LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Luận văn tốt nghiệp “Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng” là do chính em nghiê.
BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KỸ THUẬT CÔNG NGHIỆP LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI LUẬN VĂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Ngành đào tạo: Tài Chính Ngân Hàng Mã ngành: 7340201 Họ tên sinh viên : Nguyễn Phạm Khánh Nhi Người hướng dẫn luận văn tốt nghiệp ThS Đỗ Thị Thu Quỳnh Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Luận văn tốt nghiệp “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng” em nghiên cứu thực Các số liệu luận văn thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, xử lý trung thực khách quan Em xin tự chịu trách nhiệm tính xác thực tham khảo tài liệu khác Sinh viên thực Nguyễn Phạm Khánh Nhi LỜI CẢM ƠN Đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy cô Khoa Tài chính – Ngân hàng, trường Đại học Kinh tế Kỹ thuật Công nghiệp Hà Nội, đặc biệt là cô giáo Đỗ Thị Thu Quỳnh – người đã trực tiếp hướng dẫn và chỉ bảo tận tình cho em quá trình nghiên cứu, cũng cung cấp cho em những kiến thức liên quan quý giá cho đến hoàn thành luận văn tốt nghiệp này Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng đã tạo điều kiện giúp đỡ, cung cấp số liệu, những thông tin cần thiết cho em nghiên cứu và những kinh nghiệm thực tế để em thực hiện tốt đề tài của mình Trong quá trình làm luận văn sẽ không tránh khỏi những sai sót Em mong thầy cô có những ý kiến đóng góp sửa chữa để Bài luận văn tốt nghiệp của em được hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 10 tháng 06 năm 2019 Sinh viên thực hiện Nguyễn Phạm Khánh Nhi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC VIẾT TẮT viiii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ .ixx LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức ngân hàng thương mại 1.1.4 Các hoạt động ngân hàng thương mại .11 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Khái quát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .15 1.2.2 Hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 22 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 28 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 28 1.3.2 Các nhân tố khách quan .31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 35 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 35 2.1.1 Sơ lược trình phát triển 35 2.1.2 Cơ cấu, máy tổ chức hoạt động Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng .36 2.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng năm 2016- 2018 40 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 45 2.2.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng 45 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng 52 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Những hạn chế .63 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 64 CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG .68 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 68 3.1.1 Định hướng phát triển chung Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng .68 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 69 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG .70 3.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 70 3.2.2 Giải pháp mở rộng mạng lưới khách hàng 71 3.2.3 Thực sách tín dụng linh hoạt phù hợp 72 3.2.4 Giải pháp nhằm hoàn thiện nội dung quy trình thẩm định .76 3.2.5 Thu thập thơng tin nâng cao chất lượng thông tin 77 3.2.6 Hồn thiện tăng cường có hiệu cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cho vay 79 3.2.7 Đẩy mạnh công tác quản lý xử lý nợ 80 3.2.8 Nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên ngân hàng nói chung cán tín dụng nói riêng nhằm có định hướng phát triển nguồn nhân lực 82 3.2.9 Các giải pháp đồng 84 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 855 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ .85 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 87 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu Tên NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại TCTD Tổ chức tín dụng NHTW Ngân hàng Trung ương CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam TCKT Tổ chức kinh tế NH ĐT&PT VN Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam KHCN Khách hàng cá nhân SXKD Sản xuất kinh doanh WTO Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh BIDV Hai 40 Bà Trưng năm 2016-2018 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn Chi nhánh BIDV Hai Bà 42 Trưng năm 2016-2018 Bảng 2.3 Kết hoạt động dịch vụ vốn Chi nhánh BIDV 43-44 Hai Bà Trưng năm 2016-2018 Bảng 2.4 Dư nợ tỷ trọng dư nợ hoạt động cho vay cá 49 nhân Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng năm 20162018 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay cá nhân theo sản phẩm Chi nhánh 51 BIDV Hai Bà Trưng năm 2016-2018 Bảng 2.6 Doanh số cho vay KHCN / Dư nợ cho vay KHCN 52 bình quân Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng năm 2016-2018 Bảng 2.7 Lợi nhuận từ hoạt dộng cho vay KHCN Chi 55 nhánh BIDV Hai Bà Trưng năm 2016-2018 Bảng 2.8 Tình hình nợ xấu cảu KHCN Chi nhánh BIDV 58 Hai Bà Trưng năm 2016-2018 Bảng 2.9 Tình hình quỹ trích lập dự phịng rủi ro KHCN năm 2016-2018 60 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Tên Biểu đồ 2.1 Thu dịch vụ ròng Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng Trang 44 năm 2016-2018 Biểu đồ 2.2 Tăng trưởng tổng dư nợ cho vay, dư nợ cho vay cá 50 nhân Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng năm 20162018 Bểu đô 2.3 Doanh số cho vay cá nhân Chi nhánh BIDV Hai Bà 53 Trưng năm 2016-2018 Biểu đồ 2.4 Vòng quay vốn cho vay qua năm 2016-2018 54 Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng, BIDV Ba Đình, BIDV Hồng Mai Biểu đồ 2.5 Tỷ suất lợi nhuận hoạt động cho vay KHCN Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng năm 2016-2018 57 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài luận văn Trong xu tồn cầu hóa, hội nhập q́c tế, tổ chức kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng đà phát triển cạnh tranh sơi động Với vai trị mạch máu trình vận hành kinh tế, ngân hàng thương mại tại Việt Nam có vai trị quan trọng việc kiềm chế lạm phát, điều hòa và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Ngân hàng cầu nối tổ chức, cá nhân, thu hút vốn nơi tạm thời nhàn rỗi và bơm vào nơi khan Cùng với đổi đất nước, hệ thống NHTM Việt Nam có bước phát triển vượt bậc, lớn mạnh mặt để đáp ứng nhu cầu thị trường tài tiền tệ Đới với ngân hàng, hoạt động cho vay hoạt động quan trọng mang lại thu nhập cao cho ngân hàng Lợi nhuận mang lại từ hoạt động bù đắp chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh quản lý, chi phí vốn trơi nổi, chi phí thuế loại chi phí rủi ro đầu tư Do đó, vấn đề hiệu hoạt động cho vay mối quan tâm hàng đầu việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay yêu cầu cấp thiết đặt ra, đồng thời mục tiêu hướng tới hoạt động cho vay nói riêng hoạt động NHTM nói chung Tuy nhiên, cho vay là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Trong thời gian gần đây, cho vay khách hàng cá nhân là mảng hoạt động quan tâm đầu tư phát triển của NHTM nói chung ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói riêng Nhận thức hoạt động cho vay KHCN NH ĐT&PT VN - Chi nhánh Hai Bà Trưng chủ yếu quan trọng nên em xin chọn đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp