(Khóa luận tốt nghiệp) Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua nhà của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thủ Dầu Một

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP “THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT” Sinh viên thực : Nguyễn Thị Hồng Trâm MSSV : 1723402010163 Lớp : D17TC03 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dương, tháng 12/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP “THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT” Sinh viên thực : Nguyễn Thị Hồng Trâm MSSV : 1723402010163 Lớp : D17TC03 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dương, tháng 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan báo cáo tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin sử dụng báo cáo có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Người cam đoan Sinh viên Nguyễn Thị Hồng Trâm ii LỜI CẢM ƠN Trên thực tế khơng có thành cơng mà khơng không gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trong suốt thời gian từ học tập giảng đường đại học em nhận nhiều quan tâm giúp đỡ q thầy gia đình bạn bè Với lòng biết ơn sâu sắc, em xin gửi lời cám ơn đến quý Thầy Cô Khoa Kinh Tế Trường Đại Học Thủ Dầu Một với tri thức tâm huyết truyền đạt vốn kiến thức cho chúng em suốt thời gian học tập trường tạo điều kiện tốt cho thân em tiếp xúc với đơn vị thực tập hoàn thành thật tốt báo cáo thực tập Em xin chân thành cám ơn anh Trưởng phịng tồn thể anh chị nhân viên phòng KHCN Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thủ Dầu Một tiếp nhận em đến thực tập Ngân hàng giúp đỡ, hướng dẫn em nhiệt tình suốt trình thực tập Cám ơn anh chị giúp đỡ tận tình tạo nhiều điều kiện cho em tiếp xúc thực tế với công việc giúp e, tích lũy kinh nghiệm cung cấp thơng tin số liệu cần thiết cho trình thực tập Tuy nhiên, hạn chế thời gian trình độ, chun đề khơng tránh khỏi thiếu xót, em mong tham gia đóng góp ý kiến thầy người quan tâm đến chuyên đề MỤC LỤC iii LỜI CẢM ƠN iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3.1 Căn theo mục đích sử dụng vốn vay 1.1.3.2 Căn phương thức cho vay 1.1.3.3 Căn vào phương pháp đảm bảo khoản vay 1.1.3.4 Căn theo phương thức hoàn trả Cho vay trả góp: loại mà khách hàng phải hồn trả vốn gốc lãi theo định kỳ 1.1.4 Khái quát cho vay mua nhà khách hàng cá nhân 1.2 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ Ở ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT 2.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 2.1.1.1 Khái quát ngân hàng 2.1.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh triết lí kinh doanh iv 2.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thủ Dầu Một 10 2.1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 10 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức 11 2.1.2.3 Tổng quan tình hình nhân 11 2.1.2.4 Tổng quan lĩnh vực hoạt động 12 2.1.2.5 Khái quát hoạt động kinh doanh BIDV – chi nhánh Thủ Dầu Một giai đoạn 2017 – 2019 13 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ Ở ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT 15 2.2.1 Khái quát hoạt động cho vay mua nhà khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một 15 2.2.1.1 Đối tượng cho vay 15 2.2.1.2 Thủ tục hồ sơ cho vay 15 2.2.2 Quy trình cho