TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÀNG HẢI VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÀNG HẢI VIỆT NAM KHOA QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH BÀI TẬP CÁ NHÂN BÁO CÁO TÌM HIỂU NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG Họ tên SV Phạm Thanh Xuân Mã SV[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÀNG HẢI VIỆT NAM KHOA QUẢN TRỊ - TÀI CHÍNH NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH BÀI TẬP CÁ NHÂN BÁO CÁO TÌM HIỂU NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG Họ tên SV: Phạm Thanh Xuân Mã SV: 87154 Lớp: QKD61DH Học phần: Nghiệp vụ ngân hàng – N08 Mã học phần: 28342 HẢI PHÒNG – 2022 MỤC LỤC Mở đầu .3 Tìm hiểu nghiệp vụ có ngân hàng 2.1 Nghiệp vụ có ngân hàng kỹ năng, kiến thức chun mơn sinh viên cần có ứng với nghiệp vụ .4 2.1.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.2 Nghiệp vụ nhận tiền gửi 2.1.3 Nghiệp vụ cho vay ngân hàng thương mại .7 2.1.4 Nghiệp vụ đầu tư 2.1.5 Nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại 2.1.6 Một số nghiệp vụ ngân hàng khác 2.2 Các kỹ năng, kiến thức chun mơn sinh viên cần phải có ứng với nghiệp vụ 2.3 Tìm hiểu số thơng báo tuyển dụng vị trí làm việc mong muốn 11 Đưa số chứng từ cho nghiệp vụ chọn 12 3.1 Ý nghĩa nghiệp vụ 14 3.2 Quy trình nghiệp vụ .14 3.3 Các giấy tờ liên quan đến nghiệp vụ .16 3.4 Rút kinh nghiệm cho thân 17 Kết luận 18 4.1 Bằng cấp, chứng 18 4.2 Kiến thức .18 4.3 Kỹ 18 4.4 Kinh nghiệm 19 Mở đầu Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ Ngân hàng thương mại giống doanh nghiệp thương mại, hoạt động với mục đích thu nhiều lợi nhuận Lợi nhuận ngân hàng sinh cách cho người có nhu cầu vay tiền vay vay lại tiền nhàn dỗi khách hàng Đối với doanh nghiệp thương mại khác, hàng hóa ngân hàng thương mại có phần đặc biệt hơn, ngân hàng kinh doanh hàng hóa tiền, chịu tác động quan hệ cung - cầu vốn thị trưởng sở khoản lợi nhuận đạt đưa vốn vay vào sản xuất kinh doanh Vậy nên lợi nhuận ngân hàng thương mại có khoản chênh lệch việc cho vay vay vốn ngân hàng Môn học Nghiệp vụ Ngân hàng giúp cho người học có nhìn tổng qt tồn cảnh ngân hàng thương mại gồm: cơng dụng, cấu tổ chức, tổ chức triển khai, hoạt động giải trí ngân hàng Từ đó, mơn học phân phối cho người học tảng kiến thức kỹ nhằm mục đích xem xét chi tiết cụ thể nghiệp vụ ngân hàng Nó cung ứng kỹ kiến thức tảng nghiệp vụ ngân hàng cho sinh viên khối kinh tế tài sau tham gia lớp học thuộc khối kiến thức kỹ sở để sinh viên lĩnh hội sâu yếu tố tương quan đến ngân hàng nội dung kỹ kiến thức mang tính nghiệp vụ chuyên ngành Bài báo cáo với chủ đề: “Tìm hiểu nghiệp vụ ngân hàng” bao gồm tất nghiệp vụ có ngân hàng thương mại Qua q trình tìm hiểu thơng tin để làm báo cáo giúp em hiểu rõ hơn, thực tế hoạt động ngân hàng thương mại, nghiệp vụ ngân hàng định hướng rõ ràng nghề nghiệp cho thân mảng tài ngân hàng