giải pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu tại ngân hàng ngoại thương việt nam (2)

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Đàm Quang Vinh TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA KINH TẾ& KINH DOANH QUỐC TẾ o0o CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP §Ò tµi : GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Sinh viên thực hiện : NGUYỄN MAI ANH Giảng viên hướng dẫn : TS. ĐÀM QUANG VINH HÀ NỘI, 2007 Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Đàm Quang Vinh TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA KINH TẾ& KINH DOANH QUỐC TẾ o0o CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP §Ò tµi : GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Sinh viên thực hiện : NGUYỄN MAI ANH Lớp : KDQT- 45 Chuyên ngành : QTKDQT Khoá : 45 Hệ : CHÍNH QUY Giáo viên hướng dẫn : TS. ĐÀM QUANG VINH HÀ NỘI, 2007 Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Đàm Quang Vinh Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Đàm Quang Vinh LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới giảng viên TS.Đàm Quang Vinh đã tận tình giúp đỡ em trong suốt quá trình thực hiện chuyên đề tốt nghiệp này. Em cũng xin gửi lời cảm ơn tới các anh chị trong NHNTVN đã tạo điều kiện và giúp đỡ em trong thời gian thực tập. Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô giáo trong khoa Kinh tế và Kinh doanh quốc tế cùng gia đình và bạn bè đã giúp đỡ em hoàn thành bài chuyên đề thực tập tốt nghiệp này. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Đàm Quang Vinh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 8 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1. Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng thương mại ( NHTM ) 11 1.2. Những vấn đề chung về tín dụng ngân hàng ( TDNH ) 12 1.2.1. Khái niệm và đặc điểm TDNH 12 1.3. Tổng quan về hoạt động tín dụng ngân hàng tài trợ xuất khẩu(TDTTXK ) 16 1.3.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng tài trợ xuất khẩu 17 1.3.2. Vai trò của tín dụng tài trợ xuất khẩu 18 1.3.3. Các hình thức tín dụng tài trợ xuất khẩu 21 1.3.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu 29 Tóm tắt chương 1 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 35 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 35 2.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNTVN 36 2.1.3. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý tại NHNTVN 38 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh cơ bản của NHNTVN 39 2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu tại NHNTVN 43 2.2.1. Các quy định về hoạt động TDTTXK tại NHNTVN 43 2.2.2. Các chính sách về TDTTXK tại NHNTVN 45 2.2.3. Thực trạng hoạt động TDTTXK tại NHNTVN trong những năm gần đây (2003 – 2006 ) 49 2.3. Đánh giá về hoạt động TDTTXK tại NHNTVN 64 2.3.1. Những kết quả đạt được 64 2.3.2. Những khó khăn và tồn tại 68 Tóm tắt chương 2 75 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 76 3.1. Chiến lược xuất khẩu và tín dụng tài trợ xuất khẩu của Việt Nam 76 3.1.1. Chiến lược xuất khẩu của Việt Nam giai đoạn 2000 – 2010 76 3.1.2. Chiến lược tín dụng tài trợ xuất khẩu của ngành ngân hàng 78 3.2. Chiến lược phát triển NHNTVN đến năm 2015 79 3.2.1. Định hướng và mục tiêu phát triển đến năm 2015 của NHNTVN 79 3.2.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu tại NHNTVN 80 3.3. Tín dụng tài trợ xuất khẩu của một số ngân hàng cạnh tranh 81 3.4. Giải pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu tại NHNTVN. 85 3.4.1. Giải pháp về nghiệp vụ tín dụng 85 3.4.2. Các giải pháp khác 90 Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Đàm Quang Vinh Tóm tắt chương 3 97 KẾT LUẬN 98 Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Đàm Quang Vinh DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Hình 2.1.Tổng nguồn vốn huy động Bảng 2.1.Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 39 Bảng 2.2. Cơ cấu vốn huy động theo VNĐ và ngoại tệ 40 tại NHNT từ năm 2003 – 2006 40 Hình 2.2. Doanh số TT XNK Bảng 2.3. Tốc độ tăng trưởng DS TTXNK 41 Hình 2.3. Số thẻ lưu hành Hình 2.4. Doanh số thanh toán thẻ 42 Hình 2.5. Tổng doanh số ngoại tệ mua bán 43 Bảng 2.4. Quy mô TDTTXNK tại NHNTVN từ năm 2003 – 2006 51 Hình 2.6. Doanh số cho vay xuất nhập khẩu theo kỳ hạn tại NHNT 52 52 Bảng 2.5. Cơ cấu dư nợ tài trợ xuất khẩu theo VNĐ và ngoại tệ tại NHNTVN 54 Bảng 2.6. Cơ cấu tài trợ xuất khẩu theo mặt hàng tại NHNTVN 56 Bảng 2.7. Tỷ trọng các mặt hàng tài trợ xuất khẩu tại NHNTVN 56 Bảng 2.8. Cơ cấu tài trợ xuất khẩu theo thành phần kinh tế 59 Bảng 2.9. Doanh số thanh toán xuất khẩu tại NHNTVN 62 Bảng 2.10. Tình hình chiết khấu chứng từ hàng xuất tại NHNTVN 63 Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Đàm Quang Vinh LỜI MỞ ĐẦU 1.Lí do lựa chọn đề tài. Qúa trình quốc tế hoá tiếp tục diễn ra với quy mô ngày càng lớn, tốc độ ngày càng cao trong tất cả các lĩnh vực của đời sống kinh tế thế giới: trong sản xuất, thương mại đầu tư, tài chính, các hoạt động dịch vụ, trong lĩnh vực giáo dục đào tạo, văn hoá và lối sống…Thông qua các hoạt động trên các nước xích lại với nhau hơn, gắn bó với nhau nhiều hơn. Chính điều đó làm cho nền kinh tế thế giới trở thành một chỉnh thể thống nhất, trong đó mỗi quốc gia là một bộ phận không tách rời và tuỳ thuộc vào nhau. Sự biến động xảy ra ở bất kỳ nước nào đó tất yếu sẽ dẫn tới sự tác động tới các quốc gia khác trên thế giới. Đặc điểm này đặt ra một yêu cầu tất yếu là mỗi quốc gia cần phải mở cửa ra thị trường thế giới và chủ động tham gia vào phân công lao động quốc tế, phát triển kinh tế đối ngoại để có được một khuôn khổ phù hợp cho sự phát triển. Nhận thức được vấn đề đó, Đảng và Nhà Nước ta đã thực hiện chính sách kinh tế mở, hội nhập kinh tế, tiến hành hàng loạt các biện pháp cải cách, đổi mới nền kinh tế quốc dân để đảm bảo Việt Nam thực hiện thắng lợi đổi mới xây dựng đất nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa. Kể từ khi mở cửa, hoạt động ngoại thương của Việt Nam diễn ra sôi nổi hơn bao giờ hết, trong đó hoạt động xuất khẩu với tốc độ tăng trưởng nhanh chóng đã góp phần to lớn vào sự đổi mới đất nước, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nâng cao sức cạnh tranh của hàng hoá trong nước cũng như đáp ứng đầy đủ hơn nu cầu sản xuất và tiêu dùng. Vậy phải tiếp tục đẩy mạnh xuất khẩu - một động lực quan trọng để hội nhập kinh tế. Tuy nhiên vấn đề đặt ra là: do khả năng tài chính có hạn mà các doanh nghiệp xuất khẩu không phải lúc nào cũng có đủ tiền để thanh toán hàng nhập khẩu, các dây chuyền thiết bị phục vụ cho việc sản xuất hàng xuất khẩu hoặc không đủ vốn thu mua, chế biến hàng xuất khẩu, từ đó nảy sinh quan hệ vay mượn và sự giúp đỡ tài trợ của xã hội. Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam ( NHNTVN ) ngay từ khi được Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Đàm Quang Vinh thành lập đã là ngân hàng chuyên doanh đầu tiên và duy nhất của Việt Nam tại thời điểm đó hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm: cho vay tài trợ xuất nhập khẩu các dịch vụ kinh tế đối ngoại khác ( vận tải, bảo hiểm,…), thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ,…Vì vậy trong nhiều năm qua với bề dày kinh nghiệm trong hoạt động ngân hàng đối ngoại, NHNTVN luôn được đánh giá là ngân hàng có uy tín nhất, ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối. Hiện nay NHNTVN vẫn đang