ý cách trình bày nội dung văn thơng qua q trình in ấn, chụp - Sắp xếp, lƣu trữ hồ sơ vụ án: Hiểu cách thức phân loại hồ sơ, xếp thƣ mục lƣu trữ - Soạn thảo văn tiến hành xử lý vụ án: Tiếp cận, hiểu rõ hình thức, nội dung văn tố tụng; Phân biệt đƣợc tính chất loại văn vụ việc; Hiểu biết thời hạn có hiệu lực loại văn tố tụng - Liên hệ công tác đến quan liên quan để tiến hành thu thập tài liệu chứng cứ: Nắm rõ đƣợc tính chất việc tiến hành yêu cầu xác minh (Khi cần xác minh? Xác minh gì? Cơ quan có thẩm quyền xác minh? ); Trình tự thủ tục niêm yết cơng khai Nắm đƣợc kỹ soạn thảo công văn, văn yêu cầu hỗ trợ xác minh từ quan liên quan nhƣ (Sở kế hoạch Đầu tƣ, Phịng cảnh sát giao thơng, Cơng an phƣờng, ) - Soạn thảo biên (biên phiên họp, biên việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng hòa giải…): Tại phiên họp tập trung lắng nghe, tiếp nhận chắt lọc thông tin, ghi chép nhanh ý để tiến hành lập biên Hiểu, biết cách thức trao đổi, tiếp cận, truyền đạt thông tin với đƣơng sự; Quan sát kỹ tổ chức hòa giải Thẩm phám, Thƣ ký - Nghiên cứu, tìm hiểu quy định pháp luật trình xử lý vụ án, lƣu trữ hồ sơ: Tìm hiểu thẩm quyền, xử lý vụ án; Tìm hiểu pháp luật điều chỉnh vụ việc, hƣớng giải vụ án; Xem xét thời hạn, thời hiệu văn liên quan đến vụ việc (Giấy chứng nhận, giấy ủy quyền,…) - Tham dự phiên Tòa sơ thẩm: Hiểu rõ quy trình tiến hành xét xử vụ án, cách thức tranh luận diễn tòa Học hỏi kỹ lập luận, phản xạ thông tin luật sƣ, viện kiểm sát việc bảo vệ quan điểm Trải qua thời gian 02 tháng học tập làm việc TAND Quận Tp Hồ Chí Minh cá nhân em có thời gian cọ sát thực tế việc làm việc học tập lý thuyết trƣờng học Thơng qua q trình thực tập, em học hỏi đƣợc tác phong làm việc 10 nhƣ rèn luyện tính kỷ luật làm việc quan Nhà nƣớc Bên cạnh đƣợc tiếp xúc thực tế công việc mở rộng mối quan hệ với ngƣời (bạn trƣờng khác đến thực tập nhƣ anh chị Thƣ ký, anh chị Thẩm phán) Rèn luyện đƣợc kỹ tiếp xúc cách tƣ xử lý vụ án kiến thức thực tế đặc thù ngành 11 CHƯƠNG Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND Quận Tp Hồ Chí Minh 2.1 Pháp luật tranh chấp hợp đồng tín dụng 2.1.1 Quy định pháp luật hợp đồng tín dụng Hợp đồng thỏa thuận bên việc xác lập, thay đổi chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự6 Khái niệm hợp đồng vừa thể ngắn gọn, súc tích vừa mang tính khái quát cao đƣợc hiểu bao gồm tất loại hợp đồng theo nghĩa rộng (hợp đồng dân sự, hợp đồng lao động, hợp đồng kinh tế, hợp đồng tín dụng…) khơng hợp đồng dân theo nghĩa hẹp đơn Hợp đồng tín dụng loại hợp đồng Hợp đồng tín dụng văn thỏa thuận tổ chức tín dụng tổ chức, cá nhân việc chuyển giao khoản tiền cho bên vay sử dụng thời gian định dựa nguyên tắc hoàn trả Với định nghĩa hiểu hợp đồng tín dụng bao gồm hai yếu tố phƣơng diện hình thức, thoả thuận tổ chức tín dụng (bên cho vay) với khách hàng (bên vay) phải đƣợc thể văn Về phƣơng diện nội dung, bên cho vay thỏa thuận để bên vay đƣợc sử dụng số tiền thời hạn định, với