vay mua nhà KHCN ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) – Chi nhánh Thủ Dầu Một 17 2.2.3 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay mua nhà ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thủ Dầu Một 22 2.2.3.1 Tình hình dư nợ BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một 22 2.2.3.2 Tình hình nợ hạn KHCN BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một 23 2.2.3.3 Tình hình thu nợ BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một 24 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT BẰNG PHÂN TÍCH SWOT 26 v 2.3.1 Điểm mạnh 26 2.3.2 Điểm yếu 27 2.3.3 Cơ hội 29 2.3.4 Thách thức 29 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ 31 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN BIDV – CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT TRONG NĂM TỚI 31 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT 32 3.2.1 Nhận xét 32 3.2.2 Giải pháp kiến nghị 32 3.2.2.1 Hoàn thiện quy trình cho vay 32 3.2.2.2 Nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên 33 3.2.2.3 Tăng cường nâng cấp hoàn thiện sản phẩm cho vay 34 3.2.2.4 Nâng cao cơng tác phịng ngừa nợ q hạn, hạn chế rủi ro trước sau vay mua nhà 35 3.2.2.5 Tăng cường Marketing Ngân hàng 36 3.2.2.6 Nâng cao chất lượng thu thập thông tin 36 3.2.2.7 Một số giải pháp khác 37 3.2.2.8 Một số kiến nghị Nhà Nước, Chính Phủ 37 KẾT LUẬN 39 TÀI LIỆU THAM KHẢO 41 PHỤ LỤC 42 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT STT BĐS NỘI DUNG Bất động sản BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BSC Công ty Cổ phần Chứng Khoán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CVTD Chuyên viên tín dụng GDV Giao dịch viên KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KQHĐKD Kết hoạt động kinh doanh LĐPQTTD Lãnh đạo phịng quản trị tín dụng 10 PQLRR Phòng quản lý rủi ro 11 PQTTD Phòng quản trị tín dụng 12 QHKH Quan hệ khách hàng 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 TMCP Thương Mại Cổ Phần 15 TSĐB Tài sản đảm bảo 16 HĐTD Hoạt động tín dụng vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Bảng báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thủ Dầu Một 13 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một 22 Bảng 2.3 Tình hình nợ hạn KHCN BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một giai đoạn 2017 – 2019 23 Bảng 2.4 Tình hình thu nợ BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một giai đoạn 2017 – 2019 24 viii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1 Hệ thống tổ chức BIDV Chi 11 Hình 2.2 Kết kinh doanh Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một giai đoạn 2017 – 2019 14 Hình 2.3 Quy trình cho vay mua nhà BIDV– Chi nhánh Thủ Dầu Một 17 Hình 2.4 Tình hình thu nợ BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một giai đoạn 2017 – 2019 25 ix Quy trình cho vay BIDV nhiều phận phối hợp thực nên làm giảm thiểu rủi ro phát sinh trình thẩm định, đánh giá khách hàng phê duyệt khoản vay điều làm nhiều thời gian, cần hạn chế rút ngắn quy trình cho vay, thời gian hoàn thành hồ sơ cho vay nhanh chóng điều hạn chế làm ảnh hưởng đến khách hàng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Nâng cấp hồn thiện cơng tác thẩm định tổ chức quản lý tín dụng góp phần khống chế rủi ro công tác thu nợ nâng cao hiệu công tác cho vay mua nhà BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một Phòng KHCN BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một quan tâm tới chất lượng cho vay trọng tới khách hàng có tiềm quan tâm đến số lượng Khắc phục rút ngắn quy trình cho vay cho vay mua nhà siết chặt thận trọng với việc cho vay mua nhà khơng có TSĐB việc làm giảm bớt rủi ro nâng cao chất lượng cấp tín dụng Điều giúp ngân hàng quản lý tốt khách hàng 3.2.2.2 Nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên Trình độ, lực, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng cơng tác thẩm định Sự thành cơng hoạt động tín dụng phụ thuộc vào lực chuyên viên tín dụng Tại BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một cán nhân viên phận kinh doanh, hỗ trợ tín dụng có trình độ đại học đại học Tuy nhiên, tính phức tạp đổi kinh tế thị trường đòi hỏi nhân viên phải cập nhật thường xun khơng ngừng nâng cao trình độ chun mơn điều cần thiết Hàng quý, BIDV cần tổ chức buổi hội thảo, thi nghề nghiệp, bổ sung nâng cao kiến thức nhân viên kiến thức chuyên môn lẫn kiến thức thực tế nhằm tránh rủi ro xảy Thường xuyên tăng cường nâng cao lực chuyên môn nhân viên, thực sách giữ chân nhân viên kết hợp tăng cường nâng cao chuyên môn với chuyến du lịch khen thưởng khuyến khích tinh thần học hỏi cố gắng thực tiêu chi nhánh đề Được khách hàng đánh giá cao nhờ cơng nghệ đại tiên tiến cần thường xuyên cập nhật công nghệ tiên tiến phù hợp với thời đại 4.0 thuận tiện cho việc giao dịch khách hàng khách hàng 33 Thường xuyên nâng cao trình độ cán nhân viên, cán trẻ tăng cường lớp học nghiệp vụ nâng cao trình độ chun mơn để thực tốt công tác giao giúp đỡ chăm sóc khách hàng tốt đồng thời cần nâng cao lớp học kỹ giao tiếp khách hàng để có đủ nhận thức bình tĩnh sử lý tình diễn thực tế Thực hoạt động nghiệp vụ an tồn, nhanh chóng, xác Tiếp nhận giải khiếu nại khách hàng phạm vi cho phép vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa đảm bảo uy tính cho ngân hàng Về sản phẩm dịch vụ ngân hàng BIDV thường xuyên cải tiến để đáp ứng nhu cầu ngày nâng cao quý khách hàng Các sản phẩm, dịch vụ BIDV thường xuyên tân tiến cải thiện phù hợp với nhu cầu ngày tăng khách hàng 3.2.2.3 Tăng cường nâng cấp hoàn thiện sản phẩm cho vay Tăng cường hoàn thiện nâng cấp thường xuyên sản phẩm dịch vụ cho vay nhiều gói sản phẩm vay BIDV với lãi suất vay linh động phương thức trả lãi có nhiều phương án điều chỉnh cho phù hợp với đối tượng khách hàng phù hợp với tình hình tài khách hàng Thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng trình trước – – sau cho vay BIDV điều giúp trì mối quan hệ tốt khách hàng cũ nâng cao hình ảnh uy tín ngân hàng với khách hàng mới, giữ lòng tin khách hàng nơi để khách hàng an tâm trao gửi niềm tin Lượng khách hàng tăng dần theo năm tạo thõa mãn dịch vụ cho khách hàng, khách hàng trở thành người quảng bá hình ảnh ngân hàng hiệu chân thật Cần khắc phục thơng tin trang web BIDV cung cấp đầy đủ số thông tin chứng từ cần thiết để lập hồ sơ hoàn chỉnh cho khách hàng dành cho số khách hàng khơng có thời gian đến ngân hàng Lãi suất cho vay BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một mảng cho vay mua nhà, chung cư, BĐS cao so với mức chênh lệch thu chi