LỜI MỞ ĐẦU Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Năm 2010, nền kinh tế đã có những biến chuyển tích cực, nhưng dấu hiệu phục hồi và phát triển còn khá dè dặt Các chính sách lớn của Nhà nước trong lĩnh[.]
Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Năm 2010, kinh tế có biến chuyển tích cực, dấu hiệu phục hồi phát triển dè dặt Các sách lớn Nhà nước lĩnh vực tài ngân hàng điều hành theo nguyên tắc thị trường, có nhiều thay đổi tùy theo tình hình thực tế tác động trực tiếp đến hoạt động tổ chức tài chính, ngân hàng Ngồi ra, mơi trường kinh doanh khó khăn năm qua, ngân hàng vô nỗ lực tìm kiếm lối riêng, có bứt phá mạnh mẽ, cạnh tranh thị trường ngày khốc liệt Trước thách thức vậy, Hội đồng quản trị VPBank nhiệm kỳ 2010- 2014 xác định bên cạnh nỗ lực để hoạt động Ngân hàng ổn định an toàn, VPBank phải đặt mục tiêu lớn cho phải thay đổi liệt cạnh tranh cạnh tranh thắng lợi: trở thành đối tác tài lựa chọn đáng tin cậy khách hàng, trở thành nơi đầu tư mang lại lợi ích hấp dẫn, lâu dài với cổ đơng trở thành môi trường làm việc đáng mơ ước cán nhân viên Ngân hàng Thời gian thực tập ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank)- chi nhánh Tôn Đức Thắng vừa qua giúp em có hội tốt để tìm hiểu thêm tình hình hoạt động ngân hàng tự trang bị thêm kiến thức thực tế cho thân Em xin chân thành cảm ơn Ths Trần Minh Tuấn anh chị Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành báo cáo SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG- CHI NHÁNH TÔN ĐỨC THẮNG 1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VP bank) - chi nhánh Tơn Đức Thắng 1.1.1.Q trình hình thành phát triển VP Bank Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng (tiền thân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK) thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Địa liên lạc: Trụ sở chính: Số Lê Thái Tổ, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 043.9288869 Fax: 043.9288867 Website: www.vpb.com.vn Email: customercare@vpb.com.vn Giấy phép thành lập:số 1535/QĐ-UB ủy ban thành phố Hà Nội cấp ngày 04/09/1993 Giấy phép hoạt động: giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12/08/1993 với thời gian hoạt động 99 năm Giấy CNĐKKD: số 055689 Sở Kế hoạch Đầu tư TP.Hà Nội cấp cho đăng ký lần đầu ngày 09/09/1993, đăng ký thay đổi lần 16 ngày 01/11/2010 SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp Mã số thuế: 0100233583 Vốn điều lệ ban đầu thành lập 20 tỷ VND Sau đó, nhu cầu phát triển, theo thời gian VPBank nhiều lần tăng vốn điều lệ Ngày 30/12/2010, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thức tăng vốn điều lệ từ 2.456 tỷ đồng lên 4.000 tỷ đồng Số vốn 1.544 tỷ đồng tăng thêm VPBank phát hành cổ phiếu cho cổ đông hữu Việc tăng vốn điều lệ nằm kế hoạch phát triển VPBank Đại hội đồng cổ đông ngân hàng thông qua Ngân hàng nhà nước Việt Nam chấp thuận (công văn số 5762/NHNN-TTGSNH ngày 3/8/2010), nhằm hướng tới mục tiêu đưa VPBank trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam Đồng thời, việc tăng vốn điều lệ giúp VPBank tiếp tục nâng cao lực tài ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi việc mở rộng mạng lưới hoạt động, đầu tư sở vật chất, công nghệ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu sản phẩm dịch vụ VPBank cung cấp khách hàng toàn quốc Tính đến hết năm 2010, tổng tài sản VPBank đạt 57.960 tỷ đồng, tổng vốn huy động đạt 50.431 tỷ đồng, dư nợ tín dụng đạt 25.324 tỷ đồng, mạng lưới hoạt động gồm có 150 chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc 1.1.2 Q trình hình thành phát triển VP Bank Tơn Đức Thắng Nằm kế hoạch phát triển mạng lưới năm 2006, sáng 08/05/2006 VP Bank thức khai trương chi nhánh VP Bank Tôn Đức Thắng địa số 214 Tôn Đức Thắng, Đống Đa, Hà Nội Đây điểm giao dịch thứ 62 VP Bank khai trương hoạt động điểm giao dịch thứ 38 Hà Nội Theo định hướng VP Bank, chi nhánh VP Bank Tôn Đức Thắng nơi cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích như: dịch vụ chuyển tiền, bảo lãnh, kinh doanh thu đổi ngoại tệ, dịch vụ ngân hàng tự động… SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp Cùng với trụ sở làm việc đầu tư đại, khang trang, đội ngũ cán bô nhân viên nhiệt tình, chu đáo, có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, VP Bank Tôn Đức Thắng cam kết cung cấp cho tất khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt nhất, góp phần làm phong phú thêm hoạt động tài chính, tiền tệ phục vụ nhu cầu lớn thành phần kinh tế địa bàn quận Đống Đa nói riêng TP Hà Nội nói chung 1.2 Phạm vi nội dung hoạt động VP Bank VP Bank ngân hàng thương mại cổ phần, hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng mục tiêu lợi nhuận Khách hàng quan trọng VP Bank doanh nghiệp vừa nhỏ, cá nhân trung lưu khu vực đô thị Phạm vi hoạt động địa bàn có trụ sở chi nhánh hoạt động, thành phố lớn Hà Nội, Hải Phịng,Thanh Hóa, Nghệ An, Đà Nẵng, TP.Hồ Chí Minh,có dân cư đơng đúc, kinh tế- xã hội vùng phát triển, tập trung đầy đủ nghành nghề đặc biệt phát triển du lịch, thương mại dịch vụ… Nội dung hoạt động chủ yếu Ngân hàng : - Huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức thuộc thành phần kinh tế dân cư hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn đồng Việt nam - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước - Vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức cá nhân tùy theo tính chất khả nguồn vốn - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá - Hùn vốn, liên doanh mua cổ phần theo pháp luật hành - Làm dịch vụ toán khách hàng - Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước Ngân hàng Nhà nước cho phép - Mơi giới tư vấn đầu tư chứng khốn; tư vấn tài doanh nghiệp bảo SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp lãnh phát hành -Cung cấp dịch vụ đầu tư, quản lý nợ khai thác tài sản Với phạm vi nội dung hoạt động VP Bank có vai trị to lớn việc thu hút khoản tiền nhàn rỗi dân cư để đáp ứng khối lượng lớn nhu cầu vốn tín dụng kinh tế góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, tăng thu ngân sách Nhà nước Bên cạnh cịn góp phần to lớn vào cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước nói chung cơng đại hóa cơng nghệ Ngân hàng nói riêng 1.3 Cơ cấu tổ chức VP Bank – chi nhánh Tôn Đức Thắng 1.3.1 Cơ cấu tổ chức VP Bank Hiện nay, tổng số cán nhân viên VP Bank 2.394 người đó: Sơ đồ 1: Theo cấp quản lí Cán quản Số lượng Theo trình độ học vấn Sau đại học 412 Số lượng 20 lí Nhân viên 1.982 Đại học Cao đẳng, 1.823 306 trung cấp Phổ thông 245 Tổng số 2.394 Tổng số 2.394 (theo nguồn báo cáo thường niên VP bank năm 2010) SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp Sơ đồ tổ chức (organiksationaklk