điều kiện có hồn trả, dựa tín nhiệm chấp Thứ nhất, đặc điểm hợp đồng tín dụng nhƣ loại hợp đồng khác Tuy nhiên, hợp đồng tín dụng có đặc điểm đáng ý riêng Về chủ thể, bên tham gia hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng có đủ điều kiện luật định với tƣ cách bên cho vay “Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân”7 Mà hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thƣờng xuyên nghiệp vụ sau đây: Nhận tiền gửi; Cấp tín dụng; Cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản Vậy xác định chủ thể bên cho vay phải tổ chức tín dụng chất hợp đồng hợp đồng tín dụng, khơng loại hợp đồng vay tài sản Cịn chủ thể bên (bên vay) tổ chức, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác thoả Bộ luật dân 2015, Điều 385 Luật tổ chức tín dụng 2010, Điều 4, Khoản 12 mãn điều kiện vay vốn pháp luật tổ chức tín dụng quy định tùy hình thức vay mục đích vay vốn Thứ hai, “Việc cho vay tổ chức tín dụng khách hàng vay phải đƣợc lập thành hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng phải có nội dung điều kiện vay, mục đích sử dụng vốn vay, phƣơng thức cho vay, số vốn vay, lãi suất, thời hạn cho vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phƣơng thức trả nợ cam kết khác đƣợc bên thỏa thuận”8 Hợp đồng tín dụng ngân hàng luôn đƣợc lập thành văn Hợp đồng tín dụng đƣợc kí kết văn tạo chứng cụ thể cho việc thực hợp đồng giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng ngân hàng đa phần hợp đồng theo mẫu Tên gọi là: Hợp đồng tín dụng; Hợp đồng vay; Khế ƣớc vay vốn; phụ thuộc vào thời hạn vay, mục đích vay Hợp đồng tín dụng đƣợc công chứng, chứng thực phụ thuộc vào thỏa thuận bên Đối tƣợng hợp đồng tín dụng khoản vốn đƣợc thể dƣới hình thức tiền tệ Hợp đồng tín dụng hợp đồng song vụ, làm phát sinh quan hệ nghĩa vụ bên tham gia hợp đồng mà quan hệ nghĩa vụ bên có nghĩa vụ Thứ ba, hợp đồng tín dụng phân thành loại khác vào tiêu chí: thời hạn, tính chất bảo đảm, mục đích,… Căn theo thời hạn sử dụng vốn chia cho vay ngắn hạn (dƣới 01 năm đáp ứng nhu cầu vốn lƣu động, tiêu dùng) cho vay trung dài hạn (từ 01 năm trở lên để đầu tƣ vào tài sản cố định, mua sắm tài sản đáp ứng nhu cầu sinh hoạt , tiêu dùng) Căn vào tính chất có bảo đảm khoản vay chia cho vay có bảo đảm tài sản (là hình thức cho vay nghĩa vụ trả nợ tiền vay đƣợc bảo đảm tài sản bên vay ngƣời thứ ba) cho vay khơng có bảo đảm tài sản (là hình thức cho vay nghĩa vụ trả tiền vay khơng đƣợc bảo đảm – tín chấp) Căn vào mục đích sử dụng vốn chia cho vay kinh doanh cho vay tiêu dùng Căn phƣơng thức cho vay có loại nhƣ cho vay theo hạn mức tín dụng; cho vay theo dự án đầu tƣ; cho vay hợp vốn; cho vay trả góp; cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng; cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng; cho vay theo hạn mức thấu chi Quyết định 20/VBHN-NHNN ngày 22/5/2014, Điều 17 13 Thứ tƣ, nội dung hợp đồng tín dụng bao gồm điều khoản chủ thể cho vay – khách hàng( lực