Tiểu luận môn tài chính quốc tế đề tài ảnh hưởng của công nghệ đối với thanh toán xuyên biên giới

HỌC VIỆN NGOẠI GIAO KHOA KINH TẾ QUỐC TẾ TIỂU LUẬN Mơn: Tài quốc tế ĐỀ TÀI: ẢNH HƯỞNG CỦA CƠNG NGHỆ ĐỐI VỚI THANH TỐN XUN BIÊN GIỚI Nhóm thực hiện: Nhóm Giảng viên: Th.s Nguyễn Ngọc Hà Hà Nội – 2023 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM STT HỌ VÀ TÊN MÃ SINH VIÊN Ngọ Thị Nga KT47A1-0213 Nguyễn Thị Minh Phương KT47A1-0225 Nguyễn Phương Thảo KT47A1-0235 Nguyễn Thị Minh Thùy KT47A1-0241 Giang Thị Thương KT47A1-0243 Hoàng Anh Diệu Trang KT47A1-0247 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG THANH TOÁN XUYÊN BIÊN GIỚI 1.1 Khái niệm vai trò toán xuyên biên giới 1.2 Tình hình sử dụng cơng nghệ toán xuyên biên giới CHƯƠNG II ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN THANH TOÁN XUYÊN BIÊN GIỚI 2.1 Tác động tích cực cơng nghệ tốn xun biên giới 2.2 Rủi ro thách thức việc áp dụng cơng nghệ vào tốn xun biên giới 2.3 Đề xuất giải pháp vượt qua thách thức ứng dụng công nghệ vào toán xuyên biên giới 11 2.3.1 Đối với nhà nước 11 2.3.2 Đối với doanh nghiệp 12 2.3.3 Đối với cá nhân 12 KẾT LUẬN 13 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 14 MỞ ĐẦU Trong bối cảnh tồn cầu hóa kinh tế cách mạng cơng nghiệp 4.0, tốn xun biên giới đóng vai trị vơ quan trọng việc kết nối thị trường tài hoạt động thương mại điện tử quốc tế Trước đây, giao dịch toán xuyên biên giới thường gặp nhiều khó khăn rủi ro, đồng thời cịn tốn nhiều thời gian chi phí Tuy nhiên, với phát triển cơng nghệ, phương thức tốn xun biên giới trở nên dễ dàng tiện lợi Công nghệ cho phép giao dịch toán xuyên biên giới thực cách nhanh chóng, an tồn đáng tin cậy hết Bài tiểu luận tìm hiểu ảnh hưởng cơng nghệ đến tốn xun biên giới giới, bao gồm xu hướng phát triển, lợi ích mà công nghệ mang lại cho hoạt động tốn xun biên giới thách thức cịn đối diện, từ đề xuất số giải pháp khắc phục CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG THANH TOÁN XUYÊN BIÊN GIỚI 1.1 Khái niệm vai trị tốn xun biên giới Thanh tốn xuyên biên giới1 (cross-border payment) hiểu giao dịch tài thực người tốn người nhận quốc gia khác nhau, bao gồm hoạt động toán bán lẻ, toán bán buôn, chuyển tiền… theo nhiều cách khác Trong đó, chuyển tiền ngân hàng, tốn thẻ tín dụng phương thức tốn thay (như ví điện tử, tốn di động…) hình thức phổ biến hoạt động chuyển tiền xuyên biên giới Hiện có hai hình thức tốn xun biên giới phổ biến giới là: Thanh toán xun biên giới bán bn tốn xun biên giới bán lẻ Thanh toán xuyên biên giới sử dụng nhiều hoạt động kinh tế Các hoạt động kinh doanh tài cần sử dụng toán xuyên biên giới bao gồm việc mua bán hàng hóa dịch vụ thị trường thương mại điện tử Bank of England (2022) https://www.bankofengland.co.uk/payment-and-settlement/cross-border-payments, quốc tế; đầu tư vào doanh nghiệp nước hay mua bán tài sản thị trường ngoại hối; du lịch quốc tế; chuyển tiền quốc gia, toán dịch vụ trực tuyến mua sắm, đặt vé, đặt khách sạn Theo nghiên cứu BoE (Ngân hàng Anh), vài thập kỷ qua, dịch chuyển quốc tế hàng hóa dịch vụ, vốn người ngày tăng góp phần nâng cao tầm quan trọng kinh tế hoạt động toán xuyên biên giới Giá trị giao dịch tốn xun biên giới ước tính tăng từ 150 nghìn tỷ Đơ la năm 2017 lên 250 nghìn tỷ Đơ la vào năm 2027, tương đương với mức tăng 100 nghìn tỷ Đơ la 10 năm.2 Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, tồn cầu hố kinh tế giới, hoạt động tốn xun biên giới đóng vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế đất nước Một quốc gia khơng thể phát triển với sách đóng cửa, dựa vào tích lũy trao đổi nước mà phải phát huy lợi so sánh, kết hợp với sức mạnh nước với môi trường kinh tế quốc tế Trong bối cảnh nay, quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế đất nước vai trị hoạt động toán xuyên biên giới ngày khẳng định Thanh tốn xun biên giới mắt xích khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế quốc dân Thanh toán xuyên biên giới khâu quan trọng giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ cá nhân, tổ chức thuộc quốc gia khác Thanh tốn xun biên giới góp phần giải mối quan hệ hàng hoá tiền tệ, tạo nên liên tục trình sản xuất đẩy nhanh trình lưu thơng hàng hóa phạm vi quốc tế Nếu hoạt động toán xuyên biên giới tiến hành nhanh chóng, an tồn khiến cho quan hệ lưu thơng hàng hố tiền tệ người mua người bán diễn trôi chảy, hiệu Những năm gần đây, số xu hướng phát triển toán xuyên biên giới lên như: Nhà sản xuất mở rộng chuỗi cung ứng hàng hóa, dịch vụ xuyên biên Bank of England (2022) https://www.bankofengland.co.uk/payment-and-settlement/cross-border-payments, giới; quản lý tài sản xuyên biên giới dòng vốn đầu tư toàn cầu; thương mại quốc tế thương mại điện tử; người di cư gửi tiền qua kiều hối quốc tế… Những xu hướng kéo theo nhu cầu toán xuyên biên giới nhu cầu người dùng cuối tiếp cận với dịch vụ tốn xun biên giới cách an tồn, hiệu tương tự dịch vụ toán nước, đồng thời làm tăng cường mối quan hệ giao lưu kinh tế quốc gia Đáng ý, hoạt động kiều hối đóng vai trị đặc biệt quan trọng kinh tế phát triển có thu nhập thấp trung bình, số trường hợp, trở thành nguồn tài phát triển hàng đầu quốc gia Cùng với đó, yếu tố tăng trưởng, mở rộng doanh thu thúc đẩy mạnh mẽ lợi ích cạnh tranh thị trường xuất mơ hình kinh doanh sáng tạo “người chơi mới” tham gia thị trường trở thành địn bẩy tốn xun biên giới bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu Như vậy, toán xuyên biên giới hoạt động tất yếu kinh tế phát triển, đóng vai trị quan trọng kinh tế quốc dân 1.2 Tình hình sử dụng cơng nghệ tốn xun biên giới Trong thời đại kỹ thuật số ngày nay, việc ứng dụng cơng nghệ tốn xun biên giới ngày trở nên quan trọng quan tâm tất quốc gia Có nhiều ứng dụng đời để phục vụ cho việc tốn Trong số cơng nghệ ứng dụng toán xuyên biên giới, phương thức toán điện tử PayPal, Google Wallet, Alipay, WeChat Pay… coi xu hướng phổ biến Điều đặc biệt phương thức họ cung cấp khả toán an toàn cho người dùng toàn cầu Ngoài ra, phát triển blockchain tiền điện tử tạo tiềm cho tốn xun biên giới Các cơng ty cơng nghệ lớn Facebook, Apple Google tham gia vào thị trường toán xuyên biên giới với dịch vụ riêng họ với ứng dụng Apple Pay hay Google Wallet Các dịch vụ cho phép người dùng toán trực tuyến cửa Recommandé pour toi 14 NEC MOCK TEST - ĐỀ LUYỆN MOCK TEST CHO TÔI ĐỀ LUYỆN CHO HS Ngoại giao kinh tế 143 100% (1) Bo de on tap tieng anh lop Ngoại giao kinh tế 100% (7) [Aland English]-Trọn đề thi học kì, thi HSG lớp Ngoại giao kinh tế 20 Suite du document ci-dessous 67% (3) Debate Ngoại giao kinh tế 100% (3) hàng cách sử dụng thiết bị di động kết nối với tài khoản ngân hàng Bên cạnh đó, quốc gia hợp tác với để