Nội dung báo cáo em bao gồm phần sau: Phần Mở đầu Phần Các nghiệp vụ có ngân hàng Phần Đưa dẫn chứng, chứng từ nghiệp vụ Phần Kết luận Bài báo cáo khơng tránh khỏi sai sót, mong thầy góp ý, bảo giúp đỡ để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Tìm hiểu nghiệp vụ có Ngân hàng 2.1 Nghiệp vụ có ngân hàng kĩ năng, kiến thức chun mơn sinh viên cần phải có ứng với nghiệp vụ Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại bao gồm hoạt động huy động vốn, vay, gửi tiền, đầu tư, kinh doanh đối ngoại 2.1.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại giúp ngân hàng tránh nhiều trường hợp rủi ro trường hợp xoay vòng dòng tiền Các loại vốn ngân hàng a Vốn tự có Vốn tự có bao gồm hai phần vốn điều lệ quỹ dự trữ với đặc điểm tính chất khác Vốn điều lệ khoản vốn thuộc quyền sở hữu ngân hàng, ghi điều lệ có mặt trình thành lập ngân hàng thương mại Vốn điều lệ cấp Nhà Nước hay đóng góp cổ đơng vào ngân hàng.Trên thực tế, đa phần ngân hàng thương mại hình thành đóng góp từ cổ đơng có nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng.Vốn điều lệ xuất đảm đương nhiều nhiệm vụ quan trọng như: - Mua sắm tài sản trang thiết bị cần thiết - Góp vốn liên doanh - Cho thành phần kinh tế khác vay - Thực nhiều dịch vụ khác Quỹ dự trữ hình thành từ hai quỹ là: Quỹ dự trữ bổ sung cho vốn điều lệ quỹ dự trữ đặc biệt giúp bù đắp rủi ro Các quỹ trích từ lợi nhuận rịng hàng năm với mục đích bảo vệ an toàn hoạt động kinh doanh tăng vốn tự có ngân hàng b Vốn coi tự có Đây khoản tiền có mục đích sử dụng thời gian tới tạm thời nhàn rỗi tiền lương chưa đến kỳ toán, quỹ khen thưởng hay quỹ khấu hao tài sản cố định Tuy chiếm tỷ trọng nhỏ (dưới 10) lại có ý nghĩa lớn đóng vai trị quan trọng với ngân hàng Vốn tiền gửi a Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng cất trữ tài khoản vãng lai khách hàng Chủ tài khoản gửi thêm tiền rút tiền để sử dụng thời điểm Hình thức gửi tiền có lãi suất thấp so với loại khác hay khơng trả lãi Tuy nhiên, mang đến cảm giác an toàn tuyệt đối bảo mật tối cao cho khách hàng Hơn thế, người gửi tiền dễ dàng thuận tiện sử dụng dịch vụ tốn liên kết ngân hàng Tiền gửi khơng kỳ hạn (tiền gửi toán) tồn số hình thức sau: - Tài khoản séc - Tài khoản NOW - Tài khoản NOW cao cấp - Tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ - Tài khoản ATS b Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn hình thức gửi tiền ngân hàng khoảng thời gian từ tháng đến vài năm với hai dạng là: - Tiền gửi có kỳ hạn dạng tài khoản - Tiền gửi có kỳ hạn dạng phát hành kỳ phiếu ngân hàng c Tiền gửi tiết kiệm Khách hàng gửi ngân sách dành dụm thân vào ngân hàng theo kỳ hạn: 1,3,6,9,12 tháng hay năm với mức lãi suất ngân hàng công bố Bạn ngân hàng cấp cho sổ gọi sổ tiết kiệm Nó minh chứng ghi nhận khoản tiền gửi vào rút Để giúp người dân hiểu rõ ràng loại có lựa chọn xác, Việt Nam chia tiền gửi tiết