chủ thể, ); điều khoản đối tƣợng hợp đồng (số tiền vay, lãi suất cho vay, tổng số tiền phải trả hợp đồng tín dụng đáo hạn); điều khoản thời hạn sử dụng vốn vay; điều khoản mục đích sử dụng vốn vay; điều khoản phƣơng thức cho vay, việc trả nợ gốc, lãi tiền vay thứ tự thu hồi nợ gốc, lãi tiền vay, trả nợ trƣớc hạn; điều khoản lãi suất cho vay, chuyển nợ hạn số nội dung khác nhƣ quyền trách nhiệm bên, hiệu lực hợp đồng9… Những điều khoản hình thành hợp đồng (chủ yếu hợp đồng mẫu tổ chức tín dụng) Nguyên tắc hoạt động cho vay theo hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng chặt chẽ rõ ràng Trong hoạt động ngân hàng thƣờng có tính rủi ro cao thƣờng mang tính chất dây chuyền nhiều lợi ích khác xã hội nên nguyên tắc tránh rủi ro, đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng đƣợc đặc biệt trọng Vốn vay phải đƣợc sử dụng mục đích, nguyên tắc giúp cho tổ chức tín dụng tránh đƣợc rủi ro từ phía bên vay Bên vay phải đảm bảo thực ngun tắc hồn trả khoản tín dụng hạn gốc lãi theo thoả thuận Trƣờng hợp bên vay trả chậm thời han quy định có gia hạn đƣợc bên cho vay chấp thuận, nhƣng phải đảm bảo nguyên tắc này, toán gốc lãi theo thời gian gia hạn 2.1.2 Quy định pháp luật tranh chấp hợp đồng tín dụng Thực tiễn nhận thấy, thực hợp đồng tín dụng phát sinh tranh chấp hành vi bên vi phạm mà bên tự thƣơng lƣợng, hịa giải đƣợc Tranh chấp phát sinh tình trạng bên xung đột, bất đồng ý chí quyền, nghĩa vụ lợi ích phát sinh từ hợp đồng tín dụng Việc đƣa tranh chấp Tòa án đƣợc xem biện pháp cuối để đòi hỏi quyền lợi cho bên theo quy định Bộ luật tố tụng Nhƣ hiểu khái quát tranh chấp hợp đồng tín dụng mâu thuẫn, bất đồng phát sinh từ quyền nghĩa vụ phát sinh hợp đồng tín dụng bên cho vay bên khách hàng (bên vay) Đó tranh chấp lãi suất, nợ gốc, nợ lãi, việc giải ngân, xử lý tài sản chấp,… Đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng có điểm đặc biệt khác biệt với hợp đồng thông thƣờng Giá trị tranh chấp hợp đồng tín dụng thƣờng có giá trị Thơng tƣ số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 14 lớn lớn ảnh hƣởng đến bên cho vay bên vay Tranh chấp hợp đồng tín dụng đƣợc giải dựa nguyên tắc tự thỏa thuận khuôn khổ pháp luật bên tham gia Trên thực tế nhận thấy, phần lớn tranh chấp hợp đồng tín dụng ln có tham gia bên tổ chức tín dụng đa phần tranh chấp liên quan đến việc thực nghĩa vụ hoàn trả vốn, lãi bên vay, mức lãi suất, vấn đề đảm bảo nghĩa vụ Đây nghĩa vụ q trình thực hợp đồng tín dụng tác động trực tiếp đến quyền lợi tổ chức tín dụng Tranh chấp hợp đồng tín dụng thƣờng tiền để làm phát sinh có quan hệ tới hợp đồng khác, hợp đồng đảm bảo tiền vay qua hình thức chấp, cầm cố tài sản Nguyên nhân làm phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng từ nhiều phía Đầu tiên từ phía bên cho vay (tức từ tổ chức tín dụng) khơng chậm trễ thực nghĩa vụ giải ngân (chuyển giao vốn) làm ảnh hƣởng đến quyền lợi ích hợp pháp bên vay, làm bên vay bị thiệt hại vấn đề