tạo phương thức toán tiện lợi Ví dụ, vào tháng 2/2023, Ấn Độ Singapore thức mắt dịch vụ toán liên kết thời gian thực để tạo điều kiện cho việc chuyển tiền xuyên biên giới trở nên thuận tiện hay châu Âu phát triển số hệ thống toán xuyên biên giới SEPA (Single Euro Payments Area) giới hạn phí toán xuyên biên giới để giúp đẩy mạnh phát triển thị trường Cùng với đó, nhiều quốc gia nghiên cứu triển khai đồng tiền kỹ thuật số Ngân hàng Trung ương CBCD Trung Quốc, Mỹ, Anh, Nhật Bản, Singapore… CHƯƠNG II ẢNH HƯỞNG CỦA CƠNG NGHỆ ĐẾN THANH TỐN XUN BIÊN GIỚI Các giao dịch xuyên biên giới ngày phát triển với tốc độ nhanh chóng Sự gia tăng phần lớn bắt nguồn từ xu hướng toàn cầu cải thiện thương mại tồn cầu, thương mại điện tử khơng biên giới, toán B2C xuyên biên giới web - lấy doanh nghiệp làm trung tâm Trước tăng trưởng này, doanh nghiệp, tổ chức tài chính, ngân hàng tồn cầu chuyển sang tìm kiếm giải pháp tốn nhanh hơn, an tồn minh bạch - tất nhằm giúp họ trì khả cạnh tranh thị trường toàn cầu Đổi lại, nhà cung cấp dịch vụ toán chuyển sang cải tiến kỹ thuật số để chuyển đổi trải nghiệm toán xuyên biên giới cho khách hàng Công nghệ đem lại nhiều lợi ích đặt thách thức định việc toán xuyên biên giới 2.1 Tác động tích cực cơng nghệ tốn xun biên giới Thứ nhất, công nghệ tiết kiệm thời gian chi phí tốn xun biên giới Trước đây, ứng dụng Blockchain chưa xuất hiện, giao dịch liên ngân hàng vài ngày để thực Chẳng hạn khách hàng muốn gửi tiền từ tài khoản ngân hàng Anh đến ngân hàng Mỹ yêu cầu chuyển tiền thực qua Hiệp hội Truyền thông tài liên ngân hàng tồn cầu (gọi tắt SWIFT) Tuy nhiên, ngày SWIFT gửi 24 triệu tin nhắn đến 10.000 tổ chức khác nhau3 Điều gây thời gian tốn chi phí qua nhiều khâu trung gian Bên cạnh đó, tốn truyền thống phải vào thời gian làm việc hệ thống ngân hàng, nghĩa có số khung thời gian định để thực toán Tuy nhiên, hệ thống ngân hàng ứng dụng Blockchain giao dịch tương tự giải trực tiếp vào thời điểm; tức ngân hàng không cần dựa vào mạng lưới dịch vụ lưu ký quan quản lý SWIFT, mà họ giải yêu cầu trực tiếp qua ứng dụng Blockchain cách công khai Điều giảm thiểu thời gian chờ đợi vốn có giao dịch truyền thống làm cho việc toán trở nên linh động, hiệu Thứ hai, công nghệ làm giảm chi phí trung gian toán xuyên biên giới Trong toán truyền thống, khoản toán xuyên biên giới thường chuyển qua nhiều ngân hàng, phận xử lý toán nhiều trung gian khác trước đến đích cuối Mỗi bên trung gian thường thu khoản phí định cho dịch vụ họ, từ dẫn đến chi phí tốn cao so với chi phí gốc Với phát triển cơng nghệ blockchain, trung gian có khả loại bỏ giao dịch thực trực tiếp hai bên đối tác Điều giảm chi phí toán xuyên biên giới làm cho cá nhân, doanh nghiệp dễ tiếp cận Ví dụ, tháng 2/2023, Ấn Độ Singapore thức mắt dịch vụ toán liên kết thời gian thực Với dịch vụ này, việc chuyển tiền nước hai quốc gia trở nên dễ dàng hơn, thông qua việc sử dụng điện thoại di động Các giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới giúp tiết kiệm chi phí tốn Thứ ba, cơng nghệ đảm bảo thơng tin tốn minh bạch rõ ràng Các khoản toán xuyên biên giới dễ bị gian lận bị tin tặc cơng chúng thường liên quan đến nhiều bên giao dịch phức tạp Tuy nhiên, Swift (2022) https://www.swift.com/about-us/discover-swift/fin-traffic-figures thông tin blockchain lưu trữ bảo mật hiệu mà không can thiệp chỉnh