kiệm làm ba loại: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm có mục đích Vốn vay a Vay từ ngân hàng trung ương Ngân hàng nhà nước nơi cấp quyền hoạt động cho ngân hàng thương mại Điều đồng nghĩa với việc ngân hàng nhà nước bảo trợ, giúp đỡ cho ngân hàng thương mại vay gặp tình trạng hụt ngân sách hay bị thiếu tiền mặt nhiều hình thức tín dụng như: - Chiết khấu chứng từ có giá - Tái chiết khấu chứng từ có giá - Cho vay chấp - Ứng trước b Vay ngắn hạn khoản dự trữ tổ chức tín dụng khác Trong ngày làm việc, có nhiều ngân hàng thương mại cho vay vượt mức cho phép dẫn đến nguồn dự trữ bắt buộc quy định thiếu hụt Ngược lại, số ngân hàng thương mại khác xảy tình trạng dư thừa dự trữ Để đảm bảo ngân hàng đạt mức dự trữ bắt buộc, ngân hàng bị thiếu vay ngân hàng dư thừa khoảng thời gian ngắn, thường tiếp diễn tuần c Vay từ công ty Những khu vực phát triển, ngân hàng thương mại vay từ nhiều cơng ty khơng chọn ngân hàng nhà nước hay tổ chức tín dụng với hai hình thức vay: - Vay ngắn hạn qua hợp đồng mua lại - Vay từ cơng ty mẹ d Vay từ thị trường tài nước Một địa điểm vay uy tín cho ngân hàng thương mại thị trường tài nước hai phương pháp: - Chứng tiền gửi chuyển nhượng Trái phiếu ngân hàng e Vay từ nước Nhiều ngân hàng lựa chọn vay vốn từ việc phát hành phiếu nợ để vay tiền nước với đồng USD Các nguồn vốn khác Một số nguồn vốn bật mà điểm danh là: - Vốn tài trợ - Vốn đầu tư phát triển - Vốn uỷ thác đầu tư - Vốn hình thành quy trình hoạt động nghiệp vụ qua lại đồng nghiệp hay nghiệp vụ trung gian ngân hàng 2.1.2 Nghiệp vụ nhận tiền gửi Nghiệp vụ nhận tiền gửi nghiệp vụ vô cần thiết ngân hàng… Họ sẵn sàng kêu gọi thu hút khách hàng gửi tiền qua nhiều chiến dịch quảng cáo hay chương trình ưu đãi như: Gửi tiền không giới hạn Gửi tiền tiết kiệm Gửi tiền không kỳ hạn Gửi tiền với mức lãi suất tốt Ngân hàng tiếp nhận khoản tiền từ cá nhân, tổ chức, cơng ty có nhiệm vụ hồn gốc lẫn lãi bạn có mong muốn rút tiền 2.1.3 Nghiệp vụ cho vay ngân hàng thương mại Cho vay nghiệp vụ ngân hàng ngân hàng thương mại, ảnh hưởng trực tiếp đến kết hoạt động kinh doanh Dựa vào mục đích cho vay Bạn vay tiền ngân hàng bạn có mục đích, dự án… khả thi tiềm Vì vậy, để thuận tiện cho khâu kiểm định, ngân hàng chia mục đích vay thành nhiều loại như: - Cho vay nông nghiệp - Cho vay bất động sản - Cho vay công nghiệp thương mại - Thuê mua loại khác Dựa vào thời hạn cho vay Thời gian ngân hàng thương mại cho vay cá nhân hay tổ chức chia thành ba phần: - Cho vay ngắn hạn: Thực với thời hạn 12 tháng - Cho vay trung hạn: Diễn khoảng thời gian từ đến năm - Cho vay dài hạn: Thời gian quy định năm Dựa vào tín nhiệm khách hàng Cách thức cho vay khách hàng gọi cho vay không đảm bảo Trước vay, bạn cần có tài sản để đảm bảo, cầm cố hay chấp Với hình thức này, bạn khơng cần thực thủ tục sau dễ dàng ngân hàng cho vay Tuy nhiên, điều hồn tồn khơng dễ dàng xảy Bạn phải có độ tín nhiệm, uy tín, phải người có cơng việc địa vị xã hội ngân hàng giải ngân Dựa vào giá trị tín dụng Giá trị tín dụng ngân hàng quy đổi tiền thực nhiều hình thức như: - Tín dụng thời vụ - Tín dụng ứng trước - Thấu chi Dựa vào phương thức hồn trả Người vay có hai lựa chọn hoàn trả tiền cho ngân hàng: - Trả tiền lãi gốc theo định kỳ định đến hoàn tất - Vay hoàn trả theo yêu cầu 2.1.4 Nghiệp vụ đầu tư Ngân hàng tồn phát triển đạt nhiều doanh thu lợi nhuận Có nhiều cách đầu tư để sinh lợi hiệu rủi ro lựa chọn hàng đầu ngân hàng thương mại hoạt động mua bán chứng khoán hay đầu tư vào dự án Pháp luật Việt Nam cho phép sử dụng vốn ngân hàng thương mại gồm nguồn vốn điều lệ quỹ dự trữ cho hoạt động như: Góp vốn Mua cổ phần doanh nghiệp Mua cổ phiếu tổ chức tín dụng 2.1.5 Nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại Một phương pháp mang nguồn lợi nhuận khủng hoạt động đầu tư nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại với hoạt động tiêu biểu như: Hoạt động mua bán ngoại tệ Huy động nguồn vốn ngoại tệ Cho vay, mua hay bán ngoại tệ Thanh toán quốc tế Chiết khấu tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác liên quan đến ngoại hối theo sách quản lý nhà nước Hoạt động bảo lãnh tái bảo lãnh cho công dân Việt Nam 2.1.6 Một số nghiệp vụ ngân hàng khác Ngoài nghiệp vụ trên, ngân hàng thương mại đảm đương nhiều trọng trách công việc khác như: Dịch vụ chuyển tiền: Thực lệnh chuyển tiền cho khách hàng theo yêu cầu quầy giao dịch hay ứng dụng điện thoại Dịch vụ thu chi ngân hàng: Thực ủy nhiệm chi thu Dịch vụ ủy thác: Thay mặt khách hàng trực tiếp xử lý vài hoạt động chuyển giao tài sản, chuyển giao tiền bạc, bảo quản vàng bạc bảo quản giấy tờ Dịch vụ mua bán hộ: Sau tin tưởng, ủy nhiệm giao trọng trách mua bán trái phiếu, chứng khoán Ngân hàng nỗ lực làm việc nhằm tăng cường giá trị đồng tiền mà khách hàng gửi gắm 2.2 Các kĩ năng, kiến thức chun mơn sinh viên cần phải có ứng với nghiệp vụ Dù làm vị trí nào, thực nghiệp vụ ngân hàng cần kiến thức kỹ chung sau: - Có niềm đam mê với số: Thực công việc ngành tổ chức tài chính, nhân thường xuyên ngày phải tiếp cận tới số phép tính Nếu nhân viên khơng có niềm u thích làm việc với số, họ khó đạt cho hậu tốt hoạt động Thêm vào đó, thực cơng việc đặn với số rèn luyện cho nhân viên lực tính tốn, tư logic luyện trí nhớ - Trung thực, thật thà: Đức tính trung thực, thật yếu tố thiếu người làm ngân hàng ưu tú Với công việc nào, trung thực điều thiếu Ngành ngân hàng yêu cầu điều Nhân hàng ngày phải tiếp cận tới tiền bạc, dễ mắc phải cám dỗ Bên cạnh đó, việc tiếp cận tới nhiều đối tác, khách hàng, nhân viên nhận lời đề xuất với deal hấp dẫn Lúc này, đức tính trung thực, thật vơ cần thiết để nhân viên có khả thoát khỏi cám dỗ - Cẩn trọng tỉ mỉ: Những kỹ nhân viên ngân hàng thực công việc với số chắn hoạt động khó khăn người khoogn có