Hoàn thiện quản lý tín dụng chính sách tại ngân hàng chính sách xã hội huyện ninh giang tỉnh hải dương

LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả luận văn Đào Đức Phú i LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn TS Lê Minh Thoa tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, góp ý cho tơi q trình nghiên cứu hoàn thành luận văn thạc sĩ Tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô khoa Kinh tế, viện sau đại học trường Đại học Thủy Lợi tạo điều kiện, giúp đỡ tận tình truyền đạt kiến thức cho tơi q trình học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn thạc sĩ Tác giả xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng CSXH huyện Ninh Giang tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thu thập số liệu để nghiên cứu hoàn thành luận văn thạc sĩ Tác giả xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp quan tâm, động viên, giúp đỡ tơi q trình học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn ii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CẤP HUYỆN 1.1 Tổng quan tín dụng sách ngân hàng CSXH 1.1.1 Khái niệm tín dụng sách 1.1.2 Đặc điểm tín dụng sách 1.1.3 Vai trị tín dụng sách 1.1.4 Tổng quan ngân hàng Chính sách xã hội 1.2 Những vấn đề quản lý tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội 10 1.2.1 Khái niệm quản lý tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội 10 1.2.2 Mục tiêu quản lý tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội 10 1.2.3 Nội dung quản lý tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội 11 1.2.4 Cơng cụ quản lý tín dụng sách 14 1.2.5 Các tiêu đánh giá hiệu quản lý tín dụng sách 15 1.2.6 Nhân tố tác động đến quản lý tín dụng sách 19 1.3 Cơ sở thực tiễn tín dụng sách ngân hàng CSXH 22 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý tín dụng sách số Ngân hàng sách xã hội nước 22 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Ninh Giang, tỉnh Hải Dương 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NINH GIANG 29 2.1 Khái quát huyện Ninh Giang Ngân hàng sách huyện Ninh Giang 29 2.1.1 Điều kiện tự nhiên, điều kiện xã hội huyện Ninh Giang 29 iii 2.1.2 Khái quát Ngân hàng sách xã hội huyện Ninh Giang 31 2.2 Tình hình hoạt động Ngân hàng sách xã hội huyện Ninh Giang 35 2.2.1 Tình hình nguồn vốn NHCSXH huyện Ninh Giang 38 2.2.2 Tình hình cho vay NHCSXH huyện Ninh Giang 40 2.3 Thực trạng quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện Ninh Giang 41 2.3.1 Khái qt số chương trình tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ninh Giang 41 2.3.2 Nội dung quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện Ninh Giang 43 2.4 Đánh giá công tác quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện Ninh Giang 71 2.4.1 Kết đạt 71 2.4.2 Những tồn hạn chế 72 2.4.3 Nguyên nhân 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN NINH GIANG 77 3.1 Định hướng sách tín dụng quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện Ninh Giang thời gian tới 77 3.1.1 Định hướng 77 3.1.2 Mục tiêu 77 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý tín dụng NHCSXH huyện Ninh Giang tỉnh Hải Dương thời gian tới 78 3.2.1 Tăng cường tính tuân thủ áp dụng đầy đủ quy trình cho vay theo quy định 78 3.2.2 Tăng cường quản trị điều hành NHCSXH huyện Ninh Giang 82 3.2.3 Xây dựng đội ngũ cán ngân hàng 83 3.2.4 Hồn thiện mơ hình kiểm tra nội 85 3.2.5 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng cho vay ủy thác 87 3.2.6 Cấp tín dụng kết hợp với hình thức chuyển giao kỹ thuật, công nghệ 90 iv 3.2.7 Tăng cường hỗ trợ quyền địa phương hộ nghèo, đối tượng sách 91 3.3 Kiến nghị 92 3.3.1 Đối với NHCSXH Việt Nam 92 3.3.2 Đối với UBND huyện Ninh Giang 93 3.3.3 Đối với tổ chức Hội nhận ủy thác 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG 94 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 v DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng CSXH huyện Ninh Giang 33 Hình 2.2 Cơ cấu nguồn vốn hoạt động Ngân hàng CSXH huyện Ninh Giang giai đoạn 2017-2021 38 Hình 2.3 Tình hình cho vay Ngân hàng CSXH huyện Ninh Giang 40 Hình 2.4 Kế hoạch tín dụng Ngân hàng CSXH huyện Ninh Giang 45 Hình 2.5 Kết thực hiện/kế hoạch cho vay vốn Ngân hàng CSXH huyện Ninh Giang 49 Hình 2.6 Tỷ lệ dư nợ cho vay qua tổ chức ủy thác năm 2021 52 Hình 2.7 Tình hình biến động tỷ lệ thu nợ, tỷ lệ thu lãi Ngân hàng 55 CSXH huyện Ninh Giang 55 Hình 2.8 Tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng CSXH huyện Ninh Giang 57 Hình 2.9 Cơng tác kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng sách NHCSXH huyện Ninh Giang 64 vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Một số tiêu hoạt động Ngân hàng sách xã hội huyện Ninh Giang 37 Bảng 2.2 Một số tiêu kế hoạch tín dụng Ngân hàng sách xã hội huyện Ninh Giang 44 Bảng 2.3 Đánh giá cán ngân hàng hoạt động xây dựng kế hoạch tín dụng NHCSXH huyện Ninh Giang 46 Bảng 2.4 Kết hoạt động cho vay vốn NHCSXH huyện Ninh Giang 48 Bảng 2.5 Cho vay ủy thác qua tổ chức trị - xã hội 51 Bảng 2.6 Phân loại dư nợ theo thời gian cho vay NHCSXH huyện Ninh Giang 54 Bảng 2.7 Tình hình doanh số thu nợ NHCSXH huyện Ninh Giang 55 Bảng 2.8 Tình hình nợ hạn NHCSXH huyện Ninh Giang 56 Bảng 2.9 Đánh giá hộ vay vốn tín dụng cơng tác thực hoạt động tín dụng NHCSXH huyện Ninh Giang 58 Bảng 2.10 Công tác tuyên truyền NHCSXH huyện Ninh Giang 60 Bảng 2.11 Đánh giá hộ vay vốn tín dụng cơng tác tun truyền NHCSXH huyện Ninh Giang 62 Bảng 2.12 Công tác kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng sách NHCSXH huyện Ninh Giang 63 Bảng 2.13 Đánh giá cán ngân hàng việc kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng sách NHCSXH huyện Ninh Giang 66 Bảng 2.14 Tỷ lệ đối tượng hộ nghèo đối tượng thuộc diện sách vay vốn 68 Bảng 2.15 Tỷ lệ đối tượng lao động thuộc diện sách có việc làm, tỷ lệ hộ nghèo 70 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Chữ viết tắt Nguyên nghĩa CBTD Cán tính dụng CCB Cựu chiến binh CSXH Chính sách xã hội GDP Tốc độ tăng trưởng kinh tế HĐND Hội đồng nhân dân HĐQT Hội đồng quản trị HSSV Học sinh sinh viên KT-XH Kinh tế - Xã hội LĐ-TB&XH Lao động thương binh xã hội LHPN Liên hiệp phụ nữ NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM NN Ngân hàng thương mại Nhà nước NN&PTNT Nông nghiệp phát triển nông thôn SX Sản xuất SXKD Sản xuất kinh doanh TC-KH Tài – Kế hoạch Tổ TK & VV Tổ tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo viii PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) thành lập để thực sách tín dụng ưu đãi người nghèo đối tượng sách khác Hoạt động NHCSXH khơng mục đích lợi nhuận, Nhà nước bảo đảm khả tốn, tỷ lệ dự trữ bắt buộc 0% (khơng phần trăm), tham gia bảo hiểm tiền gửi, miễn thuế khoản phải nộp