sửa, thơng tin bổ sung có đồng thuận tất bên hệ thống Bằng cách sử dụng blockchain, giao dịch theo dõi xác minh cách minh bạch an toàn, giảm nguy gian lận tội phạm tài khác Thứ tư, việc áp dụng cơng nghệ vào toán xuyên biên giới giảm thiểu sai sót người Nhiều báo cáo khác cho thấy sai sót người cơng tác kế toán, ghi chép đối chiếu nguyên nhân hàng đầu gây gian lận Công nghệ giúp tự động ghi lại giao dịch có mà sau khơng thể thay đổi được, nhiều quy trình thủ cơng loại bỏ dần, giảm thiểu sai sót người, nâng cao hiệu giảm thiểu tác động mối đe dọa mạng 2.2 Rủi ro thách thức việc áp dụng cơng nghệ vào tốn xun biên giới Sự đời mơ hình cơng nghệ mang lại nhiều lợi ích hội cho toán xuyên biên giới Tuy nhiên, việc ứng dụng cơng nghệ vào tốn xun biên giới cần phải cẩn thận chuẩn bị kỹ để tránh rủi ro phát sinh trình tốn Một số thách thức rủi ro đặt lĩnh vực kể đến như: Một là, rủi ro an ninh tội phạm mạng gia tăng Các mối đe dọa mạng ngày trở nên tinh vi với Ransomware, lừa đảo, rò rỉ thông tin vi phạm liệu Cách mạng công nghệ 4.0 giúp sử dụng công nghệ nhiều lĩnh vực toán khiến nguy công ty bị công mạng ngày lớn Thống kê TechJury cho thấy, có đến 34% doanh nghiệp tài bị ảnh hưởng mối đe dọa nội gián hàng năm công lừa đảo chiếm 14% tổng số vụ vi phạm liệu Một công mạng không gây tê liệt mặt tài cho tổ chức mà cịn gây thiệt hại khơng thể khắc phục danh tiếng tổ chức Ví dụ trường hợp tổ chức báo cáo tín dụng tiêu dùng Equifax bị công mạng kết 15,2 triệu hồ sơ khách hàng bị lộ, 10.000 số thẻ tín dụng bị truy cập 15.000 khách hàng bị công thông tin cá nhân bị truy xuất (tên người dùng, mật khẩu, câu hỏi bảo mật, số điện thoại địa email).4 Hai là, khung pháp lý cho việc ứng dụng công nghệ vào tốn xun biên giới chưa hình thành Hiện nay, vấn đề pháp lý nước quy định khác Ví dụ việc cơng nhận đồng tiền kỹ thuật số, có số quốc gia cơng nhận đồng tiền Đức, Canada, Singapore, Thụy Sĩ… nhiều quốc gia, Việt Nam chưa hợp pháp hóa đồng tiền Bitcoin pháp luật Việt Nam coi loại tài sản ảo vàng hay loại tài sản có giá trị khác lại cấm việc sử dụng chúng để toán giao dịch Việc thiếu hành lang pháp lý, thiếu quy định rõ ràng rào cản lớn cho doanh nghiệp, ngân hàng, công ty tài muốn ứng dụng cơng nghệ vào thực tế hoạt động, dịch vụ Ba khan nguồn nhân lực chất lượng cao công nghệ Đối với nhiều quốc gia, việc áp dụng công nghệ nên lực lượng am hiểu cơng nghệ mới, có khả phát triển, xử lý tình tảng khơng nhiều Ví dụ, theo khảo sát, 59% giám đốc điều hành kinh doanh cao cấp Hoa Kỳ cho biết họ có khơng có kiến thức cơng nghệ blockchain5 Ngồi việc thiếu kiến thức, họ thiếu tiêu chuẩn dự án blockchain điển hình để học hỏi Đây hạn chế quốc gia việc ứng dụng công nghệ vào toán Bốn nhận thức việc sử dụng công nghệ người tiêu dùng, doanh nghiệp quan quản lý Người dân chưa có ý thức việc bảo mật thơng tin cá nhân họ tên, số chứng minh nhân dân, hộ chiếu, địa chỉ, ThS Tô Thị Diệu Loan, Tác động Cách mạng công nghiệp lần thứ tư đến hoạt động ngân hàng xu hướng phát triển ngân hàng ứng dụng công nghệ 4.0 (2022), https://tapchinganhang.gov.vn/tac-dong-cua-cach-mang-congnghiep-lan-thu-tu-den-hoat-dong-ngan-hang-va-xu-huong-phat-trien-ngan-ha.htm truy cập ngày 17/03/2023 Abby McCain, 20+ Essential Blockchain Statistics, https://www.zippia.com/advice/blockchain-statistics/ truy cập ngày 17/03/2023 10