trung bình hàng tháng khách hàng Điều ảnh hưởng trực tiếp đến việc mở rộng hoạt động cho vay mua nhà BIDV Vì BIDV cần khắc phục điều chỉnh đưa nhiều mức lãi suất phù hợp với nhu cầu tài khách hàng từ khách hàng có nhiều nguồn thu nhập khác có khả vay vốn ngân hàng 34 Tăng cường công tác quản lý nợ tỷ lệ nợ xấu nợ hạn Khắc phục hạn chế việc định giá TSĐB khoản vay sau giải ngân Đối với khoản vay có biện pháp đảm bảo chấp bất động sản cần xử lý tài khoản chấp nhánh chóng thúc đẩy tiến trình bàn giao TSĐB cho khách hàng sau giải ngân tránh chậm trễ, dẫn đến hư hỏng, xuống cấp TSĐB 3.2.2.4 Nâng cao cơng tác phịng ngừa nợ hạn, hạn chế rủi ro trước sau vay mua nhà Những biện pháp phòng ngừa khoản vay dẫn đến nợ hạn ý Những biện pháp cần thực ngân hàng kiểm tra mục đích sử dụng vốn KH, thấy KH có dấu hiệu dẫn đến rủi ro nợ hạn ngân hàng cần áp dụng số biện pháp ngăn ngừa Ngoài ngân hàng cần yêu cầu KH cung cấp thêm TSĐB để tăng cường nguồn vốn cho ngân hàng trường hợp tài sản chấp bị giảm giá Đồng thời ngân hàng cần phải động viên khuyết phục KH ý thức trách nhiệm cố gắng trả nợ cho ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng chủ động tạo điều kiện thuận lợi cho KH gia hạn nợ, giảm nợ cho vay tiếp KH có nợ hạn tháng để KH tăng thêm nguồn vốn tiếp tục hoạt động kinh doanh, giúp KH vượt qua khó khăn trước mắt cam kết trả hết nợ (gốc lãi) cho ngân hàng hoạt động kinh doanh ổn định trở lại Rủi ro tín dụng ngồi ngun nhân chủ quan cịn có nững ngun nhân khách quan thiên tai, chế sách, biến động kinh tế, chết, tích…Do ngân hàng KH phải hỗ trợ để tất có lợi Tuy nhiên, ngân hàng cần phải xem xét cẩn trọng trường hợp để tránh thiệt hại nhiều Đối với khoản nợ hạn ngân hàng cần xem xét lại vấn đề trình thẩm định xem ngân hàng mắc sai sót gì, khâu nào, vấn đề nào, xém xét lại khả tài KH KH sử dụng vốn vay có mục đích khơng Từ làm sở đưa giải pháp thời gian ngắn đúc kết kinh nghiệm cho khoản tín dụng sau Trong trường hợp KH khơng có ý định trả nợ cho ngân hàng cam kết hợp đồng tín dụng ngân hàng tiến hành lý TSĐB mà KH chấp cho ngân hàng 35 3.2.2.5 Tăng cường Marketing Ngân hàng Hiện nay, kinh tế thị trường doanh nghiệp ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt với để tồn phát triển Trong mắt KH màu sắc slogan tất ngân hàng đặc điểm nghiệp vụ giống nhau, điều khiến họ phân vân lựa chọn ngân hàng tốt cho nhu cầu họ Chính vậy, marketing đóng vai trị quan trọng sách hoạt động ngân hàng Nó kênh xúc tiến, kích thích suy nghĩ, kết nối KH gần với ngân hàng Tuy nhiên, năm qua BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một chưa thực tốt công tác Marketing hoạt động cho vay nên chưa quảng bá sản phẩm tiếp cận với khách hàng Trong thời gian tới để tăng quy mô, tăng khả cạnh tranh, thu hút nhiều KH chi nhánh phải tạo khác biệt với ngân hàng khác Càng nhiều KH ngân hàng có nhiều hội để lựa chọn KH tốt có tiềm năng, chất lượng tín dụng nâng cao, hoạt động cho vay mua nhà sản phẩm cho vay khác BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một lượng vốn đầu tư ngày mở rộng Vì thời gian tới BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một cần phải xây dựng chiến lược marketing phù hợp với hồn cảnh điều kiện thơng qua số biện pháp Cán nhân viên cần thay đổi tư mới, lấy Marketing làm