thực chiến dịch kinh doanh ảnh hƣởng đến việc trả lãi nợ gốc Từ bên tổ chức tín dụng nhân yếu lực nghiệp vụ tập trung nhiều vào trình thẩm định trƣớc cho vay mà sau giải ngân khơng kiểm sốt sử dụng vốn cho vay Thứ hai, từ phía bên vay (khách hàng) thiếu hiểu biết pháp luật nguyên nhân khách quan thể ý chí khách hàng nhƣ thiên tai, địch họa hay thay đổi sách kinh tế nhƣ khả toán Hay bất cập quy định pháp luật từ chủ trƣơng sách Nhà nƣớc Từ nguyên nhân đƣợc hiểu hành vi cố ý vô ý vi phạm nghĩa vụ trả nợ khách hàng Tranh chấp hợp đồng tín dụng chia làm 02 loại Đầu tiên, tranh chấp hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng dân bên vay vốn hộ gia đình, cá nhân hay tổ chức khơng có đăng ký kinh doanh khơng mục tiêu lợi nhuận Thứ hai, tranh chấp hợp đồng tín dụng tranh chấp kinh doanh thƣơng mại ben vay vốn cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh mục tiêu lợi nhuận Sau tranh chấp bên vi phạm nghĩa vụ hợp đồng tín dụng, từ việc thực biện pháp bảo đảm hợp đồng tín dụng có bảo đảm tài sản xử lý tài sản bảo đảm Có phƣơng thức giải khác theo pháp luật quy định việc giải tranh chấp để đảm bảo quyền lợi chủ thể tham gia Tranh chấp phải đƣợc giải kịp thời, đảm bảo xác pháp luật Trong trình giải 15 tranh chấp phải bảo đảm đƣợc bí mật hoạt động kinh doanh nhƣ uy tín bên quan hệ tranh chấp Bên cạnh q trình giải phải đảm bảo tính dân chủ quyền định đoạt bên hợp lý Có phƣơng thức giải tranh chấp thƣơng lƣợng, hòa giải, Trọng tài thƣơng mại Tịa án Thơng thƣờng phƣơng thức giải tranh chấp kinh doanh thông qua thƣơng lƣợng hịa giải khơng có hiệu phƣơng thức giải tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng thơng qua Tịa án hình thức cuối mà bên lựa chọn Việc giải tranh chấp Tòa án phƣơng thức giải với tham gia bên thứ Tòa án quan Nhà nƣớc có thẩm quyền Tịa án nhân danh Nhà nƣớc để đƣa phán buộc bên có nghĩa vụ phải thi hành Đây ƣu điểm phƣơng thức với trình tự thủ tục chặt chẽ tính khả thi cao 2.2 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND Quận Qua trình tập nghề nghiệp TAND Quận Tp Hồ Chí Minh tác giả tiến hành thu thập thông tin, hồ sơ vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Tuy nhiên có vụ án thƣờng xun gặp tính đặc trƣng vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng thể rõ nét với vụ việc sau 2.2.1 Thực tiễn việc xác định thẩm quyền tranh chấp hợp đồng tín dụng Có thể thấy việc xác định thẩm quyền đƣợc xem xét nhiều yếu tố: + Thẩm quyền cấp xét xử: TAND Quận có thẩm quyền giải tranh chấp hợp đồng dân sự10 + Thẩm quyền theo vụ việc: TAND Quận có thẩm quyền giải tranh chấp hợp đồng dân theo quy định11 + Thẩm quyền theo lãnh thổ: TAND Quận có thẩm quyền giải tranh chấp hợp đồng dân trƣờng hợp: Bị đơn (hoặc nguyên đơn) cá nhân: TAND Quận Tòa án nơi bị đơn (hoặc nguyên đơn) cƣ trú, làm việc; Bị đơn (Nguyên đơn) quan, tổ chức: TAND Quận l Tịa án nơi bị đơn (ngun đơn) có trụ sở Lƣu ý trƣờng hợp “Đối tƣợng tranh chấp bất động sản