từng bước hoàn thiện hoạt động kinh doanh của mình cho phù hợp với tình hình mới. Đặc biệt cùng với sự phát triển của ngoại thương, NHNTVN đã và đang tìm nhiều biện pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu ( TDTTXK ), vừa để tài trợ các doanh nghiệp trong nước, vừa phát huy lợi thế của mình trong lĩnh vực kinh doanh đối ngoại, vừa đem lại nguồn lợi nhuận lớn lao cho ngân hàng, giúp ngân hàng đứng vững trong cạnh tranh. Tuy nhiên hoạt động TDTTXK của NHNTVN vẫn còn bộc lộ nhiều hạn chế và chưa phù hợp với yêu cầu xuất khẩu của Việt Nam. Do đó việc nghiên cứu và tìm kiếm các giải pháp nhằm góp phần thúc đẩy hoạt động TDTTXK tại NHNTVN là một yêu cầu cấp bách về phương diện lý luận cũng như thực tiễn. Được sự giới thiệu của trường Đại học Kinh tế Quốc Dân và sự cho phép của quý NHNTVN, em đã được thực tập tại trụ sở chính NHNTVN – 198 Trần Quang Khải, Hà Nội. Trong thời gian thực tập em đã tìm hiểu về hoạt động TDTTXK của ngân hàng và nhận thấy tầm quan trọng của hoạt động đó đối với sự phát triển của ngân hàng nói riêng và với sự phát triển kinh tế nước ta nói chung. Do vậy đề tài: “ Giải pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu tại ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam” đã được em lựa chọn là đề tài để viết chuyên đề thực tập tốt nghiệp. 2. Mục đích nghiên cứu của chuyên đề thực tập tốt nghiệp. Trên cơ sở xác định bản chất và vai trò của tín dụng ngân hàng ( TDNH ) đối với hoạt động xuất nhập khẩu, đặc biệt là thực trạng hoạt động TDTTXK của NHNTVN, mục đích nghiên cứu chuyên đề là đưa ra một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động TDTTXK tại NHNTVN. Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Đàm Quang Vinh 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu của chuyên đề là hoạt động TDTTXK tại NHNTVN. Phạm vi nghiên cứu của chuyên đề là: Chuyên đề khảo sát hoạt động TDTTXK tại NHNTVN từ năm 2003 đến năm 2006. 4. Kết cấu của chuyên đề. Tên chuyên đề: “ Giải pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu tại Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam”. Để đạt được các mục đích trên, ngoài phần Mở đầu; Kết luận; Lời cam đoan; Mục lục; Danh mục các bảng số liệu, hình vẽ, chữ viết tắt; Danh mục tài liệu tham khảo; Phụ lục, thì chuyên đề được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: Một số vấn đề lí luận chung về hoạt động TDTTXK tại ngân hàng thương mại ( NHTM ). Chương 2: Thực trạng và đánh giá hoạt động TDTTXK tại NHNTVN. Chương 3: Giải pháp thúc đẩy hoạt động TDTTXK tại NHNTVN. Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 10 [...]... căn cứ để phân chia các hình thức tín dụng thì có hai loại đó là tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng Tín dụng thương mại là hình thức cho vay bằng hàng hoá; Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác với các cá nhân và doanh nghiệp 1.2.1.2 Đặc điểm của tín dụng ngân hàng Xuất phát từ khái niệm tín dụng ngân hàng, tín dụng ngân hàng có một số Sinh viên: Nguyễn... và các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động TDTTXK Đây sẽ cơ sơ lí luận cần thiết để phân tích thực trạng hoạt động TDTTXK tại NHNTVN trong chương 2 Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 35 GVHD: TS Đàm Quang Vinh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Tổng quan về Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 2.1.1 Một số thông tin... ro cho hoạt động TDTTXK của ngân hàng Nếu Nhà Nước không có chiến lược hướng về xuất khẩu thì hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp xuất nhập khẩu rất hạn chế Từ đó dẫn đến hoạt động tài trợ của ngân hàng đạt hiệu quả không cao, lợi nhuận của ngân hàng giảm xuống Khi Nhà Nước