chủ đạo có tìm hiều kĩ lưỡng nắm bắt thay đổi nhu cầu KH đưa giải pháp, sách linh hoạt nhằm hướng tới KH có tiềm Cụm từ Marketing phải thâm nhập vào tâm trí tất cán nhân viên Từ chất lượng dịch vụ, lời ăn tiếng nói, tác phong chuyên nghiệp, việc nhỏ nhặt mở cửa, mời ngồi, mời lấy số, … phải ln thể quan tâm chào đón nồng nhiệt làm KH cảm thấy nhà Bên cạnh đó, khu vực ngồi chờ thoải mái rộng rãi, đẹp, mát mẻ khiến KH lưu lại ấn tượng tốt mong muốn giao dịch với ngân hàng lần 3.2.2.6 Nâng cao chất lượng thu thập thông tin Hiện Việt Nam có trung tâm CIC (Trung tâm thơng tin tín dụng – tổ chức nghiệp thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành lập năm 2014) Hệ thống có chức thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý đưa dự báo tình hình tài tín dụng ngồi nước theo yêu cầu phận trung tâm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nhờ có hệ thống 36 CIC, Ngân hàng Nhà nước nói chung Ngân hàng đơn vị quản lý hoạt động nợ đất nước, đánh giá uy tín tín dụng KH Tuy nhiên, thông tin trung tâm cung cấp giới hạn dư nợ tín dụng, quan hệ tín dụng với tài tín dụng nào, có nợ q hạn hay nợ xấu khơng, chù yếu thơng tin tài chính, cịn thơng tin phi tài khác lại khơng có Do để tăng cường chất lượng tín dụng buổi gặp mặt trực tiếp với KH chuyên viên KH cần tạo bầu khơng khí thân mật, cởi mở dẫn câu chuyện đến chủ đề định nhằm thu thông tin cần thiết khả trả nợ, tình hình tốn, kinh doanh KH 3.2.2.7 Một số giải pháp khác BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một cần có thêm sách phát triển sản phẩm cho vay mua nhà nhằm thu hút thêm KH đồng thời quan tâm đến dịch vụ chăm sóc KH KH có quan hệ tín dụng với chi nhánh Xây dựng chiến lược cho vay đắn hấp dẫn khách hàng đặc biệt sản phẩm cho vay mua nhà quý khách hàng quan tâm đến Thời gian vừa qua, ngân hàng cố gắng nhiều để thúc đẩy, nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng mua nhà nói chung sản phẩm cho vay mua nhà nói riêng Tuy nhiên không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót riêng thân ngân hàng cịn chưa thực chặt chẽ sách cho đối tượng khách hàng vay mua nhà Chính thế, để khách hàng tiếp cận với sản phẩm cho vay mua nhà, ngân hàng cần có chiến lược cho vay đắn, hấp dẫn đối tượng khách hàng Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác nghiên cứu, phân tích thị trường, dự đốn phát triển, xu hướng biến động ngành tài Ngân hàng, hướng tài ngƣời dân điều kiện kinh tế có nhiều biến động để có biện pháp dự phịng rủi ro thích hợp đồng thời có kế hoạch hoạt động nhằm đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng Thường xuyên tra, giám sát tín dụng, quan tâm nhiều đến cơng tác thu hồi nợ kiểm sốt khoản vay 3.2.2.8 Một số kiến nghị Nhà Nước, Chính Phủ Chính phủ nên có thêm nhiều hoạt động kinh tế - đầu tư phát triển sản xuất Điều thúc đẩy gia tăng cung cầu hàng hóa – dịch vụ tiêu dùng, làm cho nhu cầu vay tiêu dùng người dân tăng lên 37 Chính phủ cần nghiên cứu thêm luật định, nghị định có liên quan đến sách tài nhà đất đai, phù hợp với điều kiện thực tế quy định thủ tục pháp lý phát sinh trường hợp Ngân hàng cần thưa kiện để phát tài sản bảo đảm khách hàng để thu hồi nợ vay khách hàng vay khơng có thiện chí trả nợ vay 38 KẾT LUẬN Nhìn chung năm qua hoạt động cho vay mua nhà