Tịa án nơi có bất động sản có thẩm quyền giải quyết”.12 10 Bộ Luật Tố tụng dân năm 2015 Điều 35 11 Bộ Luật Tố tụng dân năm 2015 Điều 26 16 TAND Quận thụ lý vụ án thụ lý số 231/2019/TLST-DS ngày 17 tháng năm 2019 việc “tranh chấp hợp đồng tín dụng” giữa: Nguyên đơn: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Địa trụ sở chính: Tháp BIDV, số 35 đƣờng Hàng Vơi, phƣờng Lý Thái Tổ, quận Hồn Kiếm, Thành phố Hà Nội Bị đơn: Ông Huỳnh Quốc M, sinh năm 1978 Địa chỉ: đƣờng T, phƣờng NCT, Quận P, Tp Hồ Chí Minh Tóm tắt nội dung vụ án: Ngày 06/06/2017 Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (sau gọi tắt Ngân hàng BIDV) ông Huỳnh Quốc M ký kết Hợp đồng tín dụng số 52/2017/9840203/HDTD với nội dung Ngân hàng cho ông M vay số tiền 2.500.000.000 đồng, mục đích vay: Mua nhà để Để đảm bảo cho khoản vay Ngân hàng BIDV ông M ký Hợp đồng chấp bất động sản số 52/2017/9840203/HĐBĐ ngày 06/06/2017, tài sản chấp nhà đất tọa lạc đƣờng T, phƣờng NCT, Quận P, Tp Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận Quyền sở hữu nhà Quyền sử dụng đất số 797602675809232 Q trình thực hợp đồng ơng M toán số nợ gốc 132.560.0000 đồng trả tiền lãi tổng tổng cộng 47.628.419 đồng Ông M vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc lãi vay với Ngân hàng BIDV, ngày 05/10/2017 ngày phát sinh nợ hạn đầu tuên Vì vậy, Ngân hàng BIDV khởi kiện u cầu ơng M tốn số tiền gốc lãi cịn nợ tính đến ngày 25/11/2019 tổng cộng : 2.902.485.943 đồng Và ông M có trách nhiệm tiếp tục tốn khoản lãi phát sinh từ ngày 26/11/2019 trả dứt nợ vay theo lãi suất nợ hạn quy định Hợp đồng Nghiên cứu hồ sơ nhận thấy đặc điểm bật hợp đồng tín dụng Chủ thể hợp đồng bên cho vay ngân hàng BIDV, tổ chức tín dụng thành lập hoạt động theo quy định pháp luật Đây tổ chức tín dụng là chủ thể hợp đồng tín dụng Bên vay (ơng M) cá nhân vay vốn với mục đích mua nhà Có thể thấy chủ thể hợp đồng tín dụng bên ln ln tổ chức tín dụng, 12 Bộ luật Tố tụng dân 2015 Điều 39 Khoản Điểm c 17 bên cịn lại cá nhân, tổ chức tùy thuộc mục đích vay Hình thức hợp đồng văn cụ thể hợp đồng tín dụng số 52/2017/9840203/HDTD ơng Minh BIDV Căn vào tính chất hợp đồng xét mục đích vay mua nhà ở, bên vay ông Minh có tài sản chấp nhà đất thuộc sở hữu ông Tài sản chấp đảm bảo việc hoàn trả vốn lãi suất theo hợp đồng tín dụng Nội dung hợp đồng tín dụng bao gồm điều khoản nhƣ chủ thể vay, điều khoản chung, thông tin giải ngân, lãi suất, … Sau tiếp nhận hồ sơ từ văn phòng, Chánh án phân công Thẩm phán xử lý vụ án Thẩm phán tiếp nhận yêu cầu khởi kiện Ngân hàng thông qua đơn khởi kiện nộp trực tiếp Tòa13 Thẩm phán phụ trách vụ án xem xét hồ sơ tiến hành thủ tục để xử lý vụ án Thẩm phán xem xét Ngân hàng tổ chức tín dụng nƣớc cá nhân ơng M cá nhân khơng có yếu tố nƣớc ngồi Do TAND Quận có thẩm quyền giải vụ án này14 2.2.2 Thực tiễn hoạt động xác minh giai đoạn chuẩn bị xét xử Nhằm mục đích thực việc cấp tống đạt văn đến đƣơng sự, việc xác minh địa quan trọng trình xử