Đang tải... (xem toàn văn)
Untitled BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG o0o LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ RỦI RO THẺ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI Ngành Tài chính Ngân hàng HOÀNG THỊ HƯƠNG T[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG o0o LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ RỦI RO THẺ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI Ngành: Tài Ngân hàng HỒNG THỊ HƯƠNG THẢO Hà Nội, 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ RỦI RO THẺ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI Ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Hoàng Thị Hương Thảo Người hướng dẫn: PGS, TS Vũ Thị Hiền Hà Nội, 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tơi – Hồng Thị Hương Thảo, xin cam đoan: Đề tài “Quản trị rủi ro thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Qn Đội” cơng trình nghiên cứu độc lập tôi, tự thực không chép Những nội dung luận văn việc quản trị rủi ro thẻ tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội tự nghiên cứu tìm hiểu Tất tài liệu tham khảo để thực luận văn trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2021 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Hoàng Thị Hương Thảo ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực đề tài, nhận nhiều giúp đỡ cảm ơn sâu sắc đến cá nhân, tập thể Ngân hàng TMCP Quân Đội hỗ trợ hồn thiện luận văn Trước tiên, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới PGS, TS Vũ Thị Hiền người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu đề tài hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Ban Giám hiệu nhà trường, thầy cô khoa Sau Đại học trường Đại học Ngoại thương, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Giảng Võ giúp đỡ mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho thu thập số liệu, cung cấp thông tin cần thiết để trình bày luận văn Nhân dịp tơi cảm ơn gia đình, bạn bè động viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập, nghiên cứu thực luận văn Do khuôn khổ thời gian nghiên cứu có hạn trình độ người viết cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết Em mong thầy, cô giáo thơng cảm góp ý chân thành để luận văn hoàn thiện iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC SƠ ĐỒ vi DANH MỤC BẢNG vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO THẺ TÍN DỤNG KHCN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan thẻ tín dụng 1.1.1 Lịch sử phát triển thẻ tín dụng 1.1.2 Khái niệm chung thẻ tín dụng 1.1.3 Đặc điểm cấu tạo thẻ tín dụng KHCN 10 1.1.4 Tính sản phẩm 11 1.1.5 Các chủ thể tham gia thị trường thẻ tín dụng 12 1.1.6 Phân loại thẻ tín dụng 15 1.2 Quản trị rủi ro thẻ tín dụng KHCN NHTM Việt Nam 16 1.2.1 Khái niệm quản trị rủi ro thẻ tín dụng KHCN 16 1.2.2 Các mơ hình quản trị rủi ro thẻ tín dụng NHTM 16 1.2.3 Các loại rủi ro dịch vụ thẻ tín dụng 18 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá hiệu quản trị rủi ro thẻ tín dụng KHCN ngân hàng thương mại 24 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản trị rủi ro thẻ tín dụng KHCN ngân hàng thương mại 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO THẺ TÍN DỤNG KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 31 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân Đội 31 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân Đội 31 iv 2.1.2 Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội 32 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro thẻ tín dụng Ngân hàng MCP Qn Đội 41 2.2.1 Mơ hình quản trị rủi ro thẻ tín dụng MB 41 2.2.2 Nhận diện loại rủi ro thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội 42 2.2.3 Phân tích tiêu chí đánh giá hiệu quản trị rủi ro thẻ tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội 54 2.3 Đánh giá chung cơng tác quản trị rủi ro thẻ tín dụng MB 63 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁCQUẢN TRỊ RỦI RO THẺ TÍN DỤNG KHCN TẠI NH TMCP QUÂN ĐỘI 72 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 72 3.2 Hồn thiện cơng tác quản lý rủi ro thẻ tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội 76 3.2.1 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 76 3.2.2 Tăng cường thơng tin an tồn thẻ tín dụng cho chủ thẻ 78 3.2.3 Hướng dẫn thường xun kiểm tra cơng tác tốn thẻ đơn vị chấp nhận thẻ 79 3.2.4 Phối hợp với tổ chức kinh doanh thẻ nước quốc tế công tác ngăn ngừa phát rủi ro 80 3.2.5 Thực chấm điểm khách hàng theo hệ thống xếp hạng tín dụng 82 3.2.7 Xây dựng chế trích lập sử dụng quỹ dự phịng tín dụng với nghiệp vụ thẻ 83 3.2.8 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, kiểm soát nội 84 3.3 Một số kiến nghị khác 84 3.3.1 Kiến nghị với Cơ quan chức 84 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 85 3.3.3 Kiến nghị với hiệp hội thẻ Việt Nam 86 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CVQLKH Cán quản lý khách hàng ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp MB Ngân hàng TMCP Quân Đội NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại 10 QLRR Quản lý rủi ro 11 QTTD Quản trị tín dụng 12 TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế 13 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 14 TSĐB Tài sản bảo đảm vi DANH MỤC SƠ ĐỒ Hình 2.1: Các sản phẩm thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội 32 Hình 2.2: Quy trình phát hành thẻ tín dụng 43 Hình 2.3: Quy trình xử lý rủi ro hoạt động thẻ 53 vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Hạn mức tín dụng thẻ MB VISA 33 Bảng 2.2: Hạn mức giao dịch thẻ MB VISA 34 Bảng 2.3: Hạn mức tín dụng thẻ MB JCB 35 Bảng 2.4: Hạn mức giao dịch thẻ MB JCB 35 Bảng 2.5: Thống kê số lượng thẻ phát hành Ngân hàng TMCP Quân đội qua năm 2018 – 2020 37 Bảng 2.6: Số lượng ATM/POS ngân hàng TMCP Quân đội qua 39 năm 2018 – 2020 39 Bảng 2.7: Phân loại nhóm khách hàng thẻ tín dụng 45 Bảng 2.8: Quy định hạn mức thẻ tín dụng nhóm khách hàng 47 Bảng 2.9: Tham số rủi ro giám sát giao dịch thẻ tín dụng 51 Bảng 2.10: Các loại rủi ro giao dịch thẻ tín dụng 52 Bảng 2.11: Tỷ lệ nợ hạn thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội giai đoạn 2018 – 2020 55 Bảng 2.12: Thực trạng nợ xấu thẻ tín dụng MB giai đoạn 2018 - 2020 56 viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Thanh tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) xu tất yếu toàn giới Việt Nam ngoại lệ Trong hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, thẻ tín dụng trở nên ngày phổ biến rộng rãi đời sống tiện ích mà mang lại cho người sử dụng Tuy nhiên, thời đại công nghệ 4.0 phát triển mạnh mẽ nay, giao dịch qua thẻ tín dụng ln tiềm ẩn rủi ro với cách thức lừa đảo ngày tinh vi Chính vậy, ngân hàng TMCP nói chung ngân hàng TMCP Quân đội nói riêng phải trang bị hệ thống quản trị rủi ro giúp nhận diện, phòng ngừa xử lý rủi ro phát sinh từ thẻ tín dụng, giúp hoạt động kinh doanh thẻ phát triển mạnh mẽ mà đảm bảo an tồn lợi ích cho khách hàng Bài luận văn đưa thông tin tổng quát thẻ tín dụng quản trị rủi ro thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại Sau hệ thống hóa vấn đề lý luận bản, tác giả phân tích thực trạng quản trị rủi ro thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội đưa kết đạt được, hạn chế tồn Xuất phát từ vướng mắc đó, tác giả đưa số biện pháp, kiến nghị giúp hồn thiện cơng tác quản trị thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội, giúp hệ thống ngân hàng hoạt động ổn định, gia tăng lợi nhuận phát triển bền vững tương lai