chart) VP Bank: Sơ đồ 2: ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG VĂN PHÒNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ HỘI ĐỒNG QUẢN LÝ TÀI SẢN NỢ, TÀI SẢN CÓ BAN ĐIỀU HÀNH BAN KIỂM SỐT PHỊNG KIỂM TỐN NỘI BỘ CÁC BAN TÍN DỤNG HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG PHỊNG THANH TỐN QUỐC TẾ- KIỀU HỐI PHỊNG KẾ TỐN PHỊNG NGÂN QUỸ PHÒNG PHÁP CHẾ PHÒNG TỔNG HỢP VÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM VĂN PHÒNG TRUNG TÂM TIN HỌC TRUNG TÂM WESTERN UNION TRUNG TÂM ĐÀO TẠO TRUNG TÂM THẺ CÔNG TY QUẢN LÝ TÀI SẢN VP BANK CÔNG TY CHỨNG KHỐN VP BANK CÁC CHI NHÁNH CÁC PHỊNG GIAO DỊCH 1.3.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh VP Bank Tôn Đức Thắng Theo quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh VP Bank Tôn Đức Thắng: Giám đốc người điều hành trực tiếp hoạt động chi nhánh; Giám đôc SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp giúp đỡ phó giám đốc Dưới ban giám đốc, chi nhánh gồm có phịng ban chức phòng giao dịch Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh thể s sau: S 3: Giám Đốc P Giám đốc: Phòng Kế Toán Ngân Quỹ Ban Giám Đốc P Giám đốc: Phòng thẩm định phòng Giao dịch Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng kế toán Ngân quỹ Phòng thẩm định Phòng kiểm tra kiểm toán nội Phòng Hành Nhân SV: Nguyn Th Bạch Tuyết Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp 1.3.2.1.Phòng thẩm định - Ban Thẩm định trụ sở đơn vị trực thuộc máy chuyên môn, nghiệp vụ Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng có chức tham mưu cho Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc việc quản lý, đạo hoạt động quản trị trực tiếp thẩm định dự án, phương án đầu tư tín dụng, bảo lãnh vượt quyền phán Giám đốc chi nhánh, vay Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc quy định, định, nhằm phát triển mục tiêu kinh doanh an tồn, hiệu cho ngân hàng - Phịng Thẩm định chi nhánh phận chuyên mơn nghiệp vụ chi nhánh, có chức tham mưu cho Giám đốc chi nhánh việc quản lý, đạo hoạt động thẩm định chi nhánh va trực tiếp thẩm định dự án, phương án đầu tư tín dụng, bảo lãnh vượt quyền phán Giám đốc chi nhánh cấp dưới, vay Tổng Giám đốc, Giám đốc chi nhánh quy định, định - Điều hành Ban Thẩm định trụ sở trưởng ban, giúp việc trưởng ban số phó trưởng ban - Theo dõi quản lý vay như: Hồn thiện thủ tục đêt giải ngân, kiểm tra vay, đơn đốc thu nợ, thu lãi, xử lý nợ - Thực số cơng việc khác Giám đốc giao 1.3.2.2.Phịng hành chính- nhân - Xây dựng chương trình cơng tác hàng ngày, quý chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc chi nhánh phê duyệt - Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh chi nhánh trực thuộc địa bàn Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc chi nhánh - Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chi nhánh SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp - Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ quan - Lưu trữ văn có liên quan đến Ngân hàng văn định chế VP Bank - Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác chi nhánh - Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực cơng tác hành chính, văn thư lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh 1.3.2.3.Phịng kế tốn ngân quỹ - Trực tiếp hoạch tốn kế toán, hạch toán thống kê theo quy định ngân hàng - Xây dựng kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn VP Bank cấp phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dung theo quy định VP Bank - Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định - Thực khoản nộp NSNN - Thực nghiệp vụ tốn ngồi nước - Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn kho theo quy định - Quản lý sử dụng thiết bị thơng tin điện tốn phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định ngân hàng VP Bank - Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao 1.3.2.4.Phòng kế hoạch kinh doanh - Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương - Xây dựng kế hoạch kinh doanh trung dài hạn theo định hướng kinh doanh VP Bank - Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh định kế hoạch đến chi nhánh địa bàn SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp - Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hòa kinh doanh chi nhánh VP Bank địa bàn - Tổng hợp,phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết - Đầu mối thực thơng tin phịng ngừa rủi ro xử lý rủi ro tín dụng - Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định 1.3.2.5.Phòng kiểm tra- kiểm sốt nội - Kiểm tra cơng tác điều hành chi nhánh đơn vị trực thuộc theo nghị Hội động quản trị đạo Tổng giám đốc VP Bank - Kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy định nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật VP Bank - Giám sát việc chấp hành quy định NHNN đảm bảo an toàn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng - Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế tốn, việc tn thủ nguyên tắc, chế độ sách kế toán Nhà nước, nghành Ngân hàng - Báo cáo tổng giám đốc VP Bank, giám đốc chi nhánh kết kiểm tra đề xuất biện pháp xử lý, khắc phục khuyết điểm, tồn - Giải đơn thư, khiếu nại, tố cáo liên quan đến hoạt động chi nhánh địa bàn phạm vi phân cấp ủy quyền Tổng giám đốc VP Bank - Tổ chức giao ban thường kỳ công tác tra, kiểm tra, kiểm toán nội chi nhánh địa bàn, sơ kết, tổng kế công tác kiểm tra, kiểm toán nội theo quy định - Làm đầu mối việc kiểm toán độc lập, tra, kiểm soát nghành Ngân hàng quan pháp luật khác đến làm việc với chi nhánh - Thực báo cáo chuyên đề nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh, trưởng ban kiểm tra, kiểm soát nội giao SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết 10 Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp 1.3.3 Chức số phòng thực nghiệp vụ tín dụng chi nhánh 1.3.3.1.Phịng Khách hàng - Xây dựng kế hoạch kinh doanh - Xây dựng, triển khai sách khách hàng - Thiết kế sản phẩm phù hợp với khách hàng triển khai biện pháp Marketing tới khách hàng - Đầu mối xử lý yêu cầu liên quan đến khách hàng tất lĩnh vực - Tiếp nhận nhu cầu khách hàng, thẩm định tín dụng, thực quản lý khoản tín dụng theo quy trình, qui định hành - Thực sách quản lý rủi ro tín dụng quản lý danh mục khách hàng - Cung cấp thông tin khách hàng cho Phòng/bộ phận Quản lý nợ để thực báo cáo tờ trình phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng - Giao đầy đủ, cập nhật lãi suất tín dụng theo qui định qui trình tín dụng cho Phòng/bộ phận Quản lý nợ để lưu giữ cập nhật thông tin hệ thống - Chịu trách nhiệm chất lượng tín dụng tiêu lợi nhuận giao khách hàng 1.3.3.2.Phòng đầu tư dự án - Xây dựng kế hoach, sách phát triển hoạt động đầu tư dự án - Thiết kế