lý vụ án TAND Quận thụ lý vụ án 36/2019/TLST-DS ngày 09 tháng 01 năm 2019 việc “Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng” giữa: Nguyên đơn: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín Địa trụ sở chính: Số 266 – 268 đƣờng Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phƣờng 8, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh Bị đơn: Bà Trần Thị Phƣơng T, sinh năm 1988 Địa chỉ: đƣờng B, phƣờng C, Quận A, Tp Hồ Chí Minh Theo đơn khởi kiện Ngày 18 tháng năm 2010, bà Trần Thị Phƣơng T Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín (gọi tắt Ngân hàng) có ký Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Căn thu nhập bà T, Ngân hàng đồng ý cấp hai thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng sử dụng chung 10.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân Sau đƣợc cấp thẻ tín dụng, bà T thực giao dịch với tổng số tiền 59.404.000 đồng 13 Bộ luật Tố tụng dân năm 2015 Điều 190 14 Bộ Luật Tố tụng dân năm 2015 Điều 26 Khoản 18 Trong q trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến bà T toán cho Ngân hàng số tiền 68.149.654 đồng Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhƣng bà Thảo khơng có thiện chí trả nợ Do bà T vi phạm nghĩa vụ toán Sau chuyển nợ hạn, ngày 14 tháng năm 2015 bà T có tốn cho Ngân hàng thêm 4.000.000 đồng Nay Ngân hàng khởi kiện u cầu bà Thảo trả số tiền cịn nợ tính đến ngày 18 tháng năm 2019 14.437.581 đồng Sau tiếp nhận đơn khởi kiện nguyên đơn tài liệu, chứng kèm theo (Hợp đồng, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, giấy ủy quyền, giấy tờ chứng minh nhân thân…) xem xét tính hợp lệ (Nội dung, hình thức) Tịa án tiến hành giai đoạn chuẩn bị xét xử Bộ luật Tố tụng dân khơng có quy định cụ thể khái niệm chuẩn bị xét xử Tuy nhiên, thông qua quy định pháp luật nhận thấy, chuẩn bị xét xử sơ thẩm hoạt động TAND Quận tiến hành nhằm thu thập, chuẩn bị tài liệu, thơng tin chứng phục vụ cho q trình giải tranh chấp đƣợc thụ lý (Thƣờng thấy hoạt động xác minh địa chỉ, tình trạng pháp lý, tình trạng hoạt động ) Tịa án nhận thấy vụ án cần phải xác minh bị đơn có đăng ký hộ thƣờng trú tạm trú địa khơng? Nếu khơng u cầu Cơ quan Công an cung cấp thông tin bị đơn Bà T chuyển nơi thƣờng trú tạm trú khiến cho quan giải vụ án phải tiến hành xác minh nhiều khu vực nhiều thời gian khiến vụ án bị kéo dài Thực tiễn thấy nhiều vụ án bị đơn rời khỏi nơi đăng ký thƣờng trú tạm trú đâu khơng rõ dẫn đến nhiều khó khăn công tác thu thập chứng xử lý vụ án Tòa án phải tiến hành niêm yết nhiều lần đủ sở đƣa vụ án xét xử khiến thời gian xử lý vụ án kéo dài Hoặc theo vụ án thụ lý số 231/2019/TLST-DS nêu có liên quan đến bất động sản nhà nên cần tiến hành làm rõ tình trạng pháp lý bất động sản nhà Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất thuộc quyền sở hữu ai? Hiện địa có sinh sống? Để làm rõ vấn đề này, TAND Quận có cơng văn gửi đến Chi nhánh Văn phòng quản lý đất đai Quận Công an phƣờng