khách hàng cá nhân BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một có bước tiến vượt trội Tổng dư nợ tăng qua năm đạt mức 440 tỷ đồng vào năm 2019 tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng 23,11% Điều cho thấy ngân hàng mở rộng hoạt động nâng cao chất lượng sản phẩm vay tốt tạo điều kiện cho người tiêu dùng tiếp cận với sản phẩm vay ngân hàng Cùng với tỷ lệ nợ hạn giảm nhẹ từ giai đoạn 2017 – 2018 đạt mức 0,8 tỷ đồng vào năm 2019 Đây số xem khả thi thể trình độ quản lí kiểm soát nợ xấu BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một tốt khoản vay Và tình hình thu nợ khoản vay mua nhà BIDV vào năm 2018 tăng 33,63 tỷ đồng đến năm 2019 đạt mức 120,7 tỷ đồng điều cho thấy BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một mang đến sản phẩm vay chất lượng đến với quý khách hàng tiếp cận với nhiểu khách hàng địa bàn Cùng với BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một thực tốt giải pháp hoàn thiện quy trình cho vay, nâng cao trình độ cán nhân viên, tăng cường nâng cấp sở hạ tàng nâng cấp chất lượng sản phẩm vay, thường xun nâng cao cơng tác phịng ngừa nợ q hạn, hạn chế rủi ro trước sau cho vay, đầy mạnh công tác marketing mặt trận, nâng cao chất lượng máy móc thiết bị thu thập thơng tin Trong năm qua ngân hàng quan tâm đến việc phát triển mặt đời sống dân cư qua hoạt động góp phần chung tay xây dựng phát triển kinh tế thương mại dịch vụ Tỉnh Bình Dương Ngồi ra, ngân hàng tâm phát triển sản phẩm mảng cho vay KHCN hướng đến nhiều đối tượng xã hội người có thu nhập thấp, thu nhập trung bình, khách hàng có nhu cầu vay mua nhà tình hình tài mức nhỏ, giúp họ thỏa mãn nhu cầu cá nhân, nhu cầu thiết yếu khác ăn, ở, học tập, y tế, hay tận hưởng sống cách trọn vẹn, nâng cao mức sống dân cư Với đóng góp cho phát triển chung Tỉnh Bình Dương cịn phát triển tương lai, BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một hứa hẹn yếu tố quan trọng giúp cho kinh tế địa bàn Tỉnh Bình Dương phát triển ngày thịnh vượng hoạt động mình, mà cho vay mua nhà 39 KHCN giữ vai trị khơng nhỏ góp phần vào kinh tế phát triển địa bàn Nhận thức tầm quan trọng cơng tác cho vay tiêu dùng nói chung sản phẩm cho vay mua nhà nói riêng BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một nhiều ngân hàng khác, năm gần tích cực thực biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay sản phẩm mua nhà số sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu sinh hoạt người dân Nhìn chung, hoạt động cho vay đạt kết khả quan Để đạt kết nhờ lãnh đạo sáng suốt Ban Giám Đốc, tinh thần đoàn kết nội bộ, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao, phong cách phục vụ chu đáo tận tình, vui vẻ 40 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Thanh Hương (2009), Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua nhà NH Techcombank – Chi nhánh Láng Hạ, khóa luận tốt nghiệp, Đại học kinh tế Hà Nội Lê Thị Mận, (2014), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao động – Xã hội, trang 235 – 248 Lê Ngọc Hồng Nhung (2013), Giải pháp nâng cao hiệu cho vay KHCN SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Hà Nội, khóa luận tốt nghiệp, Đại học dân lập Hải Phòng Nguyễn Thị Uyên Phượng (2015), Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng NHTMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Đồ Sơn, khóa luận tốt nghiệp, Đại học Thăng Long Lê Nguyên Thảo (2012), Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Quận Cẩm Lệ TP Đà Nẵng, khóa luận tốt nghiệp, Đại học kinh tế Đà Nẵng Hoàng Thị Huyền Trang (2015), Nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng NHTMCP Việt Nam – Chi Nhánh Hà Tây, khóa luận tốt nghiệp, Đại học Quốc Gia Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2017 – 2019), Báo cáo hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một 41 PHỤ LỤC GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN Phần dành cho Ngân hàng Mã số khách hàng (CIF): Kính gửi: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh ủ ầu Một (Ngân hàng) ☐Vay mua nhà/đất Sản phẩm vay: ☐Vay mua ô tô ☐Vay du học ☐Tiêu dùng khác: I Thông tin người vay vốn Bên vay Vợ (Chồng) Bên vay Quan hệ tín dụng với ☐Đã vay vốn BIDV ☐Đã vay vốn BIDV BIDV: ☐Chưa vay vốn BIDV ☐Chưa vay vốn BIDV Thông tin cá nhân Họ tên: Ngày sinh: Giới tính: Số CMND/Hộ chiếu: Địa thường trú: (theo Hộ khẩu/KT3) Địa cư trú tại: Điện thoại cố định: Điện thoại di động: Email: Thông tin nghề nghiệp Tên quan cơng tác: Địa chỉ: Điện thoại: Vị trí cơng tác: Thơng tin khả tài Thu Lương: nhập Kinh doanh: 42 hàng Cho thuê tài tháng sản: Khác: Tổng cộng: Chi phí hàng Sinh hoạt: Các khoản trả góp: tháng Tổng cộng: Bất động sản: Tài sản Động sản: sở Tiền gửi: hữu Tài sản khác: Tổng cộng: Thông tin người đồng trả nợ (ngồi vợ/chồng bên vay – có) Họ tên: Giới tính: ☐Nam Ngày sinh: ☐Nữ Số CMND/Hộ chiếu: Nơi cấp: Ngày cấp: Địa thường trú: (theo Hộ khẩu/KT3) Địa cư trú tại: Điện thoại cố định: Điện thoại di động: Email: Thu nhập hàng tháng: Thu nhập để bổ sung nguồn trả nợ cho người vay vốn: Thơng tin quan hệ tín dụng với ngân hàng Hình thức Ngân bảo đảm Vợ/ T Bên chồng Hình thức T vay Bên vay vay Tín Bằng chấp tài sản ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ hàng/ Cơng ty tài … II Thông tin người tham chiếu 43 Số tiền vay (hạn mức) (triệu VNĐ) Dư nợ Ngày đáo hạn (triệu VNĐ) Số tiền trả nợ hàng tháng (triệuVN D) (Thông tin cá nhân biết rõ Bên vay không địa cư trú & có điện thoại mà Ngân hàng liên hệ cần) Họ tên: Giới tính: ☐Nam Quan hệ với Bên vay: ☐Nữ Địa liên lạc: Điện thoại liên hệ: III Thông tin người vay vốn có liên quan BIDV Họ tên Quan hệ với Bên vay Dư nợ Vay vốn TCTD … IV Thông tin khoản vay đề nghị Mục đích vay: Phương thức vay: ☐Theo ☐Theo hạn mức ☐Thấu chi Số tiền/Hạn mức vay Thời hạn vay/cấp hạn mức: Kế hoạch trả nợ: ☐Hàng tháng + Kỳ trả nợ gốc: ☐Hàng năm + Kỳ trả nợ lãi: ☐Hàng tháng + Số tiền trả nợ gốc: Phương thức trả nợ: ☐Hàng quý ☐Bán niên ☐Khác: ☐Hàng quý ☐Trả ☐Nộp tiền mặt ☐Trả góp ☐Trả linh hoạt ☐Chuyển khoản ☐Tự động trừ tài khoản: + Chủ tài khoản + Số tài khoản: Nguồn trả nợ: V Thông tin tài sản bảo đảm Mô tả tài sản TÀI SẢN BẢO ĐẢM THỨ NHẤT TÀI SẢN BẢO ĐẢM THỨ HAI - Loại bất động Bất động sản sản: - Địa chỉ: - Giấy tờ sở hữu: Phương tiện vận tải: Khác: 44 Tổng giá trị ước tính: Số người sở hữu tài sản: Chủ sở hữu: ☐Bên vay ☐Vợ/Chồng bên vay ☐Bên vay ☐Vợ/chồng bên vay ☐Bên vay đồng chủ sỡ hữu khác ☐Bên vay đồng chủ sỡ hữu ☐Bên thứ ba khác ☐Bên thứ ba Thông tin người đồng sở hữu khác Bên thứ ba - Họ tên, giới tính: - Ngày sinh: - Số CMND/Hộ chiếu: (Ngày cấp, nơi cấp) - Quan hệ với Bên vay: - Địa cư trú tại: - Điện thoại cố định: - Điện thoại di động: - Email: VI Thông tin bảo hiểm Tham gia bảo hiểm người vay vốn BIC Bình An Tổng Cơng ty Bảo hiểm BIDV (BIC): Họ tên Người bảo hiểm (NĐBH): Số tiền đề nghị bảo hiểm: VNĐ Chương trình bảo hiểm Tỷ lệ phí bảo hiểm: ☐ Chương trình A (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 01 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 100 triệu VNĐ): 0.3%/năm ☐ Chương trình B (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 02 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 100 triệu VNĐ): 0.4%/năm ☐ Chương trình C (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 03 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 200 triệu VNĐ): 0.45%/năm ☐ Chương trình D (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 04 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 200 triệu VNĐ): 0.48%/năm Quyền lợi bảo hiểm bổ sung: 45 (Quyền lợi bảo hiểm bổ sung áp dụng chung cho tất Chương trình bảo hiểm mà khơng phải nộp thêm phí bảo hiểm) - Trợ cấp nằm viện tai nạn (trường hợp NĐBH bị tai nạn có nằm viện điều trị thuộc phạm vi bảo hiểm) - Hỗ trợ tiền lãi thời gian chờ xử lý hồ sơ khiếu nại (trường hợp NĐBH thuộc phạm vi quyền lợi bảo hiểm bản) - Trợ cấp mai táng phí (trường hợp NĐBH tử vong) Hình thức tốn phí bảo hiểm: ☐ Trả hàng năm ☐ Trả lần tồn phí VII Đăng ký dịch vụ giá trị gia tăng Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến BIDV e-Banking BIDV Online (gói phi tài chính)  SMS OTP, Số điện thoại nhận OTP:  Token BIDV Online (gói tài Đăng ký nhận thơng báo từ Ngân hàng chính) BIDV Smartbanking  SMS OTP, Số điện thoại nhận OTP:  Số điện thoại đăng ký dịch vụ: Tài khoản tốn phí dịch vụ: Hình thức nhận thơng báo Tên mật đăng nhập dịch vụ: Nhận trực tiếp Nhận qua Email Dịch vụ Vấn tin qua điện thoại di động (BSMS) Số điện thoại đăng ký sử dụng dịch vụ: Tài khoản tốn phí dịch vụ: Tài khoản mặc định cung cấp thơng tin: Đăng ký nhóm dịch vụ sau: Dịch vụ mặc định đăng ký Dịch vụ tin nhắn vấn tin Dịch vụ nhận tin nhắn quảng cáo, thông báo Các dịch vụ đăng ký bổ sung Khách hàng có nhu cầu  Thơng tin tài khoản tiền gửi  Thông tin tài khoản tiền vay Thông tin thẻ tín dụng  Thơng tin L/C, bảo lãnh Sao kê thẻ tín dụng  Thơng tin thẻ tiết kiệm  Thông tin tỷ giá, lãi suất, khác Đánh dấu “” vào  đăng ký sử dụng dịch vụ:  BIDV Online VIII Cam kết Bên vay 46  BSMS Những thông tin cung cấp Đề nghị thật hoàn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác thông tin Bên vay cam kết sử dụng vốn vay mục đích chịu trách nhiệm pháp lý việc sử dụng vốn vay phù hợp với quy định BIDV pháp luật Bằng việc ký vào Giấy đề nghị này, Bên vay xác nhận đọc đồng ý tuân theo Điều kiện điều khoản vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm/Điều kiện, điều khoản cấp sử dụng Hạn mức thấu chi tiêu dùng có tài sản bảo đảm BIDV Nếu không đủ điều kiện vay vốn theo đề nghị mục iII đây, Bên vay đồng ý vay vốn theo phê duyệt cuối Ngân hàng Đồng ý để Ngân hàng lưu trữ sử dụng thông tin vào mục đích mà Ngân hàng cho phù hợp cần thiết IX Các tài liệu kèm theo: theo danh mục hồ sơ đính kèm Bình Dương, ngày tháng năm 2020 Bên vay Người đồng trả nợ (ký, ghi rõ họ tên) (ký, ghi rõ họ tên) 47