sản phẩm đầu tư dự án phù hợp triển khai biện pháp Marketing để phát triển hoạt đông đầu tư dự án - Đầu mối xử lý yêu cầu liên quan đến khách hàng đầu tư dự án - Tiếp nhận nhu cầu đầu tư dự án khách hàng, thẩm định dự án, thực quản lý khoản đầu tư dự án theo qui trình, qui định hành - Thực sách quản lý rủi ro tín dụng quản lý danh mục phạm vi giao SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết 11 Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp - Cung cấp thông tin khoản đầu tư dự án cho Phòng/bộ phận Quản lý nợ để thực báo cáo tờ trình phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng - Giao đầy đủ, cập nhật lãi suất tín dụng theo qui định qui trình tín dụng cho Phịng/bộ phận Quản lý nợ để lưu giữ cập nhật thông tin hệ thống - Chịu trách nhiệm chất lượng tín dụng tất khâu q trình cấp tín dụng đầu tư dự án lợi nhuận mà khoản đầu tư dự án đem lại cho NH 1.3.3.3.Phòng Quản lý nợ - Kiểm sốt tính tn thủ - Nhập liệu vào hệ thống - Nhận lưu giữ hồ sơ tín dụng - Thực tác nghiệp liên quan đến việc rút vốn - Lập báo cáo liệu khoản vay - Tham gia vào trình thu nợ, thu lãi - Xác nhận số dư tiền vay (gốc, lãi ) theo yêu cầu khách hàng theo yêu cầu khác - Thực nhiệm vụ khác Tổng giám đốc/Giám đốc giao SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết 12 Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG- CHI NHÁNH TÔN ĐỨC THẮNG TRONG MỘT SỐ NĂM GẦN ĐÂY 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh VP Bank 2.1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh VP Bank Trong năm gần đây, VPBank đạt mức tăng trưởng ổn định bền vững, bối cảnh khó khăn khủng hoảng tài tồn cầu Có kết nhờ sáng suốt lãnh đạo việc hoạch định chiến lược đoàn kết, gắn bó nỗ lực tập thể cán nhân viên Điều thể tiêu tài hợp qua năm sau: Sơ đồ 4: MỘT SỐ CHỈ TIÊU HOẠT ĐỘNG CHÍNH Chỉ tiêu Tổng tài sản Nguồn vốn huy động Dư nợ tín dụng Tỷ lệ nợ xấu(%) Lợi nhuận trước thuế Vốn điều lệ đơn vị tính: tỷ đồng 2006 10.111 9.056 5.006 0,41% 156,8 750 2007 18.137 15.448 13.323 0,49% 313,5 2.000 2008 18.648 15.609 12.986 3,41% 198,7 2.117 2009 27.543 24.444 15.813 1,63% 382,6 2.117 2010 57.960 50.431 25.324 1,3% 668,4 4000 Nhận xét: năm 2010 tổng tài sản VP Bank đạt 57.000 tỷ đồng , tăng 2,2 lần so với năm 2009; cho vay đến cuối năm 2010 mức 25.324 tỷ đồng, tăng 67% so với năm 2009; huy động vốn thêm 26.000 tỷ đồng, tăng 53% so với năm 2009 Năm 2010 năm khó khăn với thị trường tài nói chung, nhiên có chuẩn bị trước phịng ngừa rủi ro , nên lợi nhuận trước thuế năm 2010 VP Bank đạt gần 670 tỷ đồng, hoàn thành 103% kế hoạch năm Tỷ lệ nợ xấu khống chế mức 1,3% mức tốt so với trung bình nghành 2% SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết 13 Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp Kế hoạch năm 2011-2015 VP Bank: tổng tài sản đạt 100.000 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 1.200 tỷ đồng, tăng gần 80% so với thực năm 2010 VP Bank phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu khối thương mại cổ phần giai đoạn 2010-2015, tổng tài sản đạt khoảng 300.000 tỷ đổng, lợi nhuận trước thuế đạt khoảng 150 triệu USD Để đạt kết nỗ lực cố gắng toàn thể cán nhân viên VP Bank tất hoạt động nghiệp vụ Ta xem xét tình hình hoạt động qua nghiệp vụ sau: 2.1.1.1.Tình hình huy động vốn Với đặc điểm Ngân hàng vay vay nên huy động vốn