cẩn trọng tỉ mỉ Chính mà yếu tố khơng thể thiếu nhân viên tổ chức tài ưu tú Với nhiều số, sai sót nhỏ gây nỗi lo trầm trọng với nhiều rắc rối khác kèm theo Bởi thế, nhân viên khơng thể thiếu đức tính cẩn trọng, xác, tỉ mỉ Và họ cần cảm nhận tầm quan trọng để rèn luyện đức tính cho - Nền tảng chun ngành tài chủ đạo vững chắc: Xuất phát điểm bạn cần để trở nên nhân viên ngân hàng giỏi tư chuyên ngành tài logic trí nhớ tốt Thực cơng việc ngân hàng nói cách khách chủ đạo bạn ln phải làm việc với số, yêu cầu nhanh nhẹn giải số liệu lựa chọn tốt - Kỹ đo đạt: Cho dù bạn thực công việc lĩnh vực thực chất hoạt động bạn gì, bạn khơng thể tiến xa lĩnh vực ngân hàng trừ mà bạn có kỹ đo đạt để xác định xu hướng, để đưa rõ kết luận dựa vào dòng liệu bạn tiếp cận tới Bạn nên biết xác cần tìm đo đạt liệu, làm cách dùng để đạt điểm khác biệt 2.3 Tìm thơng báo tuyển dụng vị trí làm việc mong muốn 10 11 Đưa số chứng từ cho nghiệp vụ chọn 12 13 3.1 Ý nghĩa nghiệp vụ Đối với khách hàng cá nhân, tín dụng ngân hàng giúp cho họ có sống ổn định, sung túc việc mua trả góp nhà cửa, xe cộ, đồ dùng gia đình, Đối với doanh nghiệp, tín dụng ngân hàng giúp đáp ứng nhu cầu vốn để mở rộng sản xuất, đẩy mạnh trao đổi, phân phối Nhờ mà doanh nghiệp hoạt động hiệu phát triển Đây tảng để tăng trưởng kinh tế, phát triển xã hội 3.2 Quy trình nghiệp vụ Bước 1: Tiếp nhận thơng tin tín dụng kiểm tra sơ thơng tin khách hàng đưa hồ sơ Cán tín dụng hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ cho vay đầy đủ theo quy định biểu mẫu ngân hàng Techcombank (nếu thiếu phải yêu cầu khách hàng bổ sung) Bước 2: Thẩm định tín dụng Đây khâu quan trọng quy trình cho vay tiêu dùng, định chất lượng tín dụng, bao gồm nội dung sau: - Thẩm định tư cách đạo đức người vay, trường hợp vay tín chấp việc thẩm định đạo đức người vay quan trọng Cán tín dụng phải đảm bảo khách hàng vay vốn có ý thức rõ ràng nhiệm vụ phải hoàn trả đầy đủ hạn khoản nợ - Thẩm định TSĐB (đối với trường hợp thấu chi có TSĐB vay du học) Cán có nhiệm vụ kiểm tra quyền sở hữu sử dụng hợp pháp tài sản khách hàng, khả chuyển nhượng tài sản Đối với TSĐB bất động sản, cán tín dụng phải thường ý tới triển vọng thị trường bất động sản ổn định giá trị tài sản trường hợp phải phát mại TSĐB - Thẩm định mục đích sử dụng tiền vay Khách hàng phép vay để mua tài sản, hàng hóa mà pháp luật khơng ngăn cấm - Thẩm định tình hình tài khả tốn Cán tín dụng có nhiệm vụ thu thập giấy tờ liên quan đến chứng minh thu nhập khách hàng như: có cơng chứng bảng lương, có cơng chứng hợp đồng khách hàng có nhà, máy móc, thiết bị cho thuê mang lại thu nhập hàng tháng Bước 3: Xét duyệt định cho vay Khi nhận báo cáo thẩm định kèm theo hồ sơ vay vốn liên quan, trưởng phịng tín dụng xem xét lại yêu cầu cán tín dụng giải 14 thích bổ sung chỉnh sửa có thiếu xót Sau hội đồng tín dụng phê duyệt cho vay hay không cho vay Bước 4: Hoàn