BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH THANH XUÂN Chuyên ngành Ngân hàng Mã số 15 Hà Nội – 2023 2 2 BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI C.
BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - ( Họ tên tác giả: Phạm Đức Chiến) CQ57/15.07 KHÓALớp: LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH XUÂN KHÓATHANH LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH THANH Chuyên ngành : Ngân hàng XUÂN Mã số :15 Chuyên ngành : Ngân hàng Mã số :15 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: VŨ NGỌC ANH Hà Nội – 2023 2 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng cá nhân tơi Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Các thơng tin trích dẫn luận văn có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Phạm Đức Chiến 3 MỤC LỤC 4 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BCTC : Báo cáo tài BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam CN Thanh xuân : Chi nhánh Thanh Xuân HĐQT : Hội đồng quản trị QĐ : Quyết định ROA : Tỷ số lợi nhuận tài sản ROE : Số lợi nhuận vốn chủ sở hữu TMCP : Thương mại cổ phần TDTD : Tổ chức tín dụng TSCĐ : Tài sản cố định VCSH : Vốn chủ sở hữu VNĐ : Việt Nam đồng 5 DANH MỤC BẢNG Trang 6 DANH BIỂU ĐỒ Trang 7 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hệ thống ngân hàng đóng vai trị huyết mạch tích cực, kịp thời, hiệu kinh tế, kênh dẫn vốn chủ yếu phục vụ sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, xây dựng kinh tế độc lập, tự chủ gắn với chủ động, tích cực hội nhập quốc tế sâu rộng, thực chất, hiệu quả, nâng cao đời sống nhân dân Các hoạt động ngân hàng gắn trực tiếp với người dân, doanh nghiệp tác động đến tồn kinh tế Vì vậy, hệ thống ngân hàng có ổn định, lành mạnh, an tồn, hiệu kinh tế ổn định phát triển Chính ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng kinh Việt Nam nên yêu cầu cấp thiết nhà quản lý, quản trị tài cần có hiểu biết kiến thức phân tích báo cáo tài chính, để phân tích, đánh giá cách đắn hoạt động, hiệu kinh doanh ngân hàng theo hệ thống tiêu kinh tế tài phù hợp Vốn yếu tố định hoạt động kinh doanh ngân hàng Thực tế cấu vốn ngân hàng thương mại, vốn tự có chiếm tỉ lệ nhỏ lại vốn huy động, vốn vay vốn khác Trong vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn Do khẳng định vốn huy động hay hoạt động huy động vốn có vai trị định đến khả hoạt động phát triển ngân hàng thương mại Mục đích nghiên cứu Hệ thống hoá vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại 8 Phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân qua đưa đánh giá kết đạt tồn cần phải khắc phục Đề xuất số giải pháp, kiến nghị để tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân thời gian tới Đối tượng nghiên cứu Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân, bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh tình hình huy động vốn Phạm vi nghiên cứu Đề tài giới hạn phạm vi hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân thông qua số liệu thống kê báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2020, 2021, 2022 Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng phương pháp như: - Phương pháp thu thập thông tin - Phương pháp nghiên cứu tài liệu - Phương pháp phân tích tổng hợp Cấu trúc đề tài gồm chương sau: 9 Chương 1: Lý luận chung huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân Chương 3: Một số giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 10 10 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm nguồn vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn ngân hàng giá trị tiền tệ mà ngân hàng tạo lập dùng vay, đầu tư thực nghiệp vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thực chất vốn ngân hàng phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng mà người sỡ hữu chúng gửi vào Ngân hàng để thực mục đích khác Hay nói cách khác phải hồn trả lại cho họ khoản thu nhập Như vậy, Ngân hàng thực vai trò tập trung phân phối lại vốn hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh trình luân chuyên vốn, phục vụ kích thích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, hoạt động lại định đến tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Nhìn chung vốn chi phối tồn hoạt động định việc thực chức ngân hàng thương mại Nguồn vốn ngân hàng thương mại đa dạng phong phú; xuất phát từ nhiều nguồn tồn hình thức khác Mỗi nguồn có đặc trưng, ưu nhược điểm riêng Chính thế, việc phân tích cấu nguồn vốn ngân hàng thương mại quan trọng nhà quản trị Ngân hàng nhằm đánh giá chi phí, tính ổn định khả huy động vốn Ngân hàng 1.1.2 Phân loại vốn ngân hàng thương mại Vốn ngân hàng phân loại theo tiêu chí khác Theo nguồn hình thành, vốn vủa ngân hàng hình thành từ nhiều nguồn khác 52 52 Xác định trọng tâm phát triển khai gia tăng nguồn thu dịch vụ kinh doanh Vốn tăng cường bán chéo, bán trọn gói, cung cấp khép kín SP - DV Ngân hàng, đảm bảo mục tiêu cao lợi nhuận Bên cạnh việc phát huy lợi từ sản phẩm dịch vụ truyền thống để tăng phí, cần thực đẩy mạnh tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, đại: Ibank, tài khoản định danh, chuỗi tài trợ cung cấp ứng, thu chi hộ điện tử để đa dạng hóa cấu sản phẩm dịch vụ Tham gia tích cực vào chiến dịch chuyển đổi số lượng hệ thống Phát triển khách hàng tăng lương, khách hàng tiểu thương, chiến dịch BIDV Trade Up Thường xuyên rà soát, đánh giá doanh số hoạt động đơn vị tiếp nhận thẻ để có sách chăm sóc phát triển khách hàng hợp lý, qua gia tăng thu nhập rịng từ hoạt động kinh doanh thẻ Tập trung phát triển hoạt động mua bán ngoại tệ, đặc biệt sản phẩm phái sinh thông qua việc tăng cường tiếp thị, giới thiệu sản phẩm đến doanh nghiệp có quan hệ tín hiệu Chi nhánh Chú trọng nâng cao lực quản trị, tiếp tục kiện toàn máy nhân quản lý, điều hành cấp Quyết liệt sát công tác quản trị điều hành nhằm đảm bảo chất lượng, tiến độ công việc hạn chế tối đa lỗi tác nghiệp Nâng cao lực quản lý tính chủ động, liệt công việc đội ngũ lãnh đạo cập trung, gia tăng tính tuân thủ kỷ cương, kỷ luật điều hành Tập trung công tác đào tạo tự đào tạo nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, kỹ khách hàng 53 53 Các công tác khác: - Xây dựng kế hoạch tài cụ thể từ đầu năm triển khai biện pháp tài hiệu phục vụ tốt hoạt động kinh doanh Có phương án nhân sách động lực cho hoạt động huy động vốn, xử lý nợ từ đầu năm để đơn vị chủ động việc phân giao tạo động lực cho cán thực thi nhiệm vụ - Tiếp tục triển khai cơng tác đồn thể cách đa dạng thường xuyên để gia tăng tinh thần đoàn kết chi nhánh đồng thời tạo khơng khí mơi trường làm việc vui vẻ, hòa đồng, thi đua lập thành tích kỷ niệm 15 năm thành lập chi nhánh 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân 3.2 Một số giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn BIDV chi nhánh Thanh Xuân Qua phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng BIDV – CN Thanh Xuân cho thấy công tác huy động vốn ngân hàng từ năm 2020 đến đạt nhiều kết tích cực Bên cạnh có cịn khơng hạn chế cần phải quan tâm khắc phục nhằm góp phần nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thời gian tới em có đề xuất số giải pháp sau: Giải pháp thứ nhất: Tiếp tục hoàn thiện chế sách hợp lý phương thức quản trị chị điều hành công tắc nguồn vốn quản trị điều hành công tác huy động vốn cần phải nắm cấu loại nguồn vốn cấu lãi suất Đối tượng khách hàng số đến hạn toán thời điểm Đây việc làm cần thiết cấp điều hành để phục vụ cho 54 54 việc hoạch định sách cung ứng sản phẩm thời kỳ Bên cạnh đó cịn phổ biến với cấp trắc nghiệm Đây liệu quan trọng cần phải nắng