nghiệp vụ chủ yếu, quan trọng Ngân hàng, tiền đề, sở định hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Khi nguồn vốn huy động có cấu hợp lý, chi phí huy động vốn thấp góp phần nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Từ Ngân hàng chủ động, tích cực khai thác nguồn vốn nhiều biện pháp, hình thức thích hợp nên quy mơ nguồn vốn cịn nhỏ có tăng trưởng ổn định Năm 2009, lãi suất huy động vốn dần ổn định Tuy nhiên, lãi suất thấp thị trường xuất thêm nhiều kênh đầu tư hấp dẫn chứng khoán, bất động sản, vàng… nên nguồn vốn huy động từ khối khách hàng cá nhân không cao Thêm vào đó, chạy đua ngân hàng đưa chương tr.nh khuyến mại hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng khiến thị trường cạnh tranh ngày sơi động Tuy đối mặt với nhiều khó khăn thách thức vậy, nhìn chung nguồn vốn huy động từ khách hàng VPBank giữ ổn định tăng Tính đến ngày 31/12/2009, tổng số dư huy động vốn VPBank 24.444 tỷ đồng, tăng SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết 14 Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp 8.835 tỷ đồng so với cuối năm 2008 (tương đương tăng 56.6%) đạt 114% kế hoạch Năm 2010 huy động vốn thêm 26.000 tỷ đồng, tăng 53% so với năm 2009 đạt 103% kế hoạch Điều cho thấy năm vừa qua VP Bank ngày trọng đến cơng tác huy động vốn, uy tín VP Bank ngày nâng lên thị trường Trong cấu vốn ngân hàng chủ yếu khách hàng dân cư, tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ trọng nhỏ, biến động khơng lien tục Đó công tác quản lý tiền gửi dân cư VP Bank thực thường xuyên, nghiêm túc thông qua cơng tác kiểm tra với nhiều hình thức Qua đó, kịp thời đạo quỹ tiết kiệm thực quy trình, chế độ nghiệp vụ,khắc phục sai sót, đảm bảo an tồn tuyệt đối nguồn tiền gửi dân cư nâng cao uy tín ngân hàng với khách hàng Mặt khác, tổng nguồn vốn huy động ngân hàng, lượng tiền gửi khơng kì hạn chiếm tỉ trọng nhỏ mà chủ yếu lượng tiền gửi có kì hạn Điều hồn tồn hợp lý đối tượng khách hàng dân cư chủ yếu tiền gửi tiết kiệm có kì hạn Như ta thấy tính ổn định chủ động nguồn tiền gửi ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhiên Ngân hàng khơng có lợi chi phí huy động vốn Ngân hàng cần cân đối nguồn vốn, tăng tiền gửi khơng kì hạn để khai thác lợi Thấy bất hợp lý cấu nguồn vốn VP Bank có cố gắng lớn công tác huy động vốn cách đưa sách lãi suất linh hoạt cho tiền gửi khơng kì hạn, áp dụng lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi khơng kì hạn VND Theo đánh giá nhà kinh tế VP Bank số ngân hàng có lãi suất tiền gửi cao Bên cạnh Ngân hàng thường xuyên coi trọng chất lượng dịch vụ kết hợp tốt sách khách hàng thực ưu đãi lãi suất tiền gửi, thực nghiệp vụ nhanh chóng máy móc thiết bị mới, đại Với trụ sở khang trang thuận tiện cho khách hàng giao dịch, thái độ phục vụ nhân viên nhiệt tình, hịa nhã, lịch có biện pháp quảng cáo phương tiện SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết 15 Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp thông tin đại chúng số biện pháp khác Do vậy, nguồn vốn huy động VP Bank tăng mà nhanh, đảm bảo cân đối cung cầu, tạo chủ động cho hoạt động kinh doanh tín dụng ngân hàng 2.1.1.2 Hoạt động tín dụng Những tháng đầu năm 2009, sách kích cầu ngăn chặn suy giảm kinh tế tạo điều kiện để tín dụng tăng trưởng mạnh trở lại Tuy nhiên đến tháng cuối năm 2009, Các ngân hàng lại bắt đầu thắt chặt tín dụng, chí ngừng giải ngân Trong thời gian này, VPBank có chủ trương đảm bảo tăng trưởng tín dụng phù hợp với nguồn vốn huy động giảm tỷ lệ cho vay trung dài hạn nên kịp thời việc đảm bảo an tồn tín dụng khoản cho hệ thống Đồng thời, phát triển tín dụng theo hướng tập trung vốn cho nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh, kiểm soát chặt chẽ cho vay kinh doanh bất động sản, cho vay chứng khoán cho vay tiêu dùng, tỷ lệ cho vay ln nằm giới hạn an tồn phép Dư nợ đến cuối năm 2010 đạt 25.324 tỷ đồng, tăng 60,2% so với năm trước, chủ yếu tín dụng ngắn hạn, đặc biệt cho vay trung dài hạn ngày mở rộng tốc độ tăng nhanh Tuy nhiên xét tuyệt đối lại nhỏ so với tổng dư nợ cho vay ngân hàng so với nến kinh tế Tín dụng trung dài hạn tăng, doanh nghiệp cá nhân có nhu cầu vay vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư vào tài sản cố định, đổi sở vật chất kỹ thuật để chuẩn bị bước vào giai đoạn phát triển đầy khó khăn thách thức hội để doanh nghiệp tự khẳng định giai đoạn ngày hội nhập sâu vào kinh tế khu vực giới 2.1.1.3.Các hoạt động khác Hoạt động kinh doanh ngoại tệ SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết 16 Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp Việc thay đổi không ổn định tỷ giá thời gian gần ảnh hưởng đến hoạt đông kinh doanh ngân hàng, VP Bank tăng cường công tác quản lý ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ khách hàng, doanh số kinh doanh năm 2010 đạt 967 triệu USD tăng 2,3 lần so với năm 2009 Hoạt động tốn Với việc chủ động đổi cơng nghệ, việc tốn chuyển tiêng nhanh chóng, xác nên ngày thu hút khách hàng tới giao dịch, khôi phục lại mối quan hệ khách hàng cũ Đến 31/12/2010 tổng số tài khoản hoạt động VP Bank 10758 tài khoản, tạo khối lượng giao dịch lớn, làm tăng thu nhập cho VP Bank Hoạt động Trung tâm thẻ Đến 31/12/2010 tổng số lượng thẻ ghi nợ nội địa Autolink phát hành 53082, số lượng thẻ Platinum phát hành đạt 1.687 thẻ có 1.008 thẻ Credit Dư nợ tín dụng chủ thẻ Platinum credit đạt gần 16,8 tỷ đồng tăng 17% so với 2009 2.1.2 Kết kinh doanh Kết thúc năm 2010, đạo Ban Tổng Giám đốc với nỗ lực toàn thể cán nhân viên, VPBank thu kết kinh doanh khả quan Mọi mặt hoạt động tăng trưởng ổn định Lợi nhuận trước thuế hợp đạt 668,4 tỷ đồng (trong đ trích 56 tỷ đồng giảm giá chứng khốn khoản đầu tư năm trước công ty chứng khoán) tăng 93% so với năm 2009 đạt 103% so với kế hoạch thông qua đại hội cổ đông năm 2010 2.2 Khái quát kết kinh doanh chi nhánh VP Bank Tôn Đức Thắng 2.2.1 Hoạt động huy động vốn SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết 17 Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp Huy động vốn hoạt động chi nhánh đặc biệt trọng, với mục tiêu bảo đảm vốn cho vay, an toàn khoản tăng nhanh tài sản Có, nâng cao vị chi nhánh toàn hệ thống ngân hàng Việc cạnh tranh hoạt động huy động vốn tổ chức tín dụng năm gần diễn vơ gay gắt Năm 2010, mức độ cạnh tranh lãi suất khơng cịn sơi động năm trước, ngân hàng lại tăng cường chiến dịch khuyến với cấu quà tặng phong phú, chí có giá trị lớn nhà ở, biệt thự, ô tô… Thêm vào phát triển ngày sơi động thị trường chứng khốn đồng thời làm dịch chuyển luồng vốn dân cư doanh nghiệp vào đầu tư chứng khốn.Mặc dù có tác động trên, nguồn vốn huy động chi nhánh tăng trưởng cao Đó nhờ vào sách lãi suất phù hợp, đa dạng