6 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA BẢO HIỂM CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI HOÀN THIỆN SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÓM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÀ THÀNH Sinh viên thực hiện Lê Hoàng Nam[.]
6 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA BẢO HIỂM CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HỒN THIỆN SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHĨM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÀ THÀNH Sinh viên thực : Lê Hoàng Nam Lớp : Kinh tế bảo hiểm 58A Chuyên ngành : Bảo hiểm Mã số : 11163522 Người hướng dẫn : PGS.TS Nguyễn Văn Định HÀ NỘI - 2019 ii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài luận văn cơng trình nghiên cứu thân em, số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các thơng tin, tài liệu trình bày luận văn ghi rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 19 tháng 12 năm 2019 Tác giả LÊ HOÀNG NAM Admin i ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .iv DANH MỤC CÁC BẢNG .vi DANH MỤC CÁC HÌNH .vii LỜI CẢM ƠN viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc hồn thiện bảo hiểm Sức khỏe nhóm cơng ty bảo hiểm MIC Hà Thành 2 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 5 Kết cấu luận văn: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÓM 1.1 Sự cần thiết lợi ích bảo hiểm sức khỏe 1.1.1 Sự cần thiết bảo hiểm sức khỏe .6 1.1.2 Lợi ích bảo hiểm sức khỏe 1.1.2.1 Đảm bảo tài gia đình gặp rủi ro sức khỏe .7 1.1.2.2 Tiết kiệm thời gian, công sức so với việc sử dụng BHYT 1.2 Nội dung bảo hiểm sức khỏe 1.2.1 Đối tượng bảo hiểm .8 1.2.2 Phạm vi bảo hiểm 1.2.3 Loại trừ bảo hiểm 1.2.4 Phí bảo hiểm 1.3 Giám định bồi thường bảo hiểm sức khỏe 1.3.1 Vai trị cơng tác giám định bồi thường 1.3.2 Mục đích cơng tác giám định bồi thường Admin ii ii 1.3.3 Nguyên tắc chung việc giám định bồi thường .10 1.3.4 Giám định viên 10 1.3.5 Quy trình bồi thường bảo hiểm sức khỏe 10 1.3.5.1 Bảo lãnh viện phí 11 1.3.5.2 Thanh toán trước .14 1.4 Thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÓM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÀ THÀNH 18 2.1 Giới thiệu công ty bảo hiểm MIC Hà Thành .18 2.1.1 Sự đời phát triển 18 2.1.2 Tổ chức máy quản lý 19 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh năm 2018 19 2.2 Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm Sức khỏe nhóm công ty bảo hiểm MIC Hà Thành 24 2.2.1 Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe MIC triển khai .24 2.2.2 So sánh sản phẩm Bảo hiểm – Sức khỏe nhóm MIC với sản phẩm loại Bảo Minh PJICO 25 2.2.1.1 Quy tắc Bảo hiểm 25 2.2.1.2 Bảng quyền lợi Phí bảo hiểm .36 2.2.3 Khảo sát hài lòng khách hàng sản phẩm bảo Sức khỏe nhóm MIC Hà Thành 40 2.2.3.1 Bảng hệ thống câu hỏi 41 2.2.3.2 Kết khảo sát .45 2.2.4 Đánh giá chung sản phẩm bảo hiểm Sức Khỏe nhóm 48 2.2.4.1 Về Hệ thống Quy tắc Bảo hiểm 48 2.4.2.2 Bảng quyền lợi Biểu phí 50 2.4.2.3 Công tác giám định Bồi thường 50 Admin iii ii CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHĨM TẠI CƠNG TY BẢO HIỂM MIC HÀ THÀNH 52 3.1 Định hướng phát triển MIC Hà Thành 52 3.2 Thuận lợi khó khan q trình triển khai sản phẩm bảo hiểm Sức Khỏe nhóm 52 3.2.1 Thuận lợi .52 3.2.2 Khó khăn .54 3.3 Giải pháp hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm Sức Khỏe nhóm MIC Hà Thành 55 3.3.1 Về Quy tắc bảo hiểm .55 3.3.1.1 Hệ thống định nghĩa .56 3.3.1.2 Phạm vi bảo hiểm 56 3.3.1.3 Điểm loại trừ 57 3.3.2 Biểu phí Quyền lợi bảo hiểm 58 3.3.3 Công tác Giám định bồi thường 58 3.4 Kiến nghị lên Hiệp hội Bảo hiểm 59 KẾT LUẬN 61 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .62 PHỤ LỤC 63 Admin iv ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Kí hiệu Ý nghĩa BHSK Bảo hiểm sức khỏe BLVP Bảo lãnh viện phí BV Bệnh viện BHYT Bảo hiểm y tế DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm GĐV Giám định viên INS Insmart MIC Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội NĐBH Người bảo hiểm PJICO Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí STBH Số tiền bảo hiểm Admin v ii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình thực kế hoạch kinh doanh theo nghiệp vụ năm 2018 .19 Bảng 2.2 Kết doanh thu bồi thường nghiệp vụ năm 2018 23 Bảng 2.3: Doanh thu Bảo hiểm Sức khỏe Nhóm (2013-2018) 24 Bảng 2.4 Quyền lợi bảo hiểm phí bảo hiểm bảo hiểm Sức khỏe nhóm (tính theo người) MIC .37 Bảng 2.5 STBH/Phí bảo hiểm Bảo hiểm sức khỏe PJICO .38 Admin vi ii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình Tỉ trọng doanh thu xét theo nghiệp vụ tháng đầu năm 2018 Hình 1.1 Quy trình bảo lãnh viện phí 11 Hình 1.2 Quy trình bảo lãnh ngoại trú 12 Hình 1.3 Quy trình bảo lãnh nội trú 13 Hình 1.4 Quy trình tốn trước .14 Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức 19 Hình 2.2 Tỉ trọng kế hoạch kinh doanh theo nghiệp vụ năm 2018 .20 Hình 2.2 cịn cho thấy xu hướng kinh doanh công ty bảo hiểm MIC Hà Thành: 20 Hình 2.3 Tình hình thực kế hoạch kinh doanh theo nghiệp vụ năm 2018 .22 Hình 2.4 Kết doanh thu bồi thường nghiệp vụ năm 2018 23 Hình 2.5 Doanh thu dịch vụ Bảo hiểm Sức khỏe nhóm 25 Hình 2.6 Kết khảo sát khách hàng thời gian xử lý bồi thường từ yêu cầu bồi thường tiếp nhận đến yêu cầu bồi thường xử lý .46 Admin vii ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn mình, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Thầy/Cô truyền đạt kiến thức cho em suốt thời gian học tập Trường Học Viện Tài Chính Đặc biệt, em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Văn Định – người trực tiếp hướng dẫn, tận tình giúp đỡ cá nhân em suốt trình thực luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm anh/chị văn phịng Cơng ty Bảo hiểm MIC Hà Thành tận tình hướng dẫn em suốt trình thực tập văn phịng cung cấp cho em số liệu cần thiết để em hồn thành khóa luận Mặc dù tận tình giúp đỡ Thầy giáo anh chị, hiểu biết thân hạn chế Vì luận văn tốt nghiệp em khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý chia sẻ thầy giáo, cô giáo người quan tâm đến lĩnh vực Bảo hiểm để đề tài nghiên cứu hoàn thiện Xin kính chúc Thầy giáo, Cơ giáo sức khỏe thành công nghiệp đào tạo hệ tri thức cho tương lai Một lần em xin chân thành cảm ơn! Hà Nam, ngày 19 tháng 12 năm 2018 Tác giả luận văn Admin viii ii MỞ ĐẦU Kinh tế phát triển, thu nhập ngày cao nên người dân ngày trọng đến vấn đề chăm sóc sức khỏe Bởi vậy, sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe mục tiêu mà DNBH nhân thọ DNBH phi nhân thọ hướng tới Sự đa dạng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe hai khối bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ tạo thêm “sức nóng” cho phân khúc bảo hiểm sức khỏe thị trường bảo hiểm Việt Nam Mặc dù khối có đặc thù, ưu riêng điều khoản, quyền lợi bảo hiểm với phát triển không ngừng việc nghiên cứu, xây dựng sản phẩm mới, đặc biệt từ khối nhân thọ ranh giới hai khối ngày bị thu hẹp, cạnh tranh theo ngày khốc liệt Theo thống kê Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV), tháng đầu năm 2018, doanh thu bảo hiểm sức khỏe khối phi nhân thọ đạt 5.000 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 27% tổng doanh thu, tăng 24% so với kỳ 2016 Đối với khối nhân thọ, sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe không tách riêng doanh thu, doanh nghiệp khối cho biết, sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, hay bảo hiểm chi trả chi phí nằm viện… sản phẩm bán chạy Doanh thu từ sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe phi nhân thọ tập trung chủ yếu từ việc bán nhóm cho doanh nghiệp theo chương trình chăm sóc cán bộ, nhân viên doanh nghiệp Tỷ lệ doanh thu từ bán nhóm thường chiếm 90% tổng doanh thu, chí có doanh nghiệp tỷ lệ cịn lên đến 98% Trong đó, có DNBH phi nhân thọ triển khai gói sản phẩm bán lẻ dòng sản phẩm tỉ lệ bồi thường cao Nếu cách 1-2 năm cịn vài DNBH phi nhân thọ mục tiêu tập trung vào doanh thu nên chấp nhận đẩy mạnh bán lẻ, chí cịn mở rộng thêm điều khoản để tăng thị phần, đến nay, hầu hết doanh nghiệp số nếm “trái đắng” buộc phải thắt chặt Admin