ngân sách Nhà nước NHCSXH thực nghiệp vụ: huy động vốn, cho vay, toán, ngân quỹ nhận vốn uỷ thác cho vay ưu đãi quyền địa phương, tổ chức kinh tế, trị - xã hội, hiệp hội, hội, tổ chức phi Chính phủ, cá nhân ngồi nước đầu tư cho chương trình dự án phát triển kinh tế xã hội Trong năm qua, Ngân hàng sách xã hội góp phần quan trọng vào việc giảm tỷ lệ hộ nghèo, phát triển kinh tế rút ngắn khoảng cách giàu nghèo tầng lớp dân cư, vùng miền nước, ổn định kinh tế xã hội Thể hiệu to lớn nguồn vốn tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Đối với NHCSXH huyện Ninh Giang, suốt trình hình thành phát triển có nhiều thành tích hoạt động huy động cho vay, giúp hỗ trợ tích cực cho cơng tác xóa đói giảm nghèo, đồng thời nâng cao ổn định kinh tế, trị địa phương Tuy nhiên, yêu cầu ngày phức tạp đối tượng vay vốn, hình thức vay vốn rủi ro tồn trình hoạt động ngân hàng, hiệu sử dụng vốn thấp, hộ vay sử dụng vốn sai mục đích cịn cao, chất lượng tín dụng cịn chưa tốt Để giải tốt vấn đề quản lý tín dụng NHCSXH nói chung, địi hỏi phải nghiên cứu cách có hệ thống, khách quan khoa học, phân tích đánh giá tiễn quản lý tín dụng NHCSXH huyện Từ vấn đề trên, tác giả chọn đề tài “Hoàn thiện quản lý tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ninh Giang tỉnh Hải Dương” làm luận văn tốt nghiệp Việc nghiên cứu nhằm đưa phương pháp, cách thức quản lý hoạt động tín dụng sách hộ nghèo đối tượng sách nhằm hồn thiện quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện Ninh Giang góp phần phát triển kinh tế xã hội, xóa đói giảm nghèo đảm bảo an sinh xã hội địa bàn Mục tiêu nghiên cứu Luận văn “Hoàn thiện quản lý tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ninh Giang tỉnh Hải Dương” thực mục tiêu nghiên cứu sau: dựa sở khoa học thực tiễn quản lý tín dụng sách, đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý tín dụng sách thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài quản lý tín dụng sách ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ninh Giang tỉnh Hải Dương b Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện Ninh Giang tỉnh Hải Dương - Về thời gian: Thu thập số liệu thứ cấptừ năm 2017 đến năm 2021; số liệu sơ cấp đến tháng 3/2022 - Về khơng gian: Ngân hàng sách huyện Ninh Giang Cách tiếp cận phương pháp nghiên cứu 4.1 Cách tiếp cận - Tiếp cận kế thừa: Luận văn sử dụng cách tiếp cận kế thừa kết nghiên cứu; - Tiếp cận hệ thống: Tiếp cận từ sở lý luận, pháp lý đến nghiên cứu vận dụng vào thực tiễn; Các văn quy phạm pháp luật từ cao xuống đến thấp 4.2 Phương pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận vật biện chứng, tác giả luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu cụ thể sau: a) Phương pháp thu thập số liệu - Đối với số liệu thứ cấp Chỉ đạo cấp, ngành có liên quan phối, kết hợp tốt với NHCSXH việc kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay Xử lý nghiêm tập thể, cá nhân, tham ô, lợi dụng, vay ké, chây ì cố tình khơng trả nợ Ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với NHCSXH Việt Nam - Mở rộng hình thức cho vay: Mục đích NHCSXH cho vay vốn nhằm XĐGN giúp hộ nghèo, đối tượng sách sản xuất, kinh doanh để tăng thu nhập, cải thiện đời sống, bước khỏi nghèo đói Thực mục tiêu cần phải mở rộng hình thức cho vay Những lần cho vay ban đầu, bắt buộc hướng vào dự án, tạo thu nhập hộ có hoạt động sản xuất kinh