tất thủ tục pháp lý trước giải ngân như: - Ký hợp đồng đảm bảo tiền vay - Thỏa thuận phương thức cho vay, trả nợ - Áp dụng mức lãi suất theo quy định Techcombank, lãi suất cố định suốt thời gian vay tính theo dư nợ giảm dần Lãi suất cho vay xác định dựa sở huy động 12 tháng tiết kiệm thường ngân hàng Techcombank, loại lĩnh lãi cuối tháng, cuối kỳ cộng với biên độ từ 0,2 – 0,35%/tháng tùy thuộc theo thời hạn mức độ rủi ro loại khoản vay cụ thể - Ký hợp đồng tín dụng, xác nhận địa phương nơi khách hàng cư trú - Ký giao dịch đảm bảo (đem tài sản chấp khách hàng đăng ký chứng nhận quan nhà nước có thẩm quyền, để đảm bảo tài sản chấp hợp pháp, việc vay vốn chấp tài sản quan nhà nước làm chứng, tránh việc chuyển dịch chủ sở hữu thời gian vay vốn) Bước 5: Giải ngân, theo dõi giám sát việc sử dụng vốn vay Sau duyệt cho vay, ngân hàng mở cho khách hàng vay tài khoản cho vay để hạch toán cho vay thu nợ (nếu khách hàng chưa có tài khoản tiền) Ngân hàng chuyển thơng qua tài khoản khách hàng, giao tiền mặt trực tiếp cho khách hàng chuyển tiền cho đơn vị doanh nghiệp, cơng ty mà khách hàng có nhu cầu mua hàng Cán tín dụng Ngân hàng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, tình hình tài khách hàng, để đảm bảo khả thu nợ Bước 6: Thu nợ, thu lãi, phí xử lý phát sinh Việc thu nợ tiến hành theo kỳ hạn nợ ghi hợp đồng tín dụng Khách hàng trả nợ trước hạn phải chủ động trả nợ đến hạn Khách hàng không trả nợ đến hạn ngân hàng xử lý theo trường hợp sau: - Do nguyên nhân khách quan, khách hàng có văn giải trình xin gia hạn nợ, ngân hàng xét cho gia hạn nợ Theo quy định quy chế cho vay hành ngân hàng Techcombank, thời hạn gia hạn nợ tối đa kỳ hạn nợ - Nếu nguyên nhân khách quan thời hạn nợ q hạn tối đa khơng 12 tháng cho vay ngắn hạn trung hạn 15 - Do nguyên nhân chủ quan, Ngân hàng Techcombank chuyển nợ hạn phạt theo mức lãi suất nợ hạn Theo quy định hành, lãi suất nợ hạn 150% lãi suất cho vay Nếu khơng có thỏa thuận gia hạn nợ nêu khách hàng khơng có thiện chí trả nợ cho Ngân hàng ngân hàng có quyền bán tài sản chấp, cầm cố để thu hồi nợ Việc chuyển nhượng, bán tài sản chấp, cầm cố để thu hồi vốn thời gian định theo quy định pháp luật Nếu trường hợp mà hai bên không thỏa thuận để giải Ngân hàng khởi kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng - Việc tính lãi, thu lãi tiến hành hàng tháng thu lần với nợ gốc tùy theo kỳ hạn nợ thích hợp thỏa thuận khách hàng với ngân hàng - Trường hợp cho vay theo hạn mức việc tính lãi thu lãi thực hàng tháng vào ngày cuối tháng Nếu khách hàng vay chưa trả lãi đến hạn có đề nghị gia hạn ngân hàng tính hạch tốn ngoại bảng để thu hồi dần vào kỳ sau, không nhập lãi vào nợ gốc Trong trường hợp khách hàng vay gặp khó khăn tài ngun nhân khách quan Tổng giám đốc ngân hàng định cho giảm miễn lãi khách hàng vay Bước 7: Kết thúc hợp đồng tín dụng - Tất tốn tài khoản - Thanh lý hợp