hóa sản phẩm huy động, với chương trình khuyến với quà tặng hấp dẫn Đến cuối năm 2010, nguồn vốn huy động đạt 906 tỷ tăng gấp lần so với cuối năm 2007, đặc biệt năm 2008, nguồn vốn tăng gấp lần so với cuối 2007 Bình quân giai đoạn 2008-2010 nguồn vốn huy động chi nhánh đạt mức tăng trưởng 56% Nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng nguồn vốn huy động chi nhánh (khoảng 80%) Việc huy động vốn từ thị trường I thời gian gần tăng mạnh (cuối năm 2010 tăng gấp lần so với cuối 2008), nguồn vốn thị trường II chi nhánh chủ động điều chỉnh cho phù hợp với khả sử dụng vốn Trong năm tới, chi nhánh tiếp tục đưa thêm nhiều sản phẩm huy động vốn đa dạng thực chương trình khuyến dành cho khách hàng gửi tiển nhằm tiếp tục trì đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Sơ đồ 5: SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết 18 Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp Tình hình huy động vốn năm 2008-2010 đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu Nguồn 2008 Số dư vốn 2009 Số dư Tỷ trọng huy 385.896 100% động Phân theo kỳ hạn Ngắn hạn 320.294 83% Trung, dài hạn 65.602 17% Phân theo cấu Huy động thị 184.771 48% trường I Huy động thị 201.125 52% Tỷ 2010 Số dư Tỷ trọng trọng 563.800 100% 906.519 100% 439.764 78% 124.036 22% 725.215 80% 181.303 20% 320.977 57% 567.845 63% 239.823 43% 338.673 37% trường II (báo cáo thường niên 2010) 2.2.2 Hoạt động tín dụng Trong điều kiện kinh tế mở cửa liên tục tăng trưởng mạnh, năm gần đây, Việt Nam xem kinh tế tăng trưởng cao hàng đầu giới Nhu cầu vốn đầu tư tăng cao nên hoạt động tín dụng ngân hàng sơi động Trong thời gian từ 2008-2010, hoạt động tín dụng chi nhánh VP Bank Tôn Đức Thắng giữ vững theo phương châm “bảo thủ”, không cạnh tranh cách nới lỏng điều kiện tín dụng Tuy vậy, nhờ có nỗ lực tiếp thị khách hàng nên tốc độ phát triển tín dụng đạt mức tăng Doanh số cho vay năm 2010 chi nhánh đạt 659 tỷ đồng, tăng 268 tỷ đồng (tương đương tăng 68%) so với 2009 Dư nợ tín dụng tồn chi nhánh tính đến 31/12/2010 đạt 503 tỷ đồng, vượt 17% so với kế hoạch, tăng 201 tỷ đồng (tương đương tăng gần 67%) so với năm 2009 Với chiến lược trở thành ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam, VP Bank chi nhánh trọng vào khách hàng doanh nghiệp ngoại quốc doanh vừa nhỏ, cá nhân, hộ gia đình SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết 19 Lớp: TCDN 49C Báo cáo thực tập tổng hợp Chất lượng tín dụng chi nhánh Tôn Đức Thắng đảm bảo yêu cầu NHNN quy chế VB Bank Tỷ lệ nợ xấu (gồm nhóm 3,4,5) chi nhánh cuối năm 2010 mức 0,58% tổng dư nợ Sơ đồ 6: Cơ cấu dư nợ tín dụng 2008-2010: Chỉ tiêu Tổng dư nợ Theo loại hình cho vay Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn Cho vay khác Theo tiền tệ Cho vay VND Cho vay ngoại tệ đơn vị : triệu đồng 2008 186.536 2009 301.421 2010 503.119 100.435 85.530 571 301.421 160.706 205 503.119 251.155 3.454 178.635 290.642 476.050 7.902 10.779 27.069 (tập hợp báo cáo phịng Tín Dụng) 2.3 Nhận xét đánh giá sơ 2.3.1 Các tiến đạt 2.3.1.1.Về cấu tổ chức quản lý Năm 2010, cấu tổ chức VPBank tiếp tục thực theo mơ hình khối ngày hoàn thiện Ngoài ra, năm 2010, hai Trung tâm hỗ trợ khu vực Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh thức vào hoạt động hỗ trợ nhiều cho hoạt động đơn vị kinh doanh SV: Nguyễn Thị Bạch Tuyết 20 Lớp: TCDN 49C