Đang tải... (xem toàn văn)
Chng 1 1 LỜI MỞ ĐẦU Thế giới ngày nay càng có khuynh hướng tiến tới sự hội nhập Chính điều này đã tạo điều kiện hết sức thuận lợi cho các quốc gia phát triển và mở rộng các mối quan hệ kinh tế đối ng[.]
1 LỜI MỞ ĐẦU Thế giới ngày có khuynh hướng tiến tới hội nhập Chính điều tạo điều kiện thuận lợi cho quốc gia phát triển mở rộng mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại quốc tế đóng vai trị quan trọng Việt Nam với chủ trương phát triển kinh tế mở, đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho q trình Cơng nghiệp hố – đại hố đất nước Đóng góp phần khơng nhỏ vào hoạt động thương mại quốc tế hoạt động toán quốc tế Chất lượng tốc độ phát triển thương mại quốc tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố, tốn quốc tế giữ vai trò quan trọng Trong năm vừa qua, hoạt động thương mại quốc tế nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng nước ta trải qua bước thăng trầm,nhưng ngày hồn thiện phát triển Trong q trình học tập nghiên cứu trường, hướng dẫn, bảo thầy cô giáo, em tiếp thu kiến thức Ngân Hàng Đến thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Nơng Cống – Thanh Hố, em nhận thấy toán quốc tế ngân hàng xem hoạt động chủ yếu hoạt dộng kinh doanh Và năm gần đây, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng phát triển Tuy nhiên với phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng tồn số hạn chế cần phải khắc phục, với cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước Bởi vậy, việc nghiên cứu để hoàn thiện mở rộng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng quan trọng cần thiết Xuất phát từ lý trên, em chọn đề tài: “Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn tỉnh Thanh Hố - chi nhánh Nông Cống “ làm đề tài cho chuyên đề thực tập Kết cấu đề tài gồm ba phần: Chương I: Giới thiệu chung ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Nơng Cống – Thanh Hố Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nơng Cống – Thanh Hố Chương III: Định hướng giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế taị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nơng Cống – Thanh Hố Hồn thành đề tài trước hết em xin chân thành cảm ơn cô chú, anh chị phịng Kế tốn – Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn Thầy giáo, Phó Giáo Sư, Tiến sỹ Nguyễn Như Bình tận tình bảo hướng dẫn cho em trình hồn thành chun đề Em xin cảm ơn thầy giáo, cô giáo khoa Thương mại kinh tế quốc tế trường Đại học Kinh tế quốc dân dạy dỗ giúp đỡ em năm học vừa qua Chương I:Giới thiệu chung ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nơng Cống – Thanh Hố 1.1.Q trình hình thành phát triển ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Nông Cống Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Chính phủ ( trước hội đồng Bộ trưởng) sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phịng Tín dụng Nơng nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngày 1/4/1990, ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Nông Cống định thành lập ngày 23/04/1990, ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng thơn Nơng Cống thức khai trương đặt Tiểu khu Nam Giang – thị trấn Nơng Cống , huyện Nơng Cống , tỉnh Thanh Hóa, giám đốc chi nhánh ông Lê Văn Hùng (1990 - 2006), ông Bùi Sỹ Dũng giám đốc chi nhánh từ 2006-nay Đây chi nhánh cấp 2, 2000 chi nhánh hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Vào thời điểm khai trương, ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Nông Cống với 23 cán nhân viên, có tổng tài sản đạt khoảng 1500 tỷ đồng, dư nợ tín dụng đạt 3000 tỷ đồng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng thơn Nơng Cống thực nhiệm vụ cung ứng vốn - dịch vụ cho khu vực kinh tế dân doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ Và mục tiêu chi nhánh trở thành chi nhánh đưa sản phẩm dịch vụ AGRIBANK đến với khách hàng, liên kết với ngân hàng sách nhằm mục đích hỗ trợ phát triển nông thôn Sự đời ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Nơng Cống nằm mục tiêu cấu lại hoạt động ngân hàng ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam trở thành ngân hàng đại, đủ sức cạnh tranh trình hội nhập quốc tế; cánh tay nối dài hội sở chính, phát triển rộng thêm mạng lưới kinh doanh đặc biệt nông thôn 2.2.Cơ cấu tổ chức ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng thơn Nơng Cống – Thanh Hóa 2.2.1 Mơ hình cấu tổ chức Mơ hình máy tổ chức ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Nơng Cống thể qua mơ hình sau: Ban giám đốc Phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa & nhỏ Phòngt hanh tốn quốc tế phịng Kế Tốn Giao dich phịngK hách Hàng cá nhân phòng tiền tệ kho quỹ phòng tổ chức hành Phịng giao dich quỹ tiết kiệm điểm giao dịch phịng tổng hợp Phịng thơng tin điện tốn Phịng quản lý rủi ro 2.2.2 Chức , nhiệm vụ phòng ban Khối quan hệ khách hàng Chức năng, nhiệm vụ khối quan hệ khách hàng marketting, tiếp thị phát triển khách hàng, đồng thời trực tiếp thực công tác tín dụng Khối bao gốm phịng: Phịng giao dịch, phịng kế tốn khách hàng Khối quản lý rủi ro Thực nhiệm vụ quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng, quản lý rủi ro tác nghiệp, phòng chống rửa tiền, quản lý hệ thống chất lượng ISO Đồng thời, tham mưu giúp việc cho giám đốc chi nhánh cách kiểm tra, kiểm soát nội việc thực quy định, quy trình nghiệp vụ, quy chế điều hành tổng giám đốc/giám đốc phòng, đơn vị trực thuộc chi nhánh Thực phòng Quản lý rủi ro Khối tác nghiệp: Phòng khách hàng (phòng khách hàng danh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ, phòng khách hàng cá nhân) : Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân - Trực tiếp quản lý tài khoản thực giao dịch với khách hàng cá nhân - Giám sát việc thực quy định, quy trình nghiệp vụ, đồng thời nhanh chóng phát hiện, báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu đáng ngờ Phịng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp - Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng doanh nghiệp - Thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định Nhà nước BIDV; phát hiện, báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dầu hiệu đáng ngờ tình khẩn cấp - Thực tính trích lập dự phịng rủi ro theo kết phân loaị nợ Đồng thời chịu trách nhiệm hoàn toàn an tồn tác nghiệp Phịng tốn quốc tế: - Trực tiếp thực tác nghiệp giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng - Phối hợp với phòng liên quan thực tiếp cận, tiếp thị, phát triển khách hàng, giới thiệu bán sản phẩm tài trợ thương mại Theo dõi, đánh giá việc sử dụng sản phẩm tài trợ thương mại, đề xuất cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ Tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng đề xuất cách giải quyết; tư vấn cho khách hàng giao dịch đối ngoại, hợp đồng thương mại quốc tế Phòng tiền tệ kho quỹ - Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho xuất / nhập quỹ - Chịu trách nhiệm đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ - Các dịch vụ ngân quỹ: Trực tiếp thực giao dịch thu-chi tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định như: nộp tiền tài khoản, chuyển tiền đi, toán kiều hối… thu chi nội Chi nhánh Khối quản lý nội : thu thập thông tin, quản lý nội hành cơng tác kỷ luật chi nhánh, Chương II:Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Nơng Cống – Thanh Hố 2.1 Tình hình chung 2.1.1 Các hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nông Cống – Thanh Hoá Cho vay cá nhân & hộ gia đình Ngân hàng ln sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vay vốn cá nhân, Hộ gia đình phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh, dự án đầu tư, tiêu dùng phục vụ đời sống với : Thời hạn vay phù hợp với nhu cầu vay khả trả nợ khách hàng Mức vay đáp ứng nhu cầu vay vốn thực tế khách hàng Lãi suất vay theo lãi suất hành Agribank Thủ tục nhanh chóng, dễ dàng Khách hàng dễ dàng lựa chọn sản phẩm cho vay phù hợp với điều kiện Cho vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh Cho vay lưu vụ Cho vay thực nhu cầu phục vụ đời sống Cho vay mua sắm nhà ở, phương tiện vận chuyển … Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Cho vay người lao động làm việc có thời hạn nước ngồi Cho vay trả góp Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng Bảo lãnh Với mục tiêu quyền lợi chung khách hàng Ngân hàng, ngân hàng No & PTNT Nơng Cống giới thiệu hồn thiện dịch vụ đa dạng Bảo lãnh dịch vụ mà ngân hàng thực nhiều năm ngày khẳng định chất lượng uy tín khách hàng kinh nghiệm đội ngũ cán có chun mơn, phong cách phục vụ tận tình, chu đáo, thủ tục đơn giản với mức phí cạnh tranh dành cho thành phần kinh tế có nhu cầu Các loại bảo lãnh • Bảo lãnh vay vốn: • Bảo lãnh vay vốn nước; • Bảo lãnh vay vốn nước ngồi • Bảo lãnh tốn; • Bảo lãnh dự thầu; • Bảo lãnh thực hợp đồng; • Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm; • Bảo lãnh hồn tốn; • Bảo lãnh bảo hành; • Bảo lãnh bảo dưỡng; • Các loại bảo lãnh khác Các hình thức phát hành bảo lãnh • Phát hành thư bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh thông qua mạng truyền tin có ký hiệu mật • Ký xác nhận bảo lãnh hối phiếu, lệnh phiếu • Các hình thức khác theo quy định pháp luật Tiết kiệm đầu tư Hiện ngân hàng Nông Cống huy động tiền gửi tiền đồng Việt Nam (VND) với lãi suất hẫp dẫn, thủ tục nhanh gọn, đơn giản thuận tiện Ngân hàng có hình thức tiết kiệm VND ngoại tệ sau: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tiết kiệm có kỳ hạn - Tiết kiệm gửi góp - Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi - Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo luỹ tiến số dư tiền gửi - Tiết kiệm có thưởng - Tiết kiệm vàng - Tiết kiệm VNĐ bảo đảm giá trị theo giá vàng - Phát hành giấy tờ có kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn, chứng tiền gửi dài hạn, trái phiếu Thẻ Agribank Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, đời sống người dân ngày cải thiện nâng cao, ngân hàng không ngừng phát triển quy mô, công nghệ sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại có sản phẩm, dịch vụ thẻ nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Mobile Banking Với phương châm “Cả Ngân hàng trong tay bạn”, Ngân hàng Nông Cống triển khai sản phẩm dịch vụ Mobile Banking áp dụng cho tất mạng điện thoại di động Việt nam: VinaPhone, Viettel, E-Mobile (EVN Telecom), Sfone, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng Khách hàng Agribank sử dụng dịch vụ sau: - SMS Banking, - VnTopUp - Dịch vụ nạp tiền cho ĐTDĐ, - ATransfer - Dịch vụ chuyển khoản, - VnMart - Dịch vụ Ví điện tử, - APayBill - Dịch vụ Thanh tốn Hóa đơn Thanh tốn quốc tế Những trở ngại ngôn ngữ; Sự khác biệt luật lệ sách, phong tục tập quán; Khoảng cách địa lý, Sự khác tiền tệ chế độ quản lý ngoại hối gây khó khăn rủi ro cho Công ty bạn tham gia buôn bán quốc tế Với mạng lưới 1.800 chi nhánh toàn quốc, gần 900 ngân hàng đại lý 110 quốc gia vùng lãnh thổ dịch vụ tài - ngân hàng quốc tế đại, NHNo & PTNT Nơng Cống giúp bạn vượt qua khó khăn - Đối với rủi ro vận chuyển hàng hố: đại lý thức nhiều hãng bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, ngân hàng tư vấn cho bạn hợp đồng bảo hiểm có lợi - Đối với rủi ro tiền tệ tỷ giá: bạn lựa chọn hợp đồng hối đoái giao ngay, hối đoái kỳ hạn quyền chọn ngân hàng để phòng ngừa rủi ro tỷ giá có hội tăng thêm lợi nhuận cho Công ty - Đối với rủi ro thực hợp đồng: NHNo & PHNT Nông Cống tư vấn cho bạn điều kiện hợp đồng trình đàm phán với đối tác Các bên tham gia yêu cầu ngân hàng đứng bảo lãnh như: bảo lãnh toán, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh bảo hành - Đối với rủi ro toán quốc tế: ngân hàng giúp bạn lựa chọn phương thức tốn quốc tế an tồn Bao tốn Bao toán thoả thuận Agribank bên bán hàng theo bên bán hàng chuyển nhượng cho Agribank tất quyền, lợi ích liên quan tới khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa bên bán hàng bên mua hàng thỏa thuận hợp đồng mua, bán hàng Chiết khấu chứng từ