nắm hàng ngày để có biện pháp phù hợp giữ vững khách hàng giữ vững nguồn vốn quản lý khoản.Cần phải phát huy nội lực hoạt động kinh doanh Ngân hàng để khai thác tốt khả nội lực hướng tới mục tiêu mở rộng quy mô vốn dân cư tư nhân hàng BIDV - CN Thanh Xuân cần phải tiếp tục thực tốt sách tác động trực tiếp đến thân cán phòng giao dịch ngân hàng Giải pháp 2: Hai cần thực sách lãi suất linh hoạt song song với việc tiết kiệm chi phí huy động vốn: Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn tầng lớp dân cư doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác đồng thời ngân hàng sử dụng để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn mục đích chủ yếu khách hàng lãi suất Hiện lượng tiền gửi BIDV có tăng trưởng khả quan so với kỳ năm trước ốc ốc để thu hút khách hàng đến BIDV gửi tiền chúng tơi triển khai nhiều chương trình ưu đãi khuyến hấp dẫn sách chương trình thu hút tiền gửi bên cạnh sau dịch covid-19 doanh nghiệp gặp khó khăn cầu tiêu thụ thấp thị trường bất động sản đóng băng giá hàng hóa cao tình trạng khan xăng dầu tỷ giá lãi suất biến động tăng cao làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nợ q hạn nợ xấu có xu hướng tăng nhanh kinh tế Trước tình hình BIDV cần đưa sách lãi suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh thu hút nhiều vốn xã hội đồng thời vừa kích thích đơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn hiệu sản xuất kinh doanh Hiện vấn đề lãi suất vấn đề khó khăn với tất ngân hàng thương mại cổ phần mặt phải thu hút khách hàng Mặt khác 55 55 nhằm đảm bảo lợi ích cho thân Do việc tính toán lãi suất cần phải đảm bảo lãi suất huy động vốn phải dựa vào Lãi suất đầu bù đắp chi phí cho ngân hàng đảm bảo kinh doanh có lãi phản ánh mức lãi suất thị trường tạo sức hút với khách hàng với kỳ hạn dài lãi suất huy động lớn thời hạn dài ngày khách hàng gặp nhiều rủi ro để sử dụng tốt công cụ lãi suất việc mở rộng huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại cổ phần cần quán triệt thực tốt số nội dung phù hợp với thực tế môi trường hoạt động địa bàn sau sau tiếp tục trì lãi suất có phân biệt khu vực thị trường áp dụng sách lãi suất mềm dẻo linh hoạt phù hợp với thời kì giải pháp điều kiện để mở rộng nâng cao hiệu huy động vốn phương phương pháp xác định lãi suất Cần tính tỷ lệ trượt giá hàng năm để bảo toàn vốn tạo tâm lý yên tâm cho khách hàng khuyến khích việc gửi tiền kỳ hạn dài hạn khắc phục việc thường xuyên dư thừa nguồn vốn ngắn hạn thiếu vốn Trung dài hạn gây khó khăn tính an tồn kinh doanh ngân hàng Ngồi có biện pháp khuyến khích khách hàng trì số tiền tài khoản với thời gian dài thời hạn gửi ban đầu hết kỳ hạn gửi mà khách hàng chưa có nhu cầu sử dụng khoản tiền tiếp tục gửi lại ngân hàng thời hạn gửi ngân hàng thường cho khách hàng tỷ lệ phần trăm định để khuyến khích tạo lịng tin khách hàng Ưu tiên hỗ trợ giảm lãi suất cho khách hàng hoạt động lĩnh vực ưu tiên, nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp nhỏ vừa, dự án xanh Các doanh nghiệp cần vốn để gấp rút sản xuất mặt hàng thiết yếu, nhu yếu phẩm 56 56 Giải pháp 3: Phát triển rộng mạng lưới giao dịch, tăng độ phủ sóng mạng lưới Tập trung vào hoạt động bán lẻ trở thành xu phát triển ngân hàng thương mại nhằm đa dạng nguồn thu, gia tăng hiệu kinh doanh giảm thiểu rủi ro hoạt động Với đặc thù công tác huy động vốn đối tượng khách hàng gồm tầng lớp dân cư xã hội tất vùng miền tỉnh tiền nhỏ lẻ tích lũy hàng ngày dân cư lớn mà người dân xa điểm giao dịch chi nhánh ngân hàng khoản tiền cất giữ nhà dùng để mua vàng ngoại tệ tích trữ Mặt khác Việc sử dụng dịch vụ ngân hàng phát triển mạnh thực đảm bảo tiện ích cho người dân mà trước hết khoảng khoảng cách tới điểm cung ứng sản phẩm dịch vụ với phân tích việc triển khai mạng lưới có ý nghĩa quan