B, Quận 1, Tp Hồ Chí Minh (Là quan có thẩm quyền quản lý) để yêu cầu xác minh thông tin Xác minh vấn đề nhằm làm rõ lực cho th Cơng ty K để Tịa án có sở giải tranh chấp, bên cạnh đó, việc xác định tình trạng ngƣời sinh sống nhà để làm rõ trách nhiệm, quyền lợi ngƣời liên quan, để đảm bảo quyền có chỗ trƣờng hợp có tranh chấp phát 19 sinh Thực tế hoạt động xác minh gặp khơng khó khăn thiếu đồng bộ, hợp tác quan gây nhiều thời gian; trƣờng hợp địa chỉ, thông tin không rõ ràng, có nhiều địa chỉ, thơng tin cần xác minh Qua trình nghiên cứu nhiều hồ sơ vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng thấy nhiều khó khăn q trình giải vụ án Trong q trình xác minh cịn nhiều khó khăn quan giải vụ án nhƣ trƣờng hợp tiến hành thẩm định bất động sản Trƣớc giải ngân tổ chức tín dụng thẩm định tài sản (ví dụ nhƣ quyền sử đất nhà ở) tình trạng ban đầu để tiến định giải ngân sau phát sinh tranh chấp tịa án tiến hành định xem xét thẩm định chỗ nhà khơng với tình trạng ban đầu Hoặc có trƣờng hợp kê khai tài sản thuộc quyền sở hữu ngƣời khác nhiên sau tài sản khơng thực chất ngƣời mà thuộc ngƣời khác Có trƣờng hợp đến phát sinh tranh chấp quyền sử dụng đất nhà thuộc ngƣời khác có nhiều ngƣời có quyền lợi nghĩa vụ liên quan Tịa án phải tiến hành mời tất ngƣời có quyền lợi ích liên quan làm việc nhiều thời gian cơng sức Ngồi trƣờng hợp tài sản chấp để vay vốn động sản (ví dụ tơ) tiến hành thẩm định thuộc quyền sở hữu ngƣời vay nhƣng xảy tranh chấp tiến hành xác minh lại thuộc sở hữu ngƣời khác liên quan 2.2.3 Đánh giá giải pháp Trong thực tiễn trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng gặp nhiều khó khăn, thấy vấn đề nhƣ khó khăn việc tống đạt giấy tờ văn tố tụng tới đƣơng Thực tế cho thấy tranh chấp xảy phía bị đơn thƣờng có khuynh hƣớng né tránh thực nghĩa vụ mà lẽ phải thực Do cần thiết nên ban hành chế tài răn đe hành vi cố tình khơng hợp tác với Tịa án để giải vụ án Bên cạnh đó, q trình xác minh gặp nhiều khó khăn Trong trình xem xét tài liệu chứng liên quan đến nội dung tranh chấp, Tòa án nhận thấy có mâu thuẫn thơng tin, tài liệu chứng cứ,… u cầu quan có thẩm quyền thực xác minh để xem xét tính đắn thơng tin có Do đó, cần ban hành văn quy định trách nhiệm phối hợp hỗ trợ quan trình giải tranh chấp để có phối hợp quan liên ngành hỗ trợ xử lý vụ án Tóm lại, tranh chấp hợp đồng tín dụng là dạng tranh chấp phổ biến Việc giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án 20 đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ lợi ích Nhà nƣớc, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân, giữ gìn an ninh trật tự xã hội 21 Tài liệu tham khảo: Hiến pháp sửa đổi 2013 Bộ luật dân 2015 Bộ luật tố tụng dân 2015 Luật tổ chức tín dụng 2010 Luật Tổ chức Tịa án nhân dân 2014 Quyết định 20/VBHN-NHNN ngày 22/5/2014 Thông tƣ số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Trƣờng Đại học Luật Thành phố Hồ Chí Minh, [2015], Giáo trình Luật Tố Tụng Dân Sự, Nxb Hồng Đức 22