doanh vững đảm bảo thu nhập đặn cần thêm việc cho vay tiêu dùng Đáp ứng nhu cầu vừa cải thiện đời sống vừa kích thích hộ đẩy mạnh sản xuất, kinh doanh, tăng thu nhập, biện pháp giảm nghèo, nâng cao chất lượng sống cho hộ nghèo, hộ sách Đối tượng vay không giới hạn hộ mà bước mở rộng hợp tác xã doanh nghiệp tham gia chương trình XĐGN - Tăng mức cho vay: cho hộ nghèo, đối tượng sách vay phải phù hợp với tình hình sản xuất king doanh, phù hợp với khả lực sản xuất Trong giai đoạn đầu hộ nghèo sản xuất, chăn nuôi nhỏ, tương lai mức cần phải tăng lên để giúp hộ kinh doanh giỏi mở rộng sản xuất đầu tư theo chiều sâu, họ thật thoát khỏi cảnh nghèo Mức cho vay tăng lên tối đa 100 triệu/hộ - Tăng thời hạn vay: thời hạn cho vay hộ nghèo, đối tượng sách nên tăng dài so với chu kỳ sản suất, kinh doanh nhằm giúp hộ nghèo phát huy đồng vốn hiệu - Giảm dần ưu đãi lãi suất: Bao cấp qua tín dụng cho hộ nghèo, đối tượng sách phương thức hồn tồn khơng phù hợp với kinh tế thị trường Từng bước giảm dần ưu đãi lãi suất thay hình thức ưu đãi quy trình thủ tục Thực cho vay có ưu đãi chút động lực thúc đẩy tính động, buộc 92 người vay phải tính tốn số tiền cần vay bao nhiêu, trồng gì, ni cho hiệu quả, tiết kiệm chi tiêu để có tiền trả nợ Từ giúp họ tập dần với việc hạch tốn kinh tế, tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng Trong thực tiễn mà người nghèo, đối tượng sách quan tâm vay lúc cần thiết, đáp ứng đủ vốn phục vụ cho sản xuất, kinh doanh, thủ tục đơn giản thuận tiện 3.3.2 Đối với UBND huyện Ninh Giang Chỉ đạo cấp, ngành có liên quan điều tra, thống kê xác số hộ nghèo, nghèo để NHCSXH cho vay đối tượng, có hiệu UBND huyện hàng năm trích phần ngân sách địa phương tiết kiệm chi tiêu chuyển NHCSXH bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo - giải việc làm Chỉ đạo cấp, ngành quy hoạch vùng, ngành tổ chức tốt việc khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, chuyển giao công nghệ kỹ thuật giúp người vay vốn NHCSXH có hội đầu tư dự án có hiệu Đào tạo nâng cao lực lãnh đạo cho cán tham gia công tác XĐGN: Bồi dưỡng tập huấn nâng cao lực quản lý cho lực lượng cán trực tiếp tham gia công tác XĐGN đặc biệt cán ban, ngành cấp xã Bên cạnh Nhà nước cần có chế độ đãi ngộ thích đáng số cán tham gia công tác 3.3.3 Đối với tổ chức Hội nhận ủy thác Các tổ chức trị, xã hội nhận ủy thác Ngân hàng Chính sách xã hội có trách nhiệm thực nghiêm túc, đầy đủ nội dung ủy thác; phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Chính sách xã hội quyền địa phương việc củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng sách xã hội; hướng dẫn bình xét đối tượng vay vốn, thành lập kiện toàn tổ tiết kiệm vay vốn địa bàn; tăng cường kiểm tra, giám sát, đôn đốc thu hồi nợ đến hạn, hạn, hướng dẫn người vay sử dụng vốn hiệu quả; làm tốt công tác tuyên truyền, vận động, nâng cao hiệu công tác tạo nguồn cho vay địa bàn, gắn với chương trình chuyển giao khoa học kỹ thuật, tập huấn công tác khuyến nông, khuyến ngư giúp người vay sử dụng vốn hiệu Đồng thời, có trách nhiệm bảo đảm an tồn vốn; thường xuyên phối hợp với quan chức phổ biến, tun truyền chủ trương, sách có liên quan đến tín 93 dụng ưu đãi tới tầng lớp nhân dân; đạo tổ tiết kiệm vay vốn tạo điều kiện cho đối tượng đủ điều kiện có nhu cầu vay thụ hưởng tín dụng ưu đãi Kết luận chương Chương luận văn đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác quản lý tín dụng NHCSXH huyện Ninh Giang tỉnh Hải Dương dựa phân tích, đánh giá thực trạng quản lý tín dụng Ngân hàng giai đoạn 2017 - 2021 Các giải pháp đề xuất dựa mục tiêu phát triển Ngân hàng giai đoạn 2022 2025 Các giải pháp đề xuất bao gồm: - Tăng cường tính tuân thủ áp dụng đầy đủ đẩy đủ quy trình cho vay theo quy định; - Tăng cường quản trị điều hành NHCSXH huyện Ninh Giang; - Xây dựng đội ngũ cán ngân hàng; - Hoàn thiện mơ hình kiểm tra nội bộ; - Đẩy mạnh nâng cao chất lượng cho vay ủy thác; - Cấp tín dụng kết hợp với hình thức chuyển giao kỹ thuật, công nghệ; - Tăng cường hỗ trợ quyền địa phương hộ nghèo, đối tượng sách 94 KẾT LUẬN Quản lý vốn tín dụng sách hiệu tốn tổng thể, hệ thống ủy thác, quy trình, sản phẩm tín dụng, việc huy động nguồn lực tín dụng, nguồn lực xã hội, quyền để kết hợp sức mạnh tổng hợp địa phương có vai trị quan trọng, định thành cơng cơng tác XĐGN Trong năm qua, với quan tâm Chính phủ, cấp ủy, quyền đại phương, quan ban ngành nỗ lực phấn đấu NHCSXH huyện Ninh Giang góp phần quan trọng vào phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt góp phần tích cực vào Chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng tiến nâng cao chất lượng sống dân cư địa phương Đề tài nghiên cứu: “Hồn thiện quản lý tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ninh Giang tỉnh Hải Dương” đạt số kết sau: - Hệ thống hóa sở lý luận, vấn đề tín dụng sách cho người nghèo đối tượng sách Tác giả sâu phân tích khái niệm, nội dung quản lý tín dụng sách nhân tố khách quan, chủ quan có ảnh hưởng tới quản lý tín dụng sách Bên cạnh đó, kinh nghiệm tín dụng sách, q trình triển khai kết thu nước, chi nhánh tồn quốc phân tích cụ thể để rút học cho đơn vị - Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý tín dụng sách NHCSXH Ninh Giang giai đoạn 2017-2022 khía cạnh, gồm: mơ hình tổ chức quản lý; tình hình huy động vốn; phương thức cấp tín dụng; chương trình tín dụng từ kế hoạch, thực hiện, cơng tác tuyên truyền, kiểm tra giám sát, phân tích kết tiêu đánh giá cơng tác quản lý tín dụng Ngân hàng Với đạo sát quyền địa phương, nỗ lực tập thể cán Ngân hàng CSXH huyện Ninh Giang giúp sức toàn thể xã hội với mục tiêu xóa đói, giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội, chương trình tín dụng sách NHCSXH Ninh Giang mang lại nhiều kết tích cực, đặc biệt nhiều hộ nghèo đối tượng sách tiếp cận với vốn vay, sử dụng vốn vay hiệu thoát nghèo 95 - Đưa giải pháp nhằm hồn thiện quản lý tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ninh Giang tỉnh Hải Dương thời gian tới Ngồi ra, luận văn cịn đưa kiến nghị tăng cường trách nhiệm, lực chủ thể có liên quan để hệ thống tín dụng sách triển khai đồng có hiệu cao Với hiểu biết thân thời gian nghiên cứu có hạn, chắn cịn nhiều thiếu sót hạn chế Vì vậy, nội dung thể luận văn chắn cịn phải bổ sung, tơi mong muốn nhận nhiều đóng góp q báu thầy giáo tất quan tâm đến vấn đề này, để tiếp tục hồn thiện đề tài nghiên cứu 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2002), Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Nguyễn Quang Lâm (2018), Quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng sách xã hội tỉnh Phú Thọ, Luận văn thạc sỹ Kinh tế Trường Đại học tài quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Chính phủ (2002), Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội Chính phủ (2003), Chỉ thị số 05/2003/CT-TTg ngày 18/03/2003 đạo hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Nguyễn Văn Nam (2019), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên, Luận văn thạc sỹ Kinh tế Trường Đại học Kinh tế quốc dân Tơ Ngọc Hưng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Peter S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế quốc dân NXB Tài chính, Hà Nội Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2012), Văn 1669/NHCS-TDNN hướng dân thực số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, Hà Nội Lê Trọng (2004), Hướng dẫn kế hoạch làm ăn xóa đói nghèo bền vững cho hộ nơng dân, Viện nghiên cứu Phổ biến kiến thức bách khoa -Tủ sách hồng phổ biến kiến thức Bách khoa, Nxb Nghệ An 10 Cục thống kê tỉnh Hải Dương (2017-2021), Niên giám thống kê tỉnh Hải Dương năm 2017, 2018, 2019, 2020, 2021 11 Phịng Tài – Kế hoạch huyện Ninh Giang, Báo cáo kết tình hình phát triển kinh tế - xã hội địa bàn huyện giai đoạn 2016-2020 97 12 Chính phủ (2003), Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 việc phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội 13 Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ninh Giang, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2016, 2017, 2018, 2019, 2020, 2021 14 Chính phủ (2015), Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg ngày 19/11/2015 việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016 – 2020 15 Chính phủ (2014), Quyết định số 1049/QĐ-Ttg ngày 26/6/2014 việc ban hành Danh mục đơn vị hành thuộc vùng khó khăn 98 Phụ lục 01 PHIẾU KHẢO SÁT (Dành cho cán quản lý hoạt tín dụng sách ngân hàng CSXH huyện Ninh Giang, tỉnh Hải Dương) Họ tên cán bộ: Tuổi: Giới tính: Chức vụ: Trình độ học vấn: Chuyên ngành đào tạo: Xin Ơng/Bà vui lịng cho biết mức độ đồng ý qua phát biểu tích vào thích hợp từ đến Mỗi câu có mức lựa chọn sau: Mức 1: Hồn tồn khơng đồng ý Mức 2: Không đồng ý Mức 3: Trung Lập Mức 4: Đồng ý Mức 5: Hoàn toàn đồng ý 99 Câu 1: Ông/ bà cho biết ý kiến kế hoạch hoạt động tín dụng hộ nghèo? Chỉ tiêu (1) (2) (3) (4) (5) Phối hợp chặt chẽ với UBND cấp xã xác định hộ nghèo đối tượng sách Phối hợp với hội, đồn thể UBND tổ chức khảo sát tín dụng hộ nghèo đối tượng sách Xây dựng kế hoạch phù hợp với tình hình thực tế Kế hoạch huy động vốn đáp ứng nhu cầu giải ngân Xây dựng kế hoạch thực theo quy định Câu 2: Ông/ bà cho biết ý kiến kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tượng sách? Chỉ tiêu (1) Ban đại diện cấp kiểm tra giám sát tổ chức hội đoàn, Tổ tiết kiệm vay vốn Phát huy vai trò tự kiểm tra đơn vị Ban đại diện thường xuyên kiểm tra đột xuất Đoàn kiểm tra lắng nghe ý kiến, tâm tư nguyện vọng hộ Hội, đoàn thể tổ tiết kiệm, vay vốn thường xuyên kiểm tra hộ dân 100 (2) (3) (4) (5) Câu Đánh giá Ông/Bà điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội địa bàn huyện Ninh Giang ảnh hưởng đến vay vốn khả trả nợ hộ vay vốn? Chỉ tiêu (1) (2) (3) (1) (2) (3) (4) (5) Cơ sở hạ tầng có nhiều thay đổi gặp nhiều khó khăn Điều kiện tự nhiên gặp nhiều khó khăn sản xuất nông nghiệp Số lượng hộ nghèo đối tượng sách nhiều, ngân hàng đáp ứng phần nhu cầu người dân Thị trường sản phẩm nơng nghiệp cho hộ dân Đa phần hộ nghèo có kiến thức sản xuất đại Địa phương cịn sách ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách Câu 4: Đánh giá sách nhà nước Chỉ tiêu Nhà nước có nhiều sách tín dụng cho người nghèo đối tượng sách Định mức mức độ ưu đãi ngày nhiều Lãi suất phù hợp cho đối tượng sách vay Nguồn vốn ngày nhiều dành cho hộ nghèo đối tượng chinh sách 101 (4) (5) Câu 5: Đánh giá thân hộ nghèo đối tượng sách Chỉ tiêu (1) (2) (3) (4) (5) Ln có nhu cầu vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh Ln có ý thức việc sử dụng trả nợ vốn vay Đã thay đổi phương thức sản xuất Luôn học hỏi để thay đổi sống Câu 6: Đánh giá chiến lược hoạt động Ngân hàng Chỉ tiêu (1) Lãnh đạo có chiến lược phát triển tín dụng sách rõ ràng Mục tiêu tín dụng sách xây dựng sát với thực tế Chiến lược phối hợp với tổ chức trị địa phương việc giải ngân tín dụng sách rõ ràng Chiến lược đào tạo cán bộ, giảm thủ tục hành ngày phù hợp 102 (2) (3) (4) (5) Câu 7: Đánh giá sở vật chất kỹ thuật Chỉ tiêu (1) Ngân hàng huyện áp dụng nhiều công nghệ thông tin vào cho vay vốn Ngân hàng đầu tư hệ thống sở vật chất đại Hệ thống cập nhật quản lý tốt khách hàng Hệ thống thơng tin khách hàng đầy đủ xác Các điểm giao dịch xã đầu tư, nâng cao khang trang, thuận tiện cho khách hàng Trân trọng cảm ơn hợp tác Ông/Bà! 103 (2) (3) (4) (5) Phụ lục 02 PHIẾU KHẢO SÁT (Dành cho hộ nghèo đối tượng sách địa bàn huyện Ninh Giang vay vốn NHCSXH) Ngày vấn: Nơi vấn: Người vấn: A Thông tin chung người vấn: Họ tên: …………………………….…… tuổi: …… giới tính: Nam/Nữ Địa thường trú: Trình độ văn hoá: B Thông tin chung hộ gia đình Khu vực định cư:…………… ….Xã: …………… huyện………………… Nguồn thu nhập chính: Chăn ni: Trồng trọt: Kinh doanh: Khác: Tổng số nhân hộ: …………… người Tình hình đầu tư vay vốn hộ C Tình hình vay vốn hộ Gia đình ơng bà có phải thành viên Tổ TK&VV khơng? Có: □ Khơng: □ Nếu có ơng (bà) tham gia nhóm tín dụng nào? Quỹ tín dụng nhân dân: □ Hội cựu chiến binh: □ Hội nơng dân: □ Đồn niên: □ Hội phụ nữ: Khác (ghi rõ):……………………………………….…………… Ơng (bà) có vay vốn tín dụng khơng? Có: □ Khơng:□ Số tiền vay? □ Dưới 10 triệu □ Từ 10 đến 20 triệu □ Trên 20 triệu Thời gian vay vốn ông bà Dưới năm: □ Từ - năm: □ 104 Trên năm: □ Mục đích sử dụng vốn ông (bà)? Trồng trọt: ………………… ……… Chăn nuôi: Tiêu dùng…………………………… ………………………… Trả nợ……………………………… Phát triển ngành nghề TTCN: Mục đích khác (ghi rõ): Kinh doanh buôn bán Chỉ tiêu (1) Công tác tuyên truyền Công tác tuyên truyền đến tận hộ dân Thông qua buổi tuyên truyền cán ngân hàng giải đáp thắc người dân tín dụng sách Mạng lưới, quy trình, thủ tục vay vốn Mạng lưới rộng khắp, người dân dễ dàng tìm kiếm Các đồn thể, tổ TK & VV giúp đỡ tận tình hộ dân có nhu cầu Người dân nắm rõ quy trình, thủ tục vay vốn Mức vốn vay đáp ứng nhu cầu người dân Lãi suất thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu 105 (2) (3) (4) (5) Thời gian giải ngân nhanh Bình xét vay vốn diễn công khai, công Sự giúp đỡ thành viên tại tổ tiết kiệm và vay vốn Các thành viên hội sẵn sàng giúp đỡ lẫn Cán hội sẵn sàng giúp đỡ hướng dẫn người dân làm thủ tục vay vốn Chế tài xử phạt Các hộ dân nắm rõ chế tài xử phát phát sử dụng vốn sai mục đích Biết rõ chế tài xử phát không trả nợ hạn Đánh giá phẩm chất, trình độ, lực đội ngũ cán Chỉ tiêu (1) (2) Cán nắm trình độ chun mơn Ln tận tình giúp đỡ hộ vay vốn Sẵn sàng giải đáp thắc mắc trình làm hồ sơ sử dụng vốn Cán đưa nhiều tư vấn giúp người nghèo sử dụng hiệu nguồn vốn vay Cảm ơn hợp tác Ông/Bà! 106 (3) (4) (5)