áp đặt một hàng rào thuế quan, phi thuế quan sẽ cản trở sự phát triển của hoạt động xuất nhập khẩu, như vậy nhu cầu tài trợ cũng... các doanh nghiệp và làm phong phú thêm hoạt động của mình 1.3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu Hoạt động TDTTXK của ngân hàng chịu ảnh hưởng rất nhiều yếu tố khác nhau Muốn thúc đẩy hoạt động TDTTXK phát triển thì ngân hàng phải xác định được yếu tố nào tác động nhiều đến ngân hàng và mức độ ảnh hưởng đó như thế nào Nếu lấy ngân hàng làm ranh giới, thì các yếu tố này... kinh tế 1.3 Tổng quan về hoạt động tín dụng ngân hàng tài trợ xuất khẩu( TDTTXK ) Sinh viên: Nguyễn Mai Anh Lớp: KDQT45 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 17 GVHD: TS Đàm Quang Vinh 1.3.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng tài trợ xuất khẩu Ngày nay, xuất khẩu luôn được các quốc gia ( dù ở bất cứ trình độ phát triển nào) coi trọng như động lực ”của nền kinh tế quốc dân Khi cạnh tranh xuất khẩu ngày càng trở nên... mức lãi quá hạn)…Tiền lãi thu cao thì thường giá trị tài trợ ở mức vừa và lớn Ngoài ra, thông qua tài trợ xuất khẩu, ngân hàng còn mở rộng được quan hệ với các doanh nghiệp và ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín ngân hàng trên trường quốc tế, đây cũng là hiệu quả 1.3.3 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất khẩu Cùng với sự phát triển của hoạt động thương mại quốc tế thì TDTTXK cũng ngày càng đa dạng... quan • Uy tín của ngân hàng thương mại trong nước và quốc tế Một ngân hàng có uy tín lớn là ngân hàng có các hoạt động đa dạng và phong phú cả về quy mô và chất lượng, điều này sẽ thu hút số lượng lớn các khách hàng đến với ngân hàng Trong hoạt động TDTTXK, uy tín của ngân hàng càng đống vai trò quan trọng, cam kết của ngân hàng sẽ trực tiếp ảnh hưởng đến quá trình thực hiện của giao dịch thương mại... thác Gía trị tài trợ thường ở mức vừa và lớn Tài trợ của ngân hàng trong lĩnh vực xuất khẩu là hình thức cho vay mang lại hiệu quả cao, an toàn, đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích và thời gian thu hồi vốn nhanh,bởi vì: Đồng vốn ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp xuất khẩu gắn liền với thương vụ Trong nhiều trường hợp, vốn tài trợ được thanh toán thẳng cho bên thứ ba, mà không qua bên xin tài trợ, như:... hàng nước ngoài, đặc biệt là các ngân hàng Mĩ sẽ được nới lỏng các quy định về hoạt động của ngân hàng nước ngoài, cho phép cung cấp các dịch vụ mà ngân hàng nước ngoài hơn hẳn các NHTM Việt Nam về công nghệ, trình độ quản lý thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu , được phép tái cấp vốn và tái chiết khấu từ ngân hàng trung ương Bên cạnh đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam phải thực hiện tái cơ cấu theo... LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng thương mại ( NHTM ) Lịch sử hình thành và phát triển của NHTM gắn liền với sự hình thành và phát triển của nền sản xuất hàng hoá Qúa trình phát triển kinh tế tạo điều kiện và đòi hỏit sự phát triển của ngân hàng Đến lượt mình, sự phát triển của hệ thống ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển . triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu tại NHNTVN 80 3.3. Tín dụng tài trợ xuất khẩu của một số ngân hàng cạnh tranh 81 3.4. Giải pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu tại NHNTVN tồn tại 68 Tóm tắt chương 2 75 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 76 3.1. Chiến lược xuất khẩu và tín dụng tài trợ xuất khẩu. hoạt động tín dụng ngân hàng tài trợ xuất khẩu( TDTTXK ) 16 1.3.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng tài trợ xuất khẩu 17 1.3.2. Vai trò của tín dụng tài trợ xuất khẩu 18 1.3.3. Các hình thức tín