đồng tín dụng - Giải chấp TSĐB (Giám đốc ký định gửi thông báo giải tỏa TSĐB cho quan cơng chứng, chứng thực, đăng ký chấp để xóa đăng ký giao dịch đảm bảo) - Lưu hồ sơ, hồ sơ chấp thuận cho vay mà hồ sơ bị từ chối Ngân hàng lau giữ cách có hệ thống 3.3 - Các giấy tờ liên quan đến nghiệp vụ Giấy đề nghị kiêm phương án vay tiêu dùng (hoặc vay tín chấp) theo mẫu Techcombank - Giấy đề nghị mở tài khoản khách hàng chưa có tài khoản ngân hàng - Bản CMND (Không 15 năm kể từ ngày cấp) - Bản HKTT/KT3 nơi đăng ký vay 16 - Bản hợp đồng lao động (hoặc giấy tờ khác có giá trị tương đương như: Quyết định biên chế, Quyết định điều động công tác, Quyết định chuyển ngạch công chức) - Giấy cam kết chuyển lương theo mẫu ngân hàng - Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng tháng gần (có đóng dấu xác nhận ngân hàng phát hành) - Bản Hóa đơn/ Giấy báo cước điện thoại nhà tháng gần - Bản chứng từ chứng minh thu nhập khác (nếu có) - Giấy chứng minh chi phí du học: thơng báo học phí, sinh hoạt phí từ sở giáo dục nước ngồi chương trình tài liệu có liên quan đến việc lập thủ tục học, visa người du học (đối với trường hợp vay du học) - Phương án sử dụng tiền vay (đối với xây, sửa nhà), hợp đồng thỏa thuận mua bán nhà (đối với mua nhà, chuyển quyền thuê lại nhà nhà nước chuyển quyền sử dụng đất) 3.4 Rút kinh nghiệm cho thân Để trở thành chun viên tín dụng cần phải chịu nhiều áp lực: - Áp lực thời gian: Một chuyên viên tín dụng thực thụ phải người có ý thức thời gian tốt; không công việc nội mà với khách hàng - Áp lực doanh số: Hầu hết ngân hàng sử dụng tiêu doanh số để làm động lực thúc đẩy trình làm việc nhân viên Doanh số không đơn doanh số cho vay; mà cịn loại doanh số khác như: doanh số huy động; doanh số thu phí … - Áp lực tính xác trách nhiệm cơng việc: Mỗi hành động bạn nhiều ảnh hưởng đến hình ảnh ngân hàng bạn làm việc, hành động bạn phải cân nhắc, không mà cịn ngồi quan, ngồi làm việc Khơng thế; tín dụng hoạt động kinh doanh trực tiếp Tiền (loại tài sản có khả khoản tức J); nên sơ xuất bạn dẫn tới thiệt hại kinh tế Khi gây thiệt hại kinh tế bạn phải người đền bù 17 Kết luận 4.1.1 Bằng cấp, chứng - Bằng Đại học chuyên ngành Kinh tế, Quản trị kinh doanh, Tài ngân hàng - Chứng ngoại ngữ (Toeic, Ielts ) - Chứng tin học văn phịng 4.2 Kiến thức Có kiến thức chun mơn tín dụng kiến thức kinh tế tổng hợp Đối với tất ngành nghề bao gồm cơng việc nhân viên tín dụng, am hiểu kiến thức chuyên môn điều kiện quan trọng, tạo tảng vững cho công việc Nhân viên tín dụng phải nắm rõ kiến thức liên quan đến kinh tế, tài chính, kế tốn, ngân hàng Ngồi cịn phải có tư logic khả xử lý số liệu cách xác Bên cạnh đó, nhân viên tín dụng buộc phải am hiểu quy định pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng, luật sở hữu đất đai… Việc am hiểu kiến thức chuyên môn giúp nhân viên tín dụng làm việc hiệu và hạn chế rủi ro xảy 4.3 - Kỹ Kỹ nghiệp vụ: Là phải hiểu, thuộc quy trình cho vay Hiểu luật, hiểu quy định NH - Kỹ làm việc: Các NVTD phải làm việc độc lập theo nhóm Biết cách phối hợp biết phải làm điều quan trọng để NVTD hồn thành cơng việc cách trôi chảy mà không làm ảnh hưởng đến cộng khác - Kỹ thuyết trình, đàm phán: Hay kỹ thuyết phục khách hàng Theo em thấy, kỹ quan trọng cần có chun viên tín dụng Với đặc thù công việc phải thường xuyên tiếp xúc nhiều khách hàng khác nhau, điều địi hỏi nhân viên tín dụng cần phải có kỹ giao tiếp tốt Kỹ giúp nhân viên tín dụng biết cách để tạo kết nối với khách hàng, xây dựng mở rộng mối quan hệ, từ nâng cao hội ký hợp đồng thành công Trong số trường hợp, nhân viên tín dụng phải đại diện cho doanh nghiệp để tham gia kiện, hoạt động mang tính cộng đồng Do vậy, kỹ giao tiếp giúp họ tự tin thể thân góp phần xây dựng hình ảnh cá nhân doanh nghiệp - Kỹ ngôn ngữ: Kỹ sử dụng ngoại ngữ, đặc biệt tiếng anh đóng vai trị quan trọng nhân viên tín dụng Trong bối cảnh hội nhập nay, nhân 18 viên tín dụng cần phải trau dồi kỹ ngoại ngữ để tận dụng mối quan hệ từ đối tác, khách hàng nước tham khảo tài liệu từ nhiều Quốc gia Thậm chí việc sở hữu ngoại ngữ hội để bạn làm việc Tập đồn nước gia tăng hội thăng tiến nghiệp - Kỹ phân tích & xử lý tình huống: Có nhiều tình trớ trêu mà bạn gặp phải, có số người cần trải qua lần rút kinh nghiệm Có người xử lý Và cách tốt để ý người trước, học từ internet, từ bạn bè, người thân, everything - Kỹ tin học văn phòng: Tin học văn phòng hỗ trợ nhiều cho cơng việc nhân viên tín dụng Phải lúc làm việc quản lý nhiều danh sách khách hàng khác khiến cho nhân viên tín dụng bị áp lực Do vậy, sử dụng thành thạo tin học giúp nhân viên tín dụng xử lý cơng việc cách nhanh chóng, hiệu đạt xác cao - Kỹ tư tính tốn: Có nhiều câu hỏi mà khách hàng gửi vay tiền hỏi bạn "Bác có khoản thu nhập vay khoảng ?"; "Bác vay khoản chịu lãi ?"; "Dư L/C, dư bảo lãnh DN tơi bao nhiêu, cịn đến hạn mức?" v.v Mọi NVTD phải sẵn sàng để trả lời câu hỏi này, đưa đáp án cho KH cách xác 4.4 Kinh nghiệm Đối với sinh viên trường chưa có nhiều kinh nghiệm, để trở thành nhân viên tín dụng giỏi với mức lương mong muốn bạn cần phải trang bị cho thân kiến thức, kỹ phẩm chất kể Bên cạnh đó, q trình làm việc nên cố gắng phát triển thân học hỏi thêm kinh nghiệm, điều chưa biết từ nhân viên lâu năm công ty Công việc chuyên viên tuyển dụng chủ yếu liên quan đến mở rộng kết nối, xây dựng mối quan hệ người với người Kinh nghiệm va chạm với nhiều kiểu người khác giúp bạn tự tin thành công nghề nghiệp sau Ngay từ học, bạn bắt đầu kết nối tìm hiểu lĩnh vực tuyển dụng, nhân Bạn thử nghiệm cách xây dựng buổi vấn giả với bạn bè, gia đình đến hội thảo, lắng nghe chia sẻ chuyên gia ngành Các chương trình thực tập với vị trí thực tập sinh tuyển dụng, 19 nhân hữu ích với bạn, không giúp bạn học hỏi nhiều điều mà làm dày CV xin việc bạn sau 20