trọng việc thu hút nguồn vốn từ nguồn dân cư việc mở rộng mạng lưới không thiết phải mở chi nhánh với đầy đủ hoạt động nghiệp vụ mà trước mắt cần quan tâm điểm giao dịch tiền gửi cung cấp dịch vụ toán khu tập trung dân cư Bên cạnh cần trọng phát triển điểm giao dịch điện tử hoạt động 24/24 Ví dụ máy ATM nhận tiền gửi tiết kiệm, chuyển tiền toán thiết bị chấp nhận thẻ Internet Banking, tham gia sản phẩm đầu tư bảo hiểm Giải pháp 4: Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng Ngân hàng muốn khách hàng biết đến bị chết thuộc loại sản phẩm phải trọng cơng tác marketing Để thực tốt hoạt động marketing cần phải quan tâm số vấn đề: 57 57 Tăng cường nghiên cứu thị trường: Thực chất hoạt động nghiên cứu tâm lý, đặc điểm nhu cầu khách hàng để làm hài lịng khách hàng mức độ tốt Đối với khách hàng doanh nghiệp họ thường mở tài khoản tiền gửi toán với mục tiêu thuận tiện an tồn nhiều mục tiêu sinh lời họ thường gửi với số lượng lớn Đây đối tượng khách hàng tiềm phát triển mà ngân hàng muốn có, nên họ phải chủ động tìm đến khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ví dụ dịch vụ trả lương qua tài khoản dịch vụ khai thác tốt bên cạnh thực lực uy tín ngân hàng điều mang đến ngân hàng đến khách hàng dân cư khoản tiền gửi họ Tuy không lớn thời hạn tương đối dài ổn định lợi nhuận độ an tồn nhóm khách hàng đặt lên vị trí hàng đầu, tiện lợi cho nhiều giao dịch ý Ngân hàng mở nhiều chi nhánh nhiều điểm giao dịch nơi tập trung đông dân cư tiện lợi Do tâm lý nhóm khách hàng thường bị ảnh hưởng nhiều yếu tố thị trường nên sản phẩm ngân hàng phải hướng tới tiêu chí đảm bảo an tồn cho số tiền gửi có ảnh hưởng lạm phát hay biến động tỷ giá Thái độ nhân viên ngân hàng chất lượng cao đồng nghĩa với việc nhân viên ngân hàng có kiến thức chuyên nghiệp vững để tiến hành nghiệp vụ cách nhanh chóng, xác Đồng thời nắm ứng dụng công nghệ công việc Đặc biệt nhân viên nằm vị trí giao dịch Và người thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng coi mặt ngân hàng yêu cầu người có tinh thần trách nhiệm cao, thái độ niềm nở ,có thể xử lý linh hoạt tình phát sinh Nhân viên giao dịch phải làm cho khách hàng cảm thấy hài lịng có 58 58 cảm tình với thái độ phục vụ ngân hàng nhân viên người tư vấn cho khách hàng giới thiệu làm cho khách hàng hiểu rõ ưu điểm sản phẩm Hoặc tốt cả, có phịng chun mơn nghiệp vụ chuyên tư vấn cho khách hàng Tăng cường công tác quản lý tiếp thị sản phẩm: BIDV - CN Thanh Xn sử dụng phương tiện truyền thơng để đưa sản phẩm đến với khách hàng hội để quảng bá cho chi nhánh ngắn hạn riêng tốn ngân hàng nói chung khách hàng khơng đủ thời gian để đến từ ngân hàng để nghiên cứu thị trường sản phẩm dịch vụ hậu thích việc đến ngân hàng qua phương tiện thông tin đại chúng nhiều thuận tiện Hiện Internet cơng cụ hữu ích nhanh chóng thuận tiện cho việc tìm hiểu thơng tin ngân hàng Tuy nhiên trang web BIDV lại đơn giản cung cấp thông tin chung chung chưa kể đến hoạt động việc Băng phịng giao dịch lớn địa bàn khơng thấy trang web thơng qua hội thảo triển lãm hoạt động ngân hàng để giới thiệu hoạt động chi nhánh tới doanh nghiệp dân cư địa bàn kênh phân phối ngân hàng cần ý nhiều ngồi kênh truyền thơng giao dịch chi nhánh việc mở rộng điểm rút tiền kênh phân phối điện tử thể thu hút quan tâm công chúng Xây dựng quảng bá thương hiệu : Tác dụng quảng bá thương hiệu phần quan trọng cơng tác marketing ngân hàng thực thông qua hoạt động quảng cáo tham gia hội chợ triển lãm chương trình giới thiệu sản phẩm tài trợ cho chương trình hoạt động giao tiếp cộng đồng hoạt động từ thiện 59 59 đóng góp vào phát triển chung xã hội sách phát triển sản phẩm doanh nghiệp 3.3 Kiến nghị với quan nhà nước có thẩm quyền 60 60 